CALCULO Y CONSTRUCCION DE MODELOS FINANCIEROS PARA ELABORACION DE

TABLAS DE AMORTIZACION DE CUOTA FIJA Y VARIABLE

ESTUDIANTES:
MERY CASTRO PARDO
JENNY PAOLA RESTREPO
CLAUDIA AMADO CASTILLO
BIANEY BADEL VALERA

TUTOR:
CAROLINA PELÁEZ BELTRÁN

FUNDACIÓN UNIVERSITARIA DEL ÁREA ANDINA.

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, ECONÓMICAS Y FINANCIERAS.
ESPECIALIZACION EN GERENCIA FINANCIERA
INFORMATICA APLICADA A LAS FINANZAS
2022
 TABLA DE AMORTIZACIÓN CON CUOTA FIJA

Un empresario desea adquirir un préstamo por valor de $10.000.000, la entidad bancaria le aprueba
el préstamo con un plazo de 24 meses y a una tasa de interés del 18% anual. La entidad bancaria
Información
requiere un sistema para el pago de este préstamo en cuotas bajo el sistema de amortización cuota
Fija.

Prestamo $ 10,000,000 Tasa N.A 16.67%

Tasa E.A. 18% Tasa NAM 1.39%
Periodos 24 Cuota Fija $ 492,820

Periodo Saldo Inicial Intereses Abono a capital Cuota Fija

1 $ 10,000,000 $ 138,884 $ 353,936 $ 492,820
2 $ 9,646,064 $ 133,969 $ 358,851 $ 492,820
3 $ 9,287,213 $ 128,985 $ 363,835 $ 492,820
4 $ 8,923,378 $ 123,932 $ 368,888 $ 492,820
5 $ 8,554,490 $ 118,808 $ 374,011 $ 492,820
6 $ 8,180,479 $ 113,614 $ 379,206 $ 492,820
7 $ 7,801,273 $ 108,347 $ 384,472 $ 492,820
8 $ 7,416,801 $ 103,008 $ 389,812 $ 492,820
9 $ 7,026,988 $ 97,594 $ 395,226 $ 492,820
10 $ 6,631,762 $ 92,105 $ 400,715 $ 492,820
11 $ 6,231,047 $ 86,539 $ 406,280 $ 492,820
12 $ 5,824,767 $ 80,897 $ 411,923 $ 492,820
13 $ 5,412,844 $ 75,176 $ 417,644 $ 492,820
14 $ 4,995,200 $ 69,375 $ 423,444 $ 492,820
15 $ 4,571,756 $ 63,495 $ 429,325 $ 492,820
16 $ 4,142,430 $ 57,532 $ 435,288 $ 492,820
17 $ 3,707,142 $ 51,486 $ 441,333 $ 492,820
18 $ 3,265,809 $ 45,357 $ 447,463 $ 492,820
19 $ 2,818,346 $ 39,142 $ 453,677 $ 492,820
20 $ 2,364,669 $ 32,842 $ 459,978 $ 492,820
21 $ 1,904,690 $ 26,453 $ 466,367 $ 492,820
22 $ 1,438,324 $ 19,976 $ 472,844 $ 492,820
23 $ 965,480 $ 13,409 $ 479,411 $ 492,820
24 $ 486,069 $ 6,751 $ 486,069 $ 492,820
TOTAL $ 1,827,676 $ 10,000,000 $ 11,827,676
 TABLA DE AMORTIZACIÓN CON CUOTA VARIABLE

la entidad bancaria le aprueba Un empresario desea adquirir un préstamo por valor de $10.000.000, la en
8% anual. La entidad bancaria aprueba el préstamo con un plazo de 24 meses y a una tasa de interés del 18
Información
sistema de amortización cuota bancaria requiere un sistema para el pago de este préstamo en cuotas ba
amortización cuota Variable.

Prestamo $ 10,000,000 Tasa N.A

Tasa E.A. 18% Tasa NAM
Periodos 24 Cuota Fija

Saldo Final Periodo Saldo Inicial Intereses Cuota Variable

$ 9,646,064 1 $ 10,000,000 $ 138,884 $ 555,551
$ 9,287,213 2 $ 9,583,333 $ 133,097 $ 549,764
$ 8,923,378 3 $ 9,166,667 $ 127,311 $ 543,977
$ 8,554,490 4 $ 8,750,000 $ 121,524 $ 538,190
$ 8,180,479 5 $ 8,333,333 $ 115,737 $ 532,404
$ 7,801,273 6 $ 7,916,667 $ 109,950 $ 526,617
$ 7,416,801 7 $ 7,500,000 $ 104,163 $ 520,830
$ 7,026,988 8 $ 7,083,333 $ 98,376 $ 515,043
$ 6,631,762 9 $ 6,666,667 $ 92,590 $ 509,256
$ 6,231,047 10 $ 6,250,000 $ 86,803 $ 503,469
$ 5,824,767 11 $ 5,833,333 $ 81,016 $ 497,683
$ 5,412,844 12 $ 5,416,667 $ 75,229 $ 491,896
$ 4,995,200 13 $ 5,000,000 $ 69,442 $ 486,109
$ 4,571,756 14 $ 4,583,333 $ 63,655 $ 480,322
$ 4,142,430 15 $ 4,166,667 $ 57,868 $ 474,535
$ 3,707,142 16 $ 3,750,000 $ 52,082 $ 468,748
$ 3,265,809 17 $ 3,333,333 $ 46,295 $ 462,961
$ 2,818,346 18 $ 2,916,667 $ 40,508 $ 457,175
$ 2,364,669 19 $ 2,500,000 $ 34,721 $ 451,388
$ 1,904,690 20 $ 2,083,333 $ 28,934 $ 445,601
$ 1,438,324 21 $ 1,666,667 $ 23,147 $ 439,814
$ 965,480 22 $ 1,250,000 $ 17,361 $ 434,027
$ 486,069 23 $ 833,333 $ 11,574 $ 428,240
$ - 24 $ 416,667 $ 5,787 $ 422,454
TOTAL $ 1,736,054 $ 11,736,054
UOTA VARIABLE

por valor de $10.000.000, la entidad bancaria le

s y a una tasa de interés del 18% anual. La entidad
de este préstamo en cuotas bajo el sistema de
cuota Variable.

16.67%
1.39%
$ 492,820

Amortizacion Saldo Final

$ 416,667 $ 9,583,333
$ 416,667 $ 9,166,667
$ 416,667 $ 8,750,000
$ 416,667 $ 8,333,333
$ 416,667 $ 7,916,667
$ 416,667 $ 7,500,000
$ 416,667 $ 7,083,333
$ 416,667 $ 6,666,667
$ 416,667 $ 6,250,000
$ 416,667 $ 5,833,333
$ 416,667 $ 5,416,667
$ 416,667 $ 5,000,000
$ 416,667 $ 4,583,333
$ 416,667 $ 4,166,667
$ 416,667 $ 3,750,000
$ 416,667 $ 3,333,333
$ 416,667 $ 2,916,667
$ 416,667 $ 2,500,000
$ 416,667 $ 2,083,333
$ 416,667 $ 1,666,667
$ 416,667 $ 1,250,000
$ 416,667 $ 833,333
$ 416,667 $ 416,667
$ 416,667 $ -
$ 10,000,000
 Despues de realizar las tablas de Amortizacion por los dos metodos, vemos que el mejor
tomar el credito de cuota variable ya que aunque al inicio las cuotas son un poco mas alt
bajando y tambien cabe resaltar que con este metodo pagaria menos

INTERESES VALOR T
$ 1,840,000 $ 11,840,000
$ 1,827,676
$ 1,820,000 $ 11,820,000

$ 1,800,000 $ 11,800,000
$ 11,780,000
$ 1,780,000
$ 11,760,000
$ 1,760,000
$ 11,740,000
$ 1,740,000 $ 1,736,054
$ 11,720,000
$ 1,720,000 $ 11,700,000

$ 1,700,000 $ 11,680,000

$ 1,680,000
Intereses

En estas dos graficas podemos analizar el comportamiento de la cuota

Cuota Fija Cuo

$ 600,000 $ 600,000

$ 500,000
$ 500,000
$ 400,000
$ 400,000
$ 300,000
valor

$ 300,000
$ 200,000

$ 200,000 $ 100,000

$ 100,000 $-
1 2 3 4 5 6

$-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24

En estas graficas analizamos el valor que se abonaria al credito en cada una de las variab
fija se abona un menor valor al capital en los primeros meses y va aumentando paulati
intereses mientras que en la amortizacion por cuota variable el abono que se realiza a
periodos

Abono a capital Cuota Fija Amortiza

$ 600,000 $ 450,000
$ 400,000
 Abono a capital Cuota Fija Amortiza
$ 600,000 $ 450,000
$ 400,000
$ 500,000
$ 350,000
$ 400,000 $ 300,000
$ 250,000
$ 300,000
$ 200,000
$ 200,000 $ 150,000
$ 100,000
$ 100,000
$ 50,000
$- $-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 1 2 3 4 5 6 7 8 9 101
odos, vemos que el mejor escenario para el empresario seria
uotas son un poco mas altas, en los ultimos meses la cuota va
metodo pagaria menos intereses al banco

VALOR TOTAL CANCELADO

$ 11,840,000 $ 11,827,676
$ 11,820,000
$ 11,800,000
$ 11,780,000
$ 11,760,000
$ 11,740,000 $ 11,736,054

$ 11,720,000
$ 11,700,000
$ 11,680,000
Cuota Fija

portamiento de la cuota en ambas variables

Cuota Variable
$ 600,000

$ 500,000

$ 400,000

$ 300,000
valor

$ 200,000

$ 100,000

$-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
Periodos

en cada una de las variables donde vemos que en la de cuota

y va aumentando paulatinamente a medida que bajan los
el abono que se realiza al capital es el mismo en todos los
dos

Amortizacion Cuota Variable

$ 450,000
$ 400,000
 Amortizacion Cuota Variable
$ 450,000
$ 400,000
$ 350,000
$ 300,000
Amorti-
$ 250,000 zacion
$ 200,000
$ 150,000
$ 100,000
$ 50,000
$-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 101112131415161718192021222324