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DFL 251 Final-1 DL 1055

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Base del Reglamento de Auxiliares DFL 251

Art. 57-64
De los Corredores de Seguros Art. 57 -60
De los Liquidadores de Seguros Art. 61 al 64

Art 57 – Intermedian seguros Directamente Cias de Seguros , agentes de venta o por


intermedio de corredores de seguros independientes de estas.
Requisitos de agente de Ventas – NCG 49 Art. 58 y 59

Definición de Corredor de seguro

Los corredores de seguros son auxiliares del comercio de seguros, que deben asesorar a
la persona que desea asegurarse por su intermedio, ofreciéndole las coberturas más
convenientes a sus necesidades e intereses e ilustrándola sobre las condiciones del
contrato, debiendo asistirla durante toda su vigencia, especialmente en las
modificaciones que eventualmente correspondan y al momento de producirse un
siniestro. Deben también asesorar a la compañía aseguradora verificando la identidad de
los contratantes, la existencia de los bienes asegurables y entregándole toda la
información que posean del riesgo propuesto.
Los corredores deberán entregar a todos sus clientes información respecto de la
diversificación de sus negocios y de las compañías con que trabajen, en la forma que
determine la Superintendencia
NCG –

Prohibiciones para los que intermedien seguros relacionados con DL 3500 .

Art 58 – Requisitos para ser Corredor ( Póliza de Garantía)

Art. 59 – Prohibiciones respecto a los Corredores de seguros


MODULO NORMATIVA

REGLAMENTO AUXILIARES
DE COMERCIO
D.S. 1055
Registro de Auxiliares de Comercio

Corredor de seguros o de liquidador de seguros podrá solicitar su inscripción en el


Registro de los Auxiliares del Comercio de Seguros que lleva la S.V.S.

Requisitos

Certificado de antecedentes para fines especiales


Certificado de nacimiento o cédula nacional de identidad;
Permiso de residencia o permanencia definitiva
Certificado de no quiebra emitido por Superintendencia de quiebras
Certificado que acredite antecedentes comerciales
Certificado de estudios de aprobación de enseñanza media
Declaración jurada de no tener ninguna de las inhabilidades que señala la ley.
Acreditar conocimientos suficientes sobre el comercio de seguros
Garantía sobre la base 58 letra d) o Art. 62 letra b – plazo 30 días hábiles de la fecha de
notificación.
Requisitos para personas jurídicas

Copia de la escritura de constitución de la sociedad y de las escrituras que hayan modificado


el pacto social, debidamente legalizadas y acreditación de su publicación en el Diario Oficial.
b) Copia de la inscripción social en el Registro de Comercio, con indicación de sus
anotaciones marginales y certificado de vigencia.
c) Acreditar el cumplimiento de los requisitos señalados en la ley, en la forma señalada en
los artículos precedentes, respecto de sus administradores y
representantes legales.
Funciones de la CMF respectos al registro de auxiliares

Llevar un registro actualizado y permanente.


Inscripción en el registro a quien cumpla con los requisitos.

Información a la S.V.S

Cambio de su domicilio registrado en la Superintendencia.


Cualquier modificación del pacto social,
Cambios de gerentes, apoderados generales, directores u otros administradores.
Además, deberán informar en la forma y fechas que determine la Superintendencia mediante
norma general, un resumen de sus operaciones.

Los auxiliares de comercio que incurran en algunas de las inhabilidad para el ejercicio de su
actividad, no podrán intermediar o en su defecto que no acrediten garantía en el tiempo y
modalidad solicitada. (Se elimina del registro)
Corredores de Seguros : Intermediarios independientes
registrados como tales en la S.V.S

Obligaciones
Asesorar a las personas que deseen asegurarse por su intermedio.
Informar a sus clientes sobre las condiciones del contrato
Asistir al asegurado durante toda la vigencia del contrato, especialmente en las
modificaciones que eventualmente correspondan y al momento de producirse un
siniestro.
Remitir al asegurado la póliza contratada dentro de los cinco días siguientes a su recepción
de parte de la entidad aseguradora
Asesorar a la compañía de seguros con que intermedie, verificando la identidad de los
contratantes y la existencia y ubicación de los bienes asegurables
Remitir a la compañía aseguradora las primas y documentos que reciban por las pólizas que
intermedien de inmediato o, a más tardar, dentro de los dos días hábiles siguientes a su
entrega.
Firmar toda propuesta o cotización que tramiten y cerificar que éstas cumplan con las
exigencias legales y reglamentarias que les sean aplicables.
Corredores de Seguros : Intermediarios independientes registrados como tales en la S.V.S

Prohibiciones
Asumir frente a las partes otras obligaciones o responsabilidades distintas a las señaladas
en el presente Reglamento por los contratos que intermedien.
Firmar, cancelar, anular o dejar sin efecto o hacer modificar en cualquier forma la vigencia,
cobertura, prima o modalidad de pago de las pólizas que intermedien, sin
autorización escrita del asegurado
Liquidadores de Seguros: Investigar la ocurrencia del siniestro, circunstancias , coberturas
y proponer la indemnización.

Obligaciones
Investigar las circunstancias del siniestro para determinar la cobertura de la póliza
contratada.
Determinar el verdadero valor del objeto asegurado a la época del siniestro, el monto de
los perjuicios la suma a indemnizar, informando fundadamente al asegurado y al
asegurador la procedencia o rechazo de la indemnización
Proponer a las partes las medidas urgentes que se deben adoptar para evitar que se
aumenten los daños.
Informar a las partes sobre la posibilidad de perseguir la responsabilidad de terceros.
Poseer domicilio conocido para atender a los interesados en días y horarios normales de
trabajo.
Disponer de mecanismos adecuados que permitan al asegurado o sus beneficiarios
consultar el estado de avance de las liquidaciones
Obligaciones
Una vez emitido el informe respectivo, el asegurado y la compañía cuando no se trate de
liquidación directa, tendrá derecho al conocimiento de los antecedentes de la liquidación del
siniestro.
Inspeccionar, personalmente los bienes afectados
Ilustrar e informar por los medios indicados en el en forma suficiente y oportuna a los
siniestrados de las gestiones que les corresponde realizar.
Informar a las partes de las dificultades que encuentre en el cometido de su gestión que le
impidan cumplir su función;
Poner en conocimiento de la Superintendencia, las anormalidades que detecte en el
desempeño de su cometido y que pudieren afectar la responsabilidad de los fiscalizados por
la Superintendencia;
Mantener actualizado un registro de denuncias y liquidaciones de siniestros
Mantener planes de contingencia adecuados para enfrentar siniestros de carácter masivo o
catastrófico, si corresponde.
Prohibiciones
Practicar liquidaciones que afecten al cónyuge o a los parientes hasta el segundo grado,
administradores o representantes.
Atender reclamaciones de siniestros en que el liquidador tuviere un interés actual, directo o
indirecto, en razón de relación de negocios con las personas afectadas o con la propiedad de
los bienes siniestrados.
Recibir por sí o por interpósita persona remuneración, asignación, participación o cualquier
otro beneficio de carácter económico del asegurador, del asegurado o de terceros, distintos
de los honorarios profesionales.
Adquirir o retener para sí los bienes provenientes de los recuperos y salvatajes que hubieren
practicado adjudicarlos, en cualquier forma, a personas relacionadas con él.
Prestar servicios o asumir con las compañías responsabilidades distintas a las señaladas en
la ley y el Reglamento.
Asumir el liquidador persona natural, los administradores, representantes legales,
apoderados o sus empleados, la representación judicial de las compañías, en juicios
seguidos por los asegurados en su contra.
Denuncia Titulo IV

Llevar un registro de denuncias – La compañías deberán facilitar todos los medios para la
presentación de la denuncia

Pago de Indemnización y Procedimiento

La liquidación tiene por fin establecer la ocurrencia un siniestro, determinar si el siniestro


está cubierto con la póliza contratada en una compañía de seguros determinada, y
cuantificar el monto de la pérdida y de la indemnización a pagar, todo ello de conformidad
al procedimiento que establece el presente Reglamento.
Principios
Principio de celeridad y economía procedimental.
Principio de objetividad y carácter técnico
Principio de transparencia y acceso
Designación del Liquidador (Liquidación Directa o liquidador registrado)

La compañía en 3 día deberá informar al Asegurado o Beneficiario del Liquidador de


siniestro y el derecho a oponerse a la liquidación directa.
El Asegurado o beneficiario tiene 5 días para oponerse a la liquidación directa
La compañía un plazo de 2 días para elegir un liquidador registrado.
El liquidador designado tiene un plazo de 3 días para rechazar la asignación

Plazo de la liquidación

45 días de la fecha de denuncia


180 días seguros marítimos
90 días por primas superiores a 100 UF solo para riesgos el primer grupo.
Seguros obligatorios 10 días desde la presentación de antecedentes.
Designación del Liquidador

La compañía en 3 día deberá informar al Asegurado o Beneficiario del Liquidador de


siniestro y el derecho a oponerse a la liquidación directa.
El Asegurado o beneficiario tiene 5 días para oponerse a la liquidación directa
La compañía un plazo de 2 días para elegir un liquidador registrado.
El liquidador designado tiene un plazo de 3 días para rechazar la asignación

Plazo de la liquidación

45 días de la fecha de denuncia


180 días seguros marítimos
90 días por primas superiores a 100 UF solo para riesgos el primer grupo.
Seguros obligatorios 10 días desde la presentación de antecedentes.
Prorroga de Plazos

Los plazos podrán prorrogarse sucesivamente por iguales periodos, indicando los
motivos de la prórroga, acciones a seguir y fecha probable de emisión de Informe de
Liquidación. Circular N° 2110
NO se poda solicitar prorroga por solicitud de antecedente3s que pudo preveerse con
anterioridad.
No podrán prorrogarse siniestro sin gestión.

Pre informe Liquidación

siniestros en que durante el proceso de liquidación surgieren problemas y diferencias de


criterios acerca de sus causas, evaluación de los riesgos o extensión de la cobertura, el
liquidador actuando de oficio o a petición del asegurado, podrá emitir un preinforme de
liquidación sobre la cobertura del siniestro y el monto de los daños producidos, el que
deberá poner simultáneamente en conocimiento de los interesados
Informe de Liquidación

Deberá remitirse al asegurado y Asegurador simultáneamente.


Ordenes de Trabajo solo podrán emitirse con autorización de la compañía.
No podrán solicitar la firma de un finiquito al asegurado con anterioridad a la
emisión del respectivo informe de liquidación o de la respuesta a la impugnación.

Impugnación del Informe de Liquidación

El Asegurado y Asegurador dispondrán de un tiempo de 10 días para impugnar.


Liquidación Directa – Solo el Asegurado.

Impugnando el Informe el Liquidador Compañía tiene un plazo de 6 días para dar


respuesta.

Para los casos señalados del Art. 542 CC – Plazo para impugnar es de 20 días y la
respuesta es de 12 días.
Impugnación del Informe de Liquidación

Si persisten las diferencia entre asegurado y asegurador . En un plazo de 5 días terminado


el proceso de liquidación, la compañía de seguros deberá notificar al asegurado su
resolución final respecto al siniestro.

Pago Siniestro

El siniestro deberá ser pagado en un plazo de 6 días siguientes de notificada la resolución


de la compañía , salvo que la póliza disponga otro plazo.
Disposiciones varias

Computo de plazos – Son Días hábiles a menos que se establezca lo contrario.

Comunicaciones : Correo electrónico (Denuncia o póliza) – Excepción que el asegurado


no disponga de Correo electrónico o requiera comunicación por correo formal.

Normas especiales en caso de catástrofe.

- Ampliación de plazos de liquidación pero no superior a 180 días.


- Norma especial para la liquidación de condominios
- Manuales de Evaluación y liquidación de siniestros y planes de contingencia.
MODULO NORMATIVA

DFL 251
Definiciones

Patrimonio mínimo: el exigido como mínimo legal en los artículos 7 y 16, para la existencia y
funcionamiento de compañías aseguradoras y reaseguradoras, respectivamente.
Art. 7° El capital mínimo 90.000 unidades de fomento al momento de constituirse y deberá
encontrarse totalmente suscrito y pagado para autorizar su existencia.
No obstante, si durante el funcionamiento de la compañía el patrimonio se redujere a una
cantidad inferior a 90.000 unidades de fomento, la compañía estará obligada a
complementarlo. Si así no lo hiciere, se le revocará su autorización de existencia

Art. 16° letra a Sociedades anónimas nacionales cuyo objeto exclusivo sea el reaseguro. Estas
entidades deberán mantener un patrimonio mínimo no inferior a 120.000 unidades de fomento por
cada uno de los grupos en que operen. Si durante su funcionamiento dicho patrimonio se redujere
a una cantidad inferior, la entidad estará obligada a completarlo.
Estructura del Cuerpo Legal

Titulo I - De los Seguros.


- Párrafo Primero Superintendencia (Hoy CMF)

Atribuciones y Obligaciones de la CMF.

 Autorizar la existencia de los estatutos de las S.A. de seguros y reaseguros


 Fiscalizar las operaciones de las compañías de seguros.
Solicitar todos los datos y antecedentes que le permitan imponerse de su estado, desarrollo y
solvencia, además de dictar normas generales para los efectos de valorizar sus inversiones
pudiendo ordenar para estos efectos las demás medidas que fueren menester
 Convocar al directorio de las compañías o a la junta general de accionista cuando el caso el
ejercicio de sus facultades de Fiscalización lo requiere.
 Asumir el carácter de único administrador o liquidador de una compañía en los casos previstos
por la ley.
 Mantener a disposición del público los modelos de textos y condiciones de la póliza.
Contratación de 6 días de los textos que hayan sido inscritos.
Excepción Compañías del primer grupo para los casos de transporte y casco marítimo y aéreo –
Seguros asegurado como beneficiario sean personas jurídicas y la prima superior a UF 200.
- Responsabilidad de la compañía que las pólizas se encuentren bien redactadas.
- Mediante norma de carácter general se regulará lo que debe incluir cada póliza.
- Atribución de la CMF la prohibición de ciertos modelos de pólizas.
- Comprobar las reservas técnicas de las compañías mediante dictar normas de carácter
general.
- Mantener el registro de auxiliares de comercio.
- Resolver como arbitro arbitrador entre compañías y sus intermediarios. Para el caso de
asegurados y beneficiarios hasta UF 120 ó UF 500 para los seguros obligatorios.
- Información al mercado asegurador y publico en general. Acción que se realiza mediante la
publicación estadística de operaciones de seguros, reaseguros, liquidadores de siniestros, etc.
- Establecer, mediante normas de carácter general, las exigencias técnicas y patrimoniales que
deberán cumplir tanto los intermediarios de seguros y reaseguros como los liquidadores de
siniestros para desempeñarse como tales, pudiendo dictar, asimismo, las normas por las
cuales deben regirse la intermediación y la contratación de seguros y la liquidación de
siniestros;
RESERVA DE LA ACTIVIDAD A ENTIDADES NACIONALES (Art. 4)

La legislación reserva el desarrollo de la actividad aseguradora y reaseguradora en Chile sólo a


sociedades anónimas constituidas en Chile con dicho objeto exclusivo.
En consecuencia, las entidades aseguradoras extranjeras no pueden ofrecer ni contratar en Chile,
directamente o a través de intermediarios. La infracción de esta prohibición es constitutiva de
delito.

LIBRE CONTRATACION DE SEGUROS EN EL EXTRANJERO


Cualquier persona natural o jurídica puede contratar seguros libremente en el extranjero,
sujetándose a la legislación sobre cambios internacionales.

Están excluidos de esta posibilidad, los seguros obligatorios establecidos por ley y aquellos
contemplados en el D.L. 3.500, de 1980, (seguro de invalidez y sobrevivencia y rentas vitalicias
previsionales).
CARACTERISTICA DEL NEGOCIO

a) Toda compañía de seguros y reaseguros debe ser una sociedad anónima chilena, con un
capital mínimo de UF 90.000 o de UF 120.000.

b) Ninguna compañía puede realizar en forma conjunta el negocio de seguros de primer grupo
(riesgo de pérdida o deterioro en las cosas o en el patrimonio) y del segundo grupo (riesgos de las
personas o que garanticen dentro o al término de un plazo, un capital o una renta).

c) Las compañías de seguros sólo pueden reasegurar riesgos del grupo en el cual se encuentren
autorizadas para operar.

d) Los riesgos de accidentes personales y los de salud pueden cubrirse indistintamente por
compañías del primer o del segundo grupo.

e) Los riesgos de crédito (pérdida o deterioro en el patrimonio del asegurado producto del no pago
de una obligación en dinero o de crédito de dinero) deben asegurarse en una compañía del primer
grupo que tenga por objeto exclusivo cubrir este tipo de riesgo, pudiendo, además, cubrir los de
garantía y fidelidad. El requerimiento de capital mínimo es el mismo indicado en la letra a).
Párrafo Segundo Disposiciones Generales (Art. 12)

Entrega de información sobre los seguros a quienes acrediten tener la calidad de asegurados.
En caso de incapacidad judicialmente declarada o muerte de un asegurado, se entregará dicha
información a quienes acrediten tener la calidad de cónyuge, hijos, padres, beneficiarios u otros legítimos
interesados.
Establecimiento de Reglamento NCG 342
Exigencias de solvencia (Art. 15)
El patrimonio de riesgo que toda entidad aseguradora debe mantener permanentemente, es el mayor
resultante de comparar el patrimonio necesario para mantener las relaciones de endeudamiento, el
margen de solvencia y el patrimonio mínimo
Margen de solvencia El mecanismo de margen de solvencia incorpora el comportamiento técnico de la
entidad fiscalizada, tomando en consideración el volumen de prima directa y la carga promedio de
siniestralidad, determinando, en base a ambos factores, el de mayor exigencia de patrimonio, conforme a
las fórmulas y parámetros establecidos por la entidad fiscalizadora.
El concepto de margen de solvencia corresponde al utilizado en los mercados de seguros internacionales.
Límites de endeudamiento
El límite máximo de endeudamiento total en relación al patrimonio no puede ser superior a 5 veces en las
compañías del primer grupo, ni de 15 veces en las compañías del segundo grupo.
El total de las deudas contraídas con terceros, que no generen reservas técnicas de seguros, no podrá
exceder de una vez el patrimonio.
REASEGUROS (Art. 16
El reaseguro de los contratos celebrados en Chile debe hacerse con compañías de seguros y de
reaseguros constituidas en Chile autorizadas para operar en el país. Las entidades reaseguradoras
constituidas en Chile sólo podrán reasegurar riesgos del primer grupo o del segundo; pudiendo operar en
ambos grupos siempre que constituyan capitales y contabilidades independientes y separadas para cada
uno de ellos.
Entidades extranjeras de reaseguros
Están facultadas para realizar operaciones de reaseguros en Chile las entidades extranjeras que cumplan
con los siguientes requisitos:
a) Encontrarse clasificadas por agencias clasificadoras de riesgo, de reconocido prestigio internacional
a juicio de la Superintendencia, en a lo menos categoría de riesgo BBB o su equivalente.
b) Designar un representante en Chile, el que las representará con amplias facultades, pudiendo
incluso ser emplazado en juicio. No obstante lo anterior, no será necesaria la designación de un
representante, si el reaseguro se efectúa a través de un corredor de reaseguro inscrito en la
Superintendencia.
REASEGUROS (Art. 16 )

Corredores de Reaseguros
Pueden operar en reaseguros los intermediarios o corredores de reaseguros, nacionales o extranjeros,
que cumplan los siguientes requisitos:
a) Inscripción en el Registro que lleva la Superintendencia.
b) Contratación de póliza de seguro, sin deducible, por monto no inferior a 20.000 UF (US$ 592.8292 ) ó
1/3 de la prima intermediada en el año anterior, la que sea más alta, para responder del correcto y
cabal cumplimiento de todas las obligaciones emanadas de su actividad y de los perjuicios que
puedan ocasionar a los que contraten por su intermedio.
c) Tratándose de extranjeros, ser persona jurídica, constituida legalmente en su país de origen, con
capacidad para intermediar riesgos cedidos desde el exterior y pagar compromisos en moneda de
libre convertibilidad.
Reservas Técnicas (Art. 20)
Son las provisiones que deben ser constituidas por las Compañías de Seguros para atender las
obligaciones contraídas con sus Asegurados. Estas deben ser informadas con 120 días de anticipación.
Las entidades aseguradoras y reaseguradoras establecidas en el país deben constituir, en conformidad a
procedimientos, tablas de mortalidad, tasas de interés técnico y otros aspectos fijados por la CMF, las
siguientes reservas técnicas:
a) Reserva riesgo en curso: Para hacer frente a obligaciones de una compañía con asegurados,
originadas por primas de contratos de seguros de corto plazo.
b) Reserva matemática: para hacer frente a las obligaciones de una compañía del segundo grupo con
los asegurados, originadas por primas de contrato de seguros de largo plazo (períodos superiores a
un año).
c) Reserva de siniestros: para hacer frente a obligaciones por siniestros ocurridos, pendientes de pago,
y por los ocurridos y no reportados.
d) Reserva adicional a la de riesgo en curso: para hacer frente a obligaciones por riesgos cuya
siniestralidad es poco conocida, altamente fluctuante, cíclica o catastrófica, que sea necesaria formar
para el normal desenvolvimiento de la actividad aseguradora o reaseguradora, o la que puede exigir
la CMF por riesgo de mercado de inversiones.
e) Reserva de descalce, por los riesgos originados en el descalce de plazo, tasa de interés, moneda e
instrumentos de inversión, entre los activos y pasivos de la compañía.
f) Reserva de valor del fondo, en la parte que corresponda a las obligaciones generadas por las
cuentas de inversión en los seguros del segundo grupo que las contemplen
Normas de Inversión
Las reservas técnicas y el patrimonio de riesgo de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, sin
perjuicio de los depósitos que mantengan en cuenta corriente, deberán estar respaldados por inversiones
efectuadas en los siguientes instrumentos y activos:

1.- Inversiones de Renta Fija (Titulo s emitido Banco estado o Banco Central, Depositos a plazo, letras de
créditos, bono pagarés, Mutuos Hipotecarios..)

2.- Inversiones a Renta Variable ( Acciones de Sociedades anónimas abiertas, cuotas de fondos )

3.- Inversiones en el exterior (Títulos de deuda garantizados por estados o Bancos Centrales extranjeros,
acciones , Depósitos, bonos, pagarés)

4.- Bienes raíces no habitacionales, cuya tasación comercial sea practicada al menos cada dos años,
según norma de carácter general que dicte la CMF.

5.- Otros Activos :


- Crédito no vencido por primas no devengadas otorgado a los asegurados, provenientes de contratos
de seguro con cláusula de resolución por no pago de prima.
- Siniestros por cobrar no vencidos, producto de las cesiones efectuadas a los reaseguradores, para
respaldar el total de la reserva de siniestros.
- Otros créditos no vencidos generados por prima no devengada y otros.
Libertad de tarifas, primas y comisiones

Las primas por los seguros que se contraten serán fijadas libremente por los aseguradores. Asimismo, las
comisiones por intermediación también serán libremente convenidas entre asegurador y corredor de
seguros, dejándose constancia de ella en la respectiva póliza.

Obligación de informar hechos esenciales

Las entidades aseguradoras y reaseguradoras están por ley obligadas a informar a la Superintendencia, y
al público en general, cualquier hecho o información esencial respecto de ellas mismas y de sus
negocios, al momento en que éste ocurra o llegue a su conocimiento, entendiéndose por información
esencial, aquella que un hombre juicioso consideraría importante para sus decisiones de inversión.

Cesión de carteras entre compañias

La ley establece la posibilidad de transferencia parcial o total de los negocios de la compañía


aseguradora, sujeta a la autorización especial de la Superintendencia, y ajustándose a las normas que
ella haya dictado para tal efecto.
Clasificación de Riesgo

- Las compañías de seguros deben contratar a lo menos dos clasificadores de riesgo.


- Cantidad y calidad de las inversiones, activos de la compañía, la suficiencia de las reservas en
relación a las responsabilidades asumidas, rentabilidad obtenida, patrimonio, calidad de
reaseguros.
- AAA – Para aseguradores de bajo riesgo.
- D – Para aseguradores de alto riesgo.
- E – De los aseguradores que carecen de información suficiente para clasificarlos.
- Clasificación AAA – AA – A – BBB – BB – B, C, D y E

Con relación a los seguros, primas e indemnizaciones

La ley dispone que el monto de las primas y de las indemnizaciones de los seguros se expresará
en Unidades de Fomento, salvo que se hayan pactado en moneda extranjera en conformidad a la
ley. Además, podrán pactarse en otros sistemas de reajustabilidad autorizados por la
Superintendencia.
Seguro de Incendio Art. 30 al 35

- Responsabilidad del Comandante del Cuerpo de Bomberos.


- Para siniestro comerciales e industriales el Ministerio público incautara los libros y papeles del
siniestrados.
- Ocurrido el siniestro el local comercial o industrial y el salvataje quedarán a la orden del
Ministerio público-
- Ni el asegurados o asegurado podrán disponer del salvataje sin la autorización del ministerio
público.
- Plazo de 20 días a contar del inicio de la investigación se entregaran los restos del salvataje a
sus dueños.
Párrafo Tercero – De las Infracciones Art. 41 - 51

Las Compañías de Seguros, sus Directores, sus dependientes, los intermediarios, agentes de
ventas u otras personas que intervengan en la comercialización de rentas vitalicias previsionales
contempladas en el decreto ley Nº 3.500, de 1980, no podrán ofrecer u otorgar a los afiliados o
beneficiarios incentivos o beneficios distintos a los establecidos a ese decreto ley.

Reincidente - Será sancionado con pena de presidio menor en su grado mínimo

Las compañías no dieren cumplimiento a las disposiciones legales, reglamentarias o estatutarias


que les incumban, la Superintendencia podrá sancionarlas, debiendo comunicar por escrito la
resolución correspondiente.

- Reconvención.
- Multa en beneficio Fiscal
- Suspensión de la administración hasta por seis meses.
- Suspensión de algunas Operaciones.
Párrafo Tercero – De las Infracciones Art. 41 - 51
Agentes de Ventas y Corredores de Seguros

Artículo 37 DL 3538
Los que incurran en infracciones a las leyes, reglamentos, estatutos y demás normas que las
rijan, o en incumplimiento de las instrucciones y órdenes que les imparta la Comisión, podrán ser
objeto de la aplicación por parte de ésta de una o más de las siguientes sanciones.

Artículo 37 DL 3538

1. Censura.

2. Multa a beneficio fiscal equivalente, alternativamente, a un monto global por persona o entidad
de hasta:
a) La suma de 15.000 unidades de fomento. En el caso de haber sido sancionado anteriormente
por infracciones de la misma naturaleza, podrá aplicarse una multa de hasta cinco veces el monto
máximo antes expresado.
b) El 30% del valor de la emisión, registro contable u operación irregular.

3. Tratándose de personas nombradas o autorizadas por la Comisión para ejercer determinadas


funciones o actuaciones, ésta podrá aplicarles también las sanciones de:
a) Suspensión de su cargo hasta por un año.
b) Revocación de su autorización o nombramiento por causa grave. .
Párrafo Tercero – De las Infracciones Art. 41 - 51

Para la determinación del rango y del monto específico de las multas la Comisión deberá
procurar que su aplicación resulte óptima para el cumplimiento de los fines que la ley le
encomienda, considerando al efecto las siguientes circunstancias:

1. La gravedad de la conducta.
2. El beneficio económico obtenido con motivo de la infracción, en caso que lo hubiese.
3. El daño o riesgo causado al correcto funcionamiento del mercado financiero, a la fe pública y a
los intereses de los perjudicados con la infracción.
4. La participación de los infractores en la misma.
5. El haber sido sancionado previamente por infracciones a las normas sometidas a su
fiscalización.
6. La capacidad económica del infractor.
7. Las sanciones aplicadas con anterioridad por la Comisión en las mismas circunstancias.
8. La colaboración que éste haya prestado a la Comisión antes o durante la investigación que
determinó la sanción.
Párrafo Tercero – De las Infracciones Art. 41 - 51

Sufrirán las penas de multas de 20 a 200 unidades tributarias mensuales, los que actuaren como
corredores de seguros, corredores de reaseguros, agentes de ventas y liquidadores de seguros,
sin estar inscritos en los Registros que exige esta ley o cuya inscripción hubiere sido suspendida,
eliminada o revocada, y los que a sabiendas les facilitaren los medios para hacerlo.

Que no reúnan los requisitos para operar como compañías de la CMF podrá clausurar las
oficinas o establecimientos en que se ejerciten esas actividades. Se sancionara de acuerdo al
Artículo 467 del Código Penal (Delitos de Estafas)
Titulo III Auxiliares de Comercio Art. 57 al 64

• Requisitos , Obligaciones y Prohibiciones de Corredores y Liquidadores de Seguros

• Los Agentes de Ventas – Solo una compañía por grupo, a excepción de riesgo de crédito.-
Registro especial.

Constitución de la garantía
• Constituir una garantía, mediante boleta bancaria o la contratación de una póliza de seguro
que determine la Superintendencia por un monto no inferior a la suma más alta entre 500
unidades de fomento o el 30% de la prima neta de los contratos de seguros intermediados en
el año inmediatamente anterior, con un máximo de 60.000 unidades de fomento, para
responder del correcto y cabal cumplimiento de todas las obligaciones emanadas de su
actividad y, especialmente, de los perjuicios que puedan ocasionar a los asegurados que
contraten por su intermedio.
Regularización de las Compañías de seguros
Regularización por déficit.

La ley establece los procedimientos tendientes a superar las situaciones que pueden presentarse
en el desarrollo de la gestión de una entidad aseguradora o reaseguradora, tales como déficit de
patrimonio, déficit de inversiones o sobreendeudamiento, y déficit de patrimonio y de inversiones o
sobreendeudamiento, conjuntamente.

Para estos efectos define los pasos a seguir y los plazos de regularización; su infracción
determina la revocación de la autorización de existencia.

Regularización por liquidación.

Se procede el traspaso parcial o total de la cartera de negocios de la compañía de seguros


afectada.

La liquidación es realizada por el Comisión de la CMF, o por la persona que éste designe, sin
perjuicio de la facultad para autorizar a la compañía para que practique su propia liquidación,
salvo que la compañía sea del segundo grupo, posea en su cartera contratos de seguros del
sistema previsional regulado por el D.L. 3.500 y mantenga obligaciones de dichos contratos, en
cuyo caso no procedería tal autorización.
Regularización de las Compañías de seguros
Regularización por convenios y quiebras.

Las compañías podrán presentar proposiciones de convenio extrajudicial a todos sus acreedores,
las cuales podrán versar sobre la capitalización parcial o total de los créditos; la ampliación de los
plazos; la remisión de parte de las deudas, sus intereses y reajustes y, cualquier objeto lícito
destinado a resolver los problemas de la compañía.

Propuesto un convenio judicial o declarada la quiebra de una compañía de seguros, la CMF o la


persona que éste designe, actuará como administrador o síndico.

Se presume que la quiebra es culpable si las reservas técnicas y el patrimonio de riesgo de la


compañía no se hubieren constituido conforme a las normas legales y a las instrucciones
impartidas por la Superintendencia, o, en los casos en que estando éstas debidamente
constituidas, las inversiones representativas de estas reservas no se hubieren valorizado
conforme a las normas impartidas por la Superintendencia. Tratándose de compañías del
segundo grupo que tengan obligación de pago de prestaciones periódicas futuras, el síndico o
liquidador podrá pagar dichas prestaciones con cargo a las inversiones que respalden las
reservas técnicas hasta por un período de 12 meses.
MODULO
MODULONORMATIVA
NORMATIVA

CMF––D.L.
CMF D.L.3538
3538
Objetivos Funciones

Servicio público descentralizado, de carácter técnico, dotado de personalidad jurídica y


patrimonio propio, que se relacionará con el Presidente de la República a través del
Ministerio de Hacienda.

Corresponderá a la Comisión, en el ejercicio de sus potestades, velar por el correcto


funcionamiento, desarrollo y estabilidad del mercado financiero.

Corresponderá a la Comisión la fiscalización de:

 Las personas que emitan o intermedien valores de oferta pública.


 Las bolsas de productos, las bolsas de valores mobiliarios y las operaciones bursátiles.
 Las asociaciones de agentes de valores y las operaciones sobre valores que estos
realicen.
 Los fondos que la ley somete a su fiscalización y las sociedades que los administren.
 Las sociedades anónimas y en comandita por acciones que la ley sujete a su vigilancia.
 Las empresas dedicadas al comercio de asegurar y reasegurar, cualquiera sea su
naturaleza, y los negocios de éstas, así como de las personas que intermedien
seguros.
 El Comité de Autorregulación Financiera a que se refiere el título VI del DL 3538
 Las empresas bancarias, cualquiera sea su naturaleza
Objetivos Funciones

Colaborará con el Servicio de Impuestos Internos en su rol fiscalizador del cumplimiento de


la normativa tributaria.

Atribuciones y Facultades

La CMF debe Regular, Supervisar, Sancionar y Velar por el correcto funcionamiento,


desarrollo y estabilidad del mercado financiero.

Para ello la Comisión tiene las siguientes facultades:

• Facultades normativas.
• Absolver consultas e investigar reclamos o denuncias.
• Facultades de registro de diversa naturaleza.
• Facultades de relaciones internacionales y cooperación con otras entidades
tanto chilenas como extranjeras.
• Formular denuncias ante el Ministerio Público.
• Facultades fiscalizadoras.
• Fiscal cuenta con nuevas facultades intrusivas.
• Facultades sancionadoras.
• Proponer al Presidente de la República, a través del Ministerio de Hacienda, normas
legales y reglamentarias.
Estructura de La CMF

 Organismo Colegiado dirigido por el Presidente de la Comisión, Nombrado por el


Presidente de la República
 Comisionados son propuestos por el Presidente de la Republica y Ratificado por el
Senado. (Quorum 4/7)

Presidente de la Comisión

Presidente de la Comisión es el Jefe del Servicio (Grado 1).

Debe ser nombrado antes de los 90 días siguientes al inicio del periodo presidencial y
dura en el cargo hasta el término del periodo presidencial de quien lo designó.

Debe ejecutar y dar cumplimiento a las normas y acuerdos adoptadas por el Consejo.

De reconocido prestigio profesional o académico en materias relacionadas con el sistema


financiero
Estructura de La CMF

Cuatro Comisionados

Integrado por 4 comisionados (Grado 2).

El Consejo elegirá a un Vicepresidente que subrogará al Presidente cuando sea


necesario.

Durarán 6 años en sus cargos y pueden ser reelegidos sólo por un periodo consecutivo.
Se renovarán en pares, cada 3 años.

Primeros comisionados

2 candidatos que durarán en su cargo 3 años, desde su nombramiento.


2 candidatos que durarán en su cargo 6 años, desde su nombramiento.

De reconocido prestigio profesional o académico en materias relacionadas con el sistema


financiero.
Estructura de La CMF

 El Presidente de la Comisión y los comisionados tendrán dedicación exclusiva para la


CMF, con excepción de actividades académicas o no lucrativas.

 La ley establece causales de inhabilidad e incompatibilidad para el Presidente de la


CMF y los comisionados, así como mecanismos de remoción y actuación en caso de
conflicto de interés.

 El Presidente de la CMF, con aprobación del Consejo, podrá establecer la organización


interna de la CMF y determinar las funciones que correspondan a las distintas
unidades.

 Este Cuerpo Legal crea la figura del Fiscal Con dedicación y facultades espécificas
Estructura de La CMF

Serán causales de cesación en el cargo de comisionado las siguientes:

 Expiración del plazo por el cual fue nombrado.

 Renuncia aceptada por el Presidente de la República.



 Incapacidad física o síquica para el desempeño del cargo.

 Sobreviniencia de alguna causal de inhabilidad o incompatibilidad


OBLIGACIONES PERSONAL DE CMF

El personal de la CMF estará afecto a las normas sobre probidad administrativa.

Tendrán obligación de reserva sobre antecedentes que


conozcan en sus funciones y que no tengan carácter público.

En caso de acciones judiciales por actos en ejercicio de su cargo, la CMF deberá
proporcionarles defensa, incluso luego de haber cesado en el cargo (excepto que hayan
cesado en el cargo por tales actos).
OBLIGACIONES PERSONAL DE CMF

Tras el cese en el cargo de ex comisionados y ex funcionarios de la CMF :

Durante 6 meses no podrán prestar servicios, remuneradas o no, a entidades sobre las cuales
les haya tocado participar en acciones de la Comisión un año antes del cese de funciones. Éstas
deberán ser individualizadas y declaradas al Presidente de la CMF y a la Contraloría General de
la República para su registro.

Por 2 años no podrán participar en actividades de lobby a favor de entidades fiscalizadas por
la CMF, o que formen parte del mismo grupo empresarial.
OBLIGACIONES PERSONAL DE CMF

El personal de la CMF estará afecto a las normas sobre probidad administrativa.

Tras el cese en el cargo de ex comisionados y ex funcionarios de la CMF :

Informarán por 12 meses a la Comisión sus participaciones societarias o cualquier actividad


laboral o de servicios que presten, remuneradas o no. La CMF está obligada a mantener un
registro público en su sitio web, con estos informes, así como las sanciones aplicadas en caso
de incumplimientos a lo establecido en la ley por ellos u otros ex funcionarios.

Los ex comisionados y ex directivos de 1° y 2° nivel jerárquico de la CMF, no podrán prestar


servicios o participar en entidades fiscalizadas por la CMF por 3 meses. Durante este tiempo, la
CMF les pagará mensualmente el 75% de sus previas remuneraciones. No aplica en caso de
destitución
OBLIGACIONES PERSONAL DE CMF

El personal de la CMF estará afecto a las normas sobre probidad administrativa.

Tras el cese en el cargo de ex comisionados y ex funcionarios de la CMF :

Informarán por 12 meses a la Comisión sus participaciones societarias o cualquier actividad


laboral o de servicios que presten, remuneradas o no. La CMF está obligada a mantener un
registro público en su sitio web, con estos informes, así como las sanciones aplicadas en caso
de incumplimientos a lo establecido en la ley por ellos u otros ex funcionarios.

Los ex comisionados y ex directivos de 1° y 2° nivel jerárquico de la CMF, no podrán prestar


servicios o participar en entidades fiscalizadas por la CMF por 3 meses. Durante este tiempo, la
CMF les pagará mensualmente el 75% de sus previas remuneraciones. No aplica en caso de
destitución
Fiscal

Fiscal investigativo estará a cargo de la Unidad de Investigación y será nombrado por el


Consejo mediante un proceso de selección de Alta Dirección Pública. Tendrá Grado 2.

Durará en el cargo 6 años y podrá ser renovado por un periodo consecutivo.

Al Fiscal le corresponde:

 Instruir investigaciones.

 Solicitar y ejercer facultades intrusivas.

 Proponer al Consejo denuncias para el Ministerio Público.

 Verificar el cumplimiento de las sanciones impuestas por la CMF.


Unidad de Investigación

 El Fiscal debe proponer al Presidente del Consejo la contratación y remoción de los


funcionarios que la integran, y será el encargado de evaluarlos.

 El Consejo de la CMF autorizará al Fiscal el uso de medidas intrusivas en el marco de una


investigación (con al menos 3 de sus comisionados) basados en antecedentes claros,
precisos y graves, que hagan indispensable el uso de la medida solicitada.

 El Fiscal debe contar con la autorización previa de un Ministro de la Corte de Apelaciones.


Unidad de Investigación (Facultades Intrusivas)

.• Acceso a secreto bancario.

• Solicitar auxilio de fuerza pública para ingresar a recintos privados con facultades de
allanar y descerrajar.

• Interceptar toda clase de telecomunicaciones.

• Debe estar autorizado por la Comisión y por un ministro de la Corte de Apelaciones.

• Procede en caso de investigaciones por faltas graves o, ante solicitud de reguladores


extranjeros.
Procedimiento Sancionatorio

• Los plazos se pueden prorrogar por una sola vez.

• Duración máxima del proceso: 9 meses contados desde la formulación de cargos.

• Los interesados que se apersonen en el proceso sancionatorio tienen obligación de reserva


sobre la información a la que accedan hasta finalizado el proceso. En caso de
incumplimiento, serán sancionados con pena reclusión y multa de 6 a 10 UTM.

• Luego de investigar denuncias o eventuales infracciones, el Fiscal decide si procede realizar


formulación de cargos o no, y determina si se realiza un procedimiento sancionatorio normal
o simplificado. En el caso que decida no formular cargos, remitirá un informe al Consejo
fundando dicha decisión, el cual puede aceptarlo o no, o solicitar la ampliación de dicho
informe.
Procedimiento Sancionatorio

El procedimiento sancionatorio simplificado para casos que no estén tipificados como delito
en las leyes que rigen los mercados fiscalizados por la CMF.

El Consejo deberá determinar, a través de la Norma de Carácter General, las infracciones que
pueden ser sometidas a este procedimiento, estableciendo el rango de sanciones aplicables.

El procedimiento lo inicia el Fiscal pudiendo darse los siguientes escenarios:

El infractor admite su responsabilidad por escrito, lo que junto a los antecedentes recabados y
su opinión fundada sobre la infracción, es remitida por el Fiscal al Consejo, el cual procederá a
emitir la resolución final.

Si el infractor no admite su responsabilidad, el Fiscal emitirá un oficio de cargos y continuará


con la tramitación del procedimiento simplificado.
Procedimiento Sancionatorio

Colaboración del Infractor

En caso de auto denunciarse, quien incurra en una conducta sancionable por la CMF, podrá
acceder a una reducción de hasta el 80% de la sanción pecuniaria aplicable.

Si la infracción involucra a 2 o más posibles responsables, el primero en auto denunciarse y


aportar antecedentes a la Comisión podrá reducir la multa en un 100%. Los demás involucrados,
sólo podrán acceder a una reducción de 30% siempre que aporten antecedentes adicionales
sustanciales.

En caso de delitos, quien obtuvo una reducción de 100% en su sanción pecuniaria, recibirá una
pena inferior en 1 o 2 grados. En algunos delitos podría extinguirse completamente la
responsabilidad penal. En todos estos casos, siempre debe colaborar con el Ministerio Público.

Esto no obsta a la persecución de la responsabilidad civil.


Procedimiento Sancionatorio

Recursos y Apelaciones

Las personas sancionadas pueden presentar un recurso de reposición ante el Consejo en un


plazo de 5 días hábiles tras ser notificados. El Consejo dispondrá de 15 días hábiles para
resolver.

Ante tribunales pueden presentar un reclamo de ilegalidad ante la Corte de Apelaciones,


dentro de 10 días hábiles desde la fecha de notificación. En caso de haber presentado un recurso
de reposición, el plazo se suspende hasta que el Consejo resuelva.

La Corte de Apelaciones deberá pronunciarse sobre la admisibilidad del reclamo de ilegalidad,
y en caso de declararlo admisible, dará traslado de éste por 6 días a la CMF. Luego, dictará
sentencia en un plazo de 15 días.

Si la sentencia de la Corte de Apelaciones rechaza el reclamo de ilegalidad, el interesado


puede presentar un recurso de apelación ante la Corte Suprema durante los 10 días hábiles
siguientes a su notificación. La Corte podrá dejar la sanción sin efecto, confirmarla o modificarla.
Procedimiento Sancionatorio
NORMAS NORMATIVA
MODULO DE CARCTER
GENERAL

CMF – D.L. 3538


NORMA CARÁCTER GENERAL 349
Establece Normas Relativas Al Depósito De Pólizas Y Disposiciones Mínimas De Las
Pólizas De Seguros.

A contar del 1 de diciembre de 2013, todo nuevo contrato de seguro deberá suscribirse utilizando
textos de condiciones generales y particulares que no contravengan las disposiciones del nuevo
Título VIII del Libro II del Código de Comercio, introducido por la Ley N° 20.667.

Temas

• Deposito de pólizas
• Modelos de Pólizas
• Medios de envíos de los modelos de pólizas
• Información a los Asegurados y mercado acerca del depósito de pólizas
• Contratación con modelos de póliza no sujetos a depósitos.
• Responsabilidad de la compañía en la contratación de pólizas
• Información FECU
• Vigencia y derogación
- El deposito estará a cargo de la S.V.S. y es un registro público
-Obligación de la compañía de seguros de ofrecer seguros con solo las condiciones generales
establecidas en el registro a excepción de lo establecido en el articulo 3° del DFL 251.
-Una vez depositado el texto las compañías de seguros podrán ofrecer seguros con estas condiciones a
partir del día desde su incorporación en el deposito de pólizas.
La redacción de estos contratos debe hacerse en forma clara y entendible y no inducir a errores y que
no se opongan a lo establecido en la ley.
La S.V.S. tiene la facultad de prohibir modelos de pólizas cuando estos textos no cumplan con los
requisitos de legalidad y claridad o no se adecuen a lo que establece esta norma.
Condiciones Generales : Son los textos de las pólizas tipo que deben utilizar las entidades
aseguradoras en la contratación de los seguros, que contienen las regulaciones y estipulaciones por
las que se rige el contrato respectivo. Dichos textos, pueden ser usados por cualquier compañía de
seguros del grupo que corresponda al riesgo asegurado.
Los textos deberán ser depositados con una denominación que guarde relación directa a la
naturaleza del riesgo a asegurar y en ningún caso bajo nombres de fantasía o marcas comerciales.
Además, no podrán contener el nombre, logos, sitios web o cualquier otra identificación de alguna
compañía aseguradora.
El texto de condiciones generales deberá estar escrito en idioma castellano y expresarse en
términos de uso común y general, definiéndose los términos técnicos o conceptuales específicos,
necesarios para su adecuada comprensión por los asegurados.
Condiciones Particulares : Se entenderá por condiciones particulares de la póliza de seguro todas
aquellas estipulaciones que regulan aspectos que por su naturaleza no sean materia de condiciones
generales, y que permiten la singularización de una póliza de seguro determinada, especificando
sus particularidades, tales como: requisitos de asegurabilidad o aseguramiento, especificación de la
materia asegurada, individualización del asegurador, contratante, asegurado y beneficiario, si
corresponde; descripción, destino, uso y ubicación del objeto o materia asegurada, monto o suma
asegurada, prima convenida; lugar, tiempo y su forma de pago; franquicias, deducibles y duración
del seguro.
Condiciones Particulares:
Las condiciones particulares, sólo pueden modificar el texto de las condiciones generales
depositadas en caso de establecerse condiciones más convenientes o favorables para el asegurado
o beneficiario, en su caso, suprimiendo exclusiones, restricciones o requisitos especiales de
cobertura, sin que con ello se modifique sustancialmente el tipo de riesgo o la cobertura. No se
podrán agregar exclusiones.
Si las condiciones generales de la póliza contemplan exclusiones por preexistencia, deberá dejarse
constancia en las condiciones particulares de aquellas enfermedades, dolencias o situaciones de
salud preexistentes declaradas por el contratante o asegurado, que no serán cubiertas o, por el
contrario, las condiciones en que ellas serán cubiertas. La regla anterior será aplicable también a
las declaraciones de actividades o deportes riesgosos.
Clausulas Adicionales
Son estipulaciones accesorias a uno o más modelos de texto de condiciones generales de pólizas,
que permiten extender o ampliar las coberturas comprendidas en las condiciones generales de un
texto depositado, incluyendo riesgos no contemplados o bien cubriendo el riesgo asegurado por la
póliza principal por causales excluidas en ésta.
Por consiguiente, no podrán ser objeto de cláusulas adicionales la inclusión de limitaciones a las
coberturas o de restricciones a los derechos de los asegurados. Estas cláusulas deberán ser
redactadas en forma clara y entendible de forma que permitan su perfecta complementación o
armonía con el texto a que accederán.
Las cláusulas adicionales sólo podrán contratarse en conjunto con los modelos de pólizas a que
accedan, debiendo identificarse el nombre y código de la póliza a la que accede.
Modelos de Póliza y contenidos

Estructura de los textos :


• Reglas aplicables al contrato
• Cobertura y materia asegurada
• Exclusiones
• Obligaciones del asegurado
• Agravación o alteración del riesgo
• Declaraciones del asegurado
• Prima y efectos del no pago de la prima
• Denuncia de siniestros
• Terminación
• Comunicación entre las partes

• Otras materias siempre que fuese necesario


Modelos de Póliza y contenidos
Obligación de establecer en el Articulo Primero “Reglas aplicable a todos los contratos”
“Se aplicarán al presente contrato de seguro las disposiciones contenidas en los artículos siguientes
y las normas legales de carácter imperativo establecidas en el Título VIII, del Libro II, del Código de
Comercio. Sin embargo, se entenderán válidas las estipulaciones contractuales que sean más
beneficiosas para el asegurado o el beneficiario.”.
Cuando se trate de materia de CC, se debe hacer referencia o transcribir.
Para el seguro de personas al referirse de exclusiones de cobertura por enfermedades, dolencias o
situaciones de salud diagnosticadas o conocidas por el asegurado, señalar expresamente a que
corresponden a hechos conocidos.
Para estructura de póliza con multiriesgos y que admitan su contratación en forma separada,
deberá tratarse cada materia en forma separada.

Las compañías deberán mantener a disposición de la Superintendencia, un informe que explique


con precisión las materias aseguradas, los riesgos cubiertos, la metodología y fórmula de cálculo de
las reservas técnicas asociadas al seguro y valores garantizados (cuando corresponda). Dicho
informe deberá estar suscrito por el Gerente General y el Actuario o Gerente Técnico.

En las condiciones generales o particulares, según la naturaleza de la disposición, se deberán


incluir las exigencias previstas en el artículo 17 B de la Ley N° 19.496 y demás disposiciones que
pudieran ser aplicables de dicha Ley, cuando corresponda
Información A Los Asegurados Y Al Mercado Acerca Del Deposito De Pólizas

Depositado el texto, será puesto a disposición del público, a partir del sexto día contado de la
fecha de depósito.
Los textos entregados a los asegurados deberán ser iguales al teto depositado incluyendo las
clausulas que correspondan, para ello deben estar claramente identificadas con el código.
No obstante, tratándose de textos de pólizas que contengan secciones o planes que puedan
contratarse separadamente, la compañía podrá entregar al contratante o asegurado,
exclusivamente el texto de los planes o secciones efectivamente contratadas, incluyendo además
las disposiciones comunes que le sean aplicable
Contratación con modelos de pólizas no sujetos a depósitos.

Rige articulo 3° del DFL 251.


•Las compañías de seguro del primer grupo podrán contratar con modelos no incorporados al
Depósito de Pólizas, para el caso de los Seguros de Transporte y de Casco Marítimo y Aéreo, y en
aquellos seguros en que tanto el asegurado como el beneficiario sean personas jurídicas y el monto
de la prima anual convenida sea igual o superior a 200 Unidades de Fomento, netas de impuestos
al valor agregado.
-Con vigencia distinta a un año se calculara la prima proporcional.
-En moneda extranjera la fecha de conversión será a la fecha de suscripción del contrato.
- Las pólizas deberán ser firmadas por ambas partes.
•Se deberá destacar que las póliza no se encuentran sujetas al registro de pólizas
-“En virtud de lo establecido en la letra e) del artículo 3º de la Ley de Seguros, el texto de esta
póliza de seguros no se encuentra depositado en la Superintendencia de Valores y Seguros.”
•Las pólizas y cláusulas deberán ser redactadas en idioma castellano o, al menos, contar con una
traducción firmada por ambas partes.
•La naturaleza del seguro y el riesgo asegurado determinará el carácter de asegurado, y cualquier
estipulación que altere la titularidad del interés asegurado, no será tomada en cuenta a objeto de
permitir la contratación con un modelo no depositado.
NORMA CARÁCTER GENERAL 49
Normas Relativas a la contratación Directa de Seguros por las Compañías de
Seguros o a través de Agentes de Ventas

Norma Legal DFL 251 Art. 57


“Los seguros pueden ser contratados ya sea directamente con la entidad aseguradora, a
través de sus agentes de ventas, o por intermedio de corredores de seguros
independientes de éstas.”

Quien no es Agente de Venta


- Los empleados o dependientes que presten funciones de ventas no serán considerados
agentes de venta.
- Los que ofrecen pólizas de Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (Ley Nº 18.490)
en lugares distintos a su oficina principal y sucursales. , para lo cual será preciso la
celebración previa de un convenio al efecto.
Ofrecimiento directo de seguros al público, mediante correo postal (mailing) o cualquier otro
medio fidedigno que permita a la entidad acceder directamente al cliente.
NORMA CARÁCTER GENERAL 49
Normas Relativas a la contratación Directa de Seguros por las Compañías de
Seguros o a través de Agentes de Ventas

Agente de Venta
Personas que se dedican a la comercialización o venta de seguros por cuenta de una
compañía, no pudiendo prestar tales servicios en más de una entidad aseguradora en cada
grupo de seguros
Excepción : Los agentes de compañías que conforme a la ley cubran riesgos de crédito, los
que podrán, a su vez prestar servicios en una entidad aseguradora del primer grupo que no
esté facultada para cubrir estos riesgos. En el evento que la aseguradora de crédito
comercialice además, seguros de garantía y fidelidad, a sus agentes les estará vedado
comercializar tales seguros para otra compañía.
Para prestar tales servicios, el agente podrá utilizar los medios físicos y sistemas
tecnológicos de la compañía o los propios, cuando lo acuerden por escrito y siempre
dejando constancia que actúa por cuenta de la compañía.
NORMA CARÁCTER GENERAL 49
Normas Relativas a la contratación Directa de Seguros por las Compañías de
Seguros o a través de Agentes de Ventas

Quiene Pueden ser Agentes de Venta

- Personas naturales con contrato de trabajo o contrato de prestación de servicios


- Personas jurídicas constituidas en Chile cuyo objeto y capacidad les permita desarrollar
dicha actividad, previa calificación de la entidad aseguradora, y cumplan los requisitos que
establece la norma.
Requisitos

- Requisitos Legales (Chileno – Antecedentes Comerciales – Inhabilidades –


Conocimientos)
- Inscribirse en el registro especial de Agente de Venta que deba llevar la la entidad
aseguradora.
NORMA CARÁCTER GENERAL 50
Establece las siguientes Normas Relativa:
1.- A Las Personas que Participen en la intermediación por cuenta de los corredores de
seguros.
2.- Obligación de Informar sobre la diversificación de los negocios y sobre las pólizas de
seguros para responder del cumplimiento de sus obligaciones.
3.- Sobre la Comercialización de del seguro Obligatorio de accidentes personales.

A Las Personas que Participen en la intermediación por cuenta de los corredores


de seguros.
• Deberán encontrarse inscritas en el Registro Especial que deberán llevar dichos
intermediarios, el cual contendrá la siguiente información mínima: Rut, nombres y
apellidos, domicilio, fecha de inscripción y de termino, en su caso.
Requisitos
• Ser Chileno o extranjero radicado en Chile.
• Buenos antecedentes Comerciales
• No registrar inhabilidades de los Art 44 bis y 59 del DFL 251
NORMA CARÁCTER GENERAL 50
A Las Personas que Participen en la intermediación por cuenta de los corredores
de seguros.
• No registrar inhabilidades de los Art 44 bis y 59 del DFL 251 –
 Los condenados por delitos que merezcan pena aflictiva o por los delitos a que se
refiere esta ley
 Los fallidos no rehabilitados o quienes tengan prohibición o incapacidad de comerciar
 Los sancionados por la CMF con la revocación de su inscripción en alguno de los
registros que ésta lleva en virtud de esta ley o de otras leyes, o los que hayan sido
administradores, directores o representantes legales de una persona jurídica
sancionada de igual forma o con la revocación de su autorización de existencia, a no
ser que hayan salvado su responsabilidad en la forma que prescribe la ley o
acrediten no haber tenido participación en los hechos que la motivaron.
 Los directores, gerentes, representantes legales o apoderados de una entidad
aseguradora o reaseguradora, los liquidadores de siniestros, los administradores o
representantes legales de una sociedad liquidadora de siniestros, y los trabajadores
de cualquiera de las entidades anteriores.
 Los directores, gerentes, apoderados o empleados de una administradora de fondos
de pensiones, las personas que desempeñen, en cualquier forma o calidad, la
actividad de promoción e incorporación de afiliados a una administradora de fondos
de pensiones
NORMA CARÁCTER GENERAL 50
A Las Personas que Participen en la intermediación por cuenta de los corredores
de seguros.
• No registrar inhabilidades de los Art 44 bis y 59 del DFL 251.
• No ser agente de ventas de una entidad aseguradora ni empleado de una persona
jurídica agente de ventas
• No ser empleado o prestar servicios a otro corredor de seguros, persona natural o
jurídica
• Mantener con el corredor un contrato de trabajo o de prestación de servicios, y en
este último caso, con la facultad expresa de representarlo en la gestión de
intermediación.

Asimismo, corresponderá al corredor de seguros la verificación del cumplimiento de los


requisitos anteriores por parte de dichas personas, siendo responsable de las
infracciones, errores u omisiones en que ellos incurran en el desempeño de la actividad,
sin perjuicio de la facultad de este Servicio para sancionarlas en virtud de lo establecido
en el artículo 58 del D.F.L. Nº 251, de 1931. (Requisitos para Corredor de seguros).

Responsabilidad del Corredor de Seguros que se cumplan con estos requisitos


NORMA CARÁCTER GENERAL 50
Obligación de Informar sobre la diversificación de los negocios y sobre las
pólizas de seguros para responder del cumplimiento de sus obligaciones.

• Deberán entregar a todos sus clientes información respecto de la diversificación de


sus negocios y de las entidades aseguradoras con que hayan trabajado, como de la
garantía que han constituido, mediante boleta bancaria o pólizas de seguros para
responder del cumplimiento de sus obligaciones como intermediario, en la forma y
ajustándose a las instrucciones contenidas en anexos adjuntos denominados
• "Información artículos 57 y 58 del D.F.L. Nº 251" e "Información sobre diversificación
de producción”.
NORMA CARÁCTER GENERAL 50
Obligación de Informar sobre la diversificación de los negocios y sobre las
pólizas de seguros para responder del cumplimiento de sus obligaciones.
NORMA CARÁCTER GENERAL 50

Comercialización del seguro Obligatorio (Ley 18.490).


• Los Corredores de Seguros podrán ofrecer pólizas de Seguro Obligatorio de Accidentes
Personales, en establecimientos tales como servicentros, locales comerciales,
municipalidades. etc., siempre que hayan celebrado previamente con dicho establecimiento
un convenio al efecto, siendo en todo caso de responsabilidad del respectivo corredor de
seguros todas las actuaciones y gestiones relativas a dicha comercialización, circunstancia
de la que deberá dejarse constancia en el mencionado convenio.
NORMA CARÁCTER GENERAL 80
Instrucciones para las sociedades corredores de seguros que sean filiales de bancos o financieras
y para personas relacionadas a bancos o financieras que actúen como corredores de seguros,
en conformidad al articulo 70 de la ley general de bancos

1- Normas que rigen la actuación de las sociedades corredoras de seguros que sean
filiales de bancos o financieras y de personas relacionadas a bancos o financieras que
actúen como corredores.
- Se las define como Corredoras – Deberan regirse por las Normas del DFL 251 y D.S. 1055.
2.- Inscripción en el Registro de Auxiliares del Comercio de Seguros.
3.- Promoción, publicidad y oferta de los seguros.
Velar por el derecho del asegurado para decidir sobre la contratación de los seguros y la
elección del intermediario, no pudiendo estar condicionada a la de los productos o
servicios del banco o financiera matriz o persona relacionada.
4.- Información sobre diversificación de negocios y sobre pólizas de seguros para
responder del cumplimiento de sus obligaciones.
Adicionalmente, deberán mantener en pizarra y a la vista del público, la información sobre
diversificación de negocios y Pólizas de Responsabilidad
NORMA CARÁCTER GENERAL 80
Instrucciones para las sociedades corredores de seguros que sean filiales de bancos o financieras
y para personas relacionadas a bancos o financieras que actúen como corredores de seguros,
en conformidad al articulo 70 de la ley general de bancos

1- Normas que rigen la actuación de las sociedades corredoras de seguros que sean
filiales de bancos o financieras y de personas relacionadas a bancos o financieras que
actúen como corredores.
- Se las define como Corredoras – Deberán regirse por las Normas del DFL 251 y D.S. 1055.
2.- Inscripción en el Registro de Auxiliares del Comercio de Seguros.
3.- Promoción, publicidad y oferta de los seguros.
Velar por el derecho del asegurado para decidir sobre la contratación de los seguros y la
elección del intermediario, no pudiendo estar condicionada a la de los productos o
servicios del banco o financiera matriz o persona relacionada.
4.- Información sobre diversificación de negocios y sobre pólizas de seguros para
responder del cumplimiento de sus obligaciones.
Adicionalmente, deberán mantener en pizarra y a la vista del público, la información sobre
diversificación de negocios y Pólizas de Responsabilidad
NORMA CARÁCTER GENERAL 171
Establece exigencias mínimas de seguridad y condiciones necesarias para el comercio e
intermediación de seguros por medios Electrónicos.

Condiciones Generales :
a) Autenticación: Asegurarse de la identidad del cliente.
b) Control de acceso: Garantizar que sólo podrán tener acceso al sistema aquellas personas que
cuenten con la autorización necesaria y sólo respecto a las áreas que les compete o en las que
se encuentren autorizados.
c) Confidencialidad: Que la información entregada solo podrá ser vista por el destinario del mensaje:
d) Integridad: Garantizar que la información no se alterada durante la trasmisión
e) No repudio: Emisor de la información no podrá negar su autoría y contenido.
NORMA CARÁCTER GENERAL 171
Obligaciones Especiales:
a) Firma avanzada: firma electrónica avanzada, definida en la letra g) del artículo 2 de la ley 19.799, y
acreditada de acuerdo al Titulo V de la misma ley.
b) Conexión remota: A solicitud de la Superintendencia lo solicite, las aseguradoras deberán poner a su
disposición una conexión expedita que permita a este Servicio revisar la documentación e información
registrada .
c) Medidas de seguridad: Uso de software y hardware de cortafuegos en conjunto con políticas internas
de seguridad, que permitan controlar los accesos a los sistemas y base de datos por parte de los
usuarios internos y externos.
d) Información a los asegurables: Entregar antes de la contratación toda la información necesaria para
la cabal compresión del seguro que se va a contratar. La confirmación de su recepción será uno de
los requisitos indispensables para la celebración del contrato de seguro, si es el asegurable quien
accede a la página Web del asegurador o corredor.
e) Bloqueo de accesos: Contar con sistemas que permitan a los clientes bloquear en cualquier
momento, sus claves de acceso al sitio Web.
f) Consentimiento: Las aseguradoras deberán contar con medios seguros para que los clientes
presten su consentimiento a las ofertas que éstas les formulen. Se entenderá por medios seguros
mecanismos tales como clave personal que la aseguradora o el corredor haya entregado al cliente o
lector de huellas digitales.
NORMA CARÁCTER GENERAL 171
Información Mínima propocionada en el Sitio Web.

a) Los requisitos que deban cumplir los clientes para contratar por esta vía.
b) La forma como deberán identificarse los clientes.
c) El momento en que se entenderá suscrito el contrato de seguro, el que deberá ser uniforme para todos
los asegurables que demanden un mismo producto.
d) En el sitio Web deberá desplegar una leyenda destacada, informando si la oferta está dirigida a
personas ubicadas en el territorio nacional o en el extranjero, debiendo adoptar las medidas que sean
necesarias, tales como exigir RUT, domicilio u otras que se estimen pertinentes, para diferenciar ambos
tipos de ofertas e informar adecuadamente en cada caso.

Oferta, Intemediación y Contratación de Seguros

En la oferta debe establecer la información relevantes tales como fechas, vigencia, compañía, materia
asegurable, características del seguros, garantías, etc.
NORMA CARÁCTER GENERAL 417- 419
Establece Normas en la Contratación de seguros de incendio y adicionales para inmuebles y
establecimientos educacionales, adquiridos con créditos con garantía de la CORFO.

NORMA CARÁCTER GENERAL 331


Normas relativas a las condiciones y coberturas mínimas que deberán contemplar los seguros
asociados a créditos hipotecarios a que se refiere el artículo 40 del D.F.L. N° 251.

NORMA CARÁCTER GENERAL 420


Establece Autoevaluación de Principios de Conducta de Mercado en Entidades Aseguradoras y
Corredores de Seguros.
CIRCULAR 570
Establece Normas para los Corredores referente a llevar un registro de las operaciones en las que
intervengas debidamente separadas por Ramo.

CIRCULAR 1390
Imparte instrucciones relativas a intermediación de seguros

Reglas sobre intermediación de seguros en dependencias de terceros.


Celebrar con ella un contrato o convenio, que permita la utilización de las dependencias.
Mantener la independencia de su actividad, evitando confusión con el negocio o servicio que
preste la entidad en cuyas dependencias se realiza la intermediación.
La promoción, publicidad y oferta de seguros que intermedie el corredor, no podrá estar
condicionada a la de productos o servicios ofrecidos por la entidades del tercero
CIRCULAR 1584
Establece normas respecto a la garantía que deben constituir los corredores de
seguros para el desempeño de su actividad.

Marco Legal Art. 58 letra d) DFL 251


“Constituir una garantía, mediante boleta bancaria o la contratación de una póliza de seguro que
determine la Superintendencia por un monto no inferior a la suma más alta entre 500 unidades de
fomento o el 30% de la prima neta de los contratos de seguros intermediados en el año
inmediatamente anterior, con un máximo de 60.000 unidades de fomento, para responder del
correcto y cabal cumplimiento de todas las obligaciones emanadas de su actividad y,
especialmente, de los perjuicios que puedan ocasionar a los asegurados que contraten por su
intermedio. “
CIRCULAR 1584
Establece normas respecto a la garantía que deben constituir los corredores de
seguros para el desempeño de su actividad.

Constitución de la Garantía a través de pólizas(s) de Seguros.


- Norma : 30% Prima neta intermediada el año anterior, mínimo UF 500 máximo UF 60.000 Unidades
de Fomento

1.- Las personas que se incorporen por primera vez a la actividad y aquéllas que, estando en ejercicio,
hubieren registrado en el año inmediatamente anterior primas intermediadas cuyo 30% sea inferior a UF
500, deberán contratar exclusivamente la Póliza de Garantía para Corredores POL 1 2013 0965

2.- Las personas que, estando en ejercicio, hubieren, un monto a asegurar superior a 500 UF, deberán
contratar adicionalmente a la Póliza de Garantía para Corredores de Seguros POL 1 2013 0965, o la que
la reemplace, la Póliza de Responsabilidad Civil Profesional para Corredores de Seguros, incorporada al
Depósito de Pólizas de este Servicio bajo el código POL 1 2013 0969
CIRCULAR 1584

Constitución de la Garantía a través de pólizas(s) de Seguros.


- Los que se incorporen por primera vez un monto de UF 500,00.
- Los que se encuentren en ejercicio una póliza de Garantía y de Responsabilidad civil.
- Código de las pólizas :
- Garantía POL 1 2013 0965.
- Responsabilidad Civil POL 1 2013 0969.

Para cuando se encuentra en ejercicio


Total de Primas netas intermediadas el año anterior : Ejemplo UF 2.500 el 30% es UF 750,00. Por lo tanto
Póliza de garantía por UF 500,00.
Póliza de Responsabilidad Civil 750,00 con deducible de UF 500,00.

Caso si el 30% no supere las UF 600,00, contratación de solo póliza de garantía por UF 600.
CIRCULAR 1584

Aplicación
a) La prima intermediada en el año anterior, estará cubierto por la póliza de Responsabilidad Civil
Profesional, la que incluirá un deducible de 500 UF. Dicho deducible se cubrirá mediante la Póliza de
Garantía para Corredores POL 120130965, o la que la reemplace ya señalada.

Caso Especial
No obstante lo anterior, aquellos Corredores que por aplicación de dichos porcentajes, resulten con un
monto asegurado inferior al equivalente a 600 Unidades de Fomento, deberán cubrir dicho monto
exclusivamente bajo la Póliza de Garantía POL 120130965, o la que la reemplace, sin la obligación de
contratar la póliza de responsabilidad civil POL 120130969, o la que la reemplace.
CIRCULAR 1584

Constitución de la Garantía a través de Boleta de Garantía.


 Ser tomada en un banco autorizado para operar en el mercado nacional.
 El documento deberá señalar que es tomada a favor de los beneficiarios de la garantía, esto es, los
acreedores presentes o futuros que llegare a tener en razón de sus operaciones de corretaje de
seguros, y con el exclusivo objeto de ser usada en los términos del artículo 58 del D.F.L. Nº 251, de
1931,
 Ser pagadera a simple requerimiento.
 El monto de la boleta bancaria, 30% Prima neta intermediada el año anterior, mínimo UF 500 máximo
UF 60.000 Unidades de Fomento
 El representante de los beneficiarios de la boleta bancaria, para hacerla efectiva y sin que sea
necesario acreditarlo a la entidad otorgante, deberá ser notificado judicialmente del hecho de haberse
interpuesto demanda en contra del corredor caucionado.
 La boleta bancaria deberá poder hacerse efectiva hasta 30 días después de su vencimiento, pero
hechos ocurridos en su vigencia
CIRCULAR 1584
Vigencia.
 1 años a partir del 15 abril al 14 de abril o a contar de la fecha de inicio de sus actividades.

Contratación y acreditación de la garantía

 Corredores en proceso de inscripción: En el caso de las personas que se inicien en la actividad de


Corredor de Seguros, la contratación deberá hacerse en forma previa a la inscripción en el Registro
pertinente, y luego de habérsele comunicado por Oficio la aceptación de la solicitud de inscripción.
Contratada es obligación del Corredor presentar este documento (Póliza o Boleta)

 Corredores con inscripción vigente: Contratar hasta el día 10 de abril, o hasta el día hábil siguiente
si no fuere hábil, la boleta de garantía o la(s) póliza (s) de seguros a que se refiere esta circular.
Obligación de las compañías de seguros emisoras de las pólizas, acreditar su contratación,
informando diariamente a la CMF a, a más tardar el día hábil siguiente a la emisión de la póliza,
Envió a través del Sistema de Información en Línea (SEIL) conforme a las instrucciones. Además, el
corredor de seguros, deberá informar a este Servicio, a más tardar al día hábil siguiente de haberlo hecho,
Boleta de Garantía presentar una copia de ella a la Superintendencia, hasta el día 11 de abril de cada año
o hasta el día hábil siguiente, si no fuera hábil.
CIRCULAR 1584
Obligaciones de información a la CMF

1-Sobre denuncias de siniestros por pólizas de seguros.


Las compañías de seguros, emisoras de las pólizas de garantía o de responsabilidad civil de Corredores
de Seguros, deberán informar dentro de 3 días desde que tomen conocimiento, de cualquier denuncia o
reclamación formal presentada en contra del Corredor de Seguros amparado por la póliza.
La misma obligación y plazo regirá para el Corredor de Seguros afectado

2.- Sobre pago de indemnizaciones o rechazo de siniestros


Las compañías deberán informar de cualquier pago de indemnización respecto de las pólizas referidas, lo
que deberá hacerse el mismo día en que se efectúe. En dicha comunicación, además deberá informarse
respecto a la rehabilitación o terminación de la póliza afectada. Respecto de los rechazos de siniestros
que se produzcan, ellos deberán informarse dentro del plazo de 3 días contado desde su ocurrencia.

3.-) Sobre boletas de garantía.


En caso de denuncia o reclamación formal para hacer efectiva la boleta bancaria, será obligación del
corredor informar a la CMF dentro del plazo de 3 días de que haya tomado conocimiento.
CIRCULAR 1584
Obligaciones de información a la CMF

1-Sobre denuncias de siniestros por pólizas de seguros.


Las compañías de seguros, emisoras de las pólizas de garantía o de responsabilidad civil de Corredores
de Seguros, deberán informar dentro de 3 días desde que tomen conocimiento, de cualquier denuncia o
reclamación formal presentada en contra del Corredor de Seguros amparado por la póliza.
La misma obligación y plazo regirá para el Corredor de Seguros afectado

2.- Sobre pago de indemnizaciones o rechazo de siniestros


Las compañías deberán informar de cualquier pago de indemnización respecto de las pólizas referidas, lo
que deberá hacerse el mismo día en que se efectúe. En dicha comunicación, además deberá informarse
respecto a la rehabilitación o terminación de la póliza afectada. Respecto de los rechazos de siniestros
que se produzcan, ellos deberán informarse dentro del plazo de 3 días contado desde su ocurrencia.

3.-) Sobre boletas de garantía.


En caso de denuncia o reclamación formal para hacer efectiva la boleta bancaria, será obligación del
corredor informar a la CMF dentro del plazo de 3 días de que haya tomado conocimiento.
CIRCULAR 1584
Obligaciones de información a la CMF

1-Sobre denuncias de siniestros por pólizas de seguros.


Las compañías de seguros, emisoras de las pólizas de garantía o de responsabilidad civil de Corredores
de Seguros, deberán informar dentro de 3 días desde que tomen conocimiento, de cualquier denuncia o
reclamación formal presentada en contra del Corredor de Seguros amparado por la póliza.
La misma obligación y plazo regirá para el Corredor de Seguros afectado

2.- Sobre pago de indemnizaciones o rechazo de siniestros


Las compañías deberán informar de cualquier pago de indemnización respecto de las pólizas referidas, lo
que deberá hacerse el mismo día en que se efectúe. En dicha comunicación, además deberá informarse
respecto a la rehabilitación o terminación de la póliza afectada. Respecto de los rechazos de siniestros
que se produzcan, ellos deberán informarse dentro del plazo de 3 días contado desde su ocurrencia.

3.-) Sobre boletas de garantía.


En caso de denuncia o reclamación formal para hacer efectiva la boleta bancaria, será obligación del
corredor informar a la CMF dentro del plazo de 3 días de que haya tomado conocimiento.
Párrafo Segundo Disposiciones Generales (Art. 12)
Entrega de información sobre los seguros a quienes acrediten tener la calidad de asegurados.
En caso de incapacidad judicialmente declarada o muerte de un asegurado, se entregará dicha
información a quienes acrediten tener la calidad de cónyuge, hijos, padres, beneficiarios u otros legítimos
interesados.
Establecimiento de Reglamento NCG 342

NCG 342
Objeto
Regular el sistema de Información de Consultas de Seguros
Regula la forma y requerimientos que deben cumplir las personas que consulten.
Estable plazos para la entrega de información por parte de las compañías de seguiros y respuestas a los
consultantes.
NCG 342
Quienes pueden Consultar : La Superintendencia, sujetándose a la ley de protección de la vida privada
o protección de datos de carácter personal.

Requisitos de la presentación y admisibilidad de la consulta


Se debe acreditar la calidad del interesado , antecedentes personales y documentos que acrediten esta
situación.
Declaración simple si es el legitimo interesado o beneficiario.

Formulación del requerimiento a las compañias de seguros :


Plazo 10 días hábiles del requerimiento de la CMF.

Obligación de la compañía de seguros :


La información será proporcionada mientras las obligaciones de la compañía se encuentren vigentes.
(fecha de inicio hasta el plazo de prescripción).
NCG 342
Respuesta de la compañía de seguros :
(todos los antecedentes que identifiquen la póliza).

Respuesta al consultante:
No superior a 30 días contados desde recibida la consulta.
MODULO NORMATIVA

NORMAS
ADMINISTRATIVAS VARIAS
CIRCULAR 659
LIQUIDACION DE SEGUROS OBLIGATORIOS DE ACCIDENTES PERSONALES
DE LA LEY nº 18.490

Objetivo :

Las entidades aseguradoras del primer grupo, para pagar las indemnizaciones que se
establecen en la ley 18.490, no requieren informe de un liquidador de siniestros, sin
perjuicio de que voluntariamente lo puedan solicitar.

Se entenderá que un siniestro se encuentra liquidado, cuando se hubieren acompañado a


la compañía la totalidad de los documentos requeridos.

Se entenderá que el siniestro se encuentra en proceso de liquidación, cuando sólo se ha


dado el aviso.
CIRCULAR 1652
ESTABLECE FICHA ESTADISTICA CODIFICADA UNIFORME PARA INFORMAR
PRODUCCION INTERMEDIADA POR LOS CORREDORES DE SEGUROS
(PERSONAS NATURALES).

- Presentación de la información sobre la producción intermediada a través de la FECU (Ficha


Estadística Codificada Uniforme).
- Debe incluir el periodo del 1° de Enero al 31 de Diciembre y se debe presenta a más tardar el 31 de
marzo del año siguiente.
- La información se debe expresar en pesos al 31 de diciembre.

- Envió de la Información : Se debe enviar a través del formulario electrónico SEIL (Sistema de envió de
información en línea), plazo máximo el 31 marzo de cada año
CIRCULAR 1652
ESTABLECE FICHA ESTADISTICA CODIFICADA UNIFORME PARA INFORMAR
PRODUCCION INTERMEDIADA POR LOS CORREDORES DE SEGUROS
(PERSONAS NATURALES).
- Corrección Monetaria
Seguros Generales
- La prima de los contratos que se hubiesen pactado en pesos se debe corregir entre último día del mes
anterior del contrato y el último día del mes de noviembre del año que se informa.
- La pactadas en moneda extranjera o reajustable, se debe convertir en pesos al 31 de diciembre del
año.

Seguros de Vida
- La prima deberá reajustarse de acuerdo a la variación de IPC, en el periodo del último día del mes
anterior a que se pactara el contrato y último día del mes de noviembre.

Comisiones y/o honorarios : Por variación del IPC en el periodo comprendido entre el último día del mes
anterior del pago y el último día del mes de noviembre.
CIRCULAR 1935
Imparte Normas Sobre Seguros de Salud

Aplicación :
Será aplicable a los seguros de salud de carácter individual o colectivo, que cubran gastos médicos en
que incurrieren los asegurados.

Propuesta, cotización o solicitud de incorporación a un seguro de salud.


Deberá incluir un texto obligatorio respecto a las característica ofertada (Ver Texto)

Información mínima a incluir en las condiciones particulares de los contratos de seguros de salud

Informar destacadamente si el seguro cuenta con Renovación Garantizada, entendiéndose por ésta
aquella por la cual la compañía se obliga a renovar periódicamente la póliza, especificando las
condiciones objetivas en que no opera o termina dicha garantía. De no contar con garantía de renovación,
deberá señalarse expresamente ello.

Deberá contemplar que el plazo de aviso del siniestro se contará desde la fecha de emisión del
documento que da cuenta del gasto de cargo del asegurado cuyo reembolso se requiera, independiente
de la fecha de la prestación que lo origina.
CIRCULAR 2103
Imparte instrucciones que indica relativas al nuevo reglamento de auxiliares del
comercio de seguros y procedimiento de liquidación de siniestros.

 Obligación de las compañías para establecer plataformas para la denuncia de


Siniestros.
 Informa a los Asegurados sobre el estado de los siniestros.
 Manuales de evaluación y Liquidación de siniestros y planes de contingencias.

CIRCULAR 2110
Imparte instrucciones respecto de comunicación de prorroga en plazo de
Liquidación de siniestros.

 Informar a la CMF de las causales de la prorroga a través del SEIL.


CIRCULAR 2114
Instrucciones sobre la devolución de primas pagadas no ganada por el
Asegurador.

La compañía aseguradora deberá poner la suma a devolver a disposición de quien


corresponda, dentro del plazo de 10 días hábiles de haber tomado conocimiento del
término del seguro.

La prima a devolver se calculará en proporción al tiempo no transcurrido, sin efectuar


ninguna deducción.

Tratándose de la terminación de seguros que contemplen cuenta única de inversión, se


devolverán conjuntamente con el valor ahorrado, los costos de cobertura y otros gastos
pagados no devengados.

La prima convenida en Unidades de Fomento u otra unidad de reajuste autorizada por


la CMF, se devolverá según el valor de dicha unidad a la fecha de su pago efectivo.
CIRCULAR 2131
Imparte instrucciones sobre atención de clientes y tramitación de consultas y
Reclamos.

- Atención de Clientes : Atención Diligente y dejar registro de la recepción de documentos.


- Ámbito Aplicación : Compañías de seguros, Corredores y Liquidadores. Para cualquier
requerimiento que precise una respuesta escrita.
- Procedimiento de Tramitación :
Mantener registro electrónico denominada “Registro de Atención de Consultas y

Debe permanecer en la oficina de tramitación.


- Respuestas a las solicitudes:
Clara y fundada con documentos de respaldo para una adecuada comprensión.
No puede exceder de 20 días hábiles.
La respuesta debe ser remitida por correo u otro medio, firmada por el representante legal o quien le
reemplace.
Indicar el derecho de reclamación.
CIRCULAR 2131
- Información al público : Debe estar visible y permanente un aviso que contenga el extracto de este
procedimiento.
- Información en las pólizas: Se debe adjuntar el anexo 1 de esta circular.
CIRCULAR 2131
- Información al público : Debe estar visible y permanente un aviso que contenga el extracto de este
procedimiento.
- Información en las pólizas: Se debe adjuntar el anexo 1 de esta circular.
OFICIO CIRCULAR 53
Adjunta fax del sr. Director del servicio de salud del ambiente.
(Relativo a cumplimiento reglamento sanitario de los alimentos

Establece el cumplimiento del Art. 17° del Reglamento Sanitario de los Alimentos

“ No podrá llevarse a efecto enajenación alguna de alimentos procedentes de rezagos de


aduanas, de las empresas de transporte o del salvataje de incendios, catástrofes y desastres sin
la aprobación de la Autoridad Sanitaria.

El interesado deberá solicitar con 20 días de anticipación a la enajenación, una visita de


inspección para comprobar el estado sanitario de los productos, acompañando para el efecto, el
inventario de los mismos".
OFICIO CIRCULAR 7981
Consentimiento y manifestación de voluntad en los contratos de seguros

Establece el Pronunciamiento del Servicio Nacional del Consumidor

Sobre el particular debo informarle que no existe norma administrativa, reglamentaria o legal que
permita sustituir la expresión inequívoca de la voluntad en la celebración del contrato de seguros
por una ficta que se infiere pura y simplemente de su silencio, para la contratación de coberturas
de seguro.

En la situación descrita, con relación al seguro, a los terceros usuarios la contratación entre una
casa comercial u otra entidad y la aseguradora no le son oponibles, por lo cual la aceptación de la
cobertura contratada en su favor debe efectuarse bajo su firma en documento escrito, separado e
independiente, de tal forma que el asegurable exprese su voluntad inequívocamente.

En materia de seguros el consentimiento de las partes del contrato está sujeto a la solemnidad de
la escrituración y cualquier mecanismo que debilite la expresión inequívoca de la voluntad infringe
las normas que rigen el contrato y el comercio de los seguros.
OFICIO CIRCULAR 59
Exigencias a las renuncias en los seguros

Establece el Pronunciamiento del Servicio Nacional del Consumidor

La terminación unilateral o renuncia a los seguros corresponde se realice de acuerdo a lo


convenido en la póliza, o en su defecto, por escrito, sin otro requisito o formalidad.

La terminación o renuncia del seguro hace cesar de inmediato todo otro acuerdo accesorio, tales
como los mecanismos de pago de prima mediante descuento o mandato.
OFICIO CIRCULAR 114
Instruye acerca de cumplimiento del Articulo 34 de la Ley Nº 18.290 ley del transito

Establece el Cumplimiento Art. 34 Ley del Tránsito

Declarada la pérdida total de un vehículo asegurado como resultado de su destrucción o


desarmaduría total o parcial, la compañía aseguradora deberá requerir la cancelación de la
inscripción del vehículo respectivo ante el Registro Nacional de Vehículos Motorizados,
informando de ello al asegurado.

En caso que la pérdida total sea declarada respecto de vehículos asegurados que no estén
comprendidos en el párrafo anterior y que sean susceptibles de reparación, las compañías de
seguros deberán regularizar la propiedad de los vehículos siniestrados, requiriendo su inscripción
en el citado Registro a su nombre o a nombre de los compradores respectivos, en el plazo de 60
días contado desde la firma del finiquito, por el asegurado, o del pago de la indemnización.
Mientras no se efectúen las inscripciones, anotaciones y cancelaciones ordenadas por la ley, los
vehículos que se encuentren en las situaciones descritas quedarán bajo el cuidado y
responsabilidad de la aseguradora.
OFICIO CIRCULAR 146
Imparte instrucciones respecto de la indemnización de siniestros
De vehículos motorizados

Las compañías de seguros deberán velar porque en las propuestas y en el clausulado de las
pólizas se establezca de manera destacada su política en materia de reparación de vehículos
siniestrados, informando especialmente a los asegurados las condiciones y procedimientos
relativos al cumplimiento de las coberturas y servicios ofrecidos.

Cuando la compañía opte por reparar, será su obligación reponer el bien asegurado al estado
anterior al siniestro, lo que puede cumplir mediante el pago de la reparación de los daños sufridos
en el vehículo, u ordenando directamente la reparación del mismo.

En caso de que la compañía opte por ordenar la reparación del vehículo siniestrado, tendrá la
obligación de velar porque aquella se realice en las condiciones que garanticen la aptitud,
funcionalidad y seguridad necesarias para el correcto funcionamiento del bien.
CIRCULAR 2123
A Todo el Mercado Asegurador

1. Información a incluir en pólizas de seguros

2. Información de las primas y comisiones

3. Reglas para seguros contratados en Forma colectiva

4. Normas generales sobre información a entregar al público acerca del asegurador y


corredor de seguros

5. Normas sobre promoción, Publicidad y oferta de seguros y de beneficios asociados


a la contratación de Pólizas de seguros.
CIRCULAR 2123

1. Información a incluir en pólizas de seguros

Se debe individualizar expresamente la cobertura básica y todas y cada una de las coberturas
adicionales contratadas.

• Deberá indicarse para la cobertura básica y para cada cobertura adicional, cuando así
corresponda, el límite de responsabilidad respectivo y los deducibles o franquicias
acordados.

• La indicación en el caso de las coberturas adicionales sólo será obligatoria si los límites de
responsabilidad y los deducibles o franquicias que se hubieren convenido, fueren distintos
a los pactados para la cobertura básica.
CIRCULAR 2123
A Todo el Mercado Asegurador

2.- Información de las primas y comisiones

La prima total cobrada al asegurado deberá ser desglosada en los montos correspondientes a
la cobertura básica, a cada una de las coberturas adicionales contratadas y al impuesto al
valor agregado IVA, si corresponde. Para el caso de las pólizas de multirriesgo, la prima
deberá ser desglosada para cada una de las coberturas contratadas.

Comisión del Corredor, claramente definida (Porcentaje, Moneda, Prima neta, Bruta si
corresponde)
CIRCULAR 2123
A Todo el Mercado Asegurador

3.- Reglas para seguros contratados en Forma colectiva (Art. 517 Cod. Comercio)

 En la propuesta se debe indicar el tipo de seguro de que se trata, los riesgos cubiertos y
las exclusiones, la cantidad asegurada, la forma de determinarla y los deducibles, la prima
o método para su cálculo, el periodo de duración del contrato,

 La propuesta, deberá ser independiente de toda otra operación, no se podrá incorporar


información distintos a los efectivamente contratados por el asegurado.

 Si se requiriere la declaración del asegurable sobre algún aspecto destinado a configurar o


apreciar el riesgo propuesto, deberá estarse a lo dispuesto en el artículo 525 del Código de
Comercio.

 A través del tomador, la compañía de seguros deberá entregar a cada uno de los
asegurados que se incorporen al contrato de seguro colectivo, una copia de la póliza o, al
menos, un certificado que acredite la cobertura.
CIRCULAR 2123
A Todo el Mercado Asegurador

3.- Reglas para seguros contratados en Forma colectiva (Art. 517 Cod. Comercio)

 En caso de hacer entrega de un certificado de cobertura, éste deberá contener una


descripción de la cobertura básica y de cada una de las coberturas adicionales contratadas

 En caso de aceptación inmediata de la propuesta por el asegurador se hará constar ésta


en el mismo documento, mediante cualquier medio fehaciente. En este caso, la propuesta
podrá hacer las veces de certificado de cobertura.

 En el Certificado de Cobertura deberán constar las condiciones especiales de


asegurabilidad que se hayan establecido para el riesgo del asegurado. Será
responsabilidad de la compañía tener constancia fehaciente de la aceptación de asegurado
de las condiciones referidas.

 En la contratación colectiva de una póliza, el corredor o la compañía de seguros, en su


caso, no podrán eximirse de sus obligaciones de asesoría, respecto de los asegurados
individualmente considerados en la póliza respectiva.
CIRCULAR 2123
4.- Normas generales sobre información a entregar al público acerca del asegurador y
corredor de seguros

 No se puede realizar publicidad de una compañía o intermediario, sin estar inscrito en el


registro de la CMF.

 Las informaciones que se entreguen al público, deberán ser presentadas de manera tal
que no sean inductivas de interpretaciones inexactas de la realidad. (Promoción-Publicidad
y no puede inducir a error.).

 En toda información de carácter estadístico deberá ser citada la fuente de donde se


obtuvo.

 Las entidades que en su publicidad hagan mención al capital social, deberán referirse al
capital pagado.

 No podrán publicitarse garantías o respaldos de quienes efectivamente no se tengan.

 En general, no se podrá publicitar ningún hecho que requiera autorización de algún


organismo público o privado, mientras esta no haya sido debidamente otorgada.
CIRCULAR 2123
5.- Normas sobre promoción, Publicidad y oferta de seguros y de beneficios asociados
a la contratación de Pólizas de seguros.

 No podrán promoverse, publicitarse u ofrecerse seguros que no hayan sido previamente


incorporados en el Depósito de Pólizas

 En conformidad a la reserva legal de la actividad aseguradora, la promoción, publicidad u


oferta de seguros, sólo podrá ser efectuada por entidades aseguradoras y corredores de
seguros debidamente autorizados

 La promoción, publicidad u oferta de seguros que las entidades aseguradoras y los


corredores de seguros realicen, no podrá incluir referencia a o de terceros distintos y
ajenos a la actividad aseguradora, salvo en cuanto al uso de sus dependencias o exista un
convenio de publicidad

 Las promociones u ofertas publicitarias que efectúen las entidades aseguradoras serán
vinculantes, y se considerarán incorporadas en el contrato
CIRCULAR 2123
5.- Normas sobre promoción, Publicidad y oferta de seguros y de beneficios asociados
a la contratación de Pólizas de seguros.

 Las promociones u ofertas publicitarias de los corredores de seguros, no podrán incluir la


oferta de coberturas determinadas, a menos que exista acuerdo o convenio previo con una
entidad aseguradora.

 La información destinada a ser entregada al público deberá contener a lo menos las


siguientes menciones: destinatario de la oferta de seguro, individualización de la compañía
aseguradora y entidad intermediaria si correspondiere, características del seguro,
requisitos de asegurabilidad, extensión de la cobertura y sus limitaciones, indicando el
código de depósito de modelo de texto de las condiciones generales de la póliza y
cláusulas adicionales respectivas.
CIRCULAR 2123
5.- Normas sobre promoción, Publicidad y oferta de seguros y de beneficios asociados
a la contratación de Pólizas de seguros.

 Cuando en la publicidad se promueva u ofrezca la contratación de una determinada


cobertura de seguro, deberá especificarse el nombre de la póliza y cláusulas respectivas,
con indicación del código

 En la publicidad, promoción u oferta audiovisual o radial de seguros, deberá


individualizarse en forma destacada, el nombre de la entidad aseguradora o del corredor
de seguros, en su caso.

 Los corredores de seguros no están autorizados para ofrecer o entregar beneficios o


incentivos por las pólizas de seguro contratadas por su intermedio.

 La Superintendencia podrá ordenar suspender o prohibir en cualquier momento, las


promociones y la publicidad que no se ajuste a las normas de la presente Circular, sin
perjuicio de las sanciones que correspondan.
OFICIO CIRCULAR 863
Regula Reinscripción de Corredores y Liquidadores eliminados de los registros.

 Aplica a los Corredores y Liquidadores que han sido eliminados de los registros por haber
dejado de cumplir los requisitos.

 Para estos efectos se debe presentar los antecedentes solicitados en anexos.


CIRCULAR 2137
IMPARTE NORMAS SOBRE FORMA Y CONTENIDO DE LOS ESTADOS
FINANCIEROS DE CORREDORES DE SEGUROS QUE NO SEAN PERSONAS
NATURALES.
- Preparación de los estados Financieros.

Los estados financieros deberán prepararse de acuerdo a las Normas Internacionales de Información
Financiera (NIIF o IFRS por sus siglas en Inglés) emitidas por el International Accounting Standard Board
(IASB), siempre que no se contradigan con las normas dictadas por esta Superintendencia,.
Quienes deben emitir los estados Financieros
Trimestralmente : Corredores de seguros que sean filiales bancarias.
Semestralmente : Los corredores de seguros personas jurídicas, tales como sociedades limitadas,
anónimas, SPA, E.I.R.L, que hayan registrado una producción igual o superior a UF 250.000 o comisiones
percibidas iguales o superiores a UF 25.000, en el año calendario anterior.
Fecha Cierre 31 de marzo, 30 de junio y 30 de septiembre de cada año.
Presentación : dentro de los 30 días siguientes a la fecha de cierre.

Los que no reúnen estos requisitos : Una vez al año dentro de los 60 días siguientes al 31 diciembre.

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