Tema9 Seguros GestiónFinanciera

TEMA 9
LOS SEGUROS
Elody Chen, Yorleny Hernández,

Yilin Huang, Aitana Taboada
ÍNDICE
1. LA IMPORTANCIA DE LOS SEGUROS
2. EL CONTRATO DE SEGURO
2.1 EL OBJETO DE UN CONTRATO DE SEGURO
2.2 CARACTERÍSTICAS
2.3 ELEMENTOS
2.4 OBLIGACIONES Y DERECHOS DEL ASEGURADO
3. TIPOS DE SEGUROS
3.1 PATRIMONIO EMPRESARIAL
3.2 PERSONAS
3.3 RESPONSABILIDAD
3.4 CUENTA DE RESULTADOS
4. PLANES DE PENSIONES Y PLANES DE JUBILACIÓN
1. LA IMPORTANCIA DE LOS SEGUROS
→ Instrumentos de protección.
→ Particulares/empresas cuentan con un respaldo frente a situaciones inesperadas.
→ Transforman el riesgo en un gasto periódico.
→ Obligatorios o voluntarios.
Un seguro del hogar protege al asegurado ante los daños
que pueda sufrir la vivienda.
Un seguro de viajes protege al asegurado de los imprevistos

que puedan ocurrir durante el mismo.
Esos posibles daños o imprevistos se denominan

siniestro.
ENTIDADES ASEGURADORAS: SUS FORMAS
Sociedades Se dedican al seguro, pero su capital se divide en acciones.
anónimas Ejemplo: MAPFRE.
Sociedades Proporcionan seguros a sus integrantes = mutualistas = dueños de la sociedad.
mutuas Ejemplo: PELAYO.
Sociedades
Su objetivo es la actividad aseguradora. Tienen ánimo de lucro.
cooperativas
Obligatorias
Mutualidades de Seguros voluntarios que complementan a la Seguridad Social. Sin ánimo de lucro. mutualistas
previsión social Ejemplo: MUTUALIDAD DE PREVISIÓN SOCIAL DE FUTBOLISTAS ESPAÑOLES.

2. EL CONTRATO DE SEGURO
Convenio entre empresa aseguradora y persona asegurada,
por el cual la primera se compromete a indemnizar a la segunda
a cambio del cobro de una prima, formalizándose en una póliza.

2.1 EL OBJETO DE UN CONTRATO DE SEGURO
Objeto = interés legítimo
En un seguro contra incendios de una vivienda, el interés es

el contenido económico que tiene para el asegurado esa vivienda.
El importe por el que se valora el bien asegurado es el capital asegurado
y será el límite de la indemnización en caso de siniestro.
Sobreseguro Infraseguro Seguro pleno

Capital asegurado Capital asegurado Capital asegurado
> < =
Valor real del bien Valor real del bien Valor real del bien
Cómo calcular la indemnización de un infraseguro:

Valor real del bien asegurado = 4.000€
Capital asegurado = 2.000€
Importe del siniestro = 1.000€
2.2 CARACTERÍSTICAS DE UN CONTRATO DE SEGURO
Aleatorio La relación depende de una circunstancia imprevisible.
Ambas partes tienen obligaciones o ventajas recíprocas: la persona asegurada está

Oneroso obligada a abonar la prima y la entidad aseguradora abona la indemnización pactada en
caso de siniestro.
Adhesión La persona asegurada o tomador está sometida a las condiciones que firma.
Duración continuada La entidad aseguradora debe cubrir el riesgo durante un período de tiempo determinado.
Consensuado Ambas partes dan su consentimiento.

2.3 ELEMENTOS PERSONALES
Tomador: persona física o jurídica que firma el

1
seguro y paga la prima.
1 5
Asegurador: empresa o entidad que asume el

2
riesgo.
3 Persona asegurada: propietaria del bien asegurado.

2
Beneficiario: quien recibe la indemnización en caso

4
de sinestro.
Mediador: se encarga de asesorar y realizar trabajos

5
previos al contrato de seguro.
3 4
2.3 ELEMENTOS PERSONALES
Mediador: se encarga de asesorar y realizar trabajos

5
previos al contrato de seguro. Clases:
AGENTES OPERADORES DE CORREDORES DE

BANCA-SEGUROS SEGUROS
Exclusivos: 1 entidad. Desarrollan su actividad Ofrecen asesoramiento
Vinculados: Varias entidades. mediante entidades de crédito. profesional, imparcial e

independiente a cualquier
ciudadano.
2.3 ELEMENTOS MATERIALES
● Importe que abona el tomador por el seguro.

PRIMA
● Puede ser única o periódica.
● Incierto o aleatorio ● Posible ● Futuro ● Lícito

RIESGO
● Contenido económico ● Inevitable ● Concreto
● Principal obligación del asegurador.

INDEMNIZACIÓN
● Puede ser económica o reparación o reposición.
40
2.4 OBLIGACIONES Y DERECHOS DEL ASEGURADO
DECLARACIÓN DE UNA La aseguradora propone una modificación del

A
AGRAVACIÓN DEL RIESGO contrato. Plazo para aceptar o rechazar: 15 días.
Plazo: 7 días desde que se supo del siniestro.

B COMUNICACIÓN DEL SINIESTRO
Demora = la aseguradora reclama daños y perjuicios.
C VÍAS DE RECLAMACIÓN Plazo de resolución: 2 meses desde su presentación.

3. TIPOS DE SEGUROS
RIESGO SOBRE RIESGO SOBRE RIESGO SOBRE LA RIESGO SOBRE LA

EL PATRIMONIO LAS PERSONAS RESPONSABILIDAD CIVIL CUENTA DE RESULTADOS
Seguros del automóvil. Seguros de vida. Responsabilidad civil Paralización de la

actividad o lucro cesante.
Seguros sobre inmuebles Seguros de salud.
Ventas a crédito.
e instalaciones fijas. Sistemas de pensiones y
jubilación. Caución
Seguros sobre mobiliario,
maquinaria y equipos Accidentes y riesgos
electrónicos. laborales
3.1 TIPOS DE SEGUROS. PATRIMONIO EMPRESARIAL
SOBRE INMUEBLES E Continente de un inmueble = estructura e instalaciones fijas. Ej.

A
INSTALACIONES FIJAS Ventanas, garajes, parquet, ascensores.
Suelen denominarse multirriesgo. Cubren daños causados por incendios,
(CONTINENTE) inundaciones, así como daños causados a terceros.
SOBRE MOBILIARIO, También son multirriesgo. Cubren daños sobre el patrimonio, así como
B
MAQUINARIA Y EQUIPOS daños causados a terceros provocados por el contenido.
ELECTRÓNICOS (CONTENIDO)
A TERCEROS. Seguro de responsabilidad civil obligatoria.

AMPLIADO. Seguro de RC obligatoria + otras coberturas (ej. robo).
C SOBRE AUTOMÓVILES TODO RIESGO. Seguro de RC obligatoria + otras coberturas + daños
propios del vehículo.
TODO RIESGO CON FRANQUICIA. En caso de siniestro, parte de la
reparación de los daños del vehículo la abonará el asegurado.
3.2 TIPOS DE SEGUROS. PERSONAS
A DE VIDA
RIESGO VIDA AHORRO MIXTO

La indemnización se La indemnización se entrega Combinación.
entrega al fallecimiento. si se alcanza cierta edad.
B DE SALUD
INDEMNIZACIÓN
ASISTENCIA SANITARIA REEMBOLSO GASTOS
Se fija un importe en la póliza
En centros determinados Enviando la factura del
que el asegurado recibe en
por la entidad. servicio y el informe médico.
caso de hospitalización, etc.
3.2 TIPOS DE SEGUROS. PERSONAS
SISTEMAS DE
C
PENSIONES Y JUBILACIÓN
PREVISIÓN SOCIAL PÚBLICA PREVISIÓN SOCIAL PRIVADA

Seguridad Social. Sistema de ahorro voluntario.
B
ACCIDENTES Y RIESGOS
D
LABORALES
Consecuencia de la
actividad laboral.
3.3 TIPOS DE SEGUROS. RESPONSABILIDAD
A RESPONSABILIDAD CIVIL
Actividad de la empresa: daños causados a clientes/visitantes y a

inmuebles colindantes.
Reclamaciones de trabajadores: por accidentes laborales, posibles
negligencias o falta de seguridad.
Productos o servicios que vende la empresa.
Riesgo de contaminación.
3.4 TIPOS DE SEGUROS. CUENTA DE RESULTADOS
PARALIZACIÓN DE LA
A Compensa las pérdidas derivadas de un siniestro.
ACTIVIDAD (LUCRO CESANTE)
Cubre el riesgo de impago de clientes.

B VENTAS A CRÉDITO
Respalda a una empresa ante el incumplimiento de su obligación

C CAUCIÓN con su cliente. La empresa es el tomador, el cliente es el asegurado
y el asegurador es quien paga la indemnización si la empresa no
cumple con su obligación.
4. PLANES DE PENSIONES Y DE JUBILACIÓN
PLAN DE PENSIONES
Es un producto financiero de ahorro para la jubilación en el que
se realizan aportaciones que se podrán rescatar en el momento de la jubilación.
PLAN DE JUBILACIÓN
Es un seguro. Se pueden rescatar las aportaciones en cualquier momento,
siempre que se cumplan las condiciones pactadas. Su rentabilidad no es tan alta
como la del plan de pensiones, pero también implica menor riesgo.
PLAN DE JUBILACIÓN: 2 TIPOS DE SEGUROS
Plan de previsión asegurado Plan individual de ahorro

(PPA) sistemático (PIAS)
Tipos de producto
Fiscalidad
Rescate

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TEMA 9

Elody Chen, Yorleny Hernández,

Un seguro de viajes protege al asegurado de los imprevistos

Esos posibles daños o imprevistos se denominan

Sociedades Se dedican al seguro, pero su capital se divide en acciones.

anónimas Ejemplo: MAPFRE.

Sociedades Proporcionan seguros a sus integrantes = mutualistas = dueños de la sociedad.

mutuas Ejemplo: PELAYO.

previsión social Ejemplo: MUTUALIDAD DE PREVISIÓN SOCIAL DE FUTBOLISTAS ESPAÑOLES.

Convenio entre empresa aseguradora y persona asegurada,

por el cual la primera se compromete a indemnizar a la segunda

a cambio del cobro de una prima, formalizándose en una póliza.

Objeto = interés legítimo

En un seguro contra incendios de una vivienda, el interés es

y será el límite de la indemnización en caso de siniestro.

Sobreseguro Infraseguro Seguro pleno

Cómo calcular la indemnización de un infraseguro:

Aleatorio La relación depende de una circunstancia imprevisible.

Ambas partes tienen obligaciones o ventajas recíprocas: la persona asegurada está

Consensuado Ambas partes dan su consentimiento.

Tomador: persona física o jurídica que firma el

Asegurador: empresa o entidad que asume el

3 Persona asegurada: propietaria del bien asegurado.

Beneficiario: quien recibe la indemnización en caso

Mediador: se encarga de asesorar y realizar trabajos

Mediador: se encarga de asesorar y realizar trabajos

AGENTES OPERADORES DE CORREDORES DE

Exclusivos: 1 entidad. Desarrollan su actividad Ofrecen asesoramiento

Vinculados: Varias entidades. mediante entidades de crédito. profesional, imparcial e

● Importe que abona el tomador por el seguro.

● Incierto o aleatorio ● Posible ● Futuro ● Lícito

● Principal obligación del asegurador.

DECLARACIÓN DE UNA La aseguradora propone una modificación del

Plazo: 7 días desde que se supo del siniestro.

C VÍAS DE RECLAMACIÓN Plazo de resolución: 2 meses desde su presentación.

RIESGO SOBRE RIESGO SOBRE RIESGO SOBRE LA RIESGO SOBRE LA

Seguros del automóvil. Seguros de vida. Responsabilidad civil Paralización de la

SOBRE INMUEBLES E Continente de un inmueble = estructura e instalaciones fijas. Ej.

A TERCEROS. Seguro de responsabilidad civil obligatoria.

RIESGO VIDA AHORRO MIXTO

PREVISIÓN SOCIAL PÚBLICA PREVISIÓN SOCIAL PRIVADA

Actividad de la empresa: daños causados a clientes/visitantes y a

Cubre el riesgo de impago de clientes.

Respalda a una empresa ante el incumplimiento de su obligación

Plan de previsión asegurado Plan individual de ahorro

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