Marco Teórico

2.
1 Marco teórico
2.2.1 Antecedentes de las compañías de seguros

Las Compañías de Seguros Generales son empresas que ofrecen seguros
que cubren el riesgo de pérdida o deterioro en las cosas o en el patrimonio. En
forma excepcional, también cubren los riesgos de accidentes penales y los
seguros de salud.
2.2.2 Origen de las compañías de seguros en Guatemala

El origen de las compañías aseguradoras en Guatemala se remonta 16 de
junio del año 1893, en dicho año se estableció la primera compañía de seguros en
el país, la cual se llamaba “Union Assurance Society” que ofrecía seguros contra
incendios y otros riesgos.
En 1903 se promulgó el decreto gubernativo 630, mediante el cual se

reconocía la obligación del Estado de promover el desarrollo ordenado de la
economía nacional y prohibir la fundación de sociedades de seguros sin
autorización gubernamental, además, dicho decreto obligaba a las compañías de
seguros de vida y contra incendios a invertir en Guatemala, como mínimo, el 50%
de las primas recibidas.
En 1910 aún no existían seguros para vejez, enfermedad o incapacidad

laboral. Gran parte del comercio se encontraba en manos de agentes alemanes
exportadores de café e importadores de mercaderías que tenían almacenes
generales y agencias de seguros. En 1921, el Partido Demócrata propuso un
programa que, entre otras reivindicaciones para los obreros, contemplaba un
seguro de enfermedad e invalidez, pero no consiguieron su aprobación.
El 16 de julio de 1923 salió a la luz del decreto 828, Ley de Instituciones de

Crédito, en la cual las compañías de seguros quedaron comprendidas en las
mismas regulaciones dictadas para los bancos, y se ordenó que las sociedades
extranjeras que operaban seguros de vida e incendio debían comprobar a noventa
días plazo el cumplimiento de la inversión obligatoria del 50% del monto de sus
primas. El 28 de septiembre del recién citado año 1923, se emitió el decreto
gubernativo 842, que establecía: Las sociedades extranjeras de seguros, con
excepción de las de incendio, deberán cumplir con la obligación impuesta por el
decreto gubernativo 630, invirtiendo en el país el cincuenta por ciento del importe
de las primas que recauden desde el 1 de octubre de 1923 en adelante. Para las
compañías de seguros contra incendio, se prorroga el plazo para el cumplimiento
de tal obligación, hasta en tanto existan en el país valores adecuados a ese
género de investigaciones a juicio de la Junta de Vigilancia, o que se establezca
una compañía nacional de seguros contra incendio. La Secretaría de Hacienda
reglamentará la forma de comprobación de la inversión. La licencia para operar
en Guatemala era de veinte años renovables. En 1923 las aseguradoras
quedaron comprendidas en las mismas regulaciones para los bancos.
(https://elsiglo.com.gt/2023/06/18/primeras-companias-de-seguros-en-guatemala/)
2.2.3 La actividad de compañías aseguradoras en Guatemala

Actualmente la actividad de las Compañías de Seguros en Guatemala se
encuentra regulado por el Decreto 25-2010 del Congreso de la República de
Guatemala, al mismo tiempo la entidad encargada de supervisar las operaciones
de dichas entidades es la Superintendencia de Bancos, quien desde el año 2006
se encarga de publicar en forma trimestral y anual los Boletines Estadísticos de la
Actividad Aseguradora en Guatemala.
De acuerdo a la Superintendencia de Bancos en Guatemala existen veintiocho
(28) compañías de seguros locales, siendo las siguientes:
Fuente: sib.gob.gt
De igual forma la actividad de compañías de seguros en Guatemala se

encuentra regulada por el Código de Comercio Decreto 2-70 del Congreso de la
República de Guatemala, Capitulo X del Contrato de Seguro. En ese sentido se
tienen presentan algunas definiciones y clasificaciones importantes sobre el tema:
a. Contrato de Seguro: Por el contrato de seguro, el asegurador se obliga a
resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al realizarse la eventualidad
prevista en el contrato y el asegurado o tomador del seguro, se obliga a pagar
la prima correspondiente.
b. Asegurador: a la sociedad mercantil autorizada legalmente para operar

seguros, que asume los riesgos especificados en el contrato de seguro.
c. Solicitante: a la persona que contrata el seguro, por cuenta propia o por la de
un tercero determinado o determinable y que traslada los riesgos al
asegurador.
d. Asegurado: la persona interesada en la traslación de los riesgos.
e. Beneficiario: la persona que ha de percibir, en caso de siniestro, el producto del

seguro.
f. Prima: la retribución o precio del seguro.
g. Riesgo: la eventualidad de todo caso fortuito que pueda provocar la pérdida

prevista en la póliza. 7º. Siniestro: la ocurrencia del riesgo asegurado.
En Guatemala las pólizas de seguros se clasifican en pólizas de seguros de

bienes o cosas, las cuales pueden ser nominativas, a la orden o al portador y las
pólizas de seguro de personas las cuales pueden ser únicamente nominativas.
- Seguro contra daños

- Seguro contra incendio
- Seguro del transporte
- Seguro agrícola y ganadero
- Seguro contra a la responsabilidad civil
- Seguro de automóviles
- Seguro de personas
En este caso nos interesa el Seguro de Personas, lo cual está contenido
dentro del Capítulo X sección tercera del Código de Comercio. Su función
principal es la protección a la vida y la integridad física de la persona individual.
Derivado de que dicha ley no da una explicación exacta de lo que es el seguro de
vida, se presenta la siguiente definición:
Seguro de vida: es una convención en virtud de la cual una persona se
obliga hacia otra, mediante la prestación única o periódica, a entrega al mismo
contratante o a un tercero una suma de dinero, ya constituya ésta un capital o una
renta, o en época convenida, si la persona vive en esa época o en el su
fallecimiento.
Existe el contrato de seguro sobre la vida cuando el capital o la renta que el

asegurador se obliga a pagar y la prima que recibe del estipulante, están
calculados sobre la duración de la vida humana.
El seguro de vida no es un seguro de carácter patrimonial o intereses, este

presenta las siguientes características:
- Bilateral: porque crea obligaciones recíprocas a cargo de ambos sujetos, es

decir que el asegurador y asegurado están recíprocamente obligados el uno
hacia el otro.
- Consensual: es consensual, porque para su perfeccionamiento es suficiente la

recíproca expresión de la voluntad de los sujetos.
- Oneroso: es oneroso porque las ventajas que el contrato proporciona a cada

una de las partes le son concedida por una prestación que una o ambas partes
han hecho o se han obligado a hacerle a la otra, es decir que las prestaciones
recíprocas efectivas o prometidas que deben cumplir los sujetos, consisten en
cumplir o pagar prestaciones que deben medirse en dinero, que es el común
denominador de los valores de los cambios y de los pagos.
- Aleatorio: aleatorio porque depende de un acontecimiento incierto, en este

caso, la duración de la vida, la pérdida o ganancia de cada una de las partes.
- De tracto sucesivo: es un contrato de tracto sucesivo o continuado, ya que las
prestaciones recíprocas que el contrato pone a cargo de uno u otro sujeto no
se agotan en un solo instante, sino que se proyectan en el tiempo hasta la
extinción del contrato. Las partes quedan vinculadas y recíprocamente
obligadas una hacia la otra hasta la extinción del contrato.
- Por adhesión: es un contrato por adhesión o de contenido predispuesto porque

consta de un complejo número de cláusulas, mediante las cuales se garantiza
la uniformidad de los riesgos que asume el asegurador, fundamento
indispensable desde el punto de vista técnico de la industria moderna del
seguro y condición imprescindible para la creación de la seguridad económica
que la actividad aseguradora tiende a fortalecer.
- Formal: el contrato de seguro es ahora un contrato formal, ya que el contrato

está dotado de un carácter esencialmente formalista, en el sentido de que en la
realidad del tráfico no se concibe un contrato de seguro que no se formalice en
una póliza, generalmente impresa en su mayor parte y en parte
mecanografiada, suscrito por ambos contratantes. La formalización de esta
póliza y la entrega de un ejemplar al tomador del seguro.
2.2.4 Divulgación e información

De acuerdo con el artículo 58 del Decreto 25-2010, las compañías
aseguradoras o reaseguradoras deberán divulgar al público información suficiente
sobre sus actividades y su posición financiera, la cual debe ser oportuna, relevante
y confiable, conforme a las instrucciones generales que les comunique la
Superintendencia de Bancos.
2.2.5 Obligaciones de las partes

De acuerdo a lo que indica el Código de Comercio Decreto 2-70, existen
una serie de derechos y obligaciones para la compañía aseguradora y para el
asegurado, siendo las principales el pago de la prima, información constante entre
ambas partes y la más importante la exigibilidad del pago, el pago de la
indemnización que resulte del contrato del seguro, será exigible treinta días
después de la fecha en que el asegurador haya recibido los documentos e
informaciones que permitan conocer el fundamento y la cuantía de la reclamación,
la cual está contenido en el Artículo 901 de dicha Ley.
Derivado de lo anterior, toda publicidad, promoción y oferta de los servicios

que prestan las entidades mencionadas deberá fundarse en la buena fe y en
hechos veraces.
En este sentido, los potenciales clientes que tienen planificado adquirir un

seguro de cualquier índole, deben ser asesorados por los intermediarios de
seguros, con el objetivo de estar informados acerca de la solidez financiera de la
compañía se seguros con la cual desean iniciar una relación, de igual forma es un
derecho del futuro asegurado obtener toda la información relacionada a la póliza
de seguro que van adquirir, y una obligación de la compañía aseguradora informar
sobre sus servicios, debido a que estas siempre apostarán contra el consumidor,
es decir, buscarán cualquier pretexto para no hacer efectivo el pago del seguro.
Cuando una persona individual o jurídica recurre a utilizar el servicio de

seguro, se da la situación en que existen documentos en que se deben leer todas
sus cláusulas y comprender todas las condiciones del contrato, con el objetivo de
evitar fraudes o problemas al momento del cobro del mismo.
Desde el momento en que un cliente potencial comienza a evaluar las

diferentes ofertas de seguros, hasta cuando ya como usuario busca asistencia o
presenta un reclamo, sostiene algunas expectativas en torno al servicio que
espera recibir.
3. Objetivos
3.1 General
Evaluar las compañías de seguros más sólidas y confiables en el mercado,
comparando los beneficios que cada aseguradora ofrece a través de sus pólizas,
así como su solidez financiera, los asociados que tiene y su calidez en el servicio.
3.2 Específicos
- Conocer las coberturas del seguro ante cualquier eventualidad, los riesgos que
se encuentra cubiertos y cuales se encuentran excluidos de la póliza.
- Informarse sobre el tipo de seguro a contratar, según prioridades y

expectativas.
- Identificar las coberturas básicas y adicionales que se incluyen en la póliza, así

como los servicios de asistencia que se ofrecen en algunos productos y sus
condiciones de uso.
- Analizar en detalle los límites asegurados, los deducibles, las garantías y las
exclusiones, elementos esenciales para tomar una decisión informada.
- Verificar la propuesta de la aseguradora y comparar las coberturas y los

valores de protección que se ofrecen.
- Establecer con claridad los eventos que no están cubiertos por la póliza, esto
evitará inconvenientes en caso de ocurrir un siniestro.
- Cubren los riesgos de las personas o bien garantizan, dentro o al término de un

plazo, un capital, una póliza saldada (seguro con ahorro) o una renta para el
asegurado o sus beneficiarios.
- Las aseguradoras o compañías de seguros son instituciones Financieras
especializadas en ofrecer diferentes tipos de seguros para proteger a las
personas y/o empresas de los riesgos que puedan enfrentar ellas mismas, sus
bienes o su patrimonio.

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2.2.1 Antecedentes de las compañías de seguros

2.2.2 Origen de las compañías de seguros en Guatemala

En 1903 se promulgó el decreto gubernativo 630, mediante el cual se

En 1910 aún no existían seguros para vejez, enfermedad o incapacidad

El 16 de julio de 1923 salió a la luz del decreto 828, Ley de Instituciones de

2.2.3 La actividad de compañías aseguradoras en Guatemala

De igual forma la actividad de compañías de seguros en Guatemala se

b. Asegurador: a la sociedad mercantil autorizada legalmente para operar

d. Asegurado: la persona interesada en la traslación de los riesgos.

e. Beneficiario: la persona que ha de percibir, en caso de siniestro, el producto del

f. Prima: la retribución o precio del seguro.

g. Riesgo: la eventualidad de todo caso fortuito que pueda provocar la pérdida

En Guatemala las pólizas de seguros se clasifican en pólizas de seguros de

- Seguro contra daños

Existe el contrato de seguro sobre la vida cuando el capital o la renta que el

El seguro de vida no es un seguro de carácter patrimonial o intereses, este

- Bilateral: porque crea obligaciones recíprocas a cargo de ambos sujetos, es

- Consensual: es consensual, porque para su perfeccionamiento es suficiente la

- Oneroso: es oneroso porque las ventajas que el contrato proporciona a cada

- Aleatorio: aleatorio porque depende de un acontecimiento incierto, en este

- Por adhesión: es un contrato por adhesión o de contenido predispuesto porque

- Formal: el contrato de seguro es ahora un contrato formal, ya que el contrato

2.2.4 Divulgación e información

2.2.5 Obligaciones de las partes

Derivado de lo anterior, toda publicidad, promoción y oferta de los servicios

En este sentido, los potenciales clientes que tienen planificado adquirir un

Cuando una persona individual o jurídica recurre a utilizar el servicio de

Desde el momento en que un cliente potencial comienza a evaluar las

- Informarse sobre el tipo de seguro a contratar, según prioridades y

- Identificar las coberturas básicas y adicionales que se incluyen en la póliza, así

- Verificar la propuesta de la aseguradora y comparar las coberturas y los

- Cubren los riesgos de las personas o bien garantizan, dentro o al término de un

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