Abuse of Rights SPOUSES GODFREY and GERARDINA SERFINO, petitioners, vs FAR EAS! "AN# AND !RUS!

$O%PANY, IN$ , no& "AN# OF !'E P'I(IPPINE IS(ANDS, respondent G.R. No. 171845.October 10, 2012. Brion

Same; Human Relation ; !bu e o" Ri#$t ; %$e element o" abu e o" ri#$t are& 'a( t$ere i a le#al ri#$t or )ut*; 'b( e+erci e) in ba) "ait$; an) 'c( "or t$e ole intent o" ,re-u)icin# or in-urin# anot$er../n)er !rticle 2210 o" t$e 1i2il 1o)e, moral )ama#e are reco2erable "or act re"erre) to in !rticle 21 o" t$e 1i2il 1o)e. !rticle 21 o" t$e 1i2il 1o)e, in con-unction 3it$ !rticle 10 o" t$e 1i2il 1o)e, i ,art o" t$e cau e o" action 4no3n in t$i -uri )iction a 5abu e o" ri#$t .6 %$e element o" abu e o" ri#$t are& 'a( t$ere i a le#al ri#$t or )ut*; 'b( e+erci e) in ba) "ait$; an) 'c( "or t$e ole intent o" ,re-u)icin# or in-urin# anot$er. Ban4 an) Ban4in#; %$e ban4 $a a )ut* not to relea e t$e )e,o it unrea onabl* earl* a"ter a t$ir) ,art* ma4e 4no3n $i a)2er e claim to t$e ban4 )e,o it..%$e ,ou e Ser"ino in2o4e !merican common la3 t$at im,o e a )ut* u,on a ban4 recei2in# a notice o" a)2er e claim to t$e "un) in a )e,o itor7 account to "ree8e t$e account "or a rea onable len#t$ o" time, u""icient to allo3 t$e a)2er e claimant to in titute le#al ,rocee)in# to en"orce $i ri#$t to t$e "un). 9n ot$er 3or) , t$e ban4 $a a )ut* not to relea e t$e )e,o it unrea onabl* earl* a"ter a t$ir) ,art* ma4e 4no3n $i a)2er e claim to t$e ban4 )e,o it. !c4no3le)#in# t$at no uc$ )ut* i im,o e) b* la3 in t$i -uri )iction, t$e ,ou e Ser"ino a 4 t$e 1ourt to a)o,t t$i "orei#n rule. %o a)o,t t$e "orei#n rule, $o3e2er, #oe be*on) t$e ,o3er o" t$i 1ourt to ,romul#ate rule #o2ernin# ,lea)in#, ,ractice an) ,roce)ure in all court . %$e rule re"lect a matter o" ,olic* t$at i better a))re e) b* t$e ot$er branc$e o" #o2ernment, ,articularl*, t$e Ban#4o Sentral n# :ili,ina , 3$ic$ i t$e a#enc* t$at u,er2i e t$e o,eration an) acti2itie o" ban4 , an) 3$ic$ $a t$e ,o3er to i ue 5rule o" con)uct or t$e e tabli $ment o" tan)ar) o" o,eration "or uni"orm a,,lication to all in titution or "unction co2ere);.<6 %o a)o,t t$i rule 3ill $a2e i#ni"icant im,lication on t$e ban4in# in)u tr* an) ,ractice , a t$e !merican e+,erience $a $o3n. Reco#ni8in# t$at t$e rule im,o in# )ut* on ban4 to "ree8e t$e )e,o it u,on notice o" a)2er e claim a)o,t a ,olic* a)2er e to t$e ban4 an) it "unction , an) o,en it to liabilit* to bot$ t$e )e,o itor an) t$e a)2er e claimant, man* !merican tate $a2e ince a)o,te) a)2er e claim tatute t$at $i"te) or, at lea t, e=uali8e) t$e bur)en. > entiall*, t$e e tatute )o not im,o e a )ut* on ban4 to "ree8e t$e )e,o it u,on a mere notice o" a)2er e claim; t$e* "ir t re=uire eit$er a court or)er or an in)emnit* bon). Same; %$e ban47 contractual relation are 3it$ it )e,o itor, not 3it$ t$e t$ir) ,art*; a ban4 i un)er obli#ation to treat t$e account o" it )e,o itor 3it$ meticulou care an) al3a* to $a2e in min) t$e "i)uciar* nature o" it relation $i, 3it$ t$em..9n t$e ab ence o" a la3 or a rule bin)in# on t$e 1ourt, it $a no o,tion but to u,$ol) t$e e+i tin# ,olic* t$at reco#ni8e t$e "i)uciar* nature o" ban4in#. 9t li4e3i e re-ect t$e a)o,tion o" a -u)iciall*? im,o e) rule #i2in# t$ir) ,artie 3it$ un2eri"ie) claim a#ain t t$e )e,o it o" anot$er a better ri#$t o2er t$e )e,o it. ! current la3 ,ro2i)e, t$e ban47 contractual relation are 3it$ it )e,o itor, not 3it$ t$e t$ir) ,art*; 5a ban4 i un)er obli#ation to treat t$e account o" it )e,o itor 3it$ meticulou care an) al3a* to $a2e in min) t$e "i)uciar* nature o" it relation $i, 3it$ t$em.6 9n t$e ab ence o" an* ,o iti2e )ut* o" t$e ban4 to an a)2er e claimant, t$ere coul) be no breac$ t$at entitle t$e latter to moral )ama#e .

Nature) :>%9%9ON "or re2ie3 on certiorari o" t$e )eci ion o" t$e Re#ional %rial 1ourt o" Bacolo) 1it*, Br. 41. Fa*ts) 1. :etitioner ,ou e Ser"ino "ile) an action "or collection o" um o" mone* a#ain t ,ou e 1orte8 2. "+ &a+ of sett,-ent, the spouses Serfino and spouses $orte. e/e*uted a *o-pro-ise agree-ent &here ,ou e 1orte8 ac4no3le)#e) t$eir in)ebte)ne t$e ,ou e Ser"ino in t$e amount o" :108,245.71.

to

@. %o ati "* t$e )ebt, Aa#)alena boun) $er el" 5to ,a* in "ull t$e -u)#ment )ebt out o" $er retirement bene"it ;.<6 :a*ment o" t$e )ebt $all be ma)e one '1( 3ee4 a"ter Aa#)alena $a recei2e) $er retirement bene"it "rom t$e Go2ernment Ser2ice 9n urance S* tem 'GS9S(. 9n ca e o" )e"ault, t$e )ebt ma* be e+ecute) a#ain t an* o" t$e ,ro,ertie o" t$e ,ou e 1orte8 t$at i ub-ect to e+ecution, u,on motion o" t$e ,ou e Ser"ino. 4. !"ter "in)in# t$at t$e com,romi e a#reement 3a not contrar* to la3, moral , #oo) cu tom, ,ublic or)er or ,ublic ,olic*, t$e R%1 a,,ro2e) t$e entiret* o" t$e ,artie 7 a#reement an) i ue) a com,romi e -u)#ment ba e) t$ereon. %$e )ebt 3a later re)uce) to :155,000.00 "rom :107,000.00 'inclu)in# intere t(, 3it$ t$e ,romi e t$at t$e ,ou e 1orte8 3oul) ,a* in "ull t$e -u)#ment )ebt not later t$an !,ril 2@, 100B. 5. No ,a*ment 3a ma)e a ,romi e). 9n tea), Go)"re* )i co2ere) t$at Aa#)alena )e,o ite) $er retirement bene"it in t$e a2in# account o" $er )au#$ter?in?la3, Grace 1orte8, 3it$ t$e re ,on)ent, Car >a t Ban4 an) %ru t 1om,an*, 9nc. 'C>B%1(. B. ! o" !,ril 2@, 100B, Grace7 a2in# account 3it$ C>B%1 amounte) to :245,8@0.@7, t$e entire )e,o it comin#b"rom Aa#)alena7 retirement bene"it . 7. %$at ame )a*, t$e ,ou e Ser"ino7 coun el ent t3o letter to C>B%1 in"ormin# t$e ban4 t$at t$e )e,o it in Grace7 name 3a o3ne) b* t$e ,ou e Ser"ino b* 2irtue o" an a i#nment ma)e in t$eir "a2or b* t$e ,ou e 1orte8. %$e letter re=ue te) C>B%1 to ,re2ent t$e )eli2er* o" t$e )e,o it to eit$er Grace or t$e ,ou e 1orte8 until it actual o3ner $i, $a been re ol2e) in court.

8. %$e ,etitioner? ,ou e Ser"ino "ile) a ca e a#ain t ,ou e 1orte8 an) C>B%1 "or reoc2er* o" moen* on )e,o it an) ,a*ment o" )ama#e 3it$ ,reliminar* attac$ment. 0. On !,ril 2B, 100B, Grace 3it$)re3 :150,000.00 "rom $er a2in# account 3it$ C>B%1. On t$e ame )a*, t$e ,ou e Ser"ino ent anot$er letter to C>B%1 in"ormin# it o" t$e ,en)in# action; attac$e) to t$e letter 3a a co,* o" t$e com,laint "ile) a 1i2il 1a e No. 05?0@44. Durin# t$e ,en)enc* o" 1i2il 1a e No. 05?0@44, t$e ,ou e 1orte8 mani"e te) t$at t$e* 3ere turnin# o2er t$e balance o" t$e )e,o it in C>B%1 'amountin# to :54,5@4.00( to t$e ,ou e Ser"ino a ,artial ,a*ment o" t$eir obli#ation un)er t$e com,romi e -u)#ment. %$e R%1 i ue) an or)er )ate) Eul* @0, 1007, aut$ori8in# C>B%1 to turn o2er t$e balance o" t$e )e,o it to t$e ,ou e Ser"ino.

On Cebruar* 2@, 200B, t$e R%1 i ue) t$e a aile) )eci ion 'a( "in)in# t$e ,ou e 1orte8, Grace an) Dante liable "or "rau)ulentl* )i2ertin# t$e amount )ue t$e ,ou e Ser"ino, but 'b( ab ol2in# C>B%1 "rom an* liabilit* "or allo3in# Grace to 3it$)ra3 t$e )e,o it. %$e R%1 )eclare) t$at FFFFFFFFFFFFFFF 8 %3o )e,o it 3ere ma)e in Grace7 a2in# account& a c$ec4 )e,o it in t$e amount o" :55,8@0.@7 3a ma)e on !,ril 12, 100B, t$e c$ec4 3a i ue) to Aa#)alena an) in)or e) b* $er in "a2or o" Grace; an) a ca $ )e,o it o" :100,000.00 3a ma)e on !,ril 10, 100B 'i)., at ,. 45(. C>B%1 3a not a ,art* to t$e com,romi e -u)#ment; C>B%1 3a t$u not c$ar#eable 3it$ notice o" t$e ,artie 7 a#reement, a t$ere 3a no 2ali) court or)er or ,roce e re=uirin# it to 3it$$ol) ,a*ment o" t$e )e,o it. Gi2en t$e nature o" ban4 )e,o it , C>B%1 3a ,rimaril* boun) b* it contract o" loan 3it$ Grace. %$ere 3a , t$ere"ore, no le#al -u ti"ication "or t$e ban4 to re"u e ,a*ment o" t$e account, not3it$ tan)in# t$e claim o" t$e ,ou e Ser"ino a tate) in t$eir t$ree letter . %$e :artie 7 !r#ument

%$e ,ou e Ser"ino a,,eale) t$e R%17 rulin# ab ol2in# C>B%1 "rom liabilit* "or allo3in# t$e 3it$)ra3al o" t$e )e,o it. %$e* alle#e t$at t$e R%1 cite) no le#al ba i "or )eclarin# t$at onl* a court or)er or ,roce can -u ti"* t$e 3it$$ol)in# o" t$e )e,o it in Grace7 name. Since C>B%1 3a in"orme) o" t$eir a)2er e claim a"ter t$e* ent t$ree letter , t$e* claim t$at& ;u<,on recei,t o" a notice o" a)2er e claim in ,ro,er "orm, it become t$e )ut* o" t$e ban4 to& 1. Git$$ol) ,a*ment o" t$e )e,o it until t$ere i a rea onable o,,ortunit* to in titute le#al ,rocee)in# to conte t o3ner $i,; an) 2. #i2e ,rom,t notice o" t$e a)2er e claim to t$e )e,o itor. %$e ban4 ma* be $el) liable to t$e a)2er e claimant i" it )i re#ar) t$e notice o" a)2er e claim an) ,a* t$e )e,o itor. G$en t$e ban4 $a rea onable notice o" a bona "i)e claim t$at mone* )e,o ite) 3it$ it i t$e ,ro,ert* o" anot$er t$an t$e )e,o itor, it $oul) 3it$$ol) ,a*ment until t$ere i rea onable o,,ortunit* to in titute le#al Deci ion ,rocee)in# to conte t t$e o3ner $i,.0 'em,$a e an) un)er corin# u,,lie)( FFFFFFFFFFFFFFF 0 9)., at ,. 22, citin# Ailler 2. Ban4 o" Ga $in#ton, 17B N.1. 152, 0B S.>. 077 an) Hin) trom 2. Ban4 o" Eame to3n, 154 Ai c. 55@, 278 N.I.S 0B@, bot$ ca e cite) in !ntonio Jira*, Han)booo4 on Ban4 De,o it '1088 re2i e) e).(. @8B

@8B

S/:R>A> 1O/R% R>:OR%S !NNO%!%>D Ser"ino 2 . Car >a t Ban4 an) %ru t 1om,an*, 9nc. ! i)e "rom t$e t$ree letter , C>B%1 $oul) be )eeme) boun) b* t$e com,romi e -u)#ment, ince !rticle 1B25 o" t$e 1i2il 1o)e tate t$at an a i#nment o" cre)it bin) t$ir) ,er on i" it a,,ear in a ,ublic in trument.10 %$e* conclu)e t$at C>B%1, $a2in# been noti"ie) o" t$eir a)2er e claim, $oul) not $a2e allo3e) Grace to 3it$)ra3 t$e )e,o it. G$ile t$e* ac4no3le)#e) t$at ban4 )e,o it are #o2erne) b* t$e 1i2il 1o)e ,ro2i ion on loan, t$e ,ou e Ser"ino alle#e t$at t$e ,ro2i ion on 2oluntar* )e,o it $oul) a,,l* b* analo#* in t$i ca e, ,articularl* !rticle 1088 o" t$e 1i2il 1o)e, 3$ic$ tate & !rticleK1088.%$e t$in# )e,o ite) mu t be returne) to t$e )e,o itor u,on )eman), e2en t$ou#$ a ,eci"ie) ,erio) or time "or uc$ return ma* $a2e been "i+e). %$i ,ro2i ion $all not a,,l* 3$en t$e t$in# i -u)iciall* attac$e) 3$ile in t$e )e,o itar*7 ,o e ion, or $oul) $e $a2e been noti"ie) o" t$e o,,o ition o" a t$ir) ,er on to t$e return or t$e remo2al o" t$e t$in# )e,o ite). 9n t$e e ca e , t$e )e,o itar* mu t imme)iatel* in"orm t$e )e,o itor o" t$e attac$ment or o,,o ition. Ba e) on !rticle 1088 o" t$e 1i2il 1o)e, t$e )e,o itor* i not obli#e) to return t$e t$in# to t$e )e,o itor i" noti"ie) o" a t$ir) ,art*7 a)2er e claim. B* allo3in# Grace to 3it$)ra3 t$e )e,o it t$at i )ue t$em un)er t$e com,romi e -u)#ment, t$e ,ou e Ser"ino claim t$at C>B%1 committe) an actionable 3ron# t$at entitle t$em to t$e ,a*ment o" actual an) moral )ama#e . C>B%1, on t$e ot$er $an), in i t on t$e correctne boun) b* t$e com,romi e FFFFFFFFFFFFFFF 10 !rticleK1B25.!n a i#nment o" cre)it, ri#$t or action $all ,ro)uce no e""ect a a#ain t t$ir) ,er on , unle it a,,ear in a ,ublic in trument, or t$e in trument i recor)e) in t$e Re#i tr* o" :ro,ert* in ca e t$e a i#nment in2ol2e real ,ro,ert*. @87 o" t$e R%1 rulin#. 9t claim t$at it i not

JOH. B8@, O1%OB>R 10, 2012 @87 Ser"ino 2 . Car >a t Ban4 an) %ru t 1om,an*, 9nc. -u)#ment, but onl* b* it contract o" loan 3it$ it )e,o itor. ! a loan, t$e ban4 )e,o it i o3ne) b* t$e ban4; $ence, t$e ,ou e Ser"ino7 claim o" o3ner $i, o2er it i erroneou .

Ba e) on t$e e ar#ument , t$e ca e e entiall* in2ol2e a )etermination o" t$e obli#ation o" ban4 to a t$ir) ,art* 3$o claim ri#$t o2er a ban4 )e,o it tan)in# in t$e name o" anot$er. %$e 1ourt7 Rulin#

Ge "in) t$e ,etition unmeritoriou an) ee no rea on to re2er e t$e R%17 rulin#. 1laim "or actual )ama#e not meritoriou becau e t$ere coul) be no ,ecuniar* lo t$at $oul) be

com,en ate) i" t$ere 3a no a ? i#nment o" cre)it %$e ,ou e Ser"ino7 claim "or )ama#e a#ain t C>B%1 i ,remi e) on t$eir claim o" o3ner $i, o" t$e )e,o it 3it$ C>B%1. %$e )e,o it con i t o" Aa#)alena7 retirement bene"it , 3$ic$ t$e ,ou e Ser"ino claim to $a2e been a i#ne) to t$em un)er t$e com,romi e -u)#ment. %$at t$e retirement bene"it 3ere )e,o ite) in Grace7 a2in# account 3it$ C>B%1 u,,o e)l* )i) not )i2e t t$em o" o3ner $i, o" t$e amount, a 5t$e mone* alrea)* belon# to t$e ; ,ou e Ser"ino< $a2in# been ab olutel* a i#ne) to t$em an) con tructi2el* )eli2ere) b* 2irtue o" t$e + + + ,ublic in trument;.<611 B* 2irtue o" t$e a i#nment o" cre)it, t$e ,ou e Ser"ino claim o3ner $i, o" t$e )e,o it, an) t$e* ,o it t$at C>B%1 3a )ut* boun) to ,rotect t$eir ri#$t b* ,re2entin# t$e 3it$)ra3al o" t$e )e,o it ince t$e ban4 $a) been noti"ie) o" t$e a i#nment an) o" t$eir claim. FFFFFFFFFFFFFFF 11 Rollo, ,. 154. @88

@88 S/:R>A> 1O/R% R>:OR%S !NNO%!%>D Ser"ino 2 . Car >a t Ban4 an) %ru t 1om,an*, 9nc. Ge "in) no ba i to u,,ort t$e ,ou e Ser"ino7 claim o" o3ner $i, o" t$e )e,o it. 5!n a i#nment o" cre)it i an a#reement b* 2irtue o" 3$ic$ t$e o3ner o" a cre)it, 4no3n a t$e a i#nor, b* a le#al cau e, uc$ a ale, )ation in ,a*ment, e+c$an#e or )onation, an) 3it$out t$e con ent o" t$e )ebtor, tran "er $i cre)it an) acce or* ri#$t to anot$er, 4no3n a t$e a i#nee, 3$o ac=uire t$e ,o3er to en"orce it to t$e ame e+tent a t$e a i#nor coul) en"orce it a#ain t t$e )ebtor. 9t ma* be in t$e "orm o" ale, but at time it ma* con titute a )ation in ,a*ment, uc$ a 3$en a )ebtor, in or)er to obtain a relea e

"rom $i )ebt, a i#n to $i cre)itor a cre)it $e $a a#ain t a t$ir) ,er on.612 ! a )ation in ,a*ment, t$e a i#nment o" cre)it o,erate a a mo)e o" e+tin#ui $in# t$e obli#ation;1@ t$e )eli2er* an) tran mi ion o" o3ner $i, o" a t$in# 'in t$i ca e, t$e cre)it )ue "rom a t$ir) ,er on( b* t$e )ebtor to t$e cre)itor i acce,te) a t$e e=ui2alent o" t$e ,er"ormance o" t$e obli#ation.14 %$e term o" t$e com,romi e -u)#ment, $o3e2er, )i) not con2e* an intent to e=uate t$e a i#nment o" Aa#)alena7 retirement bene"it 't$e cre)it( a t$e e=ui2alent o" t$e ,a*ment o" t$e )ebt )ue t$e ,ou e Ser"ino 't$e obli#ation(. %$ere 3a actuall* no a i#nment o" cre)it; i" at all, t$e com,romi e -u)#ment merel* i)enti"ie) t$e "un) "rom 3$ic$ ,a*ment "or t$e -u)#ment )ebt 3oul) be ource)& 'c(%$at be"ore t$e ,lainti"" "ile a motion "or e+ecution o" t$e )eci ion or or)er ba e) ;on t$i < 1om,romi e !#reement, t$e )e"en)ant, Aa#)alena 1orte8 un)erta4e; < an) bin); < $er el" to ,a* in "ull t$e -u)#ment )ebt out o" $er retirement bene? FFFFFFFFFFFFFFF 12 !=uinte* 2. %ibon#, G.R. No. 1BB704, December 20, 200B, 511 S1R! 414, 4@8 'italic an) em,$a i our ; citation omitte)(. 1@ 1i2il 1o)e, !rticle 12@@ an) 1245, in relation to !rticle 12@1. 14 !=uite* 2. %ibon#, u,ra note 12, at ,. 4@0. @80

JOH. B8@, O1%OB>R 10, 2012 @80 Ser"ino 2 . Car >a t Ban4 an) %ru t 1om,an*, 9nc. "it a Hocal ;%<rea ur* O,eration O""icer in t$e 1it* o" Bacolo), :$ili,,ine , u,on 3$ic$ "ull ,a*ment, t$e ,lainti"" 3ai2e, aban)on an) relin=ui $ ab olutel* an* o" t$eir claim "or attorne*7 "ee ti,ulate) in t$e :romi or* Note '!nne+ 5!6 to t$e 1om,laint(.15 ;em,$a i our < Onl* 3$en Aa#)alena $a recei2e) an) turne) o2er to t$e ,ou e Ser"ino t$e ,ortion o" $er retirement bene"it corre ,on)in# to t$e )ebt )ue 3oul) t$e )ebt be )eeme) ,ai). 9n !=uite* 2. %ibon#,1B t$e i ue rai e) 3a 3$et$er t$e obli#ation to ,a* t$e loan 3a e+tin#ui $e) b* t$e e+ecution o" t$e )ee) o" a i#nment. %$e 1ourt rule) in t$e a""irmati2e, #i2en t$at, in t$e )ee) in2ol2e), t$e re ,on)ent 't$e )ebtor( a i#ne) to t$e ,etitioner 't$e cre)itor( $er cre)it 5to ma4e #oo)6 t$e balance o" $er obli#ation; t$e ,artie a#ree) to relie2e t$e re ,on)ent o" $er obli#ation to ,a* t$e balance o" $er account, an) "or t$e ,etitioner to collect t$e ame "rom t$e re ,on)ent7 )ebtor .17 %$e 1ourt conclu)e) t$at t$e re ,on)ent7 obli#ation to ,a* t$e balance o" $er account 3it$ t$e ,etitioner 3a e+tin#ui $e), ,ro tanto, b* t$e )ee) o" a i#nment o" cre)it e+ecute) b* t$e re ,on)ent in "a2or o" t$e ,etitioner.18

9n t$e ,re ent ca e, t$e -u)#ment )ebt 3a not e+tin#ui $e) b* t$e mere )e i#nation in t$e com,romi e -u)#ment o" Aa#)alena7 retirement bene"it a t$e "un) "rom 3$ic$ ,a*ment $all be ource). %$at t$e com,romi e a#reement aut$ori8e recour e in ca e o" )e"ault on ot$er e+ecutable ,ro,ertie o" t$e ,ou e 1orte8, to ati "* t$e -u)#ment )ebt, "urt$er u,,ort our conclu ion t$at t$ere 3a no a i#nment o" Aa#)alena7 cre)it 3it$ t$e GS9S t$at 3oul) $a2e e+tin#ui $e) t$e obli#ation. FFFFFFFFFFFFFFF 15 Rollo, ,. 148. 1B Su,ra note 12. 17 9)., at ,. 4@0. 18 9)., at ,. 4@7. @00

@00 S/:R>A> 1O/R% R>:OR%S !NNO%!%>D Ser"ino 2 . Car >a t Ban4 an) %ru t 1om,an*, 9nc. %$e com,romi e -u)#ment in t$i ca e al o )i) not #i2e t$e u,,o e) a i#nee , t$e ,ou e Ser"ino, t$e ,o3er to en"orce Aa#)alena7 cre)it a#ain t t$e GS9S. 9n "act, t$e ,ou e Ser"ino are ,ro$ibite) "rom en"orcin# t$eir claim until a"ter t$e la, e o" one '1( 3ee4 "rom Aa#)alena7 recei,t o" $er retirement bene"it & ')(%$at t$e ,lainti"" $all re"rain "rom $a2in# t$e -u)#ment ba e) u,on t$i 1om,romi e !#reement e+ecute) until a"ter one '1( 3ee4 "rom recei,t b* t$e )e"en)ant, Aa#)alena 1orte8 o" $er retirement bene"it "rom t$e ;GS9S< but "ail to ,a* 3it$in t$e ai) ,erio) t$e )e"en)ant 7 -u)#ment )ebt in t$i ca e, in 3$ic$ ca e ;t$i < 1om,romi e !#reement ;ma* be< e+ecute) u,on an* ,ro,ert* o" t$e )e"en)ant t$at are ub-ect to e+ecution u,on motion b* t$e ,lainti"" .10 !n a i#nment o" cre)it not onl* entitle t$e a i#nee to t$e cre)it it el", but al o #i2e $im t$e ,o3er to en"orce it a a#ain t t$e )ebtor o" t$e a i#nor. Since no 2ali) a i#nment o" cre)it too4 ,lace, t$e ,ou e Ser"ino cannot 2ali)l* claim o3ner $i, o" t$e retirement bene"it t$at 3ere )e,o ite) 3it$ C>B%1. Git$out o3ner $i, ri#$t o2er t$e amount, t$e* u""ere) no ,ecuniar* lo t$at $a to be com,en ate) b* actual )ama#e . %$e #rant o" actual )ama#e ,re u,,o e t$at t$e claimant u""ere) a )ul* ,ro2en ,ecuniar* lo .20 1laim "or moral )ama#e not meritoriou becau e no )ut* e+i t

on t$e ,art o" t$e ban4 to ,rotect FFFFFFFFFFFFFFF 10 Rollo, ,. 140. 20 1i2il 1o)e, !rticle 2100. >+ce,t a ,ro2i)e) b* la3 or b* ti,ulation, one i entitle) to an a)e=uate com,en ation onl* "or uc$ ,ecuniar* lo u""ere) b* $im a $e $a )ul* ,ro2en. Suc$ com,en ation i re"erre) to a actual or com,en ator* )ama#e . @01

JOH. B8@, O1%OB>R 10, 2012 @01 Ser"ino 2 . Car >a t Ban4 an) %ru t 1om,an*, 9nc. intere t o" t$ir) ,er on claimin# )e,o it in t$e name o" anot$er /n)er !rticle 2210 o" t$e 1i2il 1o)e, moral )ama#e are reco2erable "or act re"erre) to in !rticle 21 o" t$e 1i2il 1o)e.21 !rticle 21 o" t$e 1i2il 1o)e, in con-unction 3it$ !rticle 10 o" t$e 1i2il 1o)e, i ,art o" t$e cau e o" action 4no3n in t$i -uri )iction a 5abu e o" ri#$t .6 %$e element o" abu e o" ri#$t are& 'a( t$ere i a le#al ri#$t or )ut*; 'b( e+erci e) in ba) "ait$; an) 'c( "or t$e ole intent o" ,re-u)icin# or in-urin# anot$er. %$e ,ou e Ser"ino in2o4e !merican common la3 t$at im,o e a )ut* u,on a ban4 recei2in# a notice o" a)2er e claim to t$e "un) in a )e,o itor7 account to "ree8e t$e account "or a rea onable len#t$ o" time, u""icient to allo3 t$e a)2er e claimant to in titute le#al ,rocee)in# to en"orce $i ri#$t to t$e "un).22 9n ot$er 3or) , t$e ban4 $a a )ut* not to relea e t$e )e,o it unrea onabl* earl* a"ter a t$ir) ,art* ma4e 4no3n $i a)2er e claim to t$e ban4 )e,o it. !c4no3le)#in# t$at no uc$ )ut* i im,o e) b* la3 in t$i -uri )iction, t$e ,ou e Ser"ino a 4 t$e 1ourt to a)o,t t$i "orei#n rule.2@ %o a)o,t t$e "orei#n rule, $o3e2er, #oe be*on) t$e ,o3er o" t$i 1ourt to ,romul#ate rule #o2ernin# ,lea)in#, ,ractice an) ,roce)ure in all court .24 %$e rule re"lect a matter o" ,olic* t$at i better a))re e) b* t$e ot$er branc$e o" #o2ernment, ,articularl*, t$e Ban#4o Sentral n# :ili,ina , 3$ic$ i t$e a#enc* t$at u,er2i e t$e o,eration an) acti2i? FFFFFFFFFFFFFFF 21 !rticleK21.!n* ,er on 3$o 3ill"ull* cau e lo or in-ur* to anot$er in a manner t$at i contrar* to moral , #oo) cu tom , or ,ublic ,olic* $all com,en ate t$e latter "or t$e )ama#e. 22 See E. !)am S$olar, Ban4 De,o it & %$e Nee) "or an !)2er e 1laim Statute in Nort$ 1arolina, @1 1am,bell H. Re2. 01, 04 'Call 2008(.

2@ Rollo, ,,. 1@?14. 24 1on titution, !rticle J999, Section 5'5(. @02

@02 S/:R>A> 1O/R% R>:OR%S !NNO%!%>D Ser"ino 2 . Car >a t Ban4 an) %ru t 1om,an*, 9nc. tie o" ban4 , an) 3$ic$ $a t$e ,o3er to i ue 5rule o" con)uct or t$e e tabli $ment o" tan)ar) o" o,eration "or uni"orm a,,lication to all in titution or "unction co2ere);.<625 %o a)o,t t$i rule 3ill $a2e i#ni"icant im,lication on t$e ban4in# in)u tr* an) ,ractice , a t$e !merican e+,erience $a $o3n. Reco#ni8in# t$at t$e rule im,o in# )ut* on ban4 to "ree8e t$e )e,o it u,on notice o" a)2er e claim a)o,t a ,olic* a)2er e to t$e ban4 an) it "unction , an) o,en it to liabilit* to bot$ t$e )e,o itor an) t$e a)2er e claimant,2B man* !merican tate $a2e ince a)o,te) a)2er e claim tatute t$at $i"te) or, at lea t, e=uali8e) t$e bur)en. > entiall*, t$e e tatute )o not im,o e a )ut* on ban4 to "ree8e t$e )e,o it u,on a mere notice o" a)2er e claim; t$e* "ir t re=uire eit$er a court or)er or an in)emnit* bon).27 9n t$e ab ence o" a la3 or a rule bin)in# on t$e 1ourt, it $a no o,tion but to u,$ol) t$e e+i tin# ,olic* t$at reco#ni8e t$e "i)uciar* nature o" ban4in#. 9t li4e3i e re-ect t$e a)o,tion o" a -u)iciall*?im,o e) rule #i2in# t$ir) ,artie 3it$ un2eri"ie) claim a#ain t t$e )e,o it o" anot$er a better ri#$t o2er t$e )e,o it. ! current la3 ,ro2i)e, t$e ban47 contractual relation are 3it$ it )e,o itor, not 3it$ t$e t$ir) ,art*;28 5a ban4 i un)er obli#ation to treat t$e account o" it )e,o itor 3it$ meticulou care an) al3a* to $a2e in min) t$e "i)uciar* nature o" it relation $i, 3it$ t$em.620 9n t$e ab ence o" an* ,o iti2e )ut* o" t$e ban4 to an a)2er e claimant, t$ere coul) be no breac$ t$at entitle t$e latter to moral )ama#e . FFFFFFFFFFFFFFF 25 Section 4.1 o" Re,ublic !ct No. 8701 or %$e General Ban4in# Ha3 o" 2000. 2B %$e rule 3a "ir t a)o,te) in t$e 1022 ca e o" Hu"" 2. O4la$oma State Ban4, 207 :. 0B@, 0B4, 'E. !)am S$olar, u,ra note 22, at ,. 04(. 27 See E. !)am S$olar, u,ra note 22, at ,,. 08?100. 28 See Gen)ler 2. Sible* State Ban4, B2 C. Su,,. 805 '1045(. 20 :ru)ential Ban4 2. Him, G.R. No. 1@B@71, No2ember 11, 2005, 511 S1R! 100, 112. @0@

JOH. B8@, O1%OB>R 10, 2012 @0@ Ser"ino 2 . Car >a t Ban4 an) %ru t 1om,an*, 9nc. GH>R>COR>, in 2ie3 o" t$e "ore#oin#, t$e ,etition "or re2ie3 on certiorari i D>N9>D, an) t$e )eci ion )ate) Cebruar* 2@, 200B o" t$e Re#ional %rial 1ourt o" Bacolo) 1it*, Branc$ 41, in 1i2il 1a e No. 05?0@44 i !CC9RA>D. 1o t a#ain t t$e ,etitioner . SO ORD>R>D. 1ar,io '1$air,er on(, Del 1a tillo, :ere8 an) :erla ?Bernabe, EE., concur. :etition )enie), -u)#ment a""irme). Note ..%$e a i#nment o" a cre)it inclu)e all t$e acce or* ri#$t , uc$ a a #uarant*, mort#a#e, ,le)#e or ,re"erence. '/nite) :lanter Su#ar Aillin# 1o., 9nc. 2 . 1ourt o" !,,eal , 58@ S1R! B@ ;2000<( %$e onl* re=ui ite o" con2entional com,en ation are '1( t$at eac$ o" t$e ,artie can )i ,o e o" t$e cre)it $e ee4 to com,en ate, an) '2( t$at t$e* a#ree to t$e mutual e+tin#ui $ment o" t$eir cre)it . '9).( ;Ser"ino 2 . Car >a t Ban4 an) %ru t 1om,an*, 9nc., B8@ S1R! @80'2012(<