収入保障保険とは
収入保障保険と所得補償保険の違い
項目 | 収入保障保険 | 所得補償保険 |
---|---|---|
取扱い会社 | 生命保険会社 | 損害保険会社 |
保障(補償)内容 | 死亡時の収入を保障 | 就労不能時の収入を補償 |
保障(補償)額 | 自由設定 | 年収の60%前後 |
支払い方法 | 月払い・一時払い | 月払い |
税金 | 雑所得・一時所得 | 非課税 |
保険期間 | 長期(10年以上)が多い | 短期(1年ごとに更新)が多い |
解約返戻金 | 原則的にある | 原則的にない |
対応する社会保険 | 遺族年金 | 傷病手当金・労災保険 |
備考 | 定期保険の一種 | 超長期型もある |
金融機関が破綻した場合
あまり考えたくないことですが、金融機関は破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。おすすめの資産運用情報
- 金融機関等の破綻で保護される範囲
最速資産運用 ma-bank.net 2020/07/21更新
銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理や、投資家保護がないケースについて解説します。
収入保障保険の活用方法
所得補償保険の活用方法
- 病気や入院への備え [保障]
- 病気や怪我などで就労不能になった場合に保険金を受け取る。
- 住宅ローンへの備え [保障]
- 団体信用生命保険に加入しても、病気や怪我などで就労不能になった場合は保険金を受け取れないので、所得補償保険に同時加入することを検討。
- 企業の福利厚生対策 [保障]
- 団体長期障害所得補償保険を活用して、就労不能になった従業員に対する所得補償を行なう。
- 全従業員が対象の場合、保険料は福利厚生費として全額損金算入。
家計と年間払込保険料
令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、世帯加入率は89.8%、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約37.1万円(個人年金保険を含む)を一生涯支払い続ける計算になります。[世帯主年齢別の年間保険料]
世帯主年齢 | 年間払込保険料 |
---|---|
~29歳 | 21.4万円 |
30~34歳 | 26.2万円 |
35~39歳 | 38.2万円 |
40~44歳 | 34.7万円 |
45~49歳 | 37.5万円 |
50~54歳 | 43.2万円 |
55~59歳 | 43.5万円 |
60~64歳 | 38.4万円 |
65~69歳 | 43.6万円 |
70~74歳 | 33.7万円 |
75~79歳 | 31.3万円 |
80~84歳 | 28.6万円 |
85~89歳 | 35.8万円 |
90歳以上 | 25.5万円 |
[世帯年収別の年間保険料]
*年収割合=(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)
世帯年収 | 年間払込保険料 | *年収割合 |
---|---|---|
~200万円 | 20.5万円 | - |
200~300万円 | 28万円 | 11.1% |
300~400万円 | 31.4万円 | 8.9% |
400~500万円 | 30.6万円 | 6.8% |
500~600万円 | 31.9万円 | 5.7% |
600~700万円 | 32.9万円 | 5% |
700~1,000万円 | 43.3万円 | 5% |
1,000万円以上 | 57.9万円 | - |
無料保険相談で家計を節約
保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。
また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。
保険無料相談サービスの特徴 | 運営会社の概要 |
---|---|
生命保険相談 [来店型] [電話メール等での相談が可能] 「公益財団法人による無料保険相談」 生命保険・生活設計・年金保険などに関する相談に、公益財団法人という公正・中立な立場から分かりやすく回答。月曜日~金曜日(祝日、年末年始を除く)9:30~16:00。相談専用電話03-5220-8520。相談料は無料(※来訪の場合は要予約)。 | 公益財団法人生命保険文化センター 設立:1976年1月 |
保険GATE [訪問型] [電話メール等での相談は不可] 「東証一部フジ・メディア・ホールディングスのグループ会社が運営する無料保険相談」 ファイナンシャルプランナー(FP)がアドバイス。「FPのチェンジ制度」で担当者の変更等が可能。保険相談で資産形成。コンシェルジュ(FP)が保険と家計を見直し。 | 株式会社ディノス・セシール 設立:1991年3月 |
保険見直しラボ [訪問型] [電話メール等での相談は不可] 「いいとこ取りオーダーメイド保険」 「イエローカード制」で担当者の変更が可能。平均業界経験年数11.8年とベテランコンサルタント揃い。約30の保険会社からオーダーメイド。 | 株式会社Jリスクマネージメント 設立:2009年10月 |
保険無料相談サービスの特徴 | 運営会社の概要 |
必要な保険を無料オンラインツールで簡単シミュレーション
提供中のライフプラン・シミュレーションソフトでは、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションできます。保険選びにお役立てください。おすすめの資産運用ツール
- ライフプラン・シミュレーションソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net 2019/02/20更新
資産や収支を確認した上で、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションします。
もしもの時の社会保障を一括簡単シミュレーション
提供中のもしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)では、死亡や障害、出産などの給付額をシミュレーションできます。保険を選ぶ際、参考していだければ幸いです。おすすめの資産運用ツール
- もしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)
- 最速資産運用 ma-bank.net 2024/02/13更新
死亡/障害/傷病/出産/失業時に給付される社会保険や公的扶助の給付額や要件等を一括チェック。[試算対象]遺族年金/障害年金/傷病手当金/出産手当金/雇用保険/生活保護等
[本ページはプロモーションが含まれています]
関連する資産運用情報
- 関連する無料オンラインソフト
- もしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)
死亡/障害/傷病/出産/失業時に給付される社会保険や公的扶助の給付額や要件等を一括チェック。[試算対象]遺族年金/障害年金/傷病手当金/出産手当金/雇用保険/生活保護等 - 老齢年金の繰下げ繰上げ受給最大化シミュレーション
老齢年金の総受給額が最も多くなる受給開始年齢を死亡年齢別に一括シミュレーション計算。死亡年齢・受給開始年齢を指定して総受給額や社会保険、税金、手取額を自動算出。 - 新型コロナウイルス給付金(事業支援)判定ツール
事業者向けの新型コロナウイルス給付金(持続化給付金)の給付額をオンラインでシミュレーションします。 - 新型コロナウイルス給付金(生活支援)判定ツール
世帯主向けの新型コロナウイルス給付金(生活支援臨時給付金)30万円がもらえる可能性を暫定的にシミュレーション判定。 - 保険返戻金の年利計算ソフト
学資保険や個人年金保険などの年利を計算して、返戻率や単純利回りと比較。月払や年払、一括受取、毎年定額受取等に対応。詳細な計算式あり。 - 教育費診断ソフト
必要とされる教育資金などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。 - 税金社会保険計算ソフト
税金・社会保険の支払額(所得税額や都道府県民税の所得割額、厚生年金保険料など)をオンラインで同時にシミュレーションします。 - 法人税額計算&個人事業比較ソフト
法人税や事業税等を簡単計算。個人事業での税金や役員報酬で受け取った場合と比較するので、起業・法人成り・資産管理会社を利用した節税検討に最適。
- 参考先リンク
- 生命保険を知る・学ぶ 公益財団法人生命保険文化センター www.jili.or.jp
生命保険に関する知っておきたい基礎知識や知って得するQ&A - 生命保険比較【生命保険選びネット】 株式会社バード財産コンサルタンツ www.hoken-erabi.net
消費者の立場からの生命保険の比較情報サイト - ほけん情報館│加入中の保険はあっているの? www.hokeninfo.com
保険の選び方,保険と税金の関係,終身保険,定期保険,医療保険等 - わが家の味方「生命保険」 : 知るぽると 金融広報中央委員会 www.shiruporuto.jp
生命保険選びの基本、保険の上手な入り方、年代別・目的別に考える生命保険など
同じカテゴリの資産運用情報
- 個人年金保険の返戻率比較ランキング (2025/02/06 更新)
個人年金保険(円貨建て)を返戻率順に比較ランキング。年利や支払額、受取額をシミュレーション。個人年金保険料税制適格特約や生命保険料控除等の解説。 - 学資保険(低解約返戻金型保険)返戻率比較ランキング (2025/02/06 更新)
円貨建て学資保険や低解約返戻金型保険等を返戻率順に比較ランキング。年利や支払額、受取額をシミュレーション。メリットやデメリット、元本割れしない選び方、教育資金対策を解説。 - 保険会社比較ランキング(格付/売上/利益) (2025/02/04 更新)
生命保険会社と損害保険会社の信用格付(格付け機関5社分)や売上高、利益を一括して一覧表示。ソルベンシー・マージン比率(支払余力)等でもソート可能。毎月更新中。 - 社会保険制度 (2024/02/14 更新)
健康保険や国民年金などの公的年金や公的扶助について解説します。介護保険、雇用保険、労災保険、老齢年金、遺族年金、生活保護など。 - 健康保険の給付 (2024/02/14 更新)
国民健康保険と健康保険との違い、高齢者医療制度、高額療養費、傷病手当金、葬祭費(埋葬料)など。 - 付加年金とは (2024/02/14 更新)
老齢年金に上乗せする付加年金について。加入要件や掛金、優遇税制、デメリット、国民年金基金との比較等。 - 雇用保険とは (2024/02/13 更新)
雇用保険制度の概要、雇用保険の求職者給付(基本手当等)の受給額や受給要件、高年齢求職者給付金、就職促進給付、教育訓練給付、雇用継続給付について。具体的な給付例あり。 - 生活保護とは (2024/02/13 更新)
生活保護の概要や要件等、生活保護のデメリット、生活扶助、給地区分などについて。具体的な給付例あり。 - 出産育児に関する給付や手続き (2024/02/13 更新)
出産前(不妊治療の保険適用や妊婦健康診査の助成等)や出産後(出産育児一時金や出産手当金、育児休業給付、保険料免除、児童手当等)の給付・助成・手続きについて。 - 国民年金基金とは (2023/08/30 更新)
老齢年金に上乗せする国民年金基金について。加入要件や掛金、優遇税制、優遇された掛金の前納制度、デメリット等。 - iDeCo(確定拠出年金)で無理なく賢く節税 (2023/08/28 更新)
iDeCo(確定拠出年金)で賢く節税するポイントを解説。個人型年金(iDeCo)と企業型年金(企業型DC)の違い、節税のポイント、超低リスク運用法、NISAとの併用など。 - 障害年金とは (2023/04/14 更新)
障害基礎年金・障害厚生年金・障害手当金(一時金)の受給額や受給要件、障害の等級、障害認定基準、障害補償年金、傷病補償年金、障害者手帳や介護保険との違いなどについて。具体的な給付例あり。 - 遺族年金とは (2023/04/14 更新)
遺族基礎年金・遺族厚生年金の受給額や受給要件、死亡一時金、寡婦年金、遺族補償年金などについて。具体的な給付例あり。 - 老齢年金とは (2023/04/14 更新)
老齢基礎年金・老齢厚生年金の受給額や受給要件、年金の繰上げ受給、年金の繰下げ受給、在職中の年金、離婚時の年金分割などについて。 - 火災保険(地震保険)とは (2018/09/23 更新)
火災や落雷などにより建物や家財に生じた損害を補償する保険について。火災保険のメリットや注意点。住宅火災保険や店舗火災保険、地震保険の概要や節約方法。 - 個人賠償責任保険とは (2017/06/28 更新)
日常生活の様々な事故で他人を怪我させたり他人の持ち物を壊した際に損害を補償する保険について。個人賠償責任保険のメリットや注意点。自転車保険。 - 無料保険相談サービス比較ランキング (2015/08/12 更新)
保険相談サービスを運営会社の資本金順にランキング比較。相談時に役立つライフプランシュミレーションなども提供。 - 緩和型保険とは (2014/09/12 更新)
医療保険の一種で、加入要件が比較的緩い保険商品。持病がある方の保険。緩和型保険のメリットや注意点。終身型緩和型保険と定期型緩和型保険の違い。無選択型保険。 - 女性保険とは (2014/09/11 更新)
医療保険の一種で、女性特有の疾病に特化した保険商品。女性保険のメリットや注意点。終身型女性保険と定期型女性保険の違い。単独型女性保険と特約型女性保険の違い。 - 自動車保険とは (2014/09/09 更新)
自動車の利用中に発生した損害を補償する保険について。自動車保険のメリットや注意点。自賠責保険。 - がん保険とは (2014/09/08 更新)
がん保険のメリットや注意点。がん保険の給付金チェックポイント。診断給付金、入院給付金、通院給付金、手術給付金、特定治療給付金、先進医療給付金など。 - 医療保険とは (2014/09/08 更新)
病気やけがで入院・通院したときなどに保険金が給付される保険について。医療保険のメリットや注意点。終身型医療保険と定期型医療保険の違い。ガン保険、女性保険。 - 定期保険とは (2010/09/10 更新)
定期保険の特徴や種類、活用方法などについて。 - 終身保険とは (2010/09/10 更新)
終身保険の特徴や種類、活用方法などについて。 - 養老保険とは (2010/09/10 更新)
養老保険の特徴や種類、活用方法などについて。 - 収入保障保険とは (2010/09/10 更新)
収入保障保険と所得補償保険の違いや活用方法について。 - 損害保険とは (2010/06/26 更新)
偶然の事故による損害を補償する保険の種類や選び方についてまとめました。 - 生命保険とは (2010/06/25 更新)
自分や家族の生活を保障するために、死亡・医療費負担・長寿などのリスクに備えるもの。
このページを他の人に教える
公式X(旧Twitter)ページ 公式facebookページ
ご意見ご要望をお聞かせ下さい
過去のご意見ご要望については、ご意見ご要望&回答一覧で確認できます。よくある質問もお読み下さい。利用規約をお読み下さい
本サイトのご利用にあたっては利用規約を必ずお読み下さい。本サイトは断りがない限り「消費税込」で料金表示をしています。(2019/10/01)