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Objeto y Concepto
Conforme al artículo 7 Bis de la Ley de Instituci0nes de Crédito, los organismos
autorregulatorios bancarios tienen por objeto:
• La regulación de su funcionamiento.
• Propiciar que sus órganos sociales se integren en forma equitativa, por personas
con honorabilidad y capacidad técnica, se conduzcan con independencia y
cuenten con la representativa del gremio para el ejercicio de sus actividades, así
como cualquier otro que contribuya a su sano desarrollo.
Las resoluciones podrán ser recurridas ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
dentro de los quince días hábiles siguientes a la fecha en que se hubieren notificado.
La propia Comisión, con aprobación de su Junta de Gobierno, podrá revocar, modificar
o confirmar la resolución recurrida, previa audiencia del afectado.
En el caso que, finalizado el plazo de seis meses, que podrá prorrogarse por una
sola vez y hasta por el mismo plazo, por acuerdo de la asamblea de accionistas a
que se refiere el artículo 27 Bis 2 de la LIC, no se hubiere realizado la transmisión
de acciones a que se refiere la fracción I del artículo 27 Bis 3 de la LIC y existan
activos sin transferir, éstos:
• Podrán ser revertidos a la institución de banca múltiple en liquidación. De
actualizarse este supuesto, los activos serán revertidos a su valor contable neto
de reservas a la fecha en que se realice la reversión y deberá ajustarse el monto
a que se refiere la fracción II de este artículo, conforme a dicho valor;
Al concluirse la realización de los actos a que se refieren las fracciones I o II del artículo
27 Bis 3 de la LIC, el IPAB deberá:
• Determinar el valor de realización de los activos y en caso de que este último
sea mayor al valor final determinado conforme al último párrafo de este artículo,
la institución organizada y operada por el mencionado Instituto, o en su caso
este último, deberá reintegrar la diferencia a la institución en liquidación.
Dentro de los sesenta días hábiles siguientes a la fecha en que surta efectos la
transferencia, el liquidador deberá:
Para tal efecto, se tendrán por no puestas las cláusulas que impliquen la
terminación anticipada de los contratos que tengan por objeto la prestación de
los bienes y servicios referidos que la institución en estado de disolución y
liquidación hubiere celebrado con las empresas que pertenezcan al mismo
grupo empresarial del cual forme parte ésta, por el hecho de iniciar un
procedimiento de resolución.
Finalmente, el artículo 27 Bis 6 dispone que sin perjuicio de lo dispuesto por el artículo
232, primer párrafo de la Ley General de Sociedades Mercantiles, la asamblea de
accionistas deberá:
• Habiendo incurrido en una infracción que haya sido sancionada, cometa otra
del mismo tipo o naturaleza, dentro de los dos años inmediatos siguientes a la
fecha en que haya quedado firme la resolución correspondiente.
VIII. Si los activos de la institución de banca múltiple no son suficientes para cubrir
sus pasivos de conformidad con lo establecido en el artículo 226 de la LIC.
La declaración de revocación:
• Prórroga de cinco días para que la institución de banca múltiple realice los
actos necesarios a fin de reintegrar el capital.
• La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en las disposiciones de carácter
general a que se refiere el artículo 50 de la LIC, podrá establecer los requisitos
que deberá cumplir dicha comunicación, así como los demás medios conforme
a los cuales las instituciones podrán solicitar dicha prórroga.
• Para efectos de realizar los actos corporativos necesarios para reintegrar el
capital a que se refiere el párrafo anterior, serán aplicables los plazos previstos
en el artículo 29 Bis 1 de la LIC.
En caso de que la institución de banca múltiple que incurra en causal de revocación no
presente los elementos que a juicio de la CNBV acrediten que se han subsanado los
hechos u omisiones señalados en la notificación correspondiente, o no reintegre el
capital en la cantidad necesaria para mantener su operación dentro de los límites
requeridos, en términos del artículo que se analiza, dicha Comisión procederá a:
El contenido del artículo 29 Bis 4, así como las obligaciones que deriven
de aquél, deberán preverse en los estatutos sociales de las instituciones
de banca múltiple, así como en los títulos representativos de su capital
social.
Según el artículo 29 Bis 3, no podrán acogerse al régimen de operación condicionada,
aquellas instituciones de banca múltiple que no cumplan con el capital fundamental
mínimo requerido conforme a las disposiciones a que se refiere el artículo 50 de la LIC.
En atención a lo dispuesto por el artículo 29 Bis 4, el fideicomiso que, en términos de
la fracción I del artículo 29 Bis 2, acuerde crear la asamblea de accionistas de una
institución de banca múltiple se constituirá en una institución de crédito distinta de la
afectada que no forme parte del mismo grupo financiero al que, en su caso, aquélla
pertenezca y, al efecto, el contrato respectivo deberá prever lo siguiente:
I. Que, en protección de los intereses del público ahorrador, el fideicomiso
tendrá por objeto la afectación fiduciaria de las acciones que representen,
cuando menos, el setenta y cinco por ciento del capital de la institución
de banca múltiple, con la finalidad de que ésta se mantenga en operación
bajo el régimen de operación condicionada a que se refiere la presente
Sección y que, en caso de que se actualice cualquiera de los supuestos
previstos en la fracción V del presente artículo, el Instituto para la
Protección al Ahorro Bancario ejercerá los derechos patrimoniales y
corporativos de las acciones afectas al fideicomiso;
II. La afectación al fideicomiso de las acciones señaladas en la fracción
anterior, a través de su director general o del apoderado designado al
efecto, en ejecución del acuerdo de la asamblea de accionistas a que se
refiere el artículo 29 Bis 2 de la LIC;
III. La mención de la instrucción de la asamblea a que se refiere el artículo
29 Bis 2 al director general de la institución o al apoderado que se
designe en la misma, para que, a nombre y por cuenta de los accionistas,
solicite a la institución para el depósito de valores en que se encuentren
depositadas las acciones representativas del capital social de la
institución de que se trate, el traspaso de sus acciones afectas al
fideicomiso a una cuenta abierta a nombre de la fiduciaria a que se refiere
este artículo.
En protección del interés público y de los intereses de las personas que
realicen con la institución de crédito de que se trate cualquiera de las
operaciones que den origen a las obligaciones garantizadas en términos
de la Ley de Protección al Ahorro Bancario, en el evento de que el director
general o apoderado designado al efecto no efectúe el traspaso
mencionado en el párrafo anterior, la institución para el depósito de
valores respectiva deberá:
▪ Realizar dicho traspaso, para lo cual bastará la solicitud por
escrito por parte de la fiduciaria, en ejecución de la instrucción
formulada por la asamblea de accionistas;
IV. La designación de los accionistas como fideicomisarios en primer lugar,
a quienes les corresponderá el ejercicio de los derechos corporativos y
patrimoniales derivados de las acciones representativas del capital social afectas
al fideicomiso, en tanto no se cumpla lo señalado en la fracción siguiente;
V. La designación del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario como
fideicomisario en segundo lugar, al que corresponderá instruir a la fiduciaria
sobre el ejercicio de los derechos corporativos y patrimoniales derivados de las
acciones representativas del capital social de la institución de banca múltiple
afectas al fideicomiso, cuando se actualice cualquiera de los supuestos
siguientes:
a) La Junta de Gobierno de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores no
apruebe el plan de restauración de capital que la institución de banca múltiple
respectiva presente en términos del inciso b) de la fracción I del artículo 122
de la LIC, o la misma Junta de Gobierno determine que esa institución no ha
cumplido con dicho plan;
b) A pesar de que la institución de banca múltiple respectiva se haya
acogido al régimen de operación condicionada, la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores informe a la fiduciaria que dicha institución presenta un capital
fundamental igual o menor al mínimo requerido conforme a las disposiciones
a que se refiere el artículo 50 de la LIC, o
c) La institución de banca múltiple respectiva incurra en alguno de los
supuestos previstos en las fracciones IV, VI y VIII del artículo 28, en cuyo caso
la Comisión Nacional Bancaria y de Valores procederá conforme a lo
dispuesto por el artículo 29 Bis, con el fin de que:
o Dicha institución manifieste lo que a su derecho convenga y presente
los elementos que, a su juicio, acrediten que se han subsanado los
hechos u omisiones señalados en la notificación respectiva.
VI. El acuerdo de la asamblea de accionistas de la institución de banca
múltiple en términos de lo dispuesto por el artículo 29 Bis 2, que contenga la
instrucción a la fiduciaria para que enajene las acciones afectas al fideicomiso
en el caso y bajo las condiciones a que se refiere el artículo 154 de la LIC;
VII. Las causas de extinción del fideicomiso que a continuación se señalan:
a) La institución de banca múltiple reestablezca y mantenga durante
tres meses consecutivos su índice de capitalización conforme al mínimo
requerido por las disposiciones a que se refiere el artículo 50 de la LYC,
como consecuencia del cumplimiento del plan de restauración de capital
que haya presentado al efecto.
En el supuesto a que se refiere este inciso, la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores deberá informar a la fiduciaria para que ésta, a su vez, lo
haga del conocimiento de la institución para el depósito de valores que
corresponda, a fin de que se efectúen los traspasos a las cuentas
respectivas de los accionistas de que se trate;
b) En los casos en que, una vez ejecutado el método de resolución
que determine la Junta de Gobierno del Instituto para la Protección al
Ahorro Bancario para la institución de banca múltiple respectiva, las
acciones afectas al fideicomiso sean canceladas o bien, se entregue a los
accionistas el producto de la venta de las acciones o el remanente del
haber social, si lo hubiere, y
c) La institución de banca múltiple respectiva restablezca su índice
de capitalización conforme al mínimo requerido por las disposiciones a
que se refiere el artículo 50, como consecuencia del cumplimiento del
plan de restauración de capital que presente al efecto y, antes de
cumplirse el plazo a que se refiere el inciso a) de esta fracción, solicite la
revocación de la autorización para organizarse y operar como institución
de banca múltiple en términos de la fracción II del artículo 28, siempre y
cuando no se ubique en las causales a que se refieren las fracciones IV o
VI del propio artículo 28.
VIII. La instrucción a la institución fiduciaria para que, en su caso, entregue a
los accionistas el remanente del haber social conforme a lo previsto en el inciso
b) de la fracción anterior.
La institución que actúe como fiduciaria en fideicomisos de los regulados en
este artículo deberá sujetarse a las reglas de carácter general que, para tales
efectos, emita la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
En beneficio del interés público, en los estatutos sociales y en los títulos
representativos del capital social de las instituciones de banca múltiple, deberán:
▪ Preverse expresamente las facultades de la asamblea de
accionistas que se celebre en términos del artículo 29 Bis 1 de
la LIC, para acordar la constitución del fideicomiso previsto en
este artículo;
▪ Afectar por cuenta y orden de los accionistas las acciones
representativas del capital social;
▪ Acordar, desde la fecha de la celebración de la asamblea, la
instrucción a la fiduciaria para la venta de las acciones en
términos de lo dispuesto por la fracción VI anterior, y
▪ Llevar a cabo todos los demás actos señalados en este artículo.
En términos del artículo 29 Bis 5, cuando, en el ejercicio de sus funciones de inspección
y vigilancia, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores detecte la actualización de
cualquiera de los supuestos previstos en la fracción V del artículo 29 Bis 4, deberá:
• La asistencia de, cuando menos, cinco de sus miembros, siempre que esté
presente al menos un representante de cada una de las instituciones que lo
integran.
• Los miembros del Comité de Estabilidad Bancaria que tengan conflicto de
interés por participar en alguna de sus sesiones deberán excusarse bajo su más
estricta responsabilidad, por causa justificada, la cual deberán hacer del previo
conocimiento por escrito al secretario de actas del Comité, a fin de que, en la
sesión de que se trate, ese órgano colegiado determine la justificación de la
ausencia.
• Los miembros del Comité de Estabilidad Bancaria deberán salvo lo señalado en
el punto anterior, acudir a todas las sesiones a las que sean convocados
Para adoptar la determinación de que una institución de banca múltiple se ubica en
alguno de los supuestos a que se refiere el artículo 29 Bis 6 de esta Ley, se requerirá:
• Emitir su voto, de forma razonada, respecto de los asuntos que sean sometidos
a su consideración y, al hacer esto, deberán expresar las consideraciones y
fundamentos que lo sustenten. En ningún caso podrán abstenerse de votar.
El artículo 29 Bis 11, determina que los miembros del Comité de Estabilidad Bancaria
solo serán sujetos a responsabilidad en el ejercicio de sus funciones cuando:
Los métodos de resolución a que se refiere el presente artículo, así como los diversos
actos u operaciones que, en el ámbito de sus respectivas competencias, emitan o
ejecuten para su implementación la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el Banco de México y el Instituto para la
Protección al Ahorro Bancario, se considerarán de orden público e interés social.”
Los Créditos del Banco de México de Última Instancia con Garantía Accionaria de la
Institución de Banca Múltiple artículos 29 Bis 13, 29 Bis 14 y 29 Bis 15.
El artículo 29 Bis 13 establece que las garantías sobre acciones representativas del
capital social de las instituciones de banca múltiple que el Banco de México requiera
para cubrir los créditos que éste, en términos de lo previsto en la Ley del Banco de
México, otorgue a dichas instituciones, en desempeño de su función de acreditante de
última instancia, deberán constituirse como prenda bursátil, de conformidad con lo
siguiente:
I. El director general de la institución de banca múltiple o quien ejerza sus
funciones, en la fecha y horarios que, al efecto, indique el Banco de México,
deberá solicitar por escrito a la institución para el depósito de valores en que
se encuentren depositadas dichas acciones que transfiera el cien por ciento de
ellas a la cuenta que designe el Banco de México, quedando por ese solo hecho
gravadas en prenda bursátil por ministerio de ley.
En el evento de que el director general o quien ejerza sus funciones, no realice
la solicitud a que se refiere el párrafo anterior, la institución para el depósito de
valores respectiva, previo requerimiento por escrito que le presente el Banco de
México, deberá proceder en la fecha del requerimiento a realizar la transferencia
de dichas acciones a la cuenta que le haya indicado el Banco de México, las
cuales quedarán gravadas en prenda bursátil.
II. Para la constitución de esta garantía preferente y de interés público, no
será necesaria formalidad adicional alguna, por lo que, no será aplicable lo
dispuesto en los artículos 17, 45 G y 45 H de la LIC.
III. La garantía quedará perfeccionada mediante la entrega jurídica de las
acciones que se entenderá realizada al quedar registradas en depósito en la
cuenta señalada por el Banco de México, y estará vigente hasta que se cumplan
las obligaciones derivadas del crédito, o bien una vez que se constituyan otras
garantías que cuenten con la aprobación del Banco de México, y será una
excepción a lo previsto en el artículo 63, fracción III de la Ley del Banco de
México.
IV. Durante la vigencia de la referida prenda bursátil, el ejercicio de los
derechos corporativos y patrimoniales inherentes a las acciones corresponderá
a los accionistas. En caso de que la institución de banca múltiple acreditada
pretenda celebrar cualquier asamblea de accionistas, deberá dar aviso por
escrito al Banco de México, anexando copia de la convocatoria correspondiente
y del orden del día, con al menos cinco días hábiles de anticipación a su
celebración.
El Banco de México podrá otorgar por escrito excepciones al plazo mencionado.
Cuando la institución de banca múltiple no efectúe dicho aviso en los términos
señalados en el párrafo anterior, los acuerdos tomados en la asamblea de
accionistas serán nulos y sólo serán convalidados si Banco de México manifiesta
su consentimiento por así convenir a sus intereses o a los de la institución de
banca múltiple de que se trate.
El Banco de México estará facultado para asistir a la asamblea de accionistas
con voz pero sin voto. No obstante lo anterior, la institución de banca múltiple
deberá informar por escrito al Banco de México los acuerdos adoptados en ella
el día hábil siguiente a la fecha en que la asamblea haya sido celebrada.
Asimismo, la institución deberá enviarle copia del acta respectiva a más tardar
el día hábil bancario siguiente a la fecha en la que ésta sea formalizada.
V. En el evento de que se presente algún incumplimiento al contrato de
crédito, el Banco de México podrá ejercer los derechos corporativos y
patrimoniales inherentes a las acciones o designar a la persona que en
representación del Banco de México ejerza dichos derechos en las asambleas
de accionistas.
La ejecución de las acciones otorgadas en prenda bursátil se llevará a cabo a
través de venta extrajudicial de conformidad con lo previsto en la Ley del
Mercado de Valores, excepto por lo siguiente:
a) El ejecutor de la garantía será Nacional Financiera, S.N.C., cuando
dicha institución no pudiere desempeñar ese cargo, deberá notificarlo al
Banco de México a más tardar el día hábil siguiente, a fin de que éste
designe a otro ejecutor.
b) Una vez que el Banco de México notifique el incumplimiento de la
institución de banca múltiple acreditada al ejecutor, éste deberá notificar
el día hábil siguiente a dicha institución que llevará a cabo la venta
extrajudicial de las acciones otorgadas en garantía, dándole un plazo de
tres días hábiles, a fin de que, en su caso, desvirtúe el incumplimiento
mostrando evidencia del pago del crédito, de la prórroga del plazo o de
la novación de la obligación.
c) Transcurrido el plazo previsto en el inciso anterior, el ejecutor
procederá a la venta de las acciones en garantía.
En protección de los intereses del público ahorrador, del sistema de pagos y del interés
público en general, en los estatutos y en los títulos representativos del capital social
de las instituciones de banca múltiple, deberá preverse expresamente lo dispuesto en
este artículo, así como el consentimiento irrevocable de los accionistas para otorgar en
prenda bursátil las acciones de su propiedad, cuando la institución reciba un crédito
por parte del Banco de México en su carácter de acreditante de última instancia.
Conforme lo señala el artículo 29 Bis 14, a fin de preservar su estabilidad financiera y
evitar el deterioro de su liquidez, las instituciones de banca múltiple que reciban
créditos a los que se hace referencia en el artículo anterior, deberán observar, durante
la vigencia de los respectivos créditos, las medidas siguientes:
I. Suspender el pago a los accionistas de dividendos provenientes de la
institución, así como cualquier mecanismo o acto que implique una transferencia
de beneficios patrimoniales.
En caso de que la institución de que se trate pertenezca a un grupo financiero,
la medida prevista en esta fracción será aplicable a la sociedad controladora del
grupo al que pertenezca;
II. Suspender los programas de recompra de acciones representativas del
capital social de la institución de banca múltiple de que se trate y, en caso de
pertenecer a un grupo financiero, también los de la sociedad controladora de
dicho grupo;
III. Abstenerse de convenir incrementos en los montos vigentes en los
créditos otorgados a las personas consideradas como relacionadas en términos
del artículo 73 de la LIC;
IV. Suspender el pago de las compensaciones y bonos extraordinarios
adicionales al salario del director general y de los funcionarios de los dos niveles
jerárquicos inferiores a éste, así como no otorgar nuevas compensaciones en el
futuro para el director general y funcionarios, hasta en tanto la institución de
banca múltiple pague el crédito de última instancia otorgado por el Banco de
México;
V. Abstenerse de convenir incrementos en los salarios y prestaciones de los
funcionarios, exceptuando las revisiones salariales convenidas y respetando en
todo momento los derechos laborales adquiridos.