En Banca República Dominicana La Ayer y Hoy Foto de Portada: Imagen de la “Calle del Comercio” en la segunda década del siglo XX, donde se encontraba el principal mercado público de la capital (a la izquierda). La posteriormente llamada “Isabel La Católica” fue, durante muchos años, la ubicación de las oicinas principales de los mas importantes bancos en el país. Fuente: Skyscrapercity. Título original La Banca en República Dominicana Ayer y Hoy Coordinación y realización de la edición Marino Ramírez Angela Torres Ingrid Soñé Thania De Peña Mónica Bernard Diseño de portada y diagramación Ruden Cruz Impresión Trigenio Impresos Impreso en República Dominicana Printed in Dominican Republic. 2011 © Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Contenido ntenido I Presentación.......................................................................9 II Introducción.......................................................................11 III Antecedentes.....................................................................13 IV Cronología del Sistema Bancario en la República Dominicana...............................................21 V Evolución de los Bancos Múltiples • Banco de Reservas de la República Dominicana..............35 • The Bank of Nova Scotia.................................................41 • Citibank......................................................................47 • Banco Popular Dominicano...........................................53 • Banco BHD.................................................................59 • Banco Dominicano del Progreso.....................................65 • Banco Santa Cruz.......................................................71 • Banco BDI..................................................................75 • Banco Vimenca............................................................79 • Banco León.................................................................83 • Banco Caribe Internacional..........................................87 • Banco López De Haro..................................................91 • Banco De Las Américas................................................95 • Banco Promerica..........................................................99 • Banesco....................................................................103 VI Asociación de Bancos de la República Dominicana (ABA)..................................107 VII Superintendencia de Bancos de la República Dominicana...111 VIII Bibliografía.....................................................................123 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Haivanjoe NG Cortiñas Superintendente Daris Javier Cuevas Intendente Luis Andrés Montes de Oca Gerente Atahualpa Domínguez Subgerente José Núñez Asesor del Superintendente Ramón Rodríguez Director Departamento de Auditoria Teóilo Regús Director Departamento Legal Marino Ramírez Director Departamento de Comunicaciones Xiomara Apataño Directora Departamento Administrativo y Financiero Diana Rodríguez Directora Departamento de Gestión Humana Juan Antonio Núñez Fabal Director Departamento Tecnología y Operaciones Heiromy Castro Director de Prevención de Lavado de Activos y Crímenes Financieros Yeimi M. Lora Peralta Encargada Oicina Regional Norte Jesús Geraldo Martínez Director Departamento Gestión de Riesgos y Estudios Elbin Cuevas Director Departamento Supervisión I Luis Torres Director Departamento Supervisión II Socorro de la Cruz Directora Departamento de Normas Luis José Santos Burgos Director Departamento Registros y Autorizaciones Juan Rivera Martínez Director Departamento Sanciones Julio César Muñoz Rodríguez Director Departamento Prousuario Derby L. González Saijum Director Departamento Recursos Tangibles Roberto Antonio Ruíz Encargado Programa de Instituciones Financieras Intervenidas y en Liquidación Superintendencia de Bancos de la República Dominicana 8 Presentación ntación Desde su creación, el 9 de octubre del 1947, la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana ha enfocado todo su empeño en fortalecer la supervisión del Sistema Financiero Dominicano, adecuando los controles y su estructura en múliples ocasiones, para ajustarse a los cambios derivados de la evolución y el crecimiento de las enidades de intermediación inanciera, a in de sustentar el fortalecimiento del sistema, garanizar su adecuado funcionamiento y los derechos de los usuarios. El desarrollo del sistema inanciero en cualquier país guarda una estrecha relación con su desarrollo insitucional, políico y económico, toda vez que las enidades de intermediación inanciera dan el soporte técnico, logísico y de seguridad insitucional que necesita la acividad económica general, relejando, por tanto, el clima de negocios e inversiones, la estabilidad y las épocas de caída o de expansión de la economía. En nuestro país, la historia y evolución del sistema inanciero nos ayuda a entender la situación general en las diferentes épocas de la República, ya que releja los niveles de desarrollo, insitucionalidad, conianza y estabilidad reinantes. Y esta historia inicia junto con la Independencia Nacional. En la primera Consitución de la República, del 6 de noviembre de 1844, está plasmado entre las atribuciones del Congreso Nacional, en el ordinal Sexto del Art. 94, lo siguiente: “Contraer deudas sobre el crédito nacional”, “Decretar el establecimiento de un banco nacional”, “Determinar y uniformar el valor, peso, ipo y nombre de la moneda, sin que ésta pueda llevar el busto de persona alguna”. A parir de entonces, hasta mediados del siglo siguiente, los diferentes gobiernos que se sucedieron mostraron voluntad políica de crear una moneda nacional y desarrollar un sistema bancario con lo que procuraban fortalecer la soberanía nacional y controlar la naciente República, sin embargo, las condiciones sociales y económicas no sustentaron estas iniciaivas. En julio de 1869 fue otorgada la concesión a la primera insitución bancaria que se consituyó en el país, el Banco Nacional de Santo Domingo, el cual inició sus operaciones el 1ro. de enero de 1870, pero cerró sus puertas en mayo de ese mismo año. Otros bancos nacionales que lograron comenzar a operar, corrieron con la misma suerte y cerraron en poco iempo, debido a la inestabilidad, la precaria situación económica de la época y a la falta de cultura bancaria. En ese contexto, las operaciones bancarias nacionales e internacionales que requería la economía dominicana a principios del siglo pasado, fueron facilitadas por los primeros bancos extranjeros que se instalaron en el país. 9 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana En 1947, casi 100 años después de nuestra primera Consitución, el país logra establecer el marco legal y las insituciones que marcan el inicio del sistema inanciero nacional. Más tarde, con la caída del régimen de los 30 años y la apertura hacia la democracia, la banca nacional comenzó a establecerse y a prosperar hasta nuestros días. En el presente, la composición de nuestro sistema bancario también releja las situaciones coyunturales por las que ha atravesado el país en los úlimos 50 años, pero, sobretodo, revela las condiciones favorables imperantes en la actualidad en nuestra economía. De un total de 15 bancos de servicios múliples, antes llamados bancos comerciales, que se encuentran operando en el país, 6 de ellos, esto es el 40%, son de reciente incorporación, concretamente, de los úlimos 7 años, lo que es un indicaivo de la estabilidad macroeconómica alcanzada por las actuales autoridades, que propicia un clima de inversiones adecuado y augura la sostenibilidad del sistema. Por otro lado, 6 bancos adicionales, otro 40% del total, ienen entre 25 y 90 años de operaciones ininterrumpidas, aportando longevidad, credibilidad y madurez al sistema. En la actualidad el país cuenta con 194 enidades de intermediación inanciera y cambiaria debidamente registradas en la Superintendencia de Bancos. Los acivos de estos 15 bancos múliples equivalen al 82% de los acivos totales del sistema inanciero dominicano. Al conmemorarse nuestro 64 Aniversario, la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana desea coronar la celebración de esta efeméride, realizando un recuento gráico de la evolución del sistema bancario en el país, destacando el inicio y el presente de estos 15 bancos múliples, por considerarlos mas que representaivos del sistema inanciero nacional. En ese senido, nos complace presentar esta obra que permite al lector un ágil recorrido por una parte signiicaiva de la historia dominicana y, a nuestro entender, fundamental para el desarrollo económico del país. A modo de introducción presentamos un breve recuento de los antecedentes de la banca a nivel local y global, seguido por una detallada cronología de los hechos mas relevantes para el sistema bancario en el país. Con este esfuerzo la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana contribuye a promover la cultura bancaria en nuestra nación, aportando un documento que servirá de consulta en el presente y para futuras generaciones. Haivanjoe NG Coriñas Superintendente 10 Introducción ducción Evolución es un término que sugiere proceso, marcha, avance, desarrollo, progreso, transformación, y por supuesto, un inicio o punto de parida como referencia. El sistema inanciero en la República Dominicana debe su origen y evolución, a la necesidad del Estado de organizarse e impulsar el desarrollo, y a las iniciaivas de emprendedores privados con visión y arrojo. Consumada la Independencia Nacional, la naciente República precisaba reirar la moneda haiiana que circulaba en toda la isla desde 1822 y administrar las inanzas públicas, ejerciendo así su soberanía. Esta aspiración quedó plasmada claramente en la primera Consitución de la República Dominicana, del 6 de noviembre de 1844, al considerar de forma puntual el establecimiento de un banco nacional y una moneda dominicana. Poco antes, el 29 de agosto de 1844, y debido a la urgencia que tenían las autoridades de generar y controlar las rentas públicas, la Junta Central Gubernaiva había decretado “hacer y disponer inmediatamente billetes de caja de a cinco pesos cada uno, hasta la canidad de cien mil pesos, los cuales tendrán curso de moneda en todo el territorio de la República.” Esta y sucesivas emisiones, sin embargo, carecían de respaldo y eran reguladas por decretos especiales de los gobernantes de turno, lo que exinguió su valor en poco iempo, hasta acabar siendo rechazadas por el pueblo. Pese al ímido lorecimiento de ciertas insituciones sociales y a un modesto progreso comercial e industrial, el país aún no contaba con una insitución bancaria oicial que pudiera realizar una emisión de la moneda dominicana, con las acciones legales perinentes. En 1856, Pedro Francisco Bonó someió al Senado Consultor una moción con el in de “restablecer deiniivamente la conianza en las obligaciones del gobierno”, y propuso “el proyecto de un banco nacional, cuya garanía será la renta del gobierno, los valores en caja y las propiedades nacionales, y sus operaciones las de uso y costumbre en todos los bancos”. Sin embargo, no fue sino hasta trece años después, en la cuarta administración del General Buenaventura Báez, cuando se dieron los pasos concretos para crear el primer banco dominicano. En julio de 1869, el Presidente Báez otorgó una concesión a los señores Edward Prince, Jr y Edward P. Hollester, de la irma Prince & Hollester de New York, para la creación de un banco de emisión, descuento, cambio, depósito e hipotecas, cuya atribución principal consisía en la capacidad que le fue otorgada de emiir billetes nacionales con la obligación de converirlos, a la vista, en monedas de oro o plata acuñadas. 11 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana La resolución esipulaba que dada “la alta importancia que tendrá para el comercio y la industria del país, el establecimiento de un banco de emisión, descuento, etc. que, importando capitales del extranjero, dé impulso al progreso material de la República”, se daba autorización plena a los referidos señores para que procedieran a la fundación de un banco “bajo la denominación de Banco Nacional de Santo Domingo u otra que ellos quieran darle”. Este fue el primero de muchos esfuerzos e iniciaivas tendentes a establecer un banco nacional y a organizar las inanzas en el país. Este es nuestro punto de parida para presentar una cronología de la evolución del sistema bancario en la República Dominicana, seguido por un retrato o estampa de cada uno de los bancos que se encuentran operando en la actualidad, que compara sus inicios con su presente. Finalmente, completamos este trabajo con una breve reseña de la Asociación de Bancos Comerciales y la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana, a in de entregar un panorama integral del Sistema bancario nacional. 12 Antecedentes Antecedentes Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Los servicios bancarios, hoy día conocidos y uilizados por buena parte de la población mundial, ienen sus orígenes diseminados en la anigüedad, pero con una caracterísica común: alguien posee ciertos valores y necesita o le conviene que otra persona se los guarde, proteja y le facilite su intercambio. En la anigua Mesopotamia, entre 3000 a 2500 años a.C., los palacios reales y templos ofrecían lugares seguros para guardar granos y otras mercancías. Los recibos se usaban para redimir o transferir esos bienes, tanto a los depositantes originales como a terceras personas. Eventualmente, algunas casas pariculares también se involucraron en estas operaciones, y se crearon leyes para regularlas que fueron incluidas en el famoso Código de Hammurabi (Babilonia, 1760 a.C), el cual coniene normas relaivas a algunas negociaciones, y uiliza conceptos o palabras como dinero, intereses, deudas, garanía, pago, compra, impuestos, rendimiento, préstamo, arrendar, acreedor, valor, constancia (recibo), precio, depositar y crédito, entre otras (traducción del babilónico por varios autores). En Egipto, unos 1800 años a.C., la centralización de las cosechas en almacenes estatales también llevó al desarrollo de un sistema cuasi bancario. Las órdenes escritas para reirar lotes de grano a favor de quienes los habían depositado, se usaban para pagar deudas, impuestos y mercancías, y se les consideraba como una especie de dinero Estas negociaciones derivadas de depósitos de granos coninuaron aun después de la introducción de las monedas. Antes de la aparición del dinero metálico (monedas acuñadas), lo desarrollado y uilizado por estas y otras aniguas ciudades no era dinero propiamente dicho, sino, valores negociables. Las primeras monedas que se conocen, se acuñaron en Lidia, Asia Menor (actual Turquía) en el siglo VIII a.C., y eran de electro aleación natural de oro y plata, ya que para todos los pueblos el oro era el metal más valioso seguido de la plata, patrón que se trasladó de forma espontánea a la fabricación del dinero, y luego como respaldo del mismo. El surgimiento de las monedas se produce no sólo para facilitar el intercambio de bienes, las acividades comerciales y actuar como unidad de cuenta, sino también por la necesidad de los poderes públicos de organizarse, controlar las inanzas y conseguir estabilidad. En Grecia, alrededor de 700 años a.C., los templos realizaban operaciones uilizando su patrimonio, consituido por las ofrendas de los ieles, o empleando los cuaniosos depósitos que éstos hacían coniándoles su administración. Durante siglos cerca de 500 Reyes y 1.400 ciudadanos griegos acuñaron sus propias monedas, y se estableció la costumbre de adornar cada moneda con el dibujo de su emblema local. 14 Antecedentes La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Debido a la gran variedad de monedas acuñadas en el mundo Helénico, el cambio de dinero fue la primera y más común acividad de los “bancos” griegos. Hacia el siglo V a.C. aparecieron los cambistas y los banqueros, llamados “trapecistas”, porque hacían sus negocios alrededor de los templos y otros ediicios públicos, instalando sus mesas en forma de trapecio, que tenían una serie de líneas y cuadros para ayudarlos en sus cálculos. Se sabe que los trapecistas pracicaron el depósito en cuenta corriente, pagos por cuenta de terceros y principalmente préstamos. Un siglo después, los estados y ciudades griegas fundaron bancos públicos, administrados por funcionarios especialmente desinados a esta labor. Estas insituciones, además de su rol propiamente bancario (ligado a operaciones de cambio y crédito), recaudaban impuestos y acuñaban moneda. Se creó así el primer sistema monetario uniicado, que, con la caída del imperio, se derrumbó. La acuñación de monedas se convirió en una acividad dispersa hasta la época del Imperio Romano (31 a.C – 476 d.C), cuyo primer Emperador, Augusto, aseguró el poder imperial realizando importantes reformas y estableciendo una unidad políica y cultural. Con una de dichas reformas restableció el control de la emisión bajo el poder central. Los romanos pusieron a circular su denarium o denario (moneda acuñada de plata) por todo su vasto imperio. Es famosa la frase pronunciada por Jesús sosteniendo una moneda en la mano (acuñada con la cara del César en su anverso): “… al César lo que es del César y a Dios lo que es de Dios”, reiriéndose al pago de los tributos. En la época romana, donde se fomentó el comercio notablemente, la mayoría de las acividades bancarias se llevaron a cabo por pariculares mas que por insituciones. Las grandes inversiones fueron inanciadas por los faeneratores, mientras que quienes trabajaban profesionalmente en el negocio del dinero y el crédito eran conocidos por varios nombres, tales como argentarii (banquero), nummularii (cambista), y coactores (cobradores). También se sabe que, en sus primeros iempos, los agricultores romanos recurrían al “mutuum”, esto es, al crédito mutual. En la Biblia, los Evangelios de San Mateo y San Marcos revelan nuevamente la cercanía a los templos de las acividades bancarias y el cambio de monedas, cuando narran el episodio de la llegada de Jesús al Templo de Jerusalén y mencionan “las mesas de los cambistas”. Los romanos le daban preferencia a las transacciones con monedas, con lo que los servicios de los banqueros estuvieron limitados. A la caída del Imperio Romano, las acividades bancarias quedaron prácicamente en el olvido. 15 Antecedentes Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Mientras tanto, en el Siglo I, los bancos en Persia y otros territorios en el Imperio Sasánida, ya emiían letras de crédito conocidas como sakks. Se sabe que comerciantes musulmanes Karimi uilizaron el “sistema de cheques” o sakks desde la época del califato abasí bajo Harun al-Rashid. Pero en la época de Jusiniano, Emperador de Bizancio, en el siglo VI, se reglamentan con precisión los usos y costumbres del mundo romano en materia bancaria y se ija la tasa de interés en un 6% al año, con algunas excepciones, considerando el riesgo de las operaciones. Los préstamos maríimos, por ejemplo, podían alcanzar el 12% al año y los acordados con las iglesias no podían superar el 3%. Los bancos resurgieron en Europa en la época de las Cruzadas (1095 - 1291). La necesidad de transferir grandes canidades de recursos para inanciarlas, para el pago de provisiones, equipos, alianzas y rescates, requería métodos seguros, coniables y rápidos, lo que esimuló el lorecimiento de la banca. Asimismo, los Caballeros Templarios no sólo almacenaban bienes de gran valor, sino que también se encargaban de transportar dinero de un país a otro, por lo que eventualmente empezaron a ofrecer algunos servicios bancarios, similares a los que se habían desarrollado ya en algunas ciudades italianas. En Roma, Venecia y Génova, así como en las ferias de la Francia medieval, la necesidad de transferir sumas de dinero para propósitos comerciales llevó al desarrollo de varios servicios inancieros, incluyendo letras de cambio. Aunque se presume que las letras de cambio hayan sido usadas por los árabes en el siglo VIII y por los judíos en el X, la primera evidencia de su uso es un contrato de divisas expedido en Génova en 1156, para permiir a dos hermanos que habían tomado prestado 115 libras genovesas, reembolsarlas a los agentes bancarios en Constaninopla, pagándoles 460 bezantes (moneda bizanina), un mes después de su llegada a esa ciudad. En la Edad Media, la primera región europea en renovar y relanzar el comercio fue Italia, y varios términos e invenciones comerciales provienen de allá. Entre ellos está la eimología de la palabra “banco”, cuyo uso deriva del nombre del mueble que usaban, un simple banco o mesa, uilizada durante el Renacimiento por los banqueros loreninos y los llamados lombardos (de origen judío que se establecieron en Lombardía), quienes hacían sus transacciones sobre un banco o una mesa cubierta por un mantel verde y se instalaban en las plazas de las ciudades, muchas veces frente a la catedral. Cuando uno de estos banqueros fracasaba en sus negocios y no podía responder a sus obligaciones, tenía que manifestarlo públicamente de una manera muy gráica, para que todos se enteraran: rompían con un hacha la banca en que habían estado efectuando sus operaciones. De ahí los términos de “bancarrota” o “quebrado” (roto). 16 Antecedentes La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Las ciudades italianas son las precursoras de la banca moderna. En Venecia se estableció el banco de depósito más aniguo, el primer banco privado, alrededor del año 1171 y, posteriormente, en el 1270 se crearon algunas disposiciones y se promulgó la primera ley sobre el ejercicio de la banca. Otras disposiciones y normas se sucedieron, hasta que en el año 1523 se insituye una oicina llamada “Proveedores sobre Bancos” con la misión de supervisar a los bancos. Entre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un lorecimiento importante, ya que los hombres de negocios del norte de Italia desarrollaron notablemente las operaciones, especialmente, las de cambio. No solamente fueron expertos manipuladores de piezas metálicas, sino también, mediante una letra de cambio, podían acreditar a una persona, en una fecha determinada, en moneda nacional o extranjera, ante un determinado corresponsal. De esta forma muchos comerciantes recurrían a los bancos para tratar sus negocios con terceros, y éstos los representaban por una comisión. Fue en esta época cuando se crearon o desarrollaron una gran variedad de operaciones y servicios bancarios, así como también se perfeccionó la contabilidad y el sistema de parida doble. Con el iempo, y por razones diversas, los banqueros italianos se instalaron en Cahors, gran ciudad comercial de la Aquitania (hoy zona central de Suiza), y a parir de allí, se extendieron hacia todas las grandes ciudades de Europa. Algunos lombardos se establecieron en Londres, en una calle que luego harían famosa por sus destacadas acividades bancarias, hoy llamada Lombard Street y reconocida como el centro bancario de esa ciudad. Con esta expansión, los banqueros comenzaron a ampliar sus servicios pues, además del inanciamiento de negocios, prestaban a los pariculares, hacían préstamos con garanía prendaria y, en ocasiones, prestaban a los poderes públicos. Asimismo, las ferias medievales de comercio, como la de Hamburgo, contribuyeron al desarrollo de la banca con la introducción de innovadores servicios, por ejemplo, cambistas expedían documentos a cambio de divisas y estos documentos podían ser cobrados en otra feria en un país diferente o en una feria del futuro en el mismo lugar. Eran rescatables en una fecha futura, y a menudo eran descontados por una canidad comparable a una tasa de interés. Ya en Europa, antes de establecerse los bancos como tales, se había iniciado la prácica de colocar lingotes de oro, de otros metales preciosos y monedas en custodia de los orfebres, debido a que éstos estaban acostumbrados a trabajar con metales preciosos y, por necesidad, habían establecido los mecanismos para protegerlos. En una primera etapa, el depositante acudía al orfebre, reiraba lo que necesitaba y realizaba sus pagos con sus monedas, pero luego solo uilizaba 17 Antecedentes Superintendencia de Bancos de la República Dominicana los recibos que le daba el orfebre, y así comenzaron a circular y a aceptarse como medio de pago. A medida que esta prácica se hizo más frecuente y necesaria, el orfebre empezó a cobrar comisiones. Pronto los orfebres descubrieron que era innecesario mantener en sus bóvedas todo el oro y las monedas depositadas, ya que sus dueños solo redimían una parte de ellos, entonces comenzaron a realizar una variedad de negociaciones y a expedir recibos de depósito por un valor superior al que tenían o recibían en custodia, naciendo así una nueva modalidad dentro de la banca. Paralelamente, fragmentos encontrados en la Geniza de El Cairo indican que en el siglo XII estaban en uso cheques muy similares a los nuestros, sólo que más pequeños para ahorrar costos en el papel. Su contenido señalaba la canidad que debía pagarse, de la orden de, la fecha y el nombre del emisor. En el siglo XIII, Marco Polo dejó constancia en sus relatos de que en China se empleaban trozos de papel impresos y sellados como dinero (esto es, papel moneda o billetes). Exploraciones posteriores conirmaron que era verídico y que en China se venían empleando billetes desde el siglo VII, durante la Dinasía Tang. Los billetes eran ceriicados sobre la existencia de un depósito de oro en un banco. En tal virtud, se airma que en China nacieron los primeros billetes, aunque pasaron varios siglos antes de que fueran uilizados en occidente. En el año 1406, en Génova, Italia, fue fundado el primer banco considerado “moderno” por sus caracterísicas, el Banco di San Giorgio. Otros bancos fueron estableciéndose en diferentes lugares, pero los acontecimientos que estaban por ocurrir marcarían una nueva etapa en la evolución bancaria. El siglo XV, y el Descubrimiento de América, el “Nuevo Mundo” como se le llamó, produjo una serie de retos para el creciente pero aún frágil sistema bancario y inanciero europeo. El tráico maríimo principal cambió del Mediterráneo al Atlánico, las inversiones cambiaron de rumbo y magnitud; inanciamiento para expediciones, suministros para los navegantes, exploradores y conquistadores, provisiones para las colonias, alteración en el valor de los ítulos y las monedas, presión por la competencia en la conquista de nuevos territorios, guerras, saqueos, piratas, escasez de dinero, exceso de crédito y emisiones sin respaldo, y diicultades económicas en Europa, por solo mencionar algunas de las situaciones de la época. Las necesidades de dinero se incrementaron notablemente, así como la necesidad de realizar innovaciones en los productos y servicios bancarios, para ajustarse a los cambios y dar respuesta a los nuevos requerimientos, muchos de ellos de alto riesgo. Algunas personas podían paricipar en el lucraivo comercio de las “Indias Orientales” mediante la compra de letras de crédito de los bancos. En este 18 Antecedentes La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy panorama algunas enidades bancarias fracasaron, otras pudieron sobrepasar la crisis, pero es un hecho cierto que todas estas situaciones dieron un gran impulso a la acividad bancaria y económica en general. Algunos autores señalan que fueron los genoveses los únicos (o de los pocos) banqueros que resisieron los desaíos de la época, ya que crearon el primer sistema Clearing europeo de base internacional, que fuera el predecesor de la Unión Europea de los Pagos. El sistema bancario comenzó a restablecerse con la apertura de varias enidades en importantes ciudades de Europa, pero vale destacar el caso de Londres. En 1694 se fundó el Banco de Inglaterra, cuyo nombre real era The Governor and Company of the Bank of England, basado en una nueva ley inanciera. Una de sus aportaciones más importantes fue la creación (emisión) de billetes de banco oiciales como susituto del dinero metálico. Así nació un nuevo ipo de dinero, el iduciario, pues a diferencia de las monedas de la época, el billete solo tenía valor representaivo. Al Banco de Inglaterra también se deben otras grandes contribuciones históricas, tales como: el cheque moderno, las notas de caja, las letras de cambio, los pagarés y las obligaciones. Para el año 1844, se establece la primera centralización bancaria, quedando prohibido el establecimiento de nuevos bancos emisores, y siendo el Banco de Inglaterra el más importante, dejó de ser banco privado para converirse en el primer Banco Central y de Emisión. El incremento del comercio y las operaciones inancieras del siglo XVIII y, especialmente, la Revolución Industrial del siglo XIX, determinaron mayores innovaciones y la agilización de las operaciones bancarias. Con dos guerras mundiales en el siglo XX, para la estabilidad económica general y como garanía para un número cada vez mayor de clientes, se hizo necesario el establecimiento de la regulación inanciera en casi todos los países, con normas mínimas para la acividad bancaria, la competencia y las negociaciones inancieras, y más recientemente, la incorporación de nuevas regulaciones para enfrentar los retos de la globalización y el lavado de acivos. Hoy día el sistema inanciero exhibe una impresionante variedad de productos y servicios, uilizando soisicados sistemas y tecnología de punta. 19 Cronología nología del Sistema bancario en la República Dominicana Cronología La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy 1869 La primera insitución bancaria que se estableció en la República Dominicana fue el Banco Nacional de Santo Domingo, creado en virtud de una concesión otorgada por el Presidente Buenaventura Báez, en julio de 1869, a favor de la irma norteamericana Prince & Hollester de New York. Dicha concesión contemplaba la creación de un banco de emisión, descuento, cambio, depósito e hipotecas. Su atribución principal consisía en la capacidad que le fue otorgada de emiir billetes nacionales con la obligación de converirlos, a la vista, en monedas de oro o plata acuñadas. Inició sus operaciones el 1ro de enero de 1870 pero cerró cuatro meses mas tarde, en mayo de 1870, debido a la precaria situación económica de la época y a la falta de cultura bancaria entre la población. Billetes que circularon durante la Restauración de la República. 1872 Se creó la Compañía de la Bahía de Samaná. En este año, el gobierno de Báez otorgó otra concesión para establecer un banco, también con capacidad de emiir, pero no llegó a instalarse al ocurrir el derrocamiento de Báez, siendo rescindida la autorización, mediante decreto, por el gobierno que le sucedió. 1874 El presidente Ignacio María González extendió una concesión para que la irma American Dominican Company abriera un banco de emisión y descuento con capacidad para emiir billetes de banco, pero esta disposición presidencial fue anulada posteriormente, sin que llegara a concreizarse la apertura de dicho banco. 1875 En julio de este año, la Cámara Legislaiva otorgó derecho a operar un banco de descuento, cambio y depósito con la designación de Banco Nacional de Santo Domingo, esipulándose que el Estado Dominicano iguraría como accionista. Es la primera iniciaiva para la incursión del Estado en el área bancaria. Pero este derecho no fue materializado hasta varios años después. 1876 Se crea el Banco de Anicipo y Recaudación. Al iniciarse el gobierno encabezado por Ulises Francisco Espaillat, se organizó la Junta de Crédito Público, que tendría funciones de banco de depósito y emisión, con capacidad para poner en circulación billetes de banco. Dicha Junta fue anulada por el gobierno de Buenaventura Báez al ocupar la presidencia por úlima vez. 23 Cronología Superintendencia de Bancos de la República Dominicana 1881 Se crea el Banco de Santo Domingo, el cual tuvo una permanencia muy eímera. 1889 Con una concesión, por un periodo de 560 años, del Presidente Ulises Heureaux a la sociedad Credit Mobilier de Francia, se establece el nuevo Banco Nacional de Santo Domingo, el cual realizó varias emisiones y operó hasta el año 1914. 1917 A parir del 5 de febrero, The Naional City Bank abre sus puertas al público, a través de su subsidiaria, la Internaional Bank Corporaion. 1918 El Banco Territorial y Agrícola de San Juan de Puerto Rico es autorizado a operar. 1920 El 1ro de julio inició sus operaciones The Bank of Nova Scoia, como insitución bancaria privada de capital extranjero. 1909 El presidente Ramón Cáceres promulga la primera Ley sobre Insituciones Bancarias, Ley No. 4911, donde se establecen regulaciones especíicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios. Al amparo de esta ley fueron autorizados a operar todos los bancos, nacionales y extranjeros, hasta 1947. 1912 Se establece en el país el primer banco extranjero; The Royal Bank of Canada. También el Banco Nacional Jarvis es autorizado a operar este año. 24 1926 El Nacional City Bank, que mediante su subsidiaria en el país, la Internaional Bank Corporaion, había estado manejando los fondos del Estado, quedó a parir del 1ro de enero, deiniivamente establecido en la República Dominicana. 1928 En este año se instala el primer banco de inversionistas locales. La Compañía Bancaria Nacional fue la primera enidad de capital nacional que recibió depósitos del público y realizó operaciones crediicias, pero debido al régimen de Trujillo, este banco tuvo que detener sus operaciones. Cronología La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy 1937 Un acontecimiento trascendente (que sirvió de antecedente a la Reforma Monetaria y Bancaria del 1947), lo consituyó la Ley 1259, de fecha 21 de febrero de 1937, mediante la cual se creó la nueva moneda metálica dominicana, que sacó de circulación las monedas metálicas existentes, tanto nacionales como extranjeras, con excepción de la especie nacional de medio centavo. Mediante la referida Ley se establecieron cinco denominaciones metálicas, siguiendo el patrón norteamericano, y otras disposiciones, entre ellas, la coninuación en circulación de los billetes en dólares de los Estados Unidos. 1939 Aunque originalmente la Ley 1259, contemplaba la emisión del Peso de Plata, de igual valor al dólar oro de los Estados Unidos de América, junto con las otras monedas que fueron puestas en circulación, no fue sino hasta el año 1939 que se produjo la primera acuñación del Peso de Plata, cuando se ordenó una emisión de 15,000 piezas. La Ley 1259, estableció una serie de normas que regían la circulación de las nuevas monedas de plata de las denominaciones de 50, 25 y 10 centavos; 5 centavos de níquel y de 1 centavo de cobre (que se denominó popularmente como “palmita”). Las acuñaciones de los años 1937 y 1939 fueron realizadas por la Casa Real de la Moneda del Canadá, de acuerdo con lo esipulado en el contrato de fecha 15 de sepiembre de 1937, entre el Estado Dominicano y The Royal Bank of Canada. 1941 El gobierno dominicano adquiere el Naional City Bank, naciendo de esta manera, el 24 de octubre, el Banco de Reservas de la República Dominicana, como depositario de las rentas iscales. Con este paso, se dio apertura a un sistema nacional de crédito, ya que desde su origen esta insitución ha sido agente inanciero y iscal del gobierno dominicano, al iempo que realiza operaciones bancarias con el sector privado. El Banco de Reservas fue creado mediante la Ley 586 del 24 de octubre de 1941. 1945 Mediante la Ley No.908 del 1ro de junio de este año, se creó el Banco Agrícola e Hipotecario de la República Dominicana, mas adelante llamado Banco de Crédito Agrícola e Industrial de la República Dominicana y actualmente denominado Banco Agrícola de la República Dominicana, que vino a consituirse en la segunda insitución bancaria creada en el país y la primera experiencia en materia de insituciones especializadas para promover el desarrollo económico, ya que fue insituido como banco de fomento público para la agricultura y la industria. 25 Cronología Superintendencia de Bancos de la República Dominicana 1946 Antes de la creación del Banco Central exisía en el país la prohibición para emiir papel moneda, por tanto fue necesario realizar una reforma consitucional previa para adecuar la nación a los cambios que produciría la adopción de un sistema monetario propio. Mediante la Ley No.1261, del 9 de octubre de 1946, promulgada por el Poder Ejecuivo en esa misma fecha, se convocó una Asamblea Revisora de la Consitución que modiicó los arículos 94 y 95, del Título XV. 1947 El 10 de enero de 1947 fue proclamado un nuevo texto consitucional que derogó la prohibición que pesaba en contra del Estado dominicano de emiir papel moneda. Subsanada esta situación y estando el gobierno en el disfrute de una gran conianza pública, por el hecho de haber saldado recientemente la deuda externa y por estar la moneda dominicana a la par con el dólar norteamericano, el Estado dominicano decide crear el Banco Central de la República Dominicana, mediante la Ley 1529, del 9 de octubre de 1947, inspirado, además, por un movimiento mundial de post guerra (II GM) que promovía la recuperación inanciera, el desarrollo y el fortalecimiento insitucional de los países, a través de la creación de sus bancos centrales, entre otras medidas. En realidad, el marco jurídico conformado por la Ley 4911 y sus modiicaciones, fue reformado el 9 de octubre bajo la jurisdicción de 4 leyes: la Ley Monetaria No.1528, mediante la cual se creó el Peso Oro dominicano, la Ley Orgánica del Banco Central No.1529, la Ley General de Bancos No.1530, y la Ley de Breton Woods No.1531, que regula la actuación y representación del Banco Central frente a los convenios monetarios suscritos y raiicados. Esta legislación da apertura, con base sólida, al actual sistema monetario y bancario del país. El Banco Central inició sus labores el 23 de octubre de este año, siendo su primera sede el ediicio ubicado en la calle Mercedes, anigua residencia de Ulises Heureaux, y donde funcionó la Receptoría de Aduanas del Gobierno de los Estados Unidos de América, actualmente “Casa de las Academias”. Mediante la referida Ley se estableció que el Banco Central es la insitución que regula el sistema monetario nacional y el crédito bancario y público, con la facultad para emiir billetes y monedas en el territorio dominicano y regular su circulación. A parir de estas reformas queda consagrada nuestra soberanía monetaria y inanciera, y con la creación del Banco Central se pone en circulación la primera emisión de billetes dominicanos. Parte de la primera emisión de billetes dominicanos (1947). 26 Cronología La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Este año también nace la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana, en virtud de la referida Ley General de Bancos No. 1530 , con lo que se establecen los mecanismos para la supervisión y regulación del naciente Sistema Financiero Dominicano. 1949 Es fundado con capital nacional el Banco de Crédito y Ahorros. 1962 1947, mediante la cual fue creada dicha insitución. Dicha Ley norma todas las acividades relaivas al Banco Central, y fue dada por el Consejo de Estado que encabezó el licenciado Rafael F. Bonnelly, el cual estuvo conformado además por el Dr. Nicolás Pichardo, como Primer Vicepresidente, Dr. Donald J. Reid Cabral, como Segundo Vicepresidente y los señores Monseñor Eliseo Pérez Sánchez, don Luis Amiama Tió, General Antonio Imbert Barrera y el Dr. José Fernández Caminero, como miembros del mismo. En este año se establecen en el país dos insituciones privadas de capital extranjero, The First Naional City Bank, fundado el 3 de mayo, y The Chase Manhatan Bank, fundado el 8 de mayo. 1963 Mediante la Ley No.5894 del 12 de mayo de 1962, fue creado el Banco Nacional de la Vivienda (BNV), y con la Ley 5909 del 19 de mayo de este año, fue creada la Corporación de Fomento Industrial, ambos, intermediarios inancieros no monetarios. 1964 Las Asociaciones de Ahorros y Préstamos para la Vivienda, obienen su base legal en virtud de la Ley No. 5897 del 14 de mayo de 1962, quedando bajo la supervisión del Banco Nacional de la Vivienda. 1965 Asimismo, el funcionamiento del Banco Central queda reglamentado por su nueva Ley Orgánica, la No. 6142, de fecha 29 de diciembre de 1962, la cual derogó y susituyó la Ley 1529, del 9 de octubre de El Insituto de Desarrollo y Crédito Cooperaivo (IDECOOP) es creado mediante la Ley No.31 del 25 de octubre de 1963. El Banco Popular Dominicano inicia sus operaciones el 2 de enero de este año, habiendo sido fundado el 23 de agosto del año anterior. La Ley 1530 que había dado origen a la Superintendencia de Bancos es susituida por la Ley General de Bancos No. 708 del 14 de abril del 1965, donde se pone a cargo de esta insitución la aplicación y administración del régimen legal de los bancos, bajo la dependencia de la Secretaría de Estado de Finanzas. 27 Cronología Superintendencia de Bancos de la República Dominicana En esta misma fecha (14 de abril), la Junta Monetaria crea el Fondo de Inversiones para el Desarrollo Económico (FIDE), que canalizará sus inanciamientos a través de los bancos comerciales y de fomento del país. 1966 El 30 de junio fue promulgada la Ley No.292 sobre Sociedades Financieras de Empresas que promueven el Desarrollo Económico, las cuales fueron posteriormente llamadas Bancos de Desarrollo. 1971 Los Bancos Hipotecarios operan al amparo de la Ley No.171 del 7 de junio de este año, creados con la inalidad de promover y fomentar la industria de la construcción. 1972 El 6 de julio, la Junta Monetaria crea el Departamento para el Desarrollo de la Infraestructura Turísica (INFRATUR). Los préstamos otorgados por este fondo serán canalizados a través de los intermediarios inancieros autorizados del país. El 27 de octubre es fundado el Banco de los Trabajadores, insitución oicial con capital mixto. 1973 El 15 de sepiembre es fundado el Banco de Santo Domingo. El 1ro de noviembre 28 el Banco de Crédito y Ahorros (fundado en 1949) paso a ser el Banco Condal Dominicano. 1974 El 23 de mayo es fundado el Banco Metropolitano y el 19 de sepiembre es fundado el Banco de Boston Dominicano. 1977 El 17 de febrero, el Banco Condal Dominicano empezó a operar bajo la denominación de Banco de Santander Dominicano. 1979 La Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana, Inc. se consituyó el 15 de enero de este año, siendo su primer presidente el Señor Alejandro Grullón. El Banco del Comercio Dominicano es fundado el 11 de agosto e inició sus operaciones el 10 de marzo del siguiente año. 1980 El 24 de enero de este año inició sus operaciones en Saniago, R.D., la Oicina Regional del Banco Central. El 28 de noviembre es fundado el Banco Nacional de Crédito (Bancrédito), iniciando sus operaciones el 26 de octubre del 1981. Cronología La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy 1982 El Banco Universal fue fundado el 16 de diciembre y abrió sus puertas al público el 13 de junio del siguiente año. Las Sociedades Financieras de Empresas que promueven el Desarrollo Económico, cambiaron su razón social a la de Bancos de Desarrollo mediante Resolución de la Junta Monetaria del 16 de diciembre. 1983 El Banco Girod Dominicano inicio sus operaciones el 19 de mayo, pero el 4 de octubre siguiente, empezó a operar bajo la denominación de Banco Regional Dominicano. 1984 El 3 de diciembre, el Banco de Boston Dominicano (fundado en 1974) empezó a operar bajo la denominación de Banco Dominicano del Progreso. 1985 El Banco Fiduciario Dominicano, fundado el 20 de octubre del 1983, inició sus operaciones el 22 de enero de este año, y el 13 de mayo de 1986 empezó a operar bajo la denominación de Banco Gerencial & Fiduciario. Asimismo, el Banco Domínico – Hispano abrió sus puertas el 20 de junio, el Banco Cibao inicio sus operaciones el 22 de julio, el Banco Mercanil abrió sus puertas al público el 18 de sepiembre, el Banco BHD inicio sus operaciones como banco comercial el 18 de octubre, y el Banco Anillano inició operaciones el 11 de noviembre de este año. 1986 El 27 de enero, el Banco de Santander Dominicano (en operaciones desde 1977) empezó a operar bajo la denominación de Banco Español. El 5 de sepiembre inicia sus operaciones el Banco Dominicano del Caribe, el Banco Interconinental (Baninter) abre sus puertas al público el 10 de noviembre y el Banco Panamericano inicia operaciones el 15 de diciembre de este año. 1987 El Banco del Exterior Dominicano inicia sus operaciones el 2 de febrero. 1991 El 19 de noviembre, el Banco Anillano, fundado en 1985, quedó facultado para operar bajo la denominación de Banco Corporaivo. 1992 El Banco Dominicano del Caribe, fundado en 1986, empezó a operar bajo la denominación de Banco Lainoamericano, el 1ro de enero. 29 Cronología Superintendencia de Bancos de la República Dominicana El 2 de abril, la Junta Monetaria adoptó la Resolución para que las enidades inancieras puedan ofrecer “servicios múliples bancarios”, cumpliendo con una serie de requisitos, entre ellos, fusionarse un banco comercial, un banco de desarrollo, un banco hipotecario y dos o más enidades inancieras, de igual naturaleza que las anteriores, incluyendo las asociaciones de ahorros y préstamos. 1994 El 22 de sepiembre, la Junta Monetaria dictó la Resolución cuyo disposiivo expresa que “… los bancos autorizados a ofrecer servicios múliples bancarios podrán captar recursos en dólares (US$) y en cualquier otra moneda extranjera libremente converible, previamente aprobada por la Junta Monetaria, a través de depósitos de ahorros y a plazo, mediante cuentas denominadas en dólares a nombre de personas ísicas o Jurídicas, nacionales o extranjeras, residentes en el país o en el exterior”. 1995 El 20 de abril el Banco Global se convirió en banco de servicios múliples, pero inicia sus operaciones con el nombre de Banco Finadem el 1ro de marzo del siguiente año. Por su parte, el Banco Osaka inició sus operaciones el 5 de julio como banco de servicios múliples. 30 1997 El 7 de enero, el Banco Global quedó facultado para operar nuevamente con esa denominación. 1999 El Banco Santa Cruz es autorizado a operar como banco de servicios múliples el 14 de enero, e inicia operaciones como tal el 1ro de noviembre. El 1ro de julio el Banco Comercial Saniago se funda como banco de servicios múliples, e inicia operaciones el 7 de enero del año siguiente. 2001 El 29 de noviembre el Banco BDI es fundado como banco de servicios múliples. 2002 La nueva Ley Monetaria y Financiera, No. 183–02, le da al Banco Central y a la Superintendencia de Bancos el marco jurídico de actuación que iene en la actualidad, Asímismo, con la promulgación de esta ley, el Superintendente de Bancos se incorpora como miembro ex oicio de la Junta Monetaria. El 4 de abril es fundado el Banco Profesional como banco de servicios múliples, y el 25 de octubre el Banco VIMENCA inicia sus operaciones como banco de servicios múliples. Cronología 2003 2006 El Banco Mercanil se había fusionado por absorción con el Banco Global en año anterior y fue autorizado a operar con el nombre de Republic Bank el 6 de octubre de este año. El 13 de noviembre, el Banco Nacional de Crédito recibe la autorización para cambiar de nombre, por lo que empieza a operar bajo la denominación de Banco Múliple León. El Banco Múliple de las Américas, Bancamérica, es fundado el 13 de agosto y el Banco Múliple Promérica el 17 de diciembre. 2004 2010 El 23 de agosto, el Banco Comercial Saniago recibe la autorización para cambiar de nombre al de Banco Múliple Caribe Internacional. El 29 de diciembre, se autoriza al Banco Múliple León la fusión por absorción del Banco Profesional. El Banco López de Haro se convirió en banco de servicios múliples el 27 de julio. 2009 El Banesco Banco Múliple es autorizado a operar el 9 de diciembre, iniciando sus operaciones en el mes de abril del año siguiente. Evolución ución de los Bancos cos Múltiples Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Ediicio en la Isabel La Católica, sede principal del Banco de Reservas desde su fundación hasta el presente. 36 Después de varios meses de negociaciones, el Gobierno dominicano adquirió el Naional City Bank of New York, que operaba en el país desde 1917, naciendo de esta manera el Banco de Reservas de la República Dominicana, el cual fue fundado el viernes 24 de octubre de 1941, mediante la Ley No.586, promulgada por el Poder Ejecuivo, para converirse en el depositario de los fondos del Gobierno dominicano. Con este paso, se dio apertura a un sistema nacional de crédito, ya que desde su origen la insitución ha sido agente inanciero y iscal del gobierno, al iempo que realiza operaciones bancarias con el sector privado. El Consejo de Directores que sesionó por primera vez el 25 de octubre de 1941, estuvo integrado por tres norteamericanos, los Señores Edwin Kilbourne, Carl E. Erickson y Frederick Quinby Richard, como vocales y cuatro dominicanos: Virgilio Alvarez Pina, Secretario La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Banco de Reservas de la República Dominicana. • Fundado el 24 de octubre de 1941. • Dirección: Isabel La Católica No. 201, Zona Colonial, Santo Domingo. • Capital Pagado: RD$ 1 millón y Suscrito: RD$500,000.00. • Acivos iniciales: RD$1.1 millón. del Tesoro y Comercio, Presidente; Pedro R. Espaillat, Gerente de la Casa Espaillat, Vicepresidente; Anselmo Copello, aniguo propietario de la Compañía Anónima Tabacalera y José Antonio Jiménez Alvarez, azucarero de San Pedro de Macorís, ambos vocales. El primer Secretario del Consejo fue designado en esa sesión y el nombramiento recayó sobre el eminente abogado e intelectual Lic. Julio Ortega Frier. Dentro de las facultades del Consejo estaba la de conocer y aprobar los estatutos del Banco, a lo que se procedió en esa primera sesión, siendo promulgados por el Decreto No. 1290 del Poder Ejecuivo. En esos estatutos se crearon los cuatro primeros departamentos del banco, a saber: Agrícola, Minero, Industrial y Comercial. Las primeras oicinas del Banco de Reservas estaban localizadas en Santo Domingo, Saniago, La Vega, Puerto 37 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Torre Banreservas, sede administrativa. Plata, Barahona y San Pedro de Macorís, mismas que poseía el Naional City Bank. Poco a poco el banco fue ampliando su presencia hasta cubrir toda la geograía nacional. 38 El Mayor y el Mejor desde su origen y hasta 1952 estuvo administrado por tres extranjeros; estos fueron los norteamericanos Carl Edward Erickson, Mr. Arthur C. Johnson y Frederick Q. Richard. El primer Administrador dominicano, lo fue el Lic. Juan Rafael Pacheco, nombrado el 11 de octubre de 1952, quien susituyó a Mr. Richard. Actualmente el cargo de Administrador General lo ocupa el Lic. Vicente Bengoa Albizu, nombrado por el Poder Ejecuivo en fecha 1ero. de Marzo de 2011, mediante el decreto No. 90-11. El Consejo de Directores está conformado por los señores Daniel La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Lic. Vicente Bengoa Albizu, Administrador. Banco de Reservas de la República Dominicana. • Dirección Oicina Principal: Isabel La Católica No. 201, Zona Colonial, Santo Domingo. • Capital Pagado RD$3,500 millones. • Acivos sobre los RD$200 mil millones. • 154 Sucursales, Agencias y Estafetas de Pago a nivel nacional. • 404 Cajeros Automáicos. • 2,692 Empleados. Toribio M., Ministro De Hacienda, Presidente Ex Oicio; Mícalo E. Bermúdez, Vicepresidente; Vicente Bengoa Albizu, Administrador General, Miembro Ex Oicio; Andreína Amaro Reyes, Secretaria General; Luis Ml. Bonei Mesa, Vocal; Domingo Dauhajre Selman, Vocal; Luis A. Encarnación Pimentel, Vocal; Manuel Enrique Tavárez Mirabal, Vocal; Luis Mejía Oviedo, Vocal; Mariano Mella, Vocal; Danilo Díaz, Suplente de Vocal; Héctor Herrera Cabral, Suplente de Vocal; Ramón De La Rocha Pimentel, Suplente de Vocal; Julio E. Báez Báez, Suplente de Vocal; Estela Fernández De Abreu, Suplente de Vocal; Julio Anibal Fernández, Representante; y Ada N. Wiscovitch C., Suplente de Vocal. El Banco de Reservas se rige en la actualidad por la “Ley Orgánica del Banco de Reservas de la República Dominicana No. 6133 de fecha 17 de diciembre del 1962” y sus modiicaciones posteriores. 39 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Primera sucursal en Santiago, 1956. Sucursal Isabel La Católica, Oicina Principal desde 1920 hasta 1974. Valla en Bonao, 1968. 1956 - Residencia oicial del Gerente General de Scotiabank, Ed Hunter, Calle Rosa Duarte, Ciudad Trujillo, que funcionó como sucursal del banco en 1965 cuando estalló la guerra civil. Oicina provisional Av. John F. Kennedy y Lope de Vega, principios de los años 70`s. En 1920, The Bank of Nova Scoia se establece en República Dominicana, moivado por la emergente industria azucarera que se desarrollaba en el Caribe. Sitúa su sede inicial en la Isabel La Católica esquina Calle Mercedes, siendo ésta el centro inanciero del Santo Domingo de la época. Meses más tarde, expande sus operaciones a San Pedro de Macorís, ciudad en la que proliferaban los grandes ingenios y el negocio de la Caña de Azúcar. 42 En 1956 el Scoia expande sus operaciones a la zona norte de la isla, abriendo su primera sucursal en la ciudad de Saniago de Los Caballeros, quedando al frente de la misma el primer Gerente dominicano de una sucursal Scoiabank, el Sr. Juan Fernando Rodríguez Objío, quien permaneció en el Banco por 40 años ininterrumpidos y, siendo el pionero en posiciones de dirección en Scoiabank R. D, fue el responsable de abrir las puertas de la enidad en la zona norte. En 1967 Scoiabank decide ampliar sus operaciones en el país, adquiriendo el terreno ubicado en las intersecciones de las avenidas John F. Kennedy, Lope de Vega y San Marín, iniciando con esto la construcción de lo que sería por muchos años su La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Oicina J. F. Kennedy esq. Lope de Vega en 1975. Ariel Pérez Arias, el primer Gerente General dominicano de Scotiabank R. D. The Bank of Nova Scoia Ed Hunter en 1968. • Inició sus operaciones en el país el 1ro de julio de 1920. • Dirección: Isabel La Católica esq. Mercedes, Zona Colonial, Santo Domingo. • Capital Pagado: RD$1 millón (requerido por Ley No. 708 del 14/4/65). sede principal. No obstante, las operaciones de esta sucursal comenzaron antes de terminar su construcción, en una pequeña oicina en la esquina Lope de Vega y San Marín, con el Sr. Jorge Marí como Gerente, quien unos años después fue Gerente General del Banco. La Sucursal John F. Kennedy se inauguró en agosto del año 1974. En Julio de 1989, el Sr. Ariel Pérez Arias asume el cargo como el Primer Gerente General dominicano del Scoiabank R D. Ariel Pérez había ingresado al Banco el 16 de sepiembre de 1963, Ed Hunter al recibir la Orden de Duarte, Sánchez y Mella, 2009. concluyendo sus funciones el 31 de diciembre de 2001. A la fecha él ha sido el único Gerente General de Scoiabank R. D. de nacionalidad dominicana. A mediados de los años 90, el Grupo Scoiabank cambia su visión hacia una estrategia global de expansión y diversiicación de sus negocios. El grupo deine una clara estrategia de crecimiento por fusiones y adquisiciones, en adición al crecimiento orgánico, ideniicando a Lainoamérica y el Caribe como los puntos de mayor potencial para expansión o nuevos negocios. Este cambio 43 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Oicina principal Scotiabank: Av. 27 de Febrero esq. Av. Winston Churchill, Santo Domingo. 44 de enfoque se relejó en República Dominicana al inal de esta década, con la introducción de la Banca Personal en el 1997 y las Tarjetas de Crédito en 1999. Durante su estancia en Santo Domingo, el Sr. Hunter desarrolló excelentes relaciones y ocupó en varias ocasiones la dirección del Santo Domingo Country Club de aquella época. Scoiabank iene el honor de ser el único banco internacional que ha mantenido su permanencia en el país. Con sus 91 años, Scoiabank se siente parte de la historia de la República Dominicana. El señor Ed Hunter (f), fue el primer Gerente General de Scoiabank RD, cargo que desempeñó desde 1957. Como dato histórico, entre sus anécdotas Sr. Hunter explica que enfrentó iempos diíciles durante la época trujillista, y más aun en abril de 1965, cuando estalló la guerra civil: “Nuestra sucursal estaba ubicada en la zona de mayor peligro, entonces, junto a Danilo Bobadilla, dominicano, que laboraba con nosotros, La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Jim Meek, Primer Vicepresidente y Gerente General Scotiabank R. D. Scoiabank • Dirección Oicina Principal: Av. John F. Kennedy esq. Av. Lope de Vega, Santo Domingo. • Acivos: sobre los RD$47,000 millones. • 72 sucursales y 39 puntos de venta a nivel nacional. • 86 Cajeros Automáicos. • 1,774 empleados. logramos pasar tanto el ejército como los rebeldes de los puntos de veriicación, y fuimos capaces de entrar en el ediicio, recoger el dinero y llevarlo a mi casa, con el in de mantener las operaciones en el país”. The Bank of Nova Scoia operó en la residencia de Ed Hunter, sobre una base limitada, hasta noviembre del 1965, cuando los bancos situados en la zona de la Isabel La Católica reabrieron. Actualmente, y por segunda ocasión, el Señor Jim Meek se desempeña como Primer Vicepresidente y Gerente General Oicina J. F. Kennedy esq. Lope de Vega en la actualidad. para Scoiabank República Dominicana. Es de nacionalidad canadiense e ingresó a esa enidad en 1966, desempeñando varias posiciones. Scoiabank coninúa ampliando sus operaciones en el país, ya que ha sido escogido por su casa matriz como sede del Centro de Operaciones & Procesamiento para el Caribe Central, y de los Centros de Contacto, los cuales proveerán servicios para RD, Puerto Rico, Belice, entre otros países. Esto representa un campo de oportunidades de crecimiento, e implica la generación de nuevos empleos para la República Dominicana en el futuro. 45 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Fachada Oicina Principal, calle Las Mercedes, 1962 Logos anteriores. 48 Ciibank nace en la República Dominicana en febrero de 1917, cuando el Naional City Bank of New York decide adquirir la oicina del banquero Saniago Michelena en el país, quien desde 1905 había manejado la famosa cuenta de la Receptoría General de Aduanas. La sede principal de la Internaional Banking Primer Gerente General Citibank R.D, 1917 Sr. Santiago Michelena Corporaion en Santo Domingo estaba localizada en el ediicio del Banco Michelena, ubicado en la calle Las Mercedes de la Capital. Fueron sus primeros gerentes Don Saniago Michelena y J.L. Manning. El capital inicial de la enidad fue de La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Ediicio John F. Kennedy. The First Naional City Bank • Autorizado a operar el 3 de mayo de 1962. • Abrió sus puertas al público el 4 de junio de 1962. • Dirección: Calle El Conde esq. Hostos, Santo Domingo. • Capital Pagado: RD$1 millón (requerido por Ley No. 708 del 14/4/65). • Acivos iniciales RD$4.5 millones. $100,000,000, que sería desinado en su mayoría para inversiones en obras de infraestructura. que hoy es el Banco de Reservas de la República Dominicana. Bajo la denominación de Naional City Bank of New York operó hasta octubre de 1941, cuando sus acivos y todas sus sucursales fueron vendidos al gobierno dominicano para crear lo Posteriormente, el 4 de junio de 1962, y con su nuevo nombre, el First Naional City Bank restablece sus operaciones en el país, situando su sede principal en la Calle El Conde esq. 49 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Citi Tower en Acrópolis Center. Hostos, en la ciudad de Santo Domingo. El primer gerente de la enidad fue el Sr. Edelmiro Salas de nacionalidad puertorriqueña, quien también había prestado sus servicios durante la primera etapa del banco en el país. 50 En 1998, Ciicorp, la casa matriz de Ciibank, N.A., se fusiona con Travelers Group formando el grupo inanciero más grande y con mayor presencia en el mundo, ahora conocido como Ciigroup. En el 2001 Ciibank, N.A. Sucursal República Dominicana inicia a operar bajo el La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Ciibank, N.A. • Dirección Oicina Principal: Torre Cii, Av. Winston Churchill 1099 Pisos 24 & 26, Santo Domingo. • Acivos sobre los RD$14,500 millones. • 3 Sucursales a nivel nacional. • 132 empleados. concepto de “One Bank”, uniicando las áreas de Banca Personal y Corporaiva. En el 2003 oicina principal de Ciigroup se traslada a la actual Torre Cii en la Av. Winston Churchill esq. A. J. Aybar. Desde el 2007 Ciigroup cambia su imagen mundialmente y se da a Sr. Máximo Vidal, Gerente General. conocer como “Cii”, destacando asi su ventaja compeiiva como el banco de mayor presencia global. Actualmente, el Gerente General en Republica Dominicana es el Sr. Máximo R. Vidal Espaillat, primer dominicano en ocupar este cargo en el país. 51 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Primeras oicinas del Banco Popular. Inauguración del Banco Popular en 1964. A la extrema izquierda el jovencito Manuel A. Grullón, a la derecha del sacerdote el Sr. Alejandro Grullón. En el 1961, un grupo de empresarios junto al Sr. Alejandro Grullón, dan los primeros pasos para el establecimiento de la Asociación para el Desarrollo, Inc., en la ciudad de Saniago, que surge como insitución inanciera desinada a brindar servicios mediante un sistema de Caja de Ahorros y Préstamos, lo que además le permiiría la instauración de un Plan de Construcción de Viviendas. 54 Moivados por los hechos históricos de aquel año y el advenimiento de la democracia, el 23 de agosto de 1963 se fundó el Banco Popular Dominicano, CxA, y el 2 de enero de 1964 abrió sus puertas en Santo Domingo, enfocándose desde sus inicios en ofrecer facilidades de crédito a las pequeñas industrias, atender las necesidades de ahorro y préstamos del sector rural y en la apertura de cuentas de ahorros y corrientes con bajos depósitos. Su crecimiento fue gradual, pero sostenido, estableciendo oicinas comerciales donde se detectaban núcleos de población que requerían los servicios de la banca, La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Sr. Alejandro E. Grullón, Presidente Consejo de Directores Grupo Popular. Banco Popular Dominicano • Fundado el 23 de agosto de 1963. • Inició sus operaciones el 2 de enero de 1964. • Dirección: Isabel La Católica esq. Emiliano Tejera Zona Colonial, Santo Domingo. • Capital Pagado: RD$500,000.00 (requerido por Ley No. 708 del 14/4/65). abarcando tanto los centros urbanos como ciudades costeras y del interior. En diciembre de 1974 se consituyó Tenedora Popular, S. A., con la visión de ofrecer servicios bancarios y inancieros dentro y fuera del país. El 16 de julio del 1976 se consituye la Financiera Empresarial S.A., la cual se dedicaría al inanciamiento a mediano y corto plazo de proyectos industriales turísicos y agropecuarios. Años mas tarde, producto de los avances tecnológicos en informáica, telecomunicaciones y procesos industriales, surge la Banca Múliple. Este sistema asumió una nueva serie de servicios tales como: arrendamientos inancieros, préstamos y depósitos en monedas extranjeras, entre otros. En el año 1981, la Tenedora Popular pasó a ser Grupo Financiero Popular, lo que hoy día se conoce como Grupo Popular. En el año 1992 se construye la Torre Popular, iniciando la centralización de todas las operaciones del Grupo Popular. Este ediicio concentró todas las Áreas y Departamentos 55 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Torre Popular 56 del Banco. En esta década inicia la MuliBanca, trayendo además la adecuación de todos los sistemas a las demandas del nuevo siglo (Y2K), y luego el acceso remoto (acceso telefónico y vía internet, 24 horas). 2003 la insitución adoptó un modelo de concentración inancieros que implicó la venta de su paricipación accionaría en empresas no directamente relacionada como Seguros Popular, ARS Popular, y Mulimedios del Caribe. En el 2002, con la Ley Monetaria y Financiera No.183-02, se posibilitó ofrecer directamente una serie de servicios que antes se manejaban a través de otras empresas de Grupo Popular. En consonancia con esta nueva ley, a parir del A lo largo de estos cuarenta y siete años de servicios, esta insitución inanciera ha sido presidida por tres banqueros: de 1963 a 1986 por su fundador, Señor Alejandro E. Grullón, actual Presidente del Consejo de Directores del Grupo La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Sr. Manuel A. Grullón, Presidente Ejecutivo. Banco Popular Dominicano • Dirección Oicina Principal: Torre Popular, Av. John F. Kennedy esq. Máximo Gómez , Santo Domingo. • Acivos sobre los RD$190,000 millones • 653 Accionistas. • 199 Sucursales a nivel nacional. • 650 Cajeros Automáicos. • 5,700 empleados. Popular; de 1986 a 1990, por Pedro A. Rodríguez, quien se desempeña como miembro del Consejo de Directores, y desde marzo de 1990 hasta la fecha, por Manuel Alejandro Grullón, quien es, además, Presidente Ejecuivo del Grupo Popular. El Consejo de Directores está compuesto por los señores Manuel A. Grullón, Presidente, Marino D. Espinal, Vicepresidente, Práxedes Casillo, Secretario, y Andrés Avelino Abreu, Osián T. Abreu, Alejandro E. Grullón E., Salusiano Acebal M., J. Armando Bermúdez, Pedro A. Rodríguez, José A. Brache, Adriano Bordas, Manuel E. Tavares, Miembros 57 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Primera oicina del BHD. 60 El BHD fue fundado el 24 de julio de 1972 como Banco Hipotecario Dominicano, conviriéndose en la primera insitución inanciera del país en saisfacer las demandas de la industria de la construcción, gracias a la iniciaiva de un grupo de empresarios dominicanos: el Ing. Samuel Conde, quien fue su primer Presidente, Antonio P. Haché, Manuel Tavares Espaillat, Sebasián Mera, Juan Bauista Vicini, Carlos Sully Fondeur y José Antonio Caro Álvarez. El Banco BHD mostró liderazgo en la promoción de importantes cambios en el sistema inanciero nacional cuando, en 1992, paricipó acivamente en el proceso de reforma inanciera de República Dominicana y realizó los preparaivos para integrar, por fusión, las empresas La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Banco BHD Ing. Samuel S. Conde S., Primer Presidente. • Fundado el 24 de julio de 1972 como Banco Hipotecario Dominicano. • Inició sus operaciones como banco comercial el 18 de octubre de 1985. • Dirección: Av. 27 de Febrero esq. Winston Churchill, Santo Domingo. • Capital Pagado: RD$5 millones (Requerido por Resolución de la Junta Monetaria 19na. del 29/7/82). inancieras del BHD, conviriéndose en el primer banco múliple del país. El primero de enero de 1993, inició sus operaciones como mulibanco, dando paso a un proceso de transformación que abarcó cambios tanto en su estructura organizacional como en la plataforma tecnológica. El 10 de junio de 1999, anunció su alianza estratégica con el Banco Sabadell, el cuarto más importante de España, ampliando notablemente las perspecivas de expansión. Un año más tarde hizo público un acuerdo de fusión por absorción, con el Banco Fiduciario, y en junio de 2001, se formalizó una alianza con el Popular Internaional Bank, Inc., de Puerto Rico. 61 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Fachada oicina principal Banco BHD, y Torre BHD. 62 Siete años después, en abril de 2008, la Corporación Financiera Internacional (IFC), organismo mulilateral de crédito e inversión del Grupo Banco Mundial, se convirió en accionista y socio estratégico del Centro Financiero BHD, tenedora de las empresas BHD, coronando de este modo una relación que inició en el año 2003, cuando IFC hizo su primera inversión de capital secundario en el Banco BHD. Respaldado por sus socios estratégicos, el Banco BHD pasa a ser la enidad inanciera nacional con mayor respaldo internacional e inserción en los dos mercados económicos más importantes de Europa y Estados Unidos. La políica de alianzas y de adquisiciones del Banco BHD contempla entre sus logros, la adquisición de la cartera La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Luis Molina Achécar, Presidente. Banco Múliple BHD, S.A. • Dirección Oicina Principal: Av. 27 de Febrero esq. Winston Churchill, Santo Domingo. • Acivos sobre los RD$110,000 millones. • 449 Accionistas. • 90 Sucursales y Agencias a nivel nacional. • 246 Cajeros Automáicos. • 2,962 empleados. de negocios de personas del Republic Bank (DR), el 4 de octubre del año 2006, y un año después, la compra de los préstamos y depósitos de los clientes de Banca de Empresas de esa enidad inanciera. El Consejo de Directores está conformado por los señores Luis Molina Achécar, Presidente, Benigno Trueba Guiérrez, Vicepresidente, Carlos Alfredo Fondeur Victoria, Secretario, Manuel Pérez Vásquez, Secretario Delegado, Fernando Pérez-Hickman, Jorge Junquera, José A. Caro Ginebra, José Clase, Salvador Fondeur, Manuel Losmozos, Jaime Sued, Directores, y Julio Aybar, Suplente. 63 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Primera sucursal en Santiago, 1956. Sucursal Isabel La Católica, Of. Principal desde 1920 hasta 1974. Banco de Boston Dominicano, 1981. Roberto Bonetti, Tomás Pastoriza, Richard Hill, Chairman del First National Bank of Boston. La historia del hoy Banco Dominicano del Progreso se inició en el año 1974 cuando un grupo de empresarios, encabezados por Tomás Pastoriza establecieron el Banco de Boston Dominicano, S.A., que tenía como casa matriz al The First Naional Bank of Boston. 66 En el 1981 inaliza el proceso de negociaciones entre esta úlima enidad bancaria y los inversionistas dominicanos, que pasaron a ser los accionistas principales del The First Naional Bank of Boston, y en 1984 los empresarios locales obienen la paricipación total en las acciones. Es así como surge el Banco Dominicano del Progreso, nombre que fue adoptado por su deseo de asumir un símbolo que relejara el logro que habían obtenido. La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy BANCO DEL PROGRESO Sr. Tomás Pastoriza, Fundador. Banco Dominicano del Progreso, S.A. • Fundado el 19 de sepiembre de 1974. • Inició sus operaciones el 20 de mayo de 1975. • Dirección: Av. John F. Kennedy # 3, Santo Domingo. • Capital Inicial Pagado: RD$300,000.00. El señor Tomás Pastoriza asumió la presidencia del Consejo de Directores, en representación de la Compañía Financiera Dominicana, enidad que promovía y viabilizaba las negociaciones, y dirigió el nuevo banco hasta su fallecimiento en junio de 2002. En honor a él la Oicina Principal del Banco del Progreso lleva su nombre. Siguiendo con su fortalecimiento, el Banco del Progreso estableció en el año 1998 un nuevo marco de políicas y objeivos estratégicos, que servirían para guiar un ambicioso plan de reestructuración, que le permiiría adaptarse a las realidades del nuevo milenio. En el 1999 se logró una exitosa alianza estratégica con American Express, que le ha permiido consolidarse con una oferta diferenciadora en el compeiivo mundo inanciero local. En el año 2000 el Banco del Progreso 67 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Centro de Operaciones Tomás Pastoriza, Sede de la Oicina Principal Banco del Progreso. adquirió mediante fusión por absorción el 96 por ciento de las acciones del Banco Metropolitano, fortaleciendo aun más su posición en el mercado dominicano. 68 Manteniendo su espíritu innovador, en el 2001 se dio a conocer su nueva idenidad corporaiva, que incluía un logo y un lema novedoso que mostraba una imagen vanguardista y de seguridad para sus clientes. A parir de entonces el Banco del Progreso se enfocó en una estrategia de penetración del mercado inanciero fortaleciendo la banca de consumo, la banca corporaiva y el negocio emisor de tarjetas de crédito, teniendo a American Express® como la punta de lanza de este úlimo mercado. En el año 2005 Vicini asume la mayoría de las acciones La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Banco Dominicano del Progreso, S.A. • Oicina Principal en la Av. John F. Kennedy # 3, Santo Domingo. • Acivos RD$29,225 millones. • Total de Accionistas 149. • 55 Sucursales y Agencias a nivel nacional. • 150 cajeros automáicos. • 1,237 empleados. de la enidad inanciera, impulsando un proceso de transformación y consolidación de los servicios bancarios que ofrece en el país. Esta nueva etapa insitucional ha sido clave para deinir un nuevo modelo de gesión y una ilosoía empresarial. En el 2011 el banco renueva por 10 años más su alianza estratégica con American Express, en la adquiriencia y emisión de la línea Centurion. Sr. Mark Silverman, Presidente Ejecutivo actual. El Consejo de Directores está compuesto por Juan Bauista Vicini Lluberes, Presidente; Roberto Bonei Guerra, Vicepresidente; Leonel Melo Guerrero, Secretario; y Miguel Barleta, Guillermo Capeans, José Diez Cabral, Elias Esber, Michael A. Kelly, Andrés Gustavo Pastoriza, Juan Bauista Vicini Cabral, Directores. El Presidente Ejecuivo actual es el Señor Mark Silverman. 69 Ediicio Oicina Principal. Primera oicina en Santiago. El Banco Santa Cruz fue fundado por el Sr. Fausto Arturo Pimentel Peña, originalmente bajo la razón social de Inversiones Santa Cruz, S. A. en fecha 18 de noviembre del 1983, iniciando operaciones en su primera oicina ubicada en la calle Restauración esq. Valerio, en la ciudad de Saniago, con la iniciaiva de promover el desarrollo agroindustrial y el comercio. El negocio estaba orientado a la Banca Comercial, con una importante paricipación en el inanciamiento a la producción agrícola. 72 En el año 1999, la Junta Monetaria aprobó la solicitud de Inversiones Santa Cruz, S. A. para operar como banco de servicios múliples, iniciando sus operaciones bajo la nueva razón social “Banco Múliple Santa Cruz, S. A.”, el 1ero de noviembre del 1999. Para el año 2000, la oicina principal estrena nuevas instalaciones en la Av. 27 de febrero No. 49, esquina Sabana Larga, en la Ciudad de Saniago. Banco Múliple Santa Cruz, S.A. • Inicia operaciones el 1ro de noviembre de 1999 • Dirección Av. Lope de Vega # 21, Santo Domingo • Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$75 millones (requerido por 15ta Resolución de la Junta Monetaria d/f 2/8/94) • Acivos actuales: sobre los RD$14,000 millones • 16 Accionistas • 12 Sucursales a nivel nacional • 22 Cajeros automáicos • 627 Empleados En el año 2004, como parte de un plan de crecimiento y expansión de la red de sucursales, traslada su sede principal a la ciudad de Santo Domingo, en la Av. Lope de Vega del sector Naco. Actualmente cuenta con una amplia red de cajeros automáicos y sucursales ubicadas estratégicamente en las principales ciudades del país. En el 2005 la insitución implementó un nuevo plan estratégico con un nuevo modelo de negocios, orientado a la banca personal Sr. Fausto Arturo Pimentel Peña, Presidente. y empresarial, y al desarrollo y lanzamiento de nuevos productos y canales electrónicos. El Consejo de Directores está conformado por los señores Fausto Arturo Pimentel Peña, Presidente Ejecuivo, Rubén Darío Reynoso Fernández, Vicepresidente, Fausto Armando Pimentel Peña, Secretario, y Luis Emilio Pappaterra Ramírez, Fausto Ariel Pimentel Peña, Silvino José Pichardo Benedicto, Directores. 73 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Ediicio Oicina Principal. 76 El Banco de Desarrollo Industrial, S.A. fue fundado en el año 1974, autorizado a operar por la Junta Monetaria mediante la Sexta Resolución del 30 de mayo de ese año. En marzo de 1975 inició sus operaciones bajo el marco legal que le otorgaba la Ley 292 del 30 de Junio del año 1966 sobre Sociedades Financieras de Empresas que promueven el Desarrollo Económico. Durante el período 1975 - 1987, el Banco realizó una labor de banca de desarrollo excepcional, canalizando recursos especializados, a través del Banco Central de la República Dominicana, del Banco Mundial, de la Agencia Internacional para el Desarrollo y del Banco Interamericano de Desarrollo, a los importantes sectores Agro-Empresariales e Industriales del país, así como también a las Zonas Francas y Turismo, en menor grado. La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Banco Múliple BDI, S.A. • Banco de Servicios Múliples desde el 29 de noviembre de 2001. • Dirección Av. Sarasota #27, La Julia, Santo Domingo. • Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$75 millones (requerido por 15ta Resolución de la Junta Monetaria d/f 2/8/94). • Acivos actuales sobre los RD$7,200 millones. • 29 Accionistas. • 7 Sucursales a nivel nacional. • 5 Cajeros automáicos. • 280 empleados. A parir del año 1988, el Banco amplió su ilosoía de negocios, desarrollando exitosamente las áreas de Banca Privada y Banca Corporaiva, que hoy son predominantes. En fecha 29 de Noviembre de 2001, la Junta Monetaria, mediante su Tercera Resolución, aprobó el cambio de franquicia a Banco Comercial, autorizado a ofrecer los servicios múliples bancarios, bajo la denominanción de Banco BDI, S.A. Juan Carlos Rodríguez Copello, Presidente. El Consejo de Administración está conformado por los señores Juan Carlos Rodríguez Copello, Presidente, Gregori Grau Pujadas, Vicepresidente, Ana Isabel Cáceres Matos, Secretaria, y Claude Gámez Montás, Juan Gassó Pereyra, Eduardo Valdéz Torres, Roland Sadoux, José María Carballo Fresno, Ramón Secades, Antonio Segura Aznar, Miembros. 77 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Ediicio Oicina Principal. 80 El Banco Múliple Vimenca, fue consituido como banco de servicios múliples por Resolución de la Junta Monetaria de fecha 25 de abril del año 2002, y su inauguración oicial fue realizada el 25 de Octubre de ese mismo año. Su oicina principal se encuentra ubicada en la Av. Abraham Lincoln No.306, del sector La Julia, en la ciudad de Santo Domingo, D.N. Esta Insitución inanciera forma parte del grupo de Empresas Vimenca, conformado por Agente de Cambio Remesas Vimenca, S.A., representante de Western Unión en nuestro país; Agente de Cambio Vimenca, La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Banco Múliple Vimenca, S.A. • Inició operaciones el Sr. Victor Méndez Capellán, Presidente Fundador. 25 de octubre de 2002. • Dirección Av. Abraham Lincoln No.306, La Julia, Santo Domingo. • Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$ 148 millones (requerido por 15ta Resolución de la Junta Monetaria d/f 2/8/94). • Acivos iniciales RD$635 millones. • Acivos actuales sobre los RD$2,500 millones. • 8 Accionistas. • 6 Sucursales a nivel nacional. • 6 Cajeros automáicos. • 211 empleados . S.A., Data-Vimenca, S.A., VimenPaq, Todo Pago, TeleVimenca, S.A., Agencia de Viajes Vimenca, S.A. e Inmobiliaria Vimenca, S.A. EL Presidente fundador de esta Enidad es el Señor Víctor Méndez Capellán, quien además preside el Consejo de Administración, el cual está también conformado por los señores Víctor José Pacheco Méndez, Vicepresidente; Ernst Armin Burri, Secretario; Ramón Pérez Minaya, Miembro; Luis Eugenio Ricart, Miembro; Ana Job Soto, Comisario de Cuentas; y Alejandro Alberto Soto Job, Suplente de Comisario. 81 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Ediicio Corporativo, Oicina Principal. 84 Los orígenes del Banco Múliple León se remontan a la Financiera Profesional, una enidad fundada en la ciudad de Saniago, en 1987, por los señores Abel Wachsmann F., Ramón M. Camacho, Miguel Sánchez V., Frederick Blomer y Excélsido Féliz Mustafá. Su crecimiento la llevó a converirse en 1999 en el Banco Profesional de Desarrollo, S.A., obteniendo posteriormente, en agosto de 2002, la ceriicación para operar como un banco de servicios múliples. Ese mismo año, la familia León se incorporó al Banco Profesional como su mayor accionista con el propósito de desarrollarlo, apoyada en la combinación de factores que la habían llevado al éxito en sus demás proyectos. La oportunidad para materializar esta meta se presentó en junio de 2003, cuando el Banco Profesional adquirió el quinto banco privado del país: el Banco Nacional de Crédito (Bancrédito). En el 2004, al quedar sellada la fusión entre ambas insituciones, nace el Banco Múliple León, una enidad que iene el objeivo de ser el principal aliado inanciero de sus clientes. Cuando en 2004 fue lanzado el Banco León, todavía en medio de un contexto socioeconómico depresivo, la promesa al cliente fue La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Carlos Guillermo León Nouel, Presidente de Banco León. Banco Múliple León, S.A. • Fundado el 2 de diciembre de 2004. • Dirección: Av. John F. Kennedy No. 135 esq. Tiradentes, Santo Domingo. • Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$ 300,000 (requerido por Ley No. 708 del 14/4/65). • Acivos iniciales: RD$23,381.9 millones. • Acivos actuales: RD$41,337.4 millones. • 385 accionistas. • 74 sucursales a nivel nacional. • 178 cajeros automáicos. • 1,494 empleados. “Razón para creer”. Más adelante, en 2009, se puso de maniiesto la necesidad de una transformación cultural que comenzó modiicando dos aspectos fundamentales de la empresa: el enfoque del desarrollo comercial y la ilosoía corporaiva. El nuevo enfoque presenta al cliente como el centro de todas las acciones de esta insitución. Así, en 2010, Banco León, a la cabeza del Grupo Financiero León y parte integral del Grupo León Jimenes, lanza su campaña “Simpliica tu vida”, haciendo la promesa al cliente de transformarse y mejorar Manuel Peña-Morros, Presidente del Consejo de Administración de Banco León. coninuamente, lo que lo lleva a construir una nueva cultura de trabajo y ofrecer productos novedosos. El Consejo de Administración está compuesto por los señores Manuel Peña-Morros, presidente; Abel Wachsmann Fernández, vicepresidente; Ramón A. Franco Thomen, secretario; Ramón M. Camacho, tesorero, y Fernando Arturo León Herbert, Nicandro Agusín De Jesús Luna, Excélsido A. Féliz Mustafá, Jorge E. Alonso Olivares, José Miguel Fuster, Alejandro Schwedhelm y Leonor Montoya Alvarez, vocales. 85 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Ediicio Oicina Principal. 88 El 11 de mayo de 2004, la Junta Monetaria de la República Dominicana, mediante su Cuarta Resolución, raiicó la negociación que autorizó al Banco Comercial Saniago, S. A., a traspasar el 97.97% del total de las acciones que componían el capital pagado de la enidad, a un grupo de accionistas liderado por los señores José Hernández Andújar y Edmundo Aja Freites. Caribe Internacional, S. A., obedeciendo así a la estrategia de negocios de la insitución, la cual está enfocada en la colocación de productos y servicios de ventas masivas en los segmentos de Tarjetas de Crédito, Vehículos y Remesas. En esa fecha, la sede principal de Plaza Madera, en Saniago, fue traslada a la Avenida 27 de Febrero No. 208. El Vergel, en Santo Domingo. El 24 de noviembre de 2004, el banco presentó su nueva idenidad corporaiva y cambio de nombre a Banco Múliple En el 2003, ingresa a esta enidad inanciera, el economista Dennis Simó Álvarez, como Presidente Ejecuivo, quien La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Señores José Hernández, Vicepresidente del Consejo, Edmundo Aja, Presidente del Consejo y Dennis Simó Álvarez, Presidente Ejecutivo. Banco Múliple Caribe Internacional, S.A. • Inicia operaciones el 24 de noviembre de 2004 con esta denominación. • Dirección Av. 27 de Febrero no. 208, El Vergel, Santo Domingo • Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$75 millones (requerido por 15ta. Resolución de la Junta Monetaria d/f 2/8/94). • Acivos iniciales: RD$1,026.7 millones. • Acivos actuales: mas de RD$6,000 millones. • 45 Accionistas. • 13 Sucursales y 58 puntos de pago a nivel nacional. • 11 Cajeros automáicos. • 473 empleados. cuenta con 24 años de experiencia en la banca comercial. Su gesión al frente de esta enidad, se ha destacado por la innovación y el crecimiento, desarrollando líneas de negocios que han penetrado en segmentos de mercado hasta el momento desatendidos por el sector, como son los programas de inanciamientos para vehículos usados y camiones. Banco Caribe ha mantenido un crecimiento sostenido y un ejemplar desempeño inanciero. Por tres años consecuivos, Banco Caribe ha logrado posicionarse como la principal insitución del Mercado Electrónico de Divisas del país. El Consejo de Directores está compuesto por los señores Edmundo Aja Fleites, Presidente, José A. Hernández Andújar, Vice-Presidente, L. Michel Abreu, Secretario, Miembro Externo, Dennis Simó Álvarez, Miembro Interno, Norberto Caraballo, Miembro Externo, Marín Cepeda, Tesorero, Arsenio Pérez, Miembro, y Carlos Manuel Valenzuela, Miembro. 89 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Ediicio Oicina Principal. El Banco López de Haro inició sus operaciones en 1986 bajo el nombre de “Sociedad Financiera López de Haro, S.A.”. Con una clara orientación hacia los negocios corporaivos y a la banca patrimonial, fue creciendo y conviriéndose en la inanciera de mayor importancia en el país. Su Presidente Fundador es el Señor Pedro Rodríguez Villacañas. El Presidente actual es el Señor José Antonio Rodríguez Copello. 92 En vista del crecimiento alcanzado por la Sociedad Financiera López de Haro, se decide realizar un cambio de franquicia: de Financiera a Banco de Desarrollo, conviriéndose en el año 1997 en Banco López de Haro de Desarrollo y Crédito, S.A. El 7 de agosto de 2005, se hace un nuevo cambio de franquicia: de Banco de Desarrollo a Banco de Ahorro y Crédito, con el in de cumplir con la nueva normaiva vigente. La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Don Pedro Rodríguez Villacañas, Fundador. Banco Múliple López de Haro, S.A. • Banco de Servicios Múliples desde el 27 de julio de 2006. • Dirección: Av. Sarasota No. 20, La Julia, Santo Domingo, D. N. • Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$300,000.00. (requerido por Ley No. 708 del 14/4/65) • Capital actual: RD$500 millones. • Acivos actuales: más de RD$5,798 millones • 25 Accionistas. • 6 Sucursales a nivel nacional. • 4 cajeros automáicos. • 202 empleados. El Banco López de Haro de Ahorro y Crédito operó con gran éxito, y el 30 de enero del año 2007, la insitución recibe, de parte de las autoridades monetarias, la ceriicación como Banco Múliple, culminando un proceso de más de veinte años, hecho paso a paso. La conversión a Banco Múliple ha representado un extraordinario crecimiento en el volumen de negocios y clientes para el Banco López de Haro, asumiendo el reto de Don José Antonio Rodríguez Copello, Presidente. ofrecer todos los productos posibles para seguir brindando un servicio ópimo a sus clientes. El Consejo de Administración lo componen los señores José Antonio Rodríguez Copello, Presidente, José Carballo García, Vicepresidente, Evelyn Chávez, Secretaria, y Marín Piniella, Juan José Gassó, Wilhelm Brouwer, Antonio Rodríguez Villacañas, Pedro José Nieto Rodríguez, Jordi Brossa, Pedro Delclaux Bravo, Miembros. 93 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Ediicio Oicina Principal. 96 Los inicios de Bancamérica dentro del mercado inanciero dominicano, se remontan al año 1993, cuando se consituye bajo la razón social de Promociones e Inversiones. Para el año 2000 le es concedida la autorización para operar bajo la razón social de Banco de Desarrollo Proinsa, S.A. Más tarde, durante el año 2004, las autoridades monetarias aprueban su conversión y posterior lanzamiento como Banco de Ahorro y Crédito, con lo cual pasa a llamarse Banco de Ahorro y Crédito de las Américas (Bancamérica). En el 2008 Bancamérica fue adquirido por Cartera de Inversiones Venezolanas (CIV), un grupo empresarial internacional conformado por empresas dentro del sector inanciero y no inanciero, con presencia en 6 países incluyendo América Laina y el Caribe. Guiados por una constante visión de futuro, en el año 2008 se inician los trámites legales y administraivos para optar por la licencia de banco de Servicios Múliples, la cual fue aprobada en agosto de 2009 por la Junta Monetaria de la República La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Lionel M. Senior Hoepelman, Vicepresidente Ejecutivo. Banco Múliple de las Américas - Bancamérica • Banco de Servicios Múliples desde el 13 de agosto de 2009. • Dirección Oicina Principal: Francisco Prats Ramírez, Esq. Padre Emiliano Tardif, Ens. Evaristo Morales, Santo Domingo. • Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$163,000,000.00 (requerido por Ley No. 183-02). • Acivos por valor de RD$ 1,750 millones. • 7 Sucursales. • 176 Empleados. Dominicana. El Banco Múliple de las Américas inicia sus operaciones en Mayo de 2010. Producto del este cambio de franquicia, Bancamérica inicia una nueva etapa de su vida insitucional, complementando y ampliando su oferta de productos y servicios al público, orientados a la Banca Personal y Privada, PyMES, Empresarial y Corporaiva. Actualmente Bancamérica cuenta con ocho oicinas a nivel nacional. Dr. Víctor Vargas Irausquín, Presidente Bancamérica. El Consejo de Administración de Bancamérica está integrado por los señores Víctor Vargas Irausquin, Presidente, Lionel M. Senior Hoepelman, Vicepresidente, Pablo Cabrera, Secretario, y Domingo Infante, José Luís Feaugas M., Luís Alfonso de Borbón M., Iván Hernández Fuentes, Francisco D’Agosino, Pablo Linares, Vocales. 97 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Fotografía de la fachada del primer banco. Ediicio Oicina Principal. 100 El GRUPO PROMERICA es un conjunto de insituciones inancieras enlazadas a través del holding PROMERICA FINANCIAL CORP (PFC), el cual es dirigido por un equipo mulinacional de banqueros, con conocimiento puntual de las acividades económicas y inancieras que se llevan a cabo en cada uno de los países y en la región como un todo. Sus inicios datan del año 1991, en Nicaragua, y actualmente iene presencia en toda Centroamérica, Ecuador y República Dominicana. Fachada Ediicio Oicina Principal. Promérica es autorizada a iniciar operaciones en República Dominicana mediante la quinta resolución de la Junta Monetaria de fecha 29 de Junio del año 2000, con el nombre de Financiera Promerica. Mediante la quinta resolución de fecha 19 de Julio del año 2007, la Junta Monetaria autorizó a la Superintendencia de Bancos a expedir el registro que autoriza a Financiera Promerica a cambiar su razón social a Banco de Ahorro y Crédito Promerica, C. x A. La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Banco Múliple Promerica, CxA • Banco de Servicios Múliples desde el 17 de diciembre de 2009. • Dirección Oicina Principal: Av. Roberto Pastoriza No. 420, Ens. Pianini, Santo Domingo. • Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$163 millones (requerido por Ley No. 183-02). • Acivos iniciales de RD$ 177.3 millones. • Acivos actuales por valor de RD$ 4,624 millones. • 11 Sucursales y Agencias. • 438 Empleados. Don Ramiro Ortiz Mayorga, Presidente de Consejo de Directores Hampton Castillo Landry, Vicepresidente Ejecutivo, Gerente General. Mas tarde, en fecha 16 de Sepiembre del año 2010, la Junta Monetaria dispuso, mediante su cuarta resolución, autorizar a la Superintendencia de Bancos a expedir el ceriicado de registro que acredita a Banco de Ahorro y Crédito Promerica, C. x A. a operar bajo la razón social de Banco Múliple Promerica de la República Dominicana, C. x A., iniciando sus operaciones como banco de servicios múliples el 1ero. de Noviembre de ese mismo año. El Presidente de esta insitución, es el Señor Ramiro Oriz Mayorga. El Señor Hampton Casillo Landry, se desempeña como Gerente General y Vicepresidente Ejecuivo para República Dominicana. Los miembros del Consejo de Directores son los señores Ramiro Oriz Mayorga, Presidente, Francisco Marínez, Vicepresidente, Edgar Zurcher, Secretario, Nelson de los Santos Ferrand, Tesorero y Hampton Casillo Landry, Vocal 101 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Ediicio Oicina Principal. 104 El grupo inanciero mulinacional Banesco se estableció en la República Dominicana como Banco Múliple, iniciando sus operaciones en abril de 2011, con su oicina principal en la Av. Abraham Lincoln, tres sucursales más, ubicadas también en Santo Domingo y una sucursal en la ciudad de Saniago. inanciera y aseguradora mulinacional, que iene presencia en cinco países, en Estados Unidos, Centro América y el Caribe. Banesco R.D. es una subsidiaria de Banesco S.A. Panamá que compite en el mercado dominicano, y forma parte de Banesco Corporación Holding Hispania, establecida y conformada en España. Banesco nació en Venezuela y hoy es una organización Banesco se consolida en República Dominicana, y la La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Jesús Benedicto Díaz, Presidente Ejecutivo. Banesco Banco Múliple, S.A., • Autorizado a operar el 9 de diciembre de 2010, inició operaciones en abril de 2011. • Dirección Oicina Principal: Av. Abraham Lincoln No. 1021, Pianini, Santo Domingo. • Capital Suscrito y Pagado actual: RD$ 1, 539,100.00 (requerido por Ley No. 183-02). • Acivos por valor de RD$ 1,800 millones. • 5 Sucursales. • 9 Cajeros Automáicos. • 136 Empleados. presencia de esta marca en el país se fundamenta en la estabilidad, el importante crecimiento económico y en la proyección regional. El Presidente Ejecuivo de Banesco Banco Múliple, S.A., es el Señor Jesús Benedicto Díaz, quien cuenta con más de 15 años de labores en este grupo inanciero. El Consejo de Administración está conformado por los señores Ricardo Ayala Villanueva, Presidente del Consejo, Jesús Benedicto Díaz Durán, Presidente Ejecuivo Banesco RD, Juan Carlos Escotet Rodríguez, Presidente de Banesco Grupo Financiero Internacional, Roberto Despradel, Rafael Menicucci Vila, Luis Xavier Luján Puigbó, Miguel Angel Marcano y Marco Antonio Fernández Bello, Directores. 105 ABA Asociación sociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana Superintendencia de Bancos de la República Dominicana ABA Asociación de Bancas Comerciales de la República Dominicana La Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana, Inc. (ABA) se consituyó el 15 de enero del año 1979, siendo su primer presidente el Señor Alejandro Grullón. La ABA es la enidad que reúne todos los bancos comerciales y de servicios múliples que operan en nuestro país. Fue fundada con el propósito de agrupar a los Bancos Comerciales y uniicar criterios para el desarrollo del sector y del país, y con el objeivo de promover la cooperación entre sus asociados y el estrechamiento de sus relaciones comunes, encaminadas al logro de sus objeivos. En la actualidad, los bancos miembros de ABA son los 15 bancos múliples autorizados por la Junta Monetaria que operan como tales. Sus acivos equivalen al 82% de los acivos totales del sistema inanciero dominicano. Son estos por orden alfabéico: BDI, BHD, Banesco, Bancamérica, Caribe, Ciibank, León, López de Haro, Popular, Progreso, Promérica, Reservas, Santa Cruz, Scoiabank y Vimenca. De estos bancos, 5 son de capital extranjero, 1 de capital público y los 9 restantes de capital privado. La estructura organizaiva de ABA la integran la Junta Direciva, la Presidencia y tres direcciones: Técnica, Administraiva y Comunicaciones. A su vez, la ABA cuenta con varios Comités de Trabajo, como son: Comité Administración de Cartera, Ani-Lavado de Dinero, Auditoría, Comunicaciones, Finanzas, Internacional, Legal, Negocios, Operaciones, Recursos Humanos, Seguridad, Tarjetas de Crédito y Tesorería. Los miembros de estos Comités son los principales funcionarios de nuestros bancos en las respecivas áreas. La Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana ABA está representada por un moderno logo de tres iguras: un cuadrado perfecto y rojo, que representa a la gente, a los clientes; en el centro está el blanco que simboliza el banco y detrás, dándole su apoyo a ambos, en color azul, aparece la imagen de la Asociación, que termina semejando una lecha que apunta hacia arriba y a la derecha, comunicando proyección, desarrollo y futuro. 108 La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Junta Direciva ABA Período 2009 - 2011 PRESIDENTE EJECUTIVO Sr. José Manuel López Valdés ABA PRIMER VICEPRESIDENTE Sr. Manuel A. Grullón Sr. Manuel E. Jiménez F. BANCO POPULAR DOMINICANO SEGUNDO VICEPRESIDENTE Sr. Luis Molina Achécar BANCO BHD TESORERO Sr. Máximo Vidal CITIBANK SECRETARIO Sr. Mark Silverman BANCO DEL PROGRESO VOCALES Sr. Vicente Bengoa BANCO DE RESERVAS Sr. Jim Meek THE BANK OF NOVA SCOTIA Sr. Carlos Guillermo León Sr. Manuel Peña Morros BANCO LEON Sr. Fausto A. Pimentel BANCO SANTA CRUZ Sr. Juan C.Rodríguez Copello Sr. José De Moya Cuesta Sr. Víctor Méndez Capellán Sr. Luis Reyes Sr. Dennis R. Simó Sr. Rafael Lugo Sr. José A. Rodríguez Copello BDI BANCO VIMENCA BANCO CARIBE BANCO LOPEZ DE HARO 109 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Ediicio Oicina Principal. 112 La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Los antecedentes de la regulación bancaria en la República Dominicana aparecen a inicios del siglo XX. En 1909, el presidente Ramón Cáceres promulga la primera Ley sobre Insituciones Bancarias, Ley No. 4911, donde se establecen regulaciones especíicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios, por lo que luego surgen insituciones de crédito con las caracterísicas de bancos comerciales, que quedan bajo la supervisión y control de la Secretaría de Estado de Hacienda y Comercio, la cual disponía de interventores nombrados por el Poder Ejecuivo en cada banco para ejercer su control. Al amparo de esta ley fueron autorizados a operar todos los bancos, nacionales y extranjeros que se establecieron hasta 1947, año que marcó la transformación del sistema inanciero dominicano. El 9 de octubre de 1947, el marco jurídico conformado por la Ley 4911 y sus modiicaciones, fue reformado bajo la jurisdicción de 4 leyes: la Ley Monetaria No. 1528, mediante la cual se creó el Peso Oro dominicano, la Ley Orgánica del Banco Central No. 1529, que creó a dicha insitución, la Ley General de Bancos No. 1530, que creó la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana, y la Ley de Breton Woods No. 1531, para regular la actuación y representación del Banco Central frente a los convenios monetarios suscritos y raiicados. Esta legislación da apertura, con base sólida, al actual sistema monetario y bancario del país, y crea los cimientos para la supervisión y regulación del sistema inanciero dominicano. El economista Virgilio Álvarez Sánchez fue el primer Superintendente de Bancos, posición que ocupó durante dos años. En principio la tarea de supervisión que desempeñaba esta enidad era simple, considerando lo limitado de las operaciones comerciales de la época, y su función principal consisía en la autorización de nuevas oicinas bancarias. La Ley No. 1530 que dio origen a la Superintendencia de Bancos va a ser modiicada y susituida por la Ley 708, Ley General de Bancos, del 14 de abril del 1965, donde se pone a cargo de esta enidad la aplicación y administración del régimen legal de los bancos, bajo la dependencia de la Secretaría de Estado de Finanzas, hoy Ministerio de Hacienda. El 3 de febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecuivo se dictó el Reglamento No. 934 “Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos”, en cuyo contenido se establecieron las funciones del Superintendente de Bancos y la Organización General de la Superintendencia de Bancos, así como la Estructura Organizaiva formal. 113 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Con la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02, se le da al Banco Central y a la Superintendencia de Bancos el marco jurídico de actuación que iene en la actualidad, otorgándole la responsabilidad de supervisar, con plena autonomía, a las insituciones de intermediación inanciera, con el propósito de proteger los fondos de los ahorrantes y los derechos de los usuarios de los servicios inancieros. Así mismo, con la promulgación de esta Ley, el Superintendente de Bancos se incorpora como miembro ex oicio de la Junta Monetaria. En la actualidad, el marco jurídico de la Superintendencia de Bancos está conformado por la Consitución de la República Dominicana del 2010, la Ley No. 183–02 Monetaria y Financiera y sus Reglamentos de aplicación, la Ley 92–04 de Riesgo Sistémico su Reglamento. Existe en el Congreso Nacional un Proyecto de Ley para modiicar la Ley Monetaria y Financiera 183–02, a in de integrar ambas leyes en un mismo texto legal así como facilitar la aplicación de la Supervisión Basada en Riesgos en el país. De acuerdo al Arículo 19 de la Ley No. 183–02, Monetaria y Financiera, la Superintendencia de Bancos iene por función: “realizar, con plena autonomía funcional, la supervisión de las enidades de intermediación inanciera, con el objeto de veriicar el cumplimiento por parte de dichas enidades de lo dispuesto en esta Ley, Reglamentos, Instrucivos y Circulares; requerir la consitución de provisiones para cubrir riesgos; exigir la regularización de los incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes; e imponer las correspondientes sanciones, a excepción de las que aplique el Banco Central en virtud de la presente Ley”. También le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de Ediicio de la Superintendencia de Bancos en 1947. 114 La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy enidades inancieras que deba evaluar la Junta Monetaria. Sin perjuicio de su potestad de dictar Instrucivos y de la iniciaiva reglamentaria de la Junta Monetaria, la Superintendencia de Bancos puede proponer a dicho Organismo los proyectos de Reglamentos en las materias propias de su ámbito de competencia. La Superintendencia de Bancos iene potestad reglamentaria interna de carácter auto-organizaivo con aprobación de la Junta Monetaria, así como potestad reglamentaria subordinada para desarrollar, a través de Instrucivos, lo dispuesto en los Reglamentos relaivos a las materias propias de su competencia. Debido al crecimiento experimentado por el sistema inanciero dominicano, tanto en el aspecto insitucional como en el operaivo, la Superintendencia de Bancos se ha visto en la necesidad de adecuar su estructura en múliples ocasiones para asimilar dichos cambios, asumiendo además, una profunda transformación de su marco regulatorio y de supervisión, pasando de un modelo de cumplimiento a un modelo de supervisión consolidado basado en riesgos. En el presente, todos los esfuerzos de las actuales autoridades se han orientado a dar plena vigencia a estas atribuciones, conscientes de que la aplicación correcta de las mismas es indispensable para el mantenimiento sostenido de la conianza del público en las insituciones bancarias y en propia Superintendencia, contribuyendo con ello al fortalecimiento del sistema bancario dominicano. En ese senido, la Superintendencia de Bancos se encuentra en plena ejecución del Plan Estratégico 2009-2012 que fuera establecido sobre la base de cuatro ejes fundamentales: 1. Fortalecimiento de la Supervisión. Salvaguardar la estabilidad, solvencia y eiciencia de las EIF y cambiaria, mediante la implementación de una efeciva políica de supervisión. La Superintendencia de Bancos de la República Dominicana inició, en el año 2009, el proceso de implementación del Modelo de Supervisión Basada en Riesgos (SBR), adoptando el modelo base del Organismo Supervisor de Insituciones Financieras de Canadá (OSFI). Este enfoque de supervisión que se sustenta en una evaluación cualitaiva de la gesión de riesgos de las enidades, complementa el modelo de supervisión tradicional basado en la 115 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana veriicación y cumplimiento de la normaiva que se ha venido ejecutando; permite evaluar el peril de riesgos de las enidades, su situación inanciera, los procesos de gesión de riesgos y la viabilidad futura de las mismas, con la inalidad de prevenir y/o contrarrestar eventuales situaciones adversas que podrían poner en riesgo una enidad en paricular y la estabilidad inanciera y económica de sistema inanciero en su conjunto. En este senido, se está desarrollando en la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana la metodología básica para la aplicación deiniiva de la Supervisión Basada en Riesgos (SBR) en el país, la cual contempla la elaboración de planes, guías de procedimientos y de supervisión para la uilización de los criterios de evaluación del nuevo enfoque adoptado, así como la deinición de tareas puntuales relaivas a la implementación del modelo de SBR. Como parte de las estrategias de fortalecimiento de la supervisión, la Superintendencia de Bancos se ha encauzado en un proceso de revisión y reestructuración de los requerimientos de información de las enidades de intermediación inanciera, de manera que las informaciones que éstas remiten estén más orientadas a riesgos que a datos de balance, con el objeivo de ampliar el alcance de la medición y evaluación de los niveles de riesgos a los que está expuesto el Sistema Financiero. Con este propósito, las acciones también se han orientado a mejorar los sistemas de información, con la inalidad de contar con bases de datos de calidad que permitan desarrollar indicadores claves que, a su vez, proporcionen una guía para la ideniicación ex-ante del peril de riesgos de las enidades supervisadas. Asimismo, se pretende mejorar el intercambio de información con los supervisores locales e internacionales, acorde a las nuevas políicas gubernamentales. Adicionalmente, en las estrategias se contempla el desarrollo de modelos de medición de riesgos, con la inalidad de contar con herramientas de alertas tempranas que permitan detectar con antelación posibles problemas de insolvencia que pudieran poner en riesgo la estabilidad del Sistema Financiero. De esta manera, la Superintendencia de Bancos da cumplimiento a la encomienda del Presidente Leonel Fernández, en torno a la necesidad de propiciar un cambio en el esquema de supervisión bancaria en el país. 116 La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy 2. Mejorar la protección al usuario. Fortalecer y desarrollar los mecanismos de defensa de los usuarios del sistema inanciero, para contribuir a la protección de sus derechos. Con el objeivo de mejorar la protección de los derechos de los usuarios de los servicios inancieros, la estrategia clave consiste en fortalecer la imagen de la Oicina de Protección al Usuario (PROUSUARIO), y los servicios que ésta ofrece. En este senido, las acciones se han orientado en dar a conocer la Oicina de Protección al Usuario y sus servicios, de manera que los individuos estén debidamente ediicados en torno a los derechos que les corresponden como usuarios de los servicios inancieros y en lo referente a los procedimientos para la realización de consultas y reclamaciones. Las tareas que con éste propósito se realizan, toman en cuenta el diseño e implementación de una campaña de educación a los usuarios de los servicios inancieros, además de mecanismos para mejorar el iempo de respuesta en las solicitudes de consultas y reclamaciones. Adicionalmente, se contempla fortalecer los mecanismos de protección de los derechos de los usuarios, mediante el establecimiento de un sistema de denuncias abierto, la revisión del marco normaivo para la protección de los derechos de los derechos de los usuarios, y la capacitación del personal de la oicina PROUSUARIO, de manera que los usuarios del Sistema Financiero reciban retroalimentación precisa de sus consultas y reclamaciones. Mediante la ejecución efeciva de las estrategias y acciones, así como a través de la difusión oportuna de medidas prevenivas, la insitución contribuye a la reducción de fraudes perpetuados con productos del Sistema Financiero. 3. Reforzar la imagen insitucional. Fortalecer a la Superintendencia de Bancos ante el público, con el propósito de posicionar una imagen de fortaleza y credibilidad, coherente con sus valores y coniable en sus acciones. Como parte del proceso de análisis de planeación estratégica que se viene llevando a cabo en la Superintendencia de Bancos, un aspecto que se ha considerado importante para el mejor cumplimiento de la misión y funciones sustanivas como organismo supervisor del Sistema Financiero es el relaivo al fortalecimiento de la imagen de la insitución. 117 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Una de las estrategias adoptadas en este senido, parte de un proceso de consolidación de la cultura de transparencia insitucional, conforme a la Ley 200-04. Para esto, se ha precisado divulgar oportunamente las informaciones inancieras y de riesgos que contribuyan a fortalecer la transparencia del sistema inanciero dominicano, manteniendo también actualizadas las estadísicas mensuales relaivas a la medición de riesgos de las enidades de intermediación inanciera y a nivel consolidado. Asimismo, se contempla mejorar en el lujo de las informaciones internas, a través del mejoramiento de la intranet de la Superintendencia de Bancos, de los procesos de consulta de informaciones, mediante la creación y difusión del Manual de Idenidad Insitucional, así como la implementación de un plan de homogeneización de la imagen insitucional, con el propósito de estandarizar el uso de los símbolos insitucionales. A nivel externo, las estrategias consideran el uso de herramientas de comunicación social en campañas de difusión de la gesión insitucional. En ese senido, se destaca el diseño de una Campaña de Reforzamiento de la Imagen Insitucional, que proporcione orientación en torno a los derechos y deberes de los usuarios de los servicios inancieros, y que permita ampliar la proyección cultural y la imagen externa de la Superintendencia de Bancos en sectores educaivos, sociales y comunitarios. 4. Fortalecimiento Insitucional. Fortalecer la gesión insitucional mediante la implementación de un conjunto de estrategias de desarrollo organizacional, con miras a mejorar la producividad insitucional, la calidad del servicio y del empleo. En lo referente al fortalecimiento de la capacidad operaiva, la creación de un sistema de información para planeación y evaluación del Plan Estratégico consituye un eje central para el desarrollo del mismo, en la medida en que la administración por resultados con indicadores de gesión permite asegurar la implementación de la estrategia insitucional. Asimismo, se destaca la creación de un sistema integrado de información, donde se incluye la gesión de procesos y de los documentos de carácter oicial que ingresan y salen de la insitución, así como de aquellos que se generan internamente. Adicionalmente, las acciones contemplan el desarrollo de una políica insitucional de paricipación de áreas múliples en proyectos tecnológicos, que se implementará a parir de la creación de equipos mulidisciplinarios 118 La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy con capacidad de deinir objeivamente las necesidades de proyecto. En este senido, y para coninuar con la consolidación del Sistema Financiero, es necesario que la insitución proporcione servicios informáicos con tecnología de punta, para lo cual se contempla la ampliación y opimización de la infraestructura y equipos tecnológicos, de manera que el personal pueda desarrollar sus tareas eicientemente. En virtud de estos objeivos estratégicos, deinidos por las actuales autoridades de la insitución, desde que asumieron la dirección de la misma, en mayo del 2009, se han cosechado una serie de logros que ipiican la actual gesión con el caliicaivo de “DOS AÑOS DE TRANSFORMACIONES”. Entre estos logros podemos destacar los siguientes: En el área de la Supervisión Bancaria el acontecimiento más trascendental acaecido durante el período Junio 2009 - Junio 2011 fue el inicio de la implementación de la supervisión en base a riesgos. Estas transformaciones se han traducido sin lugar a dudas en una mayor eiciencia en la planiicación y gesión de los procesos de supervisión in situ y del monitoreo diario de las condiciones de liquidez y solvencia de los intermediarios inancieros. En el marco del proceso de adopción de la supervisión basada en riesgos, se realizaron acividades de supervisión dirigidas a la implementación del enfoque, que después de varios años de intentos en períodos precedentes, iene su inicio de manera formal con la realización de un proyecto piloto de supervisión que abarcó cuatro enidades de intermediación inanciera, una por categoría, proyecto que concluyó en el mes de sepiembre del 2010. Al mes de junio 2011 han sido realizados y evaluados los documentos de alcance de 14 de las 20 enidades planiicadas. En esas enidades, se está evaluando la calidad de la gesión de riesgos para cada acividad signiicaiva, incluyendo la función de Gesión de Operaciones y la función de Control de la Gesión de Riesgos. Otra aspecto a destacar es el relaivo a la integración de los Supervisores de Prevención de lavado de acivos y los Auditores de Sistemas a los Departamentos de Supervisión, en el mes de enero 2010, acción ésta dirigida a corregir las debilidades detectadas en los Intermediarios Cambiarios y Remesadores, así como contribuir a la prevención del lavado de acivos. En el área de protección de los derechos de los usuarios de los servicios inancieros, durante los úlimos dos años la Superintendencia de Bancos ha realizado numerosas tareas que procuran elevar la cobertura, la calidad y la rapidez de los servicios que le son solicitados, entre los podemos destacar 10 aspectos: 119 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana 1. Establecimiento del formulario de saisfacción en la calidad del servicio, a in de medir los niveles de saisfacción. 2. Establecimiento de un sistema de consulta de estatus del caso, a través del portal web de la Superintendencia. 3. Colocación de calculadora de inanciamiento sobre préstamos y tarjetas de crédito en el portal web de la Superintendencia. 4. Colocación de los modelos de contratos de adhesión empleados por las enidades del sistema inanciero, en el portal web de la Superintendencia. 5. Realización de campaña sobre orientación inanciera, conjuntamente con el Insituto Nacional de Protección a los Derechos del Consumidor (ProConsumidor). 6. Establecimiento de un sistema de alertas de casos vencidos y por vencer, a través del CRM. 7. Emisión de un instrucivo interno de atención a casos complejos y de alta atención o seguimiento. 8. Diagnósico para detectar casos de publicidad engañosa en las ofertas de tasas de interés para el inanciamiento. 9. Revisión de los modelos de contratos de adhesión remiidos por las enidades del sistema. 10. Enlazamiento de la Oicina Regional Norte de la Superintendencia. con la sede central, para la recepción, manejo y tramitación de los casos de consultas y reclamaciones recibidos por dicha Oicina, a través del sistema computarizado de gesión de clientes CRM. Por su parte, el Departamento de Gesión de Riesgos y Estudios, creado en la presente gesión, ha elaborado informes y estudios orientados a fortalecer y complementar las prácicas de supervisión de esta Superintendencia de Bancos, además de proveer un marco de análisis oportuno de las informaciones económicas y inancieras que, a su vez, apoyen el cumplimiento de los objeivos de la enidad en materia de Regulación, Supervisión, Transparencia e inserción en el marco de la Supervisión Basada en Riesgos. 120 La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Desde el Departamento de Gesión Humana de la Superintendencia de Bancos, en los úlimos dos años se han llevado a cabo múliples acciones que buscan elevar los niveles de eiciencia, producividad e integración de sus recursos humanos, entre las destacan las acividades de capacitación y desarrollo, evaluación de desempeño y promoción cultural. En cuanto a la formación técnica se realizaron Maestrías y Postgrados, asi como acividades de capacitación para el desarrollo del liderazgo. El Departamento de Normas paricipó, como contraparte y en representación de la Superintendencia de Bancos, en uno de los proyectos más importantes asumidos por la Administración Monetaria y Financiera en los úlimos años, nos referimos al Proyecto de Modiicación de la Ley 183-02 “Monetaria y Financiera”. Dicho proyecto fue autorizado por la Junta Monetaria y depositado en el Congreso Nacional por el Banco Central en el mes de marzo del corriente año, para su conocimiento y aprobación. Asimismo, se concluyeron los trabajos de elaboración de un Manual Contable Homogeneizado para ser aplicado a los bancos y demás enidades inancieras de los países miembros del Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, de Seguros y otras Insituciones Financieras, así como numerosas circulares que vienen a complementar el nuevo marco legal de supervisión basada en riesgos. Por otra parte, el Departamento de Registros y Autorizaciones, también creado en la presente gesión, con la inalidad de evaluar las solicitudes de registro y aprobación de enidades de intermediación inanciera y cambiaria, entre otras funciones, ha desarrollado una serie de acividades, entre las que destacan las autorizaciones para apertura de nuevas sucursales y agencias, cambios de horario de atención al público, traslado de agencias y sucursales, cierre deiniivo de sucursales, aumentos de Capital Suscrito y Pagado, aumentos de Capital Social Autorizado, evaluación de Manuales de Políicas y Procedimientos, enidades de Intermediación Cambiaria (Agentes de Cambio y Agentes de Remesas y Cambio), cancelación de registros, así como transformación de un ipo de enidad a otra. La Oicina de Prevención de Lavado de Acivos y Crímenes Financieros, que iene entre sus funciones procesar las Solicitudes de Intercambio de Información, Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS), Reportes de Transacciones en Efecivo Mayores a US10,000.00 o su Equivalencia en moneda nacional (RTE’s), Reportes Diarios de Divisas (FD01) y Reportes Diarios de Remesas y Transmisiones de Divisas, procesó durante este período un total de doscientos sesenta y cuatro solicitudes, de las cuales fueron respondidas y enviadas a los respecivos organismos remitentes, un total de doscientos cuarenta y dos solicitudes, representando un 91.67% del total, estando el resto aún en proceso. 121 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Durante esta gesión se ha llevado a cabo también un amplio programa de remozamiento de la planta ísica de la Superintendencia de Bancos, así como la readecuación de espacios y áreas verdes, lo que ha venido a brindarle a la enidad una nueva imagen y espacios de trabajo y esparcimiento más confortables para los empleados. En estos momentos está en su etapa inal la construcción de un nuevo nivel para el personal de los Departamentos de Supervisión l y ll, lo que vendrá a ofrecer un ambiente con las condiciones apropiadas para un mayor rendimiento y eiciencia. Igualmente se remodeló la Oicina Regional Norte, en Saniago de los Caballeros, con lo que se ha logrado mejorar los servicios que se le brinda a las enidades y los usuarios de esta región. De su lado, la Dirección Administraiva y Financiera logró cambios signiicaivos y se procedió a la elaboración de los estados inancieros de la enidad correspondiente a los años 2009 y 2010, los mismos fueron auditados por la Firma de Auditores BDO Ortega & Asociados. Las auditorias fueron realizadas de acuerdo a los requerimientos de la Ley No. 126-01 que crea la Dirección General de Contabilidad Gubernamental, y las Normas Internacionales de Contabilidad para el Sector Público, los E/F fueron publicados, por primera vez, en un periódico de circulación nacional. Asimismo, se procedió a elaborar la contabilidad por separado de las 78 enidades intervenidas o en liquidación, se lleva un auxiliar de las disponibilidades por enidad, y se preparan de manera consolidadas los estados inancieros. También se efectuó un levantamiento de los inmuebles e inversiones y cartera de crédito por enidad intervenida. Con la inalidad de coninuar con el proceso de transformación y adecuación se adquirió un sotware para realizar una transformación radical y sumamente ambiciosa de los procesos inancieros, basados en el cumplimiento de las mejores prácicas internacionales. El Programa de Insituciones Intervenidas y en Liquidación (IFIL) realizó diferentes acividades para coninuar mejorando su desempeño, concentrando sus acciones en cuatro ejes estratégicos fundamentales: a) Elaborar los estados inancieros de las insituciones que se encuentran en la condición de “intervenidas y en liquidación”, b) Depuración y cobro de cartera de crédito, c) Depuración, saneamiento, seguimiento, control y venta de acivos, y d) Pago de sus acreencias a los ahorrantes de las insituciones que se encuentran en el programa. 122 La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy ografia Bibliografia Textos consultados: ORIGEN DE LOS BANCOS Cápsula 140 del 19 de Marzo de 2005 Invesigación y Guión: Coni González Báez Web Site HISTORIA DEL DINERO Autora: Silvina Filippini Web Site BREVE RESEÑA HISTÓRICA DEL ORIGEN DE LA BANCA DOMINICANA Sinthia Machado De Sosa Banco Central de la República Dominicana Museo Numismáico y Filatélico Web Site MONEDA Y BANCA Opinio Álvarez Betancourt Editora La Palabra, 1971 WIKIPEDIA Enciclopedia Libre Historia de los Bancos Web Site PERFIL DEL BANCO CENTRAL, 50 AÑOS DE HISTORIA Banco Central de la República Dominicana, 1997. Imprenta del Banco Central CINCUENTA AÑOS DE HISTORIA BANCARIA Abraham Medina Banco de Reservas de la República Dominicana Editora B.R. 1991. pag. 23-60 Banco Central de la República Dominicana Boleines Trimestrales, a diciembre Años 1985, 1990, 1992, 1995, 1998, 2000, 2002, 2005, 2008 Sección G: Intermediarios Financieros 123 Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Revisión del Esquema del Sistema Financiero de la República Dominicana Banco Central de la República Dominicana Departamento de Estudios Económicos División de Análisis Financiero Octubre 1985 HISTORIA DE LA BANCA Monograía (UASD, abril 2008), Capitulo I Autores: Karen Eliza Boyer, Annnelys López, Lissete Montero, Yudelka Orozco, Datos, Fotograías e Informaciones Insitucionales: Superintendencia de Bancos de la República Dominicana Registro de Insituciones Financieras en Operaciones Los Departamentos de Relaciones Públicas o de Comunicaciones de cada una de estas enidades, suministraron sus respecivas fotograías e informaciones sobre su evolución corporaiva: • Banco de Reservas de la República Dominicana • The Bank of Nova Scoia • Ciibank , N.A. • Banco Popular Dominicano • Banco BHD • Banco Dominicano del Progreso • Banco Santa Cruz • Banco BDI • Banco Vimenca • Banco León • Banco Caribe Internacional • Banco López De Haro • Banco De Las Américas • Banco Promérica • Banesco • Superintendencia de Bancos de la República Dominicana • Asociación de Bancos de la República Dominicana (ABA). 124 La Banca en República Dominicana - Ayer y Hoy Agradecimientos: Banco Central de la República Dominicana Departamento Regulación y Estabilidad Financiera Ramón A. Rosario G., Director Altagracia Marinez, Coordinadora Técnica Pablo Isaías Vicioso Melo, Técnico Asesor Superintedencia de Bancos de la República Dominicana José Núñez, Asesor del Superintendente José Mora, Subdirector del Departamento de Normas Luis Santos, Director Departamento Registro y Autorizaciones 125