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La educación financiera es un tema de gran importancia en la sociedad actual ya que esto
permite tomar decisiones responsables sobre las finanzas, y a través de ella se logra
aprender sobre la administración del dinero, el ahorro, la inversión, el crédito y la
planificación financiera a largo plazo, la falta de conocimiento sobre la educación
financiera pueda llevar a tomar malas decisiones tales como endeudamientos, de igual
forma le abre puertas a posibles estafas y fraudes financieros. En la vida cotidiana, saber
administrar nuestras finanzas es de suma importancia ya que en el día a día somos víctimas
del consumismo y el no saber administrar el dinero hace que sea difícil sustentar los gastos
o pagar deudas. En la actualidad las finanzas tienen una gran influencia sobre la calidad de
vida, ser capaces de tomar decisiones inteligentes y saber manejar los recursos económicos
de manera efectiva es fundamental para asegurar un futuro próspero.
Durante mucho tiempo ha existido la idea equivocada que la educación financiera debe ser
exclusiva para profesionales que se encargan de resolver los problemas de una empresa o
país, a partir de esto se ha podido comprobar que la falta de educación financiera conlleva a
que familias realicen un mal manejo de créditos, endeudándose sobre su capacidad de pago,
afectando así sus vidas personales. En la actualidad la educación financiera a tomado
mayor relevancia y diferentes factores tales como sociales, económicos y demográficos han
impulsado esta tendencia.
¿Qué es la educación financiera?
La educación financiera se define como la capacidad de adquirir conocimientos básicos
sobre el manejo del dinero, con la finalidad de tomar mejores decisiones en pro del futuro.
El término ‘educación financiera’ surgió en el año 2003, cuando los países de la
Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) elaboraron
principios y recomendaciones comunes para la educación financiera. Estos fueron
publicados en julio de 2005.
El objetivo de la educación financiera se centra principalmente en otorgar a las personas

una serie de herramientas prácticas y teóricas en torno al manejo de sus finanzas
personales.
Cómo aplicar la educación financiera
La educación financiera se compone de distintas categorías, las cuales funcionan en

conjunto para crear mayor bienestar financiero. Estas son las categorías más importantes de
la educación financiera:
Crear un presupuesto
Un presupuesto representa el entendimiento de sus ingresos y gastos en un periodo

determinado para tomar mejores decisiones a la hora de perseguir un objetivo futuro.
Para poder crear un buen presupuesto se tienen que entender los conceptos de fuentes de
ingreso, gastos fijos, gastos flexibles, gastos discrecionales y obligaciones de pago
mensual.
Adquirir deudas
La figura de la deuda es una opción común en el financiamiento de objetivos, como por

ejemplo, la utilización de tarjetas de crédito. No obstante, la educación financiera busca
ofrecer enseñanzas sobre cómo manejar deudas de manera efectiva, incluyendo cómo
negociar tasas de interés y cómo pagarlas de una manera eficiente. Esto permite mejorar la
toma de decisiones financieras.
Si no se comprenden ni se manejan bien las deudas, estas pueden ser abrumadoras para las
finanzas personales o familiares de la persona que las adquiere.
Ahorro
El ahorro es uno de los pilares fundamentales de la educación financiera. Los

conocimientos financieros buscan insertar el ahorro dentro de tu dinámica financiera.
Ahorrar es guardar dinero y asignar fondos que se utilizarán en el futuro, para poder hacer
esto se tienen que entender los conceptos de cuentas de ahorro, intereses y rendimientos.
Planificación del retiro
Este es un aspecto que se relaciona con otros conceptos, como lo son el ahorro y el
presupuesto, y estos son aplicados tomando en cuenta la planificación financiera a largo
plazo para tener estabilidad financiera cuando se retire de su trabajo.
Cómo aplicar la educación financiera en la vida cotidiana
Existen niveles de educación financiera que se pueden aplicar desde temprana edad, y van
desde entender ciertos conocimientos básicos de finanzas personales, hasta tener la
habilidad de aplicar este conocimiento en tu día a día para alcanzar tus metas y superar tus
desafíos financieros. Estos niveles son:
-Conocer los conceptos básicos de cada tema financiero.
-Comprender estos conceptos a profundidad y saber cómo aplicarlos en la vida diaria.
-Aplicar estos conceptos en tus finanzas personales para construir una base financiera
sólida. Ejemplo: fondo de emergencias.
-Analizar el impacto que estas decisiones tuvieron, y hacer cualquier ajuste que sea
necesario.
-Hacer un resumen de lo que aprendiste después de hacer los ajustes a tu estrategia

financiera.
-Evaluar el éxito de tus decisiones e incorporar otros conceptos de educación financiera en

tu vida
Bibliografías
https://www.bbva.mx/educacion-financiera/blog/vida-financiera-
saludable.html#:~:text=Sin%20una%20vida%20financiera%20saludable,y%20seleccionar
%20el%20seguro%20adecuado.
https://gbm.com/academy/que-es-la-educacion-financiera-y-como-aplicarla/
https://blog.selfbank.es/la-importancia-de-la-educacion-financiera/?amp=1

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La educación financiera es un tema de gran importancia en la sociedad actual ya que esto

El objetivo de la educación financiera se centra principalmente en otorgar a las personas

La educación financiera se compone de distintas categorías, las cuales funcionan en

Un presupuesto representa el entendimiento de sus ingresos y gastos en un periodo

La figura de la deuda es una opción común en el financiamiento de objetivos, como por

El ahorro es uno de los pilares fundamentales de la educación financiera. Los

Planificación del retiro

Cómo aplicar la educación financiera en la vida cotidiana

-Conocer los conceptos básicos de cada tema financiero.

-Comprender estos conceptos a profundidad y saber cómo aplicarlos en la vida diaria.

-Hacer un resumen de lo que aprendiste después de hacer los ajustes a tu estrategia

-Evaluar el éxito de tus decisiones e incorporar otros conceptos de educación financiera en

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