JUILLeT 2021 N° 6

LES
DIFFICULTÉS MINI-GUIDES
BANCAIRES

L’information
sur les tarifs
bancaires

sec_01-1
Ce mini-guide vous est offert par :
SOMMAIRE

Où puis-je trouver les tarifs ? 4

Comment facilement comparer
les tarifs bancaires ? 6
Comment les tarifs sont-ils fxés
Pour toute information complémentaire, par la banque ? 10
nous contacter :
info@lesclesdelabanque.com
Comment suis-je prévenu
d’un changement tarifaire ? 14

Le présent guide est exclusivement diffusé à des fns Quand paie-t-on les services
d’information du public. Il ne saurait en aucun cas constituer ou produits bancaires ? 16
une quelconque interprétation de nature juridique de la part
des auteurs et/ou de l’éditeur. Tous droits réservés. Comment connaître les frais
La reproduction totale ou partielle des textes de ce guide est
soumise à l’autorisation préalable de la Fédération Bancaire
que j’ai payés ? 20
Française.
Comment limiter le montant
Éditeur : FBF - 18 rue La Fayette 75009 Paris - des frais payés ? 24
Association Loi 1901
Directeur de publication : Maya Atig Que faire si je ne suis pas d’accord ? 28
Imprimeur : Concept graphique, ZI Delaunay Belleville -
9 rue de la Poterie - 93207 Saint-Denis Les points clés 31
Dépôt légal : juillet 2021
 INTRODUCTION C’est bien sûr au moment de choisir
sa banque et d’ouvrir un compte
qu’on est le plus souvent attentif aux
tarifs bancaires. S’il est important de
suivre l’évolution de ces tarifs pour
éventuellement changer de banque
ou de services souscrits auprès de sa
banque, il est également nécessaire
d’être attentif à ce qui se passe sur
son compte pour assurer une bonne
gestion du compte et limiter les risques
d’incidents.
Ce guide est à destination des clients
particuliers. Un Observatoire des tarifs
bancaires du Comité consultatif du secteur
fnancier (CCSF) a pour mission de suivre
périodiquement les évolutions et tendances
des pratiques tarifaires des établissements
bancaires. Il propose chaque année une
analyse globale des pratiques tarifaires des
établissements bancaires pour les principaux
produits et services destinés aux clients
particuliers.
2 3
 Vous pouvez consulter les tarifs bancaires
applicables aux opérations relatives à la
gestion d’un compte de dépôt (prix des
produits et services, frais d’incidents…)

Où puis-je
dans la plaquette ou le guide tarifaire :
z à l’ouverture de votre compte avant

trouver
la conclusion de votre convention
de compte de dépôt,
z mis à disposition gratuitement en
les tarifs ? agence et sur le site Internet de votre
banque.

Les tarifs sont accessibles dès la page

d’accueil des sites Internet des banques.

4 5
 Comment Pour faciliter la lecture et la comparaison
d’un établissement à un autre, les
plaquettes tarifaires des banques sont
facilement organisées selon un sommaire-type
dans un ordre déterminé et avec des

comparer libellés identiques.

Les banques sont également tenues de

les tarifs respecter une dénomination commune

pour les frais bancaires et cotisations,

bancaires ?
ainsi que pour les opérations et services
bancaires les plus courants.

6 7
 Un document d’information tarifaire (DIT)
issu de la réglementation européenne est
De nombreux sites indépendants, par
disponible sur le site Internet des banques exemple d’associations de consommateurs,
et directement en agence. Il comprend proposent des comparatifs, indiquant
notamment la liste des services les plus les tarifs par établissement, parfois par
représentatifs rattachés à votre compte profl-type de client (senior, actif, junior).
de dépôt. Il est remis avant la conclusion Le gouvernement a mis en place
un comparateur offciel sur
de votre contrat.
https://www.tarifs-bancaires.gouv.fr/.

8 9
 en général, et comme pour toute
entreprise, les banques fxent librement
les tarifs qu’elles appliquent pour leurs
Comment services et leurs opérations.
Certains services doivent être réalisés
les tarifs gratuitement dans le cadre de la
réglementation bancaire en vigueur

sont-ils fxés (ex : services de consultation par Internet

et application, formules de chèque…).

par la banque ? Les montants de certains frais sont

réglementés ou plafonnés, par exemple :
z Les frais par saisie administrative
à tiers détenteur (sATD) ne peuvent pas
dépasser 10 % du montant dû au Trésor
public, et dans la limite d’un plafond de
100 euros,

10 11
 z les commissions d’intervention ne
peuvent dépasser un montant de 8 euros
par opération et de 80 euros par mois
par compte bancaire (voire moins si le
compte de dépôt est ouvert dans le cadre
du droit au compte ou pour les personnes Pour certains frais d’incidents de paiement et
ayant souscrit l’offre spécifque destinée d’irrégularités de fonctionnement du compte,
aux clients particuliers en situation la personne identifée en situation de fragilité
de fragilité fnancière : des plafonds fnancière bénéfcie d’un plafonnement
spécifques sont fxés à 4 euros par global fxé à 25 euros par mois (voir le guide
opération et à 20 euros par mois), n°40 « Des solutions pour les personnes en
situation de fragilité fnancière ») ou 20 euros
z les frais par chèque rejeté pour défaut par mois et 200 euros par an si elle a souscrit
de provision sont limités à 30 euros par l’offre spécifque (voir le mini-guide n°21
chèque d’un montant inférieur ou égal « Maîtriser son compte en cas d’incidents :
à 50 euros, à 50 euros par chèque d’un l’offre spécifque »).
montant supérieur à 50 euros,
z les frais de rejet de prélèvement pour
défaut de provision ne peuvent pas
dépasser le montant de l’opération
rejetée et au maximum 20 euros.

12 13
 Généralement, les tarifs bancaires

Comment
sont révisés chaque année. Deux mois
avant leur application, vous recevez
une information sur les modifcations
suis-je apportées aux tarifs.
en l’absence de réaction de votre part

prévenu d’un dans ce délai de deux mois, la modifcation

des tarifs est considérée comme acceptée.

changement
tarifaire ?
Si vous n’êtes pas d’accord avec la nouvelle
tarifcation, vous pouvez, avant sa date
d’entrée en vigueur, demander sans frais
la clôture de votre compte.

14 15
 Quand certains produits et services sont payés

paie-t-on au moment où ils sont souscrits

ou réalisés (ex : frais de virement en

les services agence, frais d’opposition sur chèque,

etc.) et, d’autres de façon périodique,
mensuellement par exemple, comme pour
ou produits les offres groupées de services, les frais
de tenue de compte...

bancaires ?

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 Pour les produits ou services annuels, le plus « tout autre moyen ». Un délai minimum
souvent, vous payez à la date anniversaire de 14 jours est respecté entre l’information
de la souscription (ex : la cotisation carte). et la perception effective de ces frais par
Quant aux frais d’incidents bancaires, la banque.
ils sont calculés au moment où l’incident se Il s’agit notamment des frais suivants :
produit mais vous les payez plus tard. en z les frais d’opposition (blocage) de la
effet, depuis janvier 2016 ces frais liés aux carte par la banque,
irrégularités de fonctionnement d’un compte
z les frais de lettre d’information préalable
et aux incidents de paiement font l’objet
pour chèque sans provision,
d’une information préalable gratuite par
le relevé de compte ou, à défaut, par

18 19
 z les frais de lettre d’information pour z les commissions d’intervention,
compte débiteur non autorisé, z les frais suite à la notifcation signalée
z le forfait de frais par chèque rejeté par la Banque de France d’une
pour défaut de provision, interdiction pour le client d’émettre
z les frais de rejet de prélèvement des chèques,
pour défaut de provision, z les frais pour déclaration à la Banque de
z les frais de non-exécution de virement France d’une décision de retrait de carte
permanent pour défaut de provision, bancaire…

20 21
 À tout moment :
comme toutes les opérations de votre
compte bancaire, vous pouvez les consulter

Comment à tout moment via les services de banque

à distance mis à votre disposition (site

connaître
Internet, application mobile…), et même
être alerté, selon les conditions convenues
avec votre banque, sur certaines opérations

les frais que ou quand le niveau du solde de votre

compte atteint un montant donné.

j’ai payés ?
Selon une étude du Crédoc de 2020, 77% des
ménages utilisent les services à distance de
leur banque pour consulter leur compte, leur
niveau de solde bancaire.

22 23
 Chaque mois : Chaque année, en janvier :
Vous recevez gratuitement votre relevé Vous recevez un récapitulatif annuel des
de compte mensuel sur lequel fgure frais (distinct du relevé de compte).
le total mensuel des frais bancaires débités Il indique :
(pour les comptes tenus en euro d’un z le total des frais bancaires payés
client n’agissant pas pour des besoins pour l’année précédente,
professionnels). Un code visuel, propre à
z un sous-total des frais par catégorie
chaque banque (pictogramme, astérisque,
de produits ou services liés à la
couleur ou police de caractère spécifque,
gestion du compte et leur nombre,
etc.), vous permet d’y identifer rapidement
les frais bancaires. L’envoi (ou la mise z les intérêts perçus au titre d’une
à disposition) est effectué à votre choix, position débitrice du compte (agios).
soit en papier, soit par voie électronique.

24 25
 Les frais bancaires représentent 0,4%
Comment du budget des ménages en moyenne en
France (Insee 2020). Leur montant dépend

limiter le pour l’essentiel du choix des produits et

services souscrits et de l’intensité de leur

montant des
utilisation.
Vous pouvez adapter à tout moment

frais payés ?
les services que vous avez souscrits
en fonction de vos besoins. Parlez-en
à votre conseiller.

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 Le montant des frais bancaires dépend z prévoyez la provision nécessaire aux
aussi du bon fonctionnement de votre opérations de paiement que vous
compte, conformément à votre convention engagez,
de compte. Ainsi, si votre gestion du z privilégiez les paiements automatiques
compte génère des incidents de paiement et programmés,
(votre compte n’ayant pas l’argent suffsant
z n’anticipez pas un accord de découvert,
pour payer les opérations que vous avez
engagées), vous êtes alors redevable de frais z ne confez à personne vos codes
spécifques (commission d’intervention, frais confdentiels de carte comme de banque
de rejet, etc.), compte tenu du traitement à distance,
qu’ils demandent. z enfn contactez rapidement votre
Pour limiter ces frais, évitez les incidents conseiller bancaire si votre situation est
en ayant une gestion prudente et saine ou va devenir diffcile pour votre compte
de votre compte bancaire : bancaire… et particulièrement en cas
d’incident.
z consultez régulièrement votre solde
et signalez au plus vite toute anomalie,

28 29
 si vous pensez qu’un tarif a été mal

Que faire appliqué ou que des frais n’auraient pas

dû être perçus, vous pouvez en parler

si je ne suis à votre conseiller bancaire d’abord,

écrire à votre agence ou encore au

pas d’accord ?
service dédié aux réclamations si vous
n’obtenez pas satisfaction, et enfn saisir
le médiateur bancaire.

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 LES POINTS CLÉS

L’INFORMATION SUR
LES TARIFS BANCAIRES

Les documents tarifaires, disponibles

en agence et sur Internet, sont organisés
selon un sommaire type avec des libellés
ATTENTION identiques d’une banque à l’autre.

Vous ne pourrez pas présenter

de demande au médiateur Vous recevez les nouveaux tarifs
bancaire concernant le prix au moins 2 mois avant leur application.
des produits et services qui
relève, en effet, de la liberté
tarifaire de la banque. Consultez les relevés (annuels et mensuels)
de frais ainsi que votre relevé
de compte pour pouvoir signaler
rapidement toute anomalie.

Evitez les incidents pour limiter

les frais, en ayant une gestion attentive
de votre compte.

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www.lesclesdelabanque.com
Le site pédagogique sur la banque et l’argent