Assurances de la vétusté

6.2.1 Assurance en valeur à neuf

En cas d'incendie, l'assuré est susceptible de supporter une perte
correspondant à la vétusté, c'est à dire à la dépréciation de valeur
causée par l'usage ou le temps aux biens mobiliers ou
immobiliers.
Ce risque de dépréciation ou vétusté fait l'objet de l'assurance en
"valeur à neuf". L'assuré peut garantir, aux conditions de "la
convention d'assurance en valeur à neuf" (voir Annexe C),
les bâtiments ou les risques locatifs, le mobilier personnel et le
matériel en valeur à neuf au jour du sinistre (c'est à dire sans
déduction de la dépréciation ou vétusté). La prime est alors
calculée à partir du capital assuré représentant la valeur à neuf
au jour du sinistre des biens assurés.

Sont exclus de cette garantie :

 les dommages internes aux appareils, machines,
moteurs électriques ou électroniques et leurs accessoires, ainsi
qu’aux canalisations électriques (clause n° 24-A ou 24-B) ;
 les dommages occasionnés par le vent, la grêle ou la
neige sur les toitures "convention d'assurances des dommages
causés par les tempêtes, la grêle et neige sur les toitures"
(voir annexe C) ;
 les dommages aux véhicules à moteur, modèles et
supports d’informations, linges, effets d’habillement ainsi qu’à
tous les objets dont la valeur n’est pas réduite par l’ancienneté
tels que notamment les bijoux, pierreries, perles fines, statues,
tableaux de valeurs, collections d’objets rares et précieux.


Il convient de noter que :

 cette garantie ne concerne pas les marchandises ;
 conventionnellement, l’indemnité en valeur à neuf est
limitée à "la valeur d’usage" (c’est à dire la valeur de
reconstruction ou de remplacement, évaluée au jour du sinistre
déduction faite de la dépréciation ou vétusté) majorée du quart
de la valeur à neuf. En d’autres termes, seuls les biens
auxquels peut être appliqué un coefficient de vétusté inférieur à
25% seront intégralement indemnisés en valeur à neuf ;
 dans certains cas, l'indemnité peut être fixée en valeur économique
(§ 1.2) ;
 la règle proportionnelle reste applicable si la valeur de
reconstruction, reconstitution ou de remplacement à neuf au jour
du sinistre est supérieure aux capitaux garantis.

Exemple
1- La valeur de reconstruction d’un bâtiment est fixée à
dire d’expert à 1 000 000, la vétusté est de 20%,
 l'assuré est tout d’abord indemnisé à hauteur de 800 000
(c'est-à-dire 1 000 000 moins 20% de 1 000 000).
 puis sur facture, il reçoit les 20% manquants soit 200
000 ; l’indemnité globale est alors de 1 000 000.
2- Avec une vétusté de 30% l’indemnité est réglée ainsi :
 paiement immédiat de 700 000 (c'est-à-dire 1 000 000 moins 30% de
1 000 000).
 puis sur justificatifs, prise en charge de la vétusté par
l’assureur dans la limite de 25%, soit 250 000 (25% de 1 000
000 ), soit une indemnisation totale de 950 000, l'assuré gardant
à sa charge 5%.

Garantie des frais de reconstitution

Les frais de reconstitution sont les frais engagés par l’assuré
pour construire, remplacer ou réparer les bâtiments et le matériel
endommagés par un sinistre, qu’ils lui appartiennent ou qu’il les
assure pour le compte d’un tiers.

La garantie des frais de reconstitution correspond donc à une

garantie en valeur à neuf, non pas au jour du sinistre, mais au jour de
la reconstitution.
Cette modalité d'assurance permet à l'assuré d'être couvert
contre les conséquences de l'inflation survenant entre le jour du
sinistre et celui de la reconstitution.

Toutefois, le surplus d’indemnité correspondant à l’écart entre la

valeur à neuf au jour de la reconstitution et la valeur à neuf au
jour du sinistre ne peut excéder un pourcentage (dit
"pourcentage de provision" fixé aux conditions particulières)
de la valeur à neuf au jour du sinistre avec un maximum de 30%.

Dans les polices garantissant les frais de reconstitution est inséré

la "Convention d’Assurance en valeur à Neuf au jour de
la Reconstitution des Biens Assurés avec Estimation
Préalable et Adaptation Périodique des Garanties et
des Primes" (voir Annexe C).
L'assiette de la prime relative aux bâtiments et/ou aux risques
locatifs, au mobilier personnel et au matériel est égale à la
valeur des capitaux issus de l'estimation préalable, majorée du
pourcentage de provision convenu aux conditions particulières.
Lorsque la Convention d’Assurance en valeur à Neuf au jour de
la reconstitution des Biens Assurés avec Estimation Préalable et
Adaptation Périodique des Garanties et des Primes est insérée
dans une police, un rabais 10% est applicable à la prime nette de
la dite police.
Exemple
Soit un contrat en valeur à neuf comportant la convention ci-
dessus avec un pourcentage de provision de 20%.
Le montant du sinistre est estimé à 10 000 000 ; la vétusté est inférieure à
25%.
L'indemnité totale versée et donc de 10 000 000. Mais si cette
dernière a eu lieu presque 2 ans plus tard, du fait de l'inflation,
cette somme peut être insuffisante pour reconstruire à
l'identique.
Grâce à cette convention, un supplément de 2 000 000 (c'est-à-
dire 20% de 10 000 000) est versé à l'assuré.

Nota5 :
(1) Les bâtiments, le matériels et le mobilier donnent lieu à une
indemnisation intégrale (avec abrogation de la règle proportionnelle
de capitaux) des frais de reconstitution sous réserve que ceux-ci
n'excèdent pas de plus de 30 % (ou du pourcentage fixé aux conditions
particulières, s'il est inférieur) la valeur correspondante au jour du
sinistre. La reconstitution doit se faire en moins de deux ans, sur
l'emplacement des biens sinistrés, et ne pas s'accompagner de
modifications profondes de la destination de ces biens.
La règle proportionnelle de capitaux est applicable à l’indemnisation
des dommages subis par les marchandises et les autres biens qui n’ont
pas fait l’objet d’une estimation préalable en fonction du montant des
capitaux assurés au jour du sinistre. Toutefois, il ne sera pas fait
application de la règle proportionnelle dans le cas où l'écart entre la
valeur au jour du sinistre des biens garantis et le montant des capitaux
assurés ne dépasse pas 10 % de ce montant.

(2) La durée de validité de l’estimation préalable est limitée à

5 ans; à l’expiration de ce délai, si l’assuré ne fait pas procéder à une
nouvelle estimation, la règle proportionnelle redevient applicable et le
rabais mentionné ci- dessus est supprimé.
(3) Lorsque la Convention d’Assurance en valeur à Neuf au jour de
la reconstitution des Biens Assurés avec Estimation Préalable et
Adaptation Périodique des Garanties et des Primes est insérée dans
une police, elle porte sur la totalité des articles garantis au titre
de cette police; les articles relevant d'une assurance temporaire
devront donc être exclus (§ 6.3.).

6.3. Assurances temporaires

Lorsque la durée du contrat est inférieure à une année, la
tarification n'est pas proportionnelle à cette durée.

a) Assurance d'une durée inférieure ou égale à 60 jours consécutifs

Il sera perçu une prime correspondant "prorata temporis" à une
durée égale à 3 fois la durée demandée plus 10 jours, sans que
la durée ainsi calculée puisse excéder 120 jours.

Prime annuelle  (durée en jours  3  10)

P 
 365

b) Assurance d'une durée supérieure à 60 jours consécutifs

La prime à percevoir, correspondant à la durée demandée
arrondie au mois supérieur, est majorée de 2 mois, sans que
cette prime ne puisse être supérieure à la prime annuelle:

Prime annuelle  (durée en mois  2)

P 12

4. NATURE DE LA CONSTRUCTION : (Dur, Semi légere, Légère, Concentrée ou

répartie)
A
Préciser.......................................................................................................................................................................
..........
……………………………………………………………………………………………………………………………………
……………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………
……………..
5. Utilisation de feux nus : Oui ( ) Non ( ) A quel Niveau :
…………………………………………..

6. Autres utilisations : (Bois, Produits inflammables & autres matières dangereuses) :

…………….

……………………………………………………………………………………………………………………………………
……………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………
……………..
7. Présence de chaudière à quel niveau :
………………………………………………………………………………
8. Présence de transformateur électrique à quel niveau :
…………………………………………………….

9. CAPITAUX ASSURES EN DINARS :

 Bâ timents administratifs :
………………………………………………………………………………………………………
 Bâ timents industriels :
…………………………………………………………………………………………………………...
 Equipements industriels
……………………………………………………………………………………………………..…
 Equipements & mobiliers de bureaux :
…………………………………………………………………………………..
 Marchandises (matières 1éres, Produits finis ...) :
……………………………………………………………………
10. MOYENS DE PREVENTION ET DE PROTECTION :

A. MOYENS DE LUTTE CONTRE L’INCENDIE :

 Système automatique d’extinction du feu :

……………………………………………………………………………..
 Nombre d’extincteurs :
………………………………………………………………………………………………………….
 Types d’extincteurs : (à eau, au CO², mobiles, fixes) :
………………………………………………………………
 Plaque d’interdiction de fumer :
…………………………………………………………………………………………….
 Bache à eau :
………………………………………………………………………………………………………………………….

B. GARDIENNAGE :

 Nombre de personnes par équipe :

…………………………………………………………………………………………
 Nombre d’équipe :
………………………………………………………………………………………………………………….
 Système d’équipe par jour :
……………………………………………………………………………………………………

II.RISQUE RESPONSABILITE CIVILE CHEF D’ENTREPRISE :

 Masse salariale annuelle :

………………………………………………………………………………………………………
 Nombre de personnes employées :
………………………………………………………………………………………...

III. RISQUE RESPONSABILITE CIVILE PROFESSIONELLE OU PRODUITS LIVRES :

 Chiffre d’affaire annuel :

……………………………………………………………………………………………………….
 Nature des produits fabriqués et à commercialisés :
…………………………………………………………………

……………………………………………………………………………………………………………………………………
………………
IV . RISQUE VOL : (garantie accordée à 25 % ou 50 % ou 100 %) à définir :
………………………………..
 Valeur du matériel, équipements et marchandises :
…………………………………………………………………
 Les portes sont-elles blindées : ………………………………………….. Oui [ ]
Non [ ]
 Les fenêtres sont-elles barrodées : …………………………………….. Oui [ ]
Non [ ]
 Existe –il un systême d’alarme : …..…………………………………….. Oui [ ]
Non [ ]
 Existe –il un gardiénnage permanat : ..…………………………......... Oui [ ]
Non [ ]
 L’entreprise est dotée d’un systême de télésurveillance : ……. Oui [ ]
Non [ ]
 Valeur des fonds mis dans les coffres forts, ou caisses :
……………………………………………………………
I. Marque du coffre :
………………………………………………………………………………………………………
II. Le poid du coffre :
………………………………………………………………………………………………………
 Valeur des fonds transportés :
…………………………………………………………………………………………….
I. Rotation Mensuelle :
………………………………………………………………………………………………...
II. Distance au lieu du dépô t :
………………………………………………………………………………………..
III. Les personnes chargées du dépô t :
…………………………………………………………………………….

V . RISQUE DEGATS DES EAUX : (garantie accordée à 25 % ou 50 % ou 100 %)

A définir sur la valeur du patrimoine :
……………………………………………………………………………………….
Conditions d’entreposage : A 15 Cm du par-terre.

VI . RISQUE BRIS DE GLACES :

 Nature des Glaces :
…………………………………………………………………………………………………………
  Epaisseur des Glaces :
…………………………………………………………………………………………………….
 Valeur des Glaces :
………………………………………………………………………………………………………….
 Valeur de(s) Enseigne(s) Lumineuses :
……………………………………………………………………………
VII. RISQUE INFORMATIQUE :

VALEUR DU MATERIEL :
…………………………………………………………………………………………………………..

VIII. RISQUE TRANSPORT MARITIME :

 Nature de marchandise transportée :

……………………………………………………………………………………
 Lieu de provenance :
…………………………………………………………………………………………………………….
 Valeur annuelle approximative transportée:
…………………………………………………………………………
 Nombre d’expédition par année: .
………………………………………………………………………………………….

IX. RISQUE BRIS DE MACHINES :

VALEUR DES EQUIPEMENTS : ………………………………………….

………………………………………………………..
Listing Joint à remplir.
IX. RISQUE PERTES D’EXPLOITATION :
L’Assuré souhaite souscrir une couverturePertes d’Exploitation après :
 Incendie : [ ] Oui [ ] Non
 Bris Machines : [ ] Oui [ ] Non