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    Sesion 12 Supervisiion Sistema Financiero Upsjb 2023-1

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    SESION 12: SUPERVISION SISTEMA FINANCIERO

    REGULACION SISTEMA FINANCIERO

    DR. PERCY LEÓN TÁVARA


    SBS
    1. Introducción.
    La supervisión del sistema financiero recae en la SBS.
    Supervisión dinámica, flexible, especializada, integral y discrecional.
    Supervisión dinámica y flexible que se adecua a las características de
    cada empresa.
    Supervisión especializada de acuerdo al tipo de riesgo:
    a. Riesgo crediticio
    b. Riesgo de mercado.
    SBS
    • c. Riesgo operacional.
    • d. Riesgo legal.
    • e. Riesgo de liquidación.
    • Supervisión integral, sobre la administración de los riesgos de las
    empresas supervisadas.
    • Supervisión discrecional, en función del diagnóstico del riesgo de la
    empresa supervisada.
    SBS
    • 2. Estrategia SBS.
    • La estrategia de la SBS se centra en dos puntos.
    • a. Supervisión directa a empresas que conforman el sistema
    financiero.
    • La supervisión directa puede ser:
    • i. Supervisión extra-situ, información proporcionada por la empresas
    supervisadas, que son preocupantes y merecen un examen mas
    profundo.
    SBS
    • ii. Supervisión in-situ, en la propia empresa sobre aspectos de análisis
    de la información proporcionada.
    • b. Apoyo de colaboradores externos: Auditores, clasificadoras de
    riesgos, supervisión local y extranjera.
    • Esta supervisión se realiza a través de monitoreos, seguimientos de
    dichas empresas.
    • La estrategia de la SBS se basa en que su participación sea
    permanente y consistente con la regulación.
    SBS
    • La estrategia de la SBS es propiciar la cooperación y el intercambio de
    información de fuentes locales y del extranjero.
    • 3. Facultades de regulación de la SBS.
    • El Estado crea unos reguladores a los que otorga facultades.
    • En nuestro caso, son de orden constitucional, a través de la ley
    26702-”Ley General de Banca y Seguros”.
    • La SBS dicta disposiciones que serán de observancia obligatoria para
    todas las empresas del sistema financiero.
    SBS

    • El principal objetivo de la SBS es cautelar que se manejen


    adecuadamente los riesgos que enfrentan en el desarrollo de sus
    actividades.
    • La SBS, busca establecer un adecuado balance entre el cumplimiento
    de las normas, la gestión de los riesgos y la conducción de los
    negocios de las empresas supervisadas.
    • La SBS busca preservar la confianza de los grupos de interés y el
    crecimiento saludable de la empresa, es decir, de una buena
    reputación en el mercado.
    SBS
    • ¿Tiene sentido poner en riesgo los ingresos que genera el negocio,
    con las consecuencias adversas que podrían producirse por el
    incumplimiento del marco regulatorio.?
    • 4. Marco legal SBS.
    • Texto concordado de la Ley General del Sistema Financiero, Ley
    N°26702.
    • La Ley N° 26702 publicada el 09/12/1999, establece el marco de
    regulación y supervisión a que se someten las empresas que operan
    en el sistema financiero y de seguros.
    SBS

    Así como aquellas que realicen actividades vinculadas o


    complementarias al objeto social de dichas personas.
    El objetivo principal de esta Ley, es propender al funcionamiento de un
    sistema financiero y un sistema de seguros competitivos, solidos y
    confiables que contribuyan al desarrollo nacional.
    Así como fortalecer y consolidar la SBS en su calidad de órgano rector y
    supervisor del sistema financiero nacional.
    SBS
    • 5. Estándar Basilea III.
    • La SBS aprueba normas para la adecuación del marco legal del
    sistema financiero al estándar Basilea III.
    • La SBS ha aprobado 06 resoluciones que tienen por objetivo adecuar
    el marco regulatorio de la Ley N° 26702 al estándar Basilea III, lo que
    contribuirá a fortalecer su solvencia.
    • 6. Otras instituciones del sistema financiero nacional.
    • 6.1 Banco de la Nación (BN).
    SBS
    • El Banco de la Nación (BN), tiene por objetivo administrar por
    delegación las subcuentas del Tesoro Publico y proporcionar al Banco
    Central (BCRP) los servicios bancarios de los fondos públicos.
    • EL Banco de la Nación tiene patrimonio propio y duración
    indeterminada, se rige por su estatuto, por la Ley de la actividad
    empresarial del Estado y supletoriamente por la Ley General del sistema
    financiero.
    • 6. 2 Corporación financiera de desarrollo (COFIDE)
    • COFIDE forma parte del sistema financiero nacional y puede realizar
    todas aquellas operaciones de intermediación financiera permitidas por
    su legislación y sus estatutos.
    SBS
    • COFIDE, como banco de segundo piso, capta recursos de organismos
    multilaterales, de banca comercial internacional y de mercados de
    capitales domésticos.
    • COFIDE, luego los canaliza al sector empresarial a través de las
    instituciones supervisadas del sistema financiero nacional.

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