Faculdade de Direito

Matéria: Contratos
Professor: Gabriel Jamur Gomes
Discentes: Elma de Oliveira Araujo
Lyandra Souza de Luccas
Myllena Araujo Soares
Thais Cardoso

Relatório Final
Dr. Nicácio
Introdução
Os planos privados de saúde existem no Brasil desde 1944, a partir de uma autogestão
desenvolvida por alguns funcionários do Banco do Brasil que criaram a Cassi – plano de saúde
nacional mais antigo1. Entre as décadas de 1950 e 1960, surgiram a medicina de grupo e as
cooperativas médicas, que foram impulsionadas pela luta sindical para que o custeio da assistência
à saúde dos empregados fosse arcado pelo empregador.
Em 1988, a Constituição Federal concretiza o princípio da dignidade humana e define a
saúde como direito fundamental. Após 10 anos deste importante marco, a Lei Federal 9.656/98
regulamenta os planos e seguros privados de assistência à saúde, formalizando as responsabilidades
contratuais. No ano 2000, é criada a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) pela Lei nº
9.961, vinculada ao Ministério da Saúde e responsável pela regulação do setor de planos de saúde
no Brasil.
Considerando essa breve linha do tempo da Saúde Suplementar no Brasil, é importante
destacar a extrema relevância da prestação de serviço médico-assistencial pela iniciativa privada,
que é materializada pelos contratos de planos privados de saúde. A integridade, a saúde e a vida
são essenciais a todos os indivíduos, tendo valor existencial necessário para a realização de
quaisquer atividades, o que demonstra a imprescindibilidade desses bens. Em março de 2023, o
Brasil possuía 50.494.433 beneficiários em planos privados de assistência médica com ou sem
odontologia. O percentual da população coberta por plano privado de saúde totalizava 26%,
simbolizando a maior taxa entre 2013 e 2023. Além disso, a receita de contraprestações (pagamento
pelo contratante de plano de saúde à operadora para garantir a prestação dos serviços) totalizaram
238.308.332.614 reais em 20222. Portanto, é evidente a necessidade de uma análise jurídica-
contratual do tema.
Esses contratos são celebrados por adesão, de modo que as cláusulas são previamente
estabelecidas pela prestadora de serviços de saúde, ou seja, não há liberdade contratual da parte
contratante para questionar as cláusulas, restando a ela aderir ou não ao modelo preliminar do
contrato. Nesse contexto, alguns operadores de plano privado de saúde aproveitam de sua posição
contratual para impor cláusulas abusivas ao beneficiário, favorecendo-se da fragilidade por parte
do consumidor.

1
ANS - Agência Nacional de Saúde Suplementar. Histórico, 10 de jan. de 2023. Disponível em:
<https://www.gov.br/ans/pt-br/acesso-a-informacao/institucional/quem-somos-1/historico>. Acesso em 26 de
jun. de 2023.
2
ANS - Agência Nacional de Saúde Suplementar. Dados gerais, Tabelas de beneficiários de planos de saúde,
taxas de crescimento e cobertura. 22 de jun. de 2023. Disponível em: <https://www.gov.br/ans/pt-br/acesso-a-
informacao/perfil-do-setor/dados-gerais>. Acesso em 26 de jun. de 2023.
 Sendo assim, ponderando a importância do tema, a Inteligência Artificial Dr. Nicácio foi
desenvolvida para detectar cláusulas abusivas em contratos de planos privados de saúde por adesão,
por meio da aplicação da Inteligência Artificial Chat GPT. Os objetivos do projeto são identificar
e alertar aos usuários possíveis cláusulas abusivas, após uma análise contratual conforme o prompt.
O propósito da ferramenta é contribuir para uma compreensão mais justa e equilibrada sobre a
prestação de serviço de assistência à saúde pelos planos privados, a fim de possibilitar que a parte
contratante tenha acesso a um diagnóstico contratual que reconheça se há abusividades no
contrato.
Dessa forma, esse projeto permite que os usuários possam ter o contrato de adesão de
planos privados de saúde verificado antes de celebrar a contratação, o que viabiliza a segurança
jurídica e o equilíbrio contratual, tendo em vista que o contratante terá informações mais precisas
e esclarecedoras sobre o contrato em questão. Assim, evita-se que o beneficiário seja lesado nessa
relação jurídica.

Dr. Nicácio: o seu fiscal da saúde. IA como ferramenta de detecção de abusividades

contratuais
Considerando-se o aspecto fundamental da saúde, bem como o fato de que a busca por
operadoras de saúde suplementar tende a ocorrer em momentos de urgência, o projeto Dr. Nicácio
foi programado para auxiliar o contratante na escolha da melhor opção de plano de saúde, a partir
da fiscalização dos contratos e a respectiva análise de risco baseada na detecção das cláusulas
potencialmente abusivas.
As cláusulas abusivas, conforme orientação predominante na doutrina, são aquelas que
promovem um desequilíbrio em virtude da atribuição de vantagens excessivas a uma das partes 3,
que, no caso dos contratos de plano de saúde, via de regra, é o proponente. Ademais, soma-se a
isso o aspecto de que os contratos de plano de saúde por adesão são inalteráveis, ou seja, são
aderidos nos exatos termos propostos, sem que os estipulantes possam modificá-los4.
Essa rigidez dos contratos de plano de saúde por adesão, somada à fragilidade dos
contratantes, por óbvio, tende a gerar prejuízos às pessoas que, já em momentos de problemas de
saúde, precisam buscar o judiciário para conseguir o atendimento nas redes credenciadas. Os
precedentes são os mais variados, como por exemplo a negativa de autorização de internação em

3
LÔBO, Paulo. Direito civil: contratos. v.3. [s.l]: Editora Saraiva, 2023.
4
idem.
UTI, mesmo em casos de emergência 5, negativa indevida de serviços de internação domiciliar 6,
limitação de número de procedimentos realizados7, resilição unilateral do contrato sem prévia
notificação8, dentre muitos outros casos comuns no judiciário brasileiro.
É nesse cenário de inúmeros casos de descumprimento das disposições da Agência
Nacional de Saúde Suplementar (ANS) que o assessor jurídico virtual Dr. Nicácio trabalha.
Inovador na área, o fiscalizador jurídico é responsável pela análise dos contratos a partir de prompt
inicial9, que utilizará como ferramenta de consulta o site Chat GPT10, uma aplicação de inteligência
artificial estendida ao site do Dr. Nicácio 11 através da tecnologia de plug-in.
Essa inteligência artificial foi alimentada com alguns conceitos de direito dos contratos,
como cláusulas abusivas e contratos por adesão. Além disso, também foi programada para utilizar
em sua análise tanto o Código Civil quanto às resoluções da ANS no que tange ao rol dos
procedimentos autorizados pela agência reguladora. Quanto ao funcionamento da aplicação, já em
um primeiro momento, o Dr. Nicácio se identifica e solicita o envio de um contrato 12 para que a
análise seja feita. O relatório, produzido em formato de tópicos, contém o número exato da cláusula
considerada potencialmente abusiva, bem como o motivo de sua abusividade. Tais informações
são apresentadas de forma simplificada, para que qualquer um possa compreendê-las.
Caso o contratante ainda assim busque uma solução, o programa informa, de forma
simplificada, que os contratos por adesão não podem ser alterados por vontade do estipulante e
aconselha o envio de novos contratos de outras empresas que forneçam os serviços de saúde
suplementar, para que possam escolher a melhor opção.

Como é feita a análise do Dr. Nicácio: as cláusulas abusivas e o contrato de adesão

Os planos de saúde por serem planos de adesão e por apresentarem cláusulas abusivas, que
muitas das vezes, não são detectadas pelos aderentes, possibilita situações inesperadas em
momentos de maior necessidade. Dessa maneira, tendo como base as jurisprudências, as
disposições da ANS e o Código Civil, foi informado no prompt inicial as principais cláusulas

5
(Acórdão 1684214, 07000165120228070007, Relator: SONÍRIA ROCHA CAMPOS D'ASSUNÇÃO, 6ª Turma
Cível, data de julgamento: 29/3/2023, publicado no DJE: 17/4/2023)
6
(Acórdão 1608837, 07123819220218070001, Relator: FÁBIO EDUARDO MARQUES, 8ª Turma Cível, data de
julgamento: 16/8/2022, publicado no DJE: 4/10/2022)
7
(REsp n. 1.846.108/SP, relatora Ministra Nancy Andrighi, Terceira Turma, julgado em 2/2/2021, DJe de 5/2/2021.)
8
(Apelação Cível - 0126370-18.2019.8.06.0001, Rel. Desembargador(a) CARLOS ALBERTO MENDES FORTE, 2ª
Câmara Direito Privado, data do julgamento: 11/11/2020, data da publicação: 11/11/2020)
9
documento anexo.
10
Disponível em: https://openai.com/blog/chatgpt
11
Disponível em: https://drnicacio.online/
12
Contrato utilizado em anexo.
consideradas abusivas encontradas em planos de saúde para que o Dr. Nicácio as indicasse e
justificasse o porquê de serem prejudiciais ao contratante. Tais cláusulas são: Limitação de
internação domiciliar; Exclusão de cobertura de prótese; Suspensão de atendimento por atraso de
pagamento de parcela; Novo prazo de carência em caso de mora; Restrição ao custeio de
procedimento de transplante; Resilição unilateral do contrato; e prazo de carência para
procedimentos de urgência.
As cláusulas listadas são consideradas abusivas dependendo da articulação geral com o
contrato, apresentando justificações distintas caso a caso, mas no geral apresentam como base as
seguintes justificativas: I) Limitação de internação domiciliar: Restringe um direito fundamental do
contratante; II) Exclusão de cobertura de prótese: Restringe o acesso a tratamentos e
procedimentos necessários para a saúde do contratante; III) Suspensão de atendimento por atraso
de pagamento de parcela: Impede o contratante de receber o serviço pelo qual já pagou; IV) Novo
prazo de carência em caso de mora: Impõe ao contratante uma nova restrição após já ter cumprido
a carência inicial; V) Restrição ao custeio de procedimento de transplante: Limita o acesso a
tratamentos essenciais para a saúde do contratante; VI) Resilição unilateral do contrato:
Desequilibra a relação contratual em favor da Contratada; VII) Prazo de carência para
procedimentos de urgência: Restringe o acesso imediato a serviços essenciais em casos de
emergência.
Importante destacar, que após fazer a análise contratual Dr. Nicácio informa que tais
cláusulas podem impedir um acesso aos serviços de saúde necessários para o aderente,
recomendando a análise de outros planos que possibilitem melhor cobertura. Para isso, oferece o
serviço especializado da equipe que é responsável por fazer uma análise personalizada e indicar o
melhor plano para o cliente, haja vista que os planos de saúde são contratos de adesão. Isto posto,
o ponto principal está centrado na questão da análise contratual, na listagem e na justificação mais
didática das cláusulas abusivas, indicando os possíveis prejuízos ao aderente, possibilitando um
sopesamento antes da contratação para assegurar maior segurança jurídica e equilíbrio contratual
tendo como base as necessidades do contratante.

Apresentação do Dr. Nicácio e feedbacks recebidos

A inovação do Dr. Nicácio está centrada no desenvolvimento de uma plataforma que
possibilita uma análise rápida de planos de saúde, listando cláusulas que podem prejudicar o
aderente em um momento de necessidade. Assim como os demais contratos, a linguagem jurídica
impossibilita que muitos tenham entendimento do que está sendo contratado, somado ao fato de
ser um contrato de adesão, isto é, cláusulas previamente estabelecidas pela prestadora de serviços
sem a possibilidade de contestação pelo aderente. Ao indicar as abusividades presentes no plano
de saúde, indicando também o porquê de serem consideradas como tais, possibilita que o aderente
busque outros planos que cobrem melhor suas necessidades.
Ao apresentar a proposta com o intuito de receber feedbacks que possibilitem a inclusão
do Dr. Nicácio no mercado foram utilizados mecanismos de marketing para explicitar seu caráter
inovador e necessário. Para isso, as integrantes da equipe foram as responsáveis pela apresentação,
indicando a função de cada uma no desenvolvimento da plataforma, bem como seu ineditismo,
expondo seu funcionamento em tempo real. De acordo com o público, a plataforma Dr. Nicácio
ficou como segundo colocado levando em consideração a nota e o valor investido, 4.7 de 5 e
R$6.800, respectivamente, dentro de uma seara de 12 grupos.
Tendo em vista os feedbacks dos telespectadores da apresentação do dia 16.06, Dr. Nicácio
apresenta grandes diferenciais que podem ter boa repercussão no mercado, prezando sempre pela
segurança jurídica e pelo equilíbrio contratual entre proponente e aderente, relacionados
diretamente à boa-fé e à função social dos contratos.

Conclusão
Diante do exposto percebemos que o Dr. Nicácio obteve os resultados esperados com a
proposta, uma vez que foi capaz de identificar as cláusulas abusivas presentes em contratos de
plano de saúde, dado que ao realizarmos o teste com outros contratos, como por exemplo da
Confederação Nacional das Cooperativas Médicas (Unimed) e do Conselho de Arquitetura e
Urbanismo de São Paulo (CAU/SP) a IA também identificou abusividades, demonstrando sua
abrangência, aplicabilidade prática e importância.
Outrossim, como toda IA reconhece-se que possíveis melhorias ou desdobramentos
futuros a serem desenvolvidos, com o intuito de garantir o melhor aos usuários, por isso,
gostaríamos de não somente identificar as abusividades recorrentes nos planos de saúde, mas
indicar os melhores profissionais a partir de um banco de dados para auxiliar nossos contratantes.
Concomitante a isto, por meio de nossa análise seria possível realizar um mapeamento e ranking
dos melhores planos de saúde do país, e os que são mais seguros e menos lesivos aos cidadãos.
O Dr. Nicácio vai ao encontro da ampliação da função social das empresas de Plano de
Saúde, objetivando garantir ao cidadão a preservação do princípio da dignidade humana, um dos
princípios básicos da Constituição Federal (inciso III do art.1º da CF/88). Ademais, destaca-se que
de acordo com a própria jurisprudência e bibliografia foram identificadas não somente meras
cláusulas abusivas, mas as mais recorrentes que lesionam os contratantes, o que garante maior
segurança e acessibilidade aos usuários.
Referências
BRASIL. Constituição da República Federativa do Brasil de 1988. Disponível em <
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/constituicao/constituicao.htm > Acesso em 26 de jun.
2023.

BRASIL. Lei 9.656, de 03 de junho de 1998. Dispõe sobre os planos e seguros privados de
assistência à saúde. Disponível em <http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9656.htm>
Acesso em 26 de jun. de 2023.

BRASIL. Lei 9.961, de 28 de janeiro de 2000. Cria a Agência Nacional de Saúde Suplementar –
ANS e dá outras providências. Disponível em
<http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9961.htm> Acesso em 26 de jun. de 23.

CARVALHO FILHO, Francisco Costa Matias de. Os contratos de planos de saúde e as

cláusulas abusivas de reajuste de mensalidade. Niterói, 2017. Trabalho de Conclusão de Curso
(Graduação em Direito) – Universidade Federal Fluminense, 2017.

LÔBO, Paulo. Direito civil: contratos. v.3. [s.l]: Editora Saraiva, 2023.

SOARES, Adriana Lacerda. A saúde suplementar e o direito fundamental à saúde: as

cláusulas abusivas nos contratos de planos de saúde. Caratinga – MG, 2019. Trabalho de
Conclusão de Curso (Graduação em Direito) - Faculdade Doctum de Caratinga, 2019.
 COMANDO DR. NICÁCIO

Preciso desenvolver um site que seja responsável por analisar contratos de plano
de saúde por adesão e identificar cláusulas abusivas. Nessa plataforma, o cliente entrará
em contato com você para solicitar a análise do contrato e você deverá agir seguindo a
seguinte ordem:

1- No primeiro contato, apenas diga SOMENTE "Olá, sou o Dr. Nicácio. Meenvie
o contrato para começarmos a análise". A primeira mensagem enviada pelo Fiscalizador Jurídico
será apenas essa. Não diga nada além disso.

2- Aguarde o envio do contrato para analisar todas as cláusulas, e liste aquelas

consideradas abusivas. Considera-se cláusulas abusivas aquelas que beneficiam mais o
fornecedor do que o contratante. A análise deve ser feita levando em consideração o Código
Civil de 2002, as jurisprudências e as Resoluções da Agência Nacional de Saúde (ANS) que dispõe
sobre os planos de saúde.

3- Antes de listar as cláusulas abusivas é preciso que você diga o seguinte

“Analisando o contrato enviado, identifiquei as seguintes cláusulas abusivas de acordo com o
Código Civil, as jurisprudências e as resoluções da Agência Nacional de Saúde Suplementar
(ANS):”

4- As cláusulas abusivas devem encaixar nos seguintes aspectos: 1 -

Limitação de internação domiciliar;

2 - Exclusão de cobertura de prótese;

3 - Suspensão de atendimento por atraso de pagamento de parcela;4 -

Novo prazo de carência em caso de mora;

5 - Restrição ao custeio de procedimento de transplante;

6 – Resilição unilateral do contrato,

7 – Prazo de carência para procedimentos de urgência.

5- Ao identifica-las liste, em tópicos, os itens acompanhados do número da cláusula

que contem a abusividade. Exemplo: "1. Limitação de internação domiciliar:

• Cláusula: Item 5.1 do contrato. Abusividade: A cláusula que exclui a prestação de

serviços de internação domiciliar é considerada abusiva, pois restringe um direito fundamental
do contratante.

6- Após a listagem pergunte se ficou alguma dúvida a respeito das cláusulas

apresentadas e pergunte se o cliente aceita dicas de resolução. Da seguinte forma: “Essassão as
cláusulas abusivas encontradas no contrato. Fique à vontade para tirar qualquer dúvida ou se
tiver interesse em receber dicas de resolução.”

7- Após a resposta do cliente: Caso a resposta seja “como proceder”: informe de

forma resumida e simplificada que os contratos de plano de saúde por adesão são estipulados
unilateralmente pelo contratado sem possibilidade de alterações pelo contratante, e que, caso as
abusividades impossibilitam o usufruto dos serviços, o clientepoderá trazer contratos de outras
empresas para analisarmos. Os contratos por adesão não podem ser alterados. Portanto, não traga
dicas de alteração. Apenas peça ao cliente para procurar outras opções de empresas que forneçam
o serviço de saúde suplementar e apresentar os contratos ao Dr. Nicácio.

8- Após a resposta do cliente: Caso a resposta seja não: agradeça o contato e informe
que melhor resolução e análise deve ser feita por profissional competente.

9- Caso o cliente solicite os contatos que se encontram na aba azul informe da

seguinte maneira:

“Corpo Jurídico Dr. Nicácio

• E-mail: contato@drnicacio.com.br

• Telefone +123-456-7890

10- Por fim, na última mensagem, ao finalizar o atendimento peça para que o cliente
avalie o atendimento. Da seguinte maneira: “A equipe Dr. Nicácio fica feliz em poder ajudar.
Antes de finalizar solicitamos a avaliação do atendimento, para isso basta enviar a palavra
“excelente”, “médio” ou “ruim”. Um abraço do Dr. Nicácio, seu fiscal da saúde”
 CONTRATO DE PLANO DE SAÚDE POR ADESÃO

Este Contrato de Plano de Saúde por Adesão (doravante denominado "Contrato") é

celebrado entre:

LYANDRA SOUZA, portador(a) do CPF nº [CPF], residente na [endereço completo],

doravante denominado(a) "Contratante";

FLOR DE LIZ SERVIÇOS HOSPITALARES, pessoa jurídica de direito privado, inscrita

no CNPJ sob o número [CNPJ], com sede na [endereço completo], representada neste ato
por [nome completo do representante legal], portador(a) do CPF nº [CPF] e RG nº [RG],
doravante denominada "Contratada".

1. OBJETO DO CONTRATO

1.1 A Contratante adere ao Plano de Saúde oferecido pela Contratada, denominado PLANO
TOP SAÚDE, nos termos das condições estabelecidas neste Contrato e no respectivo
regulamento do plano.

2. DESCRIÇÃO DO PLANO

2.1 O plano de saúde PLANO TOP SAÚDE, oferecido pela Contratada possui asseguintes
características e coberturas:

• Abrangência geográfica: abrange todo o território nacional

• Segmentação assistencial: como ambulatorial, hospitalar com obstetrícia, e odontológico.

• Coberturas: consultas, exames, internações e cirurgia

3. CONTRIBUIÇÃO MENSAL

3.1 A Contratante se compromete a pagar à Contratada uma contribuição mensal pelo acesso
ao plano de saúde, no valor de [valor da contribuição] (valor por extenso), a ser pago até o dia
[dia] de cada mês.

3.2 O valor da contribuição mensal poderá ser reajustado anualmente pelo Contratado sem
necessidade de aviso prévio.

3.3 No caso de exigência de novas carências pela mora do consumidor no pagamento de

mensalidade, será estipulado um novo prazo de carência.
3.4 Não verificando-se o pagamento da mensalidade por dois meses consecutivos, o serviço de
plano de saúde será suspenso.

VIGÊNCIA E RENOVAÇÃO

4.1 O presente Contrato terá início em [data de início] e vigorará por prazo indeterminado,
podendo ser rescindido unilateralmente pela FLOR DE LIZ SERVIÇOS HOSPITALARES,
independente de notificação prévia.

4.2 Caso a Contratante deixe de efetuar o pagamento da contribuição mensal por um período
superior a 60 (sessenta) dias, a Contratada poderá rescindir o Contrato, sem prejuízo da cobrança
dos valores em aberto.

5. DIREITOS E RESPONSABILIDADES

5.1 A Contratante terá direito aos serviços previstos no plano de saúde, de acordo com as
condições estabelecidas no regulamento do plano e nas normas da ANS, exceto prestação de
serviços de internação domiciliar, que não estará incluída.

5.2 Também estarão excluídas dos serviços de plano saúde: a cobertura de próteses e
transplantes.

5.3 A Contratante só poderá efetuar utilizar os serviços previstos no plano de saúde após o prazo
de carência de 30 dias para todos os procedimentos, independente da urgência.

5.5 A Contratada é responsável por garantir o acesso da Contratante aos serviços de saúde
contratados, dentro das condições e limites estabelecidos no plano.

5.6 A Contratante é responsável por fornecer à Contratada informações corretas eatualizadas,

especialmente aquelas relacionadas à sua condição de saúde e eventuais alterações de endereço.