Gestión de La Formación Profesional Integral Taller de Aprendizaje

Versión: 01
Código:
GFPI-F-132
GESTIÓN DE LA FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL
TALLER DE APRENDIZAJE
Denominación del Técnico laboral en servicios y operaciones microfinancieras

programa o módulo
Módulo 2: Evaluar solicitudes microfinancieras
de formación:
Actividad técnica de Identificar elementos de evaluación de solicitudes conforme a necesidades del

aprendizaje - ATA: 2 cliente y características del negocio.
Factores de evaluación de solicitudes

Nombre del taller: N°: GA3-ATA2-Taller02
de crédito
Objetivo de
Identificar los factores mínimos para la evolución de una solicitud de crédito.
aprendizaje del taller:
El taller consta de varias actividades que le ayudarán al aprendiz, a identificar los

Descripción del taller: criterios que una entidad del sector financiero tiene en cuenta para el otorgamiento
de los créditos.
Preparación (recursos Recursos tecnológicos: internet, computador, papel, marcadores, colores.

y medios): Medios: páginas web, videos.
Tiempo de ejecución: 30 horas
• Banca de las oportunidades. Programa de Incentivo al Microcrédito. (s.f.).

http://bancadelasoportunidades.gov.co/es/programas/programa-de-incentivo-
Bibliografía y al-microcredito
webgrafía:
• Superfinanciera. (2015). Microcrédito, monto máximo, comisiones,
honorarios.https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/10084639
DESARROLLO DEL TALLER
1. Ejercicio de afianzamiento
Fuente imagen: https://url2.cl/BdY3D
Así como en nuestra vida, cuando resolvemos tomar alguna decisión trascendental hay que tener en cuenta
algunos elementos que nos llevan a tomar la mejor opción, el sistema financiero identifica ciertos criterios para
el otorgamiento de sus créditos a sus diferentes clientes, minimizando el riesgo de pérdida, pero con la
satisfacción de ayudar.
Fuente imagen: https://url2.cl/1HxpM
En algún momento de nuestra vida, lo más probable es que nos hayamos enamorado; para ese momento,
deseamos conocer más de esa persona, su familia, sus expectativas, sus sueños, pero por otro lado,
analizamos si esa persona se ajusta a lo que nosotros queremos o deseamos; por ejemplo: valores, carácter,
temperamento, apariencia y otros factores de nuestro gusto; casi podríamos afirmar que tenemos un checklist,
en el que vamos verificando poco a poco, si cumple o no a medida, qué va pasando con el tiempo, para
finalmente saber si es la persona que, en algún momento, soñamos.
De acuerdo con la imagen anterior, analice en qué momento de su vida tuvo una lista de requisitos para tomar
alguna decisión en cualquier ámbito de su vida (familiar, sentimental, laboral, de amistad etc.). Comparta con
su grupo.
Fuente imagen: https://url2.cl/8caxE
En el siguiente enlace encontrará un crucigrama, el cual deberá desarrollar de manera individual al mismo
tiempo que los compañeros de su GAES; estas palabras están relacionadas con algunos factores que se deben
tener en cuenta en la evaluación de las solicitudes de crédito; realice la lista de cada una de las palabras que
encontrará.
Deberá colocar el cursor encima de la palabra que va a descubrir; al lado derecho de su pantalla le aparecerá
el significado; para saber si la palabra está bien deberá dar clic en el botón amarillo “Comprobar” en la parte
inferior.
https://es.educaplay.com/recursos-educativos/6291329-factores_de_evaluacion.html
A continuación, encontrará unas preguntas, las cuales deberá responder y, posteriormente, socializar con su
grupo.
a. Defina, con sus palabras, cada uno de los términos que encontró en el crucigrama.
b. Póngase en el rol de un analista de crédito; de usted depende la colocación de los microcréditos de la
entidad microfinanciera; estos dineros deben ser puestos en el sector productivo, usteddebe cumplir
con las metas en colocación, sin embargo, del total de créditos entregados a los microempresarios, no
pueden quedar en mora más del 1% del total de los microcréditos aprobados y desembolsados por
usted. De acuerdo con la anterior condición y, según sus conocimientos previos, aparte de los factores
de evaluación vistos en el crucigrama, ¿qué otros factores usted tendría en cuenta para realizar un
estudio de crédito? ¿Y por qué los considera importantes? Sustente su respuesta.
Fuente imagen: https://url2.cl/u6Mv2
En el sistema financiero, se tienen en cuenta algunos criterios para el otorgamiento de créditos, los cuales
deben estar claramente definidos como parte de la política de créditos y la estrategia de riesgos de cada
entidad.
Por favor consulte, a nivel general, qué factores o criterios de evaluación de solicitudes de crédito tienen en
cuenta las entidades microfinancieras o entidades financieras que otorguen microcréditos, sus
características, modo de identificarlos y las clases.
Con la anterior información, realice una rejilla de conceptos.
Fuente imagen: https://url2.cl/NeJC7
Adicional a su investigación personal, puede apoyarse en las siguientes páginas:
• Criterios de evaluación para el otorgamiento de créditos: https://www.esan.edu.pe/apuntes-

empresariales/2016/12/criterios-de-evaluacion-para-el-otorgamiento-de-
creditos/#:~:text=Los%20criterios%20tomados%20en%20cuenta,riesgos%20de%20la%20entidad%2
0financiera.
• Aspectos básicos del análisis de crédito:https://www.gestiopolis.com/aspectos-basicos-del-
analisis-de-
credito/#:~:text=A%20lo%20largo%20de%20todo,condiciones%20en%20que%20se%20otorgan
• Siete pasos para evaluar un crédito: https://www.elfinanciero.com.mx/opinion/alberto-tovar/pasos-
para-evaluar-un-credito
• Microcréditos, montos máximos, comisiones: https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/10084639
• Programa de incentivo microcrédito:
http://bancadelasoportunidades.gov.co/es/programas/programa-de-incentivo-al-microcredito
• Diez razones para que no le otorguen un microcrédito:
https://www.finanzaspersonales.co/credito/articulo/diez-razones-para-no-otorguen-
microcredito/48956
Una manera que utilizan algunos asesores, en el sector financiero, para conocer más a sus clientes, es la de
realizar un cuadrante de conocimiento del cliente, para así lograr determinar esos factores de evaluación en
primera instancia, de cada cliente; a continuación, se lo presentamos.
CUADRANTE DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Datos personales Actividad económica
Nombres y apellidos. Específicamente a qué se dedica
Edad. (microempresa de comercio, producción o
servicios).
Sexo.
Antigüedad en la actividad.
Situación familiar (estado civil, hijos, personas a cargo).
Localidad de vivienda. Ingresos mensuales (ventas, gastos,
utilidad).
Formalidad del negocio.
Experiencia en el sector y endeudamiento (con nuestra ¿Qué productos o servicios solicita? ¿Y

entidad y con otras) para qué?
Con qué productos o servicios está vinculado a nuestra Se indaga al cliente acerca de su necesidad,
entidad (pasivo o activo), antigüedad, promedios que qué producto o servicio desea, destino,
maneja y total adeudado. monto, plazo.
Con qué productos o servicios está vinculado con el sector
financiero (pasivo o activo), antigüedad, promedios que
maneja y total adeudado.
Esta herramienta le ayudará a usted, como asesor de microfinanzas, además de conocer mejor a su cliente,
identificar sus necesidades y le facilita tomar la mejor decisión.
De manera creativa, elabore un mapa mental con los factores de evaluación de solicitudes de crédito que, a
nivel general, tienen en cuenta las entidades financieras o microfinancieras que otorguen microcréditos.
Los parámetros mínimos para tener en cuenta en el mapa mental, son:
• Mostrar el tema central (factores de evaluación de la solicitud de crédito).
• Para cada factor de evaluación debe incluir un comentario con una imagen.
• Imágenes claras sintetizando la información requerida.
• Reglas ortográficas.
• Organizado.
• Creativo.
• Debe contener las características de un mapa mental.
2. 2. Ejercicio de apropiación – Visita
Inicialmente, realice un ejercicio de práctica, es decir, de acuerdo con el cuadrante de conocimiento del cliente,
trabaje con un compañero de GAES; alguno de los dos desempeñará el rol de cliente y el otro el rol de asesor.
El aprendiz que desempeña el rol del cliente, creará una serie de datos para que el aprendiz que desempeña
el rol de asesor indague y logre identificar la necesidad del cliente y que producto le ofrecería, plazos, monto,
destino específico; debe ser lo más concreto en su ofrecimiento, sustente su ofrecimiento. Al final, deberán
(asesor y cliente) entregar el cuadrante de conocimiento del cliente debidamente diligenciado como evidencia,
junto con el ofrecimiento.
Ahora bien, de manera individual, visite una entidad financiera e indague como cliente incógnito, el trámite para
solicitud de crédito, pregunte qué factores tienen en cuenta en la evaluación de la solicitud.
Describa las situaciones y presente un informe a su instructor, (adjunte evidencias de la visita).
3. Entregue la evidencia, a través del espacio disponible en la plataforma.
Control de documento:
Autor(es) Nombre Fecha

Vilma Andrea Baracaldo Neira. Noviembre 2020
Luis Fernando Botero Mendoza Febrero de 2021
Rafael Neftalí Lizcano Reyes Febrero de 2021
Ana Catalina Córdoba Sus Marzo de 2021

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GESTIÓN DE LA FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL

Denominación del Técnico laboral en servicios y operaciones microfinancieras

Actividad técnica de Identificar elementos de evaluación de solicitudes conforme a necesidades del

Factores de evaluación de solicitudes

El taller consta de varias actividades que le ayudarán al aprendiz, a identificar los

Preparación (recursos Recursos tecnológicos: internet, computador, papel, marcadores, colores.

Tiempo de ejecución: 30 horas

• Banca de las oportunidades. Programa de Incentivo al Microcrédito. (s.f.).

Fuente imagen: https://url2.cl/BdY3D

Fuente imagen: https://url2.cl/1HxpM

Fuente imagen: https://url2.cl/u6Mv2

Con la anterior información, realice una rejilla de conceptos.

Fuente imagen: https://url2.cl/NeJC7

Adicional a su investigación personal, puede apoyarse en las siguientes páginas:

• Criterios de evaluación para el otorgamiento de créditos: https://www.esan.edu.pe/apuntes-

CUADRANTE DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Experiencia en el sector y endeudamiento (con nuestra ¿Qué productos o servicios solicita? ¿Y

2. 2. Ejercicio de apropiación – Visita

Describa las situaciones y presente un informe a su instructor, (adjunte evidencias de la visita).

3. Entregue la evidencia, a través del espacio disponible en la plataforma.

Autor(es) Nombre Fecha

Luis Fernando Botero Mendoza Febrero de 2021

Rafael Neftalí Lizcano Reyes Febrero de 2021

Ana Catalina Córdoba Sus Marzo de 2021

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