UNIVERSIDAD CATOLICA DE SANTA MARIA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICO ADMINISTRATIVAS PROGRAMA PROFESIONAL DE ADMINISTRACION DE EMPRESAS

CURSO: ECONOMA PROFESOR: A. CAMARGO TEMA: EL DINERO, FUNCIONES Y PROPIEDADES INTEGRANTES: Renzo Huancara Lpez Jorge Rosand Galds Herbert Gmez Cornejo Palma Carolina Carpio Rodrguez Nashely Ziga Vilca Fernando lvarez Paccara

1ER SEMESTRE AREQUIPA PER 2009

INDICE

Bibliografa
http://ciberconta.unizar.es/leccion/tipos/110.HTM http://www.monografias.com/trabajos/economia/economia.shtml www.bancafacil.com

Capitulo 1 Qu es el dinero?
1.1. Introduccin El dinero es algo que juega un papel muy importante en la vida cotidiana. En general, se tiende a asociar al dinero con los billetes, las monedas o, tal vez, los cheques. Pero eso no sera una muy buena apreciacin del concepto dinero y por lo tanto no sera una muy buena respuesta. Ya que por un lado, los billetes y las monedas slo representan a una parte de la oferta del dinero, y, por otra, los cheques no son en realidad dinero. 1.2. Qu es el dinero? Las definiciones pueden ser muy variadas y de muy largo alcance. En tal caso, entenderemos como dinero a "cualquier cosa que los miembros de una comunidad estn dispuestos a aceptar como pago de bienes y deudas". No obstante, todos estamos familiarizados con los billetes y monedas, tambin conocidos como dinero efectivo o circulante, con los cuales podemos adquirir bienes y servicios en tiendas, restaurantes, kioscos, transporte, etc. Sin embargo, existe otro tipo de dinero mucho ms importante y que son los depsitos que la gente tiene en los bancos. En efecto, si el depsito es en una cuenta corriente, la compra podra pagarse directamente con un cheque personal, en reemplazo del dinero efectivo. As, los billetes y monedas ms los depsitos en los bancos son los elementos que constituyen el concepto ms bsico de dinero cuando es entendido como un medio de pago. El dinero es todo aquel medio comn que permite el intercambio de bienes y servicios en una economa de una manera sencilla y eficiente. Por tanto, para que un bien pueda ser calificado como dinero se deben de satisfacer los siguientes tres criterios:

1.2.1.

1.2.2.

1.2.3.

Medio de intercambio: para evitar las ineficiencias de un sistema del trueque. Cuando un bien es requerido con el solo propsito de usarlo para ser intercambiado por otras cosas, posee esta propiedad. Por ejemplo, pocas personas conservan billetes para coleccin. En cambio, la mayora de las personas los conservan por la posibilidad de intercambiarlos cuando lo deseen por otros bienes. Adems, el dinero debe ser un bien ligero y fcil de almacenar y de transportar, por ello a veces se habla de l como un activo lquido. Unidad contable: Cuando el valor de un bien es utilizado con frecuencia para medir y comparar el valor de otros bienes o cuando su valor es utilizado para denominar deudas, se dice que el bien posee esta propiedad. Por ejemplo, si gente de una cultura se inclina por medir el valor de las cosas en referencia a las cabras, las cabras seran la principal unidad contable. Un caballo podra costar 10 cabras y una cabaa unas 45 cabras. Conservacin de valor: Cuando un bien es adquirido con el objetivo de conservar el valor comercial para futuro intercambio, entonces se dice que es utilizado como un conservador de valor. En el caso anterior, una cabra tendra un problema a la hora de servir como dinero, puesto que es un bien perecedero: con el tiempo muere. Otros materiales, como el oro y la plata, conservan sus propiedades a pesar del paso del tiempo. Es un medio de acumulacin o atesoramiento. El dinero, como representante de la riqueza, tiene el poder de comprar cualquier mercanca y se puede guardar en cualquier cantidad. En otras palabras, la funcin de atesoramiento slo puede realizarla el dinero de pleno valor: monedas y lingotes de oro, piedras preciosas, objetos de oro, etc. El bien escogido como medio de acumulacin debe ser siempre algo que pueda guardarse durante largos periodos sin que se deteriore.

Adems de los puntos anteriores, el dinero debe de ser aceptado y reconocido por la sociedad que lo usa, permitiendo su identificacin y valoracin de una manera clara y sencilla.

Capitulo 2
2. Clases de dinero
Como recuerdo podemos decir que principalmente distinguimos entre dinero legal y dinero bancario o fiduciario. Pueden ser: - Monetario. - Pieza metlica acuada. - Billete.

2.1. Monetario.El dinero legal est constituido por billetes y monedas emitidos por una institucin que tiene competencia para ello. En la Unin Monetaria Europea en la que el Euro es la moneda de curso legal la competencia es del Banco Central Europeo.
2.2. Bancario.-

Los bancos son empresas mercantiles con animo de lucro u que hacen de intermediarios entre aquellos que tienen exceso de dinero o de liquidez de dinero. El dinero bancario est constituido por los activos financieros generados por determinadas instituciones financieras (bancos y cajas de ahorros). Depsitos bancario en cuenta corriente movilizable por medio del cheque , etc. Los individuos y las empresas suelen dejar su dinero en los bancos mediante depositos bancarios. Un deposito bancario es un contrato por el cual un cliente deposita una cantidad en efectivo en la entidad bancaria y esta se compromete a devolver esa cantidad mas unos intereses que seran mayores cuanto mayor sea el plazo del depsito. Estos depsitos pueden ser de 3 tipos: 2.2.1. Depsitos a la vista

Son aquellos de los que sus titulares pueden disponer inmediatamente con la sola entrega de una orden de pago dirigida al banco denominada cheque. 2.2.2. Depsitos de ahorro, Son aquellos de los que sus titulares pueden disponer inmediatamente, pero sin que sea posible hacerlo mediante cheques. Son las popularmete conocidas como libretas de ahorro. 2.2.3. Depsitos a plazo, son aquellos cuyo titular se ha comprometido a mantenerlos durante un plazo fijo, a cambio de una remuneracin, y no puede disponer de ellos hasta transcurrido ese plazo sin recibir una penalizacin. Tambin como hemos dicho antes, en la actualidad se utiliza masivamente el "dinero electrnico" que forman todo tipo de tarjetas de crdito, dbito, de Internet y comerciales que se han explicado en la pgina anterior. A nivel macroeconmico, la oferta monetaria de un pas est formada por el efectivo en manos del pblico (billetes y monedas) y los depsitos. Segn la normativa espaola, en funcin del tipo de depsitos que se incluyan, se obtienen las siguientes definiciones de la oferta monetaria: M1 = Efectivo en manos del pblico + Depsitos a la vista M2 = M1 + Depsitos de ahorro M3 = M2 + Depsitos a plazo ALP = M3 + Otros activos lquidos
Desde el punto de vista legal estrictamente slo la moneda es dinero, ya que nicamente ella constituye el medio de pago fsico impuesto por ley. En la economa moderna se admite el dinero. Un ejemplo de unin monetaria nos da la U.E. se ha llegado a la UEM ( unin econmica y monetaria), como se determino en el tratado de Maastricht, firmado en 1992. Este tratado estableca

que aquellos paises que quisieron adoptar el , tenian hasta el 31 de Diciembre de 1998 para cumplir con los criterios de convergencia. Esos criterios eran los siguientes:

2.2.3.1. 2.2.3.2. 2.2.3.3.

Tasa de inflacin inferior al 2% anual Dficit pblico inferior al 3% del PIB. Deuda pblica inferior al 60% del PIB.

Capitulo 3
3. Funciones Del Dinero La funcin elemental del dinero es la de intermediacin en el proceso de cambio. El hecho de que los bienes tengan un precio proviene de los valores relativos de unos bienes con respecto a otros. La causa de estas relaciones se origina en la comparacin del valor de los bienes y en las contingencias del mercado. La fuente de esos valores puede ser el trabajo incorporado en esos bienes o la utilidad que le atribuyen los individuos. Las funciones que cumple el dinero son: 3.1. El intercambio de mercaderas El dinero cumple la funcin de medio de cambio debido a que es el medio o instrumento a travs del cual se intercambian bienes y servicios entre los agentes econmicos. De hecho, nadie desea dinero para consumirlo directamente. El dinero se usa para cambiarlo por bienes, servicios, trabajo, etctera. Gracias al dinero, los intercambios son ms fciles de realizar y se eliminan los inconvenientes del trueque. En una economa de trueque, no existe un medio de cambio comnmente aceptado. De esta forma, solamente podrs intercambiar un bien por otro si encuentras a una persona que tenga el que t quieres y que desee lo que t ofreces. Es decir, tiene que darse una doble coincidencia de deseos. Sin embargo, si existe un medio de cambio que todo el mundo acepta (dinero), podrn realizarse ms transacciones y los agentes vern incrementada su satisfaccin. Con el dinero, cada persona vende directamente al comprador y compra directamente al vendedor. 3.2. Unidad de cuenta La unidad de cuenta es aquella en la que se fijan los precios. El dinero sirve como unidad de cuenta. En la zona euro de la Unin

Europea, la unidad de cuenta es el euro y los precios vienen marcados en euros. En la poca del Mercantilismo (s.XVI-XVIII), los precios solan venir expresados en monedas de oro, plata u otros metales (lo que se consideraba dinero). 3.3. Patrn monetario Regulacin de la cantidad de dinero en circulacin en una economa, a travs de una paridad fija con otro elemento central que lo respalda, que puede ser un metal precioso o una divisa fuerte de aceptacin generalizada a nivel internacional para todo tipo de transacciones comerciales. 3.4. Almacn de valor El dinero tiene que ser considerado depsito de valor para que podamos aceptarlo y realizar compras con l. Hay que decir, no obstante, que el dinero no es lo nico que es considerado depsito de valor (ni siquiera lo mejor). Una casa es un depsito de valor, una accin de una empresa tambin. 3.5. Medio de transferencia del poder adquisitivo Cuando una persona otorga un crdito a otra, le est transfiriendo capacidad de compra por un tiempo determinado. Para el prestamista, la operacin le brinda una reserva de valor por el monto acordado, y para el prestatario representa una transferencia de poder de compra. 3.6. Medio de pago de las obligaciones monetarias. Las obligaciones de dar una cierta suma de dinero, se cancelan entregando esa cantidad monetaria. 3.7. Instrumento de poltica econmica. Las autoridades monetarias pueden influir en la economa regulando la cantidad de circulante, los crditos bancarios, etc.; de esta manera, se influye en la estructura productiva, en las inversiones, en el poder adquisitivo de la poblacin.

Capitulo 4
3. LAS PROPIEDADES DEL DINERO Para que un objeto se convierta en dinero debe reunir, en mayor o menor medida, las propiedades que se describen a continuacin. 3.6. Deposito de valor Esta es la propiedad esencial del dinero. Si una mercanca es un medio de pago generalmente aceptado hoy, pero las personas que lo usan no estn seguras de que vaya a seguir siendo aceptado en el futuro, es muy difcil que esa mercanca llegue a convertirse en dinero, a menos que tenga un valor intrnseco que la haga valiosa por s misma. A lo largo de la historia, la mayora de las mercancas que se han usado como dinero tenan valor intrnseco. Dentro de esta categora est el uso pecuniario de metales ms o menos preciosos, de los caparazones de algunos moluscos, del whisky, de los cigarrillos, o incluso de las vacas. Como veremos ms adelante la monetizacin de trozos de papel sin valor intrinseco es mucho ms problemtica. Las dos siguientes propiedades del dinero, la durabilidad y la idnticacabilidad, guardan una estrecha relacin con su funcin de depsito de valor. Ejercicio: Suponga que est de viaje en un pequeo pais del desierto y que un comerciante local quiere comprarle su cmara fotograca y se ofrece a pagarle en la moneda local que no es convertible. (a) En que condiciones aceptaria el trato?; (b) como habria cambiado su respuesta si le hubiera ofrecido dlares? y (c) relacione sus respuestas con la funcin de depsito de valor del dinero. 3.7. Identicabilidad Para que un objeto se use como medio de pago tiene que ser fcilmente reconocible. En las economias que utilizaban vacas como medio de pago la idnticacacion del dinero no planteaba problemas. Los metales, en cambio, son ms dificiles de idnticacar porque tanto su peso como la composicin de las aleaciones pueden modicarse con relativa facilidad. El papel moneda es otro ejemplo de la importancia de la idnticacacion del dinero. La razn de ser de las ligranas, del diseo de sus dibujos y de los papeles y las tintas especiales que se suelen usar en su fabricacin no es otra que facilitar su idnticacacion y dicultar las falsicaciones.

3.8. Durabilidad

Para que un objeto sea un buen deposito de valor no basta con que las personas que lo usan confien en que va a seguir aceptndose como medio de pago. Adems, esa mercancia tiene que ser duradera, para que pueda usarse en mltiples transacciones. En este sentido el metal es ms duradero que el papel, y ambos lo son ms que los cigarrillos que se usaron como dinero en algunos campos de prisioneros aliados durante la Segunda Guerra Mundial. Cuando un objeto no es duradero, es mucho ms difcil que se llegue a convertir en dinero. Ejercicio : Por qu cree que ni siquiera los nios usan las monedas de chocolate como medio de pago? Adems de ser un deposito de valor idnticacable y duradero, hay otras propiedades del dinero que, sin ser tan imprescindibles, facilitan la generalizacin de su uso como medio de pago. Estas propiedades son la divisibilidad, la portabilidad y el anonimato. 3.9. Divisibilidad Los precios de las mercancas que compra cualquier hogar son muy diferentes, y el orden de magnitud de esas diferencias puede llegar a ser muy elevado. Un piso en una ciudad cuesta varios aos de trabajo, mientras que un billete de autobs cuesta tan solo unos segundos. Y como el dinero tiene que poderse usar para transacciones de cuantas muy distintas es importante que sea divisible. Los metales no son muy sencillos de dividir. F. Braudel en su Historia de la vida cotidiana cuenta que los mercaderes chinos en la Baja Edad Media iban a las ferias con unas tijeras para corlaminaslaminas de plata y de oro, y con una balanza de precisin para pesarlas. De este modo hacan frente a pagos de distinta cuantia. En lo que a la divisibilidad se reere, el papel moneda supuso un avance importante sobre el dinero metalico. Comparado con cortar laminas de oro, aadir ceros a un billete de diez euros es una operacin relativamente sencilla y poco costosa. 3.10. Portabilidad

Si nos vamos a llevar el dinero a la compra, nos interesa que sea porttil. Conducir un rebano de vacas requiere un talento especial que no todos tenemos. Es mucho ms dificil, por ejemplo, que saber en qu bolsillo llevamos la cartera o el monedero. Tambin es cierto que en grandes cantidades el papel moneda es relativamente difcil de transportar. Por eso los tracantes de drogas y, en general, todo la economia sumergida, dedican una gran cantidad de recursos a blanquear el dinero y a acumular su riqueza en otras formas que no sean el papel o las monedas.

3.11.

Anonimato

El anonimato es otra de las caracteristicas que facilitan el uso del dinero. Primero porque reduce los costes de anotacin y registro de las transacciones, y segundo porque permite que solo las personas que participan en una transaccin sepan que esta se ha producido. Supongamos que Irene le dice a Lucas que va a llegar tarde a casa porque tiene un plazo que vence al dia siguiente, cuando en realidad tiene una cita secreta con Matias. Si usa un medio de pago annimo, no se le plantea el problema de tener que justicar unos cargos comprometedores en la tarjeta de crdito dos semanas despus cuando llegue el extracto del banco.

Capitulo 5

4. Sistema Financiero 4.6. INTRODUCCION

El sector financiero de Amrica Latina confronta actualmente diversos desafos y oportunidades para conciliar su papel frente a la globalizacin y la competitividad, por lo que est asumiendo e integrando cada vez con mayor responsabilidad los principios del desarrollo sostenible en todas sus actividades. Consciente de esta realidad la CAF trabaja constantemente en el desarrollo de productos y mecanismos novedosos de financiamiento de proyectos, as como en el establecimiento de alianzas estratgicas con entidades financieras, fondos de capital de riesgo, bancos de desarrollo, entidades pblicas, organizaciones no gubernamentales, fundaciones, entre otros, a fin de facilitar el proceso de acceso al capital. La CAF participa en el financiamiento de los sectores pblico y privado, con mayor participacin en operaciones hacia el sector pblico soberano y no soberano, sin embargo, se ha avanzado activamente en el financiamiento al sector privado en general.

4.7. CONCEPTO El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediacin financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de crditos e inversiones. Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el

dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman Intermediarios Financieros o Mercados Financieros.

4.8. INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO Bancos. Financieras. Compaa de Seguros. AFP. Banco de la Nacin. COFIDE. Bolsa de Valores. Bancos de Inversiones. Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa

4.9. ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO 5.4.1. Banco Central de Reserva del Per Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus funciones principales son: Propiciar que las tasa de inters de la operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado. La regulacin de la oferta monetaria La administracin de las reservas internacionales (RIN) La emisin de billetes y monedas. 5.4.2. Superintendencia de Banca y Seguro (SBS).-

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las dems personas naturales y jurdicas que operan con fondos pblicos. La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Per, Banco de la Nacin e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La funcin fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operacin o negocio. 5.4.3. Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV). Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personera jurdica de derecho pblico y goza de autonoma funcional administrativa y econmica.

5.4.4. Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP). Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.

5.5. SISTEMA FINANCIERO PERUANO CLASES 5.5.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO

Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas. En la actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de Ahorros. A continuacin examinaremos cada una de stas instituciones. 5.5.2. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCRP) Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del pas y regular las operaciones del sistema financiero nacional. 5.5.3. BANCO DE LA NACIN Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del sector pblico. 5.5.4. BANCA COMERCIAL Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiacin en conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado. Entre estos bancos tenemos: Banco Banco Banco Banco Banco Banco Banco de Crdito Internacional del Per INTERBANK Continental Financiero del Per Wiesse Sudamericano de Trabajo

5.5.5. LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL EXTERIOR Son las entidades que gozan de los mismos derechos y estn sujetos a las mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual naturaleza.