Ga2 210301089 Ata7 Ev04

TECNICO SERVICIOS Y OPERACIONES
MICROFINANCIERAS
JHON ANDERSON QUINTERO

MARIANA SASTOQUE
YANIRIS BERRIO
MAGALY FLOREZ
Bogota 25 de mayo 2023

CASO ESCRITO GA2-210301089-ATA7-EV04.
Ficha:2724920
-Ejercicio de afianzamiento
A través de las noticias o en el mismo diario vivir habrá

escuchado alguna vez acerca de los
préstamos “gota a gota" o “paga diario”.
 ¿Conoce cómo funcionan?
R/ Un préstamo "gota a gota" es un medio de

financiación económica en el que una persona que
se encuentra en cierta situación de bajos recursos recurre
a "prestamistas" para obtener una cantidad
de dinero a una tasa súper alta de intereses. Estas tasas
de intereses suelen superar el 20% de usura.
 ¿Por qué cobran una tasa de interés?
R/ La alta informalidad, la ausencia de garantías que

permitan respaldar obligaciones crediticias,
los problemas de propiedad en las zonas rurales, y la baja
cultura financiera son razones que motivan, a algunos, a
acudir a mecanismos de financiación informal, la tasa
anual efectiva del 'gota a gota' está por encima de 300 %
(es decir, cobran un 25 % mensual), mientras que las
tasas máximas de crédito en una entidad formal están en
promedio en 31,73 % efectiva anual.
 Las entidades financieras también cobran una tasa de
interés ¿Cuál será la diferencia?
R/La poca o nula exigencia de requisitos para acceder a

préstamos, el desembolso inmediato del dinero y el cobro
personal, son algunas de las razones por las que los micro
empresarios y trabajadores independientes recurren al
‘gota a gota’ o ‘paga diario’ para financiar sus negocios y
cubrir deudas como arriendo o mercado. Sin embargo,
desconocen que los intereses de este crédito informal
pueden llegar a ser entre siete y 12 veces más que los que
pagarían por un préstamo en el sistema financiero formal.
 Supongamos que el señor José prestó $50.000 pesos a

una paga diario y en un mes debe devolver $100.000
pesos.
 ¿Cuánto será el interés que pagó al mes? Esta vez halle

la tasa rápidamente usando su lógica o con una simple
regla de tres.
R/El señor José estaría pagando el 100% de interés sobre

los $ 50.000 que le prestaron. Las tasas
de interés; además de ser utilizadas en los préstamos,
también se pueden emplear para temas de
inversión. Por ejemplo, usted realiza una inversión y
recibirá una rentabilidad del 23% efectivo
anual, sin embargo, usted quiere saber cuánto va a ganar
por ese negocio mensualmente.
 ¿Qué proceso cree que debería seguir?
R/Primero: sería pedir información detallada sobre el

portafolio de inversión en el cual va a
quedar invertido su dinero, de ahí en adelante es verificar
todos los detalles de cuanto seria la
ganancia en esta inversión, después de verificar que el
porcentaje mensual que se ganaría seria de
1.91% mensual.
 ¿Cree usted que esa es una posible solución?
R/Creo que es una regla simple, que nos ayuda a

determinar el porcentaje de ganancia mes a
mes. Cuando usted o un familiar averigua por la
financiación de un crédito.
 ¿Van a varias entidades financieras para comparar

tasas? o ¿se quedan con la primera entidad
que les promete prestarles?
R/Por lo general, cuando se trata de buscar algún tipo de

crédito lo primero que se hace es mirar diferentes
opciones para comparar que entidad financiera ofrece la
mejor tasa de interés, esto para saber cuál es más
conveniente para la persona.
 ¿Por qué es importante comparar las tasas?
R/Es importante porque de esta manera se puede escoger

la tasa que más se acomode a la
persona y la que más le sirva.
 Si va a realizar una inversión, ¿escoge la tasa más alta

o la más baja?
R/Tasas de interés bajas ayudan al crecimiento de la

economía, ya que facilitan el consumo y
por tanto la demanda de productos, Tasas de interés
altas favorecen el ahorro y frenan la inflación,
ya que el consumo disminuye al incrementarse el costo de
las deudas.
 Si va a realizar un préstamo, ¿cuál tasa escoge?
R/ Siempre tiene que ir relacionada más con tu flujo de

efectivo y tu capacidad de pago.
Indistintamente de la tasa, debes ver que en los flujos de
efectivo tengas la capacidad de pago de
las mensualidades que la Institución Financiera te está
proponiendo y no te vayan a sacar de
balance.
-Por favor realice la búsqueda de los siguientes términos:
INTERÉS ANTICIPADO: Puede describir la cantidad total

de interés que se espera pagar por
un préstamo con una fecha de pago específica, como una
hipoteca o un préstamo de auto. Si el
préstamo se paga antes de tiempo, el interés real será
menor que el interés anticipado.
INTERÉS VENCIDO: Es la forma más habitual en la que se

produce el cobro de intereses por
parte de quien concede un préstamo o pone su dinero en
algún producto de inversión como es el
caso de un depósito a plazo fijo o bonos del Estado.
Básicamente el interés vencido se llama así porque el pago
de los intereses se produce siempre
al finalizar cada mes.
TASA PERIÓDICA: Es aquella que se devenga en un

periodo de conversión o de pago de
intereses. Esta tasa es la que siempre se considera en la
solución de los problemas financieros. La
podemos denotar como (i).
i = 3% mensual; i = 40% anual
TASA NOMINAL: menciona dos periodos: un periodo que

se toma como referencia y un
periodo de pago de intereses o capitalización. La tasa
nominal la notamos con (r).
La tasa nominal es una tasa de referencia que existe sólo
de nombre porque no nos determina
la verdadera tasa de interés que se cobra en una
operación financiera. También se puede decir que
es una tasa de interés que se expresa anualmente y se
capitaliza más de una vez al año.
Los dos tipos de tasa se relacionan mediante la siguiente
expresión:
i = tasa periódica
m = número de períodos de la conversión o de
capitalización en el periodo de referencia.
i = r/m.
TASA EFECTIVA ANUAL: a la tasa de interés que opera

durante un año, incluyendo la re inserción de interés
según el periodo utilizado. De igual manera, que la tasa
efectiva es la tasa que mide el costo efectivo de un crédito
o la rentabilidad efectiva de una inversión, y resulta de
capitalizar o reinvertir los intereses que se causan cada
periodo.
Se denomina a la tasa efectiva como la tasa de interés
que realmente se devenga en un periodo
de referencia dado. Esta tasa se nota (E). Esto lo podemos
expresar de la siguiente manera:
Se tiene la tasa nominal r = 36% anual, convertible
semestralmente. 36%/ 2 = 18% semestral.
TASAS EQUIVALENTES: es un sustituto de la tasa efectiva.
Es un mecanismo algebraico para poder analizar que pasa
en los subperiodos. Por lo tanto, dos tasas son equivalentes
cuando en el mismo horizonte de tiempo producen el
mismo capital final, pero capitalizando en períodos
distintos, siempre en forma compuesta.
Anexe los significados a su glosario

1.2. Analice este ciclo:
ip: Tasa periódica
J: Tasa nominal
ie: Tasa efectiva anual
-Ejercicio de apropiación:
a) Un micro empresario desea adquirir un crédito con

plazo de un año y decide ir a varias micro financieras
para escoger un préstamo con una tasa favorable; estas
son las alternativas que le ofrecen:
I. El 24 % nominal semestre vencido.
2. El 6 % trimestral.
3.El 23 % pagadero bimestral vencido.
4.El 25 % efectivo anual.

SOLUCION:

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 ¿Conoce cómo funcionan?

R/ Un préstamo "gota a gota" es un medio de

 ¿Por qué cobran una tasa de interés?

R/ La alta informalidad, la ausencia de garantías que

R/La poca o nula exigencia de requisitos para acceder a

 Supongamos que el señor José prestó $50.000 pesos a

 ¿Cuánto será el interés que pagó al mes? Esta vez halle

R/El señor José estaría pagando el 100% de interés sobre

 ¿Qué proceso cree que debería seguir?

R/Primero: sería pedir información detallada sobre el

 ¿Cree usted que esa es una posible solución?

R/Creo que es una regla simple, que nos ayuda a

 ¿Van a varias entidades financieras para comparar

R/Por lo general, cuando se trata de buscar algún tipo de

 ¿Por qué es importante comparar las tasas?

R/Es importante porque de esta manera se puede escoger

 Si va a realizar una inversión, ¿escoge la tasa más alta

R/Tasas de interés bajas ayudan al crecimiento de la

 Si va a realizar un préstamo, ¿cuál tasa escoge?

R/ Siempre tiene que ir relacionada más con tu flujo de

INTERÉS ANTICIPADO: Puede describir la cantidad total

INTERÉS VENCIDO: Es la forma más habitual en la que se

TASA PERIÓDICA: Es aquella que se devenga en un

TASA NOMINAL: menciona dos periodos: un periodo que

TASA EFECTIVA ANUAL: a la tasa de interés que opera

Anexe los significados a su glosario

a) Un micro empresario desea adquirir un crédito con

3.El 23 % pagadero bimestral vencido.

4.El 25 % efectivo anual.

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