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Apresentação 3T07

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Paraná Banco
Paraná Banco

- O documento apresenta os resultados financeiros do 3T07 do Paraná Banco e suas subsidiárias. - As novas originações de crédito atingiram R$258,5 milhões no trimestre, um aumento de 61,9% em relação ao ano anterior. - Os canais alternativos, como franquias e call center, representaram 21% das originações no trimestre, versus 3% no ano anterior, demonstrando o crescimento destes canais.

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Apresentação dos Apresentação dos Resultados do 3T07 Resultados do 3T07 Presentation 9 de novembro de 2007 1H07 de novembro de 2007 9 1
As Demonstrações Financeiras são de caráter “pro-forma”, abrangendo demonstrações financeiras do Paraná Banco, suas controladas, o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná Banco I, o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná Banco II (“FIDCs”) e a J. Malucelli Seguradora As mesmas foram elaboradas com base nas práticas contábeis emanadas da legislação societária associadas as normas e instruções do CMN, do Bacen e da Comissão de Valores Mobiliários. 2
Sumário Visão Geral 4 Destaques Operacionais 5 Evolução da originação (R$ x 1.000) 6 Franquia: um modelo inovador de distribuição 7 Evolução dos Canais Alternativos 8 Desempenho do Ativo e Patrimônio Líquido 9 Composição do Resultado do Período (R$ x 1.000) 10 Resumo de Índices e Destaques Financeiros 11 Evolução da Carteira de Crédito 12 Receitas Financeiras e Cessões de Crédito 13 Qualidade da Carteira 14 Cessões de Crédito 15 Operações de captação no mercado (R$ x 1.000) 16 Receitas (despesas) Operacionais 17 J. Malucelli Seguradora – Desempenho 18 Ratings 19 Governança Corporativa 20 Evolução Preço da Ação 21 3
Visão Geral Banco de nicho, especializado em crédito consignado Foco em rentabilidade e base de clientes de baixo risco (funcionários públicos, privados e aposentados e pensionistas do INSS) Convênios para desconto em folha celebrados com 665 entidades públicas e privadas Distribuição através de 4 canais: correspondentes bancários, call center franquias e regionais Em 31 de agosto de 2007, uma subsidiária integral do Banco adquiriu 800.622 ações ordinárias nominativas e 2.570.418 ações preferenciais nominativas de emissão da Seguradora, possuindo 55% da empresa e concluindo a 1°etapa do contrato de reincorporarão 4
Destaques Operacionais Novas Originações (R$ mm) Número de Convênios 637,7 446,2 258,5 159,7 3T06 3T07 9M06 9M07 5
Evolução da Originação (R$ X 1.000) 6
Franquia: um modelo inovador de distribuição Garantia de exclusividade e contratos de longo prazo Investimento inicial e custo operacional baixos Início das atividades em março de 2007 Com uma expectativa de 75 franquias ao final de 2007 e 210 franquias ao final de 2008 O Canal de Franquias atinge marca de 51 unidades em operação 7
Evolução dos Canais Alternativos Os Canais Alternativos são compostos da seguinte maneira: Regionais Call Center Franquias 3% 3T06 3T07 21% 97% 79% Canais Alternativos Correspondentes 8
Desempenho do Ativo e Patrimônio Líquido Ativo Total Patrimônio Líquido 9
Composição do Resultado (R$ x 1.000) 3T07 9M07 10
Resumo de Índices e Destaques Financeiros Variação Variação 3T06 3T07 9M06 9M07 3T06 x 3T07 9M06 x 9M07 Lucro Líquido Ajustado 7.806 21.212 171,7% 38.701 40.507 4,7% Resultado de Diferimento 24.505 de Comissões Resultado do Período 7.806 21.384 173,9% 38.701 77.725 100,8% Retorno anualizado sobre 19,7% 19,0% -0,70% 29,5% 22,1% -7,4p.p PL médio (%) Margem da intermediação 16,0% 12,5% -3,5p.p. 57,0% 37,9% -19,1p.p. financeira anualizada (%) 11
Evolução da Carteira de Crédito O saldo total da carteira de crédito, incluindo os créditos cedidos aos FDIC’s, atingiu a soma de R$ 1.080,5 milhões no 3T07 12
Receitas Financeiras e Cessões de Crédito Receitas da Intermediação Financeira (R$ x 1.000) Variação Variação 9M06 x 3T06 3T07 9M06 9M07 3T06 x 3T07 9M07 Operações de Crédito 52.885 69.216 30,9% 159.474 195.049 22,3% Evolução da Cessão de Crédito (R$ x 1.000) 3T06 3T07 Variação % 9M06 9M07 Variação % Originação 159.672 258.543 61,9% 446.211 637.721 42,9% Cessão (Bancos) 39.090 0 258.816 16.986 -93,4% Cessão (FIDC´s) 90.327 48.073 -51,7% 90.327 240.998 Créditos comprados 0 43.619 0 43.619 % Cedido (Bancos) 24,48% 0,00% 58,00% 2,66% 13
Qualidade da Carteira Carteira de crédito de alta qualidade e grande estabilidade 14
Cessões de Crédito Operação com cessão de Crédito Operação Retida no Balanço % Lucro Líquido s/ Receitas % Lucro Líquido s/ Receitas Redução de 45% do Resultado Financeiras Financeiras Resultado Aumenta  em 45x 20,9% 19,9% 11,6% 0,4% Mês 1 Final do Contrato Mês 1 Final do Contrato 15
Operações de captação no mercado (R$ x 1.000) 885.038 0 48.073 709.999 69.575 0 53.850 129.954 59.800 52.009 713.540 468.236 3T06 3T07 Depósitos totais Captações no mercado aberto Recursos, aceites e emissão de títulos Cessão de Crédito 16
Receitas (Despesas) Operacionais Receitas (Despesas) Operacionais Variação Variação 3T06 3T07 9M06 9M07 3T06 x 3T07 9M06 x 9M07 Despesas de pessoal (3.581) (5.205) 45,4% (9.974) (13.710) 37,5% Outras despesas (24.146) (24.798) 2,7% (59.514) (81.849) 37,5% administrativas Outras Despesas (9.910) (9.379) -5,4% (25.000) (23.587) -5,7% Despesas com IPO - (172) - (12.713) Despesas com Comissões (14.236) (15.247) 7,1% (34.514) (45.549) 32,0% (Originação Consignado) Outras receitas (despesas) 344 5.436 1480,2% 6.316 7.869 24,6% operacionais 17
J. Malucelli Seguradora – Desempenho Prêmios Emitidos Patrimônio Líquido 69,1 58,8 3T06 3T07 18
Ratings Rating / Classificação Índice / Classificação Rating / Classificação Rating brBBB+ 11,67 brA- A- Baixo Risco de Crédito Baixo Risco para médio prazo Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito Julho de 2007 Junho de 2007 Junho de 2007 Junho de 2007 19
Governança Corporativa Conselho de Administração autorizou um programa de recompra de ações em 19 de outubro, podendo ser adquiridas 4.156.481 ações até 15 de outubro de 2008 O Paraná Banco contratou o BANCO UBS PACTUAL S.A. para exercer a função de formador de mercado de suas ações preferenciais pelo período de 6 meses, com o objetivo de fomentar a liquidez das referidas ações 20
Evolução Preço da Ação Paraná Banco Volume de Ações Negociadas (x 1.000) 12.000 16,0 10.000 15,0 Preço por Ação 8.000 14,0 6.000 13,0 4.000 12,0 2.000 11,0 - 10,0 3/jul 10/jul 17/jul 24/jul 31/jul 7/ago 14/ago 21/ago 28/ago 4/set 11/set 18/set 25/set 2/out 9/out 16/out 23/out 30/out 6/nov VOLUME Paraná Banco 21
Contato RI Luis César Miara CFO e Diretor de Relações com Investidores Ricardo Rosanova Garcia Gerente de RI Maurício Fanganiello Coordenador de RI Tel: (41) 3351-9907 / 3351-9961 e-mail: ir@paranabanco.com.br Website de RI: www.paranabanco.com.br/ri Este material pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios. Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os resultados do Banco Paraná Banco tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de crédito consignado, habilidade do Banco Paraná Banco em obter funding para suas operações e alterações nas normas do Banco Central. As palavras “acredita”, “pode”, “poderá”, “visa”, “estima”, “continua”, “antecipa”, “pretende”, “espera” e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrência, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação futura e os efeitos da concorrência. Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material. 22

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  • 4. Visão Geral Banco de nicho, especializado em crédito consignado Foco em rentabilidade e base de clientes de baixo risco (funcionários públicos, privados e aposentados e pensionistas do INSS) Convênios para desconto em folha celebrados com 665 entidades públicas e privadas Distribuição através de 4 canais: correspondentes bancários, call center franquias e regionais Em 31 de agosto de 2007, uma subsidiária integral do Banco adquiriu 800.622 ações ordinárias nominativas e 2.570.418 ações preferenciais nominativas de emissão da Seguradora, possuindo 55% da empresa e concluindo a 1°etapa do contrato de reincorporarão 4
  • 5. Destaques Operacionais Novas Originações (R$ mm) Número de Convênios 637,7 446,2 258,5 159,7 3T06 3T07 9M06 9M07 5
  • 7. Franquia: um modelo inovador de distribuição Garantia de exclusividade e contratos de longo prazo Investimento inicial e custo operacional baixos Início das atividades em março de 2007 Com uma expectativa de 75 franquias ao final de 2007 e 210 franquias ao final de 2008 O Canal de Franquias atinge marca de 51 unidades em operação 7
  • 8. Evolução dos Canais Alternativos Os Canais Alternativos são compostos da seguinte maneira: Regionais Call Center Franquias 3% 3T06 3T07 21% 97% 79% Canais Alternativos Correspondentes 8
  • 9. Desempenho do Ativo e Patrimônio Líquido Ativo Total Patrimônio Líquido 9
  • 10. Composição do Resultado (R$ x 1.000) 3T07 9M07 10
  • 11. Resumo de Índices e Destaques Financeiros Variação Variação 3T06 3T07 9M06 9M07 3T06 x 3T07 9M06 x 9M07 Lucro Líquido Ajustado 7.806 21.212 171,7% 38.701 40.507 4,7% Resultado de Diferimento 24.505 de Comissões Resultado do Período 7.806 21.384 173,9% 38.701 77.725 100,8% Retorno anualizado sobre 19,7% 19,0% -0,70% 29,5% 22,1% -7,4p.p PL médio (%) Margem da intermediação 16,0% 12,5% -3,5p.p. 57,0% 37,9% -19,1p.p. financeira anualizada (%) 11
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  • 18. J. Malucelli Seguradora – Desempenho Prêmios Emitidos Patrimônio Líquido 69,1 58,8 3T06 3T07 18
  • 19. Ratings Rating / Classificação Índice / Classificação Rating / Classificação Rating brBBB+ 11,67 brA- A- Baixo Risco de Crédito Baixo Risco para médio prazo Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito Julho de 2007 Junho de 2007 Junho de 2007 Junho de 2007 19
  • 20. Governança Corporativa Conselho de Administração autorizou um programa de recompra de ações em 19 de outubro, podendo ser adquiridas 4.156.481 ações até 15 de outubro de 2008 O Paraná Banco contratou o BANCO UBS PACTUAL S.A. para exercer a função de formador de mercado de suas ações preferenciais pelo período de 6 meses, com o objetivo de fomentar a liquidez das referidas ações 20
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