Ebook Estaba Aca Pensando

©Jaime Jaramillo Machado, 2021
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Impreso en Colombia
Printed in Colombia
ISBN: 978-958-49-4391-0
Impreso en Zetta Comunicadores
SOBRE EL AUTOR
JAIME JARAMILLO MACHADO
Papá de Simón, cómplice y

compañero de vida de Mónica,
orgulloso de ser hijo de Oscar
y Socorro y hermano de David
Administrador de Empresas de la Universidad EAFIT.

MBA del Inalde. Exprofesor de Cátedra de inversiones.
Emprendedor, tejedor de historias, aprendiz de la vida,

transformador de paradigmas, sobreviviente a las caídas
económicas, gestor del cambio y conectado con el poder
de la prosperidad desde un pensamiento innovador más
que desde el tener, cree que “creer es crear”.
En su trayectoria profesional se ha desempeñado como

Jefe de Inversiones del fondo de pensiones Protección.
Gerente de Renta Fija de Valores Bancolombia. Jefe de
mesa Institucional de Corredores Asociados, comisionista
de bolsa en Alianza Valores.
Cofundador de Finanzas Emocionales, una empresa de

educación financiera que busca ayudar a las personas a
sanar sus finanzas y prosperar.
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PRÓLOGO
El año 2020 será siempre recordado como el año de la
pandemia, el del encierro, el del alto en el camino, el que
marcó a generaciones enteras y las invitó a reflexionar
sobre su estilo de vida y sobre lo verdaderamente esencial.
Durante esos meses de encierro Jaime Jaramillo dedicó
sus días a encontrar la manera de cumplir su propósito de
vida: ayudarle a más de un millón de personas a sanar sus
finanzas y prosperar.
Y ¿Por qué alguien como Jaime se plantea esa ambiciosa

meta? Esto solo se logra después de recorrer el desierto.
Y es que es difícil entender cómo una persona formada
en finanzas, con experiencia en altos cargos directivos en
el sector bancario y bursátil, que tiene la habilidad casi
innata de generar ingresos, terminó un día sin un peso
en su bolsillo, caminando horas por la ciudad para poder
visitar a su hijo, con deudas impagables y acudiendo a la
ayuda familiar para poder subsistir.
Estaba acá pensando, más que una cátedra financiera,

es un recorrido por una historia de vida que critica un
sistema esclavizante. En sus páginas de narración simple
y cercana, se abren más preguntas que respuestas. Es
un relato que le permite al lector identificarse con las
vivencias de su autor, incorporarlas y tomar decisiones
para hacerle un hábil juego al sistema, valerse de sus
dinámicas y así prosperar.
REF LEXIONES PA R A SA N A R TU S F IN A N Z AS 7
Se puede ser un erudito, un experimentado, haber

manejado fortunas propias y ajenas, y aún así, ser derro-
tado por las propias emociones, y como consecuencia
de ello tener que volver a empezar. Este libro es pues, el
reflejo de ese nuevo comienzo en el que Jaime descubre
con sus reflexiones sinceras, ilustrativas y divertidas, que
es posible llevar una vida tranquila financieramente, inde-
pendientemente de cuánto dinero se gane. Es ante todo
una herramienta práctica que enseña a través del ejemplo
y las anécdotas a manejar el dinero, a centrase en lo
verdaderamente esencial y no dejarse llevar por el juego
de un mercado que ahoga a quien cae en las trampas de
la emoción fugaz que ofrece el tener y acaparar.
Hay una pandemia paralela a la vivida en 2020 con

el COVID-19: la pandemia de las deudas, de las afugias
financieras, de la imposibilidad de alcanzar los sueños y
una mejor calidad de vida, la de la salud mental alimentada
por la impotencia de hallar felicidad.
Estaba acá pensando es una invitación a pasar de la

reflexión a la acción, es parte del antídoto encontrado
por su autor para cumplir con ese propósito de vida que
invita al lector a no repetir esta historia y que forma parte
@ f in a n za s .emo ci o n al e s
de su propio proceso de resurgir y volver a prosperar, esta

vez, con la clara consciencia de que es posible lograr que
el dinero sea el medio a través del cual se cumplen los
sueños y no el camino hacia un desierto más.
Mónica Arango Gallego

E STA B A ACÁ P E N S A N D O . . .
Los problemas
de plata no se
solucionan con
plata, se solucionan
con decisiones.
Me explico…
Bogotá, año 2006, un café y en una amena conversa-

ción con Ricardo Londoño, un sacerdote amigo que
me soltó esa frase. El mensaje pasó desapercibido.
El dinero no era el tema central de la conversación,
en ese entonces no me preocupaba el dinero, pues
este llegaba de manera abundante y constante a mi
cuenta. Sin embargo, se quedó grabada en un lugar
de mi inconsciente; solo años después logré enten-
derla con dolor y sufrimiento que se hubieran podido
evitar, si hubiera estado atento a lo que Ricardo
quería enseñarme. La crisis de las hipotecas subprime
golpeó como una pandemia económica a todo el
mundo y Colombia no fue la excepción; mis ingresos,
compuestos en un 70 % por comisiones de mi acti-
vidad como corredor de bolsa, se vieron disminuidos
de manera considerable.
Si hubiera entendido esa frase, tal vez no habría

escrito estas líneas. En ese entonces, en lugar de
tomar las decisiones correctas, teniendo en cuenta
mi nueva realidad financiera, seguí manteniendo el
mismo estilo de vida al que estaba acostumbrado:

cosas como el carro último modelo, la casa cada
vez más grande, la finca de recreo, los restaurantes
y viajes —entre otros— pasaron a ser financiados
con créditos que mes tras mes iban aumentando.
Viendo que la situación no mejoraba, unas semanas
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más tarde empecé a realizar inversiones de alto riesgo

buscando generar ganancias rápidas y cuantiosas que
me permitieran nivelar mis finanzas. Al principio lo
logré y gané unos 100.000 dólares en un corto periodo
de tiempo; esta victoria temprana fue mi perdición, la
avaricia y la adrenalina que estas inversiones genera-
ban, me volvieron adicto a la pantalla de trading, pero
las ganancias desaparecieron tan rápido como llegaron
y empecé a “invertir” cada vez más con la esperanza
de volver a tener una racha ganadora que me sacara de
la situación cada vez más precaria. Este “casino elec-
trónico”, financiado con deuda, fue haciendo crecer,
como una bola de nieve, el nivel de endeudamiento
que firmaba con el sector financiero, al tiempo que
seguía manteniendo mi estilo de vida.
A finales del año 2012 la mayor firma comisionista

de Colombia fue intervenida por la Superintendencia
Financiera e inició un proceso de liquidación, lo que
detonó la ya precaria situación que estaba viviendo.
Unos meses después recibí la llamada de uno de los
bancos con el que tenía créditos informándome que
no podían prestarme más dinero debido a mi sobreen-
deudamiento. Ese día entendí, tal vez demasiado tarde,
que mis problemas de dinero se hubieran podido
solucionar con decisiones y no con dinero. Si tienes
problemas de dinero piensa en qué decisiones debes
tomar para solucionarlos y entiende que tu estilo de
vida no te hace mejor o peor persona.
No pasa nada si bajas tu nivel de gastos por ahora,

el dinero va y viene.
Reflexiona:
¿Qué decisiones estás tomando?
¿Estás centrado en el dinero

como fin o como medio?
¿Usas tu dinero para crecer o los

gastas para seguir esclavo e él?
E STA B A ACÁ P E N S A N D O …
Cuando no tomas
las decisiones a
tiempo, la vida las
va a tomar por ti,
pero te van a doler,
y mucho.
Me explico…
Las emociones son tan fuertes que pueden dominar tu

actuar, incluso por encima de lo que sabes que está
mal. Mi formación, sumada a más de 25 años de expe-
riencia en diferentes cargos del sector financiero, me
dieron el conocimiento suficiente para haber tomado
las acciones correctas ante la crisis. Sin embargo,
mis emociones tomaron el control y una cadena de
decisiones desacertadas me llevaron a perderlo todo:
pasé de un estilo de vida lleno de lujos y apariencias,
a no tener ni para un pasaje de bus.
Recuerdo haber caminado más de dos horas para

ir a visitar a mi hijo porque no tenía en el bolsillo
sino los $2.000 pesos del pasaje de regreso; mientras
caminaba, pensaba en las oportunidades que me dio
la vida de tomar las decisiones correctas pero el EGO
y la NEGACIÓN no me permitieron hacer lo correcto.
Unos días después de esta caminata estaba en un

negocio que agonizaba. Era administrado por Gioconda
Rodríguez, un ser humano maravilloso que en medio de
mi situación me brindó lo único que tenía en la vida:

amistad. Un amigo de Gioco, como le digo cariñosa-
mente, había comprado “El Paraguas” un lugar donde
en la década de los ochenta y noventa vendían los
mejores chorizos de Medellín y en sus mesas termina-
ban los trabajadores de Telsa, una fábrica textil vecina
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al negocio, quienes dejaban parte de su salario en “los

viernes culturales” como se le denominaba en Antio-
quia a la costumbre de salir con amigos y compañe-
ros de trabajo a tomarse unos tragos. Los asistentes a
este evento social que con unos cuantos aguardientes
en la cabeza compraban comida para llevar a la casa,
fueron los protagonistas de los tiempos de gloria de “El
Paraguas”. La fábrica había cerrado hacía un tiempo, ya
no había trabajadores para llenarlo y las ventas eran casi
inexistentes. Gioco, que trabajaba por una participación
de las ventas, apenas lograba para subsistir y de vez en
cuando tenía que llamar a Manuel, un socio capitalista
para que ajustara para los servicios o el arriendo.
Esa noche era una de esas en las que Manuel había

ido a llevar dinero para pagar los servicios públicos que
estaban a punto de cortar. Pasé por allí a tomarme un
café y fumarme un cigarrillo con mi amiga, como de
costumbre y Manuel me invitó a tomar una cerveza,
que él sabía que yo no podría pagar. Creo que le parecía
muy interesante conversar con un excorredor de bolsa
que, al igual que su negocio, estaba en quiebra. Ese
día hablamos de cosas muy profundas: de cómo la
vida nos pone en situaciones tan extremas como la
que yo estaba viviendo y que por alguna razón en ese
momento no entendía.
Allí, este español de unos cincuenta y tantos años,

con un ron en la mano, me soltó una frase que todavía
hoy me resuena: “Mira macho, estás atravesando el
desierto. La buena noticia es que aquellas personas
que no han caminado por donde tú estás, no saben

de lo que son capaces en la vida”. La vida me puso
allí para enseñarme, con mucho dolor, aquello que
no quise entender a tiempo, de lo contrario hubiera
evitado mucho sufrimiento, no solo a mí, sino a los
que me rodeaban, a quienes hoy quiero pedir perdón.
Reflexiona:
¿Estás tomando decisiones de las
que te vas a arrepentir luego?
Si te estuvieran pidiendo una

opinión ¿Qué recomendarías?
Piensa ¿Qué harías para no tener

que disculparte después?

Deuda es todo
aquello que saca
dinero de tu bolsillo
mientras estás
dormido, pero lo
peor de esto es que
tomamos créditos
para comprar
deudas.
Me explico…
En el año 2007, antes de que empezara mi crisis
económica, me sentía un hombre rico: camioneta de
alta gama, un lote en Villeta, Cundinamarca que tenía
un potencial de valorización interesante, un aparta-
mento en el sector más exclusivo de Medellín, una
casa que acababa de comprar a muy buen precio
para remodelar, un lote en la parcelación de moda
en la ciudad donde construiría la casa de mis sueños
para pasar los fines de semana, no le debía un solo
peso a nadie y tenía ahorros, que de paso no produ-
cían mucho más que mantener su valor por la infla-
ción, más unos pocos puntos adicionales. Tenía un
trabajo muy bien remunerado, que estaba seguro que
nunca me iba a faltar y seguiría alimentando mi cuenta
bancaria, pensaba “El dinero seguirá llegando y me
permitirá derrochar para mantener este estilo de vida”.
Estaba formando un patrimonio…
¡Qué error tan grande! ninguno de estos “activos”

generaba un solo peso. Por el contrario, los gastos
asociados a estas cosas eran bastante abultados:
administración, impuestos, mantenimiento, mayor-
domo, conductor, gasolina, seguros —entre otros—.

Pero recuerdo que me repetía a modo de chiste: “el
que tiene pal whisky tiene pa'l hielo”.
Mi vida estaba llena de deudas que sacaban plata

de mi bolsillo cada mes.
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Los ingresos cayeron en 2008, porque en la vida

cuando dependes de un solo ingreso, el dinero va
y viene por temporadas. Todas estas deudas había
que sostenerlas y equivocadamente, empecé a
acumular créditos para tal fin. Seguía construyendo
una quiebra que se venía cocinando desde años
atrás, pues no aproveché las "vacas gordas" para
crear inversiones y, en lugar de eso, me dediqué a
acumular pasivos que fueron creciendo por la falta
de decisiones.
¿Cuántas de las cosas que tienes son deudas?

Reflexiona:
¿Cuánto dinero debes sacar cada
mes para sostener lo que tienes?
¿Tienes algún activo diferente a

tu trabajo que ponga dinero en tu
bolsillo cada mes?
Si te quedaras sin trabajo ¿Cuántos

meses podrías mantener tu estilo
de vida sin tomar un crédito?
Si en lugar de gastar
para aparentar ser
rico me hubiera
dedicado a serlo
de verdad, hoy
tendría un montón
de ingresos por
inversiones que me
permitirían gastar en
lo que quisiera.
Me explico…
Era un sábado en la tarde, estaba tomando una copa
de vino tinto sentado en el corredor de la finca de
un amigo en Venecia en el Suroeste Antioqueño. Allí
justo al lado de Cerro Tusa, una pirámide natural casi
perfecta, vi unos terrenos hermosos. Daniel me dijo
que esa era la parcelación La Siria, en donde tenían
casa de verano las personas más ricas de Medellín y
que justo en esos días acababan de abrir la venta de
la tercera etapa.
Por mi mente pasó la imagen viéndome sentado

con esa misma copa de vino, pero en la casa de mis
sueños, con piscina y bien amplia para recibir amigos
y familia. Una semana después, almorzando en la
casa de mis padres como acostumbraba cuando no
salía de paseo el fin de semana, cuál fue mi sorpresa
al abrir el periódico y ver una publicidad de venta de
lotes en aquella parcelación: “El universo me habla”
pensé, y sin dudarlo le dije a mi papá que fuéramos a
conocer el proyecto al día siguiente (domingo).
Armamos paseo, salimos tipo ocho de la mañana

hasta la parcelación, hora y media larga de camino, la

intención era “loliar” y después de recorrer el proyecto,
buscar algún restaurante de carretera para almorzar.
Cuando llegamos nos recibieron como reyes, nos
mostraron los videos y la maqueta del proyecto. En
el recorrido vimos sus zonas comunes: una antigua
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estación de tren que sería un lugar de reunión de los

copropietarios para tomarse unos tragos y comprar
uno que otro artículo de primera necesidad en la
tienda que iban a instalar en ese espacio y el lago
de casi tres hectáreas en el que sembrarían cachama
y tilapia para que pudiéramos pescar. ¿Se imaginan
la emoción de pensar en los planes que se podían
vivir en ese lugar?. Luego nos dirigimos a ver unos
lotes de la tercera etapa que nos habían llamado la
atención en la maqueta que habíamos visto un par de
horas antes. Cuál sería mi sorpresa al ver que cuando
llegamos al lote escogido era justo el mismo sector
que había visto desde el corredor de la finca de mi
amigo Daniel. El lote tenía además una vista perfecta
hacia Cerro Tusa, justo por el lado que se ve la forma
piramidal perfecta, de esas que salen en las postales.

“El universo sigue conspirando a mi favor” pensé.
Quince minutos después estaba cerrado el negocio
de la compra del lote emocionado, fue una compra
100 % emocional.
Entre el lote y la casa de casi 400 metros cuadrados,

de tres metros de altura mínima, con cuatro habitacio-
nes cada una con baño y vestier, la piscina y los jardines,
“invertí” cerca de $600 millones de la época. Para el
año 2007, un apartamento de vivienda de interés social
costaba cerca de $50 millones; es decir, ese dinero
hubiera alcanzado para comprar de contado doce apar-
tamentos que se hubieran rentado por cerca de $400.000
mensuales cada uno. Si hubiera ido al banco a pedir
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prestados $900 millones a una tasa del 0,8 % mensual

a diez años, hubiera comprado treinta de estos apar-
tamentos (12 con recursos propios y 18 financiados)
que producirían cerca de $12.000.000, suficientes para
pagar la cuota del crédito por $11.700.000. Hoy tendría
treinta apartamentos que se hubieran terminado de
pagar solos hace más de cuatro años y al precio de
los alquileres actuales, generarían un ingreso aproxi-
mado de $21.000.000 mensuales, eso sin contar que
hoy el valor de cada apartamento es de $120.000.000,
es decir un total de $3.600 millones.
Algunos de ustedes dirán que el lote y la finca

también se valorizaron y aparentemente es verdad.
Pero les cuento la historia: esta casa de verano tenía
unos costos asociados del orden de $2.500.000
mensuales que incluían administración, mayordomo,
jardinero, químicos para la piscina, impuestos, entre
otros. Es decir, unos $30.000.000 al año. Cuando mis
finanzas entraron en crisis en el año 2014 la vendí por
unos $800 millones y fue un precio de mercado. Ustedes
dirán que si invertí $600 millones y saqué $800 siete años
después, fue un buen negocio, pero hay que tener en
cuenta los cerca de $200 millones que costó el mante-
nimiento de ese bien en los siete años de tenencia, así
que al final salió lo comido por lo servido.
“¿Quién me quita lo bailado?” dirán ustedes, pero

yo preferiría ser dueño de la discoteca y cobrarle a los
que van a bailar.
Reflexiona:
¿Estás usando tu dinero para
crecer financieramente?
¿Realmente es importante el
“qué dirán”?
Invierte para que en el futuro no

tengas que trabajar por dinero.
“La riqueza no se
mide por la cantidad
de dinero, sino por
los meses que puedes
dejar de trabajar y
seguir manteniendo
tu estilo de vida”
—Robert Kiyosaki
Me explico…
Reynaldo Cardona es un hombre con una inteligen-
cia superior. Nunca pudo estudiar y desde muy joven
empezó a trabajar como mensajero. Un día cuando
estaba recogiendo aperturas de cuenta para la
entidad de servicios financieros donde trabaja, observó
que un cliente puso en actividad económica “rentista
de capital” y ese día se fijó la meta de convertirse en
uno de esos.
Empezó a ahorrar con mucho esfuerzo, sacrificó

por un tiempo su mayor pasión: el fútbol. Hincha
acérrimo del Atlético Nacional (nadie es perfecto
en la vida), durante tres años recogió cada moneda
y el dinero que gastaba yendo a fútbol. Ahora tenía
como destino una cuenta de ahorro programado para
comprar una casa-lote que le permitiera desarro-
llar su proyecto. En tres años juntó sus cesantías, el
ahorro y el subsidio de vivienda, pero aún no le alcan-
zaba, así que acudió al Fondo Nacional del Ahorro por
un crédito para completar su sueño. Este crédito a
quince años tenía una cuota mensual de $350.000.
Con sus propias manos y la ayuda de su primo, que

era albañil, trabajó es su casa para sacarle dos aparta-
mentos que los rentaría en $350.000 cada uno. Es decir,
mensualmente Reynaldo recibía $700.000 producto de
estos arriendos. Este valor completico, sin tocar un
peso de allí, ni darse esos “gusticos” que los amigos
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lo presionaban a darse, lo destinó en primer lugar

a pagar la cuota del crédito, y el resto a realizar
sagradamente abonos extras de capital con el fin
de reducir el plazo de los quince años. Su estrate-
gia rindió sus frutos y a los cinco años terminó de
pagar ese primer crédito. Emocionado se fue para
un banco hipotecario y tomó un nuevo crédito:
ahora iba a hacer un segundo piso con otros dos
apartamentos. Ya tenía cuatro propiedades traba-
jando para pagar este nuevo crédito. Con la estra-
tegia de abonos extras terminó de pagar toda la
deuda en menos de tres años.
Hoy Reynaldo recibe mensualmente $1.800.000

de arriendo de sus cuatro apartamentos, los mismos
que pagaron su viaje a Argentina a ver jugar a su
amado Atlético Nacional en un partido de la Copa
Libertadores, porque, aunque nos pese la cobarde
envidia, Nacional va a más partidos internacionales
que otros equipos.
Sigue trabajando como mensajero porque le da

la gana, disfruta andar en moto por toda la ciudad.
Reynaldo es un hombre “millonario”, pues podría a
sus 43 años, dedicarse a vivir de la renta el resto
de su vida manteniendo el estilo de vida que tiene
actualmente. Por ahora sigue ahorrando porque
quiere construir un penthouse en el tercer piso con
sauna, turco y jacuzzi para mudarse allá.
La verdadera riqueza es la libertad de decidir,

sacando el dinero de la ecuación. Cuando recuerdo
mi vida llena de lujos, entiendo que en realidad
estaba sumido en la pobreza, trabajaba por dinero
y lo perseguía para mantener esos lujos. Ese estilo
de vida no era sostenible por sí solo, ninguna de las
cosas que tenía producía un peso.
Reflexiona:
¿Cuántos meses podrías dejar
de trabajar y mantener tu estilo
de vida?
“Si seguimos
comprando cosas
que no necesitamos,
un día vamos a tener
que vender las cosas
que sí necesitamos”
—Warren Buffett
Me explico…
La sociedad de consumo nos ha metido en un círculo
vicioso: trabajar para ganar dinero y luego, usar ese
dinero para darnos gusto, y volver a empezar. Este
círculo es lo que se conoce como la carrera de la
rata, esa que da vueltas en una rueda sin avanzar,
estando siempre en el mismo sitio. Nos han creado
un montón de “necesidades” a las cuales queremos
acceder dándonos una sensación de bienestar.
Comprar no es malo, de hecho, es gratificante.

Sin embargo, ¿qué precio estamos pagando por ese
bienestar que es pasajero? La verdad es que estamos
pagando un precio muy alto por cosas que no nece-
sitamos en realidad. No se trata de vivir miserables,
sino de manera racional. Lo malo es seguir comprando
cosas que muchas veces ni siquiera usamos, a costa
de nuestra libertad y tranquilidad.
Cuando impartimos los talleres de Finanzas Emo-

cionales, realizamos una pequeña encuesta entre los
asistentes con dos preguntas:
1. ¿Cuántos pares de zapatos tienes?

2. ¿Cuántos usas realmente?
El récord va en más de 200 pares de zapatos guar-

dados en un armario, recogiendo polvo mientras
esta persona trabaja posiblemente en algo que no
la hace feliz, para pagar las cuotas de las tarjetas de
32 |
crédito que usó para comprarlos. Supongamos que no

usó deuda para esos gastos. Me pregunto entonces
“¿Hubiera sido mejor usar ese dinero para invertir y
que fueran esas inversiones las que compraran los
zapatos, los bolsos, las correas, etc?”. La tranquilidad
y la libertad de decidir no tienen precio.
Reflexiona:
¿Cuántas cosas tienes
guardadas en el closet o en el
depósito que no usas?
Si hubieras usado ese dinero

para invertir en lugar de
gastar ¿Cómo serían tus
finanzas hoy?
¿Cómo te sentirías si no
tuvieras que pagar cuotas de
créditos?
En el año 2001
compré uno de los
primeros televisores
de pantalla plana que
llegaron al país. Si en
lugar de comprar ese
televisor, que valía
3.000 dólares, hubiera
invertido en acciones de
Apple, hoy tendría más
de 300.000 dólares.
Me explico…
Recuerdo que ese domingo no tenía ningún plan, de
pronto sonó el celular y era un amigo. Tampoco tenía
nada que hacer y me planteó que nos encontrára-
mos en el centro comercial Andino a tomarnos un
cappuccino y conversar un rato.
Era el plan perfecto para esa tarde fría de Bogotá.

Media hora después estábamos conversando deli-
cioso con un café caliente en nuestras manos. Luego
de una tarde muy agradable salimos rumbo al carro
y pasamos por la vitrina del almacén de Sony y vi
ese televisor “hermoso”. Para los que tienen buena
memoria, en aquella época los televisores eran
“barrigones”, este en cambio era plano. Decidimos
entrar a averiguar por esa belleza. Mi amigo enamo-
rado del aparato me decía “Hermano cómpratelo. Yo
ojalá tuviera la plata. A vos te va muy bien, y al fin y
al cabo para eso te matas trabajando. Te lo mereces”.
El valor de ese televisor era de unos 3.000 dólares

de la época: el precio de estar a la vanguardia de la
tecnología. Un lujo que me podía permitir y mi amigo
tenía razón, “al fin y al cabo, para eso es el dinero”

pensé. La vendedora, muy hábilmente, concretó la
venta y de paso, me enganchó una garantía extendida
de dos años. Lo triste de esta historia es que ese TV se
dañó a los dos años y tres meses, la tarjeta se fundió y
repararla valía más que el precio de uno nuevo.
36 |
Como ya había pasado la novedad, el precio del

televisor era de unos $500 dólares.
Para ese entonces, una acción de Apple costaba

aproximadamente $1,4 dólares. Con el dinero del tele-
visor hubiera podido comprar cerca de 2.100 acciones
de la compañía. Al momento de escribir estas líneas,
la acción se cotiza en bolsa a $144 dólares, es decir
tendría $302.400 dólares.
Reflexiona:
¿Estás llenando tu vida de cosas
que se gastan con el tiempo?
Si volvieras a empezar de cero

¿Qué comprarías realmente?
Aceptar nuestros errores y

aprender de ellos, nos hace

crecer, negarlos es el peor error.
Las personas ricas

están llenas de
deudas para invertir
y esas inversiones
pagan la deuda y
su estilo de vida.
Mientras tanto,
las personas pobres
se endeudan
para gastar.
Me explico…
“El que no se endeuda, no consigue nada”. Esta
creencia, muy arraigada en la cultura popular, es
totalmente cierta, pero mal aplicada. La deuda es
maravillosa si sabemos usarla como debe ser, así
como la usan las personas ricas que, dicho sea de
paso, la mayoría de ellas no nacieron ricas. Es más,
los grandes emporios económicos nacieron con un
puñado de billetes que en ocasiones eran prestados.
Un rico usa el dinero prestado por los bancos o por

otros inversionistas y está dispuesto a pagar inte-
reses, porque sabe que la inversión dará el dinero
suficiente para pagarlos, devolver el capital y de
paso volverlo más rico. En cambio los “pobres” usan
el dinero para comprar cosas que “necesitan” como
los 200 pares de zapatos y trabajan para pagar esa
deuda. Los zapatos no valen prácticamente nada
después del primer uso, mientras la deuda sigue
creciendo por los intereses. Si queremos cambiar
nuestras finanzas, debemos aprender de quien lo
hace bien: probablemente algunos ricos tengan 500
pares de zapatos, la diferencia es que ninguno de
esos zapatos fueron comprados por ellos: su estilo

de vida lo pagan las inversiones.
Así que empieza a invertir, haz un uso adecuado

de la deuda para esas inversiones y que sean estas
las que paguen la deuda. ¿Recuerdas la historia de
40 |
Reynaldo? Los apartamentos fueron los que pagaron

las deudas y le permitieron con poco dinero comprar
cuatro propiedades y generar ingresos cada mes para
tener la libertad de decidir cómo vivir.
Reflexiona:
¿Cuántas deudas estás pagando
con tu trabajo?
¿Cuántos ingresos tienes

producto de inversiones?
¿Qué estás haciendo para

aprender a invertir?
Cuando éramos niños

y queríamos un juguete
YA, hacíamos pataleta,
nos tirábamos al piso
y llorábamos. Cuando
somos adultos seguimos
haciendo pataleta,
solo que ahora nos da
pena tirarnos al piso,
así que tiramos la
tarjeta de crédito.
Me explico…
Todos hemos visto una pataleta de un niño porque
quería YA ese juguete o ese dulce. No hay ningún argu-
mento válido que lo haga cambiar de opinión sobre
la urgencia de ese gasto. Su cerebro inmaduro entró
en piloto automático y solo piensa en el placer y la
retribución inmediata.
El peor mal que podemos hacerle a ese niño es ceder

ante su llanto, pues así se refuerzan las ideas que:
1. La pataleta funciona
2. No se debe esperar para obtener lo que quiere
3. No se debe esforzar en la vida
Aprender a postergar el deseo es la base para el

ahorro. Nuestro cerebro es perezoso y siempre va
a buscar el camino más corto y que le demande el
menor esfuerzo para obtener lo que quiere, es por
eso por lo que se nos dificulta tanto ahorrar: requiere
esfuerzo e incomodarnos un poco.
Este comportamiento de niño sigue allí presente

y debemos esforzarnos para cambiarlo. Entonces,
cuando estamos frente a la vitrina de ese almacén

que nos muestra de la manera más provocativa y
llamativa sus productos, nuestro cerebro inmaduro
empieza un diálogo con la parte adulta del cerebro.
44 |
—Niño: “Mira qué hermosa camisa”

—Adulto: “Ya tienes muchas”
—Niño: “Sí, pero esta es azul y me combina perfecto
con el pantalón que compré para la fiesta”
—Adulto: “Ya tienes otra azul”
—Niño: “Sí, pero no de ese tono”
—Adulto: “Ahora no tenemos plata para esa compra”
—Niño: “La pagamos con tarjeta de crédito y ni se
siente la cuota, además para eso nos matamos, nos
merecemos un gustico. Total, mañana nos morimos y
nada nos llevamos”
¡Bingoooo! El niño le ganó la pataleta al adulto; el

centro del placer se llevó una dosis de endorfinas
que al igual que cuando se es niño, dura muy poco: el
niño usa el juguete que necesitaba con urgencia muy
poco tiempo y después termina en un rincón de la
casa sirviendo para tropezar. A nosotros de adultos
nos pasa igual, esa “necesidad” termina archivada o
colgada en el closet sin usarse, pero la deuda de la
tarjeta está ahí, quitándonos nuestro dinero por 12, 24
o 36 meses.
Debemos ayudarle a la parte infantil de nuestro

cerebro a madurar.
Acá te dejo
algunos trucos
•• No saques la tarjeta de
crédito si no tienes una
compra planeada.
•• Busca otros planes diferentes
al centro comercial.
•• Limita el efectivo en tu
billetera.
•• Si la tentación es mucha,
tómale una foto a esa
“necesidad”. Verás cómo el
deseo que te está motivando
desaparece después de un
par de días.
Si no puedes
usar tu tarjeta de
crédito a una sola
cuota: RÓMPELA.
Me explico…
La tarjeta de crédito es el peor modo de financiación
que existe en un banco: tiene la tasa más alta y no
debe usarse para tomar crédito y, mucho menos, si
es para consumir o gastar.
La tarjeta no es dinero extra para nuestros gastos.

Pero como no se trata de satanizar las cosas, sino
de sacarle el mejor provecho a nuestras finanzas, te
quiero enseñar la forma correcta de usarla y sacarle
dinero a tu favor.
Lo primero que vamos a hacer es limitar el número

de tarjetas de crédito: más de dos tarjetas son inne-
cesarias, y te pueden perjudicar al momento de soli-
citar un crédito. Cada que recibes una tarjeta nueva,
ésta viene con un cupo preaprobado de crédito. Para
efectos prácticos, cuando un banco evalúa una soli-
citud de crédito que hagas, toma los cupos disponi-
bles en todas tus tarjetas como potenciales deudas
y asumen que ya debes ese dinero. Esto afecta tu
capacidad de endeudamiento.
Lo segundo que debes hacer es eliminar las cuotas

de manejo de las tarjetas, si estás pagando cuota de

manejo llama a pedir que te la quiten. Si no lo hacen
cancélala, hay muchas opciones en el mercado que
te ofrecen tarjeta de crédito sin cuota de manejo.
Lo tercero que vas a hacer es pagar TODOS tus gastos
cotidianos con la tarjeta de crédito: mercado, gasolina,
48 |
domicilios etc., en todas las partes que te reciban tarjeta

de crédito, úsala. Acá es donde viene el truco: paga a una
sola cuota ya que no te cobran intereses. En algunos
países existen tarjetas que ofrecen este beneficio
incluso si pagas a seis cuotas, pero lo normal es que
sea solo para pagos a una cuota.
Como estás haciendo una compra programada,

vas a tomar el dinero que tienes destinado para ese
gasto (mercado, por ejemplo) y lo vas a apartar. Ese
dinero ya no es tuyo, es del banco. Usa una cuenta
de ahorros aparte o las opciones de bolsillos que te
ofrecen algunas entidades y guarda allí el dinero, a la

espera que sea el momento de pagar.
¿Qué beneficios tendrás usando la tarjeta de esta

manera? Cada que hagas una compra ganarás puntos,
millas, descuentos, o te devolverán parte del dinero
gastado dependiendo de la tarjeta. Estos benefi-

cios al final son dinero que ganarás. Mientras llega
el momento de pagar la tarjeta de crédito, tendrás
el dinero en tu cuenta de ahorro ganando intereses,
no importa que sean pocos, era dinero que no tenías
y lo mejor, el banco te paga interés sobre su propio
50 |
dinero, recuerda que ese dinero ya es del banco. Lo

más importante y lo que más dinero te hará ganar, es
que cuando manejes la tarjeta como te indico, vas a
mejorar tu score de crédito. Cuando subas el score,
los bancos te van a llamar a ofrecer créditos cada vez
a menores tasas de interés.
Hagamos una pequeña cuenta para ilustrar este

último punto. Supongamos que tienes un crédito
hipotecario a quince años de $100 millones y el banco
te está cobrando el 1 % de interés mensual; con estas
condiciones pagarás 180 cuotas de $1.200.000 cada
una, en total pagarás $216.000.000 por los 100 millones.
Ahora bien, como mejoraste tu score de crédito y

los bancos saben que eres cada vez mejor pagador y
menos riesgoso, te llamarán a ofrecerte comprarte el
crédito hipotecario a una tasa del 0,85 % mensual. Con
esta nueva tasa, y haciendo el cálculo a los mismos
180 meses para poder comprar ambas cuotas, pagarías
$1.087.000 al mes. En total pagarías $195.660.000, es
decir, por este cambio te vas a ahorrar $20.340.000.
Mientras más subas tu score, más barato te prestarán.
¿Aún dudas que se puede ganar dinero con el banco?

Reflexiona:
¿Eres de los que piensas que el
banco se aprovecha de ti?
¿Conoces a fondo los productos

que te ofrece el banco?
¿Tienes claro los beneficios de

tu tarjeta? @ f in a n za s .emo ci o n al e s
Si no has hablado
de dinero con tu
pareja ahora que
las cosas están
bien, imagínate
cómo será esa
conversación
cuando las cosas
no vayan tan bien.
Me explico…
Llegamos a un tema escabroso: las finanzas en pareja.
La infidelidad financiera es la segunda causa de sepa-
ración de las parejas. Cerca del 30 % de las personas
esconden sus ingresos, ahorros, gastos o las deudas a
su cónyuge.
Tengo que confesarles (y no me siento para nada

orgulloso), que durante mi crisis financiera nunca le
conté a mi pareja lo que estaba pasando hasta que
la situación se hizo insostenible. Esa fue la gota que
derramó la copa y terminó con esa relación que ya
tenía problemas desde tiempo atrás. Pero de los errores
se aprende, y hoy, las finanzas del hogar se manejan de
manera conjunta con mi cómplice de vida.
El dinero manejado en pareja es muy importante

para mantener la relación fuerte. Como en todos los
temas de las relaciones, no existe una fórmula mágica
para hacerlo. Cada pareja es un mundo diferente a
otra y, en ese sentido, el acuerdo al que lleguen es
bueno, siempre que ambos estén de acuerdo y lo
conversen abiertamente. Esa será la manera correcta
de manejarlo. Te comparto una fórmula que a mí me

gusta mucho: Vamos a ver la familia como una empresa.
En esta hay unos ingresos que sus miembros devengan
por su trabajo y entran completos a un fondo común.
Digamos que esa es la facturación o las ventas de esta
empresa llamada familia.
54 |
La empresa tiene al menos dos empleados y cada

uno recibirá del fondo común un “salario”: un valor
acordado en conjunto y que debe ser lo más racional
posible. Este es el dinero que cada uno necesita para
sus gastos personales y discrecionales. Una vez pagado
este salario, el dinero que queda del fondo común debe
destinarse a pagar los gastos indispensables, dentro
de los cuales está el ahorro. Una vez paguen todos los
indispensables, el dinero que quede se debe dividir en
dos: máximo el 50 % irá a los gastos de placer como
paseos, vacaciones, salidas a comer, a cine, etc. y el
saldo restante, lo van a llevar a incrementar el nivel
de ahorro para los proyectos de inversión, o a pagar
deudas con abono a capital).
Las parejas que planean sus finanzas unidas tienen

más posibilidades de permanecer unidas.
55
Reflexiona:
¿Tu familia es la empresa más
importante que existe para ti?
¿Cada cuánto hacen junta de

socios en la empresa?
¿Cuáles son los proyectos de

inversión de esta empresa?
¿En cuánto tiempo la empresa

será auto-sostenible?
Cuando me
endeudo para
comprar algo, esto
equivale a pagar
el doble de lo que
costó. Es como si
yo comprara una
promoción "pague
dos y lleve uno".
Me explico…
Cuando vas al centro comercial y caminas por los
pasillos hay dos cosas que están presentes en la
mayoría de las vitrinas: la palabra PROMOCIÓN y
letreros que dicen “compre hoy, pague después”,
“recibimos todas las tarjetas” o “crédito fácil, solo
con la cédula”. El fondo de esta situación es que no te
están vendiendo cosas, te están vendiendo deudas.
Detrás de esta situación hay una estrategia de

marketing que se aprovecha de la parte infantil de
nuestro cerebro, esa que quiere todo YA, que no es
capaz de postergar el deseo y que encuentra en la
deuda la manera rápida de obtener lo que desea sin el
esfuerzo que implica esperar para obtener lo deseado.
Pero ¿cuánto nos cuesta esa compra en realidad?
Hagamos cuentas…
Al pasar por la vitrina, veo una camisa hermosa con

un aviso que dice “Antes $150.000 ahora $100.000”. Mi
cerebro infantil se pone alerta:
—Niño: “Mira, ¡qué gran oportunidad, nos vamos a
ahorrar $50.000!”
—Adulto: “Pero es algo que no necesitamos”

—Niño: “Pero cómo vamos a dejar pasar esta oportu-
nidad, después no lo vamos a encontrar así de barato”
—Adulto: “Pero no tenemos la plata en este momento”
—Niño: “No hay problema, lo podemos ir pagando a
cuotas y aprovechar este precio extraordinario”
58 |
Este diálogo interno nos impulsa a esta compra, pero

veamos si nuestro niño tenía una razón válida o solo
buscó razones para justificar su deseo.
Usamos la tarjeta de crédito a 48 cuotas a una tasa

del 2,4 % mensual para realizar esta compra. La cuota
mensual es de tan solo $3.531 pero si multiplicamos
este valor por las 48 cuotas resulta que estamos
pagando $169.457 por esa camisa.
¿CUÁL PROMOCIÓN?
Reflexiona:
Antes de comprar ¿Te preguntas
si realmente lo necesitas o si
vale la pena pagar el precio?
¿Cuántas de estas
“promociones” están colgadas
o sin usar hace meses?
¿Realmente quieres seguir

trabajando para el sistema o
quieres hacer que el sistema
trabaje para ti?
Si planeas bien tus compras

podrás aprovechar las
verdaderas promociones.
Si en lugar de
comprar por
impulso todo lo
que se me antoja,
le tomo una foto y
reviso una semana
después, ya no
me va a parecer
tan chévere esa
compra.
Me explico…
¿Te ha pasado que compras alguna prenda de vestir y
sientes emoción por esa gran compra? Una vez llegas
a la casa la cuelgas en el armario e incluso con la
etiqueta puesta, la guardas a la espera del momento
indicado para estrenarla. Un tiempo después, mientras
organizas tu closet, te encuentras la prenda, le das
una mirada y descubres que ya no te gusta. Esta
situación es más común de lo que crees y es porque
la decisión de compra fue totalmente emocional. En
realidad, no necesitabas esa prenda, te dejaste llevar
por la emoción y la sensación de placer inmediato.
En el año 2017, la firma Mood Media realizó un estudio

en España y encontró que el 72 % de los españoles
realiza compras impulsivas.
Quiero proponerte un método que te puede proteger

de realizar esas compras por impulso, evitando así
gastar en cosas innecesarias que terminan archivadas
sin ningún uso real en el tiempo: nunca realices una
compra que no esté programada.
Cuando se te presente la oportunidad de comprar algo

por impulso, no trates de convencerte de no hacerla, en
lugar de eso tómale una foto con el propósito de revisar
una semana después el artículo en la carpeta de fotos
de tu celular y decidir después de este ejercicio.
62 |
Más del 80 % de los artículos a los que le tomes la

foto una semana después ya no los vas a ver como
necesarios. Esto tiene una explicación científica: al
momento de tomar la foto, para tu cerebro capturar
la imagen y guardarla en tu celular es equivalente a
haber comprado el artículo y guardado en el closet,
dándole una retribución similar a la que experimentaría
en el caso de la compra real. Este truco funciona muy
bien y es una forma de engañar al niño que está en
tu mente, evitando que realices el gasto en algo que
realmente no necesitabas.
Reflexiona:
¿Cuántas de tus compras son
impulsivas?
¿Qué sacrificaste por ese impulso?
Si controlas ese impulso

¿Cuántas deudas te ahorrarías?
¿A qué le das más valor? ¿A las

cosas o a la tranquilidad?
El EGO nos lleva

a la deuda. Las
apariencias no te
dan felicidad, pero
sí te pueden quitar
la tranquilidad.
Me explico…
A mí me pasó. Cada que alguien admiraba mi carro, la
casa, la finca, la ropa o el reloj, algo dentro de mí crecía,
me hacía sentir importante, que pertenecía a un selecto
grupo de personas exitosas. Ese algo no era otra cosa
que el EGO. Hoy cuando miro hacia atrás, entiendo que
en esa época no caminaba: levitaba. Triste realidad. Me
había dejado contaminar de mi entorno, entré en una
carrera por destacarme en un grupo de personas que
solo valoraban lo material y, aunque tenía los recursos
para hacerlo, la vida cambia. Cuando el dinero empezó
a faltar no había suficiente para mantener estas cosas
y el EGO me jugó la peor de las pasadas.
Fue el mismo EGO que me llevó a un estilo de vida

de apariencias que no me permitieron ajustarme a mi
nueva realidad de ingresos. Pensaba que los proble-
mas de plata se solucionaban con plata y empecé a
acumular deudas y a buscar ganar dinero de manera
rápida y fácil. Las “inversiones” en el trading con altos
niveles de riesgo lo único que me trajeron fueron
pérdidas cada vez mayores y un hueco galopante.
No solo perdí mi tranquilidad, sino que esta situación

fue deteriorando mi relación de pareja, mi desempeño

laboral y hasta mi salud. Perdí mucho peso, dormir
una noche completa era un lujo que ya pocas veces
era posible, me pasaba horas enteras buscando la
manera de salir de esta trampa mortal en la que me
66 |
había metido sin entender que la salida a esta situación

estaba allí desde el principio: tenía que reconocer que
“no dejaría de ser quien era si eliminaba de mi vida
todas aquellas cosas materiales que no eran otra cosa
que la manifestación del EGO”
Por eso, si el querer mantener tu estilo de vida te

está llevando a la deuda, toma una decisión para tu
salud mental y física: deja el EGO a un lado y realiza
los cambios en tu vida que te permitan estar en paz,
esa es la mayor riqueza de todas.
Reflexiona:
¿Cambia en algo tu vida si bajas
tu estilo de vida?
¿Qué tanto te importa el

“qué dirán”?
No pasa nada grave si sigues

viviendo en el mismo barrio o con
el mismo carro mientras creces
financieramente.
Cuando te ofrecen
dinero prestado
basándose en tu
capacidad de pago y
no en la capacidad de
pago de tus inversiones,
esa persona no te está
ayudando a crecer
financieramente,
te está invitando a
seguir trabajando
para pagarle.
Me explico…
Cada que observo una publicidad o una publicación
en redes invitando a no endeudarte por encima de
tu capacidad de pago me empieza a hervir un poco
la sangre. La deuda es una herramienta para crecer
financieramente y no para gastar, debemos buscar
deudas buenas para invertir y que sea la inversión la
que pague la deuda con lo producido.
Mientras sigamos definiendo la capacidad de endeu-

damiento de acuerdo con el nivel de ingresos de nuestro
trabajo y no por la capacidad de generación de caja
de la inversión, estamos destinados a adquirir deudas
buenas, pero solo para el que presta el dinero.
Vamos a poner un ejemplo sencillo, pero real: en el

año 2010 me enamoré de una camioneta de alta gama.
La vendedora, muy hábilmente me enumeró todos los
atributos del vehículo, dentro de los cuales destacó un
montón de beneficios emocionales, hasta me insinuó
lo apuesto que me veía montado en la camioneta y la
imagen de hombre exitoso que proyectaba.
Ya para aquel entonces mis ingresos estaban golpea-

dos, pero mi buen puntaje de crédito y los ingresos me

permitían acceder a crédito a tasas preferentes, “dada
mi capacidad de endeudamiento”. Un par de años
después mi situación económica empeoró, mis ingresos
seguían disminuyendo, mientras la deuda se acumu-
laba, nuevos créditos servían para pagar las cuotas de
70 |
los viejos, estaba inmerso en una espiral nefasta, me

negaba a tomar decisiones para evitar la quiebra, no
quería cambiar mi estilo de vida y como tenía capa-
cidad de endeudamiento…
El final de la historia muchos de ustedes la

conocen: un día recibí la llamada del banco negán-
dome el crédito que había solicitado para darle
gasolina a mis finanzas. Hemos negado el crédito
porque observamos que está sobreendeudado. Fin
del juego. Comencé a vender los activos que tenía,
el carro que hace un par de años había costado
lo mismo que dos apartamentos pequeños valía
un 35 % menos. Logré cancelar esa deuda, pero
después de pagar dos años de cuotas e intereses,
en otras palabras trabajé dos años para el banco.
Nunca te endeudes para gastar y menos pensando

que con lo que ganas puedes pagar la cuota, tu
realidad económica puede cambiar.
Reflexiona:
¿Quién paga tus créditos hoy?
¿Te sientes importante cuando

el banco te llama y te ofrece
productos “por ser tan buen
cliente”?
¿Te sientes orgulloso al saber que

tienes un cupo alto en la tarjeta?
Los créditos se tienen que

pagar solos, si no, te están
empobreciendo.
Mientras no
aprendamos a
manejar lo que
tenemos hoy, no
vamos a poder
manejar el dinero
que quisiéramos
tener.
Me explico…
Muchas veces he escuchado la frase, incluso me la
repetía con mucha frecuencia: “si ganara más dinero...”.
Esa es una creencia muy difundida y tristemente

errada. Hay un hecho estadístico muy revelador: el
75 % de las personas que ganan la lotería, cinco años
después están peor financieramente que antes de
ganársela. Esto se debe a que el problema de nues-
tras finanzas no radica en cuánto dinero ganamos,
sino en qué hacemos con lo que ganamos.
Recordemos historias de vida como la de Reynaldo,

quien trabajando como mensajero hoy tiene cuatro
apartamentos que le generan ingresos mensuales por
$1.800.000 mientras su salario es de $1.300.000; o
la de Jaime, quien llegó con una mano adelante y la
otra atrás desplazado de su pueblo por la violencia y
empezó a trabajar con un paisano vendiendo buñuelos,
ahorró y se compró un carrito para montar su propio
puesto y hoy, veinte años después, tiene tres apar-
tamentos, carro y viaja con su esposa y su hijo a un
destino diferente cada año, eso sí, que tenga playa.
Estos casos de la vida real son solo dos de millo-

nes que nos demuestran que no importa cuánto dinero
te ganes, sino lo que hagas con lo que ganas. Si eres
capaz de manejar bien lo poquito, estás listo para
administrar el dinero que te va a llegar. Estas perso-
nas entendieron que el juego no es gastar lo poco sino
74 |
ponerlo a trabajar para ti, y ahí sí llegará el momento de

viajar, comprar carro, salir a comer, de rumba, etc. Debes
prepararte para que la abundancia sea sostenible en
el tiempo, y esto implica algunos sacrificios al prin-
cipio. La pregunta que debes responder es si ¿estás
dispuesto a pagar este precio temporal?.
No importa cuánto ganes, debes separar una porción

(al menos 10 %) para construir un capital que rente y, con
el tiempo, hacer que el dinero trabaje para ti, y que sea
la inversión la que pague tu estilo de vida.
Reflexiona:
¿Qué porcentaje de tu ingreso
ahorras?
Cuándo suben tus ingresos

¿cuánto de este nuevo ingreso
lo usas para ahorrar?
¿Estás preparado para ganar

la lotería?
Cuando llevo mi
dinero a un banco
para ahorrar y
luego les pido
plata prestada, me
están prestando mi
misma plata.
Me explico…
El ahorro es el gasto más importante que tenemos.
Sin embargo, pasa que tenemos esos ahorros por allí
guardados ganando muy pocos o casi nada de intere-
ses. Esto tiene un origen muy emocional. Tener la plata
guardada nos da una sensación de seguridad: saber
que está allí “por si las moscas”, por si algo pasa. Sin
embargo, esta tranquilidad tiene un costo muy alto.
Los ahorros nos dan intereses que muchas veces no
compensan ni siquiera la inflación. Es decir, el dinero
guardado está perdiendo poder adquisitivo, mientras
que la tasa que pagamos por el crédito es del orden
del 12 % al año. En otras palabras, estamos pagando un
12 % de interés sobre nuestro propio dinero.El miedo a
quedarnos sin los ahorros y sin ese colchón, es enten-
dible. Sin embargo, quiero proponerte una estrategia
que te va a generar la misma tranquilidad, pero de paso
te ahorrará muchos intereses. Toma los ahorros y haz
un abono extra a la deuda y pídele al banco que te
apruebe un cupo de crédito rotativo por un valor igual
al abono extraordinario que estás haciendo.
Este crédito no va a ser desembolsado a menos

que realmente lo necesites, es decir cuando la
temida emergencia suceda en realidad. En la mayoría
de los casos nunca será usada. Mientras tanto, como

tienes capacidad de ahorro mensual vas a destinar
este excedente en seguir haciendo abonos cada mes
al crédito y pidiendo disminución de plazo en el pago
Dejarás de pagar muchos intereses y terminarás de
pagar el crédito más rápido.
78 |
Ahora sí estás listo para ahorrar, tu capacidad de

ahorro se incrementó por el valor de la cuota que
antes pagabas al banco por tu crédito, lo que
te permitirá acumular capital más rápidamente
para nuestro siguiente objetivo: Invertir.
Reflexiona:
¿Cuánto dinero le estás
regalando al banco?
¿Estás actuando por miedo o

con la razón?
¿Cómo te sentirías sin deudas?
Cuando hablo de
dinero y digo:
“Me voy a comprar
un carrito”
“Me voy a comprar
una casita”
“Me voy a dar un
viajecito”
Me estoy conectando
con la pobreza y no
con la prosperidad.
Me explico…
Se ha puesto de moda decretar la prosperidad, como
si con tan solo decir “Soy próspero y abundante y el
universo siempre conspira a mi favor” nuestra realidad
cambiara por arte de magia. La neurolingüística tiene
bases científicas, pero mi abuela decía “A Dios rogando
y con el mazo dando”. No basta con decretar, debemos
actuar en consecuencia. Sin embargo, mientras sigamos
hablando desde la carencia, la pobreza o el pesimismo,
nuestras finanzas no van a cambiar. Esto por una razón
muy simple: todos tenemos creencias limitantes con el
dinero muy arraigadas en nuestro inconsciente. Estos
supuestos que aprendimos desde niños o en nuestra
vida adulta, están allí agazapados y permanentemente
disparan pensamientos, estos se manifiestan de dos
maneras: en nuestras palabras y en nuestros actos.
De tal forma que terminamos generando accio-

nes que son las que al final definen los resultados
en nuestra vida. Estas normalmente guardan una
correspondencia con nuestras palabras, las cuales
se derivan de esos pensamientos que son producto
de nuestras creencias limitantes. ¿Entiendes la rela-
ción? Creencia-pensamiento-palabra-acción.
Lo que los neuropsicólogos que crearon las bases

de la programación neurolingüística descubrieron, es
que, así como nuestras creencias afectan los pensa-
mientos, las palabras y los actos, esa relación de
causa efecto es de doble vía.
82 |
Cuando cambiamos nuestras palabras obligamos a

nuestro cerebro a transformar el pensamiento. Un
cambio en este comienza a modificar las creencias
que nos limitan y el ciclo se modifica: nuevas
creencias no limitantes producen pensamientos
de prosperidad que se refuerzan por las palabras
y generan acciones que nos ayudan a materializar
este nuevo círculo virtuoso.
Cambia la forma de hablar sobre el dinero y

prepárate para actuar en consecuencia.
Reflexiona:
¿Has revisado el poder de las
palabras?
¿Eres coherente entre lo que

quieres y lo que dices?
¿Entiendes que la pobreza es

un estado mental?
Cuando voy al
centro comercial y
veo una promoción
del 30 % y compro
cosas que no
necesito, no me
estoy ahorrando
ese 30 %, en
realidad me
gasté un 70 %.
Me explico…
La palabra PROMOCIÓN presente en la mayoría de los
almacenes durante cualquier época del año, es una de
las trampas mentales más utilizada por el comercio.
Esta palabra despierta un impulso por comprar que
se ve explicada por la necesidad que tenemos los
seres humanos de ganar, y esto lo saben los publicis-
tas y expertos en mercadeo.
Cuando leemos que algo está más barato de lo

normal, inmediatamente nuestro cerebro se activa
y se pone en modo cazador: identificamos que hay
una oportunidad de “ganar dinero” y activamos los
centros neuronales que nos motivan a aprovechar
esa oportunidad. Al final salimos con el paquete y
con una sensación de haberle sacado provecho a
esta oportunidad. Lo triste de esta historia es que una
vez llegamos a nuestra casa, ese placer se desvanece
rápidamente y el par de zapatos terminan guardados
junto con los otros veinte que nunca usamos. Fue una
compra movida por la emoción del momento e impul-
sada por una falsa razón: “Me estoy ahorrando 30 %”.
La realidad de esta situación no es que nos ahorra-

mos un 30 %. Lo real es que gastaste 70 % en algo

que probablemente no necesitabas, que no estaba
en tu presupuesto y que, seguramente, no vas a usar.
¿Cuántas veces has regalado prendas de vestir nuevas
o semi nuevas que compraste en un momento de
impulso porque estaban baratas?.
86 |
Reitero que esto no se trata de vivir miserables

ni mucho menos, se trata de ser racionales y
entender que la palabra promoción no busca otra
cosa que desatar en nuestro cerebro un impulso
por comprar cosas que realmente no necesita-
mos. Haz un alto en el camino y pregúntate si esa
compra realmente es una necesidad o un impulso,
es probable que tu cerebro te juegue una mala
pasada y encuentre mil razones para justificar esa
compra: “yo sé que tengo varios pares de zapatos
negros, pero este estilo de negro no lo tengo…” Si
esto sucede, usa el truco de postergar la compra,
tómale una foto al objeto del deseo y espera un par
de días, te aseguro que una vez pase el estímulo
ya no habrá una razón para gastar.
Promociones hay todos los días del año.

Reflexiona:
¿Cuántas cosas tienes que no
necesitas?
¿Cómo serían tus finanzas si

no las tuvieras?
¿El "tener" realmente te hace

más feliz?
Si dejara de fumar,
ahorraría al día
$9.000; al mes,
$270.000; al
año $3.240.000;
y en diez años,
$32.400.000.
Me explico…
Los gastos hormiga son unos de los que más menoscaban
nuestras finanzas, bien lo decían los abuelos: “Cuida
los centavos, que los pesos se cuidan solos”.
Frase cierta y sabia. Todos aquellos gastos que son

casi que imperceptibles en el día a día, que los reali-
zamos porque son de poco monto y pensamos que no
afectan para nada nuestro balance, al final del mes son
muchas veces los que terminan por llevarnos a la deuda
eterna: el café camino a la oficina, el dulce, un pan o
croissant, ese taxi para evitar caminar cinco cuadras o
porque me cogió la noche, hacen parte de la larga lista
de gastos hormiga.
Si hacemos un ejercicio de anotarlos y sumarlos,

al final del mes te va a sorprender. Este es el primer
paso al que quiero invitarte: descarga alguna de las
tantas aplicaciones para registro de gastos en el
celular, anota cada pago que hagas en esas cosas de
poco monto y al acabar el mes revisa cuánto fue el
monto total gastado en estas “bobaditas”. ¿Cuáles de
estas cosas no son realmente indispensables en tu
vida? Probablemente la mayoría. Sin embargo, no se
trata de vivir miserables, como lo he dicho muchas

veces. Plantéate una meta para reducir estos gastos:
empieza con limitar a la mitad algunos de ellos
mientras otros, los que consideres que más placer te
dan, mantenlos como están.
90 |
Continúa anotando cada gasto y después de un mes

evalúa. Así podrás tomar nuevas decisiones. Esta
dinámica te ayudará a crear hábitos más conscientes
de gasto y te permitirá enviar ese dinero al ahorro y
si tienes deudas, a abonar a capital ese dinero que
rescataste del gasto.
Reflexiona:
¿Cuántos gastos hormiga tienes?
¿Pasa algo grave si no los haces?
¿Qué pasa si ahorras ese dinero

en lugar de gastarlo?
En el año 1999 hice una

súper especialización
porque pensaba que
era bueno invertir
en mejorar mi hoja
de vida. Si hubiera
tomado ese dinero
para comprar acciones
de Bancolombia, hoy
tendría 270.000 dólares,
sin contar los dividendos.
Me explico…
Era la década de 1980 y una lotería en la época (no
recuerdo cuál, porque estaba muy chiquito) rifaba carro,
casa y beca. Estos tres objetivos se convirtieron en
los principales objetivos de muchos de nuestra gene-
ración. Tal vez esta era una estrategia de mercadeo a
muy largo plazo para que las masas nos pasemos la
vida persiguiendo estos tres sueños sin darnos cuenta
de que muchas veces alcanzarlos va en contra de
nuestras finanzas.
Me voy a centrar en el estudio. Antes que nada,

quiero aclarar que soy un convencido de la importan-
cia de aprender cada día algo nuevo, cuestionarnos
todo el tiempo lo que sabemos, máxime en un mundo
tan cambiante. Sin embargo, las universidades se han
convertido en un negocio y como parte de su estrategia
de mercadeo está el hacernos creer que “invertir” en
educación tiene los mayores retornos. Que un título te
garantiza un mejor trabajo o mejores ingresos, como
dice Suso El Paspi: eso es “interesante pero discutible”.
Hoy vemos ingenieros, médicos y abogados haciendo

cosas que no tienen nada que ver con su profesión.

Incluso, y sin denigrar de ningún oficio, dedicados a acti-
vidades para las que no hubieran necesitado ninguna
formación académica. Por otro lado, vemos la historia de
vida de muchos de los millonarios reconocidos y encon-
tramos que nunca se graduaron de ninguna universidad,
94 |
porque estaban ocupados aprendiendo nuevas habilidades

que no enseñaban en las aulas de clase o haciendo cosas
que cambiarían el mundo: Mark Zuckerberg, por ejemplo.
Si ves la educación como un medio para ganar dinero,
ya empezaste a perderlo. Si lo que quieres es ganar
dinero, toma el valor de la matrícula y busca inversio-
nes que en el tiempo te permitan cumplir esa meta.
Hace un par de años nos reunimos los compañeros

de la especialización a celebrar los 25 años de egre-
sados y acompañados de unos tragos empezamos a
evaluar qué hubiera pasado si hubiéramos invertido
ese dinero en diferentes acciones. La cifra de la acción
de Bancolombia es una de las de rentabilidad media,
ni qué decir si hubiéramos escogido Apple o Microsoft.
Nunca dejes de aprender y estudiar, pero existen

muchas maneras diferentes a una universidad tradi-
cional, máxime cuando las empresas se están dando
cuenta que un título universitario no da las compe-
tencias que se necesitan para impulsar sus objetivos:
cada día más las organizaciones buscan personas que
tengan las competencias que necesitan. El mundo
está cambiando.
Invierte tiempo en aprender, cada vez el conocimiento

está más cerca: a un clic de distancia. La tecnología
lo está democratizando, aprenderás lo que quieres y
de paso, ahorrarás un dinero para realizar inversiones
reales y tangibles.
Reflexiona:
Aprender es muy importante,
nunca pares de hacerlo
¿Existen otras formas más baratas

de aprender?
¿Estudias para aprender o por

cumplir un parámetro social?
Cuando una
persona te diga que
inviertas con él para
ganar muchísimo
dinero sin riesgo,
lo que realmente
sucede es que
esa persona gana
dinero, mientras tú
arriesgas el tuyo.
Me explico…
Las inversiones engañosas han estado siempre a la
vuelta de la esquina: promesas de altos rendimien-
tos sin riesgo aparente son muy tentadoras y nueva-
mente, se aprovechan de las emociones de los poten-
ciales e incautos inversionistas. Queremos multiplicar
nuestro dinero. La avaricia está presente en todos
nosotros. Allí es donde los estafadores y vendedores
de humo se aprovechan para explotar estas tendencias
naturales de los seres humanos: motivarlos a entregar
su dinero, llevados por la emoción, su dinero, el cual en
la mayoría de los casos, nunca vuelven a ver.
Acá te dejo algunos consejos para que aprendas a

identificar estas inversiones engañosas:
▶▶ Ganancias altísimas en cortos periodos de tiempo

garantizadas: si te prometen duplicar tu inversión en
seis meses o un año, hay una primera gran alarma.
“De eso tan bueno no dan tanto”, decía mi abuelo.
Existen inversiones reales que logran duplicar tu
capital, pero nunca habrá una garantía, porque son
inversiones de alto riesgo en las que a mayor posi-
bilidad de ganancia, mayor será la posibilidad de
pérdida, concepto básico de las inversiones.
▶▶ Trae unos amigos para que todos ganemos:

elemento casi inequívoco de un esquema pirami-
dal, inventado por Carlo Ponsi en 1920, quien ideó
estos modelos en los que los altos rendimientos
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a los primeros inversionistas eran pagados con el

dinero de los que iban entrando animados al ver
las altas ganancias, quienes entendieron tarde que
estas ganancias provenían de su propio dinero.
▶▶ Tenemos un sistema probado e infalible: es muy

común que estas empresas o personas digan
tener la bola de cristal o el software capaz de
predecir los movimientos de los mercados finan-
cieros y asumir posiciones a su favor antes que
estos sucedan. Si esto fuera verdad nadie buscaría
dinero de terceros para aprovecharse de esta
ventaja en el mercado de valores prometiendo
retornos que llegan al 10 % mensual. Simplemente
irían a un banco a pedir dinero al 10 % anual y con
los rendimientos producto de su bola de cristal,
pagarían rápidamente el crédito y serian millona-
rios en muy corto tiempo. ¿Si tuvieras el número
ganador de la lotería intentarían venderlo por unos
pocos pesos?
▶▶ “Ya somos más de…, No dejes pasar la oportuni-

dad”: el efecto rebaño es uno de los más podero-
sos para convencer a las personas de hacer algo
sin analizarlo mucho. ¡Ten cuidado, tú no eres todo
el mundo! Este sesgo cognitivo, como se denomina

a este truco que juega con la mente, es usado por
los estafadores para convencer a las personas
de entrar a este tipo de modelos sin tomarse el
tiempo de investigar y analizar. Saben que, si le
dan tiempo a la víctima, esta podrá analizar con
100 |
cabeza fría y descubrir que hay algo mal en la

inversión. Así que el consejo que te doy es siempre
tomar un poco de distancia y tiempo para analizar,
investigar y buscar la asesoría de un experto que no
tenga ningún conflicto de interés en el negocio.
▶▶ ¿La empresa se encuentra autorizada o vigilada

por la Superintendencia Financiera o los entes
reguladores de cada país para captar dinero del
público o para administrar inversiones de terceros?
No importa lo que te digan, así te muestren que
la empresa está vigilada por el mismo Papa, si no
cuenta con esta autorización tu dinero está en
riesgo inminente.
Si encuentras uno o varios de los elementos ante-

riores lo mejor que puedes hacer es: correr lo más
lejos posible de allí, vas a perder tu dinero.
Reflexiona:
¿Te dejas llevar por la avaricia
al momento de invertir?
¿Tu inversión está aportando a

una mejor sociedad?
¿Crees que el dinero es un fin o

una consecuencia?
La sociedad de
consumo nos ha
hecho creer que
"lujo" es todo lo
caro y exclusivo.
Las canas me han
enseñado que el
verdadero lujo está en
esas pequeñas cosas
que no valoramos.
Me explico…
Estamos inmersos en una sociedad de consumo que
nos impulsa todo el tiempo a gastar en objetos que
en el fondo no nos dan la felicidad, en cambio nos
quitan muchas veces la tranquilidad y el tiempo para
compartir con nuestros seres queridos o, simplemente,
para emprender acciones que realmente nos ayuden
a alcanzar nuestros sueños.
Hace un par de años estaba dictando un taller de

Finanzas Emocionales en una empresa y hablando
sobre las cosas realmente importantes en la vida,
cuando uno de los asistentes levantó la mano y nos
contó con cierta tristeza su historia. Fue un testimonio
muy conmovedor.
Su hijo de 9 años era un gran futbolista, no solo le

gustaba jugar sino que lo hacía muy bien. Un día le
pidió a su padre que le comprara un par de guayos
“muy finos”, de una fábrica de zapatos deportivos de
renombre que había sacado una línea con la marca de
uno de los mejores jugadores del momento. Los CR7
prometían no sólo calidad, sino que daban la sensa-
ción que con esos guayos podrías jugar mejor al fútbol,

como si las habilidades de las estrellas de futbol del
momento estuvieran impregnadas en el zapato que
llevaba su marca personal, el chico lo creía firmemente.
Estos guayos maravillosos costaban veinte días de
salario del padre. Él, que amaba a su hijo y en su afán
104 |
de apoyarlo, decidió comprarle estas zapatillas, quería

lo mejor para su muchacho. Como no tenía el dinero,
tomó un crédito que lo iba a cancelar tomando turnos
dobles y trabajando los fines de semana para generar
ingresos adicionales y así pagar la deuda. El día que
este niño estrenó sus anhelados guayos, el padre no
estaba en la tribuna como de costumbre. Nunca se
perdía un solo partido de su pequeña promesa. Fue
un partido difícil, perdieron por goleada. Esa noche el
chico con los ojos encharcados, le reclamó al padre su
ausencia en la tribuna; este muy cansado después de
un día de trabajo fuerte le dijo: “Hijo estoy trabajando
horas extras y festivos para poder pagar los guayos”.
Reflexiona:
¿Qué quería realmente este
chico?, ¿los guayos de marca
o tener a su padre al lado
apoyándolo?
¿De qué estás llenando tu vida?

¿Lo estás haciendo de cosas
importantes o simplemente de
cosas materiales?
Haz una lista de las cosas

realmente valiosas en tu vida
Si pudiera viajar en
el tiempo y hablar
conmigo cuando era
joven, me diría a mí
mismo que ahorrara
lo más que pudiera
para que el dinero
trabajara para mí y
no yo para el dinero.
Me explico…
El 14 de febrero de 1992 empecé a trabajar en mi
primer empleo formal. Mi remuneración eran unos
tres salarios mínimos de la época, un dineral para
ese joven que aún no se había graduado de la univer-
sidad y que vivía con sus padres. Mis obligaciones
no eran importantes: no pagaba arriendo ni servicios,
pero desafortunadamente ese joven, a pesar de tener
los conocimientos técnicos sobre inversiones, se dejó
llevar de las emociones y todo el salario lo usaba en
gastos que para nada le estaban ayudando a cons-
truir un patrimonio que trabajara para él.
Lo primero que hice fue “hipotecar” el sueldo,

tomando un crédito para comprar carro, un Swift azul
intenso que me daría el estatus que me gustaba. En
esa época las tasas de interés eran del orden del 2 %
mensual y con un crédito a 36 meses terminé pagando
por ese carro 1,5 veces su valor. Pero no importaba:
“Quién me quita lo bailao”, pensaba.
Estaba trabajando en perseguir el dinero en lugar de

hacer que el dinero trabajara para mí. Con los años este
comportamiento terminaría arruinando mis finanzas.
Creía firmemente que nunca me iba a faltar trabajo bien

remunerado, pero resulta que las condiciones labora-
les son cambiantes y nadie está exento de un revés
en su economía. Por eso, si tuviera la oportunidad de
regresar en el tiempo, tomaría por los hombros a aquel
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muchacho y lo obligaría a separar al menos el 30 % de su

salario para invertir. Esto equivaldría a invertir un salario
mínimo cada mes (me ganaba tres cuando inicié a trabajar
y este ingreso fue aumentando). Si hubiera mantenido
ese ritmo de inversión y hubiera obtenido una rentabili-
dad equivalente a la inflación más cinco puntos, que no
es una tasa exagerada con un nivel de riesgo moderado
bajo, hoy tendría un capital de unos $800.000.000, sufi-
ciente para comprar seis apartamentos pequeños que
me darían una renta libre de gastos de unos $600.000
mensuales, es decir un total de $3.600.000 al mes, eso
sin contar la valorización de la propiedad.
Mientras más rápido empieces a ahorrar para invertir,

mejor. No esperes más para hacerlo, no esperes a tener
más años y arrepentirte de no haber iniciado antes, el
mejor momento para comenzar es hoy.
Ajusta tu presupuesto y haz del ahorro y la inversión

una prioridad de vida, no se trata de seguir persiguiendo
el dinero, se trata de que el dinero trabaje para ti y te
pague el estilo de vida que te gustaría tener.
Reflexiona:
Mientras más temprano
inicies, mejor
¿Cómo serían tus finanzas si

hubieras empezado hace diez
años?
¿Cómo serán tus finanzas en

diez años si empiezas hoy?
Mejor tarde, que nunca.

Jaime Jaramillo Machado ha dedicado sus últimos
años a compartir desde su experiencia de vida por
medio de dinámicas divertidas, fáciles, un lenguaje
cercano y entendible, la forma en que podemos
sanar nuestras finanzas y prosperar.
Estaba acá pensando nace como una forma de

generar reflexión por medio de videos cortos a
través de la cuenta de Instagram de su empresa:
@finanzas.emocionales, en la cual encontrarás
mucho más contenido que te ayudará a mejorar tu
relación con el dinero y mejorar tu calidad de vida.
En un mundo cada día más inmerso en el consumo,
donde los valores fundamentales se han desdibujado;
nuestras prioridades se han transformado y nos esta-
mos involucrando en una carrera sin sentido donde el
tener ha desplazado el disfrute de lo simple.
Esta forma de vida está produciendo altísimos niveles

de estrés financiero en nuestra sociedad, llevándonos a
enfermedades físicas, mentales e incluso a la muerte.
Desde una perspectiva propositiva y práctica este libro

plantea reflexiones para aliviar las cargas económicas a
través del reconocer cómo nuestras emociones termi-
nan decidiendo sobre nuestras finanzas.
Al leerlo podrás plantear soluciones a tus problemas

financieros al entender que el primer paso para mejorar
tus finanzas parte de unos hábitos de consumo y ahorro
saludables, entendiendo que los problemas de dinero
no se solucionan con dinero, sino con decisiones.

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©Jaime Jaramillo Machado, 2021

Quedan prohibidos, dentro de los límites

Corrección de estilo: Juan Pablo Tettay

Papá de Simón, cómplice y

Administrador de Empresas de la Universidad EAFIT.

Emprendedor, tejedor de historias, aprendiz de la vida,

En su trayectoria profesional se ha desempeñado como

Cofundador de Finanzas Emocionales, una empresa de

Y ¿Por qué alguien como Jaime se plantea esa ambiciosa

Estaba acá pensando, más que una cátedra financiera,

Se puede ser un erudito, un experimentado, haber

Hay una pandemia paralela a la vivida en 2020 con

Estaba acá pensando es una invitación a pasar de la

de su propio proceso de resurgir y volver a prosperar, esta

Mónica Arango Gallego

Bogotá, año 2006, un café y en una amena conversa-

Si hubiera entendido esa frase, tal vez no habría

mismo estilo de vida al que estaba acostumbrado:

más tarde empecé a realizar inversiones de alto riesgo

A finales del año 2012 la mayor firma comisionista

No pasa nada si bajas tu nivel de gastos por ahora,

¿Estás centrado en el dinero

¿Usas tu dinero para crecer o los

Las emociones son tan fuertes que pueden dominar tu

Recuerdo haber caminado más de dos horas para

Unos días después de esta caminata estaba en un

mi situación me brindó lo único que tenía en la vida:

al negocio, quienes dejaban parte de su salario en “los

Esa noche era una de esas en las que Manuel había

Allí, este español de unos cincuenta y tantos años,

que no han caminado por donde tú estás, no saben

Si te estuvieran pidiendo una

Piensa ¿Qué harías para no tener

que disculparte después?

Estaba formando un patrimonio…

¡Qué error tan grande! ninguno de estos “activos”

domo, conductor, gasolina, seguros —entre otros—.

Mi vida estaba llena de deudas que sacaban plata

Los ingresos cayeron en 2008, porque en la vida

¿Cuántas de las cosas que tienes son deudas?

¿Tienes algún activo diferente a

Si te quedaras sin trabajo ¿Cuántos

Por mi mente pasó la imagen viéndome sentado

Armamos paseo, salimos tipo ocho de la mañana

hasta la parcelación, hora y media larga de camino, la

estación de tren que sería un lugar de reunión de los

piramidal perfecta, de esas que salen en las postales.

Entre el lote y la casa de casi 400 metros cuadrados,

prestados $900 millones a una tasa del 0,8 % mensual

Algunos de ustedes dirán que el lote y la finca

“¿Quién me quita lo bailado?” dirán ustedes, pero

Invierte para que en el futuro no

Empezó a ahorrar con mucho esfuerzo, sacrificó

Con sus propias manos y la ayuda de su primo, que

lo presionaban a darse, lo destinó en primer lugar

Hoy Reynaldo recibe mensualmente $1.800.000

Sigue trabajando como mensajero porque le da

La verdadera riqueza es la libertad de decidir,

Comprar no es malo, de hecho, es gratificante.