Economía Monetaria

Economía Monetaria
1. ORIGEN DE LA MONEDA Y LOS BANCOS

1.1. La moneda (dinero) es el instrumento universal para el
intercambio en las economías modernas.
1.2. En la antigüedad el dinero no era estrictamente necesario ya

que no existía la función económica del intercambio; los seres
primitivos obtenían su propios satisfactores directamente de la
naturaleza en la medida y cantidad de sus necesidades, eran
autosuficientes.
2. EL TRUEQUE
2.1. La primera manifestación de intercambio, surgió a partir del
trueque. El trueque es la primera forma de dinero.
2.2. Las transacciones se ejecutan en especie por cuanto no

existe otro medio de pago.
2.3. Los problemas del intercambio. Presentaba más desventajas

que ventajas: 1. No constituía una unidad de medida de valor 2.
No era un medio de acumulación o atesoramiento 3. No era de
aceptación universal
3. EL DINERO
3.1. El dinero es un bien económico: es útil, escaso y requiere de
un esfuerzo para obtenerlo (fabricarlo), a través del cual se
valoran los otros bienes.
3.2. El dinero sólo tiene razón de ser dentro de un mercado; si no

existe mercado (oferta y demanda) no existe el dinero.
3.3. Características del dinero
3.3.1. A. LOS METALES COMO DINERO CARACTERÍSTICAS Los

metales, principalmente el oro y la plata, poseen
características que las hacen particularmente útiles para
utilizarse como dinero: a) Son perdurables b) Son divisibles c)
No se deprecian d) Es imposible falsificarlos por su propia
naturaleza y belleza. e) Son aceptados por la sociedad f) Son
transferibles g) Son homogéneos
3.3.2. B. DINERO REPRESENTATIVO (MONEDA PAPEL) Si bien el

uso de los metales como dinero facilitó mucho las cosas,
especialmente por su aceptación, fraccionamiento y
atesoramiento, surgió una desventaja: el transporte y
transferencia de los metales de un mercado a otro; cuando las
negociaciones eran grandes, exigía de un esfuerzo especial y,
en consecuencia inseguridad y riesgo de sufrir pérdidas por
asalto, robo u otro ilícito
3.3.3. c) EL PAPEL MONEDA En la medida que una sociedad

toma confianza y acepta los certificados de depósito como un
medio o instrumento de pago nace otra forma similar que se
denomina papel moneda; una forma de dinero con respaldo
metálico. Se comienza a emitir papel moneda con respaldo en
oro y/u otros metales preciosos depositados, este populariza y
nacen los bancos formalmente constituidos quienes
estandarizan el tamaño, el color, las denominaciones, etc.
3.3.4. D) DINERO BANCARIO Con el mejoramiento de los

métodos y sistemas y posteriormente con el apoyo de la
tecnología, los bancos pudieron crear un propio sistema de
cuenta y control y emitir papel que le permitiera a sus
depositantes el poder efectuar compras o realizar pagos por
medio de estas formas. Los cheques y algunos otros
instrumentos de uso común y corriente intra y extra bancario,
permiten a las personas realizar pagos o compras simplemente
emitiendo o girando contra los fondos depositados en un banco
4. EL CUASIDINERO (CASI DINERO )

4.1. Con este nombre se denominan los documentos que no son
totalmente líquidos a la vista. Caen dentro de esta clasificación:
los depósitos de ahorro a plazo y a la vista; los bonos del tesoro,
CDP´s (certificado de depósito a plazo del gobierno), etc. La
característica esencial es que no son líquidos totalmente, sino
hasta que el plazo ha vencido o cuando el inversionista o
depositante hace el retiro directamente en el banco, contra un
cargo que se compromete a pagar por pronto pago
5. LAS FUNCIONES DEL DINERO

5.1. a) COMO MEDIO DE CAMBIO O INTERCAMBIO El dinero sirve
para adquirir cosas, bienes u objetos, satisfactores de
necesidades. El dinero, cualquiera que sea su patrón monetario,
es bien recibido y aceptado por los que proveen esos bienes y en
consecuencia cumple muy bien esa función.
5.2. b) COMO UNIDAD DE MEDIDA La unidad monetaria posee la
ventaja de poder fraccionarse. El dinero como medida de valor se
vincula con todos los bienes y servicios mediante una relación
llamada precio.
5.3. c) COMO MEDIO DE CONTABILIDAD O ACUMULACIÓN DE

VALOR (atesoramiento) Como se mencionó el dinero puede
acumularse, depositarse, guardarse y, en consecuencia puede
llevarse un conteo o contabilidad sobre su existencia y propiedad.
Todo el mundo expresa su patrimonio en términos de lo que vale
en el mercado. Aun los bienes muebles e inmuebles, vehículos,
empresas, etc., todos se valúan en razón del dinero
5.4. d) COMO MEDIO DE PAGO (inmediato o a futuro) De

conformidad con las leyes de la mayoría de países, el dinero es
aceptado como medio de pago. Se puede cancelar deudas con el
dinero que circule en dicho país en cualquier tiempo y espacio,
siempre y cuando sea de curso legal en ese territorio.
5.4.1. DINERO MUNDIAL Como resultado de la

internacionalización de las ECONOMÍAS (globalización), en
donde todos los países comercian entre sí ya sea importando
bienes que necesitan o exportando bienes producidos, existe
en el mundo un dinero que se le ha denominado dinero
mundial, por cuanto su aceptación trasciende las fronteras
geográficas de su propio país.
5.5. DINERO MUNDIAL Como resultado de la internacionalización

de las ECONOMÍAS (globalización), en donde todos los países
comercian entre sí ya sea importando bienes que necesitan o
exportando bienes producidos, existe en el mundo un dinero que
se le ha denominado dinero mundial, por cuanto su aceptación
trasciende las fronteras geográficas de su propio país.
6. PRINCIPALES VARIABLES MONETARIAS

6.1. LA CREACIÓN DEL DINERO Existen dos mecanismos por
medio de los cuales puede crearse el dinero:
6.1.1. a) CREACIÓN PRIMARIA La creación primaria de dinero la

realiza una entidad legal y legítimamente autorizada para ello.
En la mayoría de países funciona, regularmente, un banco
central, que es el banco de bancos y agente financiero del
gobierno, quien ejerce la potestad de emitir dinero, conforme a
los lineamientos (políticas dados por las leyes y autoridades
monetarias del país.
6.1.1.1. El banco central pone en circulación el dinero en las

formas siguientes 1) A través de préstamos al gobierno,
para financiar el déficit presupuestario (mediante una
contrapartida contable que es la deuda pública. 2) A través
del préstamo de otros bancos del sistema. El banco central
da adelantos (prestamos), descuentos y redescuentos, sobre
las garantías que los bancos comerciales y privados poseen
de sus propios deudores. 3) A través de los pagos directos
que la institución hace a sus proveedores, empleados, etc.,
pero que surgen de su presupuesto de funcionamiento
autorizado.
6.1.2. OFERTA MONETARIA O MEDIO CIRCULANTE La oferta

monetaria, medio circulante o más a monetaria es la suma de
dinero compuesta por los billetes, las monedas (metálicas) y
los depósitos monetarios (a la vista=cheques) que existen en
un país, a una fecha determinada.
6.1.3. b) CREACIÓN SECUNDARIA Los bancos del sistema o

banca comercial crean el dinero bancario o secundario. Éstos al
captar del público depósitos los canalizan hacia la consecución
de créditos a otros agentes productivos. Los factores que
determinan esta creación secundaria son: Los depósitos
monetarios, el encaje legal y los créditos. DEPÓSITOS
MONETARIOS Es una figura bancaria que se constituye por
medio de un contrato y un reglamento; por éste el banco
acepta recibir, guardar y devolver en forma revolvente los
capitales que una persona individual o jurídica deposita en
dicho banco. EL ENCAJE El encaje se divide en legal y técnico.
El encaje legal es la suma de dinero que todo banco comercial
(o hipotecario) público o privado, nacional o extranjero debe
constituir (depositar), permanentemente en el banco central.
El encaje técnico es la cantidad de dinero que cada banco en
particular, por política interna decide mantener como líquido
en sus bóvedas de seguridad en oficinas centrales, sucursales
y agencias. EL CREDITO Figura comercial y bancaria por medio
de la cual una persona individual o jurídica proporciona a otra
en forma temporal y con la obligación de restituirse una
determinada cantidad de dinero. El crédito equivale a un
préstamo y usualmente éste se formaliza a través de un
contrato denominado
7. LA DEMANDA DE DINERO
7.1. A) EL MOTIVO TRANSACCIÓN Este está lógica y
aceptablemente justificado. Las personas necesitan el dinero para
adquirir los satisfactores que ellos no producen, de otros que sí
los fabrican; esto en la moderna economía solo es posible a
cambio de dinero. Las personas no siempre cuentan con el dinero
que necesitan para sus transacciones porque, eventualmente, los
períodos de recepción (ingresos) no coinciden con los del gasto
(egreso), por ello resulta necesario contar con algún fondo de
liquidez permanente para hacer frente a los gastos ordinarios.
7.2. B) EL MOTIVO PRECAUCIÓN La mayoría de las personas

actúan con un sentido responsable, tratan de prever situaciones y
necesidades a futuro. Calculan los riesgos para contar con algún
fondo específico que les permita hacer frente a sus actividades
extraordinarias. Estas personas desean contar con liquidez para
afrontar las circunstancias que estén fuera de su presupuesto
ordinario.
7.3. C) EL MOTIVO DE ESPECULACIÓN Existe alta tendencia de la

población a esperar ganancias o ingresos extraordinarios
derivados de golpes de suerte o bien de inversiones de alto
rendimiento. Con ese motivo, los agentes económicos, tienden a
retener dinero en efectivo para aprovechar alguna circunstancia
en la que a costa de su propio patrimonio arriesgan un capital con
el objeto de obtener mayores ganancias.

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1.2. En la antigüedad el dinero no era estrictamente necesario ya

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3.3.3. c) EL PAPEL MONEDA En la medida que una sociedad

3.3.4. D) DINERO BANCARIO Con el mejoramiento de los

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5.3. c) COMO MEDIO DE CONTABILIDAD O ACUMULACIÓN DE

5.4. d) COMO MEDIO DE PAGO (inmediato o a futuro) De

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