MEMOIRE NATHAN B Et A

EPIGRAPHE
L’assurance est le seul bien non conflictogène, c’est le seul bien de

l’homme qui lui reste quand il a tout perdu
GERVAIS ILUNGA
IN MEMORIAM
A mes parents MILAMBO NESTOR et KIKUDI KAZADI que cette œuvre fruit de
mes efforts est l’expression de ma reconnaissance pour tous ce que vous-avez fait pour
moi que la terre de nos ancêtres vous soit douce et nous vous disons merci au nom de
toute la famille.
DEDICACE
Nous dédions ce travail a tous chercheur scientifique qui aurait à tomber
sur cette littérature fournissant les notions relatives à l’assurances vie.
REMERCIEMENT
Il serait pour nous énorme ingratitude s’il nous arrivait de ne pas offrir
les précieuses dédicaces aux personnes qui nous semblent plus chères.
Voilà pourquoi nos remerciements s’adressent primordialement a vous
mes grands-parents KAZADI LOUIS et MWEPU ADOLPHINE a qui nous dédions
tout notre amour, et nous disons merci sincèrement pour votre élévation et d’avoir
assuré notre éducation.
Et deuxièment nous exprimons nos profonds remerciements au
professeur Armand KABANGE et a l’assistant KYONI MAKONGA FULUNGU
Denis qui ont accepté avec amour de diriger notre travail du début jusqu’à la fin.
Nous remercions également les agents de la société activa assurance pour
leur franchise collaboration.
Nos remerciements s’adressent également aux membres de ma famille je
cite : Raul KAZADI ; MILAMBO Gauthier ; Arsel KAZADI ; Meta ELDA ; MWEPU
André ; MILAMBO Divine ; LUSANGA Gradi et Lumière KADIMA.
Aux amis : KOMBE MUJINGA BEN ; TSHIBANGU BARTELEMY ;
ILUNGA BILONDA BELINDA ; NANGA KABANGU LIVE ; HYPOLITE
MWENYA ; SANGA DAN ; ELYSE et NTANGA CHRISTIANIE
En fin nous remercions toutes nos autorités académiques pour leur
sentiment d’amour, celui de veiller à l’éducation de leurs enfants pendant tout cette
période d’étude universitaire.
TABLE DES MATIERES
EPIGRAPHE...........................................................................................................................................I
IN MEMORIAM....................................................................................................................................II
DEDICACE..........................................................................................................................................III
REMERCIEMENT...............................................................................................................................IV
LISTE DES TABLEAX.......................................................................................................................VII
LISTE DES GRAPHIQUES...............................................................................................................VIII
INTRODUCTION GENERALE............................................................................................................1
1. LA JUSTIFICATION DE LA RECHERCHE...........................................................................2
1.1. Choix..................................................................................................................................2
1.2. Intérêt.................................................................................................................................2
2. PHENOMENE OBSERVE........................................................................................................3
3. REVUE DE LITTERATURE.....................................................................................................3
3.1. Etudes théoriques.....................................................................................................................3
3.2. Etudes empiriques...................................................................................................................4
4. QUESTION DE DEPART.........................................................................................................5
5. PROBLEMATIQUE..................................................................................................................5
6. HYPOTHESES..........................................................................................................................6
7. MODELE THEORIQUE EXPLICATIF....................................................................................7
8. OPERATIONNALISATION DES VARIABLES......................................................................7
9. METHODES DE TRAITEMENT..............................................................................................8
I.1 Méthode quantitative..........................................................................................................8
I.2 Méthode statistique.............................................................................................................9
I.3 Technique d’entretien.........................................................................................................9
I.4 Technique documentaire...................................................................................................10
10. OBJECTIF POURSUIVI......................................................................................................11
11. LIMITES DE L’ETUDE......................................................................................................11
12. STRUCTURE DU TRAVAIL..............................................................................................11
CHAPITRE I : CADRE CONCEPTUEL ET THEORIQUE................................................................12
I.1. DEFINITION DES CONCEPTS............................................................................................12
1.1.1. FIXATION......................................................................................................................12
1.1.2. PRIX................................................................................................................................12
1.1.3. PRODUIT D’ASSURANCE..........................................................................................12
1.1.4. SOCIETE D’ASSURANCE...........................................................................................12
1.1.5. POLICE D’ASSURANCE..............................................................................................12
1.1.6. PROPOSITION D’ASSURANCE.................................................................................13
1.1.7. PROVISION TECHNIQUE..........................................................................................13
1.1.8. PRIME D’ASSURANCE...............................................................................................13
1.1.9. SURPRIME.....................................................................................................................13
1.1.10. ASSURE..........................................................................................................................13
1.1.11. BENEFICE......................................................................................................................13
1.1.12. CAPITAL ASSURE........................................................................................................13
1.1.13. FRANCHISE...................................................................................................................13
1.1.14. THEORIE SUR L’ASSURANCE..................................................................................13
CHAPITRE II : PRESENTATION D’ACTIVA ASSURANCE..........................................................22
2.1.1. Situation géographie...............................................................................................................22
2.1.2. Aperçu Historique..................................................................................................................22
2.1.3. Les activités du groupe Activa assurance...............................................................................23
2.1.4. Les partenaires stratégiques....................................................................................................24
2.2. ELEMENTS STRATEGIQUES................................................................................................24
2.2.1. Les valeurs du groupe Activa assurance.................................................................................25
2.2.2. Mission du groupe Activa assurance......................................................................................25
2.2.3. vision du groupe Activa assurance.........................................................................................25
2.2.4. Objectif de l’activa assurance.................................................................................................25
2.3. Etudes des produits de l’assurance vie.......................................................................................26
2.3.1. Les contrats décès ou produit de prévoyance..........................................................................26
CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT............................................................26
CONDITION DE LA SOUSCRITION DE CE PRODUIT..............................................................27
2.3.2. Les contrats d’épargne et capitalisation..................................................................................27
CONDITIONS DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT..........................................................28
2.3.3. Les contrats mixtes.................................................................................................................28
2.3. EQUIPE DIRIGEANTE DE LA SOCIETE ACTIVA ASSURANCE EN RDC.......................29
ORGANIGRAMME........................................................................................................................30
2.2 ANALYSE DE L’ENVIRONNEMENT............................................................................31
2.2.1. Contexte interne (SWOT)......................................................................................................31
CHAPITRE III. PRESENTATION DES DONNEES..........................................................................32
3.2. PRESENTATION DES DONNEES STATISTIQUES.............................................................39
3.3 QUESTIONNAIRE D’ENQUETE.............................................................................................39
DISCUSSIONS DES RESULTATS................................................................................................43
RECOMMANDATIONS.................................................................................................................44
CONCLUSION GENERALE..............................................................................................................45
LISTE DES TABLEAX
Tableau 1 opérationnalisation des variables....................................................................7
Tableau 2 ANALYSE DE L’ENVIRONNEMENT......................................................31
Tableau 3 En rapport avec l’assurance minerval d’un assuré âgé de 40ans..................32
Tableau 4 en rapport avec le produit minerval d’un assuré âgé de 45ans.....................33
Tableau 5 en rapport avec le produit minerval souscrit par un assuré âgé de 30 ans...34
Tableau 6 en rapport avec le produit épargne retraite (contexte projet).......................35
Tableau 7 En rapport avec le produit épargne...............................................................36
Tableau 8 En rapport avec le produit épargne retraite (contexte projet).......................37
Tableau 9 en rapport avec l’assurance condoléance.....................................................38
Tableau 10 En rapport avec les sexes des enquêtés......................................................39
Tableau 11 En rapport avec l’âge des enquêtés............................................................40
Tableau 12 En rapport avec les départements de la Société activa assurance..............41
Tableau 13 En rapport avec la vente des produits d'assurances....................................42
LISTE DES GRAPHIQUES
Figure 1 modelé contextuel.............................................................................................8

Figure 2 le processus interactif de la recherche quantitative...........................................9
Figure 3 modèle schématique de la coassurance...........................................................21
Figure 4 En rapport avec les sexes des enquêtés...........................................................39
Figure 5 En rapport avec l’âge des enquêtés.................................................................40
Figure 6 En rapport avec les départements de la Société activa assurance...................41
Figure 7 En rapport avec la vente des produits d'assurances........................................42
INTRODUCTION GENERALE
Les assurances ont pris une place très importantes dans l’économie
contemporaines, leur liaison est désormais bien établie avec l’ensemble des activités qui
s’appuient sur elles. Outres les garanties qu’elles offrent, l’assurance fournit à l’économie
une image importante favorable à son développement.
Le besoin de sécurité est universel chez l’homme et l’ensemble de tout temps,
l’homme a cherché à protéger sa personne et ses biens contre les aléas du sort. En effet,
depuis qu’il existe l’être humain a cherché à se prémunir contre les dangers de l’existence, il
a d’abord cherché à se protéger lui-même, sa famille et ses proches puis au fur et à mesure
que l’évolution permettait l’acquisition d’un patrimoine, il a cherché à le protéger.
Le risque est un évènement aléatoire qui peut entrainer des dommages aux
particuliers et aux entreprises ; c’est un concept employé pour exprimer la crainte à l’égard
des effets probables d’un environnement incertain puisque l’avenir ne peut être prévue, les
particuliers et les entreprises doivent tenir compte dans chacune de leurs actions d’un
ensemble d’évènement possibles. Chacun de ces évènements est susceptible d’avoir un impact
concret varie des conséquences sur leurs activités et la réalisation des objectifs.
Une grande part de l’activité de l’homme a fait temps étant consacrée à sa
protection : l’assurance s’inscrit dans cette perspective, elle est donc une organisation
moderne scientifique et rationnelle d’une mutualité de la personne soumise à l’éventualité de
la réalisation d’un même risque qui par leurs contribution financières permettent
l’indemnisation des chômages subis par celles d’entre elles qui sont effectivement frappé par
ce risque.
Une entreprise peut être sujette à des nombreux risque d’ordres financiers
stratégiques, juridiques qui peuvent menacer leur patrimoine, son fonctionnement, sa
rentabilité et toute personne qui en rapport à l’entreprise (salaires, clients, fournisseurs)
certains de ces risques pourras être facilement supporté par la trésorerie de l’entreprise
d’autres ne le pourras pas et auront des conséquences désastreuse pouvant entrainer la
cessation définitive de ‘activité.
L’assurance a une dimension collective et individuelle, techniquement
l’opération d’assurance est toujours organisée pour une population durée au-delà même des
entreprises d’assurances et leurs intermédiaires des organismes publics sont parties prenante
de la bonne nombre d’activité.
L’assurance en RDC fait l’objet d’une concurrence dû principalement à la
promulgation de l’ordonnance loi n°15/005 du 17 mars 2015 relative aux assurances et
l’ouverture a l’investissement privé et étranger. L’assurance est une profession très
règlementés. Il s’agit de préserver les intérêts des assurés, les compagnies d’assurances
doivent répondre a des nombreuses contraintes notamment en matière de solvabilité et de
bonne gouvernance et de conseils aux clients.
Les sociétés d’assurances sont des entreprises génératrices de capitaux qui
fournissent aux assurés des prestations appelés indemnité moyennant des primes lorsqu’il y’a
survenance d’un sinistre c’est-à-dire risque prévu au contrat qui se realise.de ce fait compte
tenu de leur mission les entreprise d’assurance doivent avoir nécessairement les plus grand
nombre d’(Assurés) afin de disponibiliser beaucoup de moyen financier pour régler les
sinistres des assurés afin de rester toujours solvable et de réaliser des bénéfices pour leur
compte cela est possible par la constitution des provisions techniques afin d’être a mesure
d’indemniser les assurés lors du sinistre.
A cet égard les sociétés d’assurances doivent mutualiser les risques selon leur homogeineté
1. LA JUSTIFICATION DE LA RECHERCHE
1.1. Choix
L’homme ne sait mieux expliquer que le phénomène qu’il vit dans son
environnement durant certes, il y a une multitude de phénomène qui se déroulent dans notre
environnement mais nous avons porté notre choix sur ce sujet pour la simple raison de
comprendre la manière dont une société d’assurance arrive à indemniser les assurés quel que
soit la gravité du risque et elle se base sur quelle technique pour fixer le prix des produits
d’assurances
1.2. Intérêt
 sur le plan personnel
Avec le programme de licence en banque et assurances, ce sujet de recherche
nous aidera à approfondir nos connaissances en assurance d’une manière générale et surtout à
concilier la théorie à la pratique, ensuite cette recherche nous permet de faire une analyse
objective avec les outils contextuels tels que SWOT (Force, Faiblesses, opportunités et
menaces). PESTEL (Politique, Economique, Socio-Culturel, Technologique, Economique et
Légale). Pour proposer des solutions aux problèmes des organisations.
 sur le plan managérial
Ce travail va aider le dirigeant de la société activa assurance dans la mesure où,
les solutions proposées dans ce mémoire pourraient améliorer le dysfonctionnement observé
lors d’une opération d’assurances.
 Sur le plan scientifique
La présente recherche, présente l’avantage d’ouvrir un long début pouvant
servir le point de départ a plusieurs autres recherches, beaucoup plus approfondies dont la
finalité est de savoir avec précision le facteur qui indique la performance d’une campagne
d’assurance et sur quel critère elle se base pour fixer le prix de ses produits
2. PHENOMENE OBSERVE
Pascal Sem Mbimbi (2017) dans de le cours d’initiation à la recherche
scientifique, le phénomène observé est comme une situation d’un état de chose par l’étude qui
phénoménale selon les théories.
Dans le cadre de notre étude nous avons observé en matière d’assurance le
cycle de production est inversé c’est-à-dire l’assureur fixe le prix de ses produits en avance
sans pour autant connaître les couts réels du sinistre en cas de survenance du risque prévue au
contrat ce qui veut dire en assurance la vente précède la production.
3. REVUE DE LITTERATURE
3.1. Etudes théoriques
ANTOINE PAGLIA(2011) les développements récents en Tarification de
l’assurance non vie se concentrent majoritairement sur la maitrise et l’amélioration des
modèles linéaires. Généralisés performants, ces modèles imposent à la fois des contraintes sur
la structure du risque mobilisé et sur les interactions entre les variables explicatives du risque.
Ces restrictions peuvent conduire dans certaines populations d’assurer à une estimation
biaisée de la prime d’assurance.
Robbiani (2006) l’objectif du contrôle et de l’approbation des primes est de

vérifier si les primes versées sont justifiées par rapport aux coûts que les assureurs doivent
supporter dans le cantons correspondant. Les primes doivent donc être adaptées à la situation
en matière des coûts dans les différents contons. Par ailleurs l’approbation des primes sert à
vérifier et à garantir le respect de principe de financement prévue par la loi fédérale de 18
mars sur l’assurance maladie et la solvabilité des caisses maladies. Selon la loi les caisses sont
tenues d’honorer leurs obligations financières à n’importe quel moment.
Enfin, le contrôle et l’approbation des primes permettent d’appliquer les
dispositions légales sur la fixation de primes et de garantir ainsi l’égalité de traitement entre
tous les assurés.
Philippe Trainar (2016) matière première de l’assurance, est le risque. Des

individus ou des entreprises d’assurance pour lui soumettre leur risque. Il s’agit pour les
particuliers de se protéger contre des risques touchant à leurs personnes (décès, incapacité,
invalidité, accident de la vie de la famille…)
A l’exception des contrats responsables en santé, où la sélection est internaute,

il y a donc l’analyse et la sélection du risque au cœur du métier de l’assurance. Si un risque
n’est pas, l’assureur doit savoir refuser dans l’intérêt de la communauté des assurés car c’est
ne pas une tarification légèrement supérieure qui le fera changer de nature.
Gaeton vergel (2022) l’assurance est une invention merveilleuse dont la clé de
voûte est la mutualisation des risques. Regardons comment cela fonctionne.
Nous courons tous des risques au quotidiens mais nous ne savons pas s’ils vont
se matérialiser c’est l’aléa, le contrat d’assurance est un contrat que l’on dit aléatoire car on ne
sait pas au départ si le sinistre va se produire ou non.
C’est une des raisons pour lesquelles la réglementation impose que les sociétés
D’assurance disposent de fonds propres élevés. A l’inverse s’il se trompe et que la prime et
trop élevée son contrat car le marché est concurrentiel et d’autres sociétés proposeront des
prix plus bas. Le travail de mesure des risques est réalisé par des actuaires ce sont des
ingénieurs spécialisés dans la mesure des risques et le calcul des primes. Ils se nourrissent du
Maximum d’information sur les comportements des assurés pour identifier les risques et
proposer des tarifs adaptés.
3.2. Etudes empiriques

L’étude empirique permet de réaliser une enquête et de récolter des données
lorsqu’on est un étudiant chercheur ou professionnel. L’étude empirique représente une
technique de recherche qui s’appuie sur l’observation et l’expérience. L’étude empirique
recueille des informations appelées « données empiriques » après analyse, ces données
doivent permettre au chercheur de tester et répondre à une ou plusieurs hypothèses de départ.
Cette technique de collecte de données ne se base pas sur une approche théorique ou un
raisonnement abstrait, il s’agit de tester des hypothèses concrètement :
Dans nos recherches nous avons eu à parcourir un certain nombre des travaux
qui se rapportent à notre sujet d’étude, il s’agit de :
- Michel Remo yossa (2009), pour lui, pour que l’assurance arrive à donner un prix à un
produit d’assurance il doit classer le risque de même nature selon leur mutualité et leur
homogénéité afin que les risques non réalisés supportent les sinistrés.
- Banza monga (2012) : pour que le prix d’une assurance soit fixé, la compagne
d’assurance doit se basé sur un certain nombre des critères à savoir l’âge de l’assuré
ainsi que la durée du contrat c’est alors qu’on fixera la tarification d’une assurance.
- Kalonda kazadi, (2007) : il a rapporté la lumière sur la préoccupation de savoir la
variation des prix d’assurance par chaque type de contrat et a démontré sur quoi se
base les assureurs pour donner un prix à un produit.
4. QUESTION DE DEPART
(SEM MBIMBI Pascal et Annie CORNET 2017, P. 29), la question de départ
constitue le fil conducteur du travail de recherche et va donc guider l’étape exploratoire.
Le problème de recherche est l’écart entre une situation de départ
insatisfaisante et une situation d’assurée, écart qui existe entre ce que nous avons et ce que
nous voudrions savoir à propos d’un problème donné (Yao, 2005).
Notre problème sera de savoir comment est-ce qu’une société d’assurance
arrive à indemniser les assurés bien que les cycles de production est inversé dans notre travail
nous aurons cette interrogation comme question de départ :
 Quels sont les facteurs qu’une société d’assurance recoure pour indemniser ses assurés
tout en restant solvable ?
 L’étude d’un travail est souvent un acte réfléchi par le fait qu’elle est
conditionnée par des questions que le chercheur se pose autour d’un
phénomène ou d’un fait observé après observation, le chercheur fini par
5. PROBLEMATIQUE
L’étude d’un travail est souvent réfléchie par le fait qu’elle est conditionnée par
des questions que le chercheur se pose autour d’un phénomène ou d’un fait observé après
observation le chercheur finit par être en mesure de se faire une problématique (KALALA,
2011).
Selon (Raymond et Luc CAMPENHOUDT, 1995) définissent comme
approche ou perceptive théorique l’on décide d’opter pour traiter le problème posé par la
question de départ.
Selon ALTHUSSER (1974) ; elle se définit comme le champ de connaissance
en bien de position et les concepts requis pour les poser ou elle consiste à poser des questions
aux problèmes sous-forme d’une question générale dans laquelle seront déduis les problèmes
spécifiques, c’est en d’autres termes poser les véritables problèmes scientifiques sur lesquels
portent l’étude.
Pour bien réaliser notre travail, nous avons formulé nos questions comme
suite :
 Comment les assureurs arrivent à fixer les prix de leurs produits ?
 Que faire pour une société d’assurance afin de rester toujours solvable face à
ses assurés ?
6. HYPOTHESES
Le concept hypothèse est l’objet de plusieurs définitions, selon les différents
auteurs comme vous aller le remarquer, l’hypothèse est une étape par laquelle le chercheur
essaie de donner plusieurs réponses qui coordonnent le travail même.
Selon (Jacques PIEL, 1993), une hypothèse est une idée directrice, une
tentative d’explication, d’exploitation des faits ou de la recherche destinée à l’investigation.
Selon RONGERE P. (1971) l’hypothèse est une proposition des réponses aux questions que
l’on se pose à propos d’un objet de la recherche formulée en terme tels que l’observation et
l’analyse fournir une réponse.
Selon le même dictionnaire petit Robert, l’hypothèse est une proposition
relative à l’explication de phénomènes naturels et qui doit être vérifiée par le fait vu que
toutes ces préoccupations permanentes nécessitent des réponses appropriées.
Nous pouvons dire pour qu’une compagnie d’assurance arrive à fixer les prix
de ses produits elle doit premièrement faire des études statistiques sur la fréquence des risques
et les calculs de probabilité pour identifier les chances de réalisation des risques qui sont
fréquent en plus elle doit avoir le plus grand nombre d’adhérent ou des assurés aux quelles la
compagnie doit les classer en mutualité et selon leur homogénéité afin de lui permettre a
constitué des réserves mathématique et de provisions techniques pour lutter contre son
insolvabilité étant donné que le cycle de production est inversé.
7. MODELE THEORIQUE EXPLICATIF
Il est donc de l’intérêt général d’améliorer les relations entre toutes les activités
et examiner leurs attitudes dans l’univers et de la négociation.
Des difficultés à travers ses différentes missions assignées cependant, il y a lieu
de distinguer les facteurs endogènes et ceux exogènes pour cet effet, les facteurs endogènes
contextuels :
 L’inversion du cycle de production
 La perception de la prime d’assurance
 L’indemnisation des sinistres
Les facteurs exogènes :
 Capacité d’indemnisation des assurés
 Perte de marge bénéficiaire
8. OPERATIONNALISATION DES VARIABLES
C’est une opération qui consiste à rendre observable à travers les concepts
(avec leurs dimensions) les variables avec leurs indication ou indices.
 La variable dépendante : fixation du prix des produits d’assurances
 La variable indépendante : est constituée de la perte de marge sur le produit ou soit du
gain sur le produit d’assurances
 La variable modératrice : fait l’ensemble des causes endogènes et exogènes.
Tableau 1 opérationnalisation des variables
HYPOTHESES VARIABLES INDICATEURS
Des difficultés à travers ses Facteurs endogènes :  Invention du cycle de
différentes mission assignées production
cependant il y a lieu de  La perception de la prime
distingué les facteurs d’assurances
 L’indemnisation des
sinistres
Les facteurs endogènes et Facteurs exogènes  Incapacité
exogènes pour cet effet. d’indemnisation des
assurés
 Perte de marge
bénéficiaire.
Source : nous-même
A. MODEL CONTEXTUEL
Variable explicatives Variable expliquées
Facteurs endogènes Constitution des ressources

bénéficiaires pour être
- Matériel solvable en face des assurés
ou les bénéficiaires du
- Main d’œuvre
contrat
- Management
- Technique
Facteurs exogènes
- Capacité d’indemnisation des
assurés
- Avoir des marges
bénéficiaires
Figure 1 modelé contextuel

Source : nous-même sur base d’hypothèse
9. METHODES DE TRAITEMENT
Pour (SEM MBIMBI Pascal et ANNIE Cornet, 2017) ils définissent la
méthode comme la démarche logique d’une science, c’est-à-dire l’ensemble des pratiques
particulières qu’elles mettent en œuvre pour le cheminement de ses démonstrations et des
théorisations soient claires, évidentes et irregulables. Il s’agit de la démarche dans la collecte
des données (comment récoltés les données) et l’analyse des données (comment traiter les
données).
I.1 Méthode quantitative
Dans notre étude relative à la fixation du prix des produits en assurance, nous
pensons que pour éviter les exigences scientifiques d’élaboration d’un travail scientifique.
La collecte des données nécessaires leur analyse et la rédaction d’un travail
doivent être rendues possible grâce à l’utilisation des outils de recherche scientifique à savoir
les méthodes et les techniques par cette dernière (méthodologique),, l’observateur peut
s’engager davantage pour tenter de comprendre en profondeur la vie d’un groupe il s’intégrés
à ce dernier en participant à ses activités tout en s’efforçant de faire oublier son statut
(BERTIER 2007) pour cette étude nous faisons recours à la méthode quali-quantitative.
Figure 2 le processus interactif de la recherche quantitative
Source : opcit, SEM MBIMBI (2017)
I.2 Méthode statistique
L’analyse statistique est celle qui s’effectuée pour toutes les recherches axées
sur l’étude des corrélations entre phénomène susceptible d’être exprimés en variables
quantitatives. Dès lors, elle s’applique généralement aux recherches console et s’impose dans
tous les cas où les données sont recueillies à l’aide d’enquête par questionnaire. Cependant,
elle nous sera avantageuse à la précision et la rigueur des dispositifs méthodologique quant
aux objectifs et à la puissance des moyens informatiques ayant permis de manipuler très
rapidement un grand nombre de variable.
I.3 Technique d’entretien
L’entretien revêt de processus fondamentaux de communication et d’interaction humaine.
L’entretien engage deux personnes vis-à-vis et à ce titre ne peut être considéré comme un
simple questionnaire où on est dans une relation anonyme des rapports sociaux se jouent dans
un entretien (lefevre). L’entretien présente plusieurs avantages selon les objectifs qu’on se
fixe, il permet :
 L’analyse du sens que les acteurs donnent a leurs pratique et aux évènements auxquels
ils sont confrontés leurs systèmes de valeurs, leurs normatifs, leurs interprétations de
situation conflictuelle. Etc…
Buts et objectifs question de recherche

 L’analyse d’un problème précis : ses données, ses enjeux, les différentes parties en
présence, les systèmes de relations, etc…
 La reconstitution d’un processus d’action, d’expériences ou d’évènement du passé.
Selon (Blanchet et Gotman, 2017) l’entretien constitue le mode des collectes principales de
l’information. Elle suppose que les hypothèses aient été dégagées.
 Le plan d’entretien devrait être organisé de telle manière à ce que les données produits
puissent être confrontées aux hypothèses.
 L’entretien se fait à travers une grille d’entretien que nous avons élaboré (en annexe).
Dans notre travail, nous avons utilisé la technique semi-directif : il s’agit d’un
entretien qui n’est ni entièrement ouvert ni entièrement fermé. Nous disposons d’un
certain nombre des thèses ou des questions guides, relativement ouvertes, sur lesquels
nous souhaitons que l’interviewé réponde. Mais nous ne posions pas forcement toutes
les questions dans l’ordre dans lequel nous les avions notées et sous leurs formulations
exacte. Autant que possible, nous laissons venir l’interviewé afin que celui-ci puisse
parler ouvertement, dans les mots qu’il souhaite et dans l’ordre qui lui convient. Nous
essayons simplement de rencontre l’entretien sur les thèmes qui nous intéressaient
quand l’entretien ne s’écarte plus nous confrontons les hypothèses faites avants les
descentes sur terrain et les informations que nous nous recevons.
I.4 Technique documentaire
Cette technique est indispensable pour tout chercheur, car elle consiste à
étudier et à analyser les documentas pour enrichir la question de recherche. Celle valorise les
écrits et les comptes rendus qui rendent compte de la vie de l’entreprise. La technique
documentaire permet de recenser les données déjà existantes c’est-à-dire les données
secondaires (Gerard et Al, 2010) il s’agit de toute publication sur le thème ou sujet de
recherche (article, communication, mémoires, thèses, ouvrages…) ou des données secondaires
(bilan, compte de résultat, statistique…) elle consiste à étudier et analyser les documents pour
avoir des informations sur les faits ou les phénomènes que l’on étudie.
Cette technique porte essentiellement sur le recours aux différents ouvrages,
revues, articles et autres documents susceptibles de fournir des connaissances et des
informations utiles en vue de mener à bon escient les résultats d’une enquête a portée
scientifique
 Dans les sociétés à écritures, cette technique revête une importance grandiose car elle
constitue les points de départ certain pour une enquête ultérieure. Celle va nous servir
de support dans le rassemblement des données dont la teneur est de nature à
disponibiliser les éléments explicatifs de notre objectif d’étude. Cette technique nous a
permis de consulter les ouvrages, les articles, l’internet et bien d’autres documents
écrits liés au sujet de notre enquête.
10. OBJECTIF POURSUIVI
L’objectif principale de notre recherche est de démontrer de manière
explicative le fonctionnement d’une opération d’assurance et les techniques que les assureurs
appliquent pour fixer le prix de leur produits.
11. LIMITES DE L’ETUDE
De par son choix et ses intérêts, cette étude exige une délimitation spatio-
temporelle, car la science commence où l’on délimite avec soin (PIAGET, 1998)
Notre étude sera limitée seulement dans la ville de Lubumbashi quant à la délimitation
temporelle, l’étude s’étend sur la période allant de 2018 – 2021.
12. STRUCTURE DU TRAVAIL
En plus de la partie introductive et de la conclusion notre travail comporte 3 chapitres :
- Le chapitre 1 portera sur le cadre conceptuel et théorique
- Le chapitre 2 ayant trait à la présentation du cadre d’investigation
- Le chapitre 3 relatif aux résultats de l’étude.
CHAPITRE I : CADRE CONCEPTUEL ET THEORIQUE
Dans ce chapitre, l’objectif poursuivi est celui de définir selon notre discipline,
tout en y assurant à besoin certain autre concepts voisins aux concepts constitutif du sujet,
car il est bien délicat de définir avec exactitude un concept parce qu’il dépend d’un domaine
dans lequel il se trouve.
I.1. DEFINITION DES CONCEPTS
1.1.1. FIXATION
C’est l’action de fixer, de maintenir ou assujettir quelqu’un ou quelque chose à
un endroit déterminé ou dans une position donnée.
1.1.2. PRIX
C’est valeur d’un bien ou d’un service, le prix est exprimé généralement en
unité monétaire, comme l’euro ou le dollar, autrement dit, le prix est la valeur qu’un individu
est disposé à débourser en contrepartie de la cession d’un bien ou d’un service.
1.1.3. PRODUIT D’ASSURANCE
C’est un produit commercialisé par un assureur en agence ou en ligne à
destination des personnes physique ou morales dans le but de protéger et de garantir
financièrement et juridiquement contre des risques inhérents à l’utilisation d’un bien ou d’un
service. (Franck KAYEMBE, 2019)
1.1.4. SOCIETE D’ASSURANCE
Une société d’assurance fournit une prestation lorsqu’un évènement
indépendant de la volonté d’un assuré survient cela peut concerner la santé, la vie, les travail,
des biens ou encore des habitations, etc. ainsi, les missions d’une société d’assurance sont de
crée des produits d’assurances pour les assurés mais aussi d’en assurer la gestion et la vente
finale. Un contrat d’assurance est signé entre la société d’assurance et l’assuré, décrivant les
droits et obligations de chaque partie.
La prestation est le plus souvent financière et est dessinée a un individu, une
association ou une entreprise pour obtenir cette prestation l’assuré doit verser une cotisation
ou une prime. (Gervais ILUNGA, 2020)
1.1.5. POLICE D’ASSURANCE
Document matérialisant le contrat d’assurance, il indique les conditions
générales et particulières
1.1.6. PROPOSITION D’ASSURANCE
Document remis par l’assureur ou son représentant a un assuré éventuel et sur
lequel ce dernier doit parler des informations nécessaires à l’assureur pour l’appréciation du
risque à couvrir et la fixation des conditions de couverture.
1.1.7. PROVISION TECHNIQUE
Engagement règlementé à la somme mise en réserve par les assureurs pour
faire face à leurs obligations.
1.1.8. PRIME D’ASSURANCE
Somme due par le souscripteur d’un contrat d’assurance en contrepartie des
garanties accordées par l’assureur.
1.1.9. SURPRIME
Majoration de la prime d’assurance a la suite d’une aggravation du risque assuré
1.1.10. ASSURE
Personne physique ou morale sur laquelle ou sur les intérêts de laquelle repose l’assurance
1.1.11. BENEFICIAIRE
Personne physique ou morale désignée par le souscripteur et qui reçois le capital ou la rente
1.1.12. CAPITAL ASSURE
Valeur déclarée au contrat et constituant la limite de l’engagement de l’assureur
1.1.13. FRANCHISE
C’est une somme restant a la charge de l’assuré dans le cas ou survient un sinistre afin
d’assurer le risque en bon père de famille.
1.1.14. THEORIE SUR L’ASSURANCE
A. Police d’assurance
C’est un document matérialisant le contrat d’assurance, il indique les
conditions générales et particulières c’est ainsi qu’on distingue trois (3) sortes de polices en
assurance automobile
B. Police simple
C’est contrat séparé ou encore police individuel donc c’est l’assurance d’un
seul véhicule qui a comme code 10.
C. Police flotte
Qui contrent le code 12 c’est un regroupement de véhicule apportant soit à un
groupe ou a plusieurs personnes.
D. Police spéciale
Ces sont des polices a court termes souvent applicable dans des frontières qui
détient le code 14 ou 11.
a. LES CARACTERISTIQUES D’UN CONTRAT D’ASSURANCE
Les contrats d’assurance revêtent de caractéristiques suivantes :
1. Consensuel : qui veut dire le seul accord des parties sur les éléments ensembles suffit
à sa formation. Ainsi une offre acceptée suffit à mettre en place le contrat et les
garanties cela même en absence de tout formalisme.
2. SYNALLAGMATIQUE
Qui veut dire chacune des parties s’engagent réciproquement l’une à faire la
déclaration exacte est à payer la prime et l’autre à couvrir tel risque lorsqu’il se réalise
3. Aléatoire
On ne sait pas qui sera le perdant ou le gagnant selon que le contrat est
aléatoire, l’évènement qui déclenche la perception de l’assureur doit obéir au trois
caractéristiques suivantes :
Il doit être futur, incertain et indépendant de la volonté de l’assuré.
4. De bonne foi
L’assuré doit répondre de bonne foi aux questions qui lui sont posée par
l’assureur lors de la déclaration du risque. Il devra également faire preuve des bonnes fois
dans la déclaration du sinistre ou se conformes des bonnes foi aux conditions de garanties
prévues dans la police d’assurances
5. Contrat d’adhésion
Est un contrat dans lequel les clauses sont imposées par la partie au contrat qui
se trouve être économiquement la plus forte.
Le contrat d’assurance relevé de cette catégorie de contrats, car il comporte des
dispositions générales élaborées, rédigées et imprimées par l’assureur, tans disque le
souscripteur adhère à un contrat préetablit dont il ne peut discuter les clauses.
6. Contrat à titre onéreux
Un contrat à titre onéreux est un contrat dans lequel chaque contractant reçoit
une contrepartie à la prestation qu’il fournit à l’autre.
Le contrat d’assurance est donc à titre onéreux, puisque l’assureur n’intervient
en cas de réalisation du risque garantie qu’une contrepartie d’une prime ou cotisation versée
par l’assuré.
7. Les produits d’assurance vie
L’assurance vie constitue le moyen le plus efficace de la protection de la vie
privée ou personnelle.
Elle est la formule par laquelle l’assuré acheté progressivement un capital
jusqu’à une échéance donnée.
Elle est plus rassurante que toute autre hypothèque.
Nous avons :
a. L’assurance vie individuelle cette forme d’assurance garantie le payement d’un capital
souscrit est fixé en avance payable soit ou décès de l’assuré soit à l’échéance du
contrat.
b. Assurance vie groupe (pour les entreprises)
Elle peut être souscrite par un employeur sur la tête et au profit de son
personnel soit pour couvrir le risque de décès, soit comme un capital supplémentaire a la
pension légale.
c. Assurance de solde restant dû elle garantit le payement par l’assureur du risque solde
d’un crédit en cas de décès ou d’invisibilité de l’emprunteur. Elle est plus rassurante
que toute autre hypothèque.
d. Assurance vie éducation (bourse) elle garantit le payement d’un capital souscrit en 5
tranches annuelles, souscrites par un père de famille afin de permettre aux enfants de
poursuivre leurs études supérieures.
Les produits d’assurances non-vie cette assurance concerne les choses ou les
biens oubliez pas que vous avez consentis d’énormes sacrifice pour les acquérir ainsi vous
tenez à leur préservation c’est ainsi l’assurance met une gomme des produits pour garantir la
protection des éléments de votre patrimoine il s’agit :
1. L’assurance tout risque chantier qui est une assurance destinée aux projets de
construction de tous genres qui offre une protection complète aux biens contre les
dommages causés à l’ouvrage, aux équipements utilisez pour l’exécution des travaux
et aux matériels de chantiers contre les dommages matériels et corporels causés aux
tiers du faits de l’exécutions des travaux
2. L’assurance incendie : l’incendie c’est un grand feu qui se propage en faisant lavage
c’est ainsi on peut distinguer :
2.1. Assurance incendie de risque simple qui cause les maisons d’habitation, les écoles,
les églises etc…
2.2. Assurance de risque incendie commercial qui couvre les industries de
transformation et des magasins commerciaux
2.3. Assurance de risque incendie industriels qui couvre les risques des incendies
industriels de transformation des matières premières en produit finis
2.4. Assurance de risque agricole elle couvre les incendies de champs ou des fermes
etc…
3. Assurance vol
Le vol est défini comme toute mal œuvre frauduleuse de soustraction d’un bien
appartenant à autrui ainsi nous avons :
3.1. Le vol par usage des fausses clés
3.2. Le vol par extension
3.3. Le vol comme par introduction clandestine (intervenir à l’issu de l’assuré et dans
un but illicite), maintient clandestin dans les lieux contenant les biens assurés ou
introduction dévaluer par ruse (sous une fausse qualité) par l’assuré lui-même
3.4. Le vol par infraction
3.5. Le vol comme par le domestique de l’assuré uniquement pour le mobile
d’habitation
4. Assurance transport
Les assurances mettent à la disposition des opérateurs économiques une
gomme variés des produits susceptible d’assurer la protection de valeur bien ainsi que les
responsabilités découlant de leur usage il s’agit de :
a. L’assurance transport sur faculté c’est pour la protection des marchandises que les
opérateurs économiques peuvent souscrivent cette assurance du voyage. Les
marchandises transportées sont entre autre :
- La diminution du poids
- La diminution de la quantité
- La casse
- La moule ou encore le vol et autres diverses détérioration pouvant résulter soit des
opérations même de transports, soit d’autres évènements tels que : les accidents des
agents transporteurs (véhicules, trains, bateaux, navires, ou avions)
e. Les assurances des dommages obligatoires
La question la plus importante à se poser au regard de toutes ces innovations et
classifications est celle de savoir si toutes ces assurances organisées par le câble des
assurances sont obligatoires, propos, six (6) assurances sont rendues obligatoires en RDC par
le nouveau code des assurances il s’agit de :
- Assurance responsabilité civile automobile
- Assurance risque de construction
- Assurance responsabilité civile de transport aérien
- Assurance responsabilité maritimes et fluviaux
- Assurance incendie pour les immeubles industriels et agro-industriel, commercial,
culturels, sanitaire, scolaire…
- Assurance des facultés à l’importation
Ces six assurances peuvent être regroupées en quatre groupes à savoir :
1. Assurances responsabilité civile
Elles sont trais : de propriétaire des véhicule automobile ; des transporteurs
aériens ; et des transporteurs maritimes, fluviaux ou lacustre ;
2. Assurance des risques de construction l’on y trouve l’obligation pour tous les
professionnels intervenant dans un chantiers (constructeurs, personne physique ou
morale, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommage de toute
nature pouvant affecter la réalisation des travaux de construction, de restauration ou de
réhabilitation d’ouvrage) de souscrire, avant l’ouverture de chantiers et en dehors de
toute recherche de responsabilité, une assurance les couvrant de tout risque
professionnel.
3. Assurance incendie : elle vise les bâtiments c’est-à-dire tout immeuble à usage
administratif, culturel, sanitaire ou commercial ; les salles de spectacles ou de liaison ;
les immeubles de rapport à usage industriel, agro-industriel, artisanale, commercial
4. Assurance des facultés (ou marchandises) à l’importation :
Il y a ici obligation pour les personnes physiques ou morales qui réalisent une
opération d’importation des marchandises, par voie aérienne, fluviale, martine, ferroviaire,
routière, multimodale à des fins directement ou indirectement commerciale ou industrielles de
souscrire cette assurance qui porte sur les marchandises importées neuves.
Hormis les assurances obligatoires indiquées ci-dessus qui le sont par le fait de
la loi, le code des assurances prévoit que d’autres catégories des assurances des dommages
peuvent être rendue obligatoires par décret du ministre de libéré en conseil des ministres, sur
proposition du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions
f. Fonctionnement d’une compagnie d’assurance
 Operateur d’assurance : opération par laquelle un assureur organise en une mutualité
une multitude d’assurés exposés à la réalisation de certains risques et indemnise ceux
d’entre eux qui subissent un sinistre grâce à la masse commune des primes collectées.
L’assurance présente un double visage. Il convient en effet, de distinguer deux choses
lorsqu’on parle d’assurance. La première, l’opération d’assurance relève du droit et a
une dimension individuelle. Comme on le verra, l’inscription du contrat d’assurance
dans un cadre collectif permet de comprendre don nombre des règles qui régissent,
l’assureur étant les garanties des intérêts de la mutualité que les assurés
L’opération d’assurance peut être définie comme l’opération par laquelle un assureur
organise en une mutualité une multitude d’assurés exposés à la réalisation de certains
risques et indemnisé ceux d’entre eux qui subissent un sinistre grâce à la masse
commune des primes collectées. Autrement dit l’assureur regroupe en une mutualité
l’ensemble des porteurs de risques afin de neutraliser le hasard, grâce à des lois
statistiques. Quelques distinctions s’imposent (il) avant de préciser en quoi consistent
la mutualisation (il) et la sélection des risques (III)
Il convient de distinguer l’assurance de la solidarité et l’auto-assurance.
b. Assurance et solidarité
L’assurance doit être en premier lieu ne pas être confondue avec la solidarité :
de façon simple, on distingue habituellement l’assurance privée de l’assurance sociale par les
deux critères suivantes :
- L’absence ou la mise en œuvre d’une sélection des risques
- L’indépendance au nom de la cotisation par rapport au niveau de risque. Un dispositif
de solidarité, comme la sécurité sociale, ne comporte pas de sélection des risques et
est financé sans regard pour les risques apporté par le bénéfice. Au contraire,
l’assureur opère une sélection des risques et tarifie la garantie en fonction du risque
qu’il va couvrir.
La solidarité et l’assurance entretiennent toute fois des rapports :
- L’assurance est d’une certaine manière un mécanisme de solidarité entre assurés ;
- La solidarité peut servir de relais à l’assurance par exemple, un fonds de garantie au
d’indemnisation peut venir supplées l’assurance lorsque celle-ci est inexistante ou
insuffisante (ex : accidents de la circulation, responsabilité médicale)
- La solidarité peut rendre possible la prise en charge par assurance de dommage par
nature inassurable (ex : catastrophe naturelles)
c. Assurance et auto-assurance : l’assurance doit en second lieu être distinguée de ce
qu’on appelle à tort l’auto-assurance, qui désigne la constitution de provision, de
de réserves ou d’épargne de précaution, dans un but de gestion de risque. L’auto-
assurance par sa dimension individuelle, s’oppose à la nature essentiellement
collective de la technique de l’assurance. La question de l’auto-assurance se pose à
plusieurs niveaux :
- Souscrire un contrat d’assurance ou autofinance le risque
- Le cas échéant, déterminer la poste du risque transféré à l’assureur et celle conservée
par l’assuré (jeu de montant de la garantie, des franchises, etc…)
d. La mutualisation
La mutualisation correspond à la mise en commun de risque à leur répartition
et à leur compensation selon des lois mathématiques.
Elle est caractéristique de l’opération d’assurance et lui donne un caractère
scientifiquement organisé. Elle consiste ainsi à regrouper les assurés en une mutualité, gérée
par un assureur.
e. Les risques assurables
Pour être efficace, la mutualisation suppose que les risques apportés répondent à certaines
exigences :
- Les assurés doivent être suffisamment nombreux (impératif de délutions des risques)
en effet, plus il y a d’assurés, plus l’assureur a de chances de voir ses résultats
conformes aux prévisions établis à partir des données statistiques
- L’assureur doit faire en sorte que ses assurés ne puissent pas être affectés par un même
sinistre au même moment (impératif de dispersion des risques). Par suite, l’assurabilité
des risques à caractère catastrophique (catastrophe naturelle ou technologique,
guerre…) est compromise. Cela explique des régimes juridiques très variables. Ainsi
les risques liés à la guerre sont présumés exclus en assurance de dommage tandis que
les dommages naturels causés par une catastrophe naturelle ou technologique font
l’objet d’une garantie obligatoire
- Les risques doivent être de fréquences et d’intensité proches (impératif
d’homogénéité) il s’agit ainsi de sélectionné les assurés de manière à les regroupés
dans des catégories pertinentes et a tarifer la couverture en fonction du risque que
chacun apporte (de la sorte, les bons risques ne paient pas pour les mauvais),
f. Les modelés de mutualisation
Deux modèles de mutualisation existent, la gestion en répartition et la gestion
en capitalisation
1. La gestion en répartition
La gestion en répartition, dans son acception stricte, signifie que les primes
collectée au cours d’un exercice servent à payer les sinistres survenues au cours du même
exercice.
La mutualisation s’opère alors directement, les primes versées par l’ensemble
des contractants ne servant qu’a l’indemnisation des dommages effectivement subis.
Ce schéma est théorique dans la mesure où il y’a rarement adéquation parfaite
entre les primes perçues et les sinistres produits. C’est pourquoi l’assureur est tenu de
constituer de provision. Sont ainsi géré la plupart des assurances de dommage ainsi que les
branches maladie et accidents en assurances de personnes.
2. La gestion en capitalisation
La gestion en capitalisation repose sur une autre logique. Y sont soumises
principalement les assurances sur la vie et les opérations de prévoyances collectives, mais
aussi pour partir, les assurances construction. Les primes sont versées sur un compte
individuel ou collectif. Les sinistres subis par un assuré sont réglés au moyen des primes
versés, capitalisées selon les méthodes des intérêts composés.
Il existe tout de même une certaines mutualisation, dans la mesure où les
insuffisances des primes versées au titre de certains contrats sont compensées par les
excédents obtenir sur d’autres contrats.
g. La sélection des risques
La sélection des risques désigne l’opération par laquelle l’assureur exclut les
candidats à l’assurance qu’il ne souhaite pas ou ne peut pas couvrir et repartit en groupe
homogènes les assurés présentant des risques similaires afin d’obtenir des résultats confirmer
a ses prévisions fondées sur les données statistiques.
En l’état des droits positif, le principe est celui de la liberté de la sélection,
notamment, l’assureur n’encourt par le reproche de discrimination même s’il s’appuie sur
l’état de santé de l’assuré en assurance vie et en assurance maladie et accident
h. La coassurance et la réassurance
Définition : coassurance : opération qui consiste à faire couvrir un même risque
par plusieurs assureurs.
Réassurances : opération par laquelle un assureur (cédant) se couvre auprès
d’une réassurance (cessionnaire). L’opération d’assurance peut impliquer plusieurs assureurs
lorsqu’un seul est impuissant à couvrir l’intégralité du risque. On parle alors de report
d’assurance. Il existe deux techniques principales, la coassurance et la réassurance qui
peuvent se combiner (coassurance) les assureurs y ont recours :
- Pour rendre assurables des risques que les techniques de mutualisations classiques
paraissent impuissantes à appréhender ;
- Pour se prémunir contre les défaillances des statiques et du calcul des probabilités
1. La coassurance est l’opération par laquelle un assuré fait couvrir un même risque par
plusieurs assureurs. Elle permet la garantie des risques importants, pour lesquels les
capacités financières d’un assureur uniques (plein de souscription) sont dépassés les
risques sont repartir dès la conclusion du contrat, chacun des assureurs prenant en
charge un pourcentage convenu sauf clause contraire, les Co-assureurs ne sont pas
solidaire entre eux. Formellement, la coassurance se caractérise par une police unique.
Pour des raisons pratiques, l’assuré a un interlocuteur privilégié, l’operateur. C’est ce
dernier qui, par exemple est chargé d’encaisser les primes, de façon générale, il
représente les autres assureurs en cas de diffèrent avec l’assuré.
Assureur 1 Assureur 2 Assureur 3

L’apériteur
Un seul contrat
Un seul contrat
Figure 3 modèle schématique de la coassurance

CHAPITRE II : PRESENTATION D’ACTIVA ASSURANCE
2.1.1. Situation géographie
Du point de vue géographique, la société ACTIVA ASSURANCE, siège de
Lubumbashi situé dans la province du Haut Katanga, ville de Lubumbashi, Commune de
Lubumbashi, au complexe LA PIAZZA-Carrefour-croisement Lumumba et AV Sao.
2.1.2. Aperçu Historique

Crée en 1998 par des africains, le groupe Activa naît de la volonté de bâtir une
entreprise opérant dans une Afrique sans frontière, dans le respect des standards
internationaux. En une vingtaine d’années, notre groupe est devenu un des leaders de
l’assurance en Afrique subsaharienne. Nous offrons une gamme complète de produits
d’assurances vie et non-vie et servons nos clients selon les valeurs qui font notre identité.
L’implantation de Activa en RDC complète la présence directe de notre groupe

dans 9 pays et celle de notre réseau Globus dans 48 pays africains. Notre ambition est de
devenir un acteur majeur du marché congolais, tant en non-vie qu’en vie.
Message du président directeur général de groupe Activa a été créé en 1998 par
quelques opérateurs économiques africains et filiale en RDC a été créé en 2016.
Voilà 21 ans que le groupe existe avec soutien des grands réassureurs
mondiaux et à une vocation panafricaine. Cette vocation part de la conviction que nous
Africains, nous pouvons travailler sur les standards les plus internationaux dans ce secteur
aussi concurrentiel qu’est l’assurance et de travailler sans complexe avec les concurrents les
plus importants. C’est la vision du groupe. Le groupe est présent dans plusieurs pays en
Afrique et d’aujourd’hui nous sommes en RDC.
En RDC Activa vient participer à l’ouverture du marché des assurances car

nous avons compris l’importance du secteur des assurances sur l’activité économique de la
RDC.
Part de l’expérience que nous put acquérir dans d’autres marchés. Fort de ce
que nous pensons pouvoir cerner plus rapidement les besoins en couverture d’assurance, nous
avons créé Activa assurances en RDC et nous sommes les premiers à avoir obtenu l’agrément
auprès du régulateur.
Activa vient apporter à la clientèle congolaise aussi bien pour les entreprises
que pour les particuliers, les produits les innovants pour leur besoin d’assurance. Les
particuliers sont notre cible principale dans ce riche pays, riche sur le plan humain, 80
millions d’habitants, riche sur le plan des ressources.
Nous avons les produits les plus adaptés pour cette population. Ces produits
sont compatibles avec le pouvoir d’achat des congolais. C’est-à-dire que à chaque niveau de
prime, correspond au niveau de garantie donnée de manière à ce que les congolais de
plusieurs couches sociales puissent accéder à l’assurance.
Nous mettons en avant notre plus grand atout qui est la qualité du règlement
des sinistres que nous faisons car le métier de l’assureur c’est de payer les sinistres et c’est
celle philosophie qui guide nos actions. Nous proposons des produits innovants et en cas de
sinistre garanti, nous les réglons rapidement. Nous attendons que le régulateur mette en place
la régulation sur la micro assurance et c’est le domaine dans lequel nous pensons porter nos
produits à la couche moins aisée de la population congolaise.
Nous savons que ce pays a besoin d’assurance. Avec un taux de pénétration de

moins de 0.7%, le potentiel de développement est énorme et c’est quelque chose qui ne peut
qu’attirer un assureur qui à cette vocation panafricaine.
2.1.3. Les activités du groupe Activa assurance

Le groupe activa assurance regroupe quatre secteurs distincts :
 Assurance non-vie : crée en 1998 au Cameroun et en 2016 en République

Démocratique du Congo. Elle est spécialisée dans la branche d’assurance de
dommage et de responsabilité c’est-à-dire l’assurance de bien et de matériels : c’est
une assurance qui se repose sur le patrimoine de l’homme qu’on appelle »I.A.R.D »
qui veut dire incendie, automobile, risque divers et technique.
 Assurance-vie : crée en 2017 EN République Démocratique du Congo, elle est
spécialisée dans la branche d’assurance qui se repose sur la vie des personnes
physiques ; Activa vie a commencé en juillet.
 Activa Finance ou Holding Finance : crée en 2013 au Cameroun ; elle est spécialisée
dans la gestion et développement de l’ensemble des investissements du groupe
Activa dans le monde.
 Activa social ou fondation : crée en 2014 au Cameroun ; elle est spécialisée dans le
développement des œuvres sociales à travers le continent africain précisément dans
les domaines de la santé, l’éducation, l’environnement durable.
2.1.4. Les partenaires stratégiques
 Le réseau globus : (les clients multinationaux). Partenaire commercial base au
Cameroun, c’est le premier réseau panafricain des assurances. Il est présent dans 47
pays d’Afrique.
 Les réassureurs : partenaires techniques et financiers en matière de règlement de
sinistre.
Nous tenons a signalé que le groupe activa travail avec les meilleurs
réassureurs a l’international ou nous pouvons citer :
 Suiss-Ré : premier mondial

 Munich-Ré : deuxième mondial
 Scor-Ré : sixieme mondial et premier en France
 Cica-Ré : premier zone CIMA
CICA : conférence internationale des contrôles d’assurance, créée en 1962 à

paris et devenu CIMA en 1992 à Yaounde.
 Les institutionnelles : partenaires financier présent dans l’actionnariat du groupe

activa.
 LA SFI : société financière d’investissement, filiale de la banque mondiale.
 La proparco : filiale de la banque française de développements.
2.2. ELEMENTS STRATEGIQUES

Le groupe ACTIVA est un acteur majeur du secteur des assurances en Afrique
subsaharienne.
’ambition du groupe ACTIVA est de rester un groupe africain de référence

dans le domaine des assurances, en offrant à ses clients et partenaires locaux et internationaux
des services de qualité et la sécurité financière de leurs couvertures.
 Développé au cours des années des atouts qui font d’elle une des compagnies les plus
fiables du marché en République Démocratique du Congo et en Afrique.
 Faire partie d’un groupe panafricain avec plus de 20 ans d’expérience en assurance
avec une solidité financière et la capacité de régler tous les sinistres et ainsi mériter la
confiance de ses clients
 Fonds propres grâce à une politique judicieuse d’affectation des résultats, les
actionnaires consentent chaque année à veiller au financement de l’entreprise.
 Le soutien de partenaires internationaux reconnus et solides
2.2.1. Les valeurs du groupe Activa assurance

Cinq valeurs fondamentales qui caractérisent le groupe Activa assurances :
1. L’écoute du client : adapter les solutions aux besoins du client.

2. La réactivité : pour garantir la satisfaction totale du client.
3. Le respect des engagements : l’effet de régler le sinistre dans le délai
4. L’innovation : pour anticiper sur l’évaluation du marché
5. La disponibilité : l’effet de garantir aux clients un service de proximité c’est-à-dire
être tous le temps proche du client.
2.2.2. Mission du groupe Activa assurance
La société activa assurance a pour mission de devenir un groupe d’assurance
très performant à travers l’Afrique grâce à une innovation intégrée centrée sur le client, en
exploitant les riches compétences, de don personnel et une utilisation efficace de la
technologie.
2.2.3. vision du groupe Activa assurance

Faire activa assurance un groupe d’assurance parmi les plus performants à
travers l’Afrique grâce à une innovation intégrée centrée sur le client, en exploitant les riches
compétences de son personnel et l’utilisation efficace de la technologie.
2.2.4. Objectif de l’activa assurance

Toute entreprise avant de naitre, doit définir son objectif qui constitue sa raison
d’être. Pour ce qui est de société Activa assurance, dès sa création, elle s’est fixée comme
objectif d’être une meilleure compagnie d’assurance partout, sur le plan national ou
international dans la gestion de sinistre et aussi dans la fidélisation de ces clients malgré la
concurrence ou son emplacement sur une nouvelle territoire , tout en utilisant des stratégies
meilleures (de la compétitivité, de l’écoute client, passionnément client, indemnisation du
sinistre au délais prévus lors contrat…)
L’assurance vie ou IRD se repose sur la vie des personnes physiques et

actives ; c’est une assurance priée de l’homme elle est à la fois un « bien »et un
« héritage »pour l’homme.
A l’analyse, elle présente trois avantages fondamentaux sur le sécuritaire où

nous pouvons citer :
1. C’est le seul « bien »de l’homme qui lui reste quand il a tout perdu c’est-à-dire un bien
non saisissable quel que soit le créancier ;
2. C’est le seul « héritage » de l’homme qui soit non conflictogène pour les ayant droits
et le règlement est confidentiel ;
3. C’est le seul « héritage » de l’homme qui est facile a réalisé (son projet, son économie
et protège mieux).
Pour souscrire ben assurance-vie demande deux choses justes que voici : la
volonté et le moyen.
L’assurance-vie consiste à résoudre les problèmes sociaux et certains qui se

pose à l’homme, autrement dit elle apporte des solutions aux besoins humains et naturels.
Entre autre :
 la protection familiale, pour un responsable de famille biologique ;

 la prise en charge à la retraite, pour un travailleur ;
 Le financement des projets, pour un investisseur potentiel ;
 Le financement des études supérieures, pour un enfant
 L’état de santé dans 3eme âge, période de fragilité et de vulnérabilité organique de
l’homme.
2.3. Etudes des produits de l’assurance vie
2.3.1. Les contrats décès ou produit de prévoyance
Ici nous distinguons trois types de produits, entre autre :
Activa temporaire décès (ATD)
C’est un produit conçu par Activa pour permettre à un responsable de famille

de famille de garantir une assistance financière (capital assistance/décès) à ces ayant droits, à
la suite d’un malheur en fin de financer leurs stabilités.
CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

 Etre âgé de 65 ans ;
 Bien remplir le bulletin d’adhésion ou de proposition d’assurance ;
 Bien remplir le questionnaire médical ;
 Un dossier médical est exigé à partir de 30.000USD de bon de prise en charge émis
par Activa ;
 Durée maximale du contrat 10 ans renouvelable.
Activa prévoyance individuelle (API)
Cette assurance se compose en deux garantie qui permettrons de régler

l’événement ; il s’agit de décès accident où la société double le capital décès prévus au contrat
à la suite d’un décès par accident et le second il s’agit de garanti d’invalidité permanence qui
est prévus au contrat suite à un accident et selon le taux d’invalidité déterminé par la
médecine.
Activa condoléance (ACOD)
Un produit conçu par Activa pour permettre d’assister financièrement un

responsable de famille dans la gestion des obsèques d’un membre de sa famille biologique
(parents ; beaux-parents ; conjoints ; enfants ; frères ; sœurs et lui-même).
CONDITION DE LA SOUSCRITION DE CE PRODUIT

 Etre âgé de moins de 60ans (assuré principal) ;
 Etre âgé entre 3 à 79 ans (assuré secondaire) ;
 Bien remplir le bulletin d’adhésion ou de proposition d’assurance ;
 Durée du contrat 01 ans renouvelable ;
 La garantie est plafonnée à 4.000USD pour l’assuré secondaire de moins de 70 ans et
2.000USD pour celui de 70.ans ;
 La garantie est la même pour tous les assurés secondaires, dans le respect des
plafonds,
 La prime condoléance est de 1% du capital
 Les frais de dossier s’élèvent à 2USD à la souscription.
2.3.2. Les contrats d’épargne et capitalisation

Activa épargne retraite (AED)
Qui est un produit conçu par Activa pour permettre à un salarié de financer
aisément son départ en retraite.

 Etre âgé au plus de 65 ans à la souscription
 Bien remplir le bulletin d’adhésion ou de proposition d’assurance
 Payer la première cotisation donc le montant est fixé par l’assuré
 La cotisation minimale est de 20UD/mois
 L’assuré peut anticiper son départ à la retraite ou l’a prolongé jusqu’à l’âge de 70 ans
 La durée minimale de ce contrat est de 5 ans.
Activa épargne projet périodique (VIP)
Qui permet à un investisseur potentiel (entrepreneur, Haut cadres, homme

d’affaire etc…) de financer aisément la réalisation d’un projet durable à terme (court terme).

 La cotisation minimale est de 1.000USD
Activa épargne projet libre
Sa permet à un anti (personne disposant de la surliquidité) assurer son capital financier
 Durée de contrat est de 5ans ;

 Pas de négociation sur le montant a versé par l’assuré ;
CONDITIONS DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

 La cotisation minimale est de 1.000USD/ mois mais la seule différence avec projet
périodique en est que le projet libre se négocie selon moyen de l’assuré mais pas
moins 1.000USD et là aussi la durée pour la remise du contrat va aussi augmenter.
2.3.3. Les contrats mixtes

A cette nous avons deux produits d’assurance que voici :
Activa minerval (AMI)
Un produit conçu par activa pour financer aisément les études supérieurs d’un
enfant quel que soit sa formation tout en protégeant ses études primaires et secondaires.

 Le parent ne doit pas être âgé au-delà de 60ans lors de la souscription
 Bien remplir le questionnaire médical
 La durée minimale de contrat est de 5ans
Activa prévoyance retraite (APR)
Qui est un produit qui aide un assuré de prévoir pour sa retraite et de vivre aisément sans
beaucoup de souci.
 Etre âgé au plus de 60 ans à la souscription,
 Bien remplir le bulletin d’adhésion ou proposition d’assurance
 Bien remplir le questionnaire médical
 La cotisation minimale est de 50USD/mois
 La durée minimale de contrat est de 10ans
2.3. EQUIPE DIRIGEANTE DE LA SOCIETE ACTIVA ASSURANCE

EN RDC
1. P.C.A : présent du conseil d’administration
2. DG-VIE : directeur général en assurance vie
3. DG-NON VIE : directeur général en assurance non vie
4. D.G.A. de l’activa finance : directeur générale administratif de Activa finance
5. P.D.T.E de fonctionnement Activa: Madame Ngoulla
6. E.P.S.E : Lowe Marie Pierre
7. D.C.M : Francine Tshabantu
8. R.C-VIE : responsable commercial

ORGANIGRAMME
Direction de l’inspection et de l’audit
Comité d’audit Conseil Administrateur délègue Comité de direction

d’administration
Secrétariat général et juridique Ressources humaines Business développement
Direction finances et comptabilité Direction des risques Direction Direction du

d’exploitation personnelle
Contrôle de gestion de budget Complaisance de risque Coordination commerciale
Source : direction administrative et financière/ activa assurance

2.2ANALYSE DE L’ENVIRONNEMENT
2.2.1. Contexte interne (SWOT)
Selon SEM MBIMBI Pascal (2014), l’analyse SWOT (straight weaknesses
opportunities-Threats) connu sous le nom français d’AFRM (force, faiblesse, opportunité et
menaces), est un outil d’analyse stratégique, qui combine d’une part l’étude de force et
faiblesses d’une organisation et d’autre part celle des opportunités et menaces de son
environnement interne afin d’aider à la définition d’une stratégie bien qu’avant toute
planification.
L’analyse SWOT sert aussi à vérifier que les stratégies mises en place
constituent une réponse satisfaisante et serait utilisée dans ce cas, comme état un outil
d’évaluation, ainsi le model SWOT de la société activa assurance vie RDC se présente comme
suit :
Tableau 2 ANALYSE DE L’ENVIRONNEMENT
Forces Faiblesses
- la satisfaction des clients - non maitrise du changement
- meilleures qualités des produits
- notoriété - Faiblesses de part du marché
- bonne culture d’entreprise
- Manque de culture d’assurance
Opportunités Menaces
- Appréciation de nouveaux besoin - Apparition des concurrents puissants

- Croissance du marché
- Apparition des produits substitution
- Nouvelles règlementations favorable
- Opportunités de rachat des concurrents
- Manque de confiance des clients
Source : nous-même à partir de la descente sur terrain

CHAPITRE III. PRESENTATION DES DONNEES
Le dernier chapitre de notre recherche porte sur les résultats de recherche que
nous avions collecté auprès de la société Activa assurances vie RDC dont nous les présentons
dans les lignes qui suivent :
3.1 Présentation des données quantitatives
Tableau 3 En rapport avec l’assurance minerval d’un assuré âgé de 40ans
Age de l’assuré 40ans FIXATION DE PRIX
❑
Durée du contrat 10ans 5000USD
cap= '
Capital 50.000USD 5 d etude superieure
❑
10.000 833.3 x 10
¿ = =422 $
12 19.770
Source : Elaboré par nous-même sur base des données de l’enquête

Commentaire : en ce qui concerne le produit minerval de l’assurance vie qui garantit des
études supérieur et universitaire du bénéficiaire de ce contrat :
Pour un assuré âgé de 40 ans dont la durée du contrat de l’assurance est de
10ans va devoir versée mensuellement une somme de 22$ pour garantir un capital à
l’échéance du contrat au profit du bénéficiaire.
Tableau 4 en rapport avec le produit minerval d’un assuré âgé de 45ans
❑
Durée du contrat 10ans 30.000
'
=6.000
Cap Garantie 30.000USD 5 ans d étude superieure
6.000
¿ =500
12mensualité
500 x 10 ans
¿
19,080
Prime = 262$

Pour une assurée âgée de 45 ans dont la durée du contrat est de 10ans va
commencer à verser mensuellement une somme de 262$ Pour garantir un capital a l’échéance
du contrat au projet du bénéficiaire.
Tableau 5 en rapport avec le produit minerval souscrit par un assuré âgé de 30
ans
❑
Durée du contrat 15ans 25.000 USD
cap= =500
Capital 25.000 USD 5 ans etudes superieures
5.000
¿ =416 ,6
12mois
416 , 6 x 15 ans
¿ =204 , 6=205 $
30,540

Pour un contrat minerval d’un assuré âgé de 30ans dont la durée est de 15ans
va verser à l’assureur une prime de 205$ pendant une période de 15ans pour garantir le capital
au profit du bénéficiaire à l’échéance du contrat.
Tableau 6 en rapport avec le produit épargne retraite (contexte projet)
❑
Durée du contrat 14 300 $ x 1830
10 ¿ ¿
Capital 50.000 USD
Cotisation mensuelle 30.000 USD
Reste tarifaire 10

Commentaire :
Le produit épargne retraite est conçu par Activa pour financer aisément la
réalisation d’un projet durable dans le future c’est ainsi pour un assuré âgé de 30ans qui
souhaite garantir un capital de 50.000 USD au bout de 14 ans en cotisant 300$, recevra à
l’échéance du contrat une indemnité de 54.900$.
Tableau 7 En rapport avec le produit épargne
Retraite pour un assuré âgé de 28ans
❑
Durée du contrat 10ans 500 x 1238
cap= =61,900 USD
Capital 40.000$ 10
Cotisation 500$
Reste tarifaire 10
Source : Elaborée par nous-même sur base des donnée de l’enquête

Commentaire
Selon l’âge de l’assurée qui est 28ans qui souhaite garantir un capital de
40.000$ au bout de 10ans, doit recevoir à l’échéance de son contrat à une indemnité de
61.900$.
Tableau 8 En rapport avec le produit épargne retraite (contexte projet)
❑
Durée du contrat 8ans 700 x 968
cap= =67,760 $
Capital garantie 60.000.000 10
Cotisation mensuelle 700USD

Rente tarifaire 10
Commentaire :
Pour un assuré âgé de 42ans ayant souscrit au produit d’assurance Epargne
retraite pour une période de 8ans avec une cotisation mensuelle de 700.USD recevra un
capital de 67.760USD Comme indemnité a l’échéance du contrat.
Tableau 9 en rapport avec l’assurance condoléance
Limite de garantir Mains de 75ans
Base tarifaire 100 20$ x 100=200$
Etat de santé Normal
Source : Elaboré par nous-même sur base des donnée de l’enquête
Commentaire :
Pour que le contrat d’annonce condoléance soit valide, l’assuré doit répondre à
un questionnaire médical qui atteste son état de santé est à condition qu’il soit âgé de moins
de 75ans ; c’est ainsi lors du semestre ou lors du décès de l’amuré le bénéficiaire ou le
corrupteur de ce contrat aura droit à une indemnité de 200USD moyennant une cotisation de
20$ par an renouvelable.
3.2. PRESENTATION DES DONNEES STATISTIQUES
Pour récoler les données statistiques, nous avons effectué des entretiens sur
base du questionnaire d’enquête. Ainsi nous avons mené des enquêtes auprès des personnes
assurés.
3.3 QUESTIONNAIRE D’ENQUETE
1. Quels sont les genres ou les sexes des personnes enquêtées chez Activa assurance S.A ?
Tableau 10 En rapport avec les sexes des enquêtés
SEXE NOMBRE TOTAL EN %
MASCULIN 4 57,1%
FEMININ 3 42,9%
TOTAL 7 100%
Source : élaborée par nous-même sur base de données de l’enquête
Commentaire :
En ce qui concerne le nombre des personnes enquêtées, nous avons choisir 7
personnes au total dont 4 hommes soit 57,1% du taille de l’échantillon et 3 femmes soit
42,9% du taille de l’échantillon.
genre
46% hommes
femmes
54%
Figure 4 En rapport avec les sexes des enquêtés

Source : nous-mêmes sur base du tableau ci-haut
Commentaire : Ce diagramme nous montre tout simplement la portion qu’on s’occupe chaque
genre de l’échantillon d’où nous remarquons que le variable homme a une fréquence de 54%
et femme 46%.
2. Quel est l’âge de la population enquêtée ?
Tableau 11 En rapport avec l’âge des enquêtés
Age CATEGORIES FREQUENCE
Avancé 2 28%
Moyen 5 72%
Enfant 0 0%
Total 7 100%
Source : élaboré par nous-même sur base des données de l’enquêtes
6
0
avancés moyens enfants
categories frequences
Figure 5 En rapport avec l’âge des enquêtés

Commentaire : En ce qui concerne l’âge des enquêtés, 2 enquêtés soit 28% du taille de
l’échantillon ont un âge avancés et 5 enquêtés soit 72% du taille de l’échantillon ont un âge
moyen (jeune) et 0 enfant.
3. Dans quel département avec-vous lu beaucoup plus d’information ?
Tableau 12 En rapport avec les départements de la Société activa assurance
Départements Effectif Fréquences
marketing 1 14,3%
commercial 4 57,1%
Sinistre 2 28,6%
total 7 100%
Source : nous-mêmes sur base de l’enquête
Chart Title
60
50
40
30
20 frequence
10
effectif
0
marketing commercial sinistre
effectif frequence
Figure 6 En rapport avec les départements de la Société activa assurance

Commentaire : Sur un total de 7agents de l’activa SA, nous avions eu l’entretien avec 1
agent du département de marketing qui représente 14,3% ; 4 agents soit une fréquence de
57,1% dans le département commercial et enfin 2 agents soit 28,5% dans le département de
sinistre.
4. Quel est le produit le plus vendu en assurances vie dans votre société ?
Tableau 13 En rapport avec la vente des produits d'assurances
Produits Nombre d’assurés Total en %
Activa minerval 200 40%
Activa condoléance 40 8%
Epargne retraite 50 10%
Projet périodique 10 2%
Temporaire décès 200 40%
Total 500 100%
Source : nous-même sur base des données de l’enquête
Activa minerval
40% 40%
Activa condoléance
Epargne retraite
Projet périodique
Temporaire décès
2%
10% 8%
Figure 7 En rapport avec la vente des produits d'assurances

Commentaire : en ce qui concerne le produit le plus vendu en assurances vie, nous avons
constaté que le produit minerval avec un total de 200 assurés soit 40% de taille de
l’échantillon à l’exæquo avec le produit temporaire décès, suivi du produit épargne retraite
avec 50 assurés soit 10% de taille de l’échantillon, le produit condoléance 40 assuré soit 8%
du taille de l’échantillon et le projet périodique avec 10 assurés soit 2% du taille de
l’échantillon
DISCUSSIONS DES RESULTATS
La première analyse que nous avons abordée dans cette partie de notre étude
était sur les données quantitatives en s’appuyant sur les tarifs mis à notre disposition afin de
fixer le prix de chaque produit d’assurance faisant l’objet de notre investigation ,en suit
l’analyse ou les données statistiques qui nous a permis de s’entretenir avec les agents de
l’Activa vie RDC SA sur notre question de recherche et en fin nous avons même une
enquête auprès d’autres personnes ressources capable de nous fournir des informations ; c’est
ainsi après nos Recherches, nous avons remarqué que cette société a innover ses produits et le
prix est fixé sur base d’un tarif déjà établit selon le type de produit et facilite aux assurés de
cette société de connaitre ce qu’ils auront comme indemnité avant l’échéance de leur contrat.
RECOMMANDATIONS
Face à notre problème de recherche qui est de savoir comment la société activa
vie RDC SA arrive à fixer le prix de ses produits avec son cycle d’exploitation inversé, bien
qu’en se basant sur les tarifs des produits nous lui proposons ainsi certaines pistes de solution
comme :
 Elle doit revoir son taux à la baisse pour attirer beaucoup plus la clientèle et accroitre
son portefeuille ;
 Elle doit aussi faire la publicité de ces produits en jouant sur le faiseur prix par rapport
à ses concurrents afin de faire connaitre au public son existence et sa gamme des
produits ;
 Elle doit aussi changer son système de rémunération pour son personnel c’est-à dire
quitter le système entrepreneurial vers le système salarial car la rémunération est le
plus grand critère de motivation d’un employé.
CONCLUSION GENERALE
Une recherche est le cheminement vers une nouvelle découverte mais une
recherche peut aussi être d’avantage une analyse descriptive ou explicative d’une situation,
d’un évènement en vue de découvrir les différents contours qui le rendent problématique. De
ce fait, ce présent travail marque la fin de notre deuxième cycle d’étude en banque et
assurance et le sujet de notre étude s’est situé dans le cadre de « problématique de la fixation
du prix d’un produit en Assurance cas de la société Activa vie RDC SA pour la période allant
de 2018 à 2021.
Pour cela, notre constat fut observé par rapport à la spécificité des assurances
qui est caractérisée par l’inversion du cycle de production qui veut dire : « en assurance la
vente précède la production », c’est de là qu’est parti notre curiosité de savoir comment les
assureurs arrivent à fixer les prix des produits dont les couts ne sont pas encore connus.
C’est ainsi que nous sommes arrivés à problématiser notre recherche en se
posant la question de savoir comment font les assureurs pour fixer le prix de leur
produits et nous avons supposé que les prix des assurances est fonction des critères qui
entrent en jeux, et en se référant leurs tarifs. pour vérifier notre hypothèse, nous nous sommes
réfères au modelé d’analyse SWOT ( pour force, faiblesse, opportunités et menaces en
français) qui est un outil d’analyse stratégique d’une organisation, ainsi que le modelé
PESTEL qui nous a permis de faire une analyse sur l’environnement économique,
socioculturel, politique légal, écologique et technologique) cet environnement peut être
analysé à l’aide du modèle PESTEL c’est « le pourquoi du chargement ».
Sur base de données récoltées, nous concluons que les assureurs font des
provisions techniques ou mathématiques enfin de renforcer leur trésorerie et s’efforcent
d’avoir le plus grand nombres d’assurés pour que le montant de risques non réalisés puissent
couvrir le cout de risques réalisés.
Ainsi notre hypothèse a été confirmée, celle disant que pour arriver a bien fixer
le prix des produits l’assureur doit faire des études statistiques et le calcul des probabilités
pour vérifier les fréquences des risques et de lutté contre son insolvabilité comme le secteur
d’assurance a cycle de production inverser.
Nous terminons en disent que ce mémoire est une œuvre humaine et donc
l’imperfection sont une mature incontournable, c’est-à-dire elles peuvent certainement figurer
dans le présent mémoire, nous accordons a tout lecteurs ou à ceux qui voudront bien apport
des critiques et suggestions constructives pour l’amélioration ultérieure de cette ouvre de bien
avons une certaine indulgence à notre égard.
BILIOGRAPHIE
 Ouvrages
1. AMAL AOUAM, Gestion de l’entreprise d’assurance Dunod paris 2014 troisième
édition.
2. ANDRE MARETIN, TECHNIQUE D’ASSURANCE quatrième édition, Dunod paris
2012.
3. GERAD ET ALI, méthodes et technique des recherche scientifique édition, 2010.
4. HUBERMAN ET MELLE 2017. Procédure de recherche scientifique édition, dunod
paris 2017 ?
5. Loi numéro 15 /005 DU 17 MARS 2015 PORTANT CODE DES ASSURANCES.
6. MULUMBATI NGASHA, "introduction a la science politique" ed , Africa,
Lubumbashi 1980, P, 20.
7. Quivy R. Et van LUC comphoudt, manuel de recherche en sciences sociales, Paris :
Dunod , 2010.
8. RAYMOND ELUC CAMPENHOUDT, thèse des assurances édition ,1995.
9. RONGERE P, méthode de recherche en science sociale édition, 1971.
10. SEM MBIMBI PASCAL ET ANNIE, CORNET, méthode de recherche en sciences
économique édition 2017.
 NOTES DE COURS
1. SEM MBIMBI PASCAL, cours d'initiation à la recherche scientifique, G2
Banques et assurances, isc/Lubumbashi, 2019.
 DICTIONNAIRES
1. Dictionnaire Larousse, compact-ed Jacques Florent, Paris ,2005, P,689.

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EPIGRAPHE

L’assurance est le seul bien non conflictogène, c’est le seul bien de

Figure 1 modelé contextuel.............................................................................................8

Robbiani (2006) l’objectif du contrôle et de l’approbation des primes est de

Philippe Trainar (2016) matière première de l’assurance, est le risque. Des

A l’exception des contrats responsables en santé, où la sélection est internaute,

3.2. Etudes empiriques

Variable explicatives Variable expliquées

Facteurs endogènes Constitution des ressources

Figure 1 modelé contextuel

Buts et objectifs question de recherche

Assureur 1 Assureur 2 Assureur 3

Figure 3 modèle schématique de la coassurance

2.1.2. Aperçu Historique

L’implantation de Activa en RDC complète la présence directe de notre groupe

En RDC Activa vient participer à l’ouverture du marché des assurances car

Nous savons que ce pays a besoin d’assurance. Avec un taux de pénétration de

2.1.3. Les activités du groupe Activa assurance

 Assurance non-vie : crée en 1998 au Cameroun et en 2016 en République

 Suiss-Ré : premier mondial

CICA : conférence internationale des contrôles d’assurance, créée en 1962 à

 Les institutionnelles : partenaires financier présent dans l’actionnariat du groupe

2.2. ELEMENTS STRATEGIQUES

’ambition du groupe ACTIVA est de rester un groupe africain de référence

2.2.1. Les valeurs du groupe Activa assurance

1. L’écoute du client : adapter les solutions aux besoins du client.

2.2.3. vision du groupe Activa assurance

2.2.4. Objectif de l’activa assurance

L’assurance vie ou IRD se repose sur la vie des personnes physiques et

A l’analyse, elle présente trois avantages fondamentaux sur le sécuritaire où

L’assurance-vie consiste à résoudre les problèmes sociaux et certains qui se

 la protection familiale, pour un responsable de famille biologique ;

Activa temporaire décès (ATD)

C’est un produit conçu par Activa pour permettre à un responsable de famille

CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

Cette assurance se compose en deux garantie qui permettrons de régler

Activa condoléance (ACOD)

Un produit conçu par Activa pour permettre d’assister financièrement un

CONDITION DE LA SOUSCRITION DE CE PRODUIT

2.3.2. Les contrats d’épargne et capitalisation

CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

Activa épargne projet périodique (VIP)

Qui permet à un investisseur potentiel (entrepreneur, Haut cadres, homme

CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

Activa épargne projet libre

Sa permet à un anti (personne disposant de la surliquidité) assurer son capital financier

 Durée de contrat est de 5ans ;

CONDITIONS DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

2.3.3. Les contrats mixtes

Activa minerval (AMI)

CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

Activa prévoyance retraite (APR)

2.3. EQUIPE DIRIGEANTE DE LA SOCIETE ACTIVA ASSURANCE

2. DG-VIE : directeur général en assurance vie

3. DG-NON VIE : directeur général en assurance non vie

4. D.G.A. de l’activa finance : directeur générale administratif de Activa finance

5. P.D.T.E de fonctionnement Activa: Madame Ngoulla

6. E.P.S.E : Lowe Marie Pierre

7. D.C.M : Francine Tshabantu