Factores de Evaluacion de Las Solicitudes de Credito

FACTORES DE EVALUACION DE SOLICITUDES DE CREDITO
Heider Andres Gonzalez Narvaez
SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
PASTO - NARIÑO
15 NOVIEMBRE 2021
1. Ejercicio de afianzamiento
Así como en nuestra vida, cuando resolvemos tomar alguna decisión trascendental hay que tener en cuenta algunos
elementos que nos llevan a tomar la mejor opción, el sistema financiero identifica ciertos criterios para el otorgamiento de
sus créditos a sus diferentes clientes, minimizando el riesgo de pérdida, pero con la satisfacción de ayudar.
En algún momento de nuestra vida, lo más probable es que nos hayamos enamorado; para ese momento, deseamos
conocer más de esa persona, su familia, sus expectativas, sus sueños, pero por otro lado, analizamos si esa persona se
ajusta a lo que nosotros queremos o deseamos; por ejemplo: valores, carácter, temperamento, apariencia y otros
factores de nuestro gusto; casi podríamos afirmar que tenemos un checklist, en el que vamos verificando poco a poco, si
cumple o no a medida, qué va pasando con el tiempo, para finalmente saber si es la persona que, en algún momento,
soñamos.
De acuerdo con la imagen anterior, analice en qué momento de su vida tuvo una lista de requisitos para tomar alguna
decisión en cualquier ámbito de su vida (familiar, sentimental, laboral, de amistad etc.). Comparta con su grupo.
En el siguiente enlace encontrará un crucigrama, el cual deberá desarrollar de manera individual al mismo tiempo que los
compañeros de su GAES; estas palabras están relacionadas con algunos factores que se deben tener en cuenta en la
evaluación de las solicitudes de crédito; realice la lista de cada una de las palabras que encontrará.
Deberá colocar el cursor encima de la palabra que va a descubrir; al lado derecho de su pantalla le aparecerá el
significado; para saber si la palabra está bien deberá dar clic en el botón amarillo “Comprobar” en la parte inferior.
https://es.educaplay.com/recursos-educativos/6291329-factores_de_evaluacion.html
A continuación, encontrará unas preguntas, las cuales deberá responder y, posteriormente, socializar con su grupo.
a. Defina, con sus palabras, cada uno de los términos que encontró en el crucigrama.
- EXPERIENCIA CREDITICA: es el historial que tiene uno como persona en el mundo de las microfinancieras
aquí se guardan todos los movimiento y el saber si se a cumplido con sus pagos acordemente
- POLITICA CREDITICA: La política con la que cuenta la empresa para el otorgamiento de un préstamo.
- DESTINO DEL CREDITO: destino para el cual se va a utilizar el monto otorgado ya sea inversión o gasto.
- CAPACIDAD DE PAGO: se entiende como la capacidad que tiene una persona de afrontar sus deudas o
cumplir con el pago de estas mismas.
- MERCADO OBJETIVO: aquel sector del mercado o usuario al cual va señalado el producto
- MONTO APROBADO: monto aprobado es la aprobación de un préstamo solicitado.
- MICROCREDITO: se otorga a personas que son microempresarios y pequeños emprendedores.
- ANTIGÜEDAD: tiempo que una persona lleva en cierta entidad o como tal desde cuando se empezó a
obtener créditos
- GARANTIA: bien o raíz con el cual puedo cancelar mi deuda en caso de que ya no pueda cumplir con los
pagos.
- PLAZO: tiempo estipulado para el pago de un crédito.
- MORA: porcentaje que se cobra adicional por incumplimiento en el abono exacto de la deuda.
- EDAD: se puede referir al tiempo que una tiene desde el momento que nació hasta la actualidad.
- ZONA: área delimitada o destinada para algo
b. Póngase en el rol de un analista de crédito; de usted depende la colocación de los microcréditos de la entidad
microfinanciera; estos dineros deben ser puestos en el sector productivo, usted debe cumplir con las metas en
colocación, sin embargo, del total de créditos entregados a los microempresarios, no pueden quedar en mora
más del 1% del total de los microcréditos aprobados y desembolsados por usted. De acuerdo con la anterior
condición y, según sus conocimientos previos, aparte de los factores de evaluación vistos en el crucigrama,
¿Qué otros factores usted tendría en cuenta para realizar un estudio de crédito?
Otros factores aparte de los normales que tendría en cuenta son que cuenten con codeudores, en caso de que
sea empleado desprendible de sus últimos 3 pagos, antecedentes crediticio,
¿Y por qué los considera importantes? Sustente su respuesta.
Los considero importantes ya que con los últimos 3 pagos del sueldo podemos verificar si este usuario está
recibiendo un sueldo que le permita tanto adquirir el crédito como pagarlo y tener más certeza en que este
cumpla su ciclo, y los antecedentes con el fin de mirar su hoja de vida con los prestamos realizados si a cumplido
a cabalidad con estos y si está apto para adquirirlos, en caso del codeudor entraría como responsable de esta
deuda si el deudor principal no puede cancelar o cumplir con los pagos pactados.
En el sistema financiero, se tienen en cuenta algunos criterios para el otorgamiento de créditos, los cuales deben estar
claramente definidos como parte de la política de créditos y la estrategia de riesgos de cada entidad.
Por favor consulte, a nivel general, qué factores o criterios de evaluación de solicitudes de crédito tienen en cuenta las
entidades microfinancieras o entidades financieras que otorguen microcréditos, sus características, modo de identificarlos
y las clases.
Con la anterior información, realice una rejilla de conceptos.
Adicional a su investigación personal, puede apoyarse en las siguientes páginas:
• Criterios de evaluación para el otorgamiento de créditos:

https://www.esan.edu.pe/apuntes-empresariales/2016/12/criterios-de-evaluacion-para-el-otorgamiento-de-creditos/
#:~:text=Los%20criterios%20tomados%20en%20cuenta,riesgos%20de%20la%20entidad%20financiera
• Aspectos básicos del análisis de crédito:
https://www.gestiopolis.com/aspectos-basicos-del-analisis-de-credito/#:~:text=A%20lo%20largo%20de
%20todo,condiciones%20en%20que%20se%20otorgan
• Siete pasos para evaluar un crédito:
https://www.elfinanciero.com.mx/opinion/alberto-tovar/pasos-para-evaluar-un-credito
• Microcréditos, montos máximos, comisiones: https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/10084639
• Programa de incentivo microcrédito: http://bancadelasoportunidades.gov.co/es/programas/programa-de-incen tivo-al-
microcredito
• Diez razones para que no le otorguen un microcrédito: https://www.finanzaspersonales.co/credito/articulo/diez-
razones-para-no-otorguen-microcredito/48956
Una manera que utilizan algunos asesores, en el sector financiero, para conocer más a sus clientes, es la de realizar un
cuadrante de conocimiento del cliente, para así lograr determinar esos factores de evaluación en primera instancia, de
cada cliente; a continuación, se lo presentamos.
Datos personales Actividad económica

Nombres y apellidos. Específicamente a qué se dedica (microempresa de
Edad comercio, producción o servicios). Antigüedad en la
Sexo actividad, Ingresos mensuales (ventas, gastos,
utilidad). Formalidad del negocio.
Situación familiar (estado civil, hijos, personas a cargo)
localidad de vivienda
¿Qué productos o servicios solicita? ¿Y para qué?
Se indaga al cliente acerca de su necesidad, qué
producto o servicio desea, destino, monto, plazo.
Experiencia en el sector y endeudamiento

(con nuestra entidad y con otras)
Con qué productos o servicios está vinculado a nuestra entidad
(pasivo o activo), antigüedad, promedios que maneja y total
adeudado. Con qué productos o servicios está vinculado con el
sector financiero (pasivo o activo), antigüedad, promedios que
maneja y total adeudado.
Esta herramienta le ayudará a usted, como asesor de microfinanzas, además de conocer mejor a su cliente, identificar
sus necesidades y le facilita tomar la mejor decisión.
De manera creativa, elabore un mapa mental con los factores de evaluación de solicitudes de crédito que, a nivel
general, tienen en cuenta las entidades financieras o microfinancieras que otorguen microcréditos.
Los parámetros mínimos para tener en cuenta en el mapa mental, son:
• Mostrar el tema central (factores de evaluación de la solicitud de crédito).

• Para cada factor de evaluación debe incluir un comentario con una imagen.
• Imágenes claras sintetizando la información requerida.
• Reglas ortográficas.
• Organizado.
• Creativo.
• Debe contener las características de un mapa mental.
2. Ejercicio de apropiación – Visita
Inicialmente, realice un ejercicio de práctica, es decir, de acuerdo con el cuadrante de conocimiento del cliente, trabaje
con un compañero de GAES; alguno de los dos desempeñará el rol de cliente y el otro el rol de asesor.
El aprendiz que desempeña el rol del cliente, creará una serie de datos para que el aprendiz que desempeña el rol de
asesor indague y logre identificar la necesidad del cliente y que producto le ofrecería, plazos, monto, destino específico;
debe ser lo más concreto en su ofrecimiento, sustente su ofrecimiento. Al final, deberán (asesor y cliente) entregar el
cuadrante de conocimiento del cliente debidamente diligenciado como evidencia, junto con el ofrecimiento.
Ahora bien, de manera individual, visite una entidad financiera e indague como cliente incógnito, el trámite para solicitud
de crédito, pregunte qué factores tienen en cuenta en la evaluación de la solicitud.
Describa las situaciones y presente un informe a su instructor, (adjunte evidencias de la visita).

3. Entregue la evidencia, a través del espacio disponible en la plataforma

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¿Y por qué los considera importantes? Sustente su respuesta.

Con la anterior información, realice una rejilla de conceptos.

Adicional a su investigación personal, puede apoyarse en las siguientes páginas:

• Criterios de evaluación para el otorgamiento de créditos:

Datos personales Actividad económica

Experiencia en el sector y endeudamiento

• Mostrar el tema central (factores de evaluación de la solicitud de crédito).

2. Ejercicio de apropiación – Visita

Describa las situaciones y presente un informe a su instructor, (adjunte evidencias de la visita).

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