Universidad Central de Nicaragua

Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas.

Educación financiera

Integrantes: Staby Yasbeck Alfaro Paz

Noelia Fernanda Pérez Valverde
Lihan José Cruz Corea
Mariangel Lucia García Espinoza
Rachel Jisslen Gutierrez Aldana

Docente: Lic. Linda García.

21 de junio 2024
 INDICE
1. Introducción ............................................................................................................................. 2
2. Objetivos .................................................................................................................................. 3
3. Hipótesis .................................................................................................................................. 4
4. Desarrollo. ............................................................................................................................... 6
Cómo aplicar los conocimientos de educación financiera .......................................................... 6
Conocimiento: Los términos y conceptos básicos ...................................................................... 7
Comprensión: Aplicabilidad en la vida diaria ............................................................................. 7
Aplicación: Construir y hacer crecer una base financiera ........................................................... 7
Análisis: Evaluar el impacto de las decisiones financieras ......................................................... 7
Síntesis: Integración en el plan financiero general...................................................................... 8
Evaluación: Medición del éxito y aprendizaje continuo ............................................................. 8
Aplicación práctica en diversos contextos financieros ............................................................... 8
5. Conclusión ................................................................................................................................ 11
6. Bibliografías .............................................................................................................................. 12

1
 1. Introducción

La Educación Financiera consiste en su capacidad para comprender los conceptos básicos de las
finanzas personales y el manejo del dinero, pero usted tiene que entender estos conceptos de una
manera que le permita aplicarlos en su vida financiera cotidiana.

Así que no sólo se trata de tener el conocimiento, sino que también debe tener la habilidad de
aplicarlo para enfrentar los desafíos financieros y cumplir con sus objetivos.

Se necesita más que solo repetir hechos y definiciones para comprender realmente el conocimiento
financiero en un nivel apto para ser exitoso. Los educadores saben que hay 6 niveles que entran en
juego con el aprendizaje cognitivo, que es el tipo de comprensión que realmente necesita.

Las finanzas personales no son algo que a la mayoría de nosotros nos hayan enseñado en la escuela,
y en cualquier caso, sólo recibimos algunas lecciones básicas. Lo que es más, con la rápida
evolución de la tecnología, algunas de las lecciones que aprendimos ni siquiera son aplicables. Por
ejemplo, muchos consumidores de mayor edad pueden haber aprendido cómo balancear una
chequera, una habilidad crítica hace unas décadas que casi no tiene relevancia en el mundo de hoy.

Así que, sin una educación adecuada, la mayoría de nosotros empezamos la vida retrasados cuando
se trata de la educación financiera, y entonces el problema se ve agravado por la rapidez con que
el mundo financiero está evolucionando. Como resultado, a menudo nos apoyamos en nuestros
padres para el conocimiento que necesitamos, y ellos aprendieron todo lo que saben de la misma
manera. Usted transmite lo aprendido por experiencia a sus hijos con la esperanza de que tengan
un futuro mejor.

2
 2. Objetivos

Objetivo General.
● Investigar los términos y conceptos básicos, relacionados con un tema financiero en
particular.

Objetivos Específicos.
● Conocer los términos y conceptos básicos, relacionados con un tema financiero en
particular.
● Comprender ese tema a un nivel en el que realmente se entienda el concepto, y cómo es
aplicable en su vida diaria.
● Aplicar ese conocimiento a sus propias finanzas para que pueda construir y hacer crecer
una base financiera sólida.

3
 3. Hipótesis

La educación financiera integral, que incluye el conocimiento de temas como presupuesto, ahorros,
manejo de necesidades básicas, banca, costos de cuidado de salud, manejo de deudas, manejo del
crédito y planificación del retiro, es esencial para alcanzar y mantener la estabilidad financiera y
el bienestar económico a largo plazo de los individuos. La comprensión y aplicación de estos
conceptos permiten a las personas tomar decisiones informadas y estratégicas, gestionar
adecuadamente sus recursos financieros, enfrentar de manera efectiva los desafíos económicos, y
asegurar una planificación adecuada para su futuro. Sin esta base sólida de conocimientos
financieros, es probable que las personas enfrenten dificultades significativas en la administración
de su dinero, lo que puede llevar a problemas como deudas abrumadoras, falta de ahorros, y una
planificación inadecuada para la jubilación.

El presupuesto es la base de la educación financiera. Saber cómo manejar ingresos y gastos es

fundamental para evitar déficits y asegurar que los recursos se asignen de manera eficiente. Un
presupuesto bien elaborado permite identificar áreas donde se puede ahorrar y planificar para
gastos futuros, así como manejar las obligaciones de pago mensuales de manera efectiva.

Los ahorros, por otro lado, son cruciales para la estabilidad financiera a largo plazo. Entender
conceptos como cuentas de ahorro, intereses y rendimientos permite a las personas maximizar sus
recursos y preparar para imprevistos. La habilidad de ahorrar también facilita la inversión en
oportunidades que pueden mejorar la situación económica personal a futuro.

El manejo de necesidades básicas, como la vivienda y el transporte, requiere una comprensión de

cómo gestionar facturas mensuales y seguros. Este conocimiento es esencial para garantizar que
las necesidades básicas se cubran sin poner en riesgo otras áreas financieras. La falta de una
adecuada gestión en esta área puede resultar en dificultades para mantener un nivel de vida
adecuado.

En cuanto a la banca, la capacidad de manejar y entender las cuentas bancarias es vital. Esto incluye
conocer los cargos, tasas y términos aplicables. Sin esta comprensión, los individuos pueden
incurrir en costos innecesarios que erosionan sus recursos financieros.

4
El manejo de costos de cuidado de salud es particularmente complicado debido a la complejidad
de los seguros médicos, deducibles y niveles de cobertura. Los costos médicos inesperados pueden
desestabilizar incluso los presupuestos más sólidos si no se cuenta con una base de conocimientos
adecuada en este ámbito.

La gestión de deudas es otro componente crucial. Entender los términos y tarifas de los préstamos
y tarjetas de crédito permite a los individuos asumir deuda de manera efectiva, evitando que esta
se convierta en una carga abrumadora. Sin una comprensión sólida, la deuda puede rápidamente
descontrolarse, afectando negativamente las finanzas personales.

El manejo del crédito es esencial para mantener un buen perfil de crédito, lo cual es necesario para
acceder a mejores condiciones de financiamiento en el futuro. Esto incluye la gestión del puntaje
de crédito y la interacción con agencias de crédito.

Finalmente, la planificación del retiro integra varios de los temas mencionados, aplicándolos a la
planificación financiera a largo plazo. Conocer conceptos como 401(k) y cuentas IRA, así como
su relación con los programas de los empleadores, es fundamental para asegurar una jubilación
estable y confortable.

5
 4. Desarrollo.

La educación financiera es tan relevante que tiene su propio día señalado en el calendario: el primer
lunes de octubre se celebra el Día de la Educación Financiera. No obstante, a pesar de los esfuerzos
por destacar su importancia, la mayoría de la población posee conocimientos financieros limitados,
lo que afecta directamente su capacidad para gestionar sus finanzas personales.

En julio de 2023, la Comisión Europea presentó un Eurobarómetro sobre el nivel de educación

financiera, revelando que solo el 18% de los ciudadanos de la UE tiene un alto nivel de
conocimientos financieros, mientras que el 64% tiene un nivel medio y el 18% un nivel bajo.

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) incluye desde 2012 en

su Informe PISA la evaluación de la capacidad de los estudiantes de 15 años para comprender y
aplicar conceptos financieros básicos. El último informe, de 2018, concluyó que uno de cada cuatro
estudiantes en los 20 países y economías participantes no es capaz de tomar decisiones básicas
sobre sus gastos cotidianos. Además, solo uno de cada diez estudiantes alcanza el nivel más alto
de conocimientos financieros, que incluye manejar una cuenta bancaria, usar una tarjeta de débito,
interpretar y evaluar un extracto bancario, y comprender las tasas de interés de un préstamo.

Los resultados de estos estudios subrayan la necesidad de mejorar la educación financiera,

especialmente entre las mujeres, los jóvenes, las personas con menores ingresos y aquellos con un
menor nivel educativo general, quienes tienden a tener, en promedio, menos conocimientos
financieros que otros grupos.

Cómo aplicar los conocimientos de educación financiera

La educación financiera es una herramienta esencial para alcanzar la estabilidad y el éxito

económico. No se trata solo de memorizar términos y definiciones, sino de desarrollar una
comprensión profunda y aplicable de los conceptos financieros. Los educadores reconocen que el
aprendizaje cognitivo se desglosa en seis niveles que deben ser abordados para que el conocimiento
sea realmente efectivo. Estos niveles son: conocimiento, comprensión, aplicación, análisis, síntesis
y evaluación. En este ensayo, exploraremos cómo aplicar estos seis niveles de aprendizaje a la

6
educación financiera para construir una base sólida que permita una gestión eficiente de las
finanzas personales.

Conocimiento: Los términos y conceptos básicos

El primer paso en el proceso de aprendizaje es adquirir conocimiento, que en el contexto financiero

significa familiarizarse con los términos y conceptos fundamentales. Estos incluyen términos
como ingresos, gastos, ahorros, inversión, deuda, crédito, tasas de interés, entre otros. Sin una
comprensión básica de estos términos, es imposible avanzar hacia un manejo efectivo de las
finanzas personales. Este conocimiento inicial proporciona el vocabulario necesario para poder
entender y discutir temas financieros más complejos.

Comprensión: Aplicabilidad en la vida diaria

Una vez que se han aprendido los conceptos básicos, el siguiente nivel es la comprensión. Aquí,
el objetivo es entender no solo qué significan los términos, sino cómo se aplican en la vida diaria.
Por ejemplo, comprender cómo funcionan las tasas de interés en una tarjeta de crédito ayuda a
tomar decisiones informadas sobre el uso del crédito. Esta etapa implica hacer conexiones entre
los conceptos aprendidos y situaciones reales, asegurando que el conocimiento adquirido sea
relevante y aplicable.

Aplicación: Construir y hacer crecer una base financiera

El tercer nivel es la aplicación del conocimiento adquirido a las propias finanzas. Esto significa
utilizar lo aprendido para construir una base financiera sólida. Por ejemplo, aplicar el concepto de
presupuestación para planificar y controlar los gastos mensuales, o utilizar el conocimiento sobre
ahorros e inversiones para empezar a construir un fondo de emergencia o planificar para la
jubilación. La aplicación práctica del conocimiento es crucial para transformar la teoría en acción
efectiva.

Análisis: Evaluar el impacto de las decisiones financieras

Una vez aplicado el conocimiento, el siguiente paso es el análisis. En este nivel, se evalúa el
impacto de las decisiones financieras tomadas. Por ejemplo, después de implementar un

7
presupuesto, se analiza si se han logrado los objetivos de ahorro y control de gastos. Esta etapa
implica una revisión detallada de los resultados, identificando áreas de éxito y áreas que requieren
ajustes. El análisis ayuda a refinar las estrategias y tomar decisiones más informadas en el futuro.

Síntesis: Integración en el plan financiero general

El quinto nivel, la síntesis, consiste en integrar lo aprendido en el plan financiero general. Esto
significa ajustar y adaptar los conocimientos específicos a un marco más amplio de gestión
financiera. Por ejemplo, integrar estrategias de ahorro con planes de inversión para optimizar el
crecimiento del patrimonio. La síntesis permite ver el panorama general y cómo cada decisión
financiera se interrelaciona con las demás, creando una estrategia cohesiva y coherente.

Evaluación: Medición del éxito y aprendizaje continuo

Finalmente, el último nivel es la evaluación. Aquí, se mide el éxito en los temas financieros
abordados. Se revisa si los objetivos financieros se han alcanzado y se determina si es necesario
adquirir más conocimientos o ajustar las estrategias. La evaluación es un proceso continuo que
asegura que se mantenga el aprendizaje y la mejora constante. Permite identificar nuevas áreas de
aprendizaje y crecimiento, garantizando que la educación financiera no sea un evento único, sino
un proceso de desarrollo continuo.

Aplicación práctica en diversos contextos financieros

Para ilustrar cómo estos seis niveles de aprendizaje pueden aplicarse en la práctica, consideremos
algunos ejemplos específicos.

1. Presupuestación:
○ Conocimiento: Aprender términos como ingresos netos, gastos fijos, gastos
variables y fondo de emergencia.
○ Comprensión: Entender cómo un presupuesto puede ayudar a controlar el gasto y
ahorrar para metas futuras.
○ Aplicación: Crear un presupuesto mensual detallado y asignar fondos para diferentes
categorías de gasto.

8
 ○ Análisis: Revisar los gastos mensuales para identificar desviaciones del presupuesto
planificado.
○ Síntesis: Ajustar el presupuesto para incluir nuevas prioridades o cambios en los
ingresos.
○ Evaluación: Medir el éxito del presupuesto en lograr las metas de ahorro y ajustar
según sea necesario.
2. Ahorro e inversión:
○ Conocimiento: Familiarizarse con conceptos como cuentas de ahorro, certificados
de depósito, fondos mutuos y acciones.
○ Comprensión: Entender cómo funcionan diferentes opciones de ahorro e inversión
y sus respectivos riesgos y rendimientos.
○ Aplicación: Abrir una cuenta de ahorro e iniciar inversiones en fondos mutuos o
acciones.
○ Análisis: Evaluar el rendimiento de las inversiones y el crecimiento del ahorro a lo
largo del tiempo.
○ Síntesis: Integrar las estrategias de inversión en un plan financiero a largo plazo que
incluya objetivos como la compra de una casa o la jubilación.
○ Evaluación: Revisar periódicamente la cartera de inversiones para asegurar que se
están cumpliendo los objetivos y ajustar según las condiciones del mercado.
3. Manejo de deudas:
○ Conocimiento: Aprender sobre diferentes tipos de deuda, tasas de interés, plazos
de pago y consolidación de deudas.
○ Comprensión: Entender el impacto de la deuda en las finanzas personales y cómo el
pago de intereses puede afectar el presupuesto.
○ Aplicación: Desarrollar un plan de pago de deudas priorizando aquellas con tasas de
interés más altas.
○ Análisis: Evaluar el progreso en la reducción de la deuda y el impacto en la salud
financiera general.
○ Síntesis: Ajustar el plan de pago de deudas en el contexto de otros objetivos
financieros.

9
○ Evaluación: Medir el éxito en la reducción de la deuda y ajustar las estrategias de
pago según sea necesario.

10
5. Conclusión

Aplicar los conocimientos de educación financiera requiere más que solo memorizar hechos y
definiciones. Implica un proceso de aprendizaje cognitivo profundo que abarca desde la
adquisición de conocimientos básicos hasta la evaluación continua de las estrategias financieras.
A través de los seis niveles de aprendizaje —conocimiento, comprensión, aplicación, análisis,
síntesis y evaluación—, las personas pueden desarrollar una base financiera sólida y adaptable,
capaz de enfrentar los desafíos económicos y aprovechar las oportunidades a lo largo de sus vidas.
La mejora continua y la educación financiera constante son esenciales para lograr la estabilidad y
el éxito financiero a largo plazo.

En conclusión la educación financiera integral, que abarca conocimientos esenciales sobre

presupuestos, ahorros, manejo de necesidades básicas, banca, costos de cuidado de salud, manejo
de deudas, manejo del crédito y planificación del retiro, es crucial para alcanzar y mantener la
estabilidad financiera y el bienestar económico a largo plazo de los individuos. Dominar y aplicar
estos conceptos permite a las personas tomar decisiones informadas, gestionar eficazmente sus
recursos, afrontar desafíos económicos y planificar adecuadamente su futuro. Sin esta base de
conocimientos, es probable que enfrenten dificultades significativas en la administración de su
dinero, como deudas abrumadoras, falta de ahorros y una planificación deficiente para la
jubilación, lo que subraya la importancia de una educación financiera robusta y bien estructurada.

11
5. Bibliografías

• Video: ¿Cuánto dinero le está cuesta la falta de educación financiera? (2024,

14 marzo).[Vídeo].consolidated Credit. Recuperado de:
https://www.consolidatedcredit.org/es/quienes-somos/que-es-la-educacion-
financiera/
• Rafael Núñez, Archivo de Economía Nacional, Colección Bicentenario,
Banco de la República,2014. Periódico Portafolio. recuperado de:
https://www.banrep.gov.co/sites/default/files/publicaciones/archivos/lbr_nune
s_tomo_2.pdf
• (ASOBANCARIA)Banco de occidente-educacion financiera-importancia del
ahorro.2017). recuperado de:https://asobancaria.com/ws/biblioteca/Libro-
Rebancarizacion-credito-y-desarrollo-financiero-2024-web2.pdf
• (Bancode la República central,, 2015)
https://www.bcn.gob.ni/sites/default/files/documentos/1.informe_anual_2015.
pdf

12