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    DERECHO BANCARIO - TP 1 - Ayelén Bravo

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    El documento analiza las opciones para que Agustín pueda descontar un pagaré para obtener liquidez. Primero, explica que el descuento de pagarés está regulado en el Código Civil como un contrato entre un banco y cliente donde el banco anticipa fondos sobre un crédito futuro. Segundo, señala que los bancos comerciales, de inversión y compañías financieras están autorizados a realizar descuentos de pagarés. Tercero, advierte que otras entidades como sociedades de ahorro y préstamo no pueden hacer

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    El documento analiza las opciones para que Agustín pueda descontar un pagaré para obtener liquidez. Primero, explica que el descuento de pagarés está regulado en el Código Civil como un contrato entre un banco y cliente donde el banco anticipa fondos sobre un crédito futuro. Segundo, señala que los bancos comerciales, de inversión y compañías financieras están autorizados a realizar descuentos de pagarés. Tercero, advierte que otras entidades como sociedades de ahorro y préstamo no pueden hacer

    Descripción original:

    universidad siglo 21

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    DERECHO BANCARIO- TP 1 - Ayelén Bravo

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    DERECHO BANCARIO Y MERCADO DE CAPITALES

    Trabajo Práctico Nº 1

    Estudiante: Ayelén Guadalupe Bravo


    Nº de legajo: VABG119471
    DNI: 39127887
    Fecha de entrega: 17/04/2023
    En virtud de la LEF y de los distintos tipos de instituciones
    autorizadas por el BCRA, justifica en qué tipo de institución podrá lograr
    su cometido -el descuento del pagaré- y a qué tipo de instituciones
    debería evitar, toda vez que no cuente con autorización para este tipo de
    operaciones financieras.

    La situación y necesidad de liquidez de Agustín hay que resolverla en


    torno a los siguientes puntos:

    Primero, que el descuento de documento se encuentra regulado en el


    Código Civil y Comercial, como contrato de descuento bancario, definiéndolo
    como aquel que “obliga al titular de un crédito contra terceros a cederlo a un
    banco, y a éste a anticiparle el importe del crédito, en la moneda de la misma
    especie, conforme con lo pactado”. Luego dispone el artículo que “el banco
    tiene derecho a la restitución de las sumas anticipadas, aunque el descuento
    tenga lugar mediante endoso de letras de cambio, pagarés o cheques y haya
    ejercido contra el tercero los derechos y acciones derivados del título”.

    Es la operación en la que una entidad financiera anticipa al cliente el


    importe de un crédito no vencido que este tiene de un tercero. Es decir, le
    permite al cliente, por lo general una empresa, disponer de una liquidez
    inmediata que, de otro modo, le sería difícil conseguir.

    El banco, como descontante, debe llevar a cabo las acciones necesarias


    para poder cobrar al tercero lo que surge del documento, con la posibilidad de
    dirigirse contra el descontado en tanto aquél no pague. Es necesario alertar
    que en ningún caso debe perjudicar la posibilidad de ejecución del crédito por
    parte de su cliente.

    Aclaran Rivera y Medina, en su comentario al artículo, que no se trata de


    una "compra" de títulos o de créditos, porque el cliente — supuesto vendedor—
    queda ligado a la operación y responde por el efectivo pago de los documentos
    descontados (por ello se dice que los valores se entregan al banco con "
    cláusula de buen fin" ). Para el banco ofrece la ventaja de tratarse de una
    operación que lleva implícita la garantía (firma) de un tercero (el librador del
    documento descontado), de modo que contiene en sí misma "otra fuente de
    pago", que es lo que caracteriza la garantía colateral
    Segundo, en cuanto las entidades autorizadas para tal operación, es
    necesario recordar que en nuestro sistema financiero existe un sistema mixto
    entre la banca especializada y la universal, al darle la posibilidad a los bancos
    comerciales de realizar toda operatoria típicamente bancaria que no le sea
    expresamente prohibida. Para el resto de las entidades financieras la ley,
    otorga un mínimo de operaciones que pueden realizar. Por tal motivo, el
    descuento de pagarés puede ser realizado, según la Ley de Entidades
    Financiera N° 21.526, por los bancos comerciales (artículo N°21), los bancos
    de inversión (artículo 22 - inciso d) y las compañías financieras (artículo 24 -
    inciso b).

    Luego, en tercer lugar es recomendable informar a Agustín que no


    pueden ejecutar la operación de descuento bancario las sociedades de ahorro
    y préstamo para la vivienda u otros inmuebles, bancos hipotecarios, y cajas de
    créditos o cualquier otra entidad que realice intermediación habitual entre la
    oferta y demanda de recursos financieros.

    Finalmente, aconsejarle que siempre debe tratarse de entidades, de las


    autorizadas, que se encuentren institucionalizadas, es decir que tengan como
    objeta la actividad financiera y además cuenten con la autorización para
    funcionar del Banco Central, el cual posee el poder de policía y puede hacer
    cesar y sancionar a quienes desarrollen la actividad de manera marginal y sin
    previa autorización.

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