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PS10018 Amortissable 28062022

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CONDITIONS GÉNÉRALES VALANT NOTICE D’INFORMATION

DU CONTRAT D’ASSURANCE N°10208

de la résiliation du Contrat, perdure jusqu’à la date d’échéance de rem-


ARTICLE 1. OBJET DU CONTRAT
boursement du prêt bancaire garanti si l’ensemble des sommes dues est
Le présent contrat a pour objet de garantir, contre les risques : DÉCÉS,
remboursé à cette date et ce sous réserve d’une résiliation anticipée de
PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE D’AUTONOMIE (P.T.I.A), INCAPACITÉ
l’adhésion émanant de l’Assuré ou de l’Assureur et d’une durée
TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL (I.T.T), les prêts à court, moyen
limitée des garanties au titre du Contrat.
et long terme, ci-dessous désignés par contrat de prêts consentis
par les Banques du groupe Caixa Geral de Depósitos, dénommée Le souscripteur s’engage à informer l’Assuré de toutes modifications qui
ci-après le Souscripteur, à ses emprunteurs. peuvent intervenir lors de la révision du contrat.
Sous réserve des dispositions de l’article L113-12-2 du Code des Assu- Peuvent être admises au bénéfice des garanties du Contrat les
rances, les garanties sont accordées pour une première période per- sonnes physiques suivantes :
fixe d’un an à compter de la date d’effet de l’adhésion. Elles sont –L’emprunteur personne physique,
renouve- lables annuellement par tacite reconduction. –les co-emprunteurs personnes physiques,
Conformément à l’article L. 113-12-2 du Code des Assurances –les cautions (personnes physiques) cautions de personnes physiques
modifié par la LOI n°2022-270 du 28 février 2022, lorsque le contrat et de personnes morales emprunteuses.
d’assurance a pour objet de garantir, en cas de survenance d’un Pour adhérer à la garantie « Décès », les personnes physiques
des risques que ce contrat définit, soit le remboursement total ou doivent être âgées de moins de 75 ans à la date de prise d’effet de
partiel du montant restant dû au titre d’un contrat de crédit mentionné l’adhésion. Pour adhérer à la garantie « Perte totale et irréversible
au 1° de l’article L. 313-1 du Code de la consommation, soit le d’autonomie », les personnes physiques doivent être âgées de moins de
paiement de tout ou partie des échéances dudit prêt, l’Assuré peut 60 ans à la date de prise d’effet de l’adhésion.
résilier le contrat à tout moment à compter de la signature de l’offre Pour adhérer à la garantie « Incapacité temporaire totale de travail »,
de prêt définie à l’article L. 313-24 du même Code. L’Assuré notifie à les personnes physiques doivent remplir cumulativement les conditions
l’Assureur ou à son représentant sa demande de résiliation dans les suivantes :
conditions prévues à l’article L.113-14 du Code des Assurances. Si –être âgées de moins de 65 ans et,
l’Assuré fait usage de ce droit de résiliation, il notifie à l’Assureur par –exercer une activité professionnelle rémunérée. L’Assuré est
lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique la décision tenu d’informer le Souscripteur et l’Assureur de toute cessation
du prêteur prévue au deuxième alinéa de l’ar- ticle L. 313-31 du d’activité professionnelle rémunérée.
code de la consommation ainsi que la date de prise d’effet du
contrat d’assurance accepté en substitution par le prêteur. En cas
d’acceptation par le prêteur, la résiliation du contrat d’assurance prend ARTICLE 2. GARANTIES
effet dix jours après la réception par l’Assureur de la décision du Peuvent être garantis au titre de ce présent contrat, les risques suivants:
prêteur ou à la date de prise d’effet du contrat accepté en –Le Décès
substitution par le prêteur si celle-ci est postérieure. En cas de refus –La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
par le prêteur, le contrat d’assurance n’est pas résilié. –L’Incapacité Temporaire Totale de Travail
Ce droit de résiliation appartient exclusivement à l’Assuré. Pour chaque Assuré, sauf en cas d’acceptation de la proposition par
l’As- sureur avec des réserves, les garanties ainsi que les quotités
Pendant toute la durée du contrat d’assurance et par dérogation à garanties au titre du prêt garanti sont définies au Bulletin
l’ar- ticle L. 113-4, l’Assureur ne peut pas résilier ce contrat d’assurance d’Adhésion.
pour cause d’aggravation du risque, sauf dans certaines conditions
définies par décret en Conseil d’Etat, résultant d’un changement de L’adhésion aux garanties Décès et Perte totale et irréversible d’autono-
comporte- ment volontaire de l’Assuré. mie est obligatoire
Conformément à l’article 8 I et II de la LOI n°2022-270 du 28 Si plusieurs personnes sont tenues au remboursement du prêt, chaque
février 2022, les dispositions reprises ci-dessus de l’article L. 113-12-2 personne peut adhérer séparément au contrat. L’Assureur ne
du Code des Assurances sont applicables aux nouvelles offres de saurait être engagé en cas de cumul des adhésions au-delà du
prêt émises à compter du 1er juin 2022. Elles sont également montant dû au titre du prêt garanti, et figurant sur le tableau
applicables à compter du 1er septembre 2022 aux contrats d’amortissement.
Réf. : 10208 - 28/06/2022

d’assurance en cours d’exécution à cette date. Le souscripteur est bénéficiaire des prestations garanties à concurrence
Le Contrat groupe peut être résilié annuellement par l’Assureur ou des sommes qui lui sont dues, l’Assuré ou à défaut ses ayants droit
le Souscripteur au moyen d’une lettre recommandée envoyée au pour le surplus éventuel.
moins deux mois avant la date d’échéance. Dans ce dernier cas,
2.1.DÉCÉS
l’ensemble des engagements de l’Assureur envers les Assurés,
En cas de décès de l’Assuré survenant en période de garantie,
antérieurs à la date
01/05

l’Assureur verse au Souscripteur la quotité garantie de la somme


Paraphe : correspondant au capital restant dû au lendemain du sinistre tel
qu’indiqué sur le tableau d’amortissement du prêt à l’exclusion de
toute échéance arriérée.
Les intérêts courus entre la date du décès et la date de règlement
des prestations sont à la charge de la succession et ne sont pas garantis
par le Contrat.
Il revient aux ayants droit de l’Assuré de fournir à l’Assureur, par l’inter-
médiaire du Souscripteur, dans les jours qui suivent la survenance du
décès et au plus tard dans un délai de 2 ans, sous peine de prescription,
conformément à l’article L 114-1 du Code des Assurances :
–Un extrait d’acte de décès
–Un certificat médical indiquant en particulier si le décès est dû à une
cause naturelle ou accidentelle, suicide ou homicide.
Pour les ressortissants de pays étrangers, ces documents devront
être libellés ou traduits en français.
Le décès de l’Assuré met fin à son adhésion.

2.2. PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE D’AUTONOMIE (P.T.I.A.)


Un Assuré est en état de P.T.I.A lorsque les trois conditions
suivantes sont remplies cumulativement :
1.L’invalidité dont il est atteint le place dans l’impossibilité définitive
de se livrer à toute occupation et/ou à toute activité rémunérée ou lui
don-
nant gain ou profit.
CONSOLIDATION
2. Elle le met définitivement dans l’obligation de recourir de façon
La consolidation est la stabilisation de l’état de santé, le moment à
per- manente à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer
partir duquel, après avoir utilisé toutes les ressources médicales, il
l’ensemble des actes ordinaires de la vie (article L 341-4 du Code
n’est plus possible d’attendre une amélioration ou une dégradation
de la Sécurité sociale).
de l’état de santé de l’Assuré.
3. La date du sinistre reconnue par l’Assureur se situe avant son 60ème
anniversaire. PRESTATIONS GARANTIES
Les ouverture de crédits, les crédits renouvelables annuellement,
En cas de sinistre survenant en période de garantie, l’Assureur verse au
les prêts amortissables « in fine » en capital et intérêts ainsi que
Souscripteur la quotité garantie de la somme correspondant au
les cré- dits comportant une phase de différé en capital et intérêts
capital restant dû au lendemain du sinistre tel qu’indiqué sur le tableau
(durant cette phase) ne sont jamais couverts contre le risque I.T.T.
d’amor- tissement du prêt à l’exclusion de toute échéance
arriérée. Après expiration de la franchise qui n’est jamais indemnisée, l’Assureur
règle par l’intermédiaire du Souscripteur :
Un Assuré pris en charge au titre de la garantie I.T.T peut bénéficier
d’une prise en charge d’un capital au titre de la P.T.I.A. s’il vient à en –Les échéances en capital et intérêts pour les prêts
remplir les conditions. Toutefois, les prestations I.T.T qui auront été amortissables autres que « in fine », hors primes d’assurance,
versées posté- rieurement à la date de reconnaissance de la P.T.I.A –Les échéances en intérêts seulement pour les prêts non amortissables
seront imputées sur les capitaux restant dus à cette date. en capital ou avec différé d’amortissement du capital.
Cette prise en charge s’effectue au prorata du nombre de jours
Le versement des prestations est subordonné au résultat favorable d’un
d’incapa- cité dûment justifiés et acceptés par l’Assureur et au plus tard
contrôle médical à l’issue duquel l’Assureur fixera la date de survenance
jusqu’au 65ème anniversaire. Le versement des prestations est
du sinistre. Le médecin expert adressera sous pli cacheté, directement
subordonné à la présentation des justificatifs exigés, le cas échéant,
au médecin conseil de l’Assureur, les résultats du contrôle.
au résultat d’un contrôle médical. En outre, l’Assureur se réserve le
Il revient à l’Assuré ou à ses ayants-droit de fournir à l’Assureur, droit d’effectuer à ses frais, pendant toute la durée de l’incapacité, des
par l’intermédiaire du Souscripteur, dans les jours qui suivent la contrôles médicaux auprès d’un médecin qu’il désignera à cet effet,
survenance de l’invalidité et au plus tard dans un délai de 2 ans, dont la conséquence peut être l’arrêt de l’indemnisation.
faute de quoi les prestations garanties seront calculées à la date de
L’Assuré cautionnant un prêt amortissable doit faire l’objet d’une pro-
réception du dossier par l’Assureur, toutes informations de nature à
cédure de recouvrement amiable ou judiciaire depuis plus de six mois
permettre de constater et vérifier un droit à prestation et
à la date de survenance du sinistre pour pouvoir prétendre à une
notamment les éléments suivants :
prise en charge.
–Une attestation préétablie, remplie par un médecin et l’Assuré, valant
Il revient à l’Assuré, ou à ses ayants droits, de fournir à l’Assureur,
certificat médical. Cette attestation élaborée par l’Assureur est mise à
par l’intermédiaire du Souscripteur :
disposition des assurés par le Souscripteur.
–En cas de refus du médecin d’utiliser ce document, l’Assuré devra –Une attestation préétablie, remplie par un médecin et l’Assuré, valant
four- nir, en plus de l’attestation incomplète, un certificat médical certificat médical.
attestant : En cas de refus du médecin d’utiliser ce document, l’Assuré devra four-
–Qu’il est définitivement incapable d’exercer la moindre activité nir, en plus de l’attestation incomplète, un certificat médical attestant
pou- vant lui procurer gain ou profit ou la moindre occupation, :
–Que son état l’oblige à recourir définitivement à l’assistance –La nature de la maladie ou de l’accident ayant provoqué l’incapacité,
totale et permanente d’une tierce personne pour accomplir –Le point de départ de la maladie ou de l’accident,
l’ensemble des actes ordinaires de la vie, –La durée probable de l’incapacité.
–La date à laquelle cet état a revêtu un caractère définitif,
–La nature de la maladie ou de l’accident dont résulte l’invalidité. Si l’emprunteur est assuré social, joindre au(x) justificatif(s) ci-dessus :
Si l’emprunteur concerné est assuré social, joindre au(x) justificatif(s) –Un document délivré par l’organisme de protection sociale dont il
ci- dessus une copie de la notification d’attribution d’une pension dé- pend, justifiant le versement des prestations en espèces. En
d’invali- dité majorée pour tierce personne. cas de subrogation de l’employeur dans les droits du salarié, un avis
d’arrêt de travail certifié par l’employeur.
2.3. INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL Les pièces justificatives de l’état d’I.T.T doivent être renouvelées tous
Cette garantie est réservée aux assurés qui exercent une activité
les mois, faute de quoi les prestations cessent d’être versées par
profes- sionnelle rémunérée. l’Assureur.
L’Assuré est en état d’I.T.T lorsque, à l’expiration d’une période
Si l’emprunteur n’est pas assuré social, toute pièce justifiant de
d’interruption continue de travail de 90 jours (appelée franchise), il se
l’exercice d’une activité professionnelle rémunérée à la date du
trouve, par suite de maladie ou accident (1), dans l’impossibilité
sinistre.
absolue de reprendre une activité professionnelle quelconque, même
à temps partiel. Les demandes de prestations doivent être formulées et justifiées
par l’Assuré au Souscripteur à l’issue de la franchise et au plus tard dans
S’il est assuré social, et outre les conditions ci-dessus, il doit bénéficier
un délai de 90 jours suivant cette date. A défaut de respect de ces
des prestations en espèces (indemnités journalières maladie ou
délais, la date de prise en charge pour l’évaluation et la mise en
acci- dent, pension d’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie selon la
œuvre des prestations est celle de la réception de la demande de
définition de l’article L 341-4 du Code de la Sécurité sociale, ou rente
prestations par l’Assureur.
d’accident du travail et maladies professionnelles pour un taux
d’incapacité égal ou supérieur à 66%). Pour les assurés cautions, outre les pièces relatives à leur état de santé,
ils doivent transmettre une copie des documents justifiant la mise
Le délai de franchise n’est pas appliqué en cas de nouvel arrêt si la
en œuvre depuis plus de six mois à la date du sinistre de la
durée de la reprise d’activité a été inférieure à 91 jours. Les arrêts
procédure de recouvrement engagée à leur encontre.
d’activité pendant la grossesse ou après accouchement ne seront
pris en charge au titre de l’I.T.T qu’en dehors de la période du congé Dispositions communes aux garanties « Incapacité Temporaire Totale
légal de maternité, même en cas de « grossesse pathologique ». Si de travail » et « Perte totale et irréversible d’autonomie »
l’arrêt d’activité se pro- longe au-delà de la date d’expiration du En cas de demande de versement des prestations
congé légal, il donne lieu dans tous les cas à application d’un correspondantes, dès réception des pièces requises, l’Assureur se
nouveau délai de franchise décompté à partir du lendemain de cette réserve le droit de faire examiner l’Assuré par un médecin qu’il
date d’expiration. désigne à cet effet. Sur la base du rapport médical, l’Assureur fixe la
Un Assuré qui bénéficie de prestations en espèces d’un organisme date de survenance du sinistre et accepte ou rejette la demande. La
de protection sociale, cesse d’être pris en charge du seul fait : décision de l’Assureur est notifiée à l’Assuré. Le montant des
prestations est calculé à la date de survenance du sinistre.
–qu’il n’est plus en mesure de fournir les attestations de versement
de ces prestations, En cas de contestation de la décision, le médecin de l’Assuré et le
–qu’il bénéficie de prestations assimilables à une 1ère catégorie de Sé- méde- cin de l’Assureur désignent un confrère chargé de procéder à un
curité sociale, nouvel examen médical. A défaut d’accord des médecins sur cette
–qu’il bénéficie de prestations attestant d’une incapacité partielle, no- désignation, la désignation est faite, à la requête de l’Assureur, par le
président du Tribunal de Grande Instance du domicile de l’Assuré. Les
Réf. : 10208 - 28/06/2022

tamment mi-temps thérapeutique,


–qu’après contrôle médical, il est reconnu capable de reprendre conclusions de ce troisième médecin s’imposent aux parties sans
une activité professionnelle, même partielle. préjudice des recours qui pourront être exercés par voies de droit.
Le médecin expert adressera sous pli cacheté, directement au médecin-
conseil de l’Assureur, les résultats du contrôle.
02/05

Paraphe :
Chaque partie supporte les honoraires de son médecin, les Paraphe :
honoraires du troisième médecin étant à la charge de la partie
perdante.

ARTICLE 3. AERAS
S’ASSURER ET EMPRUNTER AVEC UN RISQUE AGGRAVÉ DE SANTÉ
Conformément à la convention AERAS (S’assurer et Emprunter avec un
Risque Aggravé de Santé), entrée en vigueur le 1er mars 2011, pour les
prêts immobiliers et les prêts professionnels, les dossiers refusés sont
soumis à un dispositif dit de « 2ème niveau » permettant le réexamen
in- dividualisé du dossier. Dans le cas où ce dispositif refuserait la
demande à l’assurance, le dossier sera transmis pour nouvel
examen à un pool de risques très aggravés. Ce pool traite les
demandes d’assurance rela- tives aux opérations de prêts d’au plus 320
000€ sans tenir compte des crédits relais lorsqu’il s’agit de l’acquisition
d’une résidence principale. Dans les autres cas de prêts immobiliers
et de prêts professionnels, le pool traite les demandes relatives à un
encours cumulé de prêts d’au plus 320 000€. Pour toutes les
demandes d’assurance de prêts immobi- liers et professionnels, la durée
maximum du prêt est telle que l’âge de l’emprunteur n’excède pas 70
ans en fin de prêt. Ce pool pourra soit pro- poser une solution
particulière au demandeur à l’Assurance, soit refuser le dossier.
Toutes les informations sur la Convention AERAS sont disponibles sur le
site officiel www.aeras-info.fr.
Dans le cadre de la convention AERAS, une garantie invalidité spécifique
peut vous être proposée. Si vous bénéficiez des conditions d’accès
à l’assurance prévues par la convention AERAS, un document
complé- mentaire décrivant l’étendue de la garantie invalidité vous
sera remis.
La garantie d’Invalidité Spécifique est octroyée si elle est indiquée dans
les Conditions Particulières proposées par l’Assureur et si l’adhérent les
a acceptées.
Fin de garanties : pour les assurés admis au 3ème niveau, selon les
défi- nitions de la convention AERAS, la garantie cesse au 70ème
anniversaire de l’Assuré.

ARTICLE 4. RISQUES EXCLUS


–le suicide de l’Assuré intervenant dans la première année
d’assu- rance, quelle qu’en soit la cause, sauf si le prêt a pour objet le
finance- ment de l’acquisition du logement principal de l’Assuré.
Dans ce cas, l’Assuré est couvert dans la limite du plafond fixé par
décret en date du 28 mars 2002 à un montant de 120 000 €,
–les exclusions visées à l’article L 113-1 du Code des Assurances
(acci- dents, blessures, maladies ou mutilations volontaires),
–les conséquences de l’alcoolisme aigu (2) lorsque le taux d’alcoolémie
médicalement constaté est égal ou supérieur au taux légalement
to- léré, sauf si l’Assuré ou le bénéficiaire prouvent l’absence de
relation entre cet état et le sinistre,
–les conséquences de l’alcoolisme chronique (3) médicalement constaté,
–les suites, conséquences, rechutes ou récidives de maladie ou
d’acci- dent antérieurs à la date de prise d’effet des garanties
déclarés ou non dans le questionnaire médical,
–les conséquences du fait de guerre étrangère, lorsque la France est
partie belligérante, sous réserve des conditions qui seraient détermi-
nées, par la législation à intervenir concernant les assurances sur
la vie en temps de guerre,
–les faits de guerres civiles ou étrangères, d’émeutes,
d’insurrections, d’attentats et d’actes de terrorisme, quels qu’en
soient le lieu et les protagonistes. Cette exclusion ne s’applique pas
aux destinations sui- vantes : Australie, Canada, Etats-Unis, Islande,
Japon, Norvège, Nou- velle-Zélance, Singapour, Suisse, Union
Européenne, sauf si l’Assuré y prend une part active.
–la pratique professionnelle ou avec compétition de tous sports,
ain- si que celle, même en qualité d’amateur, des sports suivants
: tous sports aériens, sports de combat et de lutte, saut à
l’élastique, vol- tige, hockey sur glace, tous sports de neige autre
que le ski sur piste balisée, plongée sous marine, spéléologie,
alpinisme, motonautisme et yachting, sports automobiles et
motocyclisme, sport équestre. Par pratique d’un sport, on
entend l’entraînement, les essais et les épreuves sportives,
–l’utilisation d’engins aériens privés en qualité de pilote ou
passager (sauf passager sur avions de lignes commerciales),
–L’utilisation en tant que pilote ou passager, d’une moto dont la
cylin- drée est supérieure à 400 cm3, sauf dérogation aux
Réf. : 10208 - 28/06/2022

conditions par- ticulières.


–les risques encourus sur véhicules à moteur à l’occasion de
compéti- tions ou de rallyes de vitesse,
–les effets directs ou indirects d’explosion, de dégagements de
cha- leur, d’inhalations ou d’irradiation provenant de
transmutations de noyaux d’atome,
03/05
–les P.T.I.A dont la date de survenance reconnue par l’Assureur se éligibi- lité du candidat à l’assurance aux dispositions de la LOI n°2022-
situe pendant les 360 premiers jours qui suivent la date de prise 270 du
d’effet de la garantie (période de carence), sauf lorsqu’elles
résultent d’un acci- dent (1) survenant durant cette même
période,
–le pays d’hospitalisation doit obligatoirement être adhérent de la
Com- munauté Européenne,
–l’Assuré doit attester de sa prise en charge par la Sécurité sociale
fran- çaise.
–les PTIA et ITT résultant de maladies ou accidents, frappant un
Assu- ré non résident français, ou un Assuré résidant séjournant
temporai- rement hors de France. Pour ces derniers, les garanties
PTIA et ITT sont acquises dans les conditions suivantes :
–le jour de reconnaissance de la PTIA se situera au plus tôt le
jour de la constatation médicale de l’état de santé de l’Assuré, par
l’Assureur, sur le sol de la République Française,
–le début du décompte du délai de carence précédant la mise en
jeu de la garantie ITT se situera au plus tôt au jour de la
constatation médicale par l’Assureur, de l’état de santé de
l’Assuré, sur le sol de la République Française.
Les dispositions concernant un Assuré non résident ou un Assuré
rési- dant séjournant temporairement hors de France ne s’appliquent
pas aux Assurés résidents ou non résidents en France effectuant
des séjours prolongés au Portugal et en Espagne.

ARTICLE 5. FORMALITÉS D’ADMISSION


En application de l’article L. 113-2-1 du Code des assurances, créé
par l’article 10 de la LOI n°2022-270 du 28 février 2022, par
exception au 2° de l’article L. 113-2, lorsque le contrat d’assurance
a pour objet de garantir, en cas de survenance d’un des risques
que ce contrat définit, soit le remboursement total ou partiel du
montant restant dû au titre d’un contrat de crédit mentionné au
1° de l’article L. 313-1 du Code de la consommation, soit le
paiement de tout ou partie des échéances du- dit prêt, aucune
information relative à l’état de santé ni aucun examen médical de
l’assuré ne peut être sollicité par l’Assureur, sous réserve du respect
de l’ensemble des conditions suivantes:
1. La part assurée sur l’encours cumulé des contrats de crédit
n’excède pas 200 000 euros par Assuré;
2. L’échéance de remboursement du crédit contracté est antérieur
au soixantième anniversaire de l’Assuré.
Un décret en Conseil d’Etat peut définir des conditions plus
favorables pour l’Assuré en termes de plafond de la quotité
assurée et d’âge de l’Assuré.
Conformément au II de l’article 10 de la LOI n°2022-270 du 28
février 2022, ces dispositions entrent en vigueur le 1er juin 2022.
Afin de déterminer l’applicabilité de ces dispositions à l’Assuré, ce-
der- nier répond à un questionnaire.
Si les réponses à ce questionnaire établissent son éligibilité à ces
dispo- sitions, il ne peut être soumis à aucun questionnaire de
santé.
Dans le cas contraire, son admission au contrat d’assurance sera
su- bordonnée à des formalités d’admission obligatoires. Ces
formalités consistent en un contrôle exercé sous forme de
questionnaire de santé rempli de la main du candidat et complété,
le cas échéant, d’examens médicaux à la charge de l’Assureur. Le
candidat peut en outre être invité à produire toute copie de
documents se rapportant à son état de santé. Ces documents ainsi
que le questionnaire de santé et les éventuels examens
médicaux seront adressés sous pli cachetés directement au
médecin conseil de l’Assureur.
Si l’état de santé du candidat se modifie après signature du
question- naire et avant la prise d’effet des garanties, il doit
renouveler les forma- lités médicales d’entrée, sous peine de nullité
de l’assurance (article L. 113-8 du Code des Assurances).
La durée de validité du questionnaire est fixée à six mois. Cette
durée s’entend de la date de signature du questionnaire de santé, à
la date de traitement médical de ce questionnaire.
Tout nouveau prêt octroyé par le Souscripteur susceptible d’être
garanti au titre du Contrat ainsi que toute modification du prêt visé
dans le Bul- letin d’Adhésion doit donner lieu à un nouveau
questionnaire d’éligibilité aux dispositions de la loi Lemoine, puis le
cas échéant, à de nouvelles formalités d’admission obligatoire.

ARTICLE 6. DÉCISION DE L’ASSUREUR


Si aucun questionnaire de santé ne peut être établi en raison d’une
éligi- bilité du candidat à l’assurance aux dispositions de la LOI
n°2022-270 du 28 février 2022, l’Assureur est libre d’accepter ou de
refuser la demande d’assurance.
Si un questionnaire de santé a pu être établi en raison d’une non-
28 février 2022, au terme de l’examen du dossier du candidat, dans le groupe d’assurés, sans pouvoir bénéficier des prestations
l’Assureur peut, pour le financement considéré : durant cette période de suspension des garanties. En cas de
–Accepter le candidat déclaration tardive, l’Assureur conserve la
•au taux normal,
•avec surprime en fonction de son état de santé. Paraphe :
Dans les deux cas, cette acceptation peut être donnée :
•sans réserve : elle vaut pour tous les risques couverts,
•avec réserve : elle écartera alors certains risques ou certaines
garanties.
–Refuser définitivement l’entrée dans l’assurance.
–Ajourner la décision. Dans ce cas, l’intéressé n’est pas assuré mais
pourra présenter une nouvelle demande d’admission à la fin du
délai d’ajournement qui lui sera indiqué.
La durée de validité de la décision rendue par l’Assureur est de 6 mois.

ARTICLE 7. PRISE D’EFFET DES GARANTIES


La prise d’effet de l’adhésion est fixée à la plus tardive des dates
suivantes :
–la date de notification de l’acceptation par l’Assureur,
–la date de mise à disposition effective des
fonds. Et ce, sous réserve du paiement de la
cotisation.
En cas d’exclusion de certains risques, certaines garanties, d’application
d’une surprime ou de toutes modifications de la proposition d’assurance
par l’Assureur, l’adhésion prend effet, au plus tôt, au jour de l’accord écrit
du candidat à l’assurance.

ARTICLE 8. PLAFONDS ET LIMITES DES GARANTIES


Les prestations de l’Assureur ne pourront excéder le montant de
la créance du Souscripteur au titre du prêt garanti tel que figurant sur
le tableau d’amortissement.
Le plafond de garantie de l’Assureur est limité par Assuré, au titre
de l’assurance « Crédit Amortissable », à un montant de :
–500 000 € jusqu’à la veille du 71ème anniversaire de l’Assuré
–155 000 € entre la date du 71ème anniversaire et le 80ème anniversaire
de l’Assuré.
Toutefois, si un pour un financement donné ou pour un cumul
toutes adhésions confondues ce plafond était susceptible d’être
dépassé, l’As- sureur peut expressément octroyer les garanties en
dépassement du plafond ci-dessus fixé. Des conditions spécifiques
d’admission seront alors proposées au candidat à l’assurance qui les
accepte ou les refuse.

ARTICLE 9. CESSATION DES GARANTIES ET DES PRESTATIONS


Les garanties cessent de produire tous leurs effets :
–à la date d’effet de la résiliation de l’adhésion ou la date d’échéance de
remboursement du prêt amortissable garanti suivant la date de résilia-
tion du Contrat si l’ensemble des sommes dues est remboursé à cette
date,
–en cas de non-paiement de la cotisation conformément aux disposi-
tions de l’article L 141-3 du Code des Assurances,
–à la date du 80ème anniversaire de l’Assuré pour la garantie décès,
– à la date de remboursement anticipé de l’ensemble des sommes dues
au titre du prêt amortissable garanti,
–à la date de résiliation de l’engagement de l’Assuré caution, sous ré-
serve de l’accord préalable du Souscripteur,
–à la date de transfert du prêt bancaire au nom d’un autre emprunteur,
–à la date de modification du prêt garanti, étant précisé que
toutes opérations de globalisation, consolidation ou rattrapage
de retard s’assimile à une modification au sens du Contrat. Par
dérogation à ce qui précède, une modification des conditions du prêt
bancaire garanti intervenant dans le cadre de réarrangements
consécutifs à une baisse des taux d’intérêts, ou dans le cadre de lois
sur le surendettement des particuliers lorsque le report de durée
n’excède pas cinq ans, n’entraîne pas la cessation de la garantie,
–à la date du 60ème anniversaire de l’Assuré pour la garantie
«Perte totale et irréversible d’autonomie»,
–à la date de la dernière échéance du prêt,
–à la date d’exigibilité du prêt avant terme,
–à la date du 65ème anniversaire de l’Assuré pour la garantie « Incapa-
cité temporaire total de travail »,
–à la date de cessation pour quelque raison que ce soit des
garanties Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie, la
garantie Incapacité temporaire total de travail cesse de produire
ses effets,
–au titre de l’Incapacité temporaire total de travail, la garantie
cesse au jour où l’Assuré n’exerce plus d’activité professionnelle
Réf. : 10208 - 28/06/2022

rémunérée. L’Assuré est tenu d’informer le Souscripteur et


l’Assureur de cette nouvelle situation. L’Assuré dispose de la
faculté de demander par écrit à être maintenu par l’Assureur
ou les cotisations payée(s) antérieurement à la déclaration à Terrasse Boieldieu - 92085 Paris La Défense Cedex. Un accusé-
titre de dommages-intérêts, ce que l’Assuré accepte réception sera adressé à l’Assuré dans un délai de dix jours ouvrables à
expressément, nonobstant la suspension des garanties. compter de la réception de la réclamation. Le service concerné
Au titre de la garantie Incapacité Temporaire Totale de travail, la s’engage à répondre à la réclamation dans le délai
prise en charge cesse à la date de la consolidation de l’Assuré telle
que définie à l’article 2.3. du présent contrat.

ARTICLE 10. PRESCRIPTION


Toutes actions dérivant du contrat se prescrivent par deux ans à
comp- ter de l’événement qui y donne naissance, conformément aux
articles L 114-1 et L114-2 du Code des Assurances. Toutefois, ce
délai ne court :
1° En cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte
sur le risque couru, que du jour où l’assureur en a eu
connaissance ;
2° En cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu
connais- sance, s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours
d’un tiers, le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a
exercé une action en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce
dernier. La prescription est portée à dix ans dans les contrats
d’assurance sur la vie lorsque le bénéficiaire est une personne
distincte du Souscripteur et, dans les contrats d’assurance contre
les accidents atteignant les per- sonnes, lorsque les bénéficiaires sont
les ayants droit de l’Assuré décé- dé. Pour les contrats d’assurance
sur la vie, nonobstant les dispositions du 2°, les actions du
bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du
décès de l’assuré.
La prescription est interrompue dans les conditions énoncées à
l’article L 114-2 du Code des Assurances. Cet article prévoit que la
prescription est interrompue par une des causes ordinaires
d’interruption de la pres- cription et par la désignation d’experts à la
suite d’un sinistre. L’interrup- tion de la prescription de l’action peut,
en outre, résulter de l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé
de réception adressée par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne
l’action en paiement de la prime et par l’assuré à l’assureur en
ce qui concerne le règlement de l’indemnité.
Les causes ordinaires d’interruption de la prescription prévues
par le Code civil sont :
–La reconnaissance par le débiteur du droit de celui contre lequel il
pres- crivait (article 2240 du Code civil),
– La demande en justice, même en référé (articles 2241 à 2243 du
Code civil),
– Une mesure conservatoire prise en application du code des
procé- dures civiles d’exécution ou un acte d’exécution forcée
(article 2244 du Code civil),
– L’interpellation faite à l’un des débiteurs solidaires par une
demande en justice ou par un acte d’exécution forcée ou la
reconnaissance par le débiteur du droit de celui contre lequel il
prescrivait. À noter que l’interpellation faite à l’un des héritiers
d’un débiteur solidaire ou la re- connaissance de cet héritier,
n’interrompt le délai de prescription que pour la part dont cet
héritier est tenu (article 2245 du Code civil),
– L’interpellation faite au débiteur principal ou sa reconnaissance
inter- rompt le délai de prescription contre la caution (article
2246 du Code civil).
Conformément à l’article L.114-3 du Code des assurances et par
déro- gation à l’article 2254 du code civil, les parties au contrat
d’assurance ne peuvent, même d’un commun accord ni modifier la
durée de la prescrip- tion ni ajouter aux causes de suspension ou
d’interruption de celle-ci.

ARTICLE 11. INFORMATIQUE ET LIBERTÉ


Conformément à la loi Informatique et Libertés du 6 janvier 1978
modi- fiée, les données personnelles sont traitées conformément
aux dispo- sitions stipulées dans la fiche « Traitement et
Protections des données personnelles » jointes aux présentes.
Le Chargé de Protection des Données Personnelles désigné par
l’Assu- reur peut être contacté, par écrit à:
- Chargé de Protection des Données / Largo Calhariz 30 / 1200-086
Lis- boa / Portugal
- epdp@fidelidade.pt »

ARTICLE 12. RÉCLAMATION / MÉDIATION


En cas de contestation concernant la délivrance d’un conseil ou d’une
in- formation relatifs au Contrat, l’Assuré doit s’adresser à son
interlocuteur habituel. En cas de différend relatif au Contrat, l’Assuré
peut adresser une réclamation écrite à l’Assureur « Fidelidade -
Companhia de Segu- ros S.A. », Tour W - 24ème étage - 102
de 2 mois suivant la date de réception de la réclamation.
« Fidelidade - Companhia de Seguros S.A. » adhère à la charte de la
mé- diation permettant aux assurés et aux tiers de bénéficier soit au
niveau de l’entreprise, soit au niveau de la Fédération Française
d’Assurance, d’une procédure de médiation pour le règlement de
leur litige.
Si un désaccord subsistait, l’Adhérent ou le(s) bénéficiaire(s) aura(ont) la
faculté de faire appel, avant tout recours judiciaire, et ceci sans
préjudice d’exercer postérieurement des autres voies d’actions légales,
au Média- teur de l’Assurance, à l’adresse suivante : La Médiation de
l’Assurance – TSA 50110 - 75441 Paris Cedex 09.
Site Internet : www.mediation-assurance.org

ARTICLE 13. PROCÉDURE DE CONCILIATION


En cas de désaccord sur la position prise par l’Assureur, sur une
de- mande de prise en charge de la P.T.I.A, celui-ci peut proposer à
l’Assuré une procédure de conciliation, dont les frais avancés par
l’Assuré seront à la charge de la partie perdante.
Cette procédure s’applique sans préjudice de recours qui peuvent
être exercés par les voies de droit.

ARTICLE 14. DÉFINITIONS


(1) L’accident s’entend de toute atteinte corporelle résultant
directe- ment de l’action soudaine et imprévisible d’une cause
extérieure et non intentionnelle de la part de l’Assuré.
(2) L’alcoolisme aigu s’entend comme un état d’ivresse dont le
taux d’alcoolémie constaté est supérieur au taux légalement toléré.
(3) L’alcoolisme chronique s’entend comme un état de dépendance
à l’égard de l’alcool suite à une consommation régulière et
excessive.

ARTICLE 15. DÉMARCHAGE TÉLÉPHONIQUE


En application des articles L.223-1 et suivants du Code de la consom-
mation, nous vous rappelons que si, en dehors de votre relation
avec FIDELIDADE – Companhia de Seguros, S.A., vous ne souhaitez
pas faire l’objet d’une prospection commerciale par voie téléphonique,
vous pou- vez vous inscrire gratuitement sur une liste d’opposition au
démarchage téléphonique en adressant un courrier à la société
OPPOSETEL – service Bloctel – 6, rue Nicolas Siret – 10 000 TROYES
ou sur le site internet www.bloctel.gouv.fr
Vous pouvez également vous opposer à tout démarchage commercial
de notre part en faisant la demande auprès de FIDELIDADE –
Companhia de Seguros, S.A. à l’adresse susmentionnée.
Réf. : 10208 - 28/06/2022

Je soussigné (e),...................................................................................................................................................................... , reconnais avoir


pris connaissance et accepte par la présente les Conditions Générales valant notice d’information qui m’ont été remises à ce jour.
05/05

SIGNATURE DE L’ASSURÉ ET DATE


Précédée de la mention « bon pour acceptation »

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