Guia do Crédito

Principais linhas e medidas

Consulte sempre as FAQs atualizados no site
www.fiesp.com.br/coronavirus

VERSÃO ATUALIZADA ATÉ 21 DE AGOSTO DE 2020

Índice
Ø BNDES CRÉDITO PEQUENAS EMPRESAS
Ø BNDES FINAME MATERIAIS
2ª FASE
Ø PESE – PROGRAMA EMERGENCIAL DE SUPORTE AO EMPREGO —LINHA DOFOLHA
PARA PROGRAMA AINDA NÃO DISPONÍVEL
DE PAGAMENTO
Ø PRONAMPE 2ª FASE DO PROGRAMA AINDA NÃO DISPONÍVEL
Ø PROGRAMA EMERGENCIAL DE ACESSO AO CRÉDITO —PEAC - FGI
Ø PARCERIA CAIXA E SEBRAE
Ø PROGER URBANO CAPITAL DE GIRO
Ø BNDES – LINHA EMERGENCIAL SAÚDE
Ø BNDES CRÉDITO DIRETO EMERGENCIAL - SAÚDE
Ø BNDES PASS SUCROALCOOLEIRO
Ø BNDES CRÉDITO CADEIAS PRODUTIVAS
Ø ESTATÍSTICA DE DESEMBOLSO E ACESSO DE CRÉDITO LIVRE (RECURSOS DOS PRÓPRIOS BANCOS)
Ø ANEXO

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Apresentação
A Fiesp/Ciesp apresenta o Guia do Crédito com as principais medidas de financiamento disponíveis para as empresas.

Antes de ir ao banco, é importante que sua empresa:

1. Avalie as linhas e programas mais adequados as suas necessidades;

2. Assista o Webinar “Crédito na Covid 19” disponível aqui;

3. Visite o site www.fiesp.com.br/coronavirus e verifique se não ocorreram alterações nas medidas divulgadas;
4. Consulte no seu banco de relacionamento se a linha ou programa estão sendo operacionalizados;

5. Verifique se seu cadastro está atualizado e com a documentação completa no banco de relacionamento (exemplo:
demonstrações financeiras, contrato social, comprovante de residência, documento de identificação dos sócios, entre outros);

6. Solicite a linha ou programa no seu banco de relacionamento;

7. Após o contato com o banco, se tiver dificuldade para concretizar sua demandas junto aos agentes financeiros, sua empresa
poderá registrá-la na Central de Crédito;

8. Assista aos vídeos da série “Desafio de gestão empresarial” da FIESP nesse link;

9. Veja os custos das linhas de crédito livre.

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FAQ GERAL
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Posso solicitar financiamento em qualquer instituição financeira?

Depende. Se sua empresa tiver conta de relacionamento com o banco, poderá consultar seu gerente para
verificar a possibilidade de aprovação de limite de crédito.

Caso procure financiamento em instituição que sua empresa não tenha relacionamento, será necessário a
abertura de conta, iniciar um relacionamento e verificar com o gerente o procedimento para liberação de
limites de crédito.

O Banco fará análise de crédito na solicitação de financiamento?

Sim. Toda demanda de financiamento junto à instituição financeira passará pela análise de crédito, em que
são considerados o histórico de relacionamento com a empresa, nível de endividamento, capacidade de
pagamento, apontamentos, restrições, protestos e outros fatores.

Após essa análise, a instituição financeira deverá informá-lo sobre a aprovação ou não do crédito. Em caso
de negativa, o banco deverá justificar o motivo.

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FAQ GERAL
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A instituição financeira pode negar aprovar a linha de crédito por minha empresa pertencer a um grupo
econômico?
Cada instituição financeira faz a análise de crédito de acordo com seus critérios e com as regulamentações
do Banco Central, à vista disso, o conceito de grupo econômico adotado por cada banco poderá ser
diferente. Por exemplo, uma empresa com mais de um CNPJ poderá, dependendo do banco, ser considerada
um grupo econômico. Da mesma forma, duas empresas que sejam de um mesmo proprietário, dependendo
do banco, poderão ser consideradas um grupo econômico. Nesses casos, o faturamento considerado seria a
somatória dos faturamentos dos CNPJs que compõem o grupo.
E os financiamentos garantidos pelo Governo Federal, o banco fará análise de crédito?
Independente do tipo de financiamento, a instituição financeira fará análise de crédito. Os financiamentos
com garantia do Tesouro Nacional são o Pronampe e o PEAC (Programa Emergencial de Acesso ao Crédito).
Apesar de serem garantidos pelo tesouro através dos fundos garantidores FGO e FGI, os recursos são das
instituições financeiras, que poderão aprovar ou negar a solicitação após a análise de crédito.

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FAQ GERAL
Poderá ser exigido contrapartidas e/ou reciprocidades para os financiamentos das medidas?
Não há obrigatoriedade de contratação de produtos e serviços bancários (por exemplo: seguros prestamistas, residenciais,
título de capitalização, manutenção de crédito em conta, entre outros) como contrapartida e/ou reciprocidades para a
liberação dos recursos.
A instituição financeira poderá oferecer outros serviços bancários, mas fica a critério da empresa a contratação ou não destes
produtos.

Qual a taxa final do meu financiamento?

Segundo a Resolução N° 3.517 do Banco Central, o Custo Efetivo Total (CET) corresponde ao somatório de todos os custos
(taxas de juros, seguros, tarifas, tributos e outras despesas) que o cliente terá em uma operação de crédito, ou seja, o CET
representa a taxa final de juros a ser cobrada da empresa. O simulador do CET está disponível aqui. Veja também o exemplo
abaixo:
Banco 1 Banco 2
Valor do empréstimo R$1.000,00 R$1.000,00
Tarifa de Abertura de Crédito R$0,00 R$50,00
Taxa de Juros a.a. 12,0% 10,0%
Número de Prestações 12 12
Valor da Prestação R$88,56 R$92,10
Custo Efetivo Final a.a. 12,0% 20,6%

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FAQ GERAL
É preciso apresentar CNDs para acessar as linhas de crédito direcionadas?
A Medida Provisória MP 958/20 dispensa a obrigatoriedade de exigibilidade dos documentos abaixos:
• Comprovação de que a empresa está em dia com a entrega da Relação Anual de Informações Sociais – RAIS;
Segundo o texto aprovado pelo Plenário da Câmara em 18/08, a data
• Certidão de Quitação Eleitoral; limite da dispensa será até 31 de dezembro de 2020 ou enquanto
• Certidão Negativa de inscrição de dívida ativa da União; durar o estado de calamidade pública decorrente do coronavirus.
Micro e pequenas empresas contarão com prazo estendido até 29 de
• Certificado de Regularidade do FGTS; junho de 2021.
Para a vigência desse novo prazo, o Senado deverá aprovar o texto da
• Certidão Negativa de Débito;
Câmara até 24/08.
• Quitação de débitos relativos ao Imposto Territorial Rural - ITR;
• Ausência de inscrição no Cadastro Informativo de créditos não quitados do setor públicos federal - CADIN.
Importante: A vigência desta medida é até 30/09/2020 ou até o termino da validade da medida provisória em 24/08.
E a certidão de regularidade com a seguridade social?
Na Emenda Constitucional 106/20, as empresas foram dispensadas de apresentar a certidão do INSS para fins de acesso
ao crédito. A vigência dessa medida é até 31/12/2020.

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FAQ GERAL
Se tiver dificuldade no banco, como posso buscar apoio?
A Fiesp/Ciesp disponibilizou a Central de Crédito, um ambiente de relacionamento para empresas com conteúdos,
ferramentas e soluções na área de crédito.
Neste espaço temos um Canal de Dificuldades, se sua empresa conversou com o seu banco de relacionamento mas está
com dificuldades de solucionar as suas demandas com os agentes financeiros. Relate no Canal que enviaremos sua
demanda ao banco.
Para acessar a Central, clique na imagem

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Formas de apoio do BNDES
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Linha Indireta com o BNDES:
Contratação de uma linha do BNDES através de um agente financeiro (consulte os agentes financeiros credenciados aqui). A aprovação desse
tipo de operação depende da análise de crédito do banco onde a linha é solicitada. A instituição financeira também pode negociar, dentro de
padrões estabelecidos pelo BNDES, a carência, o prazo, as garantias e a sua taxa de remuneração. Existem dois tipos de operações indiretas:
• Automática: O BNDES libera o recurso após aprovação e homologação do pedido pela instituição financeira. Modalidade disponível para
empréstimos com valores até R$ 150 milhões. Exemplos: Cartão BNDES, BNDES Finame, BNDES Automático, BNDES Crédito Pequenas
Empresas.
• Não-automática: Além das etapas acima, a solicitação passa pela também pela análise do BNDES. Modalidade disponível para empréstimos
com valores a partir de R$ 10 milhões. Exemplo: BNDES Finem – operações indiretas não automáticas.
A taxa de juros da linha indireta é constituída pelo custo financeiro do BNDES (TFB, TLP ou Selic), a taxa do BNDES (varia conforme a operação) e
a taxa de remuneração do agente financeiro (entre 3% e 8% a.a.).

Linha Direta com o BNDES:

Contratação da linha diretamente com o BNDES. A empresa solicita o empréstimo no portal do BDNES. Modalidade disponível para
empréstimos com valores a partir de R$ 10 milhões. Exemplos: BNDES Cadeias Produtivas, BNDES Saúde, BNDES Finem – operações diretas,
BNDES Funtec, BDNES Fundo Social, Fundo Amazônia.
A taxa de juros da linha direta é constituída pelo custo financeiro do BNDES (TFB, TLP ou Selic) e a taxa do BNDES (varia conforme a operação).
Para solicitar a linha direta, acesse o portal do cliente do BNDES.

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Custo financeiro do BNDES
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O custo financeiro do BNDES pode ser composto pelos 3 índices abaixo:
Taxa Longo Prazo - TLP:
Taxa de juros pós-fixada A TLP é composta pela variação do IPCA/IBGE, e pela taxa de juros prefixada, de acordo com o rendimento das Notas do
Tesouro Nacional – Série B (NTN-B) para o prazo de cinco anos. Ou seja, ela tem o componente do IPCA acrescido dos juros da remuneração dos
títulos da dívida pública com prazo de 5 anos. Veja a TLP projetada aqui. Veja a formula da TLP aqui.
Taxa Fixa do BNDES – TFB:
Taxa de juros prefixada. Varia conforme o prazo do financiamento e o tempo para liberação dos recursos. Apesar de ser maior que a TLP, é
possível saber o custo final do financiamento no momento da assinatura do contrato. O BNDES define a TFB diariamente. Veja a taxa de 19/08
aqui.
Taxa Selic (Custo indexado):
Taxa de juros pós-fixada . É composta pela Selic adicionada à “Sobretaxa fixa Selic” do BNDES. A meta para a Selic é definida pelo Banco Central
do Brasil 8 vezes por ano, já a “Sobretaxa fixa Selic” é estabelecida pelo BNDES nos meses de janeiro, abril, julho e outubro. Logo, não é possível
saber o custo final do financiamento antes do fim do contrato. Veja a projeção da Selic acrescida da “Sobretaxa fixa Selic” aqui.
Ao solicitar o financiamento, a empresa deverá escolher entre um dos 3 índices de custo financeiro acima.
Taxa do BNDES:
Remuneração do BNDES para o financiamento das linhas de repasse. Varia entre 1,00% a.a. e 1,50% a.a. conforme o produto.

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LINHAS E PROGRAMAS
EMERGENCIAIS
 BNDES CRÉDITO
PEQUENAS EMPRESAS

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BNDES Crédito Pequenas Empresas

Linha BNDES Crédito Pequenas Empresas

Montante disponível R$ 5 bilhões

Faturamento anual de até R$ 300
Critério
milhões

Limite financiável Até R$ 70 milhões

Carência Até 2 anos

Prazo Até 5 anos

+ TLP, TFB ou Selic
Taxa de Juros + 1,25% a.a. Taxa BNDES
+ Taxa do agente financeiro

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 • O que a linha pode financiar?

O objetivo da linha é a manutenção e/ou a geração de empregos, atendendo as

necessidades do dia a dia das empresas (capital de giro).
• Qual a taxa de juros da linha?

Por ser uma linha indireta, a taxa final de juros consiste no custo financeiro
(definido por TFB, TLP ou Selic) acrescido da taxa cobrada pelo BNDES (1,25% a.a.)

BNDES e pelo agente financeiro (varia de instituição para instituição).

• Qual o prazo de pagamento?

Crédito Os prazos da linha vão até 5 anos, com até 2 anos de carência para o início do
pagamento.
Pequenas • Qual o valor máximo do financiamento?

Empresas O valor máximo do financiamento por empresa é de R$ 70 milhões por ano até
31/12/2020.
• É preciso dar garantias para acessar a linha?

Por se tratar de uma linha indireta, a exigência ou não de garantias, bem como as
demais condições, fica a cargo dos agentes financeiros. Em outras palavras, a
exigência ou não de garantias depende da análise de crédito de cada banco.
 • Quais empresas podem ser financiadas pela linha?
Até 31/12/2020, MEIs, micro, pequenas e médias empresas com faturamento anual de
até 300 milhões.
Vale lembrar que, por se tratar de linha indireta, a aprovação do financiamento depende
ainda da análise de crédito do agente financeiro.

• A linha financia empresas endividadas ou em recuperação judicial?

BNDES Depende do caso, pois a concessão do financiamento dependerá, em última análise, da
análise de crédito de cada banco.
Crédito
Pequenas Em qual banco solicitar a linha? A linha já está disponível?
Por se tratar de uma linha indireta já existente (lançada em 2019), muitos agentes

Empresas financeiros já a operam. O BNDES disponibiliza aqui uma lista com os agentes mais
atuantes em cada estado do país e para os diferentes segmentos, além da lista completa
de todos os bancos habilitados a operar a linha.
OBS: a adesão às linhas de financiamento do BNDES fica a critério de cada instituição
financeira credenciada, o que significa que nem todos os bancos listados vão
necessariamente operar a linha procurada.

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 • É possível consultar as taxas desse produto?.
Sim. BNDES disponibiliza as taxas de juros médias por setor e por porte aqui.

BNDES
• Qual a estimativa do valor final e da prestação da operação?.
A empresa poderá utilizar o simulador do financiamento através desse link.

Crédito
• Até quando a linha será oferecida?
Pequenas Até dia 31/12/2020, na condição atual.

Empresas
• Existem contrapartidas ou necessidade de apresentar projetos para
acessar a linha?
Não. De acordo com o BNDES, os recursos da linha visam apoiar a empresa
em todas as suas necessidades, não havendo nem mesmo a necessidade de
comprovar a sua utilização. O agente financeiro intermediário pode, contudo,
buscar informações adicionais sobre a utilização dos recursos.

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 • Como posso utilizar os recursos da linha?
Necessidades do dia a dia das empresas, sendo vedado:
• Aquisição de terrenos e desapropriações;
• Quaisquer gastos que impliquem remessa de divisas, incluindo
BNDES taxa de franquia paga no exterior;

Crédito • Aquisição de animais para revenda;

• Máquinas, equipamentos e bens de informática e automação,
Pequenas dentre outros gastos do projeto, já financiados pelo BNDES;
• Aquisição de máquinas, equipamentos e bens de informática e
Empresas automação importados, bem como custos decorrentes da
internação desses itens.

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BNDES Crédito Pequenas Empresas — Operações para IT no
Estado de SP (23/03 a 12/08)
• A seguir as operações efetuadas entre 23/03 e 12/08 para a indústria de transformação do
Estado de SP segmentadas por agente financeiro e pelo porte da indústria.

• As tabelas contêm diversas informações, em especial o spread médio do agente financeiro

por banco.

• ATENÇÃO! Para o cálculo da taxa final deverá ser considerado o custo financeiro, a taxa do
BNDES (1,25% a.a.) e o spread final do agente. A tabela a seguir resume os custos
envolvidos na operação: Taxa de juros
Custo Financeiro Taxa do BNDES Taxa do agente financeiro
Negociada entre a
TFB, TLP ou Selic 1,25% a.a. instituição financeira e o
cliente

Fonte: BNDES. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP. 18

BNDES Crédito Pequenas Empresas — Operações para IT no
Estado de SP (23/03 a 12/08)
Veja como calcular a taxa média das operações do BNDES
Taxa de juros
Custo Financeiro Taxa do BNDES Taxa do agente financeiro
Negociada entre a
TFB, TLP ou Selic 1,25% a.a. instituição financeira e o
cliente
ATENÇÃO
• Importante que a empresa solicite ao banco as simulações dos financiamentos com as 3 taxas (TFB, TLP ou
SELIC) para verificar qual é a que melhor para a finalidade desejada. Por exemplo:
• Se precisa ter previsibilidade dos valores a pagar para aferir se estão de acordo com a geração de caixa, a
TFB pode ser uma opção a ser considerada.
• Em financiamentos de longo prazo, a TLP pode ser uma opção a ser analisada.
• A Selic, em financiamentos com prazo mais curtos, pode ser mais interessante.
• De qualquer forma, é uma decisão que a empresa tomará com base nas simulações do financiamento em
cada uma das três taxas e, com base em suas projeções de geração de caixa.
Fonte: BNDES. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP. 19
BNDES Crédito Pequenas Empresas — Operações para IT no
Estado de SP (23/03 a 12/08)
CÁLCULO DA TAXA FINAL:
Taxa final = (1 + custo financeiro) X (1+1,25% a.a.) X (1 + spread do agente)

Confira a tabela comparativa das taxas médias finais das operações do BNDES
Spread médio do agente Taxa Média
Custo Financeiro Taxa do BNDES
financeiro Final
TLP
1,25% a.a. 8,73% a.a. 13,38% a.a.
(~3,4%)
TAXA DE JUROS

TFB 30.60 (5,98%) 1,25% a.a. 8,73% a.a 15,96% a.a.

SELIC
1,25% a.a. 8,73% a.a 11,98% a.a.
(2,00%)

Para a TLP, use o simulador e veja como serão as prestações do seu financiamento no site do BNDES, acesse no link
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Fonte: BNDES. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP.
BNDES Crédito Pequenas Empresas — Operações para IT no
Estado de SP (23/03 a 12/08)
ATENÇÃO! Para o cálculo da taxa final deverá ser considerado o custo
financeiro, a taxa do BNDES (1,25% a.a.) e o spread final do agente.
Exemplo utilizando a TLP: Taxa final média para a micro indústria = 13,31% a.a.
Para simular as taxas de juros do seu financiamento, clique aqui.
Micro indústria
Operação por Instituição Financeira
Instituição Número de Valor médio da Spread médio do
Valor da operação Participação (valor)
financeira operações operação agente (em % a.a.)
Bradesco 31 R$ 3.369.500,00 55% R$ 108.693,55 9,04
Sicredi 20 R$ 1.907.250,00 31% R$ 95.362,50 5,79
Santander 10 R$ 732.000,00 12% R$ 73.200,00 9,96
Desenvolve SP 6 R$ 148.253,27 2% R$ 24.708,88 9,35
Caixa 0 R$ - - - -
Banco do Brasil 0 R$ - - - -
Total 67 R$ 6.157.003,27 100% R$ 91.895,57 8,23
Fonte: BNDES. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP. 21
BNDES Crédito Pequenas Empresas — Operações para IT no
Estado de SP (23/03 a 12/08)
ATENÇÃO! Para o cálculo da taxa final deverá ser considerado o custo financeiro, a taxa do
BNDES (1,25% a.a.) e o spread final do agente.
Exemplo utilizando a TLP: Taxa final média para a pequena indústria = 13,86% a.a.
Para simular as taxas de juros do seu financiamento, clique aqui.
Pequena Indústria
Operação por Instituição Financeira
Valor médio da Spread médio do
Instituição financeira Número de operações Valor da operação Participação (valor)
operação agente (em % a.a.)
Bradesco 155 R$ 30.269.500,00 44% R$ 195.287,10 8,49
Desenvolve SP 81 R$ 16.880.096,98 24% R$ 208.396,26 9,30
Santander 49 R$ 7.824.999,00 11% R$ 159.693,86 10,00
Sicredi 38 R$ 6.312.850,00 9% R$ 166.127,63 5,88
Itaú 15 R$ 5.767.400,00 8% R$ 384.493,33 13,35
Bancoob 6 R$ 1.345.000,00 2% R$ 224.166,67 5,81
Safra 1 R$ 800.000,00 1% R$ 800.000,00 5,75
Caixa 0 R$ - - - -
Banco do Brasil 0 R$ - - - -
Total 345 R$ 69.199.845,98 100% R$ 200.579,26 8,76
Fonte: BNDES. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP. 22
BNDES Crédito Pequenas Empresas — Operações para IT no
Estado de SP (23/03 a 12/08)
ATENÇÃO! Para o cálculo da taxa final deverá ser considerado o custo financeiro, a taxa do
BNDES (1,25% a.a.) e o spread final do agente.
Exemplo utilizando a TLP: Taxa final média para a média indústria = 13,98% a.a.
Para simular as taxas de juros do seu financiamento, clique aqui.
Média Indústria
Operação por Instituição Financeira
Número de Valor médio da
Instituição financeira Valor da operação Participação (valor) Spread médio do agente (em % a.a.)
operações operação
Desenvolve SP 38 R$ 59.964.759,77 30% R$ 1.578.019,99 9,54
Itaú 44 R$ 51.430.000,00 25% R$ 1.168.863,64 10,15
Banco ABC 6 R$ 24.200.000,00 12% R$ 4.033.333,33 6,61
Santander 23 R$ 13.835.000,00 7% R$ 601.521,74 9,15
Bradesco 34 R$ 13.380.000,00 7% R$ 393.529,41 8,11
Safra 6 R$ 12.300.000,00 6% R$ 2.050.000,00 5,76
BTG Pactual 1 R$ 10.000.000,00 5% R$ 10.000.000,00 4,40
Daycoval 1 R$ 5.000.000,00 2% R$ 5.000.000,00 14,98
Rendimento 3 R$ 4.000.000,00 2% R$ 1.333.333,33 7,08
CNH Industrial 1 R$ 3.500.000,00 2% R$ 3.500.000,00 9,49
Sicredi 8 R$ 2.970.000,00 1% R$ 371.250,00 5,96
Bancoob 1 R$ 1.500.000,00 1% R$ 1.500.000,00 5,30
Total 166 R$ 202.079.759,77 100% R$ 1.217.347,95 8,87

Fonte: BNDES. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP. 23

BNDES Crédito Pequenas Empresas — Operações para IT no
Estado de SP (23/03 a 12/08)
ATENÇÃO! Para o cálculo da taxa final deverá ser considerado o custo financeiro, a taxa do
BNDES (1,25% a.a.) e o spread final do agente.
Exemplo utilizando a TLP: Taxa final média para a indústria = 13,83% a.a.
Para simular as taxas de juros do seu financiamento, clique aqui.
Total da Indústria
Operação por Instituição Financeira
Número de Participação Spread médio do agente (em %
Instituição financeira Valor da operação Valor médio da operação
operações (valor) a.a.)
Desenvolve SP 125 R$ 76.993.110,02 28% R$ 615.944,88 9,37
Itaú 59 R$ 57.197.400,00 21% R$ 969.447,46 10,96
Bradesco 220 R$ 47.019.000,00 17% R$ 213.722,73 8,51
Banco ABC 6 R$ 24.200.000,00 9% R$ 4.033.333,33 6,61
Santander 82 R$ 22.391.999,00 8% R$ 273.073,16 9,76
Safra 7 R$ 13.100.000,00 5% R$ 1.871.428,57 5,76
Sicredi 66 R$ 11.190.100,00 4% R$ 169.546,97 5,86
BTG Pactual 1 R$ 10.000.000,00 4% R$ 10.000.000,00 4,40
Daycoval 1 R$ 5.000.000,00 2% R$ 5.000.000,00 14,98
Rendimento 3 R$ 4.000.000,00 1% R$ 1.333.333,33 7,08
CNH Industrial 1 R$ 3.500.000,00 1% R$ 3.500.000,00 9,49
Bancoob 7 R$ 2.845.000,00 1% R$ 406.428,57 5,74
Total 578 R$ 277.436.609,02 100% R$ 479.994,13 8,73

Fonte: BNDES. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP. 24

BNDES FINAME
MATERIAIS

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BNDES Finame Materiais Industrializados
Linha BNDES Finame Materiais Industrializados
Objetivo Financiar aquisição de bens industrializados para empresas de todos os portes
Enquadramento Qualquer empresa, independentemente de faturamento e porte, com sede no país
Bens industrializados de fabricação nacional utilizados na atividade econômica do cliente, com algumas exceções,
Itens financiados
como alimentos, bebidas e combustíveis
Limite R$ 20 milhões por operação, com limite de R$ 150 milhões por cliente a cada 12 meses
Custo financeiro (TFB, TLP ou Selic) + Taxa BNDES (atualmente 1,15% a.a.) + Taxa do agente financeiro (negociada
Taxa de juros
entre instituição e cliente)
Prazo e carência Até 84 meses de prazo, com até 24 meses de carência
Reembolso O cliente pode ter reembolso para aquisições realizadas até 6 meses antes da aprovação da operação
Fluxo futuro O cliente pode aprovar operações para financiar compras recorrentes de materiais para até 2 anos à frente
Garantias Negociadas entre o cliente e a instituição financeira, que pode exigi-las ou não
BNDES FGI Pode ser usado para complementar as garantias oferecidas pela empresa na operação, caso o agente as exija
Como solicitar Diretamente nas agências das instituições credenciadas ou pelo Canal MPME para MPMEs
Informada pela instituição financeira credenciada, podendo variar de acordo com a instituição procurada pelo
Documentação necessária
cliente
Instituições habilitadas Lista completa das instituições credenciadas pelo BNDES aqui

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 • O que é a linha BNDES Finame Materiais Industrializados?
A linha BNDES Finame Materiais Industrializados é destinada a financiar bens
industrializados, de fabricação nacional, a serem empregados no exercício da atividade
econômica do cliente que solicitou o crédito.
• Quem pode solicitar a linha?

BNDES A linha BNDES Finame Materiais Industrializados pode ser solicitada por qualquer
empresa, desde que esta tenha sede no país, independentemente de seu porte
(empresários individuais e microempreendedores inclusos).
Finame • O que a linha financia?

Materiais
A linha BNDES Finame Materiais Industrializados financia bens industrializados de
fabricação nacional utilizados na atividade econômica do cliente que solicitou o crédito,
com algumas exceções, como alimentos, bebidas e combustíveis etc.
Industrializados Alguns itens financiáveis são: plástico, borracha, madeira, papel, ferro, aço, tecidos,
gesso, cerâmica, vidro etc. Para a lista completa, clique aqui.
• Qual o limite para o valor das operações?
A linha financia até 100% do valor dos itens financiáveis. O valor máximo de
financiamento será de R$ 20 milhões por operação, com limite de R$ 150 milhões por
cliente a cada 12 meses.

27
 • Quais são os custos da linha?
A linha BNDES Finame Materiais Industrializados é uma linha indireta do BNDES.
Neste tipo de operação, a taxa de juros é composta pela Taxa do BNDES (atualmente
em 1,15% a.a.), pelo Custo Financeiro (que pode ser TFB, TLP ou Selic) e pela Taxa do
Agente Financeiro (cobrada pelo banco ou instituição financeira credenciada e
negociada diretamente entre ela e o cliente).
A tabela a seguir resume os custos envolvidos na operação:

BNDES
Taxa de juros
Custo Financeiro Taxa do BNDES Taxa do agente financeiro
Negociada entre a
Finame TFB, TLP ou Selic 1,15% a.a. instituição financeira e o
cliente

Materiais • Qual a estimativa do valor final e da prestação da operação?

Industrializados O BNDES disponibiliza dois simuladores para a linha:

• Para o simulador com o custo financeiro TLP (pós-fixada) clique aqui.
• Para o simulador com o custo financeiro TFB (prefixado) clique aqui.

• Quais são as condições da linha?

A linha BNDES Finame Materiais Industrializados oferece prazos de até 84 meses,
com até 24 meses de carência, a depender de parâmetros como o custo financeiro
escolhido.
28
 • Há exigência de garantias para acessar a linha? Posso utilizar o BNDES FGI?
As garantias da operação são negociadas entre o cliente e a instituição financeira
credenciada, que pode exigi-las ou não.
O BNDES oferece a possibilidade de utilização do BNDES FGI (Fundo Garantidor do
Investimento) para complementação das garantias oferecidas pela empresa na operação do
BNDES Finame Materiais Industrializados, caso o agente financeiro as exija. Saiba mais sobre

BNDES
o BNDES FGI aqui.

• Qual a documentação exigida para acessar a linha?

Finame A documentação necessária para a operação é informada pela instituição financeira

credenciada, podendo variar de acordo com a instituição procurada pelo cliente.
Materiais • Como solicitar a linha?

Industrializados Para empresas com faturamento anual menor que R$300 milhões, a solicitação pode ser
realizada pelo Canal MPME. Para as demais empresas, a solicitação deve ser feita
diretamente à instituição financeira.
A instituição informará a documentação necessária para a operação, se haverá exigência de
garantias e analisará a possibilidade de concessão do crédito. Após aprovada, a operação
será encaminhada para homologação e posterior liberação dos recursos pelo BNDES.

29
 • Posso ser reembolsado para compras anteriores à operação de
crédito?
Sim. Após a aprovação da operação, o cliente pode ser reembolsado por
aquisições realizadas até 6 meses antes da data de aprovação do crédito,
desde que estas se refiram aos itens financiáveis pela linha.
Por exemplo, se sua operação foi aprovada em 01/08/2020, é possível
utilizar o crédito concedido para reembolsar compras de materiais

BNDES industrializados realizadas até 01/02/2020.

• Posso aprovar operações prevendo fluxo futuro de compras?
Finame Sim. O cliente pode aprovar operações para financiar compras recorrentes
de materiais para até 2 anos à frente da data de aprovação da operação.
Materiais Em outras palavras, se sua empresa prevê um fluxo de aquisição para os

Industrializados próximos 2 anos, é possível verificar junto ao agente financeiro a

possibilidade de aprovar um financiamento para estas compras (desde que
se refiram aos itens financiáveis pela linha).
• Quais instituições financeiras podem ser procuradas para a linha?
A lista completa de quais instituições financeiras são credenciadas pelo
BNDES e estão habilitadas a operar suas linhas encontra-se aqui.

30
BNDES Finame Materiais Industrializados — Operações para
IT no Estado de SP (02/03 a 30/06)
• A seguir as operações efetuadas entre 02/03 e 30/06 para a indústria de transformação do
Estado de SP segmentadas por agente financeiro.

• As tabelas contêm diversas informações, em especial o spread médio do agente financeiro por
banco.

• ATENÇÃO! Para o cálculo da taxa final deverá ser considerado o custo financeiro, a taxa do
BNDES (1,15% a.a.) e o spread final do agente. A tabela a seguir resume os custos envolvidos
na operação: Taxa de juros
Custo Financeiro Taxa do BNDES Taxa do agente financeiro
Negociada entre a
TFB, TLP ou Selic 1,15% a.a. instituição financeira e o
cliente

Fonte: BNDES. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP. 31

BNDES Finame Materiais Industrializados — Operações para
IT no Estado de SP (02/03 a 30/06)
ATENÇÃO! Para o cálculo da taxa final deverá ser considerado o custo financeiro, a taxa do BNDES
(1,15% a.a.) e o spread final do agente.
Exemplo: Taxa final média = 10,55% a.a.
Para o simulador com o custo financeiro TLP (pós-fixada) clique aqui.
Para o simulador com o custo financeiro TFB (prefixado) clique aqui.

Operação por Instituição Financeira

Spread do
Número de Participação Valor médio
Instituição Financeira Valor Aprovado (R$) agente
operações (Valor) de operação
(% a.a.)
BANCO SAFRA 2 20.006.843 35% 10.003.421 5,9
BANCO ALFA 1 20.000.000 35% 20.000.000 3,95
CEF 7 15.805.781 28% 2.257.968 7,65
BANCO RENDIMENTO 1 1.000.000 2% 1.000.000 6,15
TOTAL 11 56.812.624 100,0% 5.164.784 5,42
Fonte: BNDES. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP. 32
 2ª FASE DO PROGRAMA
AINDA NÃO DISPONÍVEL
PESE - PROGRAMA
EMERGENCIAL DE SUPORTE
AO EMPREGO
O PROGRAMA AGUARDA REGULAMENTAÇÕES
PARA INÍCIO DAS OPERAÇÕES
PESE - Programa Emergencial de Suporte a Empregos – Lei 14.043/2020 2ª FASE DO PROGRAMA
AINDA NÃO DISPONÍVEL
Linha Emergencial de Crédito para Folha de Pagamentos
Contratação Até 31 de outubro de 2020
Público alvo Empresas com faturamento de R$ 360 mil e R$ 50 milhões
Itens financiáveis Folha de pagamento
Período elegível 4 meses
Limite financiável R$ 2.090,00 por mês por trabalhador
Recursos e risco 85% do Tesouro e 15% do setor bancário
Spread Sem spread
Juros 3,75% a.a.
Carência 6 meses
Prazo 36 meses (incluída a carência)
Condição Não demissão de mão de obra por 2 meses
Podem ser restritivos apontamentos em bureau de crédito e
Débitos e Inadimplência registros de inadimplência no sistema de informações de crédito
do BC

34
PESE - Programa Emergencial de Suporte a Empregos – Lei 14.043/2020 2ª FASE DO PROGRAMA
AINDA NÃO DISPONÍVEL
Linha Emergencial de Crédito para Verbas Rescisórias
Contratação Até 31 de outubro de 2020 * Art. 3º O Programa
Empresas com faturamento de Emergencial de Suporte a
Público alvo Empregos poderá ser utilizado
R$ 360 mil e R$ 50 milhões para financiar a quitação das
Itens financiáveis Verbas Rescisórias* seguintes verbas trabalhistas
devidas pelos contratantes:
Limite financiável Não há um teto especificado na lei
Recursos e risco 85% do Tesouro e 15% do setor bancário III - verbas rescisórias pagas ou
pendentes de adimplemento
Spread Sem spread decorrentes de demissões sem
Juros 3,75% a.a. justa causa ocorridas entre a
data de publicação da Lei nº
Carência 6 meses 13.979, de 6 de fevereiro de
Prazo 36 meses (incluída a carência) 2020, e a data de publicação
Condição Recontratação do empregado demitido desta Lei (20/08), incluídos os
eventuais débitos relativos ao
Podem ser restritivos apontamentos em bureau de Fundo de Garantia do Tempo
Débitos e
crédito e registros de inadimplência no sistema de de Serviço (FGTS)
Inadimplência correspondentes, para fins de
informações de crédito do BC recontratação do empregado
demitido.

35
 2ª FASE DO PROGRAMA
PESE - Programa Emergencial de Suporte a Empregos – Lei 14.043/2020 AINDA NÃO DISPONÍVEL

Possíveis questionamentos a serem regulamentados

A empresa poderá pegar até 4 meses:
•

o
na22ª
A empresa que já pegou fase
meses, do PESE:
somente poderá ter acesso a mais 2 meses?
o A empresa deverá solicitar o financiamento mensalmente ou poderá solicitar os 4 meses de folha em uma única
solicitação?
o As empresas deverão solicitar o financiamento até 30/09/2020, para garantir o financiamento da folha de
setembro e outubro?
• Não será preciso mais ter processamento em banco:
o A empresa receberá o valor do financiamento na conta da empresa e ela será responsável para pagamento aos
funcionários? Como se dará a comprovação deste pagamento, por meio dos guarda dos comprovantes
de transferências?
o A empresa deverá enviar a folha de pagamento ao banco para validação do valor total do financiamento?
o A empresa poderá solicitar o financiamento em qualquer banco, mesmo não tendo conta de relacionamento?
• A empresa poderá financiar a quitação de verbas rescisórias:
o Como será o mecanismo para financiamento deste item?
o Quais os requisitos e a documentação necessária para esta solicitação?
Estamos trabalhando para buscar todas essas informações e outras complementares para subsidiá-los
com os detalhamentos necessários. Reforçamos que o PESE está em fase de regulamentação.

36
 • O que a linha financia?
A linha financia a folha de pagamentos da empresa, ou seja, os salários.
E nesta segunda fase, poderá financiar também verbas rescisórias
pagas ou pendentes de adimplemento decorrentes de demissões sem
justa causa ocorridas entre 06/02 e 20/08, incluindo FGTS.

PESE • Qual a taxa de juros?

Programa 3,75% a.a. prefixada
Emergencial
de Suporte a • Qual o prazo?
36 meses, sendo:
Empregos • Carência: 6 meses
2ª FASE DO PROGRAMA
AINDA NÃO DISPONÍVEL • Pagamento: 30 meses, incluindo juros do período de carência

37
 • Qual o valor do financiamento?
Para fins de pagamento de salários: o valor máximo por trabalhador é
até dois salários mínimos, ou seja, 2 x R$ 1.045,00 = R$ 2.090,00.
• Valor por empregado, por mês:
o Empregados com salário até dois salários mínimos, por exemplo:
(2 x R$ 1.045,00 = R$ 2.090,00): financia o salário integral
PESE o Empregados com salário maior que dois salários-mínimos: a linha
Programa financia somente até dois salários mínimos por trabalhador

Emergencial Lembre-se que poderá ser financiado até 4 folhas de pagamento.

de Suporte a Para fins de verbas rescisórias: não há um limite estipulado na lei para
Empregos esta modalidade de financiamento.

2ª FASE DO PROGRAMA Estamos aguardando a regulamentação para detalhamento da forma

AINDA NÃO DISPONÍVEL de contratação desta modalidade.

38
 • Qual o período máximo do financiamento?
A linha financia no máximo 4 meses para modalidade de folha de
pagamento.
Exemplo:
Se a empresa já financiou 2 meses da folha de pagamento, somente
poderá financiar mais 2 meses.
PESE Se a empresa não financiou a folha por nenhum mês, ela poderá
Programa solicitar o financiamento de 4 meses de folha.
Importante: O formato da contratação é passível de
Emergencial regulamentação pelo BNDES.
de Suporte a • É preciso dar garantias?
Empregos Será necessário aval dos sócios da empresa.
Garantias reais: o banco poderá ou não exigir, pois a aprovação do
financiamento depende da análise de crédito de cada banco.
2ª FASE DO PROGRAMA Segundo as informações disponíveis, o índice de garantias reais, se
AINDA NÃO DISPONÍVEL existir, poderá variar de acordo com a avaliação realizada por cada
banco para o nível de risco de cada cliente.

39
 • É possível contratar a linha emergencial para Folha de Pagamento
e o Pronampe?
Sim, é possível contratar a linha emergencial para folha de pagamento
e o Pronampe.
PESE Observe as regras de contrapartida de cada programa.
Programa
Emergencial • Quais empresas podem ser financiadas?

de Suporte a Faturamento:
Grupo Econômico deve ter faturamento bruto anual em 2019 entre
Empregos R$ 360 mil e R$ 50 milhões.

2ª FASE DO PROGRAMA
AINDA NÃO DISPONÍVEL

40
 • A linha financia empresas:
• Endividadas?
• Em recuperação judicial?
• Com apontamentos nos bureaus de crédito (Serasa, SPC, etc)?

PESE Depende do caso, pois a concessão do financiamento dependerá da

Programa análise de crédito de cada banco.

Emergencial
• A linha está disponível?
de Suporte a A 1ª fase do PESE foi operacionalizada até o dia 30/06.
Empregos A 2ª fase aguarda resolução do Conselho Monetário Nacional e a adesão
dos bancos interessados para inicio das operações.
Acompanhe no site do BNDES.
2ª FASE DO PROGRAMA
AINDA NÃO DISPONÍVEL

41
 • Até quando a linha será oferecida?

Até 31 de outubro de 2020.

• Existem contrapartidas?

Na modalidade financiamento de folha de pagamento:

PESE A contrapartida é não demitir seus empregados, exceto por justa causa,
antes de, no mínimo, dois meses após o vencimento da operação de
Programa crédito.

Emergencial O não cumprimento da contrapartida acarretará vencimento antecipado

da dívida.
de Suporte a Na modalidade financiamento de verbas rescisórias
Empregos De acordo com Art. 3 inciso III, a empresa que contratar esta modalidade
de financiamento deverá recontratar o trabalhador demitido.
Aguardamos a regulamentação pelo BNDES.

• O crédito será feito diretamente na conta do empregado?

2ª FASE DO PROGRAMA
AINDA NÃO DISPONÍVEL Item passível de regulamentação pelo BNDES, uma vez que não há mais
obrigatoriedade de processamento de folha em banco.

42
Linha emergencial de financiamento da folha de pagamentos (PESE)
— Operações no Brasil até 30/06

Realizado: R$ 4,53 bilhões dos R$ 40 bilhões = 11,3%

Brasil São Paulo

Operações R$ 4,53 bilhões R$ 1,75 bilhão

Empresas 113.383 44.608

Trabalhadores 1.941.399 721.251

Média por empresa R$ 39,9 mil R$ 39,2 mil

43
Linha emergencial de financiamento da folha de pagamentos (PESE)
— Operação por instituição financeira até 30/06

Brasil São Paulo

R$ milhões R$ milhões
Itaú 1609,5 36% Itaú 739,3 42%
Santander 957,921% Santander 464,2
Bradesco 791,6 17%
27%
Bradesco 311,8
Banco do Brasil 656,6 14% 18%
Banco do Brasil 154,7
Caixa 317,5 7% 9%
Sicredi 120,6 Caixa 62,8
4%
Bancoob 50,1
Sicredi 14,9
Sistema Ailos 17,9

Banrisul Bancoob 2,5

7,2

Fonte: Banco Central do Brasil. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP.

44
 2ª FASE DO PROGRAMA
AINDA NÃO DISPONÍVEL

PRONAMPE
O PROGRAMA AGUARDA REGULAMENTAÇÃO
DO FGO PARA INÍCIO DAS OPERAÇÕES
PRONAMPE 2ª FASE DO PROGRAMA AINDA NÃO DISPONÍVEL

Item Descrição

Microempresas: Faturamento até R$ 360 mil

A quem se destina
Pequenas Empresas: Faturamento entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões

Teto financiável Até 30% de sua receita bruta obtida no ano de 2019
Taxa de Juros Selic (Pós-fixada) + 1,25% a.a.
Data Limite 19/11/2020
Prazo 36 meses
Carência 8 meses

Garantia de até 100% da operação pelo FGO (sem custo extra ao tomador de crédito)
Garantias Caso não atinja 100%, pode haver complemento de garantias pelo FAMPE, desde que a
Instituição financeira seja conveniada ao SEBRAE

Exigências Vedada a destinação para lucros e dividendos

Preservar o quantitativo de empregados em número igual ou superior ao verificado na data da
Contrapartida publicação da lei no período compreendido entre a data da contratação da linha e o 60º dia
após o recebimento da última parcela da linha de crédito

46
 • O que a linha financia?

A linha pode financiar tanto investimento como capital de giro. É vedada a sua
utilização para distribuição de lucros e dividendos entre os sócios.

• Qual a taxa de juros?

Selic (pós-fixada) + 1,25% a.a.

• Qual o prazo?

PRONAMPE Prazo de 36 meses para pagamento.

• Qual o valor do financiamento?

2ª FASE DO PROGRAMA
O valor total máximo do financiamento por empresa corresponde a:
AINDA NÃO DISPONÍVEL
Até 30% da receita bruta anual calculada em 2019;
OBS.: Caso a empresa tenha menos de um ano de funcionamento, o valor do
financiamento corresponderá até 50% de seu capital social ou 30% da média do
faturamento mensal apurado desde o início de suas atividades, o que for mais
vantajoso a empresa.

47
 • É preciso dar garantias?
Garantia pessoal do proponente ao crédito de 100% do financiamento.
Caso a empresa tenha menos de um ano de funcionamento, garantia de até
150% do valor contratado.
• Há mecanismos de garantia complementar?
Sim, as operações do Pronampe poderão ser garantidas com recursos do
Fundo Garantidor de Operações (FGO), não tendo custo extra ao tomador
de crédito.

PRONAMPE
Ainda, poderá haver complemento de garantias do Fundo de Aval para
Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), do SEBRAE. Contudo, este
complemento depende de convênio do banco com o SEBRAE.
2ª FASE DO PROGRAMA
• Qual o limite de cobertura via FGO?
AINDA NÃO DISPONÍVEL
A cobertura da garantia via FGO poderá chegar a até 100% do financiamento
• Quais empresas podem ser financiadas?
As Micro e Pequenas Empresas enquadradas no Estatuto da MPE (LC
123/2006). Ou seja, aquelas que tiveram receita bruta em 2019 de até R$
4,8 milhões

48
 • Em qual banco solicitar a linha?

Todas instituições financeiras do país autorizadas a funcionar pelo Banco

Central do Brasil, seja de caráter público, privado ou misto, poderão aderir ao
Pronampe.

PRONAMPE • Até quando a linha será oferecida?

As instituições financeiras participantes poderão formalizar operações de

2ª FASE DO PROGRAMA
AINDA NÃO DISPONÍVEL crédito até 19/11/2020.

49
 • Existem contrapartidas?

A contrapartida é preservar o quantitativo de empregados em número igual ou

superior ao verificado na data da publicação da lei no período compreendido
entre a data da contratação da linha e o 60º dia após o recebimento da última
parcela da linha de crédito

Exemplo:
- Data da Publicação: 19/05/2020
- Solicitação da Linha: 19/06/2020
- Crédito Liberado pelo Banco: 23/06/2020
PRONAMPE Se em 19/05/2020, a empresa tinha 50 funcionários, deverá manter o número
igual ou superior até 23/08/2020, ou seja, 60 dias após a liberação do recurso.
2ª FASE DO PROGRAMA Se a empresa demitiu entre a data da publicação da lei e a data da contratação
AINDA NÃO DISPONÍVEL do crédito, ou após o recebimento do recurso, não há problema, desde que
dentre os 60 dias, a empresa tenha o número de funcionários igual ou superior ao
data da publicação da lei (19/05).

De acordo com o art 2 § 4º da lei 13.999, o não cumprimento da contrapartida

acarretará vencimento antecipado da dívida

50
 • Quais instituições participam do programa?
No Portal do Empreendedor constam os bancos e instituições
financeiras que poderão aderir ao Pronampe. São elas:
• Banco do Brasil S.A.
• BANCOOB (SICOOB)
• BADESUL
• Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais.
• Caixa Econômica Federal
• Itaú Unibanco
• Sicredi
PRONAMPE • Banco do Nordeste do Brasil S.A.
• Banco da Amazônia S.A.
2ª FASE DO PROGRAMA
AINDA NÃO DISPONÍVEL
É possível solicitar o Pronampe em mais de um banco?
Sim. O Pronampe pode ser solicitado em mais de um banco desde que a
empresa não tenha utilizado o limite total financiável equivalente aos
30% do faturamento em 2019.

51
 2ª FASE DO PROGRAMA
FGO – Pronampe AINDA NÃO DISPONÍVEL
1ª fase: R$ 15,9 bilhões
Alavancagem R$ 15,9 bi / 0,85% = Aprox 1,18 x R$ 15,9 bi = R$ 18,7 bilhões, fase encerrada
Recursos
2ª fase: R$ 12,0 bilhões
Alavancagem R$ 12,0 bi / 0,85% = Aprox 1,18 x R$ 12,0 bi = R$ 14,1 bilhões
Enquadramento Empresas com receita bruta entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões em 2019
Garantia por operação Até 100% do valor da operação
Data limite para outorga de
Até 19/11/2020
garantias
Remuneração FGO Não há remuneração
Remuneração dos agentes
Não há remuneração
financeiros
100% do valor do crédito em garantias pessoais constituídas pelo tomador ou sócios para empresa com
Exigências 1 ano ou mais de faturamento. Empresas com menos de 1 ano de faturamento, até 150% do valor do
financiamento.
Operações cobertas pelo
Somente operações de crédito no âmbito do Pronampe.
FGO
É possível utilizar o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) para complementação de
Composição de garantias
garantias
A contratação da garantia se dará automaticamente pelo agente financeiro habilitado junto ao FGO no
Acesso
momento da concessão do crédito no âmbito do Pronampe

52
 • Há necessidade de solicitar a cobertura do FGO?
Não, ao solicitar o pronampe, a cobertura do FGO é obrigatória.
• Qual a cobertura das garantias concedidas pelo FGO?
As garantias concedidas pelo FGO no âmbito do Pronampe cobrirão até 100%
do valor do crédito solicitado por operação.
• Até quando eu posso solicitar o Pronampe garantido pelo FGO?

FGO | A data limite para outorga de garantias do FGO no âmbito do Pronampe é

19/11/2020.
Pronampe • Quais são os custos envolvidos na outorga de garantias pelo FGO?
Não haverá custos para a outorga de garantias do FGO no âmbito do
2ª FASE DO PROGRAMA
Pronampe.
AINDA NÃO DISPONÍVEL
• Posso compor a garantia outorgada pelo FGO com outros fundos de aval?
Sim. É possível utilizar o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas
(Fampe) para complementação de garantias

53
 • Há exigências de garantias pessoais para a outorga de garantias pelo FGO?

No âmbito do Pronampe, o FGO exigirá garantias pessoais em 100% do valor do

crédito contratado para empresas com 1 ano ou mais de faturamento. Será
exigida garantias pessoais em até 150% do valor do crédito contratado para
empresas com menos de 1 ano de faturamento

FGO | • Quais operações poderão ser cobertas pelas garantias concedidas pelo FGO?

As garantias outorgadas pelo FGO no âmbito do Pronampe poderão ser utilizadas

Pronampe somente para cobrir as linhas de crédito oferecidas no contexto do Pronampe.
• Como e onde posso solicitar a cobertura de garantias do FGO?
2ª FASE DO PROGRAMA A contratação da garantia se dará automaticamente pelo agente financeiro
AINDA NÃO DISPONÍVEL habilitado junto ao FGO no momento da concessão do crédito no âmbito do
Pronampe

54
Pronampe — Operação no Brasil até 17/08

Operação por Instituição Financeira

Operação por Porte
Banco Operações Valor Contratado Valor Médio
Caixa 58.052 7.278.935.509 125.386 Valor Valor
Porte Operações %
Contratado Médio
Banco do Brasil 80.269 5.089.483.188 63.405
Itaú 35.632 3.573.894.571 100.300
Micro 105.177 4.714.711.196 44.826 25,2%
BANCOOB 16.946 1.185.219.747 69.941
SICREDI 14.348 721.657.455 50.297
BANRISUL 8.981 354.847.091 39.511 Pequena 112.700 13.986.771.767 124.106 74,8%
Banco da Amazônia 1.416 257.984.578 182.193
BDMG 2.046 215.783.694 105.466
BNB 170 20.353.400 119.726 Total 217.877 18.701.482.963 85.835 100%
BADESUL 17 3.323.730 195.514
Total 217.877 18.701.482.963 85.835

Em São Paulo, foram 50.660 operações, para R$ 4,825

bilhões (valor médio de R$ 95.236)
Fonte: Banco do Brasil. Elaboração: DECOMTEC e DEMPI Acelera/FIESP. 55
PROGRAMA EMERGENCIAL
DE ACESSO AO CRÉDITO

PEAC - FGI

56
PEAC - Programa Emergencial de Acesso ao Crédito
PEAC - Programa Emergencial de Acesso ao Crédito
Lei 14.042/2020, que institui o Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (PEAC) e Portaria 16.206 de 08
Criação
de julho de 2020
Objetivo Facilitar acesso ao crédito de PMEs através da concessão de garantias p/ agentes financeiros (menos risco)
Público-alvo Grupo econômico com faturamento anual em 2019 entre R$ 360 mil e R$ 300 milhões
Linhas do BNDES (exceto Cartão BNDES e linhas subsidiadas) e de crédito livre a serem detalhadas pelos
Linhas elegíveis
agentes financeiros (exceto crédito rotativo)
Limite Operações entre R$ 5 mil e R$ 10 milhões por agente financeiro
Prazo para
Operações de crédito contratadas até 31 de dezembro de 2020
contratação
Taxa de juros Não será cobrada comissão pecuniária
Prazo das
De 12 a 60 meses, variável conforme o produto e a análise de crédito do agente financeiro
operações
Carência De 6 a 12 meses, variável conforme o produto e a análise de crédito do agente financeiro
Operação Lista das instituições financeiras habilitadas disponível aqui
Documentação Sem exigência de CND e outros documentos similares

57
 • O que é o PEAC?
O Programa Emergencial de Acesso a Crédito - PEAC é um programa
do governo que visa facilitar o acesso ao crédito, por meio da
disponibilização de garantias, às pequenas e médias empresas.
O programa contemplará várias linhas de crédito, sejam de recursos
próprios dos bancos ou de fontes como BNDES, e aportará até R$ 20
bilhões no FGI, o fundo de aval do BNDES, para que as linhas
PEAC - oferecidas no âmbito do PEAC tenham menor risco para os agentes
financeiros e seus recursos sejam disponibilizados às empresas com
Programa mais facilidade.
• Quem pode utilizar o programa?
Emergencial O PEAC se destina a pequenas e médias empresas ¹ que tenham sede
ou estabelecimento no Brasil e tenham auferido, em 2019, receita
de Acesso bruta entre R$ 360 mil e R$ 300 milhões.
¹ NR: o faturamento a ser considerado depende do conceito de grupo
ao Crédito econômico e da análise de crédito do Banco.

58
 • O que o programa financia?
O PEAC contemplará linhas de capital de giro e investimento de diferentes
agentes financeiros. Os itens financiáveis serão, basicamente, todas as linhas
do BNDES, exceto linhas subsidiadas e Cartão BNDES, e as linhas de crédito
livre (a serem detalhadas pelos agentes financeiros), com exceção do crédito

PEAC - rotativo.
• Há limite para o valor das operações?
Programa A cobertura oferecida no âmbito do PEAC contemplará operações entre R$ 5
mil e R$ 10 milhões por empresa e por agente financeiro.
Emergencial • Até quando dura o programa?

de Acesso Até 31 de dezembro de 2020.

ao Crédito

59
 • Quais serão os custos das linhas disponíveis no programa?
As taxas de juros cobradas no âmbito do PEAC variarão de acordo com a
linha, o agente financeiro e as condições do empréstimo.
Contudo, o PEAC estipula uma taxa média máxima, para a carteira de
cada agente, de 1,00% a.m. (12,7% a.a.). Isto significa que não há um
teto de custo para cada operação, mas, no total das operações, o custo
do agente não deve exceder a média de 1,00% a.m. O agente que
exceder essa taxa média terá redução de cobertura pelo FGI (em outras
palavras, ficará mais exposto ao risco).
PEAC - • Quais serão as condições das linhas disponíveis no programa?

Programa O PEAC estipula prazos entre 12 e 60 meses e carência de 6 a 12 meses

para as linhas contempladas pelo programa. Estes prazos e carências
vão variar de acordo com o produto e a análise de crédito do agente
Emergencial financeiro.

de Acesso • Quais instituições participarão do programa?

Podem participar do PEAC todas as instituições financeiras autorizadas a

ao Crédito operar pelo Banco Central do Brasil, desde que habilitadas ao FGI PEAC.
A lista das instituições que aderiram ao programa pode ser acessada
aqui.

60
 FGI – PEAC
Criação Lei 14.042/2020, Portaria 16.206 de 08/07/2020 e alterações do Estatuto do FGI

Recursos Até R$ 20 bilhões para concessão de garantias

Enquadramento Empresas com receita bruta entre R$ 360 mil e R$ 300 milhões em 2019.
Garantia por
80% do principal (valor financiado)
operação
Limite p/ outorga
31 de dezembro de 2020
de garantias
Custo da garantia Não haverá custo para a garantia
100% do valor do crédito em garantias pessoais constituídas pelo tomador ou sócios. A análise das
Exigências
garantias pessoais depende do agente financeiro
Operações Linhas de capital de giro e investimento oriundas de recursos livres (próprias dos bancos) e do BNDES,
cobertas pelo FGI exceto Cartão BNDES e linhas subsidiadas
Operações Crédito rotativo, financiamento da folha (PESE) e operações que utilizem outros fundos de aval (por ex.
vedadas pelo FGI PRONAMPE). Demais vedações no Estatuto do FGI
Composição de
Não é possível utilizar outros fundos, como o Fampe e o FGO, para complementação de garantias
garantias
Acesso A utilização de garantias deverá ser solicitada pelo tomador ao agente financeiro na contratação do crédito

61
 • Quem pode solicitar as garantias do FGI?

As garantias oferecidas pelo FGI no âmbito do PEAC podem ser solicitadas

por empresas que tenham sede ou estabelecimento no Brasil e tenham
auferido, em 2019, receita bruta entre R$ 360 mil e R$ 300 milhões.

• Qual a cobertura das garantias concedidas pelo FGI?

As garantias concedidas pelo FGI no âmbito do PEAC cobrirão até 80% do

valor do crédito solicitado por operação (considerando apenas o principal
da dívida). O valor coberto deve observar o limite mínimo de R$ 5 mil e
FGI | PEAC não poderá exceder R$ 10 milhões por empresa e por agente financeiro.

• Até quando eu posso solicitar as garantias do FGI?

A data limite para outorga de garantias do FGI no âmbito do PEAC é 31 de

dezembro de 2020.

• Há cobrança de contratação de encargo de contratação garantia (ECG)?

A partir da publicação da lei de 20/08/2020, não haverá cobrança

pecuniária para contratação de garantia.

62
 • Há exigências de garantias pessoais para a outorga de garantias pelo
FGI?
No âmbito do PEAC-FGI, a exigência de garantias vai depender da análise
de crédito pela instituição financeira.
• Quais operações poderão ser cobertas pelas garantias concedidas pelo
FGI?
As garantias outorgadas pelo FGI no âmbito do PEAC poderão ser utilizadas
para cobrir financiamentos de capital de giro e investimento. Em linhas
gerais, estas operações poderão ser oriundas de recursos livres (linhas
FGI | PEAC próprias dos agentes financeiros) e do BNDES (exceto linhas subsidiadas e
Cartão BNDES).
O FGI não oferecerá garantias para operações de crédito rotativo,
operações contratadas no âmbito do PESE (o programa de financiamento
da folha de pagamentos) e que utilizem garantias de outros fundos de aval,
como o Pronampe.
Confira as demais vedações no Anexo ao Estatuto do FGI, Artigo 4º,
Parágrafo 5º:

63
 • Posso compor a garantia outorgada pelo FGI com outros fundos de
aval?
Não. Não serão cobertas pelo FGI, no âmbito do PEAC, operações que
utilizem outros fundos de aval, como o FAMPE (Sebrae), o FGO (Banco
do Brasil) ou mesmo o FGI tradicional.

FGI | PEAC • Como e onde posso solicitar a cobertura de garantias do FGI?

A contratação da garantia se dará pelo agente financeiro habilitado
junto ao FGI, e deverá ser solicitada pelo tomador do crédito ao agente
financeiro na hora da contratação do financiamento. Atenção, não é
cobrado e não há necessidade de contrapartida.

64
PEAC FGI — Operações no Brasil até 21/08

Brasil
Valor R$ 13,6 bilhões
Operações 20.951
Empresas 19.657
Média por empresa R$ 692 mil

65
PEAC FGI — Operação no Brasil por instituição financeira até 21/08
Operação por Instituição Financeira
Banco Valor Contratado (R$ mil) %
Bradesco 4.080.558 29,9%
Safra 3.353.356 24,6%
Itaú 2.761.284 20,2%
Daycoval 2.276.244 16,7%
Sofisa 629.922 4,6%
ABC 299.853 2,2%
Banco Industrial do Brasil 108.711 0,8%
Desenvolve SP 91.037 0,7%
Bocom BBM 21.010 0,2%
Caruana 12.276 0,1%
Banrisul 2.637 0,0%
BDMG 500 0,0%
Total 13.637.388 100,0%
66
PARCERIA CAIXA E
SEBRAE

67
Parceria Caixa e Sebrae – Garantia FAMPE
Caixa e Sebrae - Linha de crédito para capital de giro para micro e pequena empresa garantida pelo FAMPE
Público alvo Empresas com faturamento de até R$ 4,8 milhões
Itens financiáveis Capital de Giro
Garantia Até 80% de cobertura pelo FAMPE
Assistir vídeo no portal do Sebrae;
Condição ter pelo menos 12 meses de faturamento;
ter conta no banco Caixa Econômica Federal
Será restritivo apontamentos em bureau de crédito e registros de inadimplência no
Débitos e Inadimplência
sistema de informações de crédito mantido pelo Banco Central
Condições por porte de faturamento
MEI Microempresa Pequena Empresa
Limite de Faturamento até R$ 81 mil até R$ 360 mil de R$ 360 mil a R$ 4,8 milhões
Valor Máximo do
até R$ 12,5 mil até R$ 75 mil até R$ 125 mil
empréstimo por CNPJ
Carência 9 meses 12 meses 12 meses
Amortização após carência 24 meses 30 meses 36 meses
Taxas de Juros 20,8% a.a. 18,0% a.a. 15,3% a.a.

68
 • O que a linha financia?
A linha financia capital de giro.

• Qual a taxa de juros?

A taxa de juros depende do porte da empresa:
Linha de crédito MEI (faturamento até R$ 81 mil): taxa de 1,59% a.m. (equivalente a 20,8% a.a.)
Microempresa (faturamento até R$ 360 mil): taxa de 1,39% a.m. (equivalente a
para capital de 18% a.a.)
giro para micro Pequena empresa (faturamento entre R$ 360 mil até R$ 4,8 milhões): taxa de
1,19% a.m. (equivalente a 15,3 % a.a.)
e pequena
empresa • Qual o valor do financiamento?
garantida pelo O valor máximo do financiamento por empresa vai depender do porte da
empresa:
FAMPE MEI (faturamento até R$ 81 mil): R$ 12,5 mil
Microempresa (faturamento até R$ 360 mil): R$ 75 mil
Pequena empresa (faturamento entre R$ 360 mil até R$ 4,8 milhões): R$ 125 mil

69
 • Qual o prazo?
O prazo depende do porte da empresa:

MEI (faturamento até R$ 81 mil): 33 meses, sendo:

Carência: 9 meses
Pagamento: 24 meses
Linha de crédito
para capital de Microempresa (faturamento até R$ 360 mil): 42 meses, sendo:
giro para micro Carência: 12 meses
e pequena Pagamento: 30 meses

empresa Pequena empresa (faturamento entre R$ 360 mil até R$ 4,8 milhões):
garantida pelo 48 meses, sendo:

FAMPE Carência: 12 meses

Pagamento: 36 meses

70
 Como solicitar o crédito?
• Para acessar o crédito é necessário:
• 1º passo: Assistir um vídeo tutorial com orientações sobre o crédito no
site do Sebrae.
• Atenção: para assistir é necessário cadastro da empresa, com CNPJ, no
Portal Sebrae.
Linha de crédito • Ver o vídeo é condição obrigatória para conseguir iniciar a conversa com
a Caixa.
para capital de • O banco terá acesso automatizado às informações necessárias para checar
giro para micro os clientes que assistiram ao vídeo.
• Além disso, é necessário esperar 72 horas após ver o vídeo para procurar
e pequena a Caixa, tempo necessário para atualização dos seus dados.

empresa • 2º passo: Cadastrar no site da CAIXA o valor pretendido clicando no ícone

TENHO INTERESSE.
garantida pelo • A CAIXA irá analisar o pedido e entrará em contato com a empresa
FAMPE solicitante.
• É necessário ter conta na CAIXA para adquirir o crédito.
• Para acessar o crédito, a empresa deve ter pelo menos 12 meses de
faturamento e não haver nenhuma restrição nem de CPF nem de CNPJ.

71
 • Quais empresas podem ser financiadas?
A linha é disponível para empresas dos setores da indústria (inclui
agroindústria), comércio e serviços com faturamento de até R$ 4,8
milhões.
As empresas devem ter pelo menos 12 meses de faturamento.
• Análise de crédito do banco:
Linha de crédito A aprovação do financiamento vai depender da análise de crédito pelo
para capital de banco. Empresas com restrição de CPF do Sócio ou CNPJ não poderão
giro para micro acessar o crédito.

e pequena • A linha financia empresas:

empresa o Endividadas?
o Em recuperação judicial?
garantida pelo o Com apontamentos nos bureaus de crédito (Serasa, SPC, etc)?
FAMPE A Caixa fará uma pesquisa cadastral no CPF do sócio ou CNPJ da
empresa e não concederá empréstimo em caso de restrição.

72
 É preciso dar garantias?
Sim, mas a linha contará com até 80% de cobertura de garantia pelo Fundo de Aval
às Micro e Pequenas Empresas (Fampe).
Em qual banco solicitar a linha?
Linha de crédito Caixa Econômica Federal

para capital de A linha está disponível?

giro para micro A linha já está disponível, sendo possível iniciar a solicitação online.

e pequena Até quando a linha será oferecida?

Não há informação nos sites da Caixa e Sebrae sobre prazo de vigência da linha.
empresa Existem contrapartidas?
garantida pelo Sim. A empresa precisa realizar cadastro no site do Sebrae e assistir um vídeo
tutorial com orientações sobre o crédito.
FAMPE Ver o vídeo é condição obrigatória para conseguir iniciar a conversa com a Caixa.
Além disso, é necessário esperar 72 horas após ver o vídeo para procurar a Caixa.

73
Parceria Caixa Fampe — Operações no Brasil até 03/08

Brasil
Valor R$ 1,9 bilhão
R$ 5 bi / 0,204% = Aprox 4,9 x R$ 5 bi = R$ 24,5 bilhões
Operações 25.266

Média por empresa R$ 77,3 mil

74
74
PROGER URBANO
CAPITAL DE GIRO

75
Proger Urbano Capital de Giro
Banco do Brasil começou a operar, por ação da FIESP, na segunda quinzena de junho / 2020

Contratação Descrição
Público alvo Empresas com faturamento anual até R$ 10 milhões
Itens financiáveis Relativos ao ciclo operacional da empresa
Bens de consumo, duráveis ou não duráveis, não relacionados ao
Itens não financiáveis
empreendimento
Limite financiável R$ 500 mil por empresa
Encargos financeiros (%
TLP + até 12% a.a.
a.a.)
Prazo Até 48 meses, incluída a carência de até 12 meses
Garantias aceitas pela política operacional da instituição financeira
Garantias:
operadora, observadas as normas do Banco Central do Brasil.

76
 • O que a linha financia?
A linha pode financiar capital de giro visando a manutenção do negócio e do
emprego.

• Qual a taxa de juros?

Proger TLP + até 12% a.a.

Urbano • Qual o prazo?

Capital de até 48 meses para pagamento, sendo:

Giro • até 12 meses de carência;

• até 36 meses para amortização.

• Qual o valor do financiamento?

Até 100% do crédito aprovado, observado o teto financiável de R$ 500 mil
por empresa, sendo vedado o uso de crédito rotativo.

77
 • Quais empresas podem ser financiadas?
As Micro, Pequenas e Médias empresas com faturamento
bruto anual até R$ 10 milhões.

• Em qual banco solicitar a linha?

Proger O Proger pode ser solicitado no Banco do Brasil.

Urbano • A linha já está sendo operada?

Capital de Sim, o Banco do Brasil iniciou a operação da linha em
16/06/2020.
Giro
• Existem condições especiais para o Proger?
Sim, mínimo de 60% da quantidade de operações
formalizadas junto às empresas enquadradas no art. 3º da
Lei Complementar 123, de 14 de dezembro de 2006.

78
 BNDES – LINHA
EMERGENCIAL SAÚDE

79
Programa BNDES de Apoio Emergencial ao Combate da OPERAÇÃO DIRETA
Pandemia do Coronavírus (Linha Emergencial de Saúde) COM O BNDES
Programa BNDES de Apoio Emergencial ao Combate da Pandemia do Coronavírus (Linha Emergencial de Saúde)
Contratação até 30 de setembro de 2020
Empresas ou instituições que:
• Atuem na montagem e disponibilização de leitos emergenciais provisórios para tratamento intensivo (CNAE
71.1);
• Prestem serviços de saúde, de natureza privada com ou sem fins lucrativos (CNAE 86.1);
Público alvo
• Atuem na produção, importação e/ou comercialização de equipamentos, materiais, insumos, componentes e/ou
produtos para saúde (CNAE 26.6, 32.5, 32.9, 46.4 e 46.6);
• Pretendam adaptar sua atividade produtiva regular para fornecer leitos, equipamentos, materiais, insumos,
peças, componentes e/ou produtos para saúde (CNAE seção C).
Itens Leitos emergenciais, equipamentos, materiais, insumos, peças, componentes e produtos críticos para saúde, para
financiáveis atendimento das vítimas, diretas e indiretas, da Covid-19.
Limite de
De R$ 10 a R$ 150 milhões por grupo econômico, a cada período de 6 meses.
Financiamento
Carência De 3 a 24 meses
Prazo Até 60 meses, incluído o prazo de carência. O prazo de utilização será de até 6 meses.
Taxa de Juros TLP + 1% a.a. (Taxa BNDES) + até 4,26% a.a. (Taxa de Risco de Crédito)
Definidas pelo BNDES de acordo com a análise da operação. A constituição de garantias reais poderá ser
Garantias
flexibilizada para operações com até R$ 50 milhões em financiamento.
Desembolso 1 operação no valor de R$ 50 milhões para o Estado de SP até 30/06

80
BNDES CRÉDITO DIRETO
EMERGENCIAL - SAÚDE

81
Programa BNDES Crédito Direto Emergencial - Saúde OPERAÇÃO DIRETA
Capital de giro para setores ligados à Saúde COM O BNDES

Programa BNDES Crédito Direto Emergencial - Saúde

Contratação Até 30 de setembro de 2020
Empresas, cooperativas e empresários individuais de setores ligados à
Público alvo Saúde (Divisão 86 da CNAE) com receita bruta superior a R$ 300 milhões.
Itens financiáveis Capital de giro para empresas ligadas à saúde
Limite de Financiamento De R$ 10 a R$ 200 milhões por empresa
Até 12 meses. Caso a empresa atinja as metas estabelecidas em contrato,
Carência
poderá ser concedido prazo adicional de carência de 6 meses.
Até 4 anos, incluído o prazo de carência, com prazo de utilização de até 12
Prazo
meses.
Taxa de Juros Selic + 1,5% a.a. (Taxa BNDES) + taxa de risco do cliente*
Garantias Definidas pelo BNDES de acordo com a análise da operação.
* Variável conforme o risco do cliente e prazos de financiamento

82
 BNDES PASS -
SUCROALCOOLEIRO

83
Programa BNDES de Apoio ao Setor Sucroalcooleiro – BNDES PASS

Item Descrição
A quem se destina Grandes Empresas com faturamento igual ou superior a R$ 300 milhões
Teto financiável A partir de R$ 10 milhões até R$ 200 milhões por grupo econômico
Operação Indireta
Operação Direta
SELIC + 1,65% a.a + taxa do agente
Taxa de Juros SELIC + a partir de 1,5% a.a
financeiro (negociada entre
+ taxa de risco*
instituição e o cliente)
Prazo Até 24 meses
Carência Até 12 meses, com prazo de utilização de crédito de 6 meses
Definidas na análise da operação. O valor do etanol estocado usado como
garantia deve ser > 150% do saldo devedor, sendo aceito penhor mercantil
Garantias e alienação fiduciária. Operações indiretas: garantia negociada entre
instituição financeira e tomador, observadas as normas pertinentes do
CMN.
Vigência Até 30/09/2020

* Variável conforme o risco do cliente e prazos de financiamento

84
 BNDES CRÉDITO
CADEIAS PRODUTIVAS

85
Programa BNDES Crédito Cadeias Produtivas
Item Descrição
Grandes Empresas com faturamento igual ou superior a R$ 300
A quem se destina
milhões
Teto financiável De R$ 10 milhões até R$ 200 milhões.
Selic
+ 1,1 % a.a. Taxa do BNDES
Taxa de Juros
+ Taxa de risco de crédito (variável conforme risco do cliente e
prazos acordados)
Prazo Até 60 meses
Carência Até 24 meses, com prazo de utilização de 12 meses
Garantias Negociada com cada empresa âncora
Vigência Até 30/09/2020

OPERAÇÃO DIRETA COM O BNDES

86
Custo da linha:
Total: Custo financeiro + Remuneração BNDES + Taxa de risco de crédito
o Custo Financeiro: Selic* (pós-fixada)
* Acrescido de um fator de ajuste “sobretaxa fixa Selic - cod 024”= 0,18 p.p.

o Remuneração do BNDES: 1,1% a.a.

o Taxa de Risco de Crédito: conforme análise, varia com o prazo da operação e
cada empresa-âncora
Exemplo:
o Custo Financeiro: Selic atual = 2,00% (+0,18% da sobretaxa)
o Remuneração do BNDES: 1,1%
o Taxa de Risco de Crédito: 1%
Total = 2,00% + 0,18% + 1,1% + 1 % = 4,28% a.a.

87
 de R$ 360 de R$ 4,8 de R$ 10 de R$ 50
acima de
até R$ 360 mil a R$ milhões a milhões a milhões a Prazo Carência
PROGRAMAS E LINHAS R$ 300
Mil 4,8 R$ 10 R$ 50 R$ 300 (meses) (meses)
milhões
milhões milhões milhões milhões
12,52% 12,99%
BNDES – Crédito Pequenas Empresas 12,06% a.a. até 60 até 24
a.a a.a.

12,52% 12,99%
BNDES – Finame Materiais 12,06% a.a. até 84 até 24
a.a a.a.
MEI:
20,8% a.a 15,3%
Parceria Caixa e Sebrae – Garantia FAMPE até 36 até 12
ME: 18% a.a.
a.a.

Proger Urbano Capital de Giro 15,4% a.a. até 48 até 12

~4,45%
Programa BNDES Cadeias Produtivas até 60 até 24
a.a.

Programa BNDES de Apoio ao Setor ~4,75%

até 24 até 12
Sucroalcooleiro – BNDES PASS a.a. (O.D.)
Programa BNDES de Apoio Emergencial ao
Combate da Pandemia do Coronavírus (Linha até 5,26% a.a. até 60 até 24
Emergencial de Saúde)

Programa BNDES Crédito Direto Emergencial -

~4,5% a.a. até 48 até 12
Saúde
PESE - Programa Emergencial de Suporte a
Empregos (Linha de Folha de Pagamento) - 3,75 a.a. até 36 até 6
Lei 12.043/20
PEAC - Programa Emergencial de Acesso ao
~12,7% a.a. de 12 a 60 de 6 a 12
Crédito - Lei 12.042/20

PRONAMPE - Programa Nacional de Apoio às

Microempresas e Empresas de Pequeno Porte - 3,25 % a.a. até 36 até 8
Lei 13999/20, MP 972/20 e MP 975/20

As taxas poderão variar de acordo com agente financeiro e a política de crédito do banco
88
 ESTATÍSTICA DE
DESEMBOLSO E ACESSO DE
CRÉDITO LIVRE (RECURSOS
DOS PRÓPRIOS BANCOS)

89
 Atenção!
• As taxas de juros apresentadas são médias oriundas de dados oficiais e podem variar de
acordo com rating de crédito da empresa, prazos, carência, garantias fornecidas etc.
• Além disso, as taxas de juros apresentadas se referem a períodos e condições específicas e
não necessariamente estarão disponíveis nos bancos quando da divulgação do Guia do
Crédito.
• O mesmo se aplica aos resultados apresentados sobre acesso ao crédito, que retratam tão
somente a percepção das empresas respondentes Pesquisa Quinzenal do Observatório do
Crédito Fiesp/Ciesp no momento da consulta.
• Assim, os rankings apresentados nesse guia são mera referência para as empresas, não
devendo ser lidos como um guia definitivo de classificação de taxas de juros e condições de
acesso ao crédito.
• Observe que os bancos mais procurados não são os que possuem as menores taxas de juros

90
Crédito livre – Linhas de recursos próprios
Dados da Pesquisa Fiesp/Ciesp Dados oficiais – Banco Central
Crédito livre – Linhas de recursos próprios Crédito livre – Linhas de recursos próprios
1º - Banco ABC (5,52%)
Bancos mais 1º - Itaú (39%) 2º - Bradesco (6,09%)
Capital de giro até 365
procurados para 2º - Banco do Brasil (19%) 3º - Daycoval (7,89%)
3º - Bradesco (18%) dias 4º - Itaú (9,79%)
crédito livre
4º - Santander (14%) 5º - Banco do Brasil (10,12%)
(Pesquisa 5º - Caixa (10%) Menores taxas médias
Fiesp/Ciesp) de juros por linha na 1ª 1º - Original (7,83 %)
2º - Banco do Brasil (9,09 %)
quinzena de agosto Capital de giro acima de
3º - Banco ABC (12,14 %)
Maior % de (Dados oficiais – Banco 365 dias 4º - Safra (12,35 %)
operações 1º - Itaú (77%) Central) 5º - Santander (13,86 %)
2º - Bradesco (75%)
aprovadas por 1º - BTG Pactual (6,40%)
3º - Banco do Brasil (46%) 2º - Safra (7,43%)
banco
4º - Santander (42%)
(Pesquisa Desconto de duplicatas 3º - Banco ABC (7,83%)
5º - Caixa (36%) 4º - Santander (7,94%)
Fiesp/Ciesp)
5º - Bradesco (10,05%)

Observe que os bancos mais procurados não são os que possuem as menores taxas de juros
Foram considerados apenas os bancos que têm em sua carteira participação relevante de micro, pequenas e médias indústrias, bem como com atuação no Estado de SP e participação
relevante na carteira de crédito de PJ, de acordo com os dados do Banco Central (IF.data).

Fonte: Pesquisa Quinzenal do Observatório do Crédito Fiesp/Ciesp e Banco

Central. Elaboração: DEMPI/CAF e DECOMTEC. 91
Custo médio das principais linhas
Voltar para o slide anterior

Clique na linha de crédito para ver as taxas de juros por instituição financeira no site do Banco Central.

Taxas pré-fixadas Taxas pós-fixadas referenciada em juros flutuantes

• Antecipação de faturas de cartão de crédito • Capital de giro com prazo até 365 dias
• Capital de giro com prazo até 365 dias • Capital de giro com prazo superior a 365 dias
• Capital de giro com prazo superior a 365 dias • Conta garantida
• Cheque especial
• Conta garantida Taxas pós-fixadas referenciada em moeda
estrangeira
• Desconto de cheques
• Desconto de duplicata • Adiantamento sobre contratos de câmbio

• Vendor

92
ANEXO

93
 Voltar para o
TLP slide anterior
TLP = Inflação (IPCA) + TLP pré
Componente variável Componente fixo

Juro real NTN-B

TLP pré = (α) X
(5 anos)

2023 em
ANO 2018 2019 2020 2021 2022
diante
FATOR ALFA (α) 0,57 0,66 0,74 0,83 0,91 1

A NTN-B usada no cálculo da TLP corresponde à media simples de 3

meses da taxa NTN-B anteriores à data de sua definição

94
Taxa de juros projetadas para a TLP
Voltar para o slide anterior
Taxas projetadas em 18/08/2020:

Prazo da operação Taxa projetada Prazo da operação Taxa projetada

12 meses 5,20% 72 meses 6,12%
18 meses 5,45% 78 meses 6,14%
24 meses 5,60% 84 meses 6,16%
30 meses 5,71% 90 meses 6,17%
36 meses 5,80% 96 meses 6,18%
42 meses 5,88% 102 meses 6,18%
48 meses 5,95% 108 meses 6,19%
54 meses 6,01% 114 meses 6,19%
60 meses 6,06% 120 meses 6,19%
66 meses 6,09%

95
Taxa de juros para a TFB
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Taxas fixas em 19/08/2020:

Liberação dos recursos Liberação dos recursos Liberação dos recursos

em 30 dias em 60 dias em 90 dias
Prazo da Prazo da Prazo da
Taxa Fixa Taxa Fixa Taxa Fixa
operação operação operação
36 meses 3,72% 36 meses 3,83% 36 meses 3,83%
60 meses 5,98% 60 meses 6,08% 60 meses 6,08%
84 meses 6,12% 84 meses 6,23% 84 meses 6,23%
120 meses 6,27% 120 meses 6,38%

Para informações atualizadas consulte o site do BNDES aqui

96
Taxa de juros projetadas para a Selic
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Taxas projetadas em 18/08/2020:
Prazo da operação Taxa projetada Prazo da operação Taxa projetada
12 meses 2,65% 72 meses 7,13%
18 meses 3,30% 78 meses 7,32%
24 meses 3,96% 84 meses 7,48%
30 meses 4,58% 90 meses 7,62%
36 meses 5,13% 96 meses 7,75%
42 meses 5,61% 102 meses 7,87%
48 meses 6,01% 108 meses 7,97%
54 meses 6,36% 114 meses 8,06%
60 meses 6,66% 120 meses 8,14%
66 meses 6,91%
Para a Selic atualizada, consulte o site do Banco Central aqui.
Para a “Sobretaxa fixa Selic”, acesse o site do BNDES, vá em “Selecione a moeda:”
e selecione “sobretaxa fixa Selic - cod 024”.

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