BLOQUE TRANSVERSAL-DIAGNOSTICO EMPRESARIAL-GRUPO3

ENTREGA FINAL

PRESENTADO POR:

MARÍA ANGÉLICA AREVALO JAIMES COD: 1511980162

SANDRA LILIANA CAMARGO RAMOS COD: 1711980214
JULIANA MUÑOZ REY COD: 1621982580
CINDY TATIANA RODRIGUEZ CASTAÑEDA COD: 1330650948
YEYMY KATHERINE TRIANA CALA COD:1610650624

TUTOR VIRTUAL
JHON MARTINEZ

INSTITUCIÓN UNIVERSITARIA POLITÉCNICO GRAN COLOMBIANO

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, ECONÓMICAS Y CONTABLES
2018

TABLA DE CONTENIDO
INTRODUCCIÓN 3
OBJETIVOS 3
GENERALIDADES DE LA EMPRESA 4
1.DESCRIPCIÓN DEL A EMPRESA 4
2.PLAN ESTRATÉGICO DE LA COMPAÑÍA 4
3.BREVE RESEÑA HISTÓRICA E HITOS DE LA COMPAÑÍA 5
4.DESCRIPCIÓN DE SU CLIENTE: 6
5.FACTORES CRITICOS DE ÉXITO 6
6.ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL 7
7.INFORMACIÓN FINANCIERA 8
8.VENTAS DE LA INDUSTRIA Y EL LIDER. 9
9.GRUPO ESTRATÉGICO 9
10. ANÁLISIS DEL MACROENTORNO 10
11. MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO (MPC) 17
1.1. ANÁLISIS DE LA MATRIZ MPC 18
12. MATRIZ DOFA 19
1.2. ANÁLISIS DE LA MATRIZ DOFA 20
13. MATRIZ SPACE 20
1.3. ANÁLISIS DE LA MATRIZ SPACE 20
14. MATRIZ DE SELECCIÓN ESTRATÉGICA CUALITATIVA 21
CIBERGRAFIA 23

INTRODUCCIÓN

La siguiente investigación busca realizar un análisis real de la empresa Avaltitulos

S.A.S, mostrando su portafolio de servicios al público.
El pensamiento del consumismo y la necesidad de adquisición de bienes y servicios
ha generado crear negocios como el nuestro dónde por medio de tasas de interés
módicas, plazos flexibles y créditos de varios tipos, podemos ofrecer alternativas
para que cumplan sus objetivos
Como una de las fuentes y acciones normativas nos regimos a la ley y bajo
vigilancia de la superintendencia de industria y comercio. Creamos una metodología
que genere la gerencia sostenible dando oportunidades a poblaciones de pocos
recursos a nivel económico.
 1. DEFINICIÓN DE LOS OBJETIVOS

1.1 Objetivo general

Desarroll un proceso teórico práctico de diagnóstico de la empresa Avaltitulos

S.A.S , formulando una propuesta coherentemente a dicho diagnóstico,
incluyendo aspectos financieros, de mercado, administrativos, contables y
estratégicos.

1.2 Objetivos específicos

● Aumentar nuestra línea de producto libranzas un 20% para el 31 de enero del

2019 en Bogotá. La responsabilidad corresponde a la gerencia del
departamento de comercialización.
● ampliar los convenios con las instituciones educativas ofreciendo un
descuento por adquirir la libranza, para el pago de sus semestres.
● aumentar las visitas (no usuarios) al sitio web de la empresa de 5.000 a
10.000 por mes para poder lanzar nuestro nuevo servicio. Fecha límite 31 de
Diciembre de 2018.
● Aumentar nuestro equipo de asesores de 3 a 5, para acoger mayor cantidad
de clientes para la temporada de fin de año y aumentar nuestro número de
asociados y así brindar una atención más personalizada, esta campaña inicia
en la tercera semana de octubre de 2019 y finaliza la segunda semana de
enero d 2019.
● Crear un aplicativo de simulador de crédito en nuestro sitio web para que los
visitantes accedan a el y diligenciando una serie de datos financieros y sepa
en línea un aproximado del cupo al cual pueda acceder y que documentos
debe adjuntar para un desembolso.
● Realizar convenios con empresas distribuidoras de equipos de cómputo,
sobre todo para los estudiantes que requieran su crédito para primer
semestre y hacer el crédito por el semestre y su equipo de cómputo para
iniciar su proceso educativo con una tasa de interés dos puntos menos si
toma el beneficio. Esta actividad será asignada al departamento de
mercadeo.
 1. GENERALIDADES DE LA EMPRESA

1.1 DESCRIPCIÓN DEL A EMPRESA

Somos un equipo de profesionales capacitados para brindarles a nuestros clientes

líneas de crédito por sistema de Libranza, enfocados en el bienestar de quienes
solicitan créditos, enfocados en resolver sus necesidades crediticias de forma
eficiente.
Nuestra amabilidad, ética y buen servicio al cliente nos hace su mejor opción,
contamos con una tasa de interés baja en el mercado que le ofrece a usted pagar de
forma baja las cuotas pactadas, no somos una empresa que se enfoca revisar su
nivel crediticio ante las centrales de riesgo damos facilidad de crédito a personas
trabajadoras de entidades privadas, públicas, y pensionados.
Contamos con la asesoría necesaria para cubrir cada una de sus inquietudes,
somos una entidad transparente que busca dar solución y no problemas, dando las
mejores opciones en su tasa de interés.

1.2 PLAN ESTRATÉGICO DE LA COMPAÑÍA

Misión: Contribuyentes al mejoramiento y satisfacción sostenible de las necesidades

y calidad de vida de nuestros clientes y empleados a través de un portafolio integral
de servicios y beneficios, brindando soluciones financieras ágiles y oportunas,
soportados por el equipo humano con alto compromiso, capacidad, profesionalismo,
por las solidez y confiabilidad que nos caracteriza y una plataforma tecnológica que
garantizan nuestra razón de ser, brindando el respaldo de una empresa amiga y
confiable.

Visión: En el 2020, Avaltitulos S.A.S, será una empresa dinámica e innovadora,

acreditada en servicios y productos de empresas de calidad, reconocida en el
mediano plazo a nivel nacional, fortalecida por su gestión y consolidada en alianzas
estratégicas que aseguran el desarrollo de nuestra entidad.

Objetivos corporativos:

● Identificar el mercado potencial a nivel nacional para créditos de

libranza y la estrategia de crecimiento.
 ● Definir la promesa de venta de Avaltitulos S.A.S para cautivar el
mercado potencial de libranza a nivel nacional.
● Establecer las estrategias para generar fidelización en los clientes del
mercado de libranza a nivel nacional.
● Consolidar los servicios y el crecimiento de la empresa, mediante la
comunicación con el cliente, para efectuar mejoras en los productos y
servicios de la empresa.
Metas:
● En cuatro años ser una empresa destacada a nivel nacional por su excelente
gestión empresarial.
● Incrementar el número de clientes.

● Posicionar los productos de la compañía

● Aumentar las ventas un en los próximos 12 meses para así poder expandir la
empresa considerablemente.
Valores: Nuestros valores y principios se centran en el interés por la comunidad,
basados en la solidaridad, responsabilidad social, autonomía e independencia.
Además, contamos con el compromiso en el servicio, cumplimiento a las normas
legales con un valor indispensable el cual es la honestidad y transparencia.

1.3 BREVE RESEÑA HISTÓRICA E HITOS DE LA COMPAÑÍA

Avaltitulos S.A.S Es una Sociedad Anónima Simple habilitada para el otorgamiento

de créditos bajo el sistema de LIBRANZA, en constante cambio y crecimiento;
creada el 17 de octubre de 2007 inscrita en la cámara de Comercio con domicilio
principal en la Ciudad de Bogotá, D.C., vigilada por la Superintendencia de
Sociedades, con un frente común, enfocada al apoyo de los empleados públicos,
Privados y pensionados a nivel nacional. Mediante la prestación de nuestros
servicios crediticios a través de un sistema de libranza para la satisfacción de sus
necesidades.
Constituida para prestar los siguientes servicios: Prestamos Desde 1 SMLV Hasta 22
SMLV Plazos De 1 A 66 Meses. Descuento de Actas de Obra, Facturas Comerciales
y otros Títulos Valores Garantizamos que el trámite de su solicitudes Ágil y Eficiente
y como valor agregado. Además de Créditos Ordinarios de libre destinación para
que financie: Educación, Recreación, Vivienda, Vehículos. Se brindan asesorías en
programas educativos, comercial financiero, empresarial y recogen el saldo de sus
créditos con otras entidades se hace la Refinanciación de Deudas. Financian las
cuentas por cobrar, para mejorar el indicador de cartera y aumentar la liquidez,
incluye descuento de Facturas, Actas de obra y otros títulos valores.
La empresa tiene entre 31 y 40 empleados y cada uno de estos contribuyen al
mejoramiento y satisfacción sostenible de las necesidades y calidad de vida de los
clientes y estos a través de un portafolio integral de servicios y beneficios, brindan
soluciones financieras ágiles y oportunas, soportados por un equipo humano con
alto compromiso, capacidad, profesionalismo, por la solidez y confiabilidad que nos
caracteriza, y una plataforma tecnológica que garantizan nuestra razón de ser,
brindando el respaldo de una empresa amiga y confiable. Basándose siempre en
sus valores Autonomía e independencia, Honestidad y Transparencia, Cumplimiento
a las Normas Legales y Compromiso con el Servicio.
Guiada siempre por su política de calidad que se basa en la integración familiar con
el objetivo de Incentivar la parte socioeconómica dando una Solución inmediata en
forma eficaz, eficiente, Confiable y Competitiva, Basados En La imagen corporativa
a través del servicio al cliente, Contamos Con Un Equipo Profesional con Amplia
Experiencia el sector de servicios financieros.
Para finalmente cumplir a cabalidad con su visión planteada para el año 2020,
AVALTITULOS S.A.S., será una Sociedad Anónima Simple, dinámica e innovadora
acreditada en servicios y productos, ofrecidos con calidad, reconocida en el mediano
plazo a nivel nacional, fortalecida por su gestión y consolidada en alianzas
estratégicas que aseguran el desarrollo de nuestra entidad.

1.4 DESCRIPCIÓN DE SU CLIENTE:

El cliente de Avaltitulos S.A.S es un cliente con la necesidad de adquirir un bien o

servicio y por su poder adquisitivo que ve en nosotros la solución a sus problemas
económicos. Donde al ofrecerle una salida a sus inconvenientes se muestra un
portafolio de servicios y beneficios que toma como la mejor opción para solucionar y
cumplir sus planes. Una vez que el cliente ha dicho SI emocionalmente, se vuelve al
terreno de la lógica para reafirmar la decisión tomada. Teniendo en cuenta que, si
los seres humanos compramos por lógica, viviríamos como los salvajes, ya que sólo
adquiriremos aquello que nos fuese necesario para sobrevivir. Teniendo en cuenta
que Además de Créditos Ordinarios de libre destinación para que financie:
Educación, Recreación, Vivienda, Vehículos. Se brindan asesorías en programas
educativos, comercial financiero, empresarial y recogen el saldo de sus créditos con
otras entidades se hace la Refinanciación de Deudas. Financian las cuentas por
cobrar, para mejorar el indicador de cartera y aumentar la liquidez, incluye
descuento de Facturas, Actas de obra y otros títulos valores. Sienten confianza el
realizar sus consultas financieras antes de invertir su dinero. Teniendo una relación
gana – gana.
 1.5 FACTORES CRÍTICOS DE ÉXITO

• Pequeños préstamos iniciales. Para atender a los segmentos de población

de ingresos bajos, las instituciones exitosas establecen préstamos iniciales lo
suficientemente pequeños para que los de mayores ingresos no se interesen por
ellos.
• Grupos auto elegidos. Los grupos son auto elegidos, es decir, los
integrantes se conforman con las personas que están dispuestos a asumir
compromisos; esta autoselección permite elegir a personas con solvencia moral. En
el medio rural, se busca atender en especial a las mujeres que se caracterizan por
su mayor responsabilidad y el trabajo en grupo.
• Reuniones periódicas. Generalmente se realizan reuniones cada semana
con la finalidad de monitorear más a los grupos y los pagos que son comúnmente
semanales, así como responder inmediatamente ante problemas de morosidad u
otros, con lo cual se garantiza una respuesta inmediata.
• Ahorros. Existe la práctica de que antes de solicitar un préstamo el integrante
del grupo ahorre un porcentaje del monto de crédito, lo cual da confianza a los
integrantes, ya que en caso de que alguien no cumpla con los pagos, este se
utilizará como garantía para el pago a la institución. Asimismo, el ahorro sirve como
una forma para que el oficial de crédito pueda medir la solvencia económica de las
personas, es decir, si el cliente puede ahorrar montos mayores se supone que el
negocio está creciendo y, por lo tanto, si solicita un préstamo mayor podrá pagarlo
sin problemas.
• Control de la morosidad. La baja mora es consecuencia de un proceso que
considera: mecanismos de control, incentivos para el reembolso y retroalimentación.
Se ha establecido la política de que en caso de que alguno no pueda pagar, se trata
de cobrar a los demás integrantes, en primer lugar y luego se utiliza el ahorro del
grupo. Los incentivos a los deudores se dan en función de la tasa de interés
nominal, la cual se reduce para los grupos que tienen un buen historial y se aumenta
para aquellos que tienen un historial deficiente. Esto motiva al pago oportuno de las
deudas. La retroalimentación sobre la morosidad permite que, al recibir informes
diarios sobre el pago, se actúe rápidamente.
• Seguimiento de pagos individuales. Se realiza un seguimiento individual de
los pagos y de los ahorros de los integrantes del grupo; la ventaja es que se obtiene
información para determinar la capacidad de pago de cada persona y ofrecerle otros
productos financieros.
• Tasas de interés. La tasa de interés que se cobra es de mercado, es decir,
no se aplica subsidio al cliente y tradicionalmente es mayor a la que cobran los
bancos comerciales, debido a los costos que deben cubrir; en especial, el costo
operativo, debido a los desplazamientos que debe efectuar el oficial de crédito para
atender a clientes ubicados en zonas rurales. Esta tasa de interés, relativamente
elevada, que se cobra es menor a la del prestamista informal, pero desalienta a los
más acomodados, quienes pueden acudir a las instituciones tradicionales; y obliga
además a las personas a emprender negocios rentables.
El crédito de libranza es una de las líneas con mayor facilidad de pago, es por esto
que los trabajadores colombianos le apuestan a este producto y las entidades
colombianas, aún más, por el riesgo tan bajo o casi inexistente; ya que la cuota
mensual se debita del sueldo de la persona.
Lo fundamental a la hora de decidirse por una libranza es la autorización al
empleador o pagador para que le descuente de su nómina el pago mensual de la
obligación. Es por este claro panoramas, que la libranza se convierte en una forma
de generar músculo financiero para las organizaciones con un menor riesgo,
además de contribuir al desarrollo económico de cada una 11 de las personas que
acceden a este; construyendo a un país, en la medida en que aporta directamente a
un tema social, desde el mejoramiento de la calidad de vida de las personas.
Históricamente, la libranza como mecanismo para el pago de obligaciones de
diversa naturaleza, se desarrolló a partir de la autorización legal de efectuar
descuentos al salario de los trabajadores prevista en el Código Sustantivo del
Trabajo. Dicha normatividad, que data de 1950, autoriza la realización de
descuentos al salario del empleado, por parte del patrono, en los eventos de cuotas
sindicales, créditos asumidos con el mismo empleador, préstamos con cooperativas
y “cajas de ahorro” y otras deducciones expresamente autorizadas por el trabajador.
Las “cajas de ahorro”.

1.6 ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

Grafico 1. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL, organigrama de la empresa
Avaltitulos S.A.S

1.7 INFORMACIÓN FINANCIERA

Gráfico 2. INFORMACIÓN FINANCIERA, de la empresa Avaltitulos S.A.S.

Gráfico 3. INFORMACION FINANCIERA, estado de resultados de los 8 primeros

meses del 2018, de la empresa Avaltitulos S.A.S.

1.8 VENTAS DE LA INDUSTRIA Y EL LÍDER.

Teniendo en cuenta que a nivel nacional aproximadamente existen 30 empresas con

la misma razón social la mas reconocida es Credivalores es una firma que ofrece
créditos a sectores que apenas se están bancarizando. La compañía logró colocar
entre inversionistas institucionales, banca privada y oficinas de familia una emisión
de bonos por US$250 millones y por que lleva 14 años de funcionamiento en el
mercado.
Referente a esta información Avaltitulos S.A.S, fijamos nuestros objetivos en
buscar mecanismos seguros que faciliten el recaudo de cartera. En ese sentido
juegan un rol clave las libranzas (cuyo recaudo se hace a través de los pagos
salariales de empleados y de las mesadas de pensionados) y el cobro de las tarjetas
de crédito a través de convenios con las empresas de servicios públicos, de manera
que nuestro cliente vea un beneficio mayor al ver nuestro interés en cumplir sus
metas y a la vez brindar una opción de pago mas eficiente que si recurriera al
sistema bancario del país.
 1.9 GRUPO ESTRATÉGICO

A medida que pasan los años las personas prefieren estos créditos por libranza ya
que dependiente de su sueldo, copia de la cedula y últimos desprendibles de nómina
puede acceder a un crédito con tasas preferenciales dependiente del convenio que
tenga con la pagaduría.

Gráfico 4. INFORMACION COMPETIDORES, Medición de rentabilidad sobre activos

(ROA) y la rentabilidad sobre capital invertido (ROE) de la competencia.

Al realizar una comparación entre las empresas escogidas encontramos que no

están realizando un uso tan eficaz en los activos, lo que da resultado un ROA de
0,5% a 1,5%
Se evidencia en el ROA de las empresas, el que más genera dinero con menor
inversión es Fincomercio, también con respecto al ROE es superior al ROA que da
como resultado la posibilidad de aumentar la rentabilidad financiera
• Bayport. En Colombia están desde 2011, tiene 23 oficinas a nivel nacional,
tiene convenio con las principales empresas públicas y de pensión. Flexibilidad al
momento de consultar en centrales de riesgo y depende el puntaje le ofrecen una
tasa preferencia para el desembolso del crédito, maneja plazos hasta 108 meses
desde 2.000.000 hasta 75.000.000.
• SOEmpresarial S.A.S. ofrece agilidad y tiempos de respuesta oportunos para
sus servicios financieros de libranza a pensionados y activos - laborales, logrando
así aportar las mejores soluciones para sus necesidades. Ofrece créditos de 24 a 60
meses, Tasa Efectiva Anual 23,87%, Tasa Efectiva Mensual 1,800%, Tasa Nominal
Anual 21,60%.
• Fincomercio. Cooperativa de ahorro y crédito desde 1992, ofrece plazos
hasta 90 meses, el monto máximo es hasta 10 veces el valor de sus ingresos,
dependiendo de la antigüedad maneja convenios con pagadurías Colpensiones,
FOPEP, CASUR, Gobernación Cundinamarca, Caja de Retiro de las Fuerzas
Militares, también ofrece créditos a empleados, independientes y personas jurídicas.

1.10 ANÁLISIS DEL MACROENTORNO

A continuación, se da a conocer la explicación de cada una de las variables del

macroentorno, mostrando como benefician o perjudican al sector.

Entre las variables del macroentorno se destacan

● El aumento de población: Es una oportunidad ya que quiere decir que puede
haber más clientes interesados en solicitar un crédito por medio de una
libranza con la compañía.
● Desempleo: Esto es una amenaza ya que si las personas no tienen un
ingreso seguro y estable no podrán adquirir nuestro servicio por lo que bajara
el nivel de ventas.
● Estilo de vida: Esto es una ventaja debido a que las personas siempre quieren
mejorar su estilo y calidad de vida por lo que la compañía puede ofrecerles
libranzas para préstamos de vivienda de educación y de esta manera se ve
beneficiado el cliente y la compañía.
● Regulación del mercado financiero: Esto es una oportunidad, ya que estos
determinados requisitos, restricciones y directrices son formadas para
mantener la integridad del sistema y por esta razón buscan el bien del sector
y así mismo regular el mercado.
● Restricciones legales o barreras que impiden el desarrollo: Como bien lo dice
el nombre de la variable, son aquellas leyes que de una manera afectan
indirecta o directamente el desarrollo y el crecimiento del negocio.
● Las políticas monetarias y fiscales: Es una oportunidad para el sector ya que
es la regularización de la cantidad de dinero en circulación, lo que permite
saber de dónde y porque razón la empresa cuenta con ese dinero esto
evitaría algún tipo de estafa.
● Las leyes sociales de carácter general y las políticas públicas desarrolladas al
respecto: Son una oportunidad para el sector ya que estas leyes profundizan
y toman como base el ciudadano lo brinda el bienestar de todas las personas,
así como las leyes de protección del medio ambiente, teniendo en cuenta que
 desde estas leyes se cumplan y los trabajadores estén bien así mismo se
verá reflejado en el servicio prestado.
● Las leyes específicas que afectan a las actividades de marketing: Es una
amenaza ya que la Ley General para la Defensa de los Consumidores
establece que los poderes públicos garantizarán la defensa de los
consumidores y usuarios, protegiendo, mediante procedimientos eficaces, la
seguridad, la salud y los legítimos intereses económicos de los mismos.
Asimismo, promoverán su información y educación, fomentarán sus
organizaciones y las oirán en las cuestiones que puedan afectarles y no el de
las empresas lo que se convierte en una amenaza para el sector
● Tratado de libre comercio: Es una oportunidad en el sector ya que es la
eliminación o rebaja sustancial de los aranceles para los bienes esto podría
ser una oportunidad para el sector.
● Creación de nuevos impuestos: La creación de nuevos impuestos se ve como
una amenaza para el sector económico ya que gran parte de su capital parte
para patrimonio del estado esto con el fin de calibrar la economía por
producción al garantizar un buen manejo de los procesos.
● Tasa de interés: Se presenta como una amenaza para el sector debido al
aumento de la inflación, esto con el aumento generado y sostenido de los
precios y servicios para lo cual se aumenta las tasas de interés en los
préstamos al consumo frenando la demanda de los productos en la industria
frenando los procesos de producción que conllevan al desempleo y
disminución de productos finales con intereses generales.
● Balanza comercial Se mantiene como oportunidad debido al estado positivo
que este le brinda al sector mediante el libre comercio con otros países y
tratados que cada día abren puertas al consumo y calidad efectiva.
● Inversión en tecnología: Es una amenaza ya que la adquisición de esta es de
un alto valor, pero puede ayudar el avance y la calidad de los servicios.
● Manejo de las TIC´S: Es una oportunidad ya que el sector con el uso de
estas, genera más participación en el mercado.

10.1 TABLA ANALISIS MACROENTORNO

Calificación
Factores Oportunidades Amenazas Impacto
Alt Medi Baj Alt Medi Baj Alt Medi Baj
o o o o o o o o o
Económicos
Creación de nuevos
X X X
impuestos
Tasa de interés X X X
Apertura económica X X X
Balanza comercial X X X
Políticos
Aranceles de importación X X X
Regulación del mercado
X X X
financiero
Restricciones legales o
barreras que impiden el X X X
desarrollo de empresas
Las políticas monetarias y
X X X
fiscales
Las leyes sociales de
carácter general y las
X X X
políticas públicas
desarrolladas al respecto
Las leyes específicas que
afectan a las actividades X X X
de marketing
Tratado de libre comercio X X X
Sociales
Aumento de la población X X X
Tecnológicos
Inversión en tecnología X X X
Manejo de las TIC´S X X X
Tabla 1 TABLA ANALISIS MACROENTORNO, determina en gran medida las
posibilidades de funcionamiento y desarrollo de la empresa, aunque es
incapaz de cambiarlas

10.2 ANALISIS DE LAS 5 FUERZAS DE PORTER

Factor Crítico de
No Factor Descripción DOFA
Éxito
1 Poder de Cantidad de Se tiene los asesores OPORTUNIDAD
Negociación Asesores que comerciales suficientes
de Clientes buscan nivel nacional para llegar a
directamente al varios rincones del país
cliente ofreciendo créditos y
haciendo conocer la
empresa, búsqueda de
 empresas grandes
consolidadas y estables en
el mercado.
Buscar clientes que
Poder de
Nivel de estrategia busquen bajo interés en
Negociación OPORTUNIDAD
financiera las tasas, no mirar data
de Clientes
2 crédito ni Cifin
Una amenaza seria que no
se desembolse el crédito
en el momento estipulado
Poder de No cumplir con el
y que esto genere que los
Negociación tiempo estimado AMENAZA
posibles clientes de la
de Clientes de crédito
misma empresa deseen
tener créditos con la
3 entidad
Estaría enfocados en los
jóvenes que necesitan
Poder de
Créditos recibir apoyo para iniciar
Negociación
educativos sin sus estudios superiores y OPORTUNIDAD
de
vida crediticia siempre encuentran la
Proveedores
barrera de no contar con
4 vida crediticia
Amenaza de Se aumenta la
Nacimiento de
Nuevos competencia y la variación
nuevas AMENAZA
Competidores de portafolios disminuye
cooperativas
5 Entrantes los asociados
Convenios con
Alianzas comerciales para
Poder de entidades
que sea más fácil el
Negociación comerciales como
acceso a los servicios que OPORTUNIDAD
de universidades,
demanden nuestros
Proveedores concesionarios y
clientes y/o asociados
6 constructoras
Demora en la Para atender a los
consecución de segmentos de población
los convenios de ingresos bajos, las
Amenaza de
necesarios para instituciones exitosas
Nuevos
realizar el establecen préstamos OPORTUNIDAD
Productos
descuento de iniciales lo suficientemente
Sustitutos
nómina en las pequeños para que los de
entidades mayores ingresos no se
7 correspondientes. interesen por ellos.
 Los grupos son auto
elegidos, es decir, los
integrantes se conforman
con las personas que
están dispuestos a asumir
compromisos; esta
Amenaza de Capital
autoselección permite
Nuevos insuficiente para
elegir a personas con AMENAZA
Productos satisfacer la
solvencia moral. En el
Sustitutos demanda.
medio rural, se busca
atender en especial a las
mujeres que se
caracterizan por su mayor
responsabilidad y el trabajo
8 en grupo.
La tasa de interés que se
cobra es de mercado, es
decir, no se aplica subsidio
al cliente y
tradicionalmente es mayor
a la que cobran los bancos
comerciales, debido a los
costos que deben cubrir;
en especial, el costo
operativo, debido a los
desplazamientos que debe
Amenaza de
Costo o facilidad efectuar el oficial de crédito
Nuevos
de cambio del para atender a clientes AMENAZA
Productos
comprador. ubicados en zonas rurales.
Sustitutos
Esta tasa de interés,
relativamente elevada, que
se cobra es menor a la del
prestamista informal, pero
desalienta a los más
acomodados, quienes
pueden acudir a las
instituciones tradicionales;
y obliga además a las
personas a emprender
9 negocios rentables.
Rivalidad Implementación de
entre Tecnología aplicaciones, donde el AMENAZA
10 Competidores cliente ingresa información
 financiera y al aceptar
realizar la consulta en
centrales de riesgo
realizan un proceso de
estudio en menos tiempo
Las empresas estipulan
estas tasas y tarifas,
dependiendo del mercado,
Rivalidad
de la competencia, entre
entre Tasas y tarifas OPORTUNIDAD
menos costo le genere al
Competidores
cliente hace que la
empresa sea llamativa
11 para solicitar el crédito
Ubicar estratégicamente
Rivalidad
Presencia a nivel las nuevas sucursales y
entre OPORTUNIDAD
nacional fortalecer las alianzas para
Competidores
12 buscar clientes potenciales
Tabla 2 TABLA ANALISIS DE LAS 5 FUERZAS DE PORTER, Amenaza de
productos sustitutos, amenaza de nuevos entrantes o competidores en la industria, y
la rivalidad entre competidores

1. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES EXTERNOS

(MEFE)

Para el análisis del modelo MEFE escogimos las oportunidades y amenazas más
relevantes de la empresa, esta permite identificar los factores externos como
políticos, económicos y financieros, sociales, culturales, y tecnológicos.

1. MODELO DE MATRIZ (MEFE)

 Fuentes. Autoras

1.11 Interpretación del modelo.

El total ponderado de 2.68 está en un nivel medio pues se interpreta como favorable
está haciendo a un lado las amenazas para concentrarse en mejorar y aprovechar
cada una de las oportunidades que ofrece la empresa AVALTITULOS S.A.S así
haciendo que el sector sea ubicado positivamente dentro del mercado financiero.

1.12 Análisis del modelo

Este porcentaje indica que la empresa está respondiendo de una u otra forma
positivamente a las oportunidades y amenazas existentes en su sector, lo que quiere
decir que se aprovecha con eficiencia las oportunidades actuales y se minimiza los
posibles efectos negativos de las amenazas para así tener un mejor beneficio de
cada uno de los recursos con los que posee y tener mejores resultados.

MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES INTERNO

(MEFI)

Para el análisis de la matriz MEFI mediante una auditoria interna específica se ha

escogido y detectado las fortalezas y debilidades con más poder dentro de la
empresa basándonos en las 5 fuerzas de Porter.
MODELO DE MATRIZ MEFI

Fuentes.Autoras

1.13 Interpretación del modelo.

El total ponderado de 2.78, que se ve muestra que la posición estratégica interna

general de la empresa está a una medida media no tienen su control
administrativo es certero y específico esto ayuda a que se alcance una
corporación eficaz, y a anuncia que asume con responsabilidad las estrategias
que capitalicen las fortalezas internas y neutralizando las debilidades.

1.14 Análisis del modelo.

La empresa si está aprovechando con eficacia las fortalezas existentes y

minimiza los posibles efectos negativos de cada una de las debilidades, esto nos
dice que las estrategias utilizadas a nivel corporativo son las adecuadas y por lo
tanto cubren con las necesidades de la empresa esto no quiere decir que todo
sea perfecto pues deben sacar a flote un nivel interno adecuado pues deben
seguir en el proceso de mejoramiento y aprovechamiento de las fortalezas
dadas.
 MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO (MPC)

A continuación, se presenta el desarrollo de la Matriz del Perfil Competitivo (MPC), la

cual permite identificar los aspectos más importantes de la capacidad competitiva y
el impacto de cada uno de ellos en la empresa.

Fuentes Autoras.

1.15 ANÁLISIS DE LA MATRIZ MPC

Al identificar los aspectos más importantes de la capacidad competitiva de la

empresa Avaltitulos SAS se recalca que según el promedio ponderado de 2.44, la
compañía se encuentra en una situación competitiva poco favorable ya que las
debilidades de alto impacto que posee la empresa tienen una participación más alta
que las fortalezas más representativas, no obstante una de las fortalezas
representativas como lo es el portafolio de productos, tiene su razón de ser en la
calidad de los mismos y en el reconocimiento de los clientes, debido a la garantía y
respaldo otorgado, lo cual sitúa estos dos factores como fortalezas principales.

Así mismo la experiencia comercial unida a la innovación de productos, permite

establecer estrategias para la atracción de clientes potenciales; claro está que es
necesario realizar una mejor aplicación estas capacidades, con el fin de incrementar
el impacto de las fortalezas con una calificación baja, como lo son las estrategias de
publicidad y mercadeo, el conocimiento de los competidores y la velocidad de
respuesta a los cambios del mercado.
 MATRIZ DOFA

A continuación, presentamos la Matriz DOFA del negocio.

Fuentes.Autoras

1.16 ANÁLISIS DE LA MATRIZ DOFA

En esta matriz podemos evidencia que el negocio presenta varias fortalezas gracias
a las nuevas ideas que se han incluido en el negocio como lo son los manejos de
plazos, los porcentajes de las tasas mensual anual y nominal. Además de esta
nueva modalidad de la flexibilidad en la consulta de centrales de riesgos teniendo en
cuenta que antes si una persona estaba reporta era imposible acceder a cualquier
crédito ahora gracias a esto cambio por lo que hay mas accesibilidad; hay que tener
muy en cuenta la amplitud de los servicios que es una de las fuertes fortalezas en
este negocio ya que eso atrae muchos mas clientes lo que quiere decir ganancias
para el negocio, aparte de una apertura a diferentes cosas. Importante que todo esto
se hace, pero mantenido siempre una solidez que genera una rentabilidad en el
negocio. Generando así varias posibilidades para expandir y mejorar el negocio.
Pero para lograr esto de deben tener en cuenta todas las amenazas y debilidades
que este presenta, en especial se debe mejorar y revisar el área administrativa y el
área financiera y por supuesto crear el área de recursos humanos teniendo en
cuenta que el personal es demasiado importante para la compañía y el manejo del
cliente también y la creación de esta área podría ayudar muchísimo la mejora de
negocio.

1.17 MATRIZ SPACE

A continuación, presentamos la Matriz SPACE del negocio.

Fuentes. Autoras

1.1.1. ANÁLISIS DE LA MATRIZ SPACE

De acuerdo con los resultados obtenidos en las anteriores tablas, los valores para
marcar la gráfica son los siguientes:
 Fuentes. Autoras

Como se evidencia en el grafico, el sector posee un perfil competitivo, lo que quiere

decir que el sector se encuentra en una buena posición para poder aprovechar sus
fortalezas y oportunidades, así como superar aquellas debilidades y evitar las
amenazas. Esto quiere decir que es necesario optar por estrategias de tipo
intensivo, integrativas y de diversificación. Para mejorar la posición en el mercado se
puede generar nuevos servicios y abarcar otros mercados para que así poder
desarrollar su participación en este. Es recomendable llevar a cabo una
investigación sobre el segmento de mercado al cual se desea llegar, para así tener
mayor claridad sobre lo que se va a ofrecer. Por otro lado, teniendo en cuenta el
estudio realizado del negocio es necesario igualmente mejorar el área administrativa
y de finanzas y por supuesto crear un área de talento humano teniendo en cuenta
que el cliente es solo mas importante en el negocio ya que se ofrece un servicio.

Teniendo en cuenta estos resultados se pueden proponer las siguientes estrategias

Realizar una diversificación relacionada, ofreciendo otros servicios como créditos de
vivienda y de automóvil, compra de cartera. Para obtener mayor venta debe
introducirse en nuevos mercados, las ventas del producto o servicio se elevan, lo
que si se debería suponer un aumento de los beneficios económicos y finalmente
ampliar las posibilidades para acceder a créditos y de esta manera tener mas
clientes.
 1.18 MATRIZ DE SELECCIÓN ESTRATÉGICA CUALITATIVA

A continuación, se presenta la matriz de selección estratégica cualitativa en la cual

se identifican las estrategias de acuerdo con la necesidad de implementación y se
asigna una calificación siendo uno (1) no atractiva, dos (2) poco atractiva, tres (3)
razonablemente atractiva y cuatro (4) muy atractiva

✓ ESTRATEGIAS ADMINISTRATIVAS

1. Diseñar la misión estructurada para marcar un camino y así aprovechar las

oportunidades que brinda el sector.
2. Diseñar la visión para determinar el rumbo de la compañía y así definir las
posibles alianzas o caminos que quiera tomar la empresa.
3. Diseñar un plan estratégico que establezca objetivos a corto plazo y permita
una expansión acorde con la compañía.
4. Desarrollar un plan estratégico para aprovechar el crecimiento del sector de
manera eficiente.
5. Elaborar objetivos que permitan marcar el camino para aprovechar las
oportunidades que brinda el sector.
✓ ESTRATEGIAS DE MERCADEO

1. Diseñar un plan de mercadeo el cual permitirá tener una mayor participación

en el mercado y un mayor reconocimiento

TERCERA ENTREGA:
12 DESARROLLO DE LAS ESTRATEGIAS SELECCIONADAS

PROPUESTA

El propósito de nuestro equipo es identificar estrategias comerciales y plantear una

propuesta que pueda implementar AVALTITULOS S.A.S. para que logre incrementar
en su proceso estratégico su participación en el mercado con su producto (Crédito
por Libranza), debido a la importancia que viene ganando dicho producto y el
ingreso de otros competidores, para esto analizamos el perfil del consumidor desde
un punto de vista operativo, como sujeto que requiere de los servicios de créditos
para su vida cotidiana, esto necesita estrategias de fidelización del cliente, tanto así
nos enfocamos también en el ente interno pues nuestros empleados son pieza clave
para éxito corporativo.
FÁCIL ACCESO A CRÉDITOS:
Para nosotros es necesario que AVALTITULOS S.A.S ofrezca comodidad al
momento de estudiar la posibilidad de un crédito para sus clientes sin tanto papeleo
y requisitos así crece con confiabilidad del cliente y sus consumidores.
OFRECER PRODUCTOS Y SERVICIOS LLAMATIVOS:
AVALTITULOS S.A.S, es una empresa que se enfoca en lo tradicional de un
préstamo por libranza en lo básico, a través de todo este proceso nos hemos dado
cuenta de que sus servicios no llaman la atención pues no ofrecen servicios
llamativos que acojan a sus clientes brindándoles un sinfín de servicios que los
ayude sin duda alguna a cubrir sus necesidades unas de ellas serían:
· Permitir realizar abonos extraordinarios en cualquier momento, sin incurrir en
cobros adicionales.
· Ofrecer un seguro de vida entre otras opciones que cubran el desempleo
involuntario o cualquier accidente personal derivado de su trabajo.
· Ofrecer atención personalizada
 · Se podría extender su plazo de pago a más de 66 meses posiblemente
hasta unos 96 meses
· No solicitar codeudor

CAPACITACIÓN CONTINUA DE ASESORES DE CRÉDITOS:

En Vista de que no es el fuerte de AVALTITULOS S.A.S que sus clientes estén
altamente capacitados para ofrecer un servicio que beneficia tanto al cliente como a
la empresa misma, es importante para nosotros determinar que es importante para
la empresa capacitar a sus empleados no solo por concretar clientes potenciales si
no por confiabilidad y credibilidad del mismo, una constante alimentación donde se
enseñe a fondo que es un crédito por libranza o porque es bueno adquirirlo, y crear
el hábito de pertenencia por la empresa que funja en incrementar la credibilidad de
nuestros asesores basada en la cordialidad, amabilidad y sobre todo en demostrar y
dar la importancia al cliente que son base de nuestro crecimiento para la empresa.
12.1 ESTRATEGIA ADMINISTRATIVA

A continuación, se presenta el desarrollo de la misión, visión, principios y valores,

con lo cual se pretende definir el horizonte estratégico de la organización e
involucrar toda la organización en el desarrollo de la misma.

MISIÓN:
Vemos que su Misión debe satisfacer de manera integral las necesidades
financieras de los clientes para desarrollar relaciones de largo plazo y mutuo
beneficio, garantizado crecimiento rentabilidad sostenible en un corto, mediano y
largo plazo.
VISIÓN:
Su visión no es centrada en lo real pues como innovación no se está ejerciendo esa
parte ni mucho menos dinámica porque no ofrece una amplitud de servicios creemos
que por lo menos debe alcanzar un liderazgo medio en la gestión del negocio de
créditos por libranza, estar posicionada como una de las empresas más
transparentes a la hora de ofrecer un producto o servicio que brinde el mejor apoyo
financiero para el progreso de nuestros clientes colombianos.

OBJETIVOS:
De acuerdo con lo analizado y viendo que trazan objetivos reales vemos que
también debería ser:
· Ser líder estratégico en el mercado
 · Desarrollar un servicio ágil y dinámico que brinde alternativas de financiación
a población que por su tipo de vinculación laboral no cuente con un fácil acceso a
estos servicios.
· Lograr posicionamiento en ciudades principales.
· Contar con alianzas de empresas de seguros, para ofrecer seguro contra
accidentes, muerte yo desvinculación laboral.
12.1.1 PRINCIPIOS

● Ética: se pretende que la organización adopte una conducta adecuada con

nuestros competidores y clientes.

● Calidad: Ofrecer un producto y servicio que goce de unos atributos óptimos

para satisfacer las necesidades de los clientes.

● Compromiso con el cliente: se busca un trabajo armónico para el desarrollo

de relaciones duraderas y rentables con los clientes.

● Trabajo en equipo: trabajo en armonía de manera conjunta en búsqueda de

objetivos comunes.

12.1.2 VALORES

● Responsabilidad: Adquirir la potestad y compromiso de las labores

encomendadas.

● Honestidad: Asumir todos sus compromisos con rectitud y legalidad.

● Tolerancia: Capacidad de aceptar las diferencias de tal forma que permita un

desarrollo armónico en la empresa.

● Respeto: Propiciar un ambiente que permita mantener en alto la dignidad de

cada miembro de la organización.

● Lealtad: Tener una actitud digna hacia la empresa en la que prevalezca el

sentido de pertenecía hacia la misma.

● Solidaridad: Fomento de cooperación entre los miembros de la organización,

dirigidos hacia el logro de los objetivos corporativos de la misma.
2.Proyección Ingresos y costos del proyecto (para los próximos 2 años)
 3.Viabilidad del proyecto y evaluación financiera: (VAN. TIR y VPN)

1. Valor Actual Neto (VAN)

El Valor Actual Neto de una inversión o proyecto de inversión es una medida de la

rentabilidad absoluta neta que proporciona el proyecto, esto es, mide en el momento inicial
del mismo, el incremento de valor que proporciona a los propietarios en términos absolutos,
una vez descontada la inversión inicial que se ha debido efectuar para llevarlo a cabo.

Teniendo en cuenta lo anterior logramos hallar el VAN para la compañía AVALTITULOS

S.A.S.
 Fuentes. Autoras

1. Tasa Interna de Retorno (TIR)

El tipo interno de rendimiento mide la rentabilidad relativa media bruta por período del
proyecto de inversión sobre el capital que permanece invertido a principios de cada período;
incluye la retribución a los recursos financieros del capital invertido, por lo que es bruta, y
además, se refiere al capital que a principio de cada año permanece inmovilizado en el
proyecto y no al capital que se inmoviliza inicialmente.

Fuentes. Autoras

PUNTO 1
PUNTO 2

TABLA N° 1
Utilidades netas sobre la inversión
Margen Bruto
Crecimiento de ingresos por ventas
Valor económico agregado
FINANCIEROS
Rendimiento por acción
Costos por cliente
Beneficio por empleado
Presupuesto interno/Externo
Número de clientes atendidos por año
N° de clientes nuevos/ total de clientes
CLIENTES N° de clientes perdidos/ total de atendidos

N° de reclamos por productos o servicios defectuosos

N° de procesos de acción de mejora/total de procesos

identificados
N° de iniciativas de mejora presentadas por los
trabajadores/ N° de mejoras promovidas por la
PROCESOS INTERNOS
administración
Crecimiento de la producción respecto al periodo
anterior
Volumen de los desechos sólidos por mes

N° de trabajadores que participan en actividades de

capacitación/ Total de trabajadores
APREDIZAJE Y CRECIMIENTO
N° de horas de capacitación a los trabajadores por
año (U otro lapso)
Para la elaboración de cada indicador de gestión se tuvieron en cuenta los Balances
financieros, los costos y la proyección de ventas a 2 años de la empresa, así las cosas, se
presenta a continuación el respectivo análisis de cada indicador.

Conclusión:
De los 12 puntos analizados se puede evidencia que el análisis nos arroja una
incidencia es Positiva ya que contamos un 7 factores que se pueden aprovechar
para dar un bien común a nuestros clientes y por su puesto a la empresa, donde con
esta relación gana-gana, ellos se verían beneficiados por nuestro amplio portafolio
de servicios, beneficios podrán lograr satisfacer sus necesidades lo cual los llenara
de satisfacción y darán una nueva oportunidad de utilizar nuestros servicios,
abriendo la posibilidad de ser la mejor opción para iniciar la vida crediticia de los
jóvenes y que mejor oportunidad que con el pago de sus procesos educativos ,
respecto a las amenazas es importante crear un plan de acción y/o de mejora para
que no afecte el los beneficios ofrecidos a los afiliados pero tampoco entre en
conflicto con nuestros intereses financieros, para seguir manteniendo nuestro
servicios de calidad en el mercado dejando una experiencia favorables para
nuestros clientes.

CIBERGRAFIA

https://www.academia.edu/18588124/La_Guia_de_Diagnostico_Empresarial
https://www.foromarketing.com/tipos-de-clientes-y-sus-caracteristicas/
http://empresite.eleconomistaamerica.co/Actividad/LIBRANZAS/
https://w.procuraduria.gov.co/portal/media/file/ABC-Libranzas-v2.pdf