Valotario de tareas del curso de Finanzas

Alumno: Gustavo Alonso Deza Mantilla

Docente: La Rosa Sanchez Vandervelde Julian
Turno: Diurno
Sección: IV.06.2023-1
Aula: 007
Logro 1:
Semana 1:
Introducción: En la clase de la semana 1 pudimos conocer la estructura del desarrollo del curso,
observamos el sillabus, cronograma de evaluaciones y porcentaje de valor de cada una de ellas.
Además, tuvimos una breve introducción del sistema monetario peruano, donde observamos las
diferentes entidades que posee el país y cómo funciona la economía en rasgo generales.
Actividad: ¿Según las entidades financieras revisadas: cuál en tu opinión es la que brinda mayores
beneficios?
Actualmente, considero que las entidades que ofrecen mayores beneficios son los bancos, ya que
aparte de darte la posibilidad de abrir cuentas de ahorros y créditos a personas naturales, también
ofrecen el servicio de financiamiento y también muchos de estos bancos te brindan beneficios
extras por ser parte de sus servicios; como el de descuentos en proyectos o compras. El banco es
una entidad más completa, ya que abarca gran variedad de servicios financieros.
Me parece un rubro muy interesante, ya que esta información nos puede ayudar a nosotros para
poder gestionar nuestro dinero de la manera más optima, además de conocer donde es la mejor
opción para destinar nuestro dinero.
Semana 2:
Introducción:
En esta semana pudimos introducirnos en el tema de entidades de regulación y control de activos.
Estas entidades están bajo la supervisión del ministerio de economía y finanzas, esta está
encargada de formular lineamientos generales de política económica y financiera. Entre estas
entidades tenemos el banco central de reserva del Perú, La superintendencia de banca, seguros y
AFP y la superintendencia del mercado de valores.
Actividad: Investigar sobre:
Superintendencia adjunta de banca y microfinanzas:

Es responsable de la aplicación, control y seguimiento constante de empresas,

emprendimientos del sistema financiero, servicios adicionales y conexos al grupo empresarial
al que pertenecen y otras sociedades bajo su supervisión, para el adecuado control de los
riesgos que los supervisados asumen en las operaciones.

Superintendencia adjunta de seguros:

La Superintendencia Adjunta de Seguros es el órgano encargado de realizar la supervisión de las
empresas de seguros, de reaseguros, sus subsidiarias y los intermediarios y auxiliares de seguros,
así como de los grupos consolidables de seguros a los que éstas pertenecen y demás empresas
sometidas a su supervisión, para el adecuado control de los riesgos que los supervisados asumen
en sus operaciones. La Superintendencia Adjunta de Seguros, se encarga también de realizar la
evaluación y la supervisión las Derramas y Cajas de Beneficios y las AFOCAT.
Superintendencia adjunta de afp:
La Superintendencia Adjunta de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones es el órgano
encargado de la supervisión de las empresas Administradoras Privadas de Fondo de Pensiones
(AFP); así como, de velar por el desarrollo de los procesos y/o mercados de acumulación y
desacumulación, incluyendo la seguridad y la rentabilidad de las inversiones que efectúen las
AFP con los recursos del Fondo de Pensiones, y verificando el otorgamiento adecuado y
oportuno de las pensiones, de las prestaciones y beneficios de los afiliados y beneficiarios.
Además, se encarga de realizar la supervisión y control de la Caja de Pensiones Militar Policial,
para la adecuada gestión de los regímenes de pensiones que administra.
Unidad de inteligencia financiera del Perú:
La Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) es la encargada de recibir, analizar, tratar,
evaluar y transmitir información para la detección del lavado de activos (LA) y/o del
financiamiento del terrorismo (FT); así como, de coadyuvar a la implementación por parte de los
sujetos obligados del sistema de prevención para detectar operaciones sospechosas de lavado de
activos y/o financiamiento del terrorismo. también le corresponde: establecer y coordinar con los
organismos supervisores la regulación sobre prevención del LA/FT incluyendo las infracciones
y sanciones; actuar como contacto para el intercambio de información a nivel internacional en la
prevención y lucha contra el LA/FT
Bibliografía:
https://www.sbs.gob.pe/Portals/0/jer/n398-2008-pcm_mof1/201503/SBS-MOF-SAB-041-06-
WEB.pdf
https://www.sbs.gob.pe/Portals/0/jer/n398-2008-pcm_mof1/201503/SBS-MOF-SAS-050-05-
WEB.pdf
https://www.sbs.gob.pe/Portals/0/jer/n398-2008-pcm_mof4/201612/SBS-MOF-AFP-089-06.pdf
https://www.sbs.gob.pe/prevencion-de-lavado-activos/resena-de-la-unidad-de-inteligencia-
financiera-del-peru#:~:text=La%20Unidad%20de%20Inteligencia%20Financiera,sujetos
%20obligados%20del%20sistema%20de

Semana 3:
Introducción: Las operaciones del sistema financiero se encargan de gestionar y hacer funcionar
eficientemente las instituciones y mercados financieros. Dentro de las operaciones del sistema, encontramos
los productos pasivos, los cuales son aquellos productos financieros en los que el cliente deposita o presta
dinero a la institución financiera y recibe una tasa de interés a cambio. Los productos pasivos más comunes
incluyen cuentas de ahorro, corriente, depósito a plazo, CTS y fondos de inversión.
Actividad: Resolver los casos presentados:
Caso 1:
Le recomendaría una cuenta de ahorros empresarial por estos motivos:
Es una opción segura y confiable para almacenar fondos de la empresa, ya que el dinero está asegurado por la
FDIC hasta cierta cantidad. Además, los fondos están disponibles para retiro en cualquier momento, lo que
brinda gran liquidez en caso de que se necesite dinero para cubrir gastos.

La cuenta de ahorros empresarial ofrece una tasa de interés más alta que una cuenta de cheques o una cuenta
corriente, lo que significa que la empresa puede generar un ingreso pasivo adicional mientras mantiene sus
fondos seguros en la cuenta de ahorros.

Una cuenta de ahorros empresarial es fácil de abrir y usar. Puede conectarse con la cuenta de cheques de la
empresa para realizar transferencias de fondos fácilmente y sin cargos. También se pueden configurar alertas
y notificaciones para que se pueda tener un control de las finanzas de la empresa.
Caso 2:
Les recomendaría una cuenta o depósito a plazo, ya que está dirigida a personas naturales:
Con el capital que poseen, recibirán intereses superiores a los de una cuenta de ahorros de acuerdo con el
motivo y tiempo de permanencia del monto.
Además de que la inversión es segura sin inestabilidades del mercado que la afecten ya que, se pacta desde el
inicio del contrato la cantidad de interés que va a recibir tu capital.
Finalmente, este producto, ofrece flexibilidad a los clientes en términos de inversión inicial y aportaciones
periódicas, por lo que si María o Carlos desea hacer depósitos después de la primera inversión lo pueden
hacer para que su capital aumente y por lo tanto los intereses también.
Caso 3:
A Alicia le recomiendo abrir una cuenta de ahorros:
El primer motivo es por seguridad, guardar el dinero debajo del colchón no es una forma segura de
mantenerlo, ya que puede ser robado o perdido. Una cuenta de ahorro ofrece una forma mucho más segura de
mantener el dinero de Alicia protegido.
A diferencia de otros productos de inversión, las cuentas de ahorro ofrecen una gran accesibilidad. El dinero
está disponible para ser retirado en cualquier momento, lo que permite a Alicia acceder a su efectivo cuando
lo necesite.
Las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés, lo que significa que el dinero de Alicia seguirá creciendo a
medida que lo mantenga en la cuenta. Si bien las tasas de interés no son muy altas, son mejores que mantener
el dinero debajo del colchón.
Caso4:
*Es el mismo caso que el primero*
Conclusión: Los productos pasivos financieros son una alternativa de inversión sencilla, eficiente y
económica para los inversores que buscan una estrategia de inversión a largo plazo que siga el
comportamiento del mercado. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente los objetivos de inversión
y necesidades individuales antes de tomar cualquier decisión de inversión, ya que puede haber opciones más
adecuadas para aquellos que buscan oportunidades de inversión más específicas o desean mayor flexibilidad
en la gestión de sus fondos.

Bibliografía:
https://www.bbva.pe/personas/productos/inversiones/depositos/deposito-plazo.html?
cid=sem:br:ggl:pe-deposito_plazo_vd_cm_brand-inv-
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https://www.viabcp.com/abrir-cuenta?utm_medium=pm&utm_source=g-
sem&utm_campaign=bcpperf:aho:2022:aon:abierto-brand-
tarjetas:cpa:conv&utm_content=kws:nn&gclid=CjwKCAjwuqiiBhBtEiwATgvixNsu1QgDnGegNQ
CYtC8GmOInitxY-jQfPct7kA9LO4qbXvNWN6hfKRoCs0UQAvD_BwE&gclsrc=aw.ds
Semana 4 y 5:
Introducción: Los productos activos se caracterizan por una gestión más activa de los fondos, con el
objetivo de superar los rendimientos del mercado. A menudo, se utilizan herramientas de análisis técnico y
fundamental para tomar decisiones de inversión, y los gestores de fondos tienen la libertad de comprar y
vender activos según su criterio.
¿Qué tipo de operaciones activas ofrece el sistema?

 El sobregiro es una forma de crédito que se ofrece a los clientes de una cuenta corriente bancaria para
permitirles retirar más dinero del que tienen en su cuenta, sujeto a un límite acordado y a la tasa de
interés correspondiente.
 El pagaré es un título de crédito que se utiliza para formalizar un préstamo y establecer las
condiciones de este, incluyendo la tasa de interés, el plazo de pago y las garantías.
 El descuento en letras es una operación financiera mediante la cual un banco o una entidad financiera
compra letras de cambio a una empresa a un precio inferior al valor nominal de las mismas,
obteniendo una ganancia a través del descuento del interés.
 El factoring es un servicio financiero en el cual una empresa vende sus facturas a un tercero,
generalmente un banco o una empresa de factoring, a cambio de un adelanto en efectivo.
 El leasing es una forma de financiamiento que se utiliza para adquirir un bien a largo plazo, como un
vehículo o maquinaria, donde el arrendador proporciona el bien al arrendatario a cambio del pago de
una renta periódica.
 El leaseback es una variante del leasing en la que el propietario de un bien lo vende y lo vuelve a
adquirir a través de un contrato de arrendamiento financiero. El préstamo hipotecario es un préstamo
que se utiliza para financiar la adquisición de una propiedad inmobiliaria, donde el bien se utiliza
como garantía del préstamo.
¿Qué tipo de financiamientos recomendaría para persona natural jurídica?,¿Por qué?

Factoring: Es una opción de financiamiento que permite a las empresas vender sus cuentas
por cobrar a una empresa de factoring a cambio de un adelanto en efectivo. Esto puede ser
útil para las empresas que necesitan efectivo de inmediato para gastos operativos, pero que no
pueden esperar a que las cuentas por cobrar se paguen.

Leasing: Es una opción de financiamiento que permite a las empresas arrendar equipos o
maquinarias en lugar de comprarlos. Esto puede ser útil para las empresas que no tienen los
recursos para comprar equipo nuevo de inmediato, pero que necesitan usarlos para sus
operaciones diarias.

¿Cuál operación activa es la más cara?

Los préstamos hipotecarios son una opción de financiamiento en la que una entidad
financiera presta una suma de dinero a una persona física o jurídica, con el fin de adquirir una
propiedad inmobiliaria. En este tipo de préstamos, la propiedad actúa como garantía del
préstamo, lo que permite obtener condiciones más favorables en términos de tasa de interés y
plazo de pago.
El costo de inversión en un préstamo hipotecario se compone de varios elementos, como la
tasa de interés, las comisiones, los seguros y otros gastos asociados al proceso de solicitud y
otorgamiento del préstamo. La tasa de interés es uno de los factores más importantes que
afectan el costo total del préstamo, ya que es el porcentaje que se cobra por el uso del dinero
prestado. Pero en términos generales el costo mínimo no baja de las 4 cifras.

En términos de costo, ¿cómo se comparan estas operaciones?

El sobregiro, el pagaré y el descuento de letras suelen tener tasas de interés más altas debido a que son
operaciones de corto plazo y con menor garantía. El factoring y el leasing, por su parte, pueden tener
costos adicionales como los gastos de gestión y administración, lo que puede aumentar el costo total
de la operación.

Bibliografía

https://prestamos.rebajatuscuentas.com/?
parameter=prestamo_hipotecario&utm_source=adwords&utm_medium=cpc&utm_campaign
=ph_lima&utm_term=prestamo_hipotecario&gclid=CjwKCAjwuqiiBhBtEiwATgvixOYnb5
8Vkm_hmvfqAjL1xiYBzIyBnSERW5jksRxC9G2c_YMYC4IjghoCa_gQAvD_BwE

http://www.aprendeycrece.pe/Articulos/TusFinanzas/22/419#:~:text=Operaciones
%20activas.,clientes%20por%20un%20tiempo%20determinado.

https://www.esan.edu.pe/conexion-esan/operaciones-activas-y-pasivas-de-un-banco-en-que-
se-diferencian