UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA

DE HONDURAS
GRUPO:
NÚMERO 7

CATEDRÁTICA:
ABOG. ERIKA SUYAPA GARCÍA

ASIGNATURA:
DERECHO BANCARIO

TEMA:
CASOS PRÁCTICOS: “CONTRATOS BANCARIOS Y DELITOS”

INTEGRANTES:
STHEYCIN NICOLL RAMOS PADILLA 202020060237

LORENA REGINA RODRIGUEZ GARCIA 202020080090

KARLA SOFIA VIDEA FLORES 256063126

SERGIO FRADELL MAYORGA TIJERINO 202020060175

FECHA DE ENTREGA:
12/04/23

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ÍNDICE

CASO 1 .................................................................................................................. 3

CASO 2 .................................................................................................................. 4

CASO 3 .................................................................................................................. 4

CASO 4 .................................................................................................................. 5

CASO 5 .................................................................................................................. 6

CASO 6 .................................................................................................................. 6

CASO 7 .................................................................................................................. 9

CASO 8 ................................................................................................................ 10

CASO 9 ................................................................................................................ 11

CASO 10.............................................................................................................. 13

CASO 11.............................................................................................................. 14

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CASO 1

El Sr. Sergio García lo visita en su estudio, a los fines de requerir sus

servicios por haberle llegado a su domicilio una cédula de notificación,
cursada por un Banco Comercial, en la que se le informa de la iniciación de
un juicio en su contra y se le reclama el pago de una suma de dinero por
encontrarse impago un crédito que tomara un hermano de su cliente, en el
cual el Sr. García ofició de garante en forma simple. En base a ello, antes
de proceder a contestar la demanda, usted debe tener en claro las
siguientes cuestiones:

a) ¿Qué contrato se celebró entre el Sr. García y el banco acreedor?

R// El contrato celebrado entre el banco y el Sr. Garcia es: CONTRATO DE

FIANZA: Por el cual una persona se constituye en garante de las obligaciones
asumidas por otra persona a título personal.Es un contrato, por el cual un sujeto
(fiador) se constituye en garante, con todo su patrimonio y sin determinación de
bien alguno, de la obligación contraída o a contraer por un tercero (deudor de la
obligación principal).El concepto legal aparece en nuestro Código de Comercio
en el art. 1308, donde se menciona que este lo extienden instituciones bancarias.

b) ¿Puede en este caso el garante y demandado invocar los beneficios de

división y exclusión? ¿En qué consiste cada uno de ellos?

R// El beneficio de excusión no puede invocarlo, ya que el art. 1309 del código
de comercio menciona que “En la fianza mercantil el fiador responde por el fiado,
sin gozar del beneficio de excusión” este consiste en un derecho por el que al
fiador no se le puede reclamar nada hasta que no se hayan ejecutado todos los
bienes del deudor principal. El beneficio de la división tampoco puede, ya que
solo el señor Garcia es garante, ya que esta figura funciona solo cuando hay
varios fiadores y se dividirá la deuda entre ellos, por lo que el acreedor no puede
reclamar a cada fiador sino la parte que le corresponda satisfacer, a menos que
se haya estipulado expresamente la solidaridad. El beneficio de división contra

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los cofiadores cesa en los mismos casos y por las mismas causas que el de
excusión contra el deudor principal.

CASO 2

Un banco comercial, aprovechando el excelente momento económico y la

alta cantidad de depósitos que tiene captados, teniendo presente la enorme
actividad y rentabilidad del sector agropecuario, decide invertir parte de
esos depósitos para la compra de un establecimiento agrícola y de ese
modo obtener mayor ganancia y poder ofrecer mayores intereses a sus
depositantes. Indique si el accionar del banco es correcto o no, dando
fundamento legal.

R// El accionar del banco es incorrecto porque es una operación prohibida, salvo
con autorización del Banco Central, Los bancos comerciales podrán realizar
todas las operaciones activas, pasivas y de servicios que no les sean prohibidas
por la presente ley o por normas que con sentido objetivo dicte el Banco Central
de la República en ejercicio de sus facultades ya que en el art. 6 de la Ley de
Instituciones del Sistema Financiero establece que “El Banco Central de
Honduras será la institución encargada de autorizar el establecimiento de las
instituciones del Sistema Financiero” de esta forma se debe cumplir con el debido
proceso de una previa solicitud para poder adquirir un establecimiento, quien la
deberá otorgar con carácter general y estableciendo en la misma limites y
condiciones que garanticen la no afectación de la solvencia y patrimonio de la
entidad. Cuando ello ocurriere, la superintendencia deberá adoptar los recaudos
necesarios para un particular control de esas actividades

CASO 3

El Sr.Aguirre es un cliente del Banco Midas. S.A., y con mucha frecuencia

le solicita créditos que debe garantizar usualmente con hipoteca sobre
alguno de sus bienes. Se le ha ocurrido una idea y le consulta a usted:
¿sera posible construir una hipoteca sobre un inmueble especialmente
valioso, para garantizar todos los créditos que el Banco Midas le otorgue
al Sr. Aguirre durante los próximos tres años? De esa manera, sólo se haría

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una escritura de hipoteca y se evitaría tener que estar constituyendo una
cada vez que hay un crédito.

R// Puede hacerlo, pero el Banco le puede exigir que demuestre que ese pago
de hipoteca realmente está pagando el inmueble, y que no se está usando para
otros usos. Además, al ser el pago de un inmueble especialmente valioso, el
interés que deba pagar tras los 3 años será muy superior al interés que hubiera
tenido que pagar por otro tipo de préstamos bancarios. En cualquier caso, si ya
tiene varios pagos pendientes al Banco por cuestión de préstamos, difícilmente
el Banco le permitirá hipotecar un inmueble, menos si es especialmente valioso.

CASO 4

Cuatro amigos se sientan una tarde a jugar “Turista” (“Monopolio”) y

pactan que al terminar se convertirán las monedas del juego en moneda
real a razón de 100 pesos por cada unidad monetaria de la empleada en el
juego. Adicionalmente, pactan una serie de entregas al jugador que logre
algunas cosas excepcionales (por ejemplo, adueñarse de las cuatro líneas
aéreas del tablero): Al concluir el juego a la hora que para él se pusieron
como límite, empiezan a hacerse los cortes y las cuentas. Hay dos
acreedores importantes: uno de los jugadores y el “banco”. Como las
sumas a las que se ha llegado son grandes, surge una serie de discusiones
y le consultan a usted: ¿tiene derecho el jugador-acreedor importante a
demandar a los otros jugadores?, ¿Quién tiene derecho a exigir lo
adeudado al “banco”?

¿Tiene derecho el jugador-acreedor importante a demandar a los otros

jugadores?
R// Si puede demandar a los pactantes en el grado de responsabilidad que le
corresponde según derecho. Todo jugador tiene derecho a la protección de la
ley y a la igualdad ante ella. Todo jugador tiene derecho al proceso debido.

¿Quién tiene derecho a exigir lo adeudado al “banco”?

R// Va tener el derecho el jugador que en este caso está representando al banco
en el juego de Monopolio.

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CASO 5

El Banco Midas, S.A., otorgó un crédito por cinco años al Sr. Muro, que este
garantizo con hipoteca sobre una casa. Con motivo de una ampliación que
tuvo el crédito a los dos años de otorgado se prorrogo el plazo de vigencia
del crédito a ocho años. Ahora nuevamente se otorga una ampliación del
plazo para que el crédito tenga en total una vigencia de 10 años a partir de
la fecha que fue originalmente contratado. El Banco Midas, S.A., le
pregunta a usted sobre la posibilidad de esta nueva ampliación y, en su
caso, que cuidados debe tomar.

R// Los cuidados que debe tomar el banco en cuanto a la ampliación y prorroga
es asegurarse de que la garantía hipotecaria que consiste en la casa haya
incrementado el valor con la remodelación o por la inflación para e en un caso
de mora la casa pueda seguir siendo una garantía de pago del total del dinero
acreditado por el banco.

Ya que puede haber riesgo de impago que el alude a que la contraparte de la

operación no pague en la fecha acordada. Todo lo anterior en base a la
fundamentación jurídica del artículo 887 del código de comercio.

CASO 6

FAVOR DE LEER EL SIGUIENTE DOCUMENTO Y LLENAR LOS DATOS QUE

APARECEN EN LÍNEA BLANCA

BENEFICIARIO
PETROQUIMICA, S.A. DE C.V.
CENTRO ADMINISTRATIVO
AREA DE CREDITO Y COBRANZA
Av. Los Proceres No. 100, Nivel A-3
Col. Alegría 1, C.P. 96558
La Ceiba, Atlántida

ORDENANTE

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POLIMEROS Y DERIVADOS, S.A. DE C.V.
Fecha de emisión 15 de febrero de 2023
No. Referencia CARTA DE CRÉDITO IRREVOCABLE No. 123456789

Estimados Señores:
Por solicitud del Ordenante POLIMEROS Y DERIVADOS, S.A. DE C.V. BANCO
FACIL, con domicilio en Prolongación Paseo de la Reforma Núm. 500, Módulo
112, Col. Lomas Santa Fe La Ceiba. C.P. 01219, emite la presente carta de
crédito irrevocable No. 123456789 hasta por la cantidad de: $5,000,000.00
(Cinco millones de dólares a favor del Beneficiario. PETROQUIMICA, S.A.
DE C.V. CENTRO ADMINISTRATIVO AREA DE CREDITO Y COBRANZA Av.
Los Proceres No. 100, Nivel A-3 Col. Alegría 1, C.P. 96558 La Ceiba, Atlántida

Los fondos bajo esta Carta de Crédito son disponibles al Beneficiario para pago
a la vista con (BANCO FACIL contra la presentación de un “Requerimiento” de
pago del Beneficiario (apegado al modelo contenido en el Apéndice de esta Carta
de Crédito).

Fecha de emisión 15 de febrero de 2023 y fecha de vencimiento que será el

15 de febrero de 2025 .
Esta Carta de Crédito No. 123456789 se expide en relación con el de
construcción celebrado entre el Ordenante y el Beneficiario, en lo sucesivo el
“Contrato”, con el objeto de respaldar el cumplimiento de las obligaciones a cargo
del ordenante contenidas en el mismo.
Sujeto a las demás estipulaciones contenidas en esta Carta de Crédito, el
Beneficiario podrá requerir durante la vigencia de la misma al Banco Emisor el
pago parcial o total del Importe, por lo que podrá enviar más de un requerimiento
de pago al Banco Emisor apegado al modelo contenido en el Apéndice de esta
Carta de Crédito, en la inteligencia de que la suma de todos los Requerimientos
no podrá exceder el Importe de esta Carta de Crédito. Todas las comisiones y
gastos derivados de esta Carta de Crédito son por cuenta del Ordenante.
El Requerimiento por escrito deberá entregarse en las oficinas del Banco Emisor
sitas en BANCO FACIL, con domicilio en Prolongación Paseo de la Reforma
Num. 500, Módulo 112, Col. Lomas Santa Fe La Ceiba. C.P. 01219, en o antes

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de la Fecha de Vencimiento de la Carta de Crédito en días hábiles,
entendiéndose por tales los que señala la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores y en un horario de 9:00 a 16:00 horas.
Para todo lo no previsto en esta carta de crédito, la misma se regirá por las
Prácticas Internacionales para Stand by de la Cámara Internacional de Comercio
(“ISP98”), a excepción expresa del inciso “a” de la regla 3.14 de ISP 98, por lo
que en el supuesto de que por cualquier causa el último día hábil para la
presentación de documentos, el lugar de presentación esté cerrado y el
Beneficiario no pueda efectuar la presentación a tiempo a causa de dicho cierre,
entonces la fecha de vencimiento se extenderá al día hábil siguiente a partir de
aquel en que el lugar de presentación reanude sus operaciones. En tanto no
exista contradicción con ISP98, esta Carta de Crédito Stand by se regirá e
interpretará de conformidad con las Leyes de la Republica de Honduras.
Cualquier controversia que surja deberá resolverse exclusivamente ante los
Tribunales Competentes de la Republica de Honduras con sede en la Ciudad de
la Ceiba, Atlántida.
Cualquier comunicación del Beneficiario respecto de esta Carta de Crédito
deberá ser dirigida por escrito en la dirección del Banco Emisor estipulada en el
primer párrafo.

A t e n t a m e n t e,
BANCO FACIL

Firma Pietro Varquero Firma Salvador Mallorca

Este caso podemos fundamentarlo en base del artículo 898 al 910 del código de
comercio.

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CASO 7

FAVOR DE ELABORAR EL DOCUMENTO QUE CORRESPONDA

PRESENTAR POR EL BENEFICIARIO DEL CRÉDITO ANTERIOR, PARA EL
PAGO CORRESPONDIENTE DEL CRÉDITO.

Ciudad de Tegucigalpa, municipio del distrito central a los 15 (quince) días del mes de
febrero del año 2022.
Se celebra el presente contrato en el cual se presentan ambas partes a banco emisor con
nombre BANCO FÁCIL y en el su representante SALVADOR MALLORCA con
documento de identificación número 0807-1971-20988 actuando como representante del
banco antes mencionado y el beneficiario PETRO VAQUERO con identidad número
0907-1978-09087, soltero y de este domicilio. PRIMERO ambas partes acuerdan pactar
todo lo acordado en la carta de crédito antes remitida por el banco y recibida al
beneficiario. SEGUNDO ambas partes están de acuerdo con las cláusulas que son las
siguientes ;Sujeto a las demás estipulaciones contenidas en esta Carta de Crédito, el
Beneficiario podrá requerir durante la vigencia de la misma al Banco Emisor el pago
parcial o total del Importe, por lo que podrá enviar más de un requerimiento de pago (el
“Requerimiento”) al Banco Emisor apegado al modelo contenido en el Apéndice de esta
Carta de Crédito, en la inteligencia de que la suma de todos los Requerimientos no podrá
exceder el Importe de esta Carta de Crédito. Todas las comisiones y gastos derivados de
esta Carta de Crédito son por cuenta del Ordenante. TERCERO ambas partes
encontrándose en sus facultades físicas y mentales celebran el presente contrato colocando
su huella digital y firma de ambas partes en todas sus facultades físicas y mentales.

Firma Salvador Mallorca

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CASO 8

FAVOR DE CONTESTAR, CONFORME LOS DATOS PROPORCIONADOS

LO QUE SE PREGUNTA AL FINAL.

1).- Las empresas coreanas Seoul International Co. LTD. y Seoulia

Confectionery Co., denominadas como las “requeridas, representadas por Kim
Tai Won y Kim Jei Hak se dedican a comercializar dulces, caramelos y golosinas
en general y que dichos productos los importan de Honduras.

2).- Entablan negociacines con “DULCES LUPITA, S.A. DE C.V. ” compañía

mexicana, y hacen un pedido de dlces por la cantidad de USD $25,849.50
equivalentes a un contenedor de dulces. Después realizaron otro pedido por la
cantidad de USD $167,563.38 equivalente a siete contenedores. Dichas
cantidades fueron cubiertas a través de cartas de crédito sin mayor problema.

3).- En los embarques antes mencionados las empresas coreanas nunca

solicitaron que se indicara la fecha de producción y de caducidad en el empaque
de los dulces.

4).- Posteriormente las empresas coreanas solicitaron un pedido mayor y debido

a la confianza que éstas inspiraron al principio, la empresa hondureña no tuvo
ningún inconveniente en aceptarlo, ya que las condiciones de pago se realizarían
de la misma forma por medio de una carta de crédito. La orden debería ser
surtida durante la segunda quincena de febrero y el mes de marzo de 2023, y
tomando en consideración los antecedentes positivos con las empresas
coreanas y el breve periodo de tiempo que se tenía para embarcar las
mercancías decidieron ordenar las materias primas y empezar a producir antes
que se recibiera la carta de crédito, una gran parte de las materias primas era
bobina impresa que únicamente sería útil para este cliente, debido a que estaba
en coreano y tenía su marca.

5).- La empresa hondureña recibió aviso verbal de las coreanas para que
imprimiera la fecha de caducidad del producto de dos años. Pero que al recibir
las cartas de crédito se percataron de que existían inconsistencias en las
mismas, por lo que decidieron ponerse en contacto con las empresas coreanas,

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informando estas últimas que las cartas de crédito deberían manejarse tal y
como fueron establecidas debido a las regulaciones internacionales de Corea.
Además, indicaron las empresas requeridas que no habría ningún problema ya
que ellos aceptarían cualquier discrepancia, inclusive otorgaron un documento
certificado en el cual aceptaban cualquier discrepancia.

CON RELACIÓN A LO ANTERIOR. FAVOR DE EXCPLICAR SI EL BANCO

DEBE PAGAR A LA EMPRESA HONDUREÑA EL IMPORTE DE LA CARTA
DE CRÉDITO O SE DEBE ABSTENER Y POR QUÉ

R// Lo mejor es mantener la abstinencia de pagar la carta debido a que ya se

han presentado problemas con dicho producto en sus fechas de caducidad
entrando desde el punto en el cual los mismos coreanos no la colocaron y se
hizo un aviso verbal, se puede seguir y ellos responderían en caso de alguna
anomalía, pero es mejor mantenerlo todo en orden y empezar a operar con cada
detalle ya cubierto ya que eso mantiene el prestigio de las empresas y no causa
inconvenientes a largo plazo.

CASO 9

Habiéndose concertado un préstamo con la entidad bancaria BBK, S.A. se

constituye en garantía del mismo la pignoración de un número de acciones
de las que es titular el prestatario las cuales están representadas mediante
anotaciones en cuenta y admitidas a negociación en bolsa el préstamo con
garantía de acciones se ha llevado a cabo mediante póliza intervenida por
notario.
Ante el incumplimiento por parte del prestatario de sus obligaciones de
pago del préstamo la entidad bancaria BBK, S.A. solicita la venta de las
acciones pignoradas sin requerimiento previo al deudor.
Cuestiones planteadas:

1. ¿Qué tipo de contrato ha celebrado BBK, S.A. y el prestatario? ¿Por qué

motivo lo has calificado como tal?

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R// Es un contrato de crédito bancario, ya que un contrato de crédito bancario,
ya que estos contratos se dan por una fianza.
Entonces; un contrato bancario un documento en el cual se especifican los
detalles de una operación.

2. ¿Podría declararse la nulidad de la venta de las acciones instada por

parte de BBK por haberse realizado según requerimiento previo al deudor?
R// Si, puede declararse nulo si BBK se da cuenta que el deudor no tiene
capacidad mental e intelectual para realizar actos.

3. ¿Qué procedimiento debe seguir la entidad bancaria para pedir la

enajenación de las acciones dadas en garantía?
R// El artículo 114 en su párrafo segundo del Código de Comercio nos indica
claramente que el procedimiento se hará en base al código civil

a. El consentimiento manifestado por el acuerdo de voluntades de las partes.

b. El objeto del acto -las acciones de la sociedad anónima
c. Que la enajenación no se encuentre prohibida, restringida o condicionada por
la ley, estatutos sociales o por acuerdos entre socios.
d. En caso de ser necesario se obtenga la autorización del consejo de
administración, la asamblea o de los socios en todos los casos en que los
estatutos así lo requieran.
e. Si se concedió el derecho de preferencia, del tanto, o la opción de adquirir
acciones, éstos hayan renunciado expresa o tácitamente a su ejercicio, o bien
hayan autorizado o aprobado documentalmente la enajenación.
f. Se cumpla con la forma y formalidades exigidas por la ley según la operación
de que se trate.

Así pues, se tiene que tener mucho cuidado al momento de realizar la

enajenación ya que mediante este acto además de transmitir la acción como tal
transmites también el carácter de socio de una s.a. con todos los derechos y
obligaciones que conlleva.

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4. ¿Puede el acreedor pignoraticio hacer uso del procedimiento
anteriormente establecido en cualquier momento una vez vencido el
préstamo?
R// No es necesario, porque al cumplir sus obligaciones con el préstamo, el
banco no llevaría a cabo el procedimiento.

CASO 10

Doña Paulina Peña tiene concertado un contrato con la entidad bancaria

crédit banca SA mediante el cual esta última se compromete frente a
aquella a realizar por su cuenta los pagos y cobros que le ordene de manera
genérica realizando las correspondientes anotaciones contables y
comunicándole la entidad periódicamente cada operación.

Cuestiones planteadas:

1. ¿Qué tipo de contrato tiene concertado doña Paula con la entidad

bancaria crédit banca?

R// El artículo 1919 del Código Civil nos explica claramente lo que es el Contrato
de préstamo, para lo cual doña paulina peña cumple con estos requisitos para
llevar a cabo un contrato de préstamo.

2. ¿Qué servicio principal presta Credit banca a doña Paula?

R// Préstamo bancario.

3. ¿Doña Paula tiene dos hijos mayores de edad Rodrigo interés qué
modalidad deberían concertar con crédit banca a fin de que cualquier
disposición pueda hacerse por cualquiera de ellos?

R// Ninguna, la responsable es doña Julia. A menos que ella los deje como
avales quedando estos obligados con los términos del préstamo bancario. Este
aval se regirá por el artículo 531 del código de comercio de Honduras.

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CASO 11

La sociedad ACM moda S. de R.L. es una pequeña empresa con problemas

de liquidez la mayoría de los cobros por operaciones con sus clientes se
hacen a través de efectos comerciales como letras de cambio pagarés
etcétera por lo que los pagos no se realizan a la vez que las distintas
transacciones sino que se aplazan hasta su vencimiento ante la acuciante
necesidad de obtener financiamiento, para hacer frente a sus gastos más
inmediatos de Pablo Cayo administrador único de la empresa mercantil
acude a la entidad financiera con que suele trabajar a fin de que le informe
sobre algún tipo de contrato que podría concertar con la finalidad de
obtener liquidez sin tener que esperar al vencimiento de los efectos y poder
reinvertir inmediatamente el importe obtenido en la explotación del
negocio.

Cuestiones planteadas:

1. ¿Qué tipo de operación bancaria podría concretar la mercantil ACM

moda S. de R.L. a través de su administrador único con su entidad de
crédito y en qué consistiría?

R// Solicitar una línea de crédito hipotecaria, ya que si es hipotecaria es un

respaldo para la institución bancaria que se le hará efectivo el pago de la línea
de crédito.

2. ¿Este tipo de contrato requerirá de alguna formalidad especial para su

perfeccionamiento?

R// Si, claro, es necesario ya que todo debe quedar por escrito. Ya que la función
de un contrato bancario es asegurar la ejecución y perfeccionamiento de las
operaciones de intermediación crediticia.

Fuente: clase de derecho bancario, impartido por la Abogada Erika García.

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3. ¿Qué tipo de cláusula en cuanto a la transmisión del crédito es
inherente a este contrato? ¿qué significado tiene?

R// El artículo 137 del Código de Comercio de Honduras nos indica que las
sociedades anónimas que emitieren acciones nominativas llevarán un registro
de las mismas que contendrán:
I. El nombre, la nacionalidad y el domicilio del accionista; la indicación de
las acciones que le pertenezcan, expresándose los números, series, clases y
demás particularidades.
II. Las exhibiciones que se efectúen.
III. Las transmisiones que se realicen
IV. La conversión de las acciones nominativas en acciones al portador.
V. Los canjes de títulos
VI. Los gravámenes que afecten a las acciones; y
VII. Las cancelaciones de éstos y de los títulos.

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