Teste de Perfil Financeiro

Faça o teste e descubra em qual grupo você se encontra: Endividado, Equilibrado Financeiramente ou Investidor.
1. O que você ganha por mês é suficiente para arcar com os seus gastos?
A Consigo pagar minhas contas e ainda guardo mais 10% dos meus ganhos todo mês; 0
B É suficiente, mas não sobra nada; 0
C Gasto todo o meu dinheiro e ainda uso o limite de cheque especial ou peço emprestado para parentes e amigos. 0
2. Você tem conseguido pagar suas despesas em dia e à vista?

A Pago em dia, à vista e, em alguns casos, com bons descontos; 0
B Quase sempre, mas tenho que parcelar as compras de maior valor; 0
C Sempre parcelo meus compromissos e utilizo linhas de crédito como cheque especial, cartão de crédito e crediário. 0
3. Você realiza seu orçamento financeiro mensalmente?

A Faço periodicamente e comparo o orçado com o realizado; 0
B Somente registro o realizado, sem analisar os gastos; 0
C Não faço o meu orçamento financeiro. 0
4. Você consegue fazer algum tipo de investimento?

A Utilizo mais de 10% do meu ganho em linhas de investimentos, que variam de acordo com os meus sonhos; 0
B Quando sobra dinheiro, invisto, normalmente, na poupança; 0
C Nunca sobra dinheiro para esse tipo de ação. 0
5. Como você planeja a sua aposentadoria?

A Tenho planos alternativos de previdência privada para garantir minha segurança financeira; 0
B Contribuo para a previdência social, sei que preciso de reserva extra, mas não consigo poupar; 0
C Não contribuo para a previdência social e nem para a privada. 0
6. O que você entende sobre ser Independente Financeiramente?

A Que posso trabalhar por prazer e não por necessidade; 0
B Que posso ter dinheiro para viver bem o dia a dia; 0
C Que posso curtir a vida intensamente e não pensar no futuro. 0
7. Você sabe quais são seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo prazos?
A Sei quais são, quanto custam e por quanto tempo terei que guardar dinheiro para realizá-los; 0
B Tenho muitos sonhos e sei quanto custam, mas não sei como realiza-los; 0
C Sempre acabo deixando os meus sonhos e objetivos para o futuro, porque não consigo guardar dinheiro para eles. 0
8. Se um imprevisto alterasse a sua situação financeira, qual seria a sua reação?

A Faria um bom diagnóstico financeiro, registrando o que ganho e o que gasto, além dos meus investimentos e dívidas, se os tiverem; 0
B Cortaria despesas e gastos desnecessários; 0
C Não saberia por onde começar e teria medo de encarar a minha verdadeira situação financeira. 0
9. Se a partir de hoje você não recebesse mais seu ganho, por quanto tempo você conseguiria manter seu atual padrão de vida?
A Conseguiria fazer tudo o que faço por 10 anos ou mais; 0
B Manteria o meu padrão de vida por, no máximo, um ano; 0
C Não conseguiria me manter nem por alguns meses. 0
10. Quando você decide comprar um produto, qual é a sua atitude?

A Planejo uma forma de investimento para comprar à vista e com desconto; 0
B Parcelo dentro do meu orçamento; 0
C Compro e depois me preocupo como vou pagar. 0
Total de pontos 0
Peso das respostas:
a) 10
b) 05
c) 00
Resultado:
1)De 70 a 100
Investidor – Parabéns, você está no caminho certo! O hábito de poupar é o meio para se tornar uma pessoa sustentável financeiramente. É preciso proteger, poupar e
guardar parte do dinheiro que passa por suas mãos, pois é por meio dele que você realizará seus sonhos e objetivos.
Recomendo guardar o dinheiro dos sonhos de curto prazo na Caderneta de Poupança; para os de médio prazo, você pode investir em CDB, título do tesouro ou fundo
de investimentos; já, para os sonhos de longo prazo, previdência privada, título do tesouro, ações ou imóveis são ótimas opções.
2)De 45 a 65
Equilibrado Financeiramente – Pode parecer que tudo está em plena ordem. O fato de não ter dívidas ou, se as tiver, estarem controladas não pode ser objeto de
tranquilidade. Isso porque você não criou o hábito de guardar parte do dinheiro que ganha e, consequentemente, quase não consegue acumular reservas financeiras.
Essa situação é conhecida como ‘zona de conforto’, mas você deve assumir uma nova postura em relação à utilização do seu dinheiro. É preciso retomar o comando
de sua vida financeira, fazer imediatamente um diagnóstico com a ajuda da família, registrando por 30, 60 ou, no máximo, 90 dias tudo o que gastar, até mesmo as
pequenas despesas.
3)De 00 a 40
Endividado – Sua situação é delicada, você pode estar inadimplente ou muito próximo disso. É preciso ter muita atenção e não desanimar, porque chegou o momento
de levantar a cabeça e saber que sempre existe um caminho.
É preciso fazer um diagnóstico financeiro, saber quanto ganha, com o que gasta, descrever e detalhar todos os credores e os valores das dívidas. Mas, atenção, não
procure o credor para fazer acordo no primeiro momento; caso ele venha lhe procurar, diga que você está se organizando financeiramente, sabe que deve e pagará
quando e como puder.
Portanto, tome atitude, tenha disciplina e muita perseverança. Tudo começa com o primeiro degrau e, lembre-se, estar endividado ou inadimplente é uma questão de
escolha! Acredite na beleza dos seus sonhos! Boa sorte!

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8. Se um imprevisto alterasse a sua situação financeira, qual seria a sua reação?

10. Quando você decide comprar um produto, qual é a sua atitude?

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