EL CHEQUE

El cheque es uno de los documentos mas antiguos, aunque varios

autores concuerdan en que se origina en la actividad comercial que se
desarroll en Roma y en Grecia; lo que si se puede afirmar es que
Francia fue el primer pas que lo incorpor en su legislacin. Posterior a
ello Inglaterra tambin sistematiz la existencia del cheque como un
instrumento de negociacin,
En Guatemala se encuentra estipulado en los artculos del 494 al 543 del
Cdigo de Comercio para lo cual se estipulan principios bsicos como:
-

Solo se puede librar contra una institucin bancaria

Slo se puede redactar en formularios impresos y suministrados
por los bancos
Pueden crearse a la orden o al portador
Para poder librar cheques es necesario la provisin de fondos en la
cuenta personal del banco librado

En concordancia con el Autor Villegas Lara, el cheque no contiene un

crdito; se le considera un instrumento de pago. La ley lo reconoce como
un ttulo de crdito pero en esencia no lo es, y por lo tanto no debiera
ser objeto de aval
En cuanto a la naturaleza jurdica del cheque existen diversas teoras:
A. Teora del mandato. Esta teora estipula que el cheque es un
mandato de pago, debido que al crearse un cheque se est
mandando a que el banco librado pague la suma de dinero al
tenedor del ttulo; o como mandato de cobro en el caso en que se
manda al tenedor a cobrar el documento. Esta teora ha sido
refutada por varios autores con fundamentos slidos dentro de los
cuales se pueden establecer que el banco no es mandatario del
cuentahabiente ya que su relacin jurdica no deviene del contrato
de mandato que tipifica el Cdigo Civil, y adems el tenedor de un
cheque, al cobrar el mismo acta en inters propio y no de quien
le creo el ttulo.
B. Teora de la cesin. Esta teora considera que cuando una persona
crea un cheque, est cediendo todo o parte de su derecho que
tiene frente al banco librado; autores que respaldan esta teora
estipulan que lo que se cede es el derecho de propiedad sobre su
depsito bancario, para lo cual Villegas Lara lo refuta
estableciendo que el banco adquiere la propiedad del dinero

depositado y por lo tanto no se puede ceder una propiedad que no

se tiene.
C. Teora del contrato a favor de un tercero. Teora propia del derecho
sajn, la cual estipula que entre el banco y el cuentahabiente se
celebra un contrato que constituye una estipulacin en favor de un
tercero indeterminado, que ser cada uno de los beneficiarios en
favor de quienes se extiendan cheques. La estipulacin en favor
de terceros es una institucin conocida en el Derecho Civil como
fuente de obligaciones.
D. Teora de la estipulacin a cargo de un tercero; de acuerdo a esta
teora entre librador y beneficiario o tenedor del cheque, existe
una relacin negocial a cargo de un tercero, el banco, que tendr
que cumplir la obligacin dineraria contenida en el cheque. Esta es
otra tesis que confunde el contrato de giro o de cheque , con el
cheque mismo. adems no es posible estipular a cargo de un
tercero que en ningn momento ha participado en un acto que lo
vincule al tenedor del cheque.
En otras palabras, se debe entender la naturaleza jurdica en la que el
banco es el depositario del dinero que su cuentahabiente le va
entregando y debe devolverlo conforme aqul se lo vaya ordenando.
Estas rdenes se datan en los cheques y el pago se hace en favor de
persona determinada o al portador, con cargo a los depsitos
efectuados. En relacin a esto se debe entender al cheque como un
instrumento por medio del cual se pueden retirar los depsitos
dinerarios existentes en las cuentas abiertas que se negocian con los
bancos ya sea por el mismo depositante o por medio de terceras
personas.
El cheque y sus formalidades se encuentran estipulados en los artculos
del 386 al 495 del cdigo de Comercio, estableciendo los elementos
esenciales la orden incondicional de pagar una suma de dinero y el
nombre del banco librado.
Dentro de los requisitos necesarios para librar un cheque es que el
librador tenga fondos suficientes para pagarlo, en el banco librado; y
que ste le haya autorizado para ese efecto. Debido al mal uso que se le
ha dado a los cheques para defraudar a las personas y evitar estos
abusos, existe lo que se llama proteccin penal del cheque, la que
consiste en tipificar como delito de estafa el fraude que se efecte
librando cheques sin fondos, disponer de los fondos antes de que se

cobre dentro del plazo legal alterarlos o usarlos indebidamente. Los

cheques pueden ser librados a la orden o al portador. Se puede de esta
manera debido a que la circulacin del cheque es limitada a un plazo de
quince das, y as mismo es un instrumento que en tal forma facilita las
transacciones mercantiles. Tal es el caso de los cheques a la orden
circulan mediante el endoso, pero si n tenedor requiere evitar su
negociabilidad o transmisin, debe escribir la clusula no negociable.
Los elementos subjetivos del cheque, se encuentra el librador, quien es
el que crea el cheque, el librado, es la institucin bancaria que debe de
realizar efectivo el pago del cheque, y el tenedor es la persona en favor
de quien se crea el cheque.
En relacin a los sujetos se pueden dar las siguientes confusiones:
-

Confusin entre librador y tenedor: es cuando el propietario de la

cuenta crea un cheque en su favor
Confusin entre librador y librado, sucede cuando la persona que
crea el cheque es la misma que lo paga. Se les denomina tambin
cheques de caja y son los que emiten los bancos.
Confusin entre tenedor y librado; existe cuando una persona crea
un cheque en favor del mismo banco en donde tiene sus
depsitos.

Presentacin y pago del cheque

A. Forma: para hacer efectivo el pago, es necesaria la presentacin
del ttulo y si es pagado deber ser entregado a quien lo pague.
B. Tiempo: deben presentarse para su pago dentro del plazo de
quince das fijados. Aun cuando el cheque no hubiere sido
presentado dentro del plazo, el librado debe pagarlos si tiene
fondos suficientes del librador y el cheque se presenta dentro de
los seis meses que sigan a su fecha y no ha sido revocado.
C. Modo: el tenedor debe de legitimarse con una cadena de endosos
y el librado debe de verificar la identificacin del ltimo
endosatario que lo presente, lo cual no es necesario si el cheque
es al portador ya que en este caso o sea cuando el cheuque es al
portador, la legitimacin existe por la simple posesin.
D. Lugar: por regla general la presentacin del cheque se debe de
realizar en una institucin bancaria.
E. Casos en que el librado no est obligado al pago:

a. El librador no ha constituido en su poder la suficiente

provisin de fondos quedando la obligacin limitada a pagar
hasta el importe del saldo disponible
b. Cuando el cheque no rena alguno de los requisitos
establecidos en los artculos 380 y 495,
c. Cuando la firma del librador sea manifiestamente falsa o no
coincide con la que se sign en los registros del librado
d. Cuando los datos consignados en el cheque se encuentren
alterados salvo la excepcin vista anteriormente, cuando no
coincidan las cantidades entre lo escrito en letras y nmeros
en las cuales prevalecen las primeras
e. Cuando el librador haya notificado al librado, la prdida o
sustraccin del esqueleto o talonario de cheques
f. Cuando el tenedor del cheque no se encuentre legitimado
para cobrarlo
g. Cuanto tratndose de cheques a la orden no se identifique
plenamente al ltimo tenedor
h. Cuando haya disposicin legal que lo libere de tal obligacin
i. Cuando haya orden judicial de no hacer efectivo el
documento
j. Cuando los derechos incorporados en el documento ya han
prescrito
k. Cuando el librador revoque el pago, despus del plazo legal
de presentacin
F. Efectos del retardo en la presentacin
a. El de prdida del derecho de regreso contra los endosantes y
avalista
b. Se presenta la posibilidad de que el cheque sea revocado de
orden del librador, es decir que la orden de renovacin que
no produce efecto mientras transcurre el plazo legal de
presentacin
c. El tenedor no tendr derecho a la reclamacin de daos y
perjuicios estipulados en el artculo 507
d. Tampoco se tipificara en la figura delictiva del artculo 496
del CoCo.
En relacin a la revocatoria persisten tres teoras que prevalecen en la
actualidad:
A. La Germana: no admite la revocatoria de la orden dada al librador,
durante el perodo de presentacin
B. La angloamericana y la francesa, que admiten la revocatoria de la
orden de pago en todo momento,

En Guatemala se aplica la francesa, debido a que en el artculo 507 se

estipula que la revocacin de la orden contenida en el cheque, slo tiene
efecto despus de transcurrido el plazo legal para su presentacin.
Modalidades del Cheque
A. Cruzado: el art 517 estipula que el cheque que el librador o
tenedor cruce con dos lneas paralelas trazadas en el adverso slo
podr ser cobrado por un banco, tiene por finalidad evitar el cobro
por un tenedor ilegtimo
a. Formas; puede ser general o especial
i. General: es aquel que se realice por simple
cruzamiento de las lneas paralelas
ii. Especial: cuando entre las
lneas se consigna el
nombre de una institucin de crdito determinada
B. Cheque para abono en cuenta: se caracteriza porque nicamente
puede ser cobrado mediante abono de su importe en una cuenta
bancaria del titular del cheque, y esto se logra a travs de la
insercin de la clusula para abono en cuenta. El objeto de este
cheque es prohibir que sea pagado en efectivo.
C. Cheque certificado: el librador puede pedir, antes de la emisin de
un cheque, que el librado certifique que existen fondos disponibles
para que el cheque sea pagado, con la finalidad que la confianza
de dicho cheque va a inspirar al tomador de que el cheque ser
pagado. Dicha certificacin no puede ser parcial, ni extenderse en
cheques al portador, y tampoco es negociable.
D. Cheque de caja: son aquellos en que el librador y el librado se
renen en una sola persona.
E. Cheques de viajero: son expedidos por el librador a su propio
cargo, y sern pagaderos por su establecimiento principal o por las
sucursales o los corresponsales que tengan en el pas del librador
o en el extranjero. Tienen la particularidad que para su circulacin
y cobro necesitan de tres firmas, siendo una de ellas la de la
institucin creadora y dos del tomador o beneficiario; la primera la
estampa del tomador frente al librador o una de sus sucursales. La
falta de pago del cheque de viajero dar accin al tenedor para
exigir adems de la devolucin de su importe el pago de los daos
y perjuicios que nunca sern inferiores al 25% del importe del
cheque.
F. Cheques con provisin garantizada: tambin se les denomina
cheques limitados, y deben de reunir con determinados requisitos,
que de acuerdo al Cdigo de Comercio los bancos podrn entregar

a sus cuentahabientes formularios de cheques con provisin

garantizada, en los cuales conste la fecha de entrega y de
vencimiento de la garanta as como la cuanta por la cual cada
cheque puede ser librado.
G. Cheque con taln: son los cheques que cuentan con taln para
recibo, es decir que llevan adheridos un taln separable que
deber ser firmado por el titular al recibir el cheque y que servir
de comprobante de pago hecho.

MODELOS DE CHEQUES
1. Cruzado
Banco G&T Continental S.A.
nmero 1

Cuenta 2345677655

Cheque

Samuel de Len Girn

Lugar y Fecha:

500.

Guatemala 28 de marzo de 2016

00

Pguese

Mara

a:

Elvira

Meja

Sanabria

.
La
quetzales

suma

de:

Quinientos
Firma Autorizada

00/100

2. Cheque para abono en cuenta

Banco G&T Continental S.A.
nmero 2

Cuenta 2345677655

Cheque

Samuel de Len Girn

Lugar y Fecha:

500.

Guatemala 28 de marzo de 2016

00

Pguese

Mara

a:

Elvira

Meja

Sanabria

.
La

suma

mero 78675475584734857 a nombre

de :

quetzales

Quinientos

de:

00/100

3. Cheque Certificado

Banco G&T Continental S.A.

nmero 2

Guatemala 28 de marzo de 2016

00

Pguese

Cheque

Samuel de Len Girn

Lugar y Fecha:

500.

Cuenta 2345677655

a:

Mara

CERTIFICADO
BANCO G&T CONTINENTAL
La
suma
de:
S.A.
quetzales .
GUATEMALA C.A. 28 DE
MARZO DE 2016POR LA
CANTIDAD DE QUINIENTOS
Ref:________________________
00/100 QUTZALES

Elvira

Meja

Quinientos

Sanabria
00/100

Samuel De

4. Cheque de Caja

Banco G&T Continental S.A.

4543

Cuenta 2

Cheque

nmero

Grupo financiero G y T
Lugar y Fecha:

500.

Guatemala 28 de marzo de 2016

00

Pguese

SAMUEL

a:

DE

LEN

GIRN

.
La
quetzales

suma

de:

Quinientos

00/100