D) Resumen de Lo Más Resaltante de La Ley Orgánica de Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)

d) Resumen de lo más resaltante de la Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS).
La Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, establece el marco de regulación y
supervisión a que se someten las empresas que operen en el sistema financiero y de seguros,
así como aquéllas que realizan actividades vinculadas o complementarias al objeto social de
dichas personas.
El objetivo principal de esta ley es propender al funcionamiento de un sistema financiero y un
sistema de seguros competitivos, sólidos y confiables, que contribuyan al desarrollo nacional.
1. SECCIÓN PRIMERA
1.1. NORMAS COMUNES AL SISTEMA FINANCIERO Y AL SISTEMA
DE SEGUROS
Las empresas deben de constituirse bajo la forma de sociedad anónima, salvo
las empresas que su naturaleza no lo permita.
Las personas que no pueden ser los organizadores son:
● Los condenados por delitos de tráfico ilícito de drogas, terrorismo.
● Los declarados en proceso de insolvencia mientras dure el mismo y los
quebrados.
● Los miembros del Poder Legislativo y de los órganos de gobierno de
los gobiernos locales y regionales.
Los organizadores comuniquen por escrito que han cumplido con los
requisitos exigidos para el funcionamiento de la empresa, la Superintendencia
procederá a las comprobaciones que corresponda.
Para poder abrir una sucursal en el exterior, la Superintendencia, antes de
expedir la autorización, debe recabar la opinión del Banco Central.

El plazo es de quince días, si la oficina ha de operar en el territorio nacional, y
de sesenta días si se pretende que funcione en el extranjero.
2. SECCIÓN SEGUNDA
2.1. SISTEMA FINANCIERO
El ahorro está constituido por el conjunto de los depósitos de dinero que, bajo
cualquier modalidad, realizan las personas naturales y jurídicas del país o del
exterior, en las empresas del sistema financiero.
A fin de brindar al ahorrista una protección adecuada y sin perjuicio de las
demás atribuciones que le confiere la presente ley, corresponde a la
Superintendencia.
Está prohibido a las empresas del sistema financiero, así como a sus directores
y trabajadores, suministrar cualquier información sobre las operaciones
pasivas con sus clientes, a menos que medie autorización escrita.
Encajes: Es el monto que el BCR debe mantener depositado, cuya proporción
es un porcentaje de los depósitos totales de cada banco. El encaje es utilizado
por el gobierno para controlar la oferta monetaria y la liquidez.
3. SECCIÓN TERCERA
3.1. SISTEMA DE SEGUROS
Las empresas de seguros se someten, cuando menos semestralmente, a un
régimen de clasificación de riesgo por parte de empresas clasificadoras
independientes, a fin de evaluar las obligaciones que tengan con sus
asegurados.
Las empresas de seguros están prohibidas de:
● Dar en garantía sus activos aplicados a las inversiones.
● Realizar operaciones con acciones representativas de su capital social.

● Prestar en alguna forma sumas de dinero, o garantizar o afianzar las
responsabilidades de sus directores y trabajadores, salvo, en lo que a
estos últimos concierne, los préstamos de vivienda única, los que son
concedidos con observancia
● Pagar indemnizaciones por siniestros en exceso de lo pactado.
Los corredores de seguros son las personas naturales o jurídicas que, a
solicitud del tomador, pueden intermediar en la celebración de los contratos de
seguros.
Son funciones y deberes del corredor de seguros:
● Intermediar en la contratación de seguros.
● Informar a la empresa de seguros, en representación del asegurado,
sobre las condiciones del riesgo.
● Informar al asegurado o contratante del seguro, en forma detallada y
exacta, sobre las cláusulas del contrato.
● Comprobar que la póliza contenga las estipulaciones y condiciones
según las cuales se cubre el riesgo.
● Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificación del riesgo
que demande a su vez variar el monto de la cobertura.
4. SECCIÓN CUARTA
4.1. DEL ÓRGANO DE SUPERVISIÓN
La Superintendencia de Banca y Seguros es una institución
constitucionalmente autónoma y con personería de derecho público, cuyo
objeto es proteger los intereses del público en el ámbito de los sistemas
financieros y de seguros.
La Superintendencia aplicará, según la gravedad de la infracción cometida, las
siguientes sanciones:
● Amonestación.
● Multa a la empresa de monto no menor a diez UIT ni mayor a
doscientas, a menos que la presente ley señale de manera específica un
importe diferente.
● Multa al director o trabajador responsable no menor de punto cinco
UIT ni mayor de cien.
● Suspensión del director o trabajador responsable, por plazo no menor
de tres días ni mayor de quince días, y remoción en caso de
reincidencia.
● Destitución.
El funcionario de mayor nivel jerárquico de la Superintendencia, es el
Superintendente de Banca y Seguros. Su nombramiento compete al Poder
Ejecutivo y es ratificado por el Congreso de la República.
Son requisitos para ser Superintendente:
● Ser de nacionalidad peruana.
● Ser mayor de 30 años.
● Contar con estudios especializados y experiencia no menor de cinco
años en materias económicas, financieras y bancarias.
● Tener conducta intachable y reconocida solvencia e idoneidad moral.
5. SECCIÓN QUINTA
5.1. TRANSACCIONES SOSPECHOSAS
Las empresas del sistema financiero deben cumplir, dentro del plazo que se
determine, las solicitudes de información que les dirijan las autoridades

competentes en relación a la información y documentación a fin de ser
utilizadas en investigaciones y procesos penales, civiles o administrativos,
relacionados con un delito de tráfico ilícito de drogas.
Al sospechar que las transacciones que pudieran constituir o estar relacionadas
con actividades ilícitas, de acuerdo a su buen criterio, las empresas del sistema
financiero deben comunicar ello a la Unidad de Inteligencia Financiera del
Perú.
Fuente: Peruano, E. (2018). Ley que modifica la Ley 26702, Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca Y Seguros,
y otras normas concordantes, Respecto de la Regulación y Supervisión de las Cooperativas
de Ahorro y Crédito. Retrieved From:
https://www.mef.gob.pe/es/por-instrumento/ley/17927-ley-30822/file.

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Seguros y AFP (SBS).

de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, establece el marco de regulación y

El objetivo principal de esta ley es propender al funcionamiento de un sistema financiero y un

sistema de seguros competitivos, sólidos y confiables, que contribuyan al desarrollo nacional.

1.1. NORMAS COMUNES AL SISTEMA FINANCIERO Y AL SISTEMA

Las empresas deben de constituirse bajo la forma de sociedad anónima, salvo

las empresas que su naturaleza no lo permita.

Las personas que no pueden ser los organizadores son:

● Los condenados por delitos de tráfico ilícito de drogas, terrorismo.

● Los declarados en proceso de insolvencia mientras dure el mismo y los

● Los miembros del Poder Legislativo y de los órganos de gobierno de

los gobiernos locales y regionales.

requisitos exigidos para el funcionamiento de la empresa, la Superintendencia

procederá a las comprobaciones que corresponda.

Para poder abrir una sucursal en el exterior, la Superintendencia, antes de

expedir la autorización, debe recabar la opinión del Banco Central.

de sesenta días si se pretende que funcione en el extranjero.

2.1. SISTEMA FINANCIERO

exterior, en las empresas del sistema financiero.

A fin de brindar al ahorrista una protección adecuada y sin perjuicio de las

demás atribuciones que le confiere la presente ley, corresponde a la

y trabajadores, suministrar cualquier información sobre las operaciones

pasivas con sus clientes, a menos que medie autorización escrita.

Encajes: Es el monto que el BCR debe mantener depositado, cuya proporción

es un porcentaje de los depósitos totales de cada banco. El encaje es utilizado

por el gobierno para controlar la oferta monetaria y la liquidez.

3.1. SISTEMA DE SEGUROS

Las empresas de seguros se someten, cuando menos semestralmente, a un

régimen de clasificación de riesgo por parte de empresas clasificadoras

independientes, a fin de evaluar las obligaciones que tengan con sus

Las empresas de seguros están prohibidas de:

● Dar en garantía sus activos aplicados a las inversiones.

● Realizar operaciones con acciones representativas de su capital social.

responsabilidades de sus directores y trabajadores, salvo, en lo que a

concedidos con observancia

● Pagar indemnizaciones por siniestros en exceso de lo pactado.

Los corredores de seguros son las personas naturales o jurídicas que, a

solicitud del tomador, pueden intermediar en la celebración de los contratos de

Son funciones y deberes del corredor de seguros:

● Intermediar en la contratación de seguros.

● Informar a la empresa de seguros, en representación del asegurado,

sobre las condiciones del riesgo.

● Informar al asegurado o contratante del seguro, en forma detallada y

exacta, sobre las cláusulas del contrato.

● Comprobar que la póliza contenga las estipulaciones y condiciones

según las cuales se cubre el riesgo.

● Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificación del riesgo

que demande a su vez variar el monto de la cobertura.

4.1. DEL ÓRGANO DE SUPERVISIÓN

La Superintendencia de Banca y Seguros es una institución

constitucionalmente autónoma y con personería de derecho público, cuyo

objeto es proteger los intereses del público en el ámbito de los sistemas

● Multa a la empresa de monto no menor a diez UIT ni mayor a

doscientas, a menos que la presente ley señale de manera específica un

● Multa al director o trabajador responsable no menor de punto cinco

UIT ni mayor de cien.

● Suspensión del director o trabajador responsable, por plazo no menor

de tres días ni mayor de quince días, y remoción en caso de