UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE CHIRIQUÍ

FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS Y CONTABILIDAD

ESCUELA DE ADMINISTRACION DE EMPRESAS

ANTEPROYECTO

APLICACIONES VIRTUALES: LAS TRANSACCIONES BANCARIAS Y

SEGURIDAD EN 2024.

PRESENTADO POR:

KEYTHLEEN DEL CID 4-826-599

JEIMY RODRIGUEZ 4-828-1
CARLOS TORRES
EVANS AVILA 4-830-780
 Índice

Introducción
Capítulo I. Aspectos Generales
1.1 Antecedentes.
1.2 Planteamiento del problema.
1.3 Jus ficación.
1.3.1 Aportes.
1.3.2 Delimitación o Alcance del problema.
1.4 Obje vos.
1.4.1 Obje vo General.
1.4.2 Obje vos Específicos.
1.5 Limitaciones del trabajo.
Capítulo II Primera Revisión De La Literatura.
2.1. Aplicaciones virtuales
2.1.1 Importancia de las aplicaciones virtuales bancarias.
2.1.2 Ventajas y desventajas de las aplicaciones virtuales.
2.1.3 Tipos de ventajas y desventajas de las aplicaciones virtuales.
2.1.4 Posibles riesgos.
2.2. Las transacciones bancarias y la seguridad.
2.2.1 Importancia de la seguridad en las transacciones bancarias.
2.2.2 Cómo proteger tus transacciones bancarias en línea.
2.2.3 Riesgos y amenazas en las transacciones bancarias.
2.2.4 Medidas de seguridad para prevenir el fraude en las transacciones bancarias.
Capítulo III Marco Metodológico.

3.1 Enfoque de la Inves gación.

3.2 Tipo de Inves gación.
3.2.1 Diseño de la Inves gación.
3.2.2 Alcance de la Inves gación.
3.3 Fuentes de Información.
3.3.1 Fuentes Materiales.
3.3.2 Fuentes Humanas.
3.4 Cronograma.
3.5 Presupuesto.
1. Introducción:
Actualmente, la economía digital y la evolución de las finanzas digitales han mo vado un
cambio radical de las transacciones bancarias, que han pasado de las tradicionales visitas a
la sucursal de la en dad financiera a la comodidad de las aplicaciones bancarias virtuales.
Ese cambio ha sido posible gracias a la combinación del desarrollo tecnológico, las
demandas del consumidor y la necesidad de eficiencia en un mundo cada vez más
intercomunicado.
Dentro de este marco, la mejora con nua de las transacciones bancarias a través de
aplicaciones virtuales se ha conver do en una de las áreas de trabajo prioritarias para las
en dades financieras, ya que la seguridad y la comodidad son los pilares básicos para
tener una experiencia sa sfactoria para los usuarios. La alta penetración de los
disposi vos móviles y la extensión a internet han facilitado que los usuarios puedan
contratar un conjunto de servicios bancarios a través de la palma de su mano. Sin
embargo, este cambio del modelo de ges ón bancaria también ha supuesto un reto
importante en relación con la seguridad y la defensa de los datos privados. Por lo tanto, el
desarrollo de aplicaciones bancarias seguras y robustas ha sido una de las grandes
prioridades para el mundo bancario y para el mundo de la tecnología.
La seguridad en transacciones financieras en el ámbito digital es una preocupación
constante tanto para los usuarios como para las propias en dades financieras. Amenazas
como el ciber robo, el malware o el fraude digital son riesgos que suponen desa os que
requieren respuestas innovadoras y proac vas. Por lo tanto, se han incorporado una gran
diversidad de medidas de seguridad, como la auten cación bancaria mul factorial o la
criba avanzada, con el objeto de garan zar la integridad y la privacidad de las
transacciones bancarias en los entornos digitales. Además de la seguridad, la comodidad
es otro aspecto crucial en la mejora de las transacciones bancarias a través de aplicaciones
virtuales.
Los usuarios desean tener una experiencia de uso fluida y sin complicaciones al realizar
operaciones financieras, lo que significa tener interfaces intui vas, empos de respuesta
ágiles y una amplia gama de funcionalidades disponibles. La usabilidad y accesibilidad de
las aplicaciones bancarias virtuales están siendo op mizadas para que los usuarios puedan
usarlas con facilidad. Esto se ha conver do en un obje vo para las en dades financieras,
que desean ser dis ntas en un entorno cada vez más compe vo.
Las aplicaciones bancarias virtuales, en esta era de transformación digital, se presentan
para el usuario no solo como un instrumento de conveniencia, sino también como un
canal estratégico para las en dades financieras, en su afán de fidelización del cliente y
mejora de la eficiencia opera va. Ahora bien, el éxito de estas aplicaciones tendrá que ver
con su habilitad para ofrecer un equilibrio entre la seguridad y la comodidad, resolviendo
las inquietudes de los usuarios para resolver sus necesidades financieras de una forma
eficaz. Es en este sen do en el que se inscribe el presente estudio, el cual detalla los retos
y oportunidades que implica mejorar las transacciones bancarias a través de aplicaciones
virtuales, con un énfasis especial en la seguridad y la comodidad para los usuarios.

El capítulo primero es el marco introductorio. En este se describen los antecedentes de la

inves gación, la situación problemá ca, obje vos, delimitaciones, limitaciones,
jus ficación, su importancia y aportes.
I. ASPECTOS GENERALES.
1.1 Antecedentes del problema.
(Perez, 2023) Realizo una inves gación sobre "Nuevos modelos de comercio virtual y sus
riesgos delic vos: necesidad de una norma jurídica regulatoria" en la Universidad Mayor
de San Andrés en la Paz Bolivia. Este proyecto de inves gación abordará este tema. En
nuestro país, aún no existe una regulación concreta para estos ac vos digitales debido a su
anonimato y descentralización, lo que puede dificultar la iden ficación de quienes lucran
con ellos. La regulación adecuada es necesaria para prevenir riesgos potenciales para la
estabilidad financiera. La tecnología Blockchain ofrece transparencia y trazabilidad a las
operaciones, lo que puede mejorar la seguridad y privacidad de las transacciones.
(Riofrìo, 2023) Realizo una inves gación sobre la Transformación digital y a experiencia del
cliente bancario en la Universidad San Ignacio de Loyola en Lima Perú.
En el sector bancario, la transformación digital busca ofrecer una mejor experiencia al
cliente, adaptándose a sus necesidades, preferencias y comportamientos. La experiencia
del cliente bancario es el conjunto de percepciones, emociones y reacciones que ene un
cliente antes, durante y después de interactuar con un banco, afectada por diversos
factores, como la calidad del servicio, la facilidad de uso, la seguridad, la personalización y
la innovación.
(Caballero, 2022) Realizo esta inves gación sobre Las medidas de seguridad establecidas
en las resoluciones finales de Indecopi vinculadas a operaciones no reconocidas realizadas
con tarjeta de crédito y débito y la afectación al principio de predic bilidad en la
Universidad San Ignacio de Loyola en Lima Perú. La presente inves gación, tuvo como
obje vo general determinar de qué manera las medidas de seguridad establecidas en las
resoluciones finales de Indecopi, vinculadas a operaciones no reconocidas realizadas con
tarjetas de crédito y débito, afectan al principio de predic bilidad; desde un po de
inves gación básica, de enfoque cualita vo, nivel descrip vo y un diseño sociológico-
jurídico. Se tuvo como muestra cuatro resoluciones finales emi das por la Sala
Especializada en Protección al Consumidor, la Comisión de Protección al Consumidor de
Lima y la Comisión de la oficina regional de La Libertad, u lizándose la técnica de análisis
documental. Como conclusión principal se determinó que, las medidas de seguridad
establecidas en las resoluciones finales de Indecopi, en denuncias vinculadas a
operaciones no reconocidas realizadas con tarjetas de crédito y débito, carecen de
uniformidad.
(Moreno, 2021) Realizo un Análisis de la evolución de las billeteras digítales, sus beneficios
y relación con desarrollo de la banca digital en Colombia en la Universidad del Bosque. El
propósito de este ar culo es iden ficar la contribución de las billeteras digitales al
crecimiento de la banca digital en Colombia, con las herramientas ofimá cas, los cambios
de hábitos de vida, los relevos generacionales y coyunturas de orden mundial, han
permi do que los ciudadanos hoy en día puedan y deban acceder de manera más decidida
al uso de procesos bancarios y financieros a través de herramientas electrónicas como las
billeteras digitales, como parte de la tecnología online para agilizar las operaciones o
transacciones que realizan diariamente, ya que cada día es más común que las personas
realicen operaciones por medio de la banca digital (apps) , reemplazando las largas filas
por aplicaciones en sus teléfonos celulares o tabletas, páginas web para pagar servicios o
hacer transferencias bancarias.
(Tamayo, 2020) Se realizó una inves gación sobre Aplicación móvil para smartphone para
fomentar hábitos de ahorro en personas entre 25 y 35 años basado en principios de
gamificación en la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas en Perú. Esta tesis presenta
el diseño de una aplicación gamificada para smartphone, tanto Android y iOS, que ene
como finalidad fomentar hábitos de ahorro. Esta aplicación ene como público obje vo
principal personas entre 25 y 35 años de Perú. Para poder cumplir este obje vo
analizamos dos conceptos importantes, el primero de ellos es sobre la gamificación, cuáles
son los usos actuales de este concepto y los principales elementos de diseño. El segundo
grupo es sobre la banca electrónica, como se desempeña hoy en día y algunos usos de la
gamificación sobre ella. Posterior a ello, se plasma la conceptualización del juego. Esta
definición consta del diseño, mecánicas y dinámicas de juego, como ayudará a fomentar
hábitos de ahorro a los usuarios y cómo estos serán validados. Además, se detalla la
propuesta de desarrollo, organigrama, tecnologías involucradas, cronograma y costos.
1.1.1 Planteamiento del problema.
Proteger nuestras operaciones bancarias en línea es de suma importancia, especialmente
en el ámbito de la seguridad informá ca. En la actualidad, el uso de la banca digital se ha
vuelto cada vez más común, lo que incrementa los riesgos asociados, como el robo de
iden dad, el fraude en línea y los ataques mediante malware. Estos peligros son cada vez
más frecuentes y preocupan a los usuarios, quienes temen que la seguridad de sus bienes
y la confidencialidad de las en dades financieras están adoptando diversas medidas para
mi gar estos riesgos, incluyendo métodos de auten cación mul factorial, cifrado robusto
y sistemas de alerta instantánea ante posibles fraudes. Estas funcionan como verdaderos
guardianes que protegen a los usuarios. Sin embargo, a pesar de los avances en seguridad,
los ciberdelincuentes con núan encontrando maneras de vulnerar los sistemas. Por ello,
es impera vo mejorar y actualizar con nuamente nuestras técnicas de protección,
especialmente frente la facilidad y comodidad que ofrecen las aplicaciones bancarias es un
aspecto altamente valorado por los usuarios. La posibilidad de realizar transacciones en
cualquier momento y lugar es un beneficio significa vo. En este contexto, la experiencia
del usuario (UI y UX) se convierte en un parámetro crucial en el diseño de un entorno
digital eficiente. Para que una aplicación sea verdaderamente ú l y prác ca, debe ser
intui va y permi r realizar operaciones de manera lógica y sencilla.
Por tanto, es esencial que las aplicaciones bancarias sean fáciles de navegar y que las
funciones más importantes estén accesibles de manera rápida. Los empos de respuesta
también son crí cos; los usuarios desean poder realizar sus operaciones de manera rápida
y sin interrupciones. Un rendimiento deficiente de la aplicación puede resultar
extremadamente frustrante. Es fundamental que las aplicaciones funcionen de manera
óp ma y sean capaces de manejar múl ples tareas sin demoras para sa sfacer las
expecta vas del usuario.

1.1.2 Planteamiento del problema.

Basados en la situación actual del problema, se formulan las siguientes interrogantes,
como fundamento de esta inves gación:
Problema principal:
¿Cómo pueden las aplicaciones virtuales mejorar las transacciones bancarias y brindar una
experiencia más segura y conveniente a los usuarios?
Subproblemas:
¿Cuáles son los niveles de seguridad de las aplicaciones virtuales bancarias?
¿Cuáles son los factores que comprometen la seguridad de las aplicaciones virtuales
bancarias?
¿Cómo puede mejorarse el diseño de las aplicaciones virtuales bancarias para op mizar la
seguridad y conveniencia?
1.2 Jus ficación.
La seguridad en las transacciones financieras digitales es una preocupación constante
tanto para los usuarios como para las en dades financieras. Las amenazas como el ciber
robo, el malware y el fraude digital son riesgos que requieren respuestas innovadoras y
proac vas. En respuesta a estos desa os, se han implementado diversas medidas de
seguridad, tales como la auten cación mul factorial y el cifrado avanzado, para garan zar
la integridad y privacidad de las transacciones bancarias en entornos digitales.
Además de la seguridad, la comodidad es otro aspecto crucial. Los usuarios buscan una
experiencia fluida y sin complicaciones al realizar operaciones financieras. Esto implica
interfaces intui vas, empos de respuesta ágiles y una amplia gama de funcionalidades
disponibles. La usabilidad y accesibilidad de las aplicaciones bancarias virtuales están
siendo op mizadas para que los usuarios puedan u lizarlas con facilidad, convir éndose
en un obje vo clave para las en dades financieras que desean diferir.
Las aplicaciones bancarias virtuales no solo representan un instrumento de conveniencia
para los usuarios, sino también un canal estratégico para las en dades financieras en su
afán de fidelizar clientes y mejorar la eficiencia opera va.
Este estudio se inscribe en este contexto, detallando los retos y oportunidades asociadas
con la mejora de las transacciones bancarias a través de aplicaciones virtuales, con un
énfasis especial en la seguridad y la comodidad para los usuarios. La inves gación
pretende proporcionar una comprensión profunda de cómo las aplicaciones virtuales
pueden evolucionar para ofrecer una experiencia bancaria segura y conveniente.

1.3.2. Aportes.
La presente inves gación sobre la mejora de las transacciones bancarias a través de
aplicaciones virtuales ofrece múl ples contribuciones significa vas tanto para las
en dades financieras como para los usuarios finales y el ámbito académico. Estas
contribuciones se clasifican
1. Aportes Teóricos

 Ampliación del Conocimiento Académico: Este estudio enriquece el cuerpo de

conocimiento existente en el campo de la banca digital.
2. Aportes Prác cos

 Recomendaciones para el Diseño de Aplicaciones: El estudio ofrece

recomendaciones prác cas para los desarrolladores de aplicaciones bancarias,
enfocándose en mejorar la seguridad y la comodidad de las transacciones. Estas
recomendaciones incluyen mejores prác cas en auten cación mul factorial,
cifrado de datos y diseño de interfaces de usuario.
 Guía para En dades Financieras: Proporciona una guía detallada para las
en dades financieras sobre cómo implementar medidas de seguridad avanzadas y
mejorar la experiencia del usuario.

 Iden ficación de Factores de Riesgo: El estudio iden fica y analiza los factores.
3. Aportes Sociales
  Mejora de la Confianza del Usuario: Al centrarse en la seguridad y la comodidad, la
inves gación contribuye a aumentar la confianza de los usuarios en las aplicaciones
bancarias, promoviendo así una mayor adopción de la banca digital.
 Acceso Inclusivo a Servicios Financieros: Al mejorar la usabilidad y accesibilidad de
las aplicaciones, se facilita el acceso a servicios bancarios.
 Fomento de la Educación Financiera: Al proporcionar información clara y
comprensible sobre las medidas de seguridad y la ges ón de transacciones
bancarias.
4. Aportes Tecnológicos

 Innovación en Seguridad: El estudio impulsa la innovación en medidas de

seguridad para aplicaciones bancarias, promoviendo el desarrollo de nuevas
tecnologías y prác cas que pueden ser adoptadas por la industria.
 Desarrollo de Herramientas de Evaluación: Proporciona criterios y herramientas
para evaluar la seguridad y usabilidad de las aplicaciones bancarias, ayudando a
los desarrolladores y en dades financieras a realizar mejoras con nuas.
5. Aportes Económicos

 Eficiencia Opera va: Al mejorar la funcionalidad y seguridad de las aplicaciones

bancarias, se puede lograr una mayor eficiencia opera va, reduciendo costos
asociados con fraudes y ciberataques.
 Compe vidad del Mercado: Las recomendaciones y hallazgos del estudio pueden
ayudar a las en dades financieras a diferenciarse en un mercado altamente
compe vo, atrayendo y reteniendo clientes mediante aplicaciones más seguras y
fáciles de usar.

1.3 Delimitación o Alcance del problema.

La delimitación del problema en esta inves gación se centra en los aspectos específicos
que serán abordados para analizar y mejorar las transacciones bancarias a través de
aplicaciones virtuales, con un enfoque en la seguridad y la comodidad del usuario. A
con nuación, se describen las principales delimitaciones del estudio:
1. Ámbito Geográfico

 Contexto Local y Global: El estudio se enfoca en aplicaciones bancarias u lizadas

tanto a nivel local (en un país específico) como global, analizando las tendencias y
prác cas comunes en dis ntos mercados financieros.
2. Ámbito Temporal
  Periodo de Estudio: La inves gación se centrará en el análisis de datos y tendencias
desde los úl mos cinco años, permi endo una comprensión actualizada de los
avances tecnológicos y cambios en la seguridad de las aplicaciones bancarias.
3. Ámbito Temá co

 Seguridad de las Aplicaciones Bancarias: Se analizarán las principales amenazas a la

seguridad, como el ciber robo, el malware y el fraude digital, así como las medidas
de protección implementadas, incluyendo la auten cación mul factorial y el
cifrado de datos.

 Experiencia del Usuario: El estudio evaluará la usabilidad y accesibilidad de las

aplicaciones bancarias, centrándose en la interfaz de usuario (UI) y la experiencia
del usuario (UX), con el obje vo de iden ficar mejoras que puedan incrementar la
comodidad y sa sfacción del usuario.
 Innovación y Mejora Con nua: Se examinarán las prác cas de desarrollo y
actualización con nua de las aplicaciones bancarias, incluyendo la adopción de
nuevas tecnologías y metodologías de diseño centrado en el usuario.
4. Ámbito Tecnológico

 Plataformas Analizadas: La inves gación se enfocará en aplicaciones bancarias

móviles y web, u lizadas en disposi vos como smartphones, tabletas y
computadoras personales.
 Herramientas y Técnicas: Se estudiarán las tecnologías de seguridad, como la
auten cación biométrica, los tokens de seguridad y los algoritmos de cifrado, así
como las técnicas de diseño de interfaces y experiencia de usuario.
5. Ámbito Poblacional

 Usuarios de Aplicaciones Bancarias: El estudio analizará las experiencias y

percepciones de diversos grupos de usuarios, incluyendo diferentes rangos de
edad, niveles de conocimiento tecnológico y perfiles socioeconómicos.
 En dades Financieras: Se incluirán en el análisis tantos bancos tradicionales como
bancos digitales y fintechs, con el obje vo de comparar y contrastar sus enfoques
y prác cas en el desarrollo de aplicaciones bancarias.
6. Limitaciones

 Acceso a Información Sensible: Debido a la naturaleza confidencial de la

información bancaria, el acceso a ciertos datos puede estar restringido, lo que
podría limitar el alcance de algunos análisis.
 Variedad de Norma vas: Las regulaciones sobre seguridad y privacidad de datos
varían entre diferentes países y regiones, lo que puede afectar la comparabilidad
 de las prác cas y medidas de seguridad implementadas por las en dades
financieras.
 Rapidez del Cambio Tecnológico: El rápido avance de la tecnología puede hacer
que algunas soluciones y recomendaciones pierdan relevancia rápidamente, lo
que requiere un enfoque flexible y adaptable en la inves gación.
1.4 Obje vos.
1.4.1 Obje vo General.

 Analizar las caracterís cas y funcionalidades actuales de las aplicaciones virtuales

bancarias en 2024.
1.4.2 Obje vos Específicos.

 Evaluar los niveles de seguridad de las aplicaciones virtuales bancarias.

 Determinar los factores que comprometen la seguridad de las aplicaciones
virtuales bancarias.
 Proponer un diseño de mejora para las aplicaciones virtuales bancarias en términos
de seguridad y conveniencia.
1.4 Limitaciones del trabajo.
A con nuación, se describen las limitaciones de este trabajo:
1. Acceso a Información Sensible:
Si se impone una restricción al acceso de datos crí cos, el análisis completo puede verse
limitado tanto en su profundidad como alcance debido a la confidencialidad de la
información bancaria.
2. Variedad de Norma vas:
Debido a las variaciones en la regulación de seguridad y privacidad de datos entre países y
regiones, puede resultar di cil comparar las prác cas y medidas de seguridad u lizadas
por en dades financieras en diferentes lugares geográficos.
3. Rapidez del Cambio Tecnológico:
Como la tecnología avanza rápidamente, las soluciones recomendadas pueden volverse
obsoletas en poco empo. Es fundamental, por ende, encarar la inves gación de manera
flexible y adaptable para estar al tanto de los úl mos avances y riesgos.
4. Diversidad de Plataformas:
Dado que existen diferencias entre plataformas móviles, sistemas opera vos y
disposi vos, la estandarización y comparación de datos y resultados puede volverse aún
más problemá ca.
5. Heterogeneidad de Usuarios:
Debido a que los usuarios presentan diferentes experiencias y percepciones, las cuales
están influenciadas por factores como la edad, el nivel de conocimiento tecnológico y el
perfil socioeconómico, resulta di cil hacer generalizaciones específicas sobre los
resultados y recomendaciones.
6. Complejidad en la Implementación de Medidas de Seguridad:
Implementar las medidas recomendadas y técnicas de seguridad puede ser di cil y costoso
para las pequeñas ins tuciones financieras que cuentan con recursos limitados.
Es importante tener presentes estas limitaciones al examinar los resultados del estudio y
sugerir formas de mejorar las transacciones bancarias a través de aplicaciones virtuales.

II PRIMERA REVISIÓN DE LA LITERATURA.

2.1 Aplicaciones Virtuales

2.1.1 Importancia de las aplicaciones virtuales bancarias:
Las aplicaciones virtuales son cruciales en la actualidad porque permiten a los usuarios
acceder a servicios financieros de manera rápida y segura desde cualquier lugar,
eliminando la necesidad de visitar sicamente las sucursales. Esto no solo aumenta la
comodidad y eficiencia para los clientes, sino que también mejora la inclusión financiera al
facilitar el acceso a servicios bancarios para personas en áreas remotas. Además, estas
aplicaciones ayudan a reducir costos opera vos para los bancos y ofrecen una plataforma
para innovaciones financieras con nuas, como pagos móviles y servicios de inversión
automa zados. Las aplicaciones virtuales se han conver do en una herramienta esencial
en el mundo moderno, transformando la forma en que los usuarios interactúan con sus
bancos. Estas aplicaciones permiten a los clientes realizar una amplia gama de
operaciones, como transferencias de fondos, pagos de facturas, consultas de saldo, y
ges ón de inversiones, todo desde la comodidad de sus disposi vos móviles. Además,
proporcionan acceso inmediato a servicios financieros las 24 horas del día, los 7 días de la
semana, lo que aumenta significa vamente la conveniencia y la eficiencia. Las aplicaciones
bancarias también han mejorado la seguridad de las transacciones financieras mediante el
uso de tecnologías avanzadas como la auten cación biométrica y la encriptación de datos.
Asimismo, promueven la inclusión financiera al permi r que personas en áreas rurales o
con movilidad limitada accedan a servicios bancarios que de otro modo estarían fuera de
su alcance. A medida que la tecnología con núa avanzando, estas aplicaciones seguirán
evolucionando, ofreciendo nuevas funcionalidades y mejorando aún más la experiencia
del usuario.
Las aplicaciones virtuales bancarias han transformado la manera en que los usuarios
interactúan con sus ins tuciones financieras, facilitando el acceso a servicios bancarios en
cualquier momento y lugar, mejorando la eficiencia en las transacciones y reduciendo la
necesidad de visitar sucursales sicas. Estas herramientas permiten a los usuarios realizar
operaciones como transferencias, pagos y consultas de saldo de manera rápida y segura,
contribuyendo a una mayor inclusión financiera y comodidad para los clientes (González,
2020). La importancia de las aplicaciones móviles en la banca moderna. Banco Mundial.
2.1.2 Ventajas y desventajas de las aplicaciones virtuales:
Las aplicaciones virtuales bancarias han revolucionado el sector financiero al ofrecer una
serie de ventajas significa vas. Permiten a los usuarios realizar transacciones en cualquier
momento y desde cualquier lugar, lo que elimina la necesidad de visitar sucursales sicas y
reduce el empo y los costos asociados con estas visitas. La ges ón de cuentas se vuelve
más eficiente, ya que los usuarios pueden monitorear sus saldos, transferir fondos, pagar
facturas y ges onar inversiones con unos pocos toques en sus disposi vos móviles.
Además, la seguridad de las transacciones ha mejorado considerablemente gracias a
tecnologías avanzadas como la auten cación biométrica y la encriptación de datos, lo que
protege la información personal y financiera de los usuarios. Sin embargo, estas
aplicaciones también presentan desventajas. La dependencia de una conexión a internet
estable puede ser un obstáculo, especialmente en áreas con cobertura limitada o para
usuarios que no enen acceso regular a internet. Los riesgos de ciberataques y fraudes
también son preocupaciones importantes, ya que los delincuentes ciberné cos están
constantemente desarrollando nuevas formas de vulnerar las medidas de seguridad.
Además, la inclusión digital sigue siendo un desa o, ya que muchas personas,
especialmente en comunidades rurales o entre los adultos mayores, pueden no tener
acceso a disposi vos móviles adecuados o carecer de las habilidades necesarias para
u lizar estas aplicaciones de manera efec va. Aunque las aplicaciones bancarias móviles
facilitan enormemente las operaciones financieras diarias, también introducen nuevos
riesgos y desa os relacionados con la seguridad y la accesibilidad, que deben ser
abordados para maximizar sus beneficios y minimizar sus inconvenientes.
Las aplicaciones virtuales bancarias ofrecen numerosas ventajas, como la comodidad de
realizar transacciones desde cualquier lugar y en cualquier momento, la eficiencia en el
manejo de cuentas y la seguridad mejorada mediante tecnologías avanzadas como la
auten cación biométrica. Sin embargo, también presentan desventajas, tales como la
dependencia de una conexión a internet estable, el riesgo de ciberataques y la posible
exclusión de personas que no enen acceso a disposi vos móviles o que no están
familiarizadas con la tecnología. Según Rodríguez (2021), "aunque las aplicaciones
bancarias móviles facilitan enormemente las operaciones financieras diarias, también
introducen nuevos riesgos y desa os relacionados con la seguridad y la accesibilidad" (p.
45).
 2.1.3 Tipos de ventajas y desventajas de las aplicaciones virtuales:
Las aplicaciones virtuales bancarias ofrecen varios pos de ventajas. En términos de
conveniencia, permiten a los usuarios realizar transacciones y acceder a servicios
bancarios en cualquier momento y desde cualquier lugar, eliminando la necesidad de
visitar sucursales sicas y ahorrando empo. En cuanto a la eficiencia, facilitan la ges ón
de cuentas al permi r la realización de transferencias, pagos y consultas de saldo de
manera rápida y sencilla. En el ámbito de la seguridad, estas aplicaciones u lizan
tecnologías avanzadas como la auten cación biométrica y la encriptación de datos para
proteger la información personal y financiera de los usuarios. Además, las aplicaciones
bancarias promueven la inclusión financiera al facilitar el acceso a servicios bancarios para
personas en áreas remotas o con movilidad limitada las aplicaciones virtuales bancarias
cuentan con varios pos de desventajas. La dependencia de una conexión a internet
estable puede ser un obstáculo significa vo, especialmente en áreas con mala cobertura o
para usuarios que no enen acceso constante a internet. Los riesgos de ciberseguridad son
otra desventaja importante, ya que las aplicaciones pueden ser vulnerables a ciberataques,
fraudes y robos de iden dad, lo que puede comprometer la seguridad de la información
del usuario. Además, la exclusión digital es una preocupación, ya que no todas las
personas enen acceso a disposi vos móviles adecuados o poseen las habilidades
necesarias para u lizar estas aplicaciones de manera efec va, lo que puede limitar su
capacidad para beneficiarse de los servicios bancarios móviles. Aunque las aplicaciones
bancarias móviles facilitan enormemente las operaciones financieras diarias, estos riesgos
y desa os deben ser abordados para maximizar sus beneficios y minimizar sus
inconvenientes.
Las aplicaciones virtuales bancarias ofrecen varios pos de ventajas, como la conveniencia
de realizar transacciones desde cualquier lugar y en cualquier momento, la eficiencia en la
ges ón de cuentas y la seguridad mejorada mediante tecnologías avanzadas. Sin embargo,
también presentan desventajas, tales como la dependencia de una conexión a internet
estable, el riesgo de ciberataques y la posible exclusión de personas sin acceso a
disposi vos móviles adecuados. Según Pérez (2022), "las aplicaciones bancarias móviles
proporcionan una notable comodidad y eficiencia, pero también plantean desa os
significa vos relacionados con la seguridad ciberné ca y la inclusión digital, que deben ser
abordados para maximizar sus beneficios” (p. 67).

2.1.4 Posibles riesgos:

Las aplicaciones virtuales bancarias, si bien ofrecen una serie de beneficios, también
conlleva riesgos potenciales que deben tenerse en cuenta. Uno de los riesgos más
prominentes es el de seguridad ciberné ca. Las aplicaciones bancarias móviles almacenan
información financiera sensible de los usuarios, como números de cuenta, contraseñas y
datos de tarjetas de crédito, lo que las convierte en un obje vo atrac vo para los
ciberdelincuentes. Los ataques dirigidos a estas aplicaciones pueden incluir desde malware
diseñado para robar información personal hasta phishing, donde los usuarios son
engañados para revelar sus credenciales de inicio de sesión. Otro riesgo importante es la
pérdida o robo del disposi vo móvil. Si un disposi vo con una aplicación bancaria
instalada cae en manos equivocadas, la información financiera del usuario podría estar en
riesgo. Incluso si el disposi vo está protegido con un PIN o una contraseña, los hackers
pueden encontrar formas de eludir estas medidas de seguridad. Además, los usuarios
pueden ser víc mas de fraude si no protegen adecuadamente sus disposi vos con
medidas de seguridad como el bloqueo remoto o la eliminación remota de datos en caso
de pérdida o robo. Además, las aplicaciones bancarias móviles pueden ser vulnerables a
fallas técnicas o errores de programación que podrían resultar en la pérdida de datos o en
transacciones no autorizadas. Por ejemplo, una aplicación mal diseñada podría permi r a
un hacker interceptar y manipular las comunicaciones entre el disposi vo del usuario y el
servidor del banco, lo que podría dar lugar a transferencias fraudulentas o acceso no
autorizado a cuentas bancarias, la falta de conciencia sobre la seguridad por parte de los
usuarios puede aumentar el riesgo de comprometer la seguridad de las aplicaciones
bancarias. Los usuarios pueden ser descuidados con sus contraseñas, u lizando
contraseñas débiles o compar éndolas con otras personas, lo que facilita el acceso no
autorizado a sus cuentas. También pueden caer en trampas de phishing o descargar
aplicaciones bancarias falsas que imitan a las legí mas, pero están diseñadas para robar
información confidencial. Otro aspecto a considerar es la privacidad de los datos. Las
aplicaciones bancarias recopilan una gran can dad de información personal y financiera
sobre los usuarios, como historiales de transacciones, hábitos de gasto e incluso
ubicaciones geográficas. Si esta información cae en manos equivocadas, ya sea a través de
un hackeo o una filtración de datos, podría u lizarse para ac vidades fraudulentas o para
fines maliciosos, lo que podría tener graves repercusiones para los usuarios.
Los usuarios deben ser conscientes de los posibles riesgos asociados con las aplicaciones
virtuales bancarias. En su inves gación, Smith advierte sobre la vulnerabilidad de estas
plataformas a ataques ciberné cos y robo de datos sensibles. Además, señala que la falta
de regulación adecuada y la seguridad insuficiente pueden exponer a los usuarios a
fraudes financieros y pérdidas económicas. Según Smith (2022) (p. 78).

2.2.1 Importancia de la seguridad en las transacciones bancarias:

La seguridad en las transacciones bancarias se erige como un pilar fundamental en la era
moderna de la banca digitalizada. En un mundo donde la tecnología desempeña un papel
omnipresente en nuestras vidas, desde la administración financiera hasta las compras
diarias, la protección de los datos financieros y personales se vuelve cada vez más crucial.
La confianza del público en el sistema financiero se cimienta en gran medida en la
seguridad y la integridad de las transacciones bancarias. Los clientes esperan y con an en
que sus ac vos y datos personales estén protegidos contra posibles amenazas y ataques
ciberné cos.
Desde la perspec va del cliente, la seguridad en las transacciones bancarias es esencial
para salvaguardar sus ac vos financieros y la privacidad de su información personal. Los
bancos y otras ins tuciones financieras se han conver do en custodios de una gran
can dad de datos confidenciales, incluidos números de cuenta bancaria, números de
tarjetas de crédito y otros detalles financieros y personales. La seguridad de esta
información es vital para proteger a los clientes de posibles fraudes y robos de iden dad,
lo que podría resultar en la pérdida de fondos y el daño a su reputación financiera.
A nivel sistémico, la seguridad en las transacciones bancarias es esencial para mantener la
estabilidad y la confianza en el sistema financiero en su conjunto. Los ataques ciberné cos
y los incidentes de seguridad pueden tener repercusiones significa vas en la economía en
general, desde la pérdida de confianza del público hasta el daño a la reputación de las
ins tuciones financieras y la disrupción de los mercados financieros. La seguridad en las
transacciones bancarias contribuye a la confianza y la estabilidad del sistema financiero, lo
que a su vez promueve un entorno económico más saludable y sostenible.
En resumen, la seguridad en las transacciones bancarias es esencial tanto a nivel individual
como ins tucional. Protege los ac vos financieros y la privacidad de los clientes, así como
la estabilidad y la confianza en el sistema financiero en su conjunto. Es un componente
fundamental en la construcción de una economía digital segura y robusta.
Gómez, L. (2021): "En la era digital actual, donde la información fluye a través de redes
interconectadas, la seguridad en las transacciones bancarias se convierte en el pilar
fundamental que sos ene la confianza de los clientes y la integridad del sistema financiero.
La protección de los datos financieros y personales no solo salvaguarda los intereses de los
usuarios, sino que también preserva la estabilidad económica a nivel global. Las
ins tuciones financieras, conscientes de la importancia de la seguridad, deben
implementar medidas robustas para prevenir intrusiones y mi gar riesgos, asegurando así
un entorno confiable y seguro para sus clientes y para el funcionamiento eficiente del
sistema financiero en su conjunto." - Revista de Seguridad Financiera

2.2.2 Cómo proteger tus transacciones bancarias en línea:

La protección de las transacciones bancarias en línea es una responsabilidad compar da
entre los clientes y las ins tuciones financieras. Los clientes deben estar equipados con el
conocimiento y las herramientas necesarias para proteger sus datos financieros y
personales, mientras que las ins tuciones financieras deben implementar medidas de
seguridad robustas para salvaguardar la información confidencial de sus clientes. A
con nuación, se presentan algunas medidas que los clientes pueden tomar para proteger
sus transacciones bancarias en línea:
1. Contraseñas seguras: U lizar contraseñas seguras y únicas para cada cuenta
bancaria es fundamental. Las contraseñas deben ser complejas y di ciles de
adivinar, combinando letras, números y caracteres especiales. Se recomienda
encarecidamente evitar el uso de información personal, como nombres o fechas de
nacimiento, en las contraseñas.
2. Auten cación de dos factores (2FA): Habilitar la auten cación de dos factores
siempre que sea posible agrega una capa adicional de seguridad a las cuentas
bancarias. Esto requiere un segundo método de verificación más allá de la
contraseña, como un código enviado a través de mensaje de texto o una aplicación
de auten cación.
3. Redes seguras: Evitar realizar transacciones bancarias en redes Wi-Fi públicas no
seguras, ya que estas redes pueden ser vulnerables a la interceptación de datos por
parte de terceros. U lizar una conexión segura, preferiblemente a través de una
red privada virtual (VPN), puede agregar una capa adicional de protección.
4. So ware de seguridad actualizado: Mantener actualizado el so ware de seguridad
en todos los disposi vos, incluidos equipos de escritorio, portá les, teléfonos
inteligentes y tabletas, es esencial para protegerse contra malware y otras
amenazas ciberné cas. Los usuarios deben asegurarse de instalar regularmente las
actualizaciones de seguridad proporcionadas por los fabricantes de so ware.
5. Atención a los detalles: Ser cauteloso al hacer clic en enlaces o descargar archivos
adjuntos de correos electrónicos no solicitados, ya que pueden contener malware
o ser intentos de phishing para robar información personal o financiera. Nunca se
debe proporcionar información confidencial a través de correos electrónicos no
seguros o si os web no verificados.
En resumen, la protección de las transacciones bancarias en línea requiere una
combinación de medidas de seguridad tanto por parte de los clientes como de las
ins tuciones financieras. Los clientes deben estar atentos y seguir las mejores prác cas de
seguridad para proteger sus datos financieros y personales, mientras que las ins tuciones
financieras deben implementar medidas de seguridad robustas para proteger la
información confidencial de sus clientes.
López, R. (2022): "La seguridad de tus transacciones bancarias en línea depende en gran
medida de mantener tus disposi vos y so ware actualizados. Asegúrate de instalar
regularmente las actualizaciones de seguridad proporcionadas por tu banco y los
fabricantes de disposi vos. Evita acceder a tus cuentas bancarias desde disposi vos
públicos o compar dos y u liza so ware de seguridad confiable para proteger tus
disposi vos contra malware y otras amenazas ciberné cas. Además, revisa regularmente
tus estados de cuenta para detectar y responder rápidamente a cualquier ac vidad
sospechosa."

2.2.3 Riesgos y amenazas en las transacciones bancarias:

Las transacciones bancarias son cruciales en la vida financiera de las personas y las
empresas, y con la creciente digitalización, se han vuelto aún más comunes en línea. Sin
embargo, esta conveniencia también ha llevado consigo una serie de riesgos y amenazas
que pueden comprometer la seguridad y la privacidad de los usuarios.
Una de las amenazas más comunes es el phishing, un método u lizado por
ciberdelincuentes para engañar a los usuarios y obtener información confidencial, como
contraseñas, números de tarjetas de crédito y otra información personal. Esto se hace a
menudo a través de correos electrónicos fraudulentos que parecen provenir de
ins tuciones financieras legí mas o si os web falsificados que imitan a bancos
reconocidos. Una vez que los usuarios proporcionan esta información, los estafadores
pueden acceder a sus cuentas bancarias y realizar transacciones no autorizadas.
Otro riesgo importante es el malware, que incluye virus, troyanos, gusanos y otros pos de
so ware malicioso diseñado para infiltrarse en sistemas informá cos y disposi vos
móviles. El malware puede robar información confidencial, como detalles de cuentas
bancarias y contraseñas, o incluso tomar el control total de un disposi vo, lo que permite
a los ciberdelincuentes realizar transacciones fraudulentas.
La interceptación de datos es una amenaza significa va cuando se realizan transacciones
bancarias en línea, especialmente en redes Wi-Fi públicas no seguras. Los piratas
informá cos pueden interceptar la comunicación entre el usuario y el banco, obteniendo
así acceso a información confidencial como números de cuenta y contraseñas.
Los ataques de ingeniería social también son comunes, donde los estafadores manipulan a
los usuarios para que divulguen información personal o financiera u lizando técnicas de
manipulación psicológica. Esto puede incluir la creación de situaciones de urgencia o
emergencia para presionar a los usuarios a tomar decisiones impulsivas y divulgar
información confidencial.
El robo de iden dad es una amenaza cada vez mayor en el mundo digital. Los
ciberdelincuentes pueden u lizar información personal robada, como números de
seguridad social y fechas de nacimiento, para abrir cuentas bancarias falsas, solicitar
tarjetas de crédito o realizar transacciones fraudulentas en nombre de la víc ma.
En resumen, las transacciones bancarias en línea están expuestas a una variedad de
riesgos y amenazas que pueden comprometer la seguridad y la privacidad de la
información financiera y personal de los usuarios. Es fundamental que los usuarios estén al
tanto de estas amenazas y tomen medidas proac vas para protegerse contra ellas.

Rodríguez, M. (2021): "Las amenazas en las transacciones bancarias van más allá de los
ataques ciberné cos externos; también incluyen riesgos internos como el robo de datos por
parte de empleados deshonestos o descuidados. La seguridad de las transacciones
bancarias requiere un enfoque holís co que aborde tanto las amenazas externas como
internas, incluyendo la implementación de controles de acceso adecuados, la
monitorización constante de la ac vidad del usuario y la capacitación del personal en
prác cas de seguridad ciberné ca."

2.2.4 Medidas de seguridad para prevenir el fraude en las transacciones bancarias:

Para prevenir el fraude en las transacciones bancarias, es crucial implementar medidas de
seguridad sólidas tanto a nivel personal como ins tucional.
A nivel personal, los usuarios deben educarse sobre las diversas formas de fraude en línea
y aprender a reconocer señales de advertencia, como correos electrónicos no solicitados o
si os web sospechosos. Es fundamental que los usuarios no respondan a correos
electrónicos no solicitados que soliciten información personal o financiera, y que sean
cautelosos al proporcionar esta información en línea.
Además, es importante mantener actualizados los disposi vos y u lizar so ware an virus
y an malware para protegerse contra el malware. Los usuarios también deben u lizar
contraseñas sólidas y únicas para cada cuenta bancaria y habilitar la auten cación de dos
factores siempre que sea posible. Esto proporciona una capa adicional de seguridad al
requerir un segundo método de verificación más allá de la contraseña.
A nivel ins tucional, los bancos y las ins tuciones financieras deben implementar medidas
de seguridad robustas para proteger a sus clientes contra el fraude. Esto incluye la
encriptación de datos para proteger la información confidencial durante la transmisión, la
monitorización de ac vidades sospechosas para detectar y prevenir el fraude, y la
implementación de sistemas de auten cación avanzados para verificar la iden dad de los
usuarios.
La colaboración entre usuarios, ins tuciones financieras y organismos reguladores
también es fundamental para comba r el fraude en las transacciones bancarias. El
intercambio de información sobre amenazas y mejores prác cas puede ayudar a prevenir
futuros ataques y proteger la integridad del sistema financiero en su conjunto.
En resumen, la prevención del fraude en las transacciones bancarias requiere un enfoque
mul facé co que abarca tanto a nivel personal como ins tucional. Al tomar medidas
proac vas para protegerse contra el fraude y trabajar en colaboración con otras partes
interesadas, podemos reducir significa vamente el riesgo de ser víc mas de ac vidades
fraudulentas en línea.

García, E. (2020): "La prevención del fraude en las transacciones bancarias requiere una
combinación de tecnología avanzada y prác cas de seguridad sólidas. Las ins tuciones
financieras pueden u lizar sistemas de detección de fraudes basados en inteligencia
ar ficial y aprendizaje automá co para iden ficar patrones y comportamientos
sospechosos en empo real. Además, es fundamental educar a los usuarios sobre las
úl mas técnicas de fraude y proporcionarles herramientas para protegerse, como la
auten cación de dos factores y el monitoreo regular de sus cuentas bancarias."

III Marco Metodológico.

3.1 Enfoque de la Investigación

método de investigación. La investigación es de naturaleza cualitativa. De esta manera podremos
conocer mejor las experiencias, percepciones y opiniones de usuarios y expertos respecto a la
seguridad y facilidad de uso de las aplicaciones de banca virtual. Obtener una comprensión
profunda de los factores que afectan la seguridad y usabilidad de estas aplicaciones tanto desde la
perspectiva de los usuarios como de los desarrolladores.

3.2 Tipo de Inves gación

3.2.1 Diseño de la Inves gación
El diseño de la inves gación es no experimental, ya que no se manipularán variables de
manera intencional para observar efectos. En lugar de ello, se realizarán estudios
descrip vos y exploratorios a través de entrevistas y análisis de documentos para
iden ficar y describir las caracterís cas, beneficios, riesgos y retos asociados con las
aplicaciones bancarias virtuales.
3.2.2 Alcance de la Inves gación
El alcance de esta inves gación es descrip vo, ya que se centra en detallar y describir las
caracterís cas de las aplicaciones bancarias virtuales, sus niveles de seguridad, los factores
que comprometen dicha seguridad y cómo se puede mejorar el diseño de estas
aplicaciones para op mizar tanto la seguridad como la conveniencia.
 3.3 Fuentes de Información
3.3.1 Fuentes Materiales
Las fuentes materiales incluyen ar culos de Google académico, tesis Publicadas, informes
técnicos, publicaciones de la industria financiera, manuales de desarrollo de so ware y
documentos de norma vas de seguridad. Estos materiales proporcionarán una base
teórica y técnica para comprender las mejores prác cas y desa os en el desarrollo y uso
de aplicaciones bancarias virtuales.
3.3.2 Fuentes Humanas
Las fuentes humanas incluirán entrevistas con usuarios de dichas aplicaciones. Estas
entrevistas permi rán obtener perspec vas prác cas y experiencias directas sobre la
seguridad y la usabilidad de las aplicaciones bancarias. La Profesora Carmen Romero de la
Universidad Autónoma de Chiriquí también estuvo colaborando con nosotros, aportando
su experiencia y conocimientos.

3.4 Cronograma.
Meses Noviembre Diciembre Enero Febrero Marzo Abril
Actividades Semanas 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
Identificación del problema
Justificación del estudio
Formulación de la hipótesis
Revisión de la literatura
Diseño del plan de investigación
Recolección de datos preliminares
Selección de la muestra
Desarrollo de instrumentos
Validación de instrumentos
Recolección de datos finales
Análisis de datos
Discusión de resultados
Conclusiones y recomendaciones
Redacción del informe final
Revisión y corrección del informe
Preparación de la defensa
Presentación y defensa del proyecto
3.4 Presupuesto.

Recursos Humanos

Especialista Honorario (B/.) Total (B/.)

Redacción y corrección de estilo (español revisión final) 150.00 150.00
Pago de la matrícula para sustentación 1000.00 1000.00
Especialista en Estadística (revisión de información) 150.00 150.00
Total, Recursos Humanos 1300.00

Recursos Materiales

P/uni. x Total
Cant. Tipo Descripción
Un. (B/.) (B/.)
6 Resma Papel Bond 20 lbs 5.75 34.50
1 Paquete Resaltadores 1.90 1.90
4 Libros Especialidades diversas 25.00 100.00
Tintas para impresora (4 color x
8 Cartuchos 21.00 168.00
23.00, 4 negro x 19.00)
Total, Recursos
404.40
Materiales

Gastos Diversos

Descripción Total (B/.)

Transporte, pasajes, gasolina, comidas, refrigerios, entre otros 1000.00
Total, Gastos Diversos 1000.00

Imprevistos

Descripción Total (B/.)

Imprevistos 100.00
Total, Imprevistos 100.00
Resumen del Presupuesto y Fuentes de Financiamiento

Descripción Monto Total (B/.)

Presupuesto de Recursos Humanos 1300.00
Presupuesto de Recursos Materiales 404.40
Gastos Diversos 1000.00
Imprevistos 100.00
Gran Total 2804.40