Contenido

Contenido
1. Ámbito de Aplicación de la Política Crediticia...............................................................................3

2. Canal de Atención de las Solicitudes de Crédito..........................................................................3
3. Perfil del Cliente........................................................................................................................... 3
3.1. Posición Deudora BCP.............................................................................................................. 3
3.2. Ventas Anuales.......................................................................................................................... 3
3.3. Tenencia de RUC...................................................................................................................... 3
3.4. Antigüedad del Negocio............................................................................................................. 4
3.5. Tipo de persona......................................................................................................................... 4
3.6. Edad........................................................................................................................................... 4
3.7. Clasificación BCP...................................................................................................................... 5
3.8. Clasificación SBS....................................................................................................................... 5
3.9. Viabilidad de evaluación de un cliente Pyme.............................................................................5
3.10. Número de entidades financieras........................................................................................ 5
3.11. Sectores restringidos, prohibidos y especiales....................................................................5
4. Productos a ofrecer...................................................................................................................... 7
4.1 Financiamiento de Capital de Trabajo........................................................................................8
4.1.1 Tarjeta Solución Negocios........................................................................................................ 8
4.1.2 Crédito Negocios en Cuotas (CN)........................................................................................... 10
4.1.2.1 CN Capital de Trabajo y CN Comercial Capital de Trabajo...........................................10
4.1.2.2 CN Campaña Estacional................................................................................................ 10
4.1.2.3 CN Capital de Trabajo Flexible......................................................................................11
4.1.3 Compra de Deuda Capital de Trabajo.....................................................................................11
4.1.4 Consolidación de Deudas de Corto Plazo...............................................................................12
4.2 Financiamiento de Activo Fijo.................................................................................................. 13
4.2.1 CN Activo Fijo y CN Comercial Activo Fijo..............................................................................13
4.2.2 Compra de Deuda Activo Fijo................................................................................................. 14
4.2.3 Leasing................................................................................................................................... 15
4.2.4 Financiamiento de Proyectos Especiales................................................................................16
4.3 Financiamiento de Ventas........................................................................................................ 16
4.3.1 Crédito Negocios con Respaldo de Letras en Garantía..........................................................16
4.3.2 Línea de Descuento de Letras................................................................................................ 17
4.3.3 Descuento de Facturas Negociables......................................................................................19
4.4 Carta Fianza............................................................................................................................ 21
4.5 Tarjeta Visa Empresarial.......................................................................................................... 21
4.6 Crédito Multipropósito Pyme.................................................................................................... 22
4.7 Otros Productos para el Segmento Pyme................................................................................23
5. Cálculo del monto destinado al crédito.......................................................................................23
5.1. Flujo de caja antes de deudas financieras...............................................................................23
5.2. Apalancamiento (Deuda + Crédito / Patrimonio)......................................................................24
5.3. Monto tope para financiamientos de Capital de Trabajo..........................................................24
5.3.1 Tarjeta Solución de Negocios................................................................................................. 24
5.3.2 Ampliación de línea en la Tarjeta Solución Negocios.............................................................24
6. Documentación Requerida......................................................................................................... 24
6.1. Detalle de Documentación Requerida......................................................................................28
6.2. Consideraciones relacionadas con la documentación.............................................................31
6.2.1 Contenido del Expediente de Crédito......................................................................................31
7. Política de Créditos.................................................................................................................... 32
7.1 Visita de Campo....................................................................................................................... 32
7.2 Posición Deudora..................................................................................................................... 32
7.3 Garantías................................................................................................................................. 33
7.3.1 Garantías Hipotecarias........................................................................................................... 33
7.3.2 Garantías Líquidas.................................................................................................................. 34
7.3.3 Fianzas Solidarias................................................................................................................... 35
-1-
7.4 Autonomías.............................................................................................................................. 37
7.4.1 Autonomías para Visita de Campo.......................................................................................... 37
7.4.2 Establecimiento y Excepciones aplicables al CEM.................................................................37
7.5 Proceso de Evaluación............................................................................................................ 38
7.5.1 Análisis del Perfil y Antecedentes del cliente:.........................................................................38
7.5.2 Score PYME........................................................................................................................... 39
7.5.3 Ratios Financieros.................................................................................................................. 40
7.5.4 Verificación Domiciliaria del cliente y fiador............................................................................40
7.5.5 Requerimiento y Verificación Telefónica.................................................................................40
7.5.6 Zonas Alejadas....................................................................................................................... 41
7.5.7 Zonas Peligrosas.................................................................................................................... 41
7.5.8 Riesgo Único y Grupo Económico.......................................................................................... 41
7.5.9 Clientes Altamente Formales.................................................................................................. 42
7.5.10 Clientes que cuentan con locales anexos......................................................................42
7.5.11 Cuota Presunta.............................................................................................................. 42
7.5.12 Ingresos Complementarios............................................................................................ 43
7.5.13 Determinación del Sector Económico............................................................................43
7.6 Manejo de Excepciones........................................................................................................... 43
Anexo 1........................................................................................................................................... 45
Poderes o Facultades necesarios para acceder a los productos....................................................45
Anexo 2........................................................................................................................................... 46
Tabla referencial de márgenes brutos por sector y actividad..........................................................46
1. Ámbito de Aplicación de la Política Crediticia
Lo indicado en la Política Crediticia aplica para todos los clientes segmentados como Q1N que son
atendidos por el canal de evaluación PYME y LMP.
-2-
Los clientes que pertenecen a este segmento se definen como personas naturales con negocio o
personas jurídicas con ventas anuales reales hasta S/. 5.6 millones.
2. Canal de Atención de las Solicitudes de Crédito

En el siguiente cuadro se presenta los canales de atención correspondientes tanto para Clientes de
Sector Con Comportamiento1 como Clientes de Sin Comportamiento2:
Posición deudora BCP

Segment
Sector Restringido (incluyendo crédito a Canal de atención
o
otorgar)
Hasta S/ 1.2MM PYME LMP3
No
> S/ 1.2MM LMN LMN
Q1N
Hasta S/ 750M PYME LMP1
Sí
> S/ 750M LMN LMN
 Los Clientes C1N no serán atendidos por canal Pyme o Línea Múltiple Pyme (LMP).
 La posición BCP incluye la posición de Riesgo Único o Grupo Económico
3. Perfil del Cliente

3.1. Posición Deudora BCP
Hasta S/ 1.2MM, incluyendo el crédito a otorgar, si es que no es Sector Restringido.
Hasta S/ 750M, incluyendo el crédito a otorgar, si es Sector Restringido.
Se permitirá bajo excepción un excedente en la posición deudora de hasta el 15%, siempre y

cuando el cliente retorne a su posición deudora (S/ 1.2MM o S/750M según sea el caso) en un
máximo de cuatro meses, ver capítulo de manejo de excepciones. No se dan excepciones por
encima de este límite.
3.2. Ventas Anuales

Mínimas de S/ 120M reales.
3.3. Tenencia de RUC

Para clientes con posición deudora BCP de hasta S/ 750M:
Se podrán atender a clientes con y sin RUC.
Para clientes con posición deudora BCP entre S/ 750M y S/ 1.2MM:
Sólo se podrán atender a clientes con RUC.
1
Se entiende como cliente con Comportamiento, a aquellos clientes que han mantenido saldo de activo mayor a S/ 1000 (incluye
deuda Pyme, consumo, hipotecaria, comercial) con el BCP durante 6 o más meses en el año previo a la solicitud.
2
Se entiende como cliente sin comportamiento, a aquel cliente que no ha tenido operaciones de activo con el BCP, o que han
mantenido saldo de activo mayor a S/ 1000 (incluye deuda Pyme, consumo, hipotecaria, comercial) con el BCP durante 5 o menos
meses en el año previo a la solicitud.
3
En caso el cliente desee un producto de la banca comercial y su posición deudora no supere los S/ 1.2MM, este será atendido por
el canal de créditos comerciales Pyme (LMP).
-3-
3.4. Antigüedad del Negocio
Se atenderá a clientes que cuenten como mínimo con 12 meses de experiencia en el negocio, sin
tomar en consideración su situación de formalidad para acreditarla.
Consideraciones:
 Para clientes sin RUC:
Se deberá constatar durante la visita de campo que el inicio de operaciones sea como mínimo
hace 12 meses.
 Para clientes con RUC:
La antigüedad del negocio se deberá verificar preferentemente con el RUC, considerando la

fecha de inicio de actividades.
En el caso que un negocio cambie de PN a PJ, se considerará la antigüedad del negocio de la

primera en la medida que se mantengan las condiciones de propiedad, gestión, giro del negocio,
ubicación entre otros.
Se debe tener en cuenta el siguiente cuadro para atender adecuadamente al cliente según su
antigüedad en el negocio.
Experiencia en el negocio Productos Monto a Financiar

Solo se otorgarán montos entre S/ 20
Entre 12 y 24 meses TSN / CN CT mil y S/ 30 mil, o su equivalente en
dólares
Mayor a 24 meses Todos Depende del producto
Todos siempre y cuando Hasta el monto de la garantía
No es necesario acreditar
estén cubiertos al 100% líquida y de acuerdo con los límites
experiencia mínima
con garantía líquida máximos del producto
3.5. Tipo de persona

Se atiende a personas naturales con negocio (PNN) y a personas jurídicas (PJ) 4.
3.6. Edad
 Entre 21 y 70 años5.
 Entre 25 y 70 años6.
3.7. Clasificación BCP

Titular y Relacionados7: Últimos dos meses con clasificación 100% Normal.
4
En el caso de instituciones educativas, solo podrán ser atendidas aquellas constituidas como PJ.
5
Para los clientes fuera del rango superior de edad, verificar las condiciones de la póliza del seguro de desgravamen.
6
Para los clientes fuera del rango superior de edad, verificar las condiciones de la póliza del seguro de desgravamen.
7
Solo se deben evaluar a los relacionados de PN o PJ con accionariado mayor al 5%.
-4-
3.8. Clasificación SBS
Titular, Accionista Mayoritario y Secundario8, Gerente General y sus respectivos Cónyuges: Últimos
dos meses con clasificación entre 95% y100% Normal.
Resto de Relacionados: Últimos dos meses con clasificación entre 80% y100% Normal.
3.9. Viabilidad de evaluación de un cliente Pyme

Sólo podrán ser evaluadas aquellas solicitudes en las que el correo de respuesta del filtro MAER del
cliente tenga como Decisión Final: Cliente sin observaciones. Esto significa que tanto el titular como
los relacionados cumplan con los filtros crediticios que correspondan.
3.10. Número de entidades financieras9

Se considera dentro del número de entidades financieras a aquellas donde el cliente tenga deudas o
líneas de crédito reportadas.
 Máximo 5 o 4 entidades financieras, incluyendo al BCP, de acuerdo con lo indicado en la ventana

“Evaluación de la Solicitud” del modelado financiero.
o Para clientes PNN, solo se consideran las deudas o líneas de crédito del titular y se deberá
considerar dentro del número de entidades financieras a aquellas donde el cliente tenga
líneas de crédito o deudas de consumo e hipotecario.
o Para clientes PJ, solo se consideran las deudas o líneas de crédito de la empresa.
o En caso se exceda el número máximo de entidades financieras que le corresponde al cliente

y se cuente con un sustento de cancelación de deudas en las entidades financieras en las
que se excede esta restricción, no será necesario pedir excepción a Créditos PYME, salvo en
los créditos evaluados por el canal Simplificado donde se deberá solicitar excepción al buzón
de Excepciones PYME.
3.11. Sectores restringidos, prohibidos y especiales

Sectores Restringidos:
 Para clientes con posición deudora BCP de hasta S/ 750M:
o Sólo se atenderán a clientes pertenecientes a sectores restringidos que cumplan el filtro de

Score Mínimo, el cual se obtendrá luego de correr el modelado financiero y se visualizará en
la ventana “Evaluación de la Solicitud” de dicho aplicativo.
o La atención de clientes sin comportamiento10 pertenecientes a sectores restringidos requiere

ser aprobada por la instancia superior en autonomía crediticia. En la ventana “Evaluación de
la Solicitud” del modelado financiero, se indicará si la operación requiere o no solicitar la
excepción correspondiente a Créditos.
o Los giros mostrados a continuación, deben ser considerados como sectores restringidos:
 Acopiadores de granos, madera y mineral
8
Se entiende por Secundario a todos los accionistas que tengan participación mayor al 10%
9
Se debe de considerar sólo a las entidades financieras que son supervisadas por la SBS.
10
Nota: Se entiende como cliente sin comportamiento a aquel cliente que no ha tenido operaciones de activo o pasivo con el BCP,
o que han mantenido saldo de activo (incluye deuda Pyme, consumo, hipotecaria, comercial) o pasivo positivo en soles o dólares
con el BCP durante 9 o menos meses en el año previo a la solicitud.
-5-
 Actividades de extracción
 Agentes de aduanas11
 Agencias de viajes
 Constructores de obras civiles e infraestructura12
 Dotación de personal (cooperativas de trabajo, “Services”)
 Minería Informal (extracción y comercialización)
 Negocios sin punto fijo de venta y/o punto fijo de operación, que no pertenezcan a
sectores restringidos.13
 Negocios ubicados en: galerías o ferias comerciales, sin autorización municipal o en

litigio, que no pertenezcan a sectores restringidos.
 Pesca extractiva, ganadería y avícola
 Transporte interprovincial de pasajeros
 Para clientes con posición deudora BCP entre S/ 750M y S/ 1.2MM:
o No se atienden vía el canal Pyme. Deben ser derivados a LMN para su atención.
Sectores Prohibidos:
 No se atienden. No se dan excepciones para su atención.
 Los giros mostrados a continuación, deben ser considerados como sectores prohibidos:
o Agricultura (siembra y cosecha)
o Ambulantes
o Asociaciones y cooperativas
o Fabricación y comercialización de armas o explosivos, pirotecnia
o Juegos de azar, casinos y casas de cambio
o Negocios que atenten contra la propiedad intelectual
o Negocios que atenten contra la moral y las buenas costumbres
11
Sólo se atiende con Descuento de Letras y con aceptación de cargo en cuenta del Ejecutivo de Negocios del aceptante
12
Se atiende con los siguientes productos y condiciones, siempre y cuando se cumpla con las demás condiciones de la Política
Crediticia Vigente:
- Carta Fianza
- CN Capital de Trabajo: con sustento de contrato y/o adjudicación de licitación. El monto del CN Capital de Trabajo no
podrá exceder el valor del costo de ventas del contrato y/o adjudicación de licitación.
- CN Activo Fijo Inmueble: únicamente en caso se necesite financiamiento para compra, construcción, remodelación o
ampliación de las instalaciones administrativas del negocio.
- CN Activo Fijo Mueble: únicamente en caso se necesite financiamiento para compra de máquinas, equipo, o unidades de
transporte, para uso del negocio.
13
Es imprescindible, como en toda evaluación del segmento Pyme, que se cuente con suficiente información para poder levantar el
flujo de caja del cliente y realizar la respectiva evaluación crediticia.
-6-
o Negocios sin punto fijo de venta y/o punto de operación, que pertenezcan a sectores
restringidos
o Negocios ubicados en: galerías o ferias comerciales, sin autorización municipal o en litigio,
que pertenezcan a sectores restringidos
o Sucesiones
o Transporte público urbano de pasajeros14 (incluye servicio de taxis)
Sectores Especiales:
 No se atienden en el segmento Pequeña Empresa.
 Son atendidos por el Área de Créditos Centralizados de la División de Créditos.
 Los giros mostrados a continuación, deben ser considerados como sectores especiales:
o Agroindustria
o Inmobiliaria
4. Productos a ofrecer
 Moneda:
Nuevos Soles o Dólares, de acuerdo con lo indicado en la ventana “Evaluación de la Solicitud”

del modelado financiero.
Se debe tomar en cuenta que el financiamiento debe ser principalmente en Nuevos Soles, salvo
que el cliente tenga como moneda principal de sus transacciones al dólar (a pesar de cumplirse
esta última condición, el modelado financiero indicará si es viable atender al cliente con
financiamientos en dólares). En caso se requiera financiar al cliente en dólares, y la moneda
principal no sea el dólar, se requerirá la opinión favorable del Gerente de Agencia. El Analista de
Créditos BM Pyme debe validar que para estas operaciones se cuente con dicha opinión
favorable, la cual debe adjuntarse en la sección de observaciones del Módulo Integrado de
Créditos (MIC). No se requerirá dicha opinión en la medida que el producto sea Leasing.
 Monto mínimo a otorgar:
Para clientes con antigüedad de negocio entre 12 y 24 meses, el monto mínimo a otorgar será de
S/ 20,000 o su equivalente en dólares.
Para clientes con antigüedad de negocio mayor a 24 meses, el monto mínimo a otorgar será de
S/ 5,000 o su equivalente en dólares.
Este tope mínimo es para solicitudes presentadas en una misma fecha. Es decir, si el cliente
solicita un solo producto, el monto mínimo que se aprobará deberá ser de S/ 5,000. Si el cliente
presenta dos solicitudes al mismo tiempo, la suma de los montos aprobados deberá ser de S/
5,000 como mínimo.
14
Se excluye al transporte dedicado al turismo, el cual se atiende normalmente.
-7-
4.1 Financiamiento de Capital de Trabajo
4.1.1 Tarjeta Solución Negocios
Determinación La determinación de la línea de crédito estará en función a la tasa, el flujo de

de la Línea de caja neto, el sector económico, el nivel de ventas anual, el modelo de aprobación
Crédito y determinación del monto a otorgar.
Moneda Nuevos Soles
Monto mínimo S/ 15,000
Perfil del Cliente Límites del Producto
Sector Venta Anual Soles Desde Hasta
Hasta 500,000 S/ 50,000 S/ 90,000
Hasta 1 MM S/ 60,000 S/ 90,000
Servicio Hasta 2 MM S/ 100,000 S/ 150,000
Hasta 2,5 MM S/ 180,000 S/ 250,000
Monto máximo15 Mayores a 2,5 MM S/ 200,000 S/ 300,000
Hasta 500,000 S/ 60,000 S/ 110,000
Hasta 1 MM S/ 100,000 S/ 150,000
Industria y
Hasta 2 MM S/ 150,000 S/ 210,000
Comercio
Hasta 2,5 MM S/ 200,000 S/ 270,000
Mayores a 2,5 MM S/ 220,000 S/ 300,000
18 o 24 meses, de acuerdo con lo indicado en la ventana “Evaluación de la
Plazos
Solicitud” del modelado financiero
Periodo de
No se contempla periodo de gracia
Gracia
Garantías Ver capítulo de garantías
Consideraciones Si el monto de la línea de la TSN se encuentra entre S/ 175M y S/ 300M, deberá
realizarse una revisión anual a la línea otorgada.
Tasas Ver Tasas y Tarifas vigentes
Bloqueos Aplicables
 Con línea no Revolvente (Bloqueo H)
o Cuando se decida aprobar créditos de capital de trabajo en nuevos soles con alguna de las
siguientes causales de excepción, podrá aprobarse el crédito vía la Tarjeta Solución Negocios
(con bloqueo H):
 Clientes que se encuentren en zonas alejadas.
 Rango de edad, clientes con más de 70 años edad fuera de perfil atendidos por
excepción.
 Clientes con clasificación SBS mayor a 95%-100% Normal (últimos dos meses) con
documentación que sustente la cancelación correcta de la deuda.
 Cuando el modelado financiero lo indique en la ventana “Evaluación de la Solicitud” de

dicho aplicativo
15
Monto máximo de financiamiento de capital de trabajo vía TSN, por cliente. El monto máximo final por cliente lo determinará el
Modelado Financiero
-8-
 Si se presentara algún otro motivo excepcional que haga necesario que la TSN deba
aplicarse con bloqueo H, el Ejecutivo de Negocios BPE deberá consultar con el Analista
de Créditos BM Pyme y de allí informar al cliente de ello.
 El bloqueo H se utilizará de la siguiente manera:
o La tarjeta en estos casos deberá aprobarse en MIC con la marca relacionada al bloqueo H
por el Analista de Créditos BM Pyme o por el Ejecutivo de Negocios BPE. La marca se debe
hacer en el campo que muestra la pregunta ¿Cuenta con bloqueo? En la pantalla “Datos
para la aprobación”.
o Una vez aprobado, el sistema Visión Plus va a esperar como máximo un total de 45 días
para que el cliente haga el retiro de todo su disponible.
o Luego de esa fecha, la tarjeta se bloqueará en forma automática en el sistema (con bloqueo
H), no permitiendo nuevos retiros por parte del cliente y se quedará así hasta que se decida
su desbloqueo en forma manual por parte del Ejecutivo de Negocios BPE.
 Bloqueo Temporal T
o El bloqueo T se caracteriza por ser un bloqueo temporal que no permitirá al cliente utilizar su
tarjeta para realizar nuevas disposiciones de efectivo.
o Se aplicará cuando se den situaciones de riesgo que deban controlarse momentáneamente,

como, por ejemplo:
 Desastres o circunstancias que originen o puedan originar el cierre del negocio.
 Implicancias internas o externas que afecten el negocio.
 A solicitud del cliente o fiador o relacionados al crédito.
 Otros que se crea conveniente.
Condiciones para Ampliaciones de Línea para TSN
Las ampliaciones del monto del préstamo se basan en la evaluación de la capacidad de pago y en las
políticas crediticias. Proceden considerando lo siguiente:
AMPLIACIÓN DE LÍNEAS DE CRÉDITO

 Para clientes con antigüedad de negocio entre 12 y 24 meses, a los cuales se les haya brindado
una TSN, ésta podrá ser ampliada como máximo hasta S/ 30M, siempre y cuando se cumplan
las demás condiciones definidas para ampliación de líneas de crédito.
 Se podrá solicitar la ampliación en cualquier momento que el cliente lo desee después de 6
meses de emitida la tarjeta, siempre y cuando se tengan al menos 6 meses de uso y en la
medida que se encuentre dentro de la capacidad de pago del cliente.
 Se deberá usar el Modelo Financiero (Macro) de Ampliaciones.
 El monto de la ampliación estará determinado por el Monto Óptimo a Ampliar.
 El cliente no debe haber incurrido en atrasos > 30 días en los últimos 6 meses.
 Se podrá ampliar la línea en una tarjeta con bloqueo H, pero debe mantenerse dicho bloqueo
luego de la ampliación.
Condiciones para Modificación de Plazo de TSN
La modificación de los plazos de crédito se basa en la evaluación de la capacidad de pago. Procede

considerando lo siguiente:
-9-
AMPLIACIÓN / REDUCCIÓN DE PLAZOS DE LÍNEAS DE CRÉDITO
 El cliente no debe haber incurrido en atrasos > 30 días en los últimos 6 meses.
 La tarjeta debe tener más de 6 meses de emitida
 El Ejecutivo de Negocios BPE debe solicitar conformidad al Sub Gerente de Créditos Pyme
Centralizado, por correo, solo para los casos de reducción de plazo.
 Para el caso de ampliación de plazo no es necesario conformidad, siempre y cuando se
mantengan las otras condiciones del crédito y se cumplan las demás condiciones de la Política
Crediticia.
 Se podrá modificar el plazo de una tarjeta con bloqueo H, pero debe mantenerse dicho bloqueo
luego de la modificación.
Nota: Tener en cuenta que las modificaciones de plazo o de tasa en la TSN se aplican en el cálculo
de cuota y se harán efectivas cuando el cliente haya realizado un nuevo retiro o disposición de
efectivo.
4.1.2 Crédito Negocios en Cuotas (CN)
Son créditos cancelatorios no revolventes que se abonan en una cuenta de ahorros o cuenta corriente
y que permite el pago de cuotas en forma estructurada (cuotas fijas iguales).
4.1.2.1 CN Capital de Trabajo y CN Comercial Capital de Trabajo16
Moneda Nuevos Soles y Dólares

Mínimo: USD 5,000 ó S/ 15,000
Montos
Máximo: USD 400,000 ó S/ 1’200,000
18 ó 24 meses, de acuerdo con lo indicado en la ventana “Evaluación de
Plazo
la Solicitud” del modelado financiero
Periodo de Gracia No se contempla periodo de gracia
La fecha de desembolso es la fecha de aprobación. Se efectúa en una
Desembolso
cuenta de ahorros / corriente si es PN o PJ.
4.1.2.2 CN Campaña Estacional
Atender los requerimientos financieros de los clientes para afrontar

Finalidad
campañas estacionales o necesidades específicas imprevistas.
Montos Mínimo: S/ 1,500 ó USD 500
 Se paga hasta en dos cuotas y tiene hasta dos meses de periodo de
gracia. Tener en cuenta que los intereses generados durante el
periodo de gracia se capitalizan al principal al término de los días de
Condiciones
gracia.
 Está dirigido a los clientes que no hayan tenido mora mayor a 30 días
en los últimos 6 meses en el BCP
 Escolar / Día de la Madre / Fiestas Patrias / Navidad
 Los montos máximos para estos créditos son hasta el 50% del crédito
capital de trabajo.
 En caso el cliente requiera un monto mayor al porcentaje
Tipos de Campañas
anteriormente mencionado, se podrá solicitar excepción.
 Esta campaña cuenta con una política crediticia específica
comunicada oportunamente por las Áreas de Banca Pyme y Riesgos
Pyme.
16
Si la operación va hasta USD 30M, se canaliza como CN Capital de Trabajo, y si supera los USD 30M, se canaliza como CN
Comercial Capital de Trabajo.
- 10 -
Garantías Ver sección de garantías
4.1.2.3 CN Capital de Trabajo Flexible
Brindar a los clientes que requieren financiamiento de corto plazo la

Finalidad opción de estructurar el crédito en plazo y período de gracia de acuerdo
con sus necesidades.
Mínimo: USD 5,000 ó S/ 15,000
Montos
Máximo: USD 400,000 ó S/ 1’200,000
De 3 a 24 meses, de acuerdo a lo indicado en la ventana “Evaluación de
Plazo
la Solicitud” del modelado financiero
Hasta un máximo de 3 meses. Tener en cuenta que los intereses
Periodo de Gracia generados durante el periodo de gracia se capitalizan al principal al
término de los días de gracia.
4.1.3 Compra de Deuda Capital de Trabajo
 Esta modalidad de Crédito comprende el traslado de montos de

préstamo desde alguna otra institución financiera, con el
consentimiento expreso del cliente.
Definición
 El monto a comprar corresponde al monto original del crédito
otorgado por la otra institución o al saldo deudor al momento de
presentar la solicitud.
Mínimo: S/ 15,000 ó USD 5,000
Montos
Máximo: S/ 1’200,000 ó USD 400,000
 Hasta el monto máximo definido por perfil del cliente 17 (S/ 230M, S/
Productos a ofrecer 175M o S/ 90M) vía la TSN.
 Hasta S/ 1.2MM o USD 400M vía CN Capital de Trabajo
 Deberán ser ingresados como “Créditos Nuevos”.
 Cuando la deuda a comprar sea sin garantías, se exigirá que el monto
a comprar sea como mínimo S/ 15,000 por operación. Dicho monto
puede incluir deudas de varias entidades financieras que totalicen o
superen el importe señalado.
Condiciones  No se podrá comprar deuda de créditos de consumo o hipotecarios
para vivienda.
 Es obligatorio que el Ejecutivo de Negocios BPE realice el envío del
voucher de compra de deuda al Archivo Productos Personales, en un
plazo máximo a ser recibido en Archivo de 15 días calendario desde
la toma de Firmas
17
Revisar el punto 4.1.1 de la presente norma.
- 11 -
 Solo en el caso de financiamientos con plazos menores o iguales a 24
meses se podrá otorgar un monto adicional al monto trasladado como
compra de deuda, en la medida que la capacidad de pago del cliente
Aprobación de justifique el monto a aprobar.
monto adicional  En los casos de traslado de garantía hipotecaria, se aprobará un
porcentaje adicional al monto de la deuda a comprar que permita
cubrir los costos que implique el traslado de la deuda (tasación,
gastos notariales, etc.)
 No podrán comprarse créditos con plazo original menor a 6 meses.
 Se buscará respetar los plazos vigentes que tenga el cliente con la
otra entidad financiera, considerando que éstos no pueden superar el
plazo máximo que le corresponde al cliente para la operación, el cual
Plazos
será mostrado en la ventana “Evaluación de la Solicitud” del
modelado financiero. Si el plazo a considerar no forma parte de los
plazos habilitados en el producto, se elegirá el plazo inmediato
superior.
Garantías Ver sección de garantías.
4.1.4 Consolidación de Deudas de Corto Plazo
Son créditos que permiten la consolidación de deudas de Corto Plazo (Capital de Trabajo en cuotas)
enfocadas en la necesidad de nuestros Clientes y el desarrollo de sus capacidades de
financiamiento de Capital de Trabajo en cuotas siempre que cumpla cualquiera de las siguientes
modalidades.
Con monto adicional al Saldo Sin monto adicional al Saldo

Tipo Cliente Con Comportamiento
Moneda Nuevos Soles
Mínimo: S/ 40,000
Montos Máximo: Suma de las deudas a
Máximo: S/ 1’200,000
consolidar
 Deberán ser ingresados como “Créditos Nuevos”.
 No aplica para Campaña Estacional
 Es obligatorio que el Ejecutivo de Negocios BPE realice el envío del
voucher para los casos en que el saldo incremente por compra de
Condiciones
deuda al Archivo Productos Personales, en un plazo máximo a ser
recibido en Archivo de 15 días calendario desde la toma de Firmas.
 El crédito más reciente deberá tener como mínimo un avance
equivalente a 6 cuotas canceladas.
 Mínimo: 12 meses
Plazos
 Máximo: 24 meses
Periodo de Gracia  No aplica
 Según indique el campo Exigencia de Garantías del Modelado
Garantías
Financiero
4.2 Financiamiento de Activo Fijo

4.2.1 CN Activo Fijo y CN Comercial Activo Fijo
- 12 -
Dentro de los financiamientos de activo fijo se identifican dos modalidades que están en función al
destino del crédito.
 Financiamiento de Bienes Muebles: considera financiamiento dirigido a la compra de máquinas,

unidades de transporte para el negocio, equipo, etc. Estos bienes muebles podrán tener la
condición de nuevo o usado.
 Financiamiento de Bienes Inmuebles: considera financiamiento dirigido a la compra o ampliación

de locales comerciales. Se entiende que los inmuebles están destinados al negocio cuando al
menos el 60% del mismo está destinado para este fin. No se financian inmuebles no saneados.
- 13 -
Características de ambas modalidades de crédito:
Financiamiento de bienes inmuebles:

Hasta USD 15,000 100%
Desde USD 15,001 a USD 30,000 90%
Mayor a USD 30,000 80%
Monto a financiar
Financiamiento de bienes muebles:
Hasta 70%, 75%, 80% y 85% del valor del bien de acuerdo con lo
indicado en la ventana “Evaluación de la Solicitud” del modelado
financiero.
Mínimo: S/ 40,000 Mínimo: USD 13,333
Montos
Máximo: S/ 1’200,000 Máximo: USD 400,000
Hasta 60, 48 ó 36 meses, de acuerdo con lo indicado en la ventana
Plazo Financiamiento de bienes inmuebles:

Hasta 144, 120, 96 ó 72 meses, de acuerdo con lo indicado en la ventana
 Periodo de gracia hasta 2 meses

 Activo Fijo Inmueble: En caso el cliente requiera financiar la compra
de un bien inmueble y además construir o remodelar ese mismo bien,
se podrá generar una única operación crediticia. No aplica para AFI
Consideraciones ya desembolsados.
 Activo Fijo Mueble: En caso el cliente requiera financiar la compra
de dos o más bienes muebles, podrá hacerlo a través de una única
operación crediticia.
 Activo Fijo Inmueble: Coberturada al 100% del monto de la
Garantías operación con garantía hipotecaria.
 Activo Fijo Mueble: Ver capítulo de garantías.
4.2.2 Compra de Deuda Activo Fijo
Esta modalidad de Crédito comprende el traslado de montos de

préstamo desde alguna otra institución financiera, con el
consentimiento expreso del cliente.
Definición
El monto a comprar corresponde al saldo del crédito al momento de
presentar la solicitud. Se podrá aprobar con el mismo número de
cuotas originales de pago que tenía el cliente en el crédito migrado.
Mínimo: S/ 40,000 ó USD 13,333
Montos
Máximo: S/ 1’200,000 ó USD 400,000
- 14 -
Deberán ser ingresados como “Créditos Nuevos”.
Cuando la deuda a comprar sea sin garantías, se exigirá que el monto a
comprar sea como mínimo S/ 40,000 por operación.
Se podrá considerar como parte de la compra de deuda el financiamiento
de los gastos de constitución de garantías y notariales.
Sólo se atenderá con el producto Crédito Negocios (CN)
No se podrá comprar deuda de créditos de consumo o hipotecarios para
vivienda.
Cualquier financiamiento adicional deberá atenderse con un crédito en
Condiciones paralelo
La Compra de Deuda de dos o más activos fijos deberá ser tratada
mediante créditos independientes.
Es obligatorio que el Ejecutivo de Negocios BPE realice el envío del
voucher de compra de deuda al Archivo Productos Personales, en un plazo
máximo a ser recibido en Archivo de 15 días calendario desde la toma de
Firmas.
En los casos de traslado de garantía hipotecaria, se aprobará un porcentaje
adicional al monto de la deuda a comprar que permita cubrir los costos que
implique el traslado de la deuda (tasación, gastos notariales, etc.)
Se buscará respetar los plazos vigentes que tenga el cliente con la otra
entidad financiera, considerando que éstos no pueden superar el plazo
máximo que le corresponde al cliente para la operación, el cual será
Plazos mostrado en la ventana “Evaluación de la Solicitud” del modelado
financiero.
Si el plazo a considerar no forma parte de los plazos habilitados en el
producto, se elegirá el plazo inmediato superior.
Garantías Ver capítulo de garantías.
4.2.3 Leasing
 Es un producto de mediano plazo que permite canalizar el

financiamiento de inversiones en activos fijos.
 Consiste en la compra, por parte del BCP según instrucciones del
Definición
cliente, de un activo para arrendárselo al cliente, contando éste con
una opción de compra previamente acordada al final del cronograma
de pagos.
Moneda  Nuevos soles y Dólares18
18
No se requerirá opinión favorable del Gerente Regional para las operaciones en dólares.
- 15 -
Se entiende como monto de financiamiento al valor de venta del bien
menos la cuota inicial, el cual puede incluir el valor del seguro en caso
fuera financiada por el BCP. En la cuota se podrá incluir o no el seguro
que dará cobertura al activo por toda la vigencia del crédito.
Leasing Mueble
Montos  Mínimo: S/ 70,000 ó USD 21,000
 Máximo: S/ 1’200,000 ó USD 400,000
Leasing Inmueble
 Mínimo: S/ 180,000 ó USD 60,000
 Máximo: S/ 1’200,000 ó USD 400,000
Para que el cliente pueda acceder a este producto deberá cumplir con:
 Ser una Persona Jurídica
Condiciones  Estar sub-segmentado como Platino
 Correo de respuesta del filtro MAER que indique que puede acceder a
este producto.
% de Monto a Hasta 75%, 80% y 85% del valor del bien de acuerdo con lo indicado en la
financiar ventana “Evaluación de la Solicitud” del modelado financiero.
Hasta 60, 48 ó 36 meses, de acuerdo con lo indicado en la ventana
Plazos
Hasta 144, 120, o96 meses, de acuerdo con lo indicado en la ventana
Periodo de gracia Hasta 2 meses.
Forma de pago Cuotas mensuales
Ver sección de garantías
Garantías
Se considera que la garantía está dada por el valor de realización del
mismo bien.
 Se podrá financiar vehículos nuevos que se adquieran a un proveedor
nacional y cuyo uso sea para el negocio.
 No se podrán financiar los siguientes bienes:
1. Camionetas rurales de más de 8 asientos (panel/van)
2. Microbuses u ómnibuses de hasta 50 asientos
Sobre el bien a Financiamiento de bienes inmuebles:

financiar  Se podrá financiar inmuebles terminados nuevos o usados cuyo uso
sea para el negocio.
 El bien entregado en arrendamiento deberá estar asegurado

necesariamente con una póliza "Contra todo riesgo" a satisfacción del
Banco, la misma que puede ser contratada por el cliente o BCP a
solicitud del cliente, de no ser así deberá traer un seguro que lo
sustituya.
Para revisar los requisitos y el proceso de desembolso de un Leasing
Desembolso Pyme puedes revisar la norma3105.011.07que también se encuentra
disponible en la sección de Leasing Pyme de Enciclopedia.
- 16 -
Poderes Ver Anexo 1
4.2.4 Financiamiento de Proyectos Especiales
Este producto ofrece financiamiento de locales comerciales, que tengan como objetivo la adquisición
de terrenos, remodelación o construcción de mercados o galerías comerciales, dando la oportunidad
al pequeño empresario de acceder a un local comercial que se edifique en condiciones adecuadas
para su negocio.
Los financiamientos de galerías sin construcción deben regirse bajo la norma de Procesos de
Galerías sin Construcción (3224.011.02).
Solo se financiará la adquisición de bienes futuros de proyectos financiados por el Área de Negocios
Hipotecarios, aprobados y con proceso desplegado.
Los financiamientos de proyectos especiales siempre deberán realizarse en soles.
4.3 Financiamiento de Ventas

4.3.1 Crédito Negocios con Respaldo de Letras en Garantía
Permite el financiamiento de créditos con el respaldo de letras en cobranza garantía, facilitando su

pago en una sola cuota y hasta con dos meses de periodo de gracia.
Está dirigido a clientes que han logrado cierto desarrollo y que mantienen vínculos comerciales con
empresas de Banca de Negocios, Banca Empresa o Banca Corporativa, que a su vez tienen relación
con el BCP.
Este producto puede ser utilizado cuando el cliente requiere una operación puntual contra letras.
Cuando el cliente tenga un requerimiento permanente o habitual, se sugiere trabajar bajo el producto
Descuento de Letras.
Montos Mínimo: S/ 1,500 ó USD 500

 Se podrá financiar hasta el monto equivalente al total del importe de la
letra menos los intereses y comisiones por cobrar, siempre que se
Condiciones demuestre un índice de eficiencia 1 de 90% y eficiencia 2 de 100%.
 Máximo 2 meses de periodo de gracia
 El pago se realiza en una sola cuota hasta 90 días después del
desembolso (incluye el periodo de gracia)
- 17 -
 El cliente debe cumplir con el perfil y requisitos del producto Crédito
Negocios.
 La documentación a presentar es similar a lo establecido para el
producto Crédito Negocios, sujetándose a la modalidad de
reutilización.
 Calificarán letras aceptadas por empresas de Banca Corporativa,
Banca Empresa o Banca de Negocios marcados como C1N, siempre
que dichas empresas cuenten con:
 Rating BB+ o superior si son de Banca Empresa o
Corporativa.
 Rating BBB+ o superior si son de Banca de Negocios.
Requisitos  Clasificación SBS entre 95% y 100% Normal en los últimos
dos meses.
 Clasificación BCP 100% Normal en los últimos dos meses.
 Efectividad 90% en primera y 100% en segunda.
 Grado de seguimiento diferente a “Salir”.
 Si un aceptante de características del punto anterior, supera los USD
30 mil de riesgo indirecto con el cliente, se requerirá conformidad de
cargo en cuenta.
 Además, cuando los aceptantes sean de Banca de Negocios
(marcados como C1N) y tengan CEM, debe considerarse que el
monto total de deuda indirecta por descuento de letras no sea mayor
a su CEM corriente.
 No será necesaria la visita de campo.
 La letra deberá quedar constituida como garantía y afectada a favor
del BCP, para lo cual se deberá evidenciar este proceso dentro del
módulo de garantías ubicado en el CONSIST (pantalla GAR-QGA).
Sin embargo, el desembolso podrá ocurrir con la conformidad de
Garantías
ingreso de Multibanca de la letra.
 De no cumplir los aceptantes con lo establecido en la sección
“Requisitos”, estas colocaciones se incluyen dentro de la posición
deudora del cliente para efectos de exigencia de garantías reales.
4.3.2 Línea de Descuento de Letras
Este producto contempla la aprobación de una línea de descuento de letras en el CONSIST, para
efectos de que pueda servir como financiamiento de las ventas al crédito que realiza el cliente bajo la
modalidad de letras.
 Clientes y no clientes, que tengan la necesidad de financiamiento a

través del producto.
 Evidenciado por la continuidad que demuestra manejando letras con
Características
sus proveedores o por nivel de ventas al crédito que refleja, así como
por su efectividad (90% en primera y 100% en segunda) en caso se
cuente con dicha información.
Montos Sin monto mínimo
Plazo Se aceptarán letras con un vencimiento máximo de 90 días
Período de Las líneas de crédito deberán ser renovadas en un plazo no mayor a un
renovación de líneas año, deberán ser ingresadas en el CONSIST y activadas para poder
de descuento de realizar los desembolsos.
letras
- 18 -
 Calificarán letras aceptadas por empresas de Banca Corporativa,
Banca Empresa o Banca de Negocios marcados como C1N, siempre
que dichas empresas cuenten con:
o Rating BB+ o superior si son de Banca Empresa o Corporativa.
o Rating BBB+ o superior si son de Banca de Negocios marcados
como C1N.
o Clasificación SBS entre 95% y 100% Normal en los últimos dos
meses
Criterio de aceptación o Clasificación BCP 100% Normal en los últimos dos meses
de letras o Efectividad 90% en primera y 100% en segunda.
o Grado de seguimiento diferente a “Salir”.
 Si un aceptante de características del punto anterior, supera los USD
30M de riesgo indirecto con el cliente, se requerirá conformidad de
cargo en cuenta.
 Además, cuando los aceptantes sean de Banca de Negocios
(marcados como C1N) y tengan CEM, debe considerarse que el
monto total de deuda indirecta por descuento de letras no sea mayor
a su CEM corriente.
DESCUENTO DE LETRAS – METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN CREDITICIA

 Se evaluará bajo la metodología de Evaluación de Campo.
 Para calcular el monto de la línea de crédito, se considerará el promedio de los últimos 6
meses de ventas al crédito, reconocidas a través de letras o algún otro documento de sustento
(facturas) y cuyo solicitante del bien o servicio corresponda a Banca Empresa o Corporativa o
Banca de Negocios clasificados de acuerdo con el criterio de aceptación de letras, multiplicado
por tres (debido al plazo máximo de vencimiento de las letras = 90 días = 3 meses).
 No se considerarán documentos emitidos por empresas relacionadas.
 En los casos en que el solicitante tenga vigente una TSN y cuya línea de crédito haya sido
determinada considerando las ventas que la empresa hace al crédito vía letras, el Ejecutivo de
Negocios BPE, para sincerar el tipo de financiamiento que recibe el cliente, y de requerir éste
una línea de descuento de letras deberá efectuar las siguientes acciones:
1. Separar de las ventas totales mensuales el % de monto que le corresponde por ventas al
crédito que descuenta con letras.
2. Con ese valor realizar el cálculo del monto de línea de descuento de letras establecido en
este manual.
3. Del % restante de ventas (que son de contado y de crédito sin uso de letras) tomar el 80%
del flujo antes de deudas.
4. Con ese monto se recalcula el monto de la TSN según los plazos establecidos en esos
productos.
5. De ser un monto diferente al actual puede solicitar lo siguiente:
a)Reducir la línea en la medida que la tarjeta tenga un saldo acreedor (tener cuidado de no
hacerlo sobre el saldo deudor pues si por ejemplo se reduce la línea estando utilizado
al tope de la misma, automáticamente estaría generándose un “sobregiro” que se
cobraría al cliente en su siguiente facturación).
b)Bloquear la tarjeta para aminorar posibles riesgos futuros de sobre endeudamiento.
c)Cancelar la tarjeta, solamente en los casos en que se verifique un riesgo mayor en la
operación y posición del cliente o en aquellos casos donde se pueda evidenciar que el
cliente no utilice la TSN.
4.3.3 Descuento de Facturas Negociables
Definición Es una alternativa de financiamiento de corto plazo que permite a

nuestros clientes recibir anticipadamente el pago de sus Facturas
Negociables. El cliente entrega sus facturas negociables y recibe el pago
- 19 -
de las mismas; mientras el BCP se encargará de la cobranza ante el
aceptante al momento del vencimiento. Si el Aceptante no paga o no
reconoce la factura el BCP podrá hacer el cobro al Emisor (cliente
PYME).
Este producto es ofrecido a través de una Lista Blanca centralizada
proporcionada por Riesgos PYME. Estos clientes cuentan con alguna de
las siguientes características:
 Clientes con Activos PYME carterizados, con cuenta corriente.
 Clientes Activos y/o Pasivos PYME que hayan evidenciado tener
relación comercial con clientes de Banca Mayorista (Empresa y
Características Corporativa) a través de depósitos y/o transferencias bancarias (del
Mayorista hacia la PYME), en al menos tres de los últimos doce
meses.
El cliente podrá hacer uso de la línea de descuento (con una o más
facturas) sólo con los Aceptantes (en algunos casos, sus clientes de
Banca Mayorista) establecidos en la Lista Blanca hasta el monto máximo
establecido para él durante la vigencia de la campaña.
Moneda Soles y Dólares
Montos Monto Mínimo (total de facturas): S/ 10,000 o 3.3M dólares
Monto máximo (total de facturas): S/ 350,000 o 116.7M dólares
Tasas Consultar Tarifario del producto en Enciclopedia.
Plazo Se aceptarán facturas con un vencimiento máximo de 90 días
Criterio de aceptación Se otorgará a clientes a quienes el correo de respuesta del filtro MAER
de facturas indique que puede acceder a este producto.
Esta respuesta incluye:

 IDC y nombre del cliente PYME que puede acceder al producto.
 IDC y nombres de los Aceptantes (clientes de la PYME) con los que
puede utilizar el producto. Algunos clientes PYME podrán descontar
facturas de cualquier deudor del listado de empresas de Banca
Mayorista.
 Monto total de la línea de descuento de facturas, que podrá ser
consumida con una o más facturas.
 Dependiendo del monto total de las facturas, se aplicará tarifario según
rangos especificados en Enciclopedia.
Para que un cliente y sus aceptantes aparezcan en el correo de

respuesta de MAER han tenido que cumplir las siguientes condiciones:
Emisor (PYME)
 Clasificación SBS entre 95% y 100% Normal en los últimos dos
meses.
 No figurar en el Archivo Negativo BCP.
 Sin Deuda SBS Vencida, Judicial o Vendida.
Aceptante (Banca Mayorista)
 Clasificación SBS entre 95% y 100% Normal en los últimos dos

meses.
- 20 -
 No figurar en el Archivo Negativo BCP.
 Segmentado como Banca Empresa o Banca Corporativa.
 Rating BB o superior.
 Efectividad 1 y 2 mayor a 90% o Sin Efectividad.
 Grado de seguimiento diferente a ‘Reducir’ o ‘Salir’.
I. Levantamiento de flujo
La evaluación no requerirá visita al cliente para levantamiento de flujo,
salvo las siguientes excepciones:
 Cliente no cuenta con información de flujos.
 Cliente cuenta con información de flujos con antigüedad mayor a 12
Consideraciones meses.
adicionales
II. Sectores restringidos, prohibidos y especiales
 Aplica para clientes PYME en sectores restringidos, siempre y cuando
el correo de respuesta MAER lo indique así.
 No aplica para clientes PYME en sectores prohibidos ni especiales.
Se podrá solicitar una excepción a favor de un cliente PYME que no se
encuentre en la base MAER sólo en los siguientes casos:
 Si el cliente PYME es emisor de factura electrónica, se realizará la
validación de la factura con SUNAT a través de CAVALI.
Solicitud de
 Si el cliente PYME es emisor de factura física, se solicitará la
excepciones
conformidad del funcionario del aceptante de B. Empresa o B.
Corporativa.
En ambos casos, las excepciones deberán ser enviadas al Canal Integral
para la revisión del Analista de créditos.
4.4 Carta Fianza
Montos Sin monto mínimo

Plazo Máximo: 12 meses
 El cliente no deberá figurar en el Archivo Negativo BCP.
 El cliente deberá estar clasificado como Normal (entre 95% y 100%) en
Condiciones
el Sistema Financiero, en los últimos dos meses.
 El cliente no deberá tener Créditos en Cobranza Judicial
- 21 -
 El cliente deberá sustentar con los contratos la necesidad y el monto
de la línea de Carta Fianza solicitada.
 Se realiza evaluación del flujo del cliente a fin de validar la capacidad
de repago en caso la fianza sea ejecutada.
 Se otorga al cliente ya facilitado,
 En el caso de clientes sin experiencia BCP se otorgará Carta Fianza
solo con garantía líquida
Características /
Requisitos  Para fianzas de cumplimiento de contratos (obra o licitación), se
deberá validar que el monto del contrato subyacente no sea mayor a
6 meses de ventas.
 No será necesario tener línea en CONSIST, a menos que el cliente
tenga la marca de segmentación C1N.
 Las cartas fianzas en Pyme que están respaldadas al 100% con
garantía líquida y que tienen un plazo de vencimiento mayor a 1 año,
no requerirán conformidad de Créditos para su emisión.
Garantías Ver sección de Garantías.
4.5 Tarjeta Visa Empresarial

Mínimo: S/ 500 o su equivalente en dólares
Máximo:
Montos
Segmento Clásico y Oro: S/. 5,000 ó USD 1,700
Segmento Platino: S/. 10,000 ó USD 3,400
 Dirigido a Personas Jurídicas

 Cliente debe cumplir Filtros MAER
 Se deberá brindar al cliente el monto que tiene pre-aprobado en
MAER, sin requerimiento de garantías.
 Si el cliente no tiene un monto pre-aprobado, se le podrá brindar una
línea sin requerimiento de garantías, en función al levantamiento de
Condiciones
flujo. El cliente debe estar en capacidad de pagar el total de la línea
de la tarjeta en el plazo de 12 meses.
 Permite disposiciones de efectivo
 El pago siempre será Full
 En caso de atraso en el pago, se bloqueará la tarjeta.
 Se considerará dentro de la posición deudora total del cliente.
 Si el cliente desea un monto mayor al de MAER o el calculado en

base al levantamiento de flujo, se podrá atender si el cliente trae
Garantías
garantía líquida por el monto adicional al 100%.
- 22 -
4.6 Crédito Multipropósito Pyme
 Es un producto de mediano plazo que permite canalizar el
financiamiento de:
1. Compra de inmuebles no saneados
2. Prepago y/o cancelación de deuda en otras entidades
3. Activos fijos muebles usados sin proforma
Definición 4. Inversiones en negocios distintos al giro o actividad actual, no
aplica para clientes sin comportamiento.
5. Otras necesidades siempre que tengan relación con actividades
empresariales
 Este producto no está destinado para el financiamiento de
necesidades de consumo o de uso personal
Moneda  Nuevos soles
 Mínimo: S/ 40,000
Montos
 Máximo: S/ 1,200,000
Plazos Desde 36 hasta 72 meses
Periodo de gracia 1 mes
Forma de pago Cuotas mensuales
 La macro indicará si se puede acceder a evaluación con el producto
multipropósito, mediante el mensaje “Invitado” de lo contrario será
necesaria la invitación del correo de respuesta del filtro MAER,
indicando que el cliente puede acceder a este producto.
 No aplica para clientes de sectores restringidos
Condiciones
 Aplica sólo para clientes con RUC
 Aplica sólo para el financiamiento de necesidades relacionadas con
actividades empresariales.
 Se pueden tener dos o más créditos en paralelo hasta por el tope
máximo del producto.
 La garantía deberá estar a nombre del titular del crédito (PN o PJ) o
de alguno de los accionistas (PJ) con participación mayor o igual a
10% o de alguna de las empresas relacionadas de propiedad de
algunos de los accionistas con participación mayor o igual a 20%
 Se exigirá fianza solidaria del propietario de la garantía
Garantías
 La garantía (considerando el menor valor entre Realización y
Afectación) deberá cubrir el financiamiento en al menos 150%.
 Para la aprobación de la solicitud, la garantía deberá contar con el
bloqueo registral, al igual que para un financiamiento de Activo Fijo
Inmueble.
4.7 Otros Productos para el Segmento Pyme

En caso se presente la necesidad por parte de los clientes del segmento Q1N atendidos a través del
canal PYME de contar con productos comerciales no considerados dentro del presente manual, la
evaluación de dichos productos será realizada puntualmente a través del canal de evaluación de
analistas de LMP.
5. Cálculo del monto destinado al crédito

Para el cálculo del monto del crédito se tomará en cuenta lo siguientes criterios:
- 23 -
5.1. Flujo de caja antes de deudas financieras
Financiamientos en soles:
Hasta 60%, 70%, 85% ó 90%, de acuerdo con lo indicado en el modelado financiero.
Financiamientos en dólares:
Hasta 54%, 63%, 77% ó 81%, de acuerdo con lo indicado en el modelado financiero.
Para clientes Con y Sin comportamiento con posición deudora BCP entre S/ 750M y S/ 1.2MM:
Financiamientos en soles:
Hasta 60%, 70%, 80%, 85% ó 90% de acuerdo con lo indicado en el modelado financiero.
Financiamientos en dólares:
Hasta 54%, 63%, 72%, 77% ó 81% de acuerdo con lo indicado en el modelado financiero.
El flujo de caja antes de deudas hace frente a pagos de:
 Capital de Trabajo
 Largo Plazo (Activos Fijos y Leasing)
 Hipotecarios
 Cualquier otro crédito que no cuente con garantía líquida
 Deudas con otras entidades financieras
5.2. Apalancamiento (Deuda + Crédito / Patrimonio)

Hasta 2 ó 3, de acuerdo con lo indicado en el modelado financiero.
5.3. Monto tope para financiamientos de Capital de Trabajo

El monto de financiamiento de capital de trabajo (sin incluir créditos campaña) se limita hasta 3
meses de venta, por cliente.
5.3.1 Tarjeta Solución de Negocios
 El monto por aprobar podrá ser menor o mayor al “Monto Optimo” del modelado financiero,
siempre y cuando el resultado de la macro indique que se cumple con Score Mínimo, Modelado
Financiero y Políticas Crediticias.
5.3.2 Ampliación de línea en la Tarjeta Solución Negocios
 El monto a aprobar deberá ser el denominado “Monto a Ampliar Óptimo” en el modelado

financiero, siempre y cuando cumpla las demás condiciones necesarias para la aprobación del
crédito.
 En caso se requiera solicitar un monto distinto al “Monto a Ampliar Óptimo”, se deberá

consultar la autonomía necesaria en el modelado financiero y solicitar la conformidad
correspondiente a la autonomía.
- 24 -
6. Documentación Requerida
a) Consideraciones: Para el caso de PJ tomar en cuenta la documentación que corresponde al Socio Mayoritario y que todas las copias
adjuntas en el file de la solicitud deben estar fedateados (firma y sello).
Datos a ¿Para quién ¿Qué

¿Cómo verificar? ¿Cómo sustentar la verificación? Condiciones Específicas
Verificar verificar? verificar?
- Página web oficial de IDENTIFICA:

- Se debe solicitar el http://identifica.lima.bcp.com.pe/.
documento de identidad del - Si alguno de los firmantes del
- Estado cliente y contrastar los datos contrato es iletrado o analfabeto,
-Solicitante
Civil descritos en dicho Son válidas cualquiera de las 2 opciones: con discapacidad, se deberá seguir
-Cónyuge
- Edad documento con los que - Adjuntar copia del documento de Identidad lo establecido en la norma interna
1. Identidad -Fiadores
- Nombres y figuran en RENIEC, a través (DNI o Carnet de extranjería). N° 2013.784.01 “Pautas Generales
Adicionales
Apellidos del aplicativo web - Ficha RENIEC. sobre la atención de clientes
si hubiera.
- Firma IDENTIFICA. analfabetos o con discapacidad”.
- Los documentos de - Si se trata de DNI vencidos,
identidad deben ser legibles. podrán ser evaluados, pero antes de
la aprobación deben estar vigentes.
Son válidas cualquiera de las 2 opciones - El recibo puede ser de Luz, agua,
para clientes sin comportamiento19 : cable, gas o teléfono fijo del último
- Dirección - Adjuntar copia del recibo de servicios. mes.
detallada y - Solo cuando el domicilio coincide con la - El recibo tiene una vigencia de 60
- El FFNN debe verificar en
verificable dirección del Negocio es suficiente visitar y días y no se requiere estar
la visita la veracidad de la
- Solicitante del domicilio agregar una descripción del domicilio en cancelado.
2. Domicilio dirección del domicilio
- Fiador de quién se "Observaciones MIC". - Si no se puede sustentar la
brindada por el cliente.
está Si se trata de un cliente con comportamiento verificación con las opciones
evaluando. ya no será necesario sustentar la mencionadas, se visitará el domicilio
verificación (siempre que se cuente con obligatoriamente y se realizará una
información previa en el MIC y no haya descripción del domicilio en
cambiado de domicilio). "Observaciones MIC."
19
Cliente sin comportamiento: Cuando el cliente no ha tenido operaciones de activo o pasivo con el BCP, o si ha mantenido saldo de activos (incluye deuda
Pyme, consumo, hipotecaria y comercial) o pasivos positivos en soles o dólares con el BCP solo durante 9meses o menos en el año previo a la solicitud.
- 25 -
Datos a ¿Para quién ¿Cómo sustentar la
¿Qué verificar? ¿Cómo verificar? Condiciones Específicas
Verificar verificar? verificación?
- Solicitar las 2 últimas DJ según el cuadro

adjunto.
Ene - Mar Abr - Dic

(Año Actual) (Año Actual)
Solicitar Solicitar
DJ Año actual- 2 DJ Año actual- 1
- El FFNN debe solicitar al - Ejemplo:

- Solicitante cliente las 2 últimas DJ según
- Veracidad de
3. - Aplica solo si las condiciones específicas y
las DDJJ - Adjuntar copia de las Ene - Mar Abr - Dic
Declaración el cliente está verificar la constancia de 20 18 20 18
Anuales DJ Anuales por anverso
SUNAT en Régimen presentación, Comprobante de
presentadas a y reverso. So licit a r So licita r
(DDJJ) General en pago, matricula/nombre del DJ 20 16 DJ 20 17
SUNAT.
SUNAT. contador o los sellos de SUNAT
en el documento.
- 26 -
Datos a
¿Para quién verificar? ¿Qué verificar? ¿Cómo verificar? ¿Cómo sustentar la verificación? Condiciones Específicas
Verificar
- Para los créditos comerciales se

debe adjuntar el Anexo comercial1
- Régimen General: El FFNN deberá firmado y llenado por el cliente.
ingresar la información de las últimas - Se debe presentar las Notas
DDJD SUNAT en el aplicativo SAFIC y correspondientes a los EEFF.
debe obtener el "Estado de Cambios - Las personas jurídicas, que
en el Patrimonio Neto" y el "Estado de cuenten con una deuda total
Flujo de Efectivo". (deuda directa y contingente)
- Régimen Especial: El FFNN mayor a S/ 500mil deberán
- Los 4 EEFF
presenta los EEFF en función a lo que presentar información de sus
solicitados por la - Los EEFF están
- Clientes con se anote en sus libros de ventas y EEFF de Balance General y
SBS: referidos a la DDJJ
Posición Deudora en compras, libros contables y deben ser Estado de Ganancias y Pérdidas
• Balance que presenta el
el Sistema Financiero firmados por un contador colegiado. dos veces al año y el FFNN debe
General cliente ante la
mayor a S/ 300mil También puede cambiar a régimen ingresar esta información en
4. Estados • Estado de SUNAT.
(incluye el monto de general y presentar sólo el Balance SAFIC según el cuadro adjunto:
Financieros Ganancias y - El FFNN debe
la nueva facilidad a Inicial firmado por un contador
SBS (EEFF) Pérdidas solicitar al cliente
otorgar y deuda colegiado. Ene - 30 Jun Jul- 30 Nov
• Estado de sus EEFF de (Año Actual) (Año Actual)
reportada sin - Régimen RUS: El FFNN debe
Cambios en el acuerdo al régimen
considerar deudas de considerar que el cliente no está Solicitar EEFF cierre Solicitar EEFF interme dios
Patrimonio Neto en que se encuentre Año Actual -1 May, Jun o Jul Año Actual
Consumo). obligado a llevar libros contables, debe
• Estado de el cliente.
indicar al cliente que tiene 2 opciones:
Flujo de Efectivo.
A) Cambiar a régimen general y Ejemplo:
presentar Balance Inicial, firmado por
Ene - 30 Jun Jul- 30 Nov
contador colegiado. 20 18 20 18
B) Presentar los EEFF realizados por So licita r EEFF cierre So licitar EEFF in term edio s
un contador colegiado de acuerdo con 20 17 May, Ju n o Ju l 20 18
lo establecido en la Resolución SBS

11356 – 2008.
- 27 -
¿Para
Datos a ¿Cómo sustentar la
quién ¿Qué verificar? ¿Cómo verificar? Condiciones Específicas
Verificar verificación?
verificar?
- Solo en los siguientes casos, se - Para clientes sin
debe verificar que el Negocio comportamiento20 se - Para los siguientes negocios se debe
cuente obligatoriamente con debe adjuntar la copia presentar adicionalmente los documentos
licencia de funcionamiento - Se debe verificar de la licencia de señalados:
expedida por la Municipalidad: en la Licencia de Funcionamiento del • Grifos, estaciones de servicio y negocios
• Negocios dedicados al expendio Funcionamiento se negocio. de venta de gas:
- El y comercialización de
5. Licencia encuentre expedida - Si se trata de un Constancia de Osinergmin o Resolución de la
Negocio combustibles.
de por la Municipalidad cliente con Dirección General de Hidrocarburos del
en • Negocios dedicados a elaborar o correspondiente y
Funcionami comportamiento ya no Ministerio de Energía y Minas.
evaluación comercializar medicamentos.
ento se encuentre en será necesaria la • Farmacias, boticas y centros que brinden
. • Negocios dedicados a elaborar o
comercializar productos o
vigencia y a nombre Licencia de servicios de salud en general:
insumos alimenticios. del solicitante. Funcionamiento Autorización del Ministerio de Salud:
• Centros educativos. (siempre que cuente • Colegios:
• Centros que brinden servicios de con información previa Autorización del Ministerio de Educación.
salud en general. en el MIC y siga
vigente).
Son válidas cualquiera
Para verificar son - Si el cliente no tiene celular post-pago, se
de las 2 opciones:
válidas cualquiera solicita la copia del recibo de teléfono fijo de
- Adjuntar Impresión de
de las 2 opciones: su domicilio o de su negocio.
la consulta en Osiptel.
- Titular - Verificar los cinco - Si el cliente solo tiene celular pre-pago, se
- Adjuntar Copia del
del primeros dígitos del solicita su número pre-pago y 2 referidos que
recibo telefónico que
6. Celular Negocio - Existencia y Fiabilidad del número de celular cuenten con número de celular post-pago o
contenga el número de
Post-pago en Número de celular post-pago. en la página web de número de teléfono fijo del domicilio o de sus
celular.
evaluación Osiptel. negocios y se adjunta la copia de los recibos.
* En caso de necesitar
. - Verificar el número - Página web oficial de OSIPTEL:
referidos21, ingresar en
completo de celular https://www.osiptel.gob.pe/categoria/enlace-
“Observaciones MIC”
con un recibo para-verificar-numero-de-lineas-de-telefonia-
los números de
telefónico. movil.
teléfono adicionales.
20
Cliente sin comportamiento: Cuando el cliente no ha tenido operaciones de activo o pasivo con el BCP, o si ha mantenido saldo de activos (incluye deuda
Pyme, consumo, hipotecaria y comercial) o pasivos positivos en soles o dólares con el BCP solo durante 9meses o menos en el año previo a la solicitud.
21
Referidos: El fiador o a un familiar consanguíneo que resida en el país.
- 28 -
Datos a ¿Cómo sustentar
¿Para quién verificar? ¿Qué verificar? ¿Cómo verificar? Condiciones Específicas
Verificar la verificación?
Para 1era Categoría:

• Declaración Jurada de Impuesto a la Renta
del último año (Formulario 175), o Pago de
Impuesto a la Renta de últimos 3 meses
(Formulario Virtual 1683).
- Solicitando los Para 2da Categoría:
documentos de • Declaración Jurada de Impuesto a la Renta
Declaración de Ingresos del último año (Formulario 175).
- La existencia de
según la categoría en Para 4ta Categoría:
ingresos adicionales - Adjuntar copia
que se encuentre en • Ingreso mayor a S/ 2,771: Pago impuesto
del cliente según lo del documento que
7. Ingresos - Para el solicitante SUNAT. por honorarios profesionales últimos 3 meses
especificado en las se indica en
Adicionales del financiamiento. - Los documentos de (Formulario Virtual 616).
categorías de condiciones
declaración de ingresos • Ingreso menor a S/ 2, 771: Constancia
SUNAT. específicas.
deben figurar a nombre empleo indicando ingresos, Constancia de
de la Persona Natural o suspensión de pago: Impuesto a la Renta e
Jurídica en evaluación. Impuesto Extraordinario de Solidaridad,
emitido por Formulario Virtual 1609.
Para 5ta Categoría:
• Boletas de Pago de los 2 últimos meses (4
meses si son ingresos variables). La última
boleta deberá tener 45 días de emisión como
máximo.
- Solo necesario en caso que el cliente o

- Adjuntar copia
fiador cuenten con información negativa.
8. - Solicitando el del documento de
- Estado de Deuda - Aplica cuando la deuda en cobranza
Fraccionami - Solicitante documento de regularización de
del cliente o fiador en coactiva en SUNAT es mayor a S/ 3, 000.
ento a la - Fiador regularización de información
SUNAT. - Para deudas coactivas en SUNAT menores
SUNAT información negativa. negativa a
a S/ 3,000 no será necesario presentar este
SUNAT.
documento.
- 29 -
Datos a ¿Para quién ¿Cómo sustentar
Verificar verificar? la verificación?
- En caso el cliente
cuente con deudas
- Adjuntar copia - Para deudas reportadas en centrales de
9. reportadas en central
- Cliente - Solicitando el voucher de del voucher de riesgo y que no son consideradas en la
Cancelación de riesgo, verificar
Solicitante del cancelación de deuda o carta de cancelación de evaluación, adjuntar voucher de pago al file
de Deuda/No que estén canceladas
financiamiento. no adeudo. deuda o carta de del cliente y comentarlo en la plantilla de
adeudo al momento de la
no adeudo. evaluación.
evaluación o figuren
como no adeudo.
Verificación de información por Productos
1.
Cronograma - Adjuntar copia
- Los datos de la compra de
s de pago o del Cronograma
- Se debe verificar los deuda deben coincidir con los
Estados de de Pago o
- Solicitante datos de la deuda a datos del cronograma de Pago o
Cuenta de Estado de cuenta
comprar. Estados de cuenta del crédito
Créditos de la deuda a
que se desea comprar.
(Compra de comprar.
Deuda)
- Si se trata de una
2. Carta de ampliación de línea
conformidad aprobada o en - Con la firma del cliente que en
- Adjuntar copia
del cliente evaluación por el una carta de conformidad que
- Solicitante de la carta de
(Ampliación proceso regular se confirme su consentimiento para
conformidad.
de Línea debe verificar que el la ampliación de línea.
TSN) cliente esté conforme
con la ampliación.
- 30 -
Datos a ¿Para quién ¿Cómo sustentar
Verificar verificar? la verificación?
3. Proforma y - Características - En caso la vigencia de la

- El FFNN debe solicitar la proforma del bien a
descripción del del bien, precio, - Adjuntar la copia proforma venciera antes de que
adquirir por el cliente, donde se detallen sus
bien - Solicitante año de fabricación de la proforma del se culmine la evaluación, se
características y el motivo por el cual está
(Activo Fijo y firma de bien. considerará una vigencia
presentando la solicitud.
Mueble) vendedor adicional de 30 días.
- El FFNN debe solicitar el presupuesto de

Obra con la descripción detallada de la
inversión, Este documento debe tener la
- Si se trata de un siguiente información básica:
crédito para • Nombre del cliente
financiar la • Dirección de la Obra
ampliación de local • Fecha de Presupuesto
actual se debe • Vigencia de Presupuesto
- Si el presupuesto de obra es
verificar que la • Tiempo de duración de la Obra
- Adjuntar la copia elaborado por un Ingeniero Civil
ampliación • Destino del proyecto: Construcción nueva,
4. Presupuesto del presupuesto de o Arquitecto, se deberá adjuntar
corresponda a los ampliación o remodelación
de Obra Obra con la la memoria descriptiva.
- Solicitante fines señalados • Área a construir (m2)
(Activo Fijo descripción - En caso de que un Maestro de
por el cliente. • Área total del predio (m2)
Inmueble) detallada de la Obras realice la construcción,
- El presupuesto • Monto de inversión (A detalle el monto de
inversión. deberá incluirse una descripción
de obra no es material y el de mano de obra)
detallada de la obra a realizar.
necesario para la • Descripción de la obra a ejecutar (Detalle de
adquisición de lo que se va a construir acorde a lo
terrenos para presupuestado)
comenzar a • Lista de materiales a utilizar (cantidades
construir. unitarias)
• Nombre del Maestro de Obra/Ingeniero
• Nro. de DNI del Maestro de Obra/Ingeniero
• Firma del Maestro de Obra/Ingeniero
- 31 -
4255.010.01.63
Políticas del Segmento Pequeña Empresa
Políticas
Políticas Generales
Fecha de Vigencia: 07/09/2018
Fecha de Publicación: 06/09/2018
b) Documentos de Evaluación: A solicitar al cliente para validar en la visita (no se adjuntan al file)
Documentación para la Evaluación (sólo para validación en campo, no es necesaria

fotocopia)
Libro o cuaderno de ingresos, guías de remisión, notas de venta, contratos de venta, facturas o
boletas de las ventas y compras de bienes o servicios de los últimos 6 meses. Anotar número de
teléfono de proveedor y clientes en HV para contrastar información,
Contrato de alquiler del local comercial. Anotar número de teléfono de arrendador en HV para
contrastar información
Cronogramas de pago o estados de cuenta de créditos con otras entidades financieras
PDT’s – Constancia de Presentación (No es necesaria para Régimen General). Validar que el
comprobante de pago se encuentre sellado por la entidad receptora o con la constancia de
presentación vía Web.
Sustento de mercadería en tránsito, vouchers de depósito, contratos de envío de mercadería
Sustentos de los activos fijos del negocio:
 En el caso de Bienes Muebles, se deberá validar: Facturas / contratos / boletas de
compraventa con descripción del bien / Tarjeta de propiedad vehicular
 En el caso de Bienes Inmuebles, se deberá validar:
o Declaración Jurada de Autovalúo (HR y PU) ó
o Contratos de Compra Venta con anotación registral y con antigüedad menor a un
año ó
o Títulos COFOPRI o del Registro Predial Urbano ó
o Copia Literal de Dominio, Ficha Registral con antigüedad máxima de dos meses, ó
o Constancia de Posesión emitida por la Municipalidad respectiva, a nombre del
solicitante y que esté habitado por él ó
o Anticipos de legítima mientras que sea a un solo titular
c) Documentos y/o Requisitos a solicitar en caso se requiera:
A solicitar o tramitar cuando se pre-apruebe la operación:

Poderes de los Representantes Legales debidamente inscritos y vigentes (Aplica solo para PJ).
El Representante Legal deberá acreditar poderes para Emitir/Girar/Suscribir/Firma/Expedir Pagaré
y Poderes para préstamos o mutuos o créditos en general.
Garantías: Ver sección de Documentación para Constitución de Garantías
Cuenta ahorros (para PN, sólo para créditos en cuotas) o Cuenta corriente (para PJ) en el
BCP. Por otro lado, en caso de descuento de letras se requiere cuenta corriente. No es necesario
que la cuenta esté abierta al momento de la digitación de la solicitud.
- 32 -
Tasación: Para casos de compra de un bien inmueble y se requerirá una
Activo Fijo Inmueble
vez pre-aprobado el crédito para determinar la real valoración y el monto
(compra de local)
a financiar.
Trámites y consideraciones para la Firma del Contrato
Declaratoria de Salud, solo en caso de que la posición deudora sea mayor a USD 150M.
Asimismo, Pacífico Vida determina si es necesario solicitar exámenes médicos a los clientes.
A solicitar o tramitar inmediatamente después del Desembolso
El desembolso se efectúa en una cuenta de ahorros (PN) o cuenta
corriente (PJ). Para bienes muebles, el desembolso es vía cheque de
Activos Fijos gerencia a nombre del proveedor. Para bienes inmuebles, se produce a
la entrega del cheque de gerencia o a la firma del contrato notarial de
compra venta.
d) Documentación para constitución de Garantías
Capital de
Capital de Trabajo Compra de Deuda
Trabajo/Activo Fijo CN Activo Fijo (AFI
Productos con ampliación de con Garantía
(AFI no queda en queda en GAR)
garantía Hipotecaria
GAR)
La La La La
garantía garantía garantía garantía
es la del es de un PPNN PPJJ es la del es de un PPNN PPJJ
Dueño de la propiedad
titular o tercero o (B1) (B2) titular o tercero o (D1) (D2)
de PPNN de PPJJ de PPNN de PPJJ
(A1) (A2) (C1) (C2)
CRI original (<=30 días de emitido) X X X X X X X X
Fotocopia simple del testimonio de compraventa

X X X X X X X X
o título de propiedad del inmueble
Fotocopia simple de la declaración jurada de
X X X X X X X X
autovalúo (HR/PU) del año en curso
Fotocopia de Informe de tasación original emitido
X X X X X X X X
con una antigüedad no mayor a 1 año
Fotocopia simple de Documento de Identidad
vigente de todos los involucrados en la X X X X X X X X
operación.
Un original de la minuta de compraventa del
inmueble a adquirir debidamente suscrita por X X
abogado autorizado
Original y fotocopia del recibo de pago de
X X
alcabala
Vigencia de poder y número de partida registral
de la PPJJ que interviene con antigüedad no X X X X
mayor de 30 días calendario
Original o Fotocopia Legalizada de los recibos de
pago por concepto del impuesto predial del año X X X X X X
en curso.
Formato Resumen con condiciones de la

X X X X X X X X
operación
Documentos Adicionales (Solo si aplica):

Certificado de numeración y nomenclatura,
emitido por la municipalidad donde se encuentra
el inmueble (sólo si la dirección difiere en
X X X X X X
número con respecto a la que aparece en el CRI
o copia literal o no coincide con la registrada en
la municipalidad (HR y PU)
Certificado de Jurisdicción, cuando exista
diferencia respecto al distrito consignado en el X X X X X X
CRI y en el autoevalúo.
- 33 -
Certificado de zonificación: CRI y/o PU señala
que el inmueble se encuentra en zona rural o
X X X X X X
rústica, pero en la tasación se comprueba que
está en zona comercial.
6.1. Consideraciones relacionadas con la documentación

a) Se debe tener en cuenta lo siguiente:
 El Ejecutivo de Negocios BPE, como parte del proceso de evaluación y del desarrollo de la visita al
negocio, debe validar in situ, los documentos presentados con los respectivos originales para
efectos de detectar alguna inconsistencia con relación a lo que se manifiesta en la solicitud o en la
entrevista. Luego de esta validación de documentos, deberá firmarlos y sellarlos.
 Adicionalmente, se recuerda que toda documentación presentada por el cliente tiene carácter de
declaración jurada, de acuerdo con lo establecido por la Ley General del sistema financiero.
 El Ejecutivo de Negocios BPE cuenta con 07 días calendario, contados desde el día siguiente a la
fecha de firma del Contrato de Crédito Negocios, para enviar la documentación de las solicitudes
aceptadas a Archivo Central. Únicamente, en el caso de Ampliaciones de Línea, dado que no se
firma el Contrato de Crédito Negocios, los 07 días calendario se contabilizan desde el día siguiente
a la fecha de aprobación de la solicitud.
6.2.1 Contenido del Expediente de Crédito
Crédito Negocios en
Tarjeta Solución Negocios
Cuotas (CN)
Documentos
Capital de Ampliación
Activo Fijo Nueva
Trabajo de Línea
1. Reporte de Evaluación (primera hoja del exportable de
X X X X
MIC)
2. Documentos Obligatorios (Todos los documentos
X X X X
indicados en el inciso B del punto 6)
3. Voucher de Compra de Deuda (sólo si la operación es
una compra de deuda)
4. Copia del Cheque de Gerencia de desembolso X
5. Tasación (para compra de activo fijo inmueble y

garantías hipotecarias)
6. Contrato de Crédito Negocios (Generales de Ley) X X X
7. Cronograma de Pagos X X
8. Hoja Resumen X X X
9. Anexo de Hoja Resumen X
10. Solicitud de Seguro de Desgravamen Póliza Nro.

X
22501
11. Solicitud de Seguro de Desgravamen Póliza Nro.
X X
34364
- 34 -
12. Pagarés a la vista (adjuntar al file el original y una
X X X
fotocopia)
13. Fianza del pagaré X X X
14. Contrato de Fianza Solidaria X X X
15. Declaración Jurada de Trabajadores (solo para

FOGEM)
16. Declaratoria de Salud (aplica solo si la posición
X X X
deudora es mayor a USD150M)
17. Carta de Conformidad del cliente X
Observaciones:
Persona Natural (firmantes)
 Titular y cónyuge: Firman los documentos desde el Nro. 6 al Nro.12.
 Fiador: Firma los documentos Nro. 13 y 14.
 Conviviente: Firma el documento Nro. 14
Persona Jurídica (firmantes)
 Representante Legal: Firma los Documentos desde el Nro. 6 al Nro.12.
 Fiador / Representante Legal (como PN) / Accionista Mayoritario (como PN): Firman los
documentos Nro. 13 y 14.
 Si el Representante Legal y Accionista Mayoritario son la misma persona, deberá firmar los
Documentos Nro. 13 y 14 como PN; de lo contrario, solo el Accionista Mayoritario firma como
PN.
7. Política de Créditos
7.1 Visita de Campo
 Consiste en el levantamiento de información socio-económica familiar del cliente.
 La visita de campo es realizada por el Analista de Créditos BM Pyme o Ejecutivo de Negocios

BPE con autonomía para realizar visitas.
 En caso se quiera otorgar financiamiento de Capital de Trabajo, se podrá usar la información

recogida en la visita de campo realizada al cliente con una antigüedad máxima de 12 meses.
 En caso se quiera otorgar financiamiento de Activo Fijo, Leasing o Crédito Multipropósito Pyme,
siempre deberá realizarse una visita de campo, independientemente del tiempo transcurrido
desde el último levantamiento de información realizado al cliente.
7.2 Posición Deudora

La posición deudora del cliente debe considerar la totalidad de deudas directas que mantiene el
cliente en el BCP (incluida la Tarjeta Empresarial) y contingentes, con excepción de deudas de
productos personales e hipotecarios. Es necesario, al momento de la evaluación, considerar como
- 35 -
deudas del cliente, los créditos que se encuentren en los siguientes estados: Aceptación Condicional
Requerida, Pre Aprobada, En Renegociación y Aprobado.
7.3 Garantías
La garantía es un complemento a la evaluación crediticia.
 La política de garantías aplica para CN Capital de Trabajo, CN Comercial, CN Compra de Deuda

Capital de Trabajo, CN Capital de Trabajo Flexible, CN Activo Fijo, CN Compra de Deuda Activo
Fijo, CN Campaña Estacional, TSN, Leasing Mueble y Créditos Contingentes.
 En el caso de Financiamiento de Proyectos Especiales, Leasing Inmueble y Descuento de

Letras, no se requerirá garantías porque los mismos bienes respaldan el financiamiento.
7.3.1 Garantías Hipotecarias
 El período de vigencia de una tasación para el segmento Pyme se encuentra definido en la

norma de Seguro de Inmueble Pyme 3180.733.11. Luego de este periodo se deberá actualizar
los valores con una nueva tasación.
 Si la garantía no cubre el crédito solicitado, deberá procederse a una ampliación de garantía y a

una nueva tasación o de lo contrario deberán presentarse garantías hipotecarias adicionales.
 Se deberá solicitar excepción para el uso de garantías que respalden a dos o más clientes (que
no sean proyectos de galerías financiados según lo indicado en la presente política Pyme). Para
el trámite de la excepción deberá indicarse la relación de clientes que comparten dichas
garantías (ver cuadro de excepciones - capítulo 6.5). Se exonera la excepción para garantías
compartidas entre cónyuges o entre una persona jurídica y sus accionistas.
 En el caso de compra de deuda con garantía hipotecaria, se debe verificar que la garantía de la
otra institución financiera respalde exclusivamente a la deuda pyme que se requiere comprar;
caso contrario, no se podrá realizar la compra de deuda, a menos que el cliente presente otra
garantía o cancele las otras deudas en la otra entidad financiera, con la finalidad de que el otro
banco emita la cláusula de levantamiento de garantía una vez trasladada la deuda al BCP.
 Todos los financiamientos inmuebles vía CN Activo Fijo, requerirán estar cubiertos al 100% con
garantías hipotecarias.
 No se aceptará como garantía a inmuebles considerados “de uso social” (colegios, hospitales,
clubes, entre otros), ni predios rurales.
 Se podrá aceptar como garantía un bien con condición de lesión, siempre y cuando el bien se
encuentre completamente pagado y hayan transcurrido como mínimo 9 meses desde la fecha de
la compraventa del bien.
Montos libres de garantía por cliente
 Los montos libres de garantías que aplican para Financiamientos de Capital de Trabajo, Activo
Fijo Mueble y Leasing Mueble se detallan a continuación:
Perfil del Cliente Monto Libre de Garantía

Sector Venta Anual Soles Desde Hasta
- 36 -
Hasta 500,000 S/ 50,000 S/ 90,000
Hasta 1 MM S/ 60,000 S/ 150,000
Servicio Hasta 2 MM S/ 100,000 S/ 250,000
Hasta 2,5 MM S/ 180,000 S/ 350,000
Mayores a 2,5 MM S/ 200,000 S/ 350,000
Hasta 500,000 S/ 60,000 S/ 110,000
Hasta 1 MM S/ 100,000 S/ 150,000
Industria y
Hasta 2 MM S/ 150,000 S/ 250,000
Comercio
Hasta 2,5 MM S/ 200,000 S/ 350,000
Mayores a 2,5 MM S/ 220,000 S/ 350,000
 De acuerdo con lo indicado en la ventana “Evaluación de la Solicitud” del modelado financiero.

Se requerirán garantías reales como mínimo por el 100% de la posición por encima del monto
libre de garantías que le corresponda al cliente para la operación solicitada.
 Según la evaluación realizada, para determinar el monto libre de garantía final, el modelado
financiero aplicará un factor según el riesgo del cliente. El monto que deberán cubrir las
garantías se mostrará en el campo “Exigencia de Garantías” del modelado financiero.
Montos libres de garantía en caso de existir vinculación de Riesgo Único y/o Grupo
Económico
Posición
Tipo de global libre de
Requerimiento de Garantía Hipotecaria
Vinculación garantías
hipotecarias
Si la posición deudora excede de S/ 350, 000 o USD
Hasta S/
Riesgo Único y 116,667, se requerirán garantías reales como mínimo
350,000 o USD
Grupo Económico por el 100% de la posición por encima de S/ 350, 000
116,667
o USD 116,667.
 De manera individual, cada integrante que forme parte de la vinculación de Riesgo Único o
Grupo Económico no podrá exceder el monto libre de garantías que le corresponde de acuerdo
con lo indicado en la ventana “Evaluación de la Solicitud” del modelado financiero.
Relación máxima monto aprobado / valor de garantía
Inmuebles con
Inmuebles sin declaratoria de fábrica o con declaratoria de fábrica
declaratoria de
parcial
fábrica total
100% del monto Valor comercial del inmueble Valor comercial
que resulte menor ≤USD 100,000 del inmueble >USD 100,000
entre el Valor de 100% del monto que resulte 80% del monto que resulte
Realización y menor entre el Valor de menor entre el Valor de
Afectación Realización y Afectación Realización y Afectación
 El tratamiento de las garantías se rige por el Reglamento de Garantías vigente.
 La constitución de garantías deberá contar con la conformidad del Analista de Créditos BM

Pyme.
 El Analista de Créditos BM Pyme deberá validar que las garantías cuenten con bloqueo registral.
- 37 -
 En caso de solicitarse un crédito adicional y si la garantía no cubre el nuevo crédito solicitado,
deberá procederse a una ampliación de garantía y a una nueva tasación, o de lo contrario
deberán presentarse garantías hipotecarias adicionales.
7.3.2 Garantías Líquidas
 Se podrán otorgar créditos con garantía líquida para todas las modalidades de crédito descritos
en la presente Política Crediticia. La moneda de la garantía líquida debe ser la misma que la del
préstamo garantizado.
 Las garantías que se pueden utilizar son las siguientes: Depósitos a Plazo, CBMN, CBME y
Fondos Mutuos. En el caso de Fondos Mutuos sólo se pueden utilizar los siguientes productos:
o BCP Corto Plazo Soles
o BCP Corto Plazo Dólares
o BCP Conservador Soles
o BCP Conservador Dólares
 Se deberá validar la existencia del negocio mediante una visita de campo.
 Para el caso de Créditos Activo Fijo sólo se aceptará Depósitos a Plazo, CBMN y CBME.
 El crédito no debe exceder el 100 % del valor de afectación de la garantía líquida para, CBMN,
CBME, Cuentas a plazo y Fondos Mutuos.
 En caso el crédito exceda el 100% del valor de afectación, se evaluará normalmente.
7.3.3 Fianzas Solidarias
a) El Ejecutivo de Negocios BPE o el Analista de Créditos BM Pyme, según corresponda, solicitarán

la presentación de un fiador solidario (PN o PJ) en los siguientes casos:
 Clientes entre 21 y 24 años necesariamente presentarán fiador, el cual puede ser por ingresos o
patrimonio. Para el caso de cónyuges donde ambos estén involucrados en el negocio y al
menos alguno de ellos tenga más de 25 años, no es necesario solicitar fiador adicional. En los
casos en que el cliente entre 21 y 24 años constituya garantía hipotecaria a favor del banco, y
ésta cubre el monto de la deuda, no se requerirá presentar fiador adicional.
 En los casos en los que se determine la existencia de un conviviente, esta persona deberá firmar
una Fianza Solidaria en respaldo de la operación y ya no será necesaria su firma en el contrato
de transparencia.
 Para clientes PJ con Posición Deudora BCP de hasta S/ 750M, en todos los casos se
constituyen como fiador o fiadores solidarios, el socio o socios (accionista o accionistas)
mayoritarios que sumen al menos el 50% del capital social del negocio y cuando el
representante legal es diferente al socio mayoritario también debe firmar como fiador. 22
 Para clientes PJ con Posición Deudora BCP entre S/ 750M y S/ 1.2MM, en todos los casos se
constituyen como fiador o fiadores solidarios, el socio o socios (accionista o accionistas)
mayoritarios que sumen al menos el 80% del capital social de negocio y cuando el
representante legal es diferente al socio mayoritario también debe firmar como fiador. 23
22
En el Anexo 1 se detallan los poderes con los que debe contar el representante legal de la PJ para los distintos casos o
productos
- 38 -
 Para PJ es obligatoria la presentación del propietario mayoritario como fiador solidario,
entendiéndose como tal al socio o socios que conjuntamente sumen el 50% o más del total de
la participación societaria. Esto no implica que el Analista de Créditos BM Pyme sobre la base
de los criterios antes mencionados, solicite la presentación de un segundo fiador solidario.
 Todo cliente que haya sido facilitado con un Crédito Negocios y que éste haya sido otorgado con
fiador solidario; en la medida que este requerimiento aplique dada la pauta vigente, deberá
regularizar la firma del mismo en los contratos correspondientes. Esto en caso de otorgársele
un nuevo crédito con características que requiera fiador, una ampliación o una reutilización, con
excepción de los casos en los cuales el contrato de fianza solidaria tenga características de
“sábana”, es decir, que respalde todos los créditos directos y/o indirectos que el cliente adeude
o pueda adeudar en el futuro, y el monto afianzado cubra el monto total de la deuda.
 Otras a consideración del Analista de Créditos BM Pyme.
b) Los requisitos que deben acreditar los fiadores solidarios son los siguientes:
 Similar perfil al establecido para el solicitante del crédito
 Como máximo la edad de los fiadores será de 75 años
 Contar con patrimonio e ingresos preferentemente con buena trayectoria crediticia en el BCP o
en el Sistema Financiero (se le aplicarán las mismas políticas crediticias que al propietario
mayoritario o al negocio si se trata de fiador PJ).
 No es requisito que el titular o fiador, residan en el domicilio que adjuntan como sustento de
patrimonio. Asimismo, se puede considerar terrenos como parte del mismo.
En caso se identifique un fiador solidario por más de una operación crediticia se procederá así:
 En el caso de afianzamiento a través de patrimonio, el fiador podrá respaldar UNA única

operación crediticia, mientras que, de tratarse de fiadores por Ingresos, éstos podrán respaldar
las operaciones crediticias que les permita su capacidad de endeudamiento.
 Si el fiador solicitara en el futuro una facilidad crediticia, se le considerará en el cálculo de la

capacidad de pago un 20% de la cuota del préstamo afianzado.
En caso se identifique un fiador por ingresos, su evaluación será del siguiente modo:
 Se parte de la premisa que el solicitante o afianzado, cubre de por sí mismo la capacidad de

pago del crédito propuesto.
 Siendo así, el fiador por ingresos se constituye como un mejorador del crédito y debe cumplir con
lo siguiente:
Fiador por ingresos con rentas de 3era categoría:
Documentación: Si está en régimen general, última declaración de pago SUNAT. En otros

regímenes los últimos 3 pagos a SUNAT.
Determinación de capacidad de cobertura de cuota mensual: La capacidad de cobertura se

determina utilizando la metodología de evaluación crediticia establecida para el titular (ver
sección de Proceso de Evaluación Crediticia), para lo cual se utilizará el formato Excel que se
emplea para los créditos hipotecarios de tercera categoría.
23
En el Anexo 1 se detallan los poderes con los que debe contar el representante legal de la PJ para los distintos casos o
productos
- 39 -
Cobertura sobre de cuota del crédito al afianzado:
 Si el fiador es cliente BCP, que el flujo de caja neto (descontando ya las cuotas de deudas
del sistema) cubra al menos el 30% de la cuota del crédito a otorgar al afianzado.
 Si el fiador no es cliente BCP, que el flujo de caja neto cubra al menos el 60% de la cuota
del crédito a otorgar al afianzado.
Fiador por ingresos con rentas de 4ta o 5ta categoría:
Documentación: Recibo de honorarios o boletas de pago de los últimos 3 meses o si es

comisionista de los últimos 4 meses.
Además, si el fiador(es) no labora en empresa que sea cliente del BCP, debe presentar la
constancia de los 2 últimos depósitos de CTS.
Determinación de capacidad de cobertura mensual: Metodología de evaluación crediticia similar

a la de consumo: se toma el 30% del ingreso total de la boleta, y de ese % se restan las cuotas
de los créditos que pueda tener en el sistema el fiador(es).
Cobertura sobre de cuota del crédito al afianzado:
 Si el fiador es cliente BCP o labora en empresa con facilidades crediticias en el BCP, el

saldo que le quede del 30% de los ingresos brutos, descontando las cuotas mensuales de
sus deudas vigentes, si las tuviese, cubra al menos el 30% de la cuota del crédito a otorgar
al afianzado.
 Si el fiador no es cliente BCP ni labora en empresa con facilidades crediticias en el BCP, el

saldo que le quede del 30% de los ingresos brutos, descontando las cuotas mensuales de
sus deudas vigentes, cubra al menos el 60% de la cuota del crédito a otorgar al afianzado.
De acuerdo a los contratos de la ley de transparencia el fiador solidario tiene tres opciones:
 Que sea fiador sin limitación de plazo o monto. En este caso no será necesario presentar
contrato de fianza para cada desembolso o nueva facilidad crediticia.
 Que sea fiador con límite de monto más no de plazo. Se requerirá una nueva fianza si el
monto a otorgar supera el monto de la fianza.
 Que sea fiador por una operación específica, Se solicitará para cada desembolso o nueva
facilidad un nuevo contrato de fianza.
Esta característica del tipo de afianzamiento debe ser anotada obligatoriamente en el campo de
observaciones del MIC, para conocer si estamos cubiertos en casos de ampliaciones de TSN.
7.4 Autonomías
7.4.1 Autonomías para Visita de Campo
Las políticas y procedimientos aplicables para la obtención, revalidación y retiro de la Certificación de

autonomía de visitas otorgada a los Ejecutivos de Negocios BPE se encuentran detallados en la
Política para la certificación de autonomía de visita - 4255.010.02.
- 40 -
7.4.2 Establecimiento y Excepciones aplicables al CEM
7.4.2.1 Establecimiento de Línea CEM
Para clientes con marca de segmentación Q1N o nuevos, únicamente será necesaria la generación
de CEM para línea de Descuento de Letras (cualquiera sea el monto de la misma).
Se podrá crear CEM para los clientes evaluados a través de LMP en función a sus necesidades.
Las líneas CEM deben ser renovadas cada doce meses.
Cuando se renueve o modifique dicha línea antes de este tiempo, el requerimiento de una nueva
visita de campo es facultativo siempre que la última visita realizada no tenga una antigüedad mayor a
12 meses.
Se define lo siguiente, en cuanto a las modalidades de CEM:
 Creación: es cuando se atiende por primera vez a un cliente.
 Renovación: es cuando vence el período de revisión del CEM (normalmente 1 año)
 Modificación: Se puede proponer cuando por nuevas necesidades del negocio (mayores o
menores ventas, reducción o aumento de costos, adquisición de activos fijos, siniestros, mayores
contratos, etc) requiere nuevas o ajustes de facilidades crediticias antes del vencimiento del
período de revisión inicialmente aprobado. Así la modificación del CEM no tiene una fecha o plazo
definido pudiendo realizarlo el Ejecutivo de Negocios BPE o Analista de Créditos BM Pyme cuando
ocurra lo señalado al inicio de este párrafo.
7.5 Proceso de Evaluación

7.5.1 Análisis del Perfil y Antecedentes del cliente:
TITULAR CÓNYUGE NEGOCIO

FUENTE / MOTIVO
(1) (2) (3)
Cuentas Corrientes (IMPACS–EXTRA)
Bloqueo VCE: Vencida y/o cobranza externa Denegar Denegar Denegar
Bloqueo FAL: Fallecimiento Denegar No aplica No aplica
Bloqueo INS: por Inspectorado Denegar Denegar Denegar
Bloqueo OJD: Bloqueada por Orden Judicial Denegar Denegar Denegar
Cheques protestados 2 o + Denegar Denegar Denegar
Cheques devueltos 10 ó + para P. Naturales.
Denegar Denegar Denegar
Cheques devueltos 10 ó + para P. Jurídicas.
Bloqueo INT: Interno o Ejecutivo de Negocios BPE Revisión Revisión Revisión
Sobregiros vigentes
Los clientes facilitados con los productos referidos en el presente manual en general no deberían
presentar sobregiros no autorizados. En todo caso se delega a los Analistas de Créditos BM Pyme y
hasta el nivel de su autonomía, puedan autorizar los desembolsos solicitados con sobregiro vigente,
si este sobregiro fue otorgado por las siguientes causales:
- Por cheques en canje
- Como un adelanto del desembolso solicitado. Esto se validará si el sobregiro fue otorgado
después de la fecha de digitación de la solicitud de desembolso en el MIC.
Si el cliente tiene crédito interno dentro de su CEM y el sobregiro está vigente (no en mora o
vencido) y dentro de línea, no será materia de observación para cualquier desembolso.
Cuentas de Ahorros (SAVINGS-EXTRA)
Bloqueo INS: Bloqueado por Inspectorado Denegar Denegar Denegar
- 41 -
Bloqueo FALL: Fallecimiento Denegar No aplica No aplica
Bloqueo OJD: Bloqueada por Orden Judicial Denegar Denegar Denegar
Créditos (ALS)
Bloqueo U: Pre-judicial Denegar Denegar Denegar
Bloqueo G: Cobranza externa y reporte SBS Denegar Denegar Denegar
Bloqueo Y: Cobranza judicial / Legal Denegar Denegar Denegar
Bloqueo E: Castigada (castigada y vendida) Denegar Denegar Denegar
Bloqueo M: Fallecimiento Denegar No aplica No aplica
Morosidad mayor a 30 días Revisión Revisión Revisión
Bloqueo K: Cobranza calle Denegar Denegar Denegar
Bloqueo R: Refinanciado con saldo pendiente Denegar Denegar Denegar
Tarjetas de Crédito (VISION PLUS)
Bloqueo W, Q, O: Tarjeta cerrada dentro de periodo de
castigo BCP y otros bancos.
Bloqueo E: Castigada Denegar Denegar Denegar
Bloqueo Y: Cobranza judicial Denegar Denegar Denegar
Bloqueo M: Fallecimiento Denegar No aplica No aplica
Bloqueo P: Morosidad < 30 días Revisión Revisión Revisión
Bloqueo C: Morosidad y sobregiro > 30 días Denegar Denegar Denegar
Tarjetas de Crédito (VISION PLUS)
Bloqueo R: Refinanciado con saldo Denegar Denegar Denegar
Bloqueo I: Anulado x Cobranzas antes de 2000 Revisión Revisión Revisión
Bloqueo I: Anulado x Cobranzas después 2000 Denegar Denegar Denegar
Bloqueo K: Cobranza calle Denegar Denegar Denegar
Bloqueo G: Cobranza Externa Denegar Denegar Denegar
Bloqueo H: Sobregirada Revisión Revisión Revisión
Bloqueo U: Pre-Judicial Denegar Denegar Denegar
TITULAR CONYUGE NEGOCIO
FUENTE / MOTIVO
(1) (2) (3)
CONSIST (EXTRA)
Cobranza Judicial Denegar Denegar Denegar
Cuentas castigadas, vencidas extra-judicial, prejudicial Denegar Denegar Denegar
Cuentas vencidas o cobranza externa BCP Denegar Denegar Denegar
Clasificación de Riesgo BCP mayor a Normal en los
últimos dos meses
ARCHIVO NEGATIVO
Archivo negativo: Estado ACTIVO, REITERATIVO,
REINGRESO.
CENTRAL DE RIESGOS
Tarjetas cerradas en SBS Denegar Denegar Denegar
Clasificación SBS mayor a 95%-100% Normal en los
últimos dos meses
Deuda SBS Judicial > 0 Denegar Denegar Denegar
Deuda SBS Castigada y/o vendida > 0 Denegar Denegar Denegar
SUNAT (4)
Formularios de declaración de impuestos que no guardan
Revisión No aplica Revisión
consistencia con SUNAT
Declaración jurada SUNAT en pérdida de dos períodos
consecutivos o con patrimonio negativo en el último Denegar Denegar Denegar
periodo
Dirección del negocio consignado en RUC distinto a
solicitud de crédito presentado. No se deniega, se debe Revisión No aplica Revisión
verificar con visita al negocio
- 42 -
(1) Los criterios anotados para titular se aplican para propietario mayoritario, secundario y para el fiador si fuera PN
(2) Los criterios anotados para cónyuge se aplican para el cónyuge del propietario mayoritario y secundario y cónyuge de fiador .
(3) Los criterios anotados para el negocio se aplican para el fiador si fuera PJ
(4) No aplica para clientes sin RUC
7.5.2 Score PYME
 El sistema de aprobación de créditos se soporta en la utilización de un score el cual se

complementa con las variables financieras de los diversos grupos de riesgo de clientes para efecto
de determinar la viabilidad o no de la operación presentada en función al binomio rentabilidad –
riesgo de la operación.
 Como resultado de la aplicación del score y del modelo de aprobación y determinación del monto a
otorgar, la solicitud se ubicará en una zona de aprobación (verde); aprobación condicionada a
revisión del Analista de Créditos BM Pyme (amarilla) o en una zona de denegación (roja).
 La utilización del score es complementaria a que la operación haya aprobado las políticas
crediticias para el segmento (antecedentes crediticios, límites del producto, entre otros). Si una
operación no cumple con las políticas crediticias, debe ser denegada a pesar de que de acuerdo
con el modelo de aprobación y determinación del monto a otorgar se ubique dentro de la zona
verde.
 No se atenderán a clientes que no cumplan con el filtro de score mínimo de acuerdo con la
ventana “Evaluación de la Solicitud” del modelado financiero.
7.5.3 Ratios Financieros
El análisis cuantitativo comprende la lectura e interpretación de ratios financieros que se calculan en

función a los datos recogidos en la visita al negocio y que sirven en la elaboración del balance y del
estado de resultados. El principal ratio a observar es:
 Deuda a Patrimonio:
b) Capital de trabajo: Deuda + préstamo / Patrimonio
c) Activo fijo: (Deuda + préstamo) / (Patrimonio + aporte)
En el cálculo del Patrimonio, se podrán considerar los activos productivos en el negocio, muebles
e inmuebles, que se encuentran a nombre del Titular del Negocio.
Para el caso de PJ, se podrán considerar todos los activos fijos a nombre de la PJ, así no estén
siendo usados en el negocio.
Otro ajuste a este indicador que debe realizase en el MIC, es cuando se adquiere activos fijos o
leasing o mediano plazo y debe dar un aporte en la adquisición del activo. La fórmula b) señala
que el aporte o cuota inicial debe sumarse al patrimonio y hallar el indicador, cuyo valor debe
anotarse en el campo de observaciones del MIC, a menos que el cliente ya haya dado su aporte
(adelanto al proveedor o vendedor) evidenciado en algún documento verificable, que se anota en
otros activos corrientes y donde no es necesario realizar el ajuste y el indicador de endeudamiento
en el MIC es el válido.
7.5.4 Zonas Alejadas
Las zonas alejadas se definen para las provincias (fuera de Lima Metropolitana) y están referidas a
localidades donde no exista una Agencia cercana del BCP (a más de 1.5 horas en transporte regular
de transporte).
- 43 -
La atención a estas zonas deberá contar con el informe favorable de las Jefaturas de las unidades de
negocios, de créditos y de cobranzas, la cual se elevará al Área de Riesgos Pyme para su
autorización y donde se definirá el perfil de cliente y el tipo de productos a ofrecer.
En zonas alejadas ya autorizadas, se atenderá a nuevos clientes que realicen visitas recurrentes
(comerciales o financieras) a ciudades donde el BCP cuente con Agencias.
7.5.5 Zonas Peligrosas
Se encuentra disponible en Enciclopedia, un listado con las zonas peligrosas a nivel nacional.
Las zonas peligrosas se subdividen en dos categorías: de mediana peligrosidad y de alta

peligrosidad.
No se podrán realizar acciones comerciales en las zonas definidas como de alta peligrosidad. Lo
anterior deberá ser validado por el EENN BPE.
7.5.6 Riesgo Único y Grupo Económico
Definición de Control:
El control puede ser directo o indirecto.
 Directo: Si la PN (o grupo de PN) posee como mínimo el 50% de acciones de una PJ, el cual
puede ser también a través de familiares o de otra PJ (se considera familiares solamente a padres,
hijos, abuelos, hermanos, nietos, cónyuge y padres e hijos del cónyuge).
 Indirecto: Se entiende como control indirecto si la PN (o grupo de PN) posee en forma indirecta
más del 50% de acciones de una PJ (por ejemplo, a través de terceros).
Riesgo Único:
Se considera que existe vinculación de riesgo único en los siguientes casos:
 Entre cónyuges
 Entre Personas Naturales y Personas Jurídicas con relación de propiedad. (PN posee más del
50% de las acciones de la Persona Jurídica)
 Entre Personas Naturales o Personas Jurídicas con relación de gestión. Se consideran los
siguientes casos de relación de gestión:
o Cuando las operaciones de una PN o PJ dependen significativamente de la otra (comparten

local, maquinaria, recursos humanos, etc.)
o Cuando una persona garantiza a la otra.
o Cuando una garantía respalda a dos o más personas. No se considerará casos de galerías o
centros comerciales hipotecados en respaldo de obligaciones de junta de propietarios o grupo
de personas que operan en dicha galería.
Grupo Económico:
Se formará Grupos Económicos en los siguientes casos:
 Si una Persona Natural (o grupo de Personas Naturales) ejercen control sobre 2 o más Personas
Jurídicas.
- 44 -
 Si una Persona Jurídica ejerce control sobre otra Persona Jurídica
 Cuando el Gerente o director de una de las PJ de un grupo controla a una PJ no considerada

originalmente como parte del grupo económico.
Algunas consideraciones:
 En caso de haber dos o más PJ con vínculo de Riesgo Único y cumplir con una relación de control,
se constituirá Grupo Económico, caso contrario quedarán identificadas como Riesgo Único. Es
deber del Ejecutivo de Negocios BPE o del Analista de Créditos BM Pyme, relacionarlos o solicitar
su creación conforme a lo indicado, una vez identificados estos casos.
 Se precisa que si la posición deudora global de riesgo único o del grupo económico, supera los
USD 400M o S/ 1.2MM (incluyendo el crédito que solicita cualquiera de sus integrantes), el canal
de evaluación de esa solicitud será la Línea Múltiple de Negocios de la División de Riesgos Banca
Minorista.
7.5.7 Clientes Altamente Formales
Se define como cliente altamente formal a aquel cuyo porcentaje de ventas declaradas a la SUNAT
es mayor o igual al 67% del total de sus ventas.
En estos casos, el Ejecutivo de Negocios BPE o Analista de Créditos BM Pyme tendrá la opción de
utilizar el aplicativo SAFIC para el análisis financiero del negocio, siendo la visita de campo opcional
para el recojo de información financiera.
Adicionalmente se deberá ingresar datos financieros en forma agregada en el MIC, de manera que
los Estados Financieros de este aplicativo resulten similares a los obtenidos en el SAFIC.
7.5.8 Clientes que cuentan con locales anexos
Se podrá considerar en la evaluación de un negocio, los flujos generados por aquellos locales anexos
que cuenten con al menos 6 meses de funcionamiento, siempre y cuando mantengan el mismo giro
de negocio y correspondan al mismo titular (PN o PJ).
7.5.9 Cuota Presunta
Cuando no se conozca con detalle el monto que periódicamente asume el cliente por las obligaciones
mantenidas en el Sistema Financiero, se asumirá como cuota presunta el saldo del crédito dividido
entre 12.
Asimismo, cuando se trate de un crédito a una sola cuota (pagaré o crédito de campaña) de otra
entidad financiera, el monto del crédito se dividirá igualmente entre 12, y el monto resultante se
pondrá como cuota mensual fija.
7.5.10Ingresos Complementarios
De ser el solicitante casado, este podrá complementar sus rentas con las de su cónyuge, debiendo
por lo menos cumplir el solicitante con el flujo de caja mínimo requerido para optar por el crédito
solicitado, y considerando un máximo de 80% de la renta neta del cónyuge.
Si el solicitante declara tener otros ingresos adicionales, éstos podrán ser aceptados siempre y
cuando se determine que son constantes en el tiempo, debidamente demostrables, y el monto no
exceda el 80% del flujo de caja neto después de deudas, calculado sin considerar los ingresos
adicionales.
- 45 -
7.5.11Determinación del Sector Económico
En caso el cliente efectúe dos o más actividades económicas primará para la asignación del Sector
Económico aquella en la cual el negocio concentre el mayor porcentaje de sus ventas.
7.6 Manejo de Excepciones

Las excepciones son un canal alternativo que se brindan a los clientes, con la finalidad de atender a
clientes viables y que, por razones de negocio, características del cliente o condiciones del crédito,
permitan al BCP incurrir en un riesgo adicional previamente evaluado.
Las propuestas de excepciones de los Ejecutivos de Negocio BPE, debidamente sustentadas y que
no estén dentro de sus facultades, son decididas en las unidades de Créditos o la División de
Riesgos Banca Minorista, según corresponda, en función al cuadro de autonomías adjunto.
El monto de la autonomía crediticia del exceptuador debe ser mayor o igual que la posición del
cliente al cual se le otorga la excepción (incluyendo la nueva operación).
La aprobación de tasas en forma excepcional se administra por el Gerente de Producto y las

Gerencias Comerciales delegadas para tal fin.
Se realizará control de las excepciones presentadas en el proceso de admisión Pyme, el mismo que
deberá ser presentado en el Comité de Producto Pyme de manera trimestral.
Niveles de Aprobación
Gerente de
Área de
Sub Gerente /
Riesgos Gerente de
Analista Gerente
Motivo de excepción de Créditos Adjunto de
Gerente de Pyme y División de
Créditos Gerente de Riesgo
BM Senior Créditos
Pyme área de Banca
Pyme Pyme
Créditos Minorista
Centralizado
Banca
Minorista
1) Antigüedad de negocio menor a la
NO SI SI SI SI
requerida
2) Clientes con clasificación SBS
mayor a 95% -100% Normal
(últimos 2 meses) con SI SI SI SI SI
documentación que sustente la
cancelación de la deuda vigente
3) Edad del Titular > 70 años (sin
SI SI SI SI SI
marcar seguro de desgravamen)
4) Edad del Fiador > 75 años (sin

SI SI SI SI SI
marcar seguro de desgravamen)
Perfil del 5) Clientes sin comportamiento
Cliente pertenecientes a sectores NO SI SI SI SI
restringidos
6) AN Activo o AN Reiterativo (Sólo por
cierre por cuenta corriente cheques
SI SI SI SI SI
protestados y para créditos en
cuotas)
7) AN Activo y SBS para relacionados NO SI SI SI SI
8) Clientes que exceden el número de

entidades y que cuentan con
sustento de cancelación (solo aplica NO SI SI SI SI
para créditos que son evaluados
por el canal simplificado)
8) Licencia de funcionamiento en
Documentación NO SI SI SI SI
trámite (adjuntando constancia de
- 46 -
proceso aprobado, pendiente de
emisión)
9) Falta de documento que sustente el
fraccionamiento de deuda coactiva SI SI SI SI SI
SUNAT mayor a S/ 3,000
10) Aprobar posición deudora sin
garantía, mayor al límite señalado
NO SI SI SI SI
en la Política Crediticia (sin
considerar campañas)
11) Ratios de apalancamiento mayor a
lo establecido en la Política NO SI SI SI SI
Crediticia
12) Margen bruto mayor al permitido SI SI SI SI SI
Evaluación
Crediticia 13) Autorizar la Compra de Deuda de
la Persona Natural y/o cónyuge,
cuando la facilidad es requerida por SI SI SI SI SI
la PJ, demostrándose que se invirtió
en el negocio.
14) Aprobar posición deudora hasta el

NO SI SI SI SI
10% por encima del límite del canal
15) Aprobar posición deudora hasta el

NO NO SI SI SI
15% por encima del límite del canal
16) Garantías compartidas (2 a 4

NO NO SI SI SI
garantizados)
Garantías
17) Garantías compartidas (más de 4
NO NO NO SI SI
garantizados)
18) Plazos y montos mayores a lo

Producto NO SI SI SI SI
definido para cada producto
19) Desembolso con garantía líquida
ya afectada pero no activada en SI SI SI SI SI
CONSIST
Proceso 20) Aprobar operaciones cuya
actualización de los valores de las
garantías en el CONSIST no se han SI SI SI SI SI
efectuado siempre y cuando se cuente
ya con el bloqueo registral respectivo.
Otros motivos no especificados NO SI SI SI SI
- 47 -
 En todos los casos se requerirá que el cliente firme en forma
adicional a la firma del contrato de préstamos o mutuo, un pagaré a la
vista como respaldo de sus obligaciones. Únicamente en el caso de
ampliaciones de TSN, cuando el cliente no cuente con poderes para
emitir pagarés, se podrá atender la solicitud en la medida que se
cuente con la conformidad del Gerente Regional.
 Para el caso de PJ, el representante legal de la empresa debe
acreditar poderes para Préstamos o Mutuos o Créditos en General.
 En el caso de TSN o Visa Empresarial (si es que la posición del
Tarjeta Solución
cliente en el BCP no implica requerir garantías), se podrá atender al
Negocios / Tarjeta Visa
cliente cuando el representante legal no cuente con poderes para
Empresarial / Crédito
préstamos o mutuos. En este caso el representante legal deberá
Negocios / Activo Fijo
firmar en el pagaré a la vista como fiador a título personal, lo cual es
adicional a la firma que consigne en dicho pagaré como
representante legal de la empresa.
 En el caso de Créditos en cuotas menores a USD 30M, siempre y
cuando la posición total del cliente en el BCP no implique un
requerimiento de garantías, se atenderá por única vez la operación
cuando el representante legal no cuente con poderes para préstamos
o mutuos. El cliente deberá contar con los poderes requeridos en
futuras solicitudes, caso contrario no se le atenderá.
Se requiere poder para suscribir contratos de arrendamiento financiero y
Leasing
otorgar poderes.
Para el caso de PJ, el representante legal de la empresa debe acreditar
Pagarés
poderes para Emitir/Girar/Suscribir/Firmar/Expedir Pagarés.
Descuento de letras
poderes para realizar Descuento de Letras y/o Títulos Valores.
Cobranza en Garantía Para el caso de PJ, el representante legal de la empresa debe acreditar
de Letras poderes para Endoso de Letras y/o Títulos Valores.

Cartas Fianzas
poderes para Contratar Cartas Fianzas o contratar Créditos en general.
Cuando la PJ se proponga como fiador solidario el representante legal de la
Afianzar a terceros
empresa debe acreditar poderes para Otorgar Fianza.
poderes para Préstamos o Mutuos o contratar Créditos en General.
Proyectos Especiales
Adicionalmente se requerirá que cuente con poderes para dar en garantía
bienes de la empresa.
Anexo 1
Poderes o Facultades necesarios para acceder a los productos
Anexo 2
Tabla referencial de márgenes brutos por sector y actividad
- 48 -
Margen
N° Sector Actividad Máximo
Permitido
1 COMERCIO Abarrotes al por menor 20%
2 COMERCIO Abarrotes por mayor 10%
3 COMERCIO Artículos para decoración / Regalos 44%
4 COMERCIO Bazar / Librería 33%
5 COMERCIO Bodegas / Tiendas 23%
6 COMERCIO Carnes de res 30%
7 COMERCIO Combustibles 15%
8 COMERCIO Concesionarios en general 50%
9 COMERCIO Confitería / Golosinas 35%
10 COMERCIO Distribuidor de medicinas 37%
11 COMERCIO Especería 40%
12 COMERCIO Farmacias / Boticas / Perfumes / Cosméticos 38%
13 COMERCIO Ferreterías / Pinturas 30%
14 COMERCIO Flores / Plantas / Jardinería 42%
15 COMERCIO Frutas 30%
16 COMERCIO Gaseosas / Cervezas / Licores / Cigarros 30%
17 COMERCIO Licorería 30%
18 COMERCIO Material de construcción 30%
19 COMERCIO Menudencia 40%
20 COMERCIO Mercería / Pasamanería 42%
21 COMERCIO Minimarket 28%
22 COMERCIO Naturistas 51%
23 COMERCIO Óptica 64%
24 COMERCIO Pescados / Mariscos 30%
25 COMERCIO Piñatería 35%
26 COMERCIO Productos para el agro 23%
27 COMERCIO Relojería 35%
28 COMERCIO Venta de alimento balanceado 27%
29 COMERCIO Venta de artesanía 45%
30 COMERCIO Venta de artículos de limpieza 38%
31 COMERCIO Venta de artículos de pesca 25%
32 COMERCIO Venta de artículos del hogar 38%
33 COMERCIO Venta de artículos deportivos 20%
34 COMERCIO Venta de artículos religiosos 40%
35 COMERCIO Venta de bicicletas / coches 32%
36 COMERCIO Venta de bisutería / joyas 52%
37 COMERCIO Venta de cajones de madera 25%
38 COMERCIO Venta de Calzado 33%
39 COMERCIO Venta de carbón / leña 50%
40 COMERCIO Venta de carnes de aves 32%
41 COMERCIO Venta de cartones 30%
- 49 -
42 COMERCIO Venta de celulares / tarjetas telefónicas 25%
43 COMERCIO Venta de chatarra 40%
44 COMERCIO Venta de cochinilla 25%
45 COMERCIO Venta de colchones 25%
46 COMERCIO Venta de cueros e insumos 30%
47 COMERCIO Venta de electrodomésticos 28%
48 COMERCIO Venta de equipos de cómputo / equipo electrónico 25%
49 COMERCIO Venta de forraje / alfalfa 30%
50 COMERCIO Venta de gas 20%
51 COMERCIO Venta de granos 22%
52 COMERCIO Venta de huevos 21%
53 COMERCIO Venta de instrumentos médicos quirúrgicos 39%
54 COMERCIO Venta de instrumentos musicales 40%
55 COMERCIO Venta de insumos para imprenta 35%
56 COMERCIO Venta de insumos para panadería 25%
57 COMERCIO Venta de juguetes 30%
58 COMERCIO Venta de leche / derivados 40%
59 COMERCIO Venta de lencería 34%
60 COMERCIO Venta de lentes 45%
61 COMERCIO Venta de llaveros / placas 65%
62 COMERCIO Venta de llaves 50%
63 COMERCIO Venta de lubricantes 34%
64 COMERCIO Venta de maletines / bolsos 38%
65 COMERCIO Venta de máquinas / herramientas 35%
66 COMERCIO Venta de mascotas / aves ornamentales 25%
67 COMERCIO Venta de muebles 37%
68 COMERCIO Venta de oxígeno industrial medicinal 40%
69 COMERCIO Venta de pañales 20%
70 COMERCIO Venta de plásticos 40%
71 COMERCIO Venta de prendas de vestir 34%
72 COMERCIO Venta de repuestos para autos o motos 35%
73 COMERCIO Venta de telas / tejidos / lanas 33%
74 COMERCIO Venta de vehículos 26%
75 COMERCIO Verduras / Tubérculos 38%
76 COMERCIO Vidriería 30%
77 INDUSTRIA Aserradero 60%
78 INDUSTRIA Confecciones en cuero 43%
79 INDUSTRIA Crianza de aves 35%
80 INDUSTRIA Curtiembre 30%
81 INDUSTRIA Elaboración de productos lácteos 40%
82 INDUSTRIA Elaboración de productos naturales 50%
83 INDUSTRIA Estampados 52%
84 INDUSTRIA Extracción de material no ferroso y agregados para la construcción 35%
85 INDUSTRIA Fabricación de alimento balanceado 35%
86 INDUSTRIA Fabricación de artesanía 47%
- 50 -
87 INDUSTRIA Fabricación de artículos de limpieza 45%
88 INDUSTRIA Fabricación de artículos del hogar 40%
89 INDUSTRIA Fabricación de artículos deportivos 35%
90 INDUSTRIA Fabricación de artículos educativos 40%
91 INDUSTRIA Fabricación de calzado 41%
92 INDUSTRIA Fabricación de carpas y toldos 48%
93 INDUSTRIA Fabricación de carrocerías 40%
94 INDUSTRIA Fabricación de colchones 35%
95 INDUSTRIA Fabricación de equipos ortopédicos 45%
96 INDUSTRIA Fabricación de golosinas 37%
97 INDUSTRIA Fabricación de instrumentos musicales 38%
98 INDUSTRIA Fabricación de juegos y juguetes 45%
99 INDUSTRIA Fabricación de muebles 44%
100 INDUSTRIA Fabricación de papeles y derivados 40%
101 INDUSTRIA Fabricación de pinturas / productos químicos 45%
102 INDUSTRIA Fabricación de plásticos / envases 45%
103 INDUSTRIA Fabricación de prendas de vestir 35%
104 INDUSTRIA Fabricación de telas / cintas 45%
105 INDUSTRIA Fabricación de vinos / vinagres 35%
106 INDUSTRIA Fabricación de vitrinas exhibidoras 44%
107 INDUSTRIA Fundición 45%
108 INDUSTRIA Imprenta 42%
109 INDUSTRIA Joyería 50%
110 INDUSTRIA Ladrilleras / adobes 40%
111 INDUSTRIA Maderera 30%
112 INDUSTRIA Metal mecánico 50%
113 INDUSTRIA Panadería / Pastelería 45%
114 SERVICIO Agencias de viaje 60%
115 SERVICIO Alquiler de máquinas / herramientas 85%
116 SERVICIO Alquiler de trajes y equipos 80%
117 SERVICIO Buffets 62%
118 SERVICIO Cabinas de internet 85%
119 SERVICIO Cabinas telefónicas 65%
120 SERVICIO Camal 46%
121 SERVICIO Ensamblaje de máquinas y equipos 60%
122 SERVICIO Fotografía / Filmación 67%
123 SERVICIO Funeraria 50%
124 SERVICIO Gimnasio 80%
125 SERVICIO Heladería 35%
126 SERVICIO Hostales / Hoteles 90%
127 SERVICIO Juguería 55%
128 SERVICIO Lavado de autos 80%
129 SERVICIO Lavandería / Tintorería 60%
130 SERVICIO Locutorios 65%
131 SERVICIO Peluquerías / Tratamientos de Belleza 80%
- 51 -
132 SERVICIO Playa de estacionamiento / Cochera 95%
133 SERVICIO Personal para mantenimiento y limpieza 50%
134 SERVICIO Recreos / Lugares de entretenimiento 75%
135 SERVICIO Renovación de calzado 65%
136 SERVICIO Restaurantes 50%
137 SERVICIO Sastrería 60%
138 SERVICIO Servicio de Confección / Bordaduría 75%
139 SERVICIO Servicio de Decoraciones 75%
140 SERVICIO Servicio de mensajería 65%
141 SERVICIO Servicio de paneles publicitarios 55%
142 SERVICIO Servicios de seguridad / vigilancia 79%
143 SERVICIO Servicios educativos 99%
144 SERVICIO Servicios Gráficos / Tipeos / Fotocopias 70%
145 SERVICIO Servicios médicos (consultorio) 90%
146 SERVICIO Servicios Profesionales 90%
147 SERVICIO Servicios técnicos / Reparación 58%
148 SERVICIO Taller de mecánica 55%
149 SERVICIO Tapicería 55%
150 SERVICIO Transporte de carga 80%
151 SERVICIO Transporte Escolar 84%
152 SERVICIO Veterinaria 60%
- 52 -
Documento aprobado por:
Comité Táctico en la sesión 28/06/2018
Reynaldo Llosa Gerencia Central de Riesgos
- 53 -

Contenido

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

Contenido

Cargado por

Información del documento

Título original

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

Contenido

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

Contenido

1. Ámbito de Aplicación de la Política Crediticia...............................................................................3

1. Ámbito de Aplicación de la Política Crediticia

2. Canal de Atención de las Solicitudes de Crédito

Posición deudora BCP

 La posición BCP incluye la posición de Riesgo Único o Grupo Económico

3. Perfil del Cliente

Hasta S/ 750M, incluyendo el crédito a otorgar, si es Sector Restringido.

Se permitirá bajo excepción un excedente en la posición deudora de hasta el 15%, siempre y

3.2. Ventas Anuales

3.3. Tenencia de RUC

Se podrán atender a clientes con y sin RUC.

Para clientes con posición deudora BCP entre S/ 750M y S/ 1.2MM:

Sólo se podrán atender a clientes con RUC.

 Para clientes sin RUC:

 Para clientes con RUC:

La antigüedad del negocio se deberá verificar preferentemente con el RUC, considerando la

En el caso que un negocio cambie de PN a PJ, se considerará la antigüedad del negocio de la

Experiencia en el negocio Productos Monto a Financiar

3.5. Tipo de persona

Para clientes con posición deudora BCP entre S/ 750M y S/ 1.2MM:

3.7. Clasificación BCP

3.9. Viabilidad de evaluación de un cliente Pyme

3.10. Número de entidades financieras9

 Máximo 5 o 4 entidades financieras, incluyendo al BCP, de acuerdo con lo indicado en la ventana

o En caso se exceda el número máximo de entidades financieras que le corresponde al cliente

3.11. Sectores restringidos, prohibidos y especiales

 Para clientes con posición deudora BCP de hasta S/ 750M:

o Sólo se atenderán a clientes pertenecientes a sectores restringidos que cumplan el filtro de

o La atención de clientes sin comportamiento10 pertenecientes a sectores restringidos requiere

 Acopiadores de granos, madera y mineral

 Constructores de obras civiles e infraestructura12

 Dotación de personal (cooperativas de trabajo, “Services”)

 Minería Informal (extracción y comercialización)

 Negocios ubicados en: galerías o ferias comerciales, sin autorización municipal o en

 Pesca extractiva, ganadería y avícola

 Transporte interprovincial de pasajeros

 Para clientes con posición deudora BCP entre S/ 750M y S/ 1.2MM:

 No se atienden. No se dan excepciones para su atención.

o Agricultura (siembra y cosecha)

o Fabricación y comercialización de armas o explosivos, pirotecnia

o Juegos de azar, casinos y casas de cambio

o Negocios que atenten contra la propiedad intelectual

o Negocios que atenten contra la moral y las buenas costumbres

o Transporte público urbano de pasajeros14 (incluye servicio de taxis)

 No se atienden en el segmento Pequeña Empresa.

 Son atendidos por el Área de Créditos Centralizados de la División de Créditos.

Nuevos Soles o Dólares, de acuerdo con lo indicado en la ventana “Evaluación de la Solicitud”

 Monto mínimo a otorgar:

Determinación La determinación de la línea de crédito estará en función a la tasa, el flujo de

 Con línea no Revolvente (Bloqueo H)

 Clientes que se encuentren en zonas alejadas.

 Cuando el modelado financiero lo indique en la ventana “Evaluación de la Solicitud” de

 El bloqueo H se utilizará de la siguiente manera:

o Se aplicará cuando se den situaciones de riesgo que deban controlarse momentáneamente,

 Desastres o circunstancias que originen o puedan originar el cierre del negocio.

 Implicancias internas o externas que afecten el negocio.

 A solicitud del cliente o fiador o relacionados al crédito.

 Otros que se crea conveniente.