"Año de la unidad, la paz y el desarrollo"

INSTITO DE EDUCACIÓN SUPERIOR TECNOLÓGICO PRIVADO

CARRERA DE ENFERMERÍA TÉCNICA

MONOGRAFÍA

EDUCACION FINANCIERA
INTEGRANTES:

ANYARIN ARAUJO ISABEL

CAVERO HERRERA LORENA

GABRIEL CASTILLO YADIRA

VILCACURI CASAVILCA ROSARIO

DOCENTE:

LIC. JOSÉ LUIS GERDEL TORRES

UNIDAD DIDÁCTICA:

ORGANIZACIÓN Y CONSTITUCIÓN DE EMPRESAS

CICLO:

ICA – PERÚ
2023
 TABLA DE CONTENIDO

TABLA DE CONTENIDO …………………………………………. 2

INTRODUCCION……………………………………………………. 3
DESARROLLO DEL TEMA………………………………………... 4
1.DEFINICION DE EDUCACION FINANCIERA……………….… 4
2.CULTURA FINANCIERA………………………………………. 4
3.DEFINICION DE CULTURA FINANCIERA…………….. 5
4.IMPORTANCIA DE LA CULTURA FINANCIERA…………. 5
5.IMPACTO DE LA CULTURA FINANCIERA……………….. 6
6.BENEFICIOS DE LA CULTURA FINANCIERA…………… 6
7.ATRIBUTOS DE LA CULTURA FINANCIERA……………. 6
8.RESOLCUION DE TAREA…………………………………… 7
RESEÑAS BIBLIOGRAFICAS………………………………… 9
CONCLUSIONES………………………………………………… 10
BIBLIOGRAFIAS……………………………………………………. 11

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 INTRODUCCIÓN

La educación financiera y la cultura financiera son conceptos fundamentales en el

ámbito económico y social. La educación financiera es el proceso mediante el cual
las personas adquieren el conocimiento, las habilidades y la confianza para
comprender los instrumentos y conceptos financieros y tomar decisiones informadas.
No se trata solo de recopilar información, se trata de desarrollar habilidades y
aumentar la confianza para lograr el bienestar financiero personal y familiar. La cultura
financiera, por su parte, se relaciona con las prácticas, actitudes y comportamientos
que tienen las personas con respecto a la gestión financiera. Son los conocimientos
y las habilidades los que nos permiten administrar adecuadamente nuestros recursos
económicos y tomar decisiones financieras responsables.

La cultura financiera tiene un impacto significativo en la vida diaria de las personas,

ya que les ayuda a planificar sus presupuestos, tomar decisiones de ahorro e
inversión y lidiar de manera más efectiva con diversas situaciones financieras. Es
importante promover tanto la educación financiera como la cultura financiera en la
sociedad, ya que beneficia tanto a nivel individual como a nivel económico y social en
su conjunto. Una mejor comprensión de los productos y servicios financieros permite
a las personas tomar decisiones informadas y administrar los recursos de manera
eficiente, lo que contribuye a mejorar la salud económica y el desarrollo económico
sostenible.

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 Educación Financiera

1.Educacion Financiera

Dentro de las diversas definiciones que se pueden encontrar en las investigaciones

realizadas, los autores no llegan a una definición única. La organización para la
cooperación y el desarrollo económico, OCDE, es la institución internacional
encargada de centralizar y encaminar las políticas sobre educación financiera a nivel
internacional, para ello creó la red internacional de educación financiera (INFE, por
sus siglas en inglés).

La cual presenta que la educación financiera

puede ser definida como "el proceso por el cual
los consumidores e inversionistas mejoran su
comprensión de los productos financieros, los
conceptos y los riesgos, y a través de
información, instrucción y/o el asesoramiento
objetivo, desarrollan las habilidades y la
confianza para estar conscientes de los riesgos
y oportunidades financieras, tomar decisiones
informadas, saber dónde acudir para obtener
ayuda y ejercer otras medidas eficaces para
mejorar su bienestar financiero y su
protección."(OCDE, 2005).

Como se puede observar en la definición

brindada por la OCDE, se puede rescatar que la educación financiera, no solo
consiste en brindar información, si no también, mejorar las capacidades y la confianza
de las personas, para que puedan lograr un bienestar financiero individual o familiar.

2. Cultura Financiera

Una cultura financiera entre niños y jóvenes se ha convertido en una prioridad social,
económica y política para algunos países. En Colombia, por ejemplo, desde 2012 el
sector bancario, junto con el Gobierno Nacional reúne esfuerzos para lograr aumentar

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los niveles de educación financiera en el país a través del Programa de Educación
Económica y Financiera para niños y jóvenes, que busca promover el desarrollo de
competencias básicas y ciudadanas, así como la reflexión crítica para tomar
decisiones financieras responsables.
Otro factor fundamental para revertir la tendencia ha sido identificado por un estudio
de la fundación Save the Children, a través de su programa “Youth Save”, realizado
en Ghana, Kenya, Nepal y Colombia, entre cuyas conclusiones se destaca que los
jóvenes están dispuestos a abrir cuentas de ahorro, siempre y cuando estas sean de
fácil acceso y acordes a sus necesidades, conclusión que se podría extender a toda
la gama de productos ofrecidos por el sistema financiero.

3. Definición De La Cultura Financiera

La cultura financiera son las habilidades, conocimientos y prácticas que se poseen y

la educación financiera es un proceso de asimilación de información y herramientas
que permiten a las personas tomar decisiones en su vida cotidiana. (Gómez, 2014).

Son las habilidades, conocimientos y prácticas que llevamos día a día para lograr una
correcta administración de lo que ganamos y gastamos, así como un adecuado
manejo de los productos financieros para tener una mejor calidad de vida. (Sánchez,
2014).

La cultura financiera es el conjunto de

conocimientos, habilidades, actitudes y
comportamientos que permite a la población
gestionar sus finanzas personales. Un buen
nivel de cultura financiera facilita el acceso a
mayor y mejor información sobre productos
financieros y permite un mejor control del
presupuesto personal y familiar (Encuesta
financiera del Perú, 2011).

4. Importancia de la Cultura Financiera

Según Alejandro, (2016) manifiesta que: Tener conocimientos de cultura financiera

ayuda a tener un mejor control del dinero siendo una herramienta de gran importancia
para los ahorradores e inversores, como también les beneficia en la factibilidad de
toma de decisiones financiera, permitiendo el desarrollo económico financiero. El
incremento de la oferta y demanda financieras ha visto favorecido por el desarrollo
tecnológico. Sin embargo, el conocimiento sobre los productos y servicios financieros
de los posibles usuarios, no han sido incrementados en el mismo porcentaje, además
las financieras siguen emitiendo información muy compleja para el ciudadano con
escasa o nula educación financiera.

Cabe recalcar que la cultura financiera es de gran importancia no solo personal,

también en la gestión empresarial (maximizando la rentabilidad de los accionistas)
ayudando a mejorar la estabilidad económica un país en general.

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Entre las distintas fórmulas que pueden ayudarnos a mejorar nuestro bienestar
financiero, señala Puig, está también la inversión: “Una cosa es ahorrar, que significa
apartar un dinero para necesidades futuras, y la otra es poner a trabajar ese ahorro.
Es decir, invertirlo para que nos dé una rentabilidad. Para poder invertir previamente
hemos tenido que ahorrar”, matiza. La inversión, añade el especialista, también se
puede convertir en una herramienta para ir preparando, con tiempo, una buena
jubilación: “Un tercio de nuestra vida la vamos a vivir jubilados y nos gustará mantener
nuestro nivel de vida. Por eso, cuanto antes empecemos a planificarla, mejor”. Dos
ejemplos de cómo dar el primer paso es destinar dinero a un plan de pensiones o a
fondos de inversión.

En palabras de Puig, los conceptos de rentabilidad y riesgo son las dos caras de una
misma moneda.” Cuanta más rentabilidad queramos, más riesgo hay que asumir”,
dice el economista. Por eso, recomienda contar con un especialista que, después de
saber cuáles son nuestras necesidades, nos ofrezca unas ofertas de inversión
acordes a nuestra situación.

5. Impacto de la Cultura Financiera

La cultura financiera es más importante en el momento actual,

que, en épocas pasadas, debido al acelerado crecimiento de los
mercados financieros y a la existencia de productos financieros
más numerosos y más complejos. La cultura financiera permite el
acceso de las personas a información y herramientas sobre el
funcionamiento del complejo mundo de la economía y las finanzas;
y su incidencia e importancia en la vida diaria, otorgando la
confianza que da el conocimiento, en la toma de decisiones.

6. Beneficios de la Cultura Financiera

Ayuda a desarrollar las habilidades necesarias para evaluar riesgos y considerar las
ganancias potenciales de una operación financiera; en definitiva, ayuda a saber poner
en una balanza tanto la parte positiva como la negativa de una situación y decidir los
pasos a seguir.

La cultura financiera beneficia a los individuos en todas las etapas de su vida: a los
niños, haciéndoles comprender el valor del dinero y del ahorro; a los jóvenes,
preparándolos para el ejercicio de una ciudadanía responsable; a los adultos,
ayudándoles a planificar decisiones económicas cruciales como la compra de una
vivienda o la preparación de la jubilación.

Asimismo, contribuye a que las familias puedan ajustar sus decisiones de ahorro e
inversión a su perfil de riesgo y a sus necesidades, lo que favorece la confianza y la
estabilidad del sistema financiero. Igualmente, potencia el desarrollo de nuevos
productos y servicios de calidad, la competencia y la innovación financiera.

7. Atributos de la Cultura Financiera Moderna

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Rodríguez, (2013) enfatiza que la cultura financiera moderna de las personas, reflejan
los siguientes atributos: Los conocimientos financieros de las personas son
relativamente escasos. Las personas consideran que la información financiera es
difícil de obtener y comprender. Las personas tienden a sobrevalorar sus
conocimientos financieros actuales.

Factores que afectan la cultura financiera Rodríguez, (2013) destaca que los factores
que afectan la cultura financiera son: Las emociones: Algunos inversores y
personas en general, toman decisiones financieras, basadas en cómo se sienten,
y no en lo que realmente saben y conocen. Exceso de confianza y sobrevaloración
de sus propios conocimientos: La mayoría de los inversores consideran que el éxito
de sus inversiones proviene de sus conocimientos, y no de las condiciones del
mercado.

Tipos de cultura financiera Ruiz, (2002) postula que

existen dos tipos de cultura financiera: La cultura
financiera básica, y la cultura financiera informativa.
Ruiz, (2002) la cultura financiera básica, es aquella que
abarca la planificación individual o familiar de ingresos
y gastos, sin incluir una bancarización real del ahorro en
el sistema financiero y otros sistemas derivados.

Ruiz, (2002) la cultura financiera informativa, que

abarca la planificación individual o familiar de ingresos
y gastos, incluyendo una bancarización real del ahorro en el sistema financiero y otros
sistemas derivados.

8.Resolución de Tarea

1.- ¿Qué se entiende por educación financiera?

La educación financiera es el proceso mediante el cual los usuarios mejoran su
conocimiento de los productos y conceptos financieros. Este proceso incluye acceder
a información y recibir orientación y asesoramiento para desarrollar las habilidades y
la confianza necesarias para reconocer los riesgos y las oportunidades financieras.
Además, le brinda las herramientas que necesita para comprender cómo funciona el
sistema financiero y qué productos y servicios están disponibles. Esto lo ayudará a
comprender sus objetivos financieros y cómo establecer un presupuesto basado en
esos objetivos. También nos enseña la importancia de ahorrar como medida de
seguridad y aprovechar las oportunidades de inversión. Un aspecto fundamental de
la educación financiera es la enseñanza del manejo adecuado de la deuda. Esto
incluye comprender los diferentes tipos de deuda, cómo administrar sus pagos y cómo
evitar una deuda excesiva.

También puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre la distribución del

ingreso. La capacidad de evaluar y seleccionar el producto financiero que mejor se
adapta a nuestras necesidades es fundamental para maximizar los beneficios y
minimizar los riesgos.

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Finalmente, la educación financiera le
enseña cómo usar de manera efectiva los
servicios financieros disponibles para
usted. Esto incluye comprender cómo
operan las instituciones financieras, cómo
realizar transacciones de manera segura y
cómo aprovechar al máximo los servicios y
beneficios que ofrecen.

2.- Enumera tres manejos adecuados de las finanzas:

Según el texto los tres manejos adecuados de las finanzas son:

a) Elaboración de presupuestos en función de metas establecidas.

b) Acumulación de ahorros.
c) Manejo adecuado de las deudas.

3.- ¿Cómo se caracteriza el buen manejo del dinero en Holanda - para

personas de ingresos medios y bajos?

El buen manejo del dinero en Holanda, para personas de ingresos medios y bajos, se
caracteriza por:

a) usar el dinero de manera organizada,

b) cancelar las deudas a tiempo,
c) ahorrar y
d) controlar el consumo impulsivo y excesivo.

4.- Según los trabajos, como el de Zullman y Collins (2010), en una

provincia costera de Kenya, la capacidad financiera esta se asocia
principalmente a:

a) La generación de ingresos,
b) La disciplina en el ahorro, y
c) La optimización del gasto.

5.- Nombra las tres grandes fuentes que influencian las conductas: según
la perspectiva de la psicología cultural de Matsumoto (2007).

De acuerdo con la visión de la psicología cultural Matsumoto (2007), el

comportamiento está influenciado por tres causas principales:

A) Naturaleza Humana: Incluye procesos psicológicos universales y principios

cognitivos para facilitar el procesamiento de la información.

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B) Cultura: Un sistema flexible y dinámico de actitudes, significados e información
desarrollado en la práctica cotidiana que brinda orientación sobre el comportamiento,
las expectativas y las posibles respuestas en una variedad de situaciones.

C)Personalidad: Incluye rasgos de personalidad, trabajos y experiencias de vida que

también influyen en el comportamiento de las personas.

Reseñas Bibliográficas

Reseña bibliográfica 1:

Título: "Educación financiera: estrategias para fomentar una cultura financiera sólida"
Autor: Smith, J.
Año de publicación: 2019
Revista: Journal of Financial Education
Resumen: Este artículo examina diferentes estrategias para fomentar una cultura
financiera sólida a través de la educación financiera. El autor destaca la importancia
de las campañas de concientización y promoción, la colaboración entre instituciones
financieras y educativas, y la incorporación de la educación financiera en el currículo
escolar. Además, se exploran los desafíos y las barreras que enfrenta la educación
financiera y se proponen posibles soluciones. El artículo proporciona una visión
integral de cómo mejorar la educación financiera y promover una cultura financiera
saludable en la sociedad.

Reseña bibliográfica 2:

Título: "El papel de la tecnología en la educación financiera"

Autor: López, M.
Año de publicación: 2020
Libro: Avances en Tecnología Educativa
Resumen: En este libro, el autor examina el papel crucial de la tecnología en la
educación financiera. Se destacan las aplicaciones móviles y las herramientas
digitales que están transformando la manera en que las personas aprenden sobre
finanzas. Además, se analizan los
juegos educativos y los simuladores
financieros, así como las
plataformas en línea para el aprendizaje
financiero. El libro explora cómo la
tecnología puede hacer que la
educación financiera sea más accesible,
interactiva y atractiva para las personas de

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todas las edades. Proporciona ejemplos prácticos y estudios de casos que ilustran la
efectividad de la tecnología en el ámbito de la educación financiera.

CONCLUSIONES

*La educación financiera es esencial en la sociedad actual: Con el aumento de la

complejidad financiera y la disponibilidad de productos y servicios, la educación
financiera se vuelve cada vez más necesaria. Proporciona a las personas las
habilidades y conocimientos necesarios para tomar decisiones informadas y
responsables sobre sus finanzas.

*La cultura financiera promueve la estabilidad económica: Una sociedad con una
cultura financiera sólida tiende a tener una mayor estabilidad económica. Las
personas con una mentalidad financiera bien desarrollada son capaces de administrar
sus recursos de manera más efectiva, tomar decisiones acertadas y enfrentar mejor
las crisis financieras.

*La educación financiera debe comenzar desde temprana edad: Es importante

enseñar a los niños conceptos financieros básicos desde una edad temprana. Esto
les brinda una base sólida para construir una vida financiera saludable y fomenta el
desarrollo de habilidades financieras a lo largo de su vida.

*La educación financiera no se limita a las matemáticas: La educación financiera no

se trata solo de aprender habilidades matemáticas, sino también de comprender
conceptos financieros, como el ahorro, la inversión, los impuestos y la gestión del
riesgo. También incluye el desarrollo de habilidades como el pensamiento crítico, la
toma de decisiones y la planificación financiera a largo plazo.

*La tecnología puede facilitar la educación financiera: La tecnología juega un papel

importante en la promoción de la educación financiera. Las aplicaciones móviles, los

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juegos educativos y las plataformas en línea ofrecen herramientas interactivas y
accesibles para aprender sobre finanzas de manera práctica y divertida.

*La educación financiera es un proceso continuo. La educación financiera es un

proceso de aprendizaje y actualización continua, no adquiriendo conocimientos en un
solo momento. Las personas deben estar preparadas para mantenerse al día con los
cambios en el mundo financiero y ajustar sus estrategias en consecuencia.

Bibliografías

https://www.iefweb.org/wp-
content/uploads/2019/01/educacion_financiera_estimulo_economia.pdf

https://repositorioacademico.upc.edu.pe/bitstream/handle/10757/621349/Tesis%20final%20
MBA.pdf?sequence=1&isAllowed=y

https://www.studocu.com/pe/document/universidad-nacional-de-piura/metodologia-de-la-
investigacion/trabajo-culminado-monografia-sobre-la-educacion-financiera/33245654

https://www.smbfortuna.com/DOCUMENTOS%20NUEVA%20WEB/CURSO%2022%202
3/ESO%20CURRICULUM%20MATERIAS/PROY%20INVES%20PROYEC%20EDUCA
%20FINANCIERA%20Y%20CONSUMO%20RESPONSABLE.pdf

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