LEY N 29985: LEY DEL DINERO ELECTRNICO

Ley que regula las caractersticas bsicas del dinero electrnico como instrumento de
inclusin financiera

Artculo 1. Objeto de la Ley

1.1 El objeto de la presente Ley es regular la emisin de dinero electrnico, determinar las
empresas autorizadas a emitirlo y establecer el marco regulatorio y de supervisin de las Empresas
Emisoras de Dinero Electrnico.
1.2 La emisin de dinero electrnico comprende las operaciones de emisin propiamente dicha de
dinero electrnico, reconversin a efectivo, transferencias, pagos y cualquier movimiento u
operacin relacionada con el valor monetario del que disponga el titular y necesaria para las
mismas.
Artculo 2. Dinero electrnico
El dinero electrnico es un valor monetario representado por un crdito exigible a su emisor, el cual
tiene las siguientes caractersticas:
a) Es almacenado en un soporte electrnico.
b) Es aceptado como medio de pago por entidades o personas distintas del emisor y tiene efecto
cancelatorio.
c) Es emitido por un valor igual a los fondos recibidos.
d) Es convertible a dinero en efectivo segn el valor monetario del que disponga el titular, al valor
nominal.
e) No constituye depsito y no genera intereses.
Artculo 3. Reserva de actividad
Solo pueden emitir dinero electrnico las empresas que operan bajo el mbito de supervisin de la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, listadas
en el inciso A del artculo 16 y el numeral 6 del artculo 17 de la Ley 26702, Ley General del
Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y
Seguros.
Artculo 4. Caractersticas y obligaciones de las Empresas Emisoras de Dinero Electrnico
4.1 Las Empresas Emisoras de Dinero Electrnico tienen como objeto principal la emisin de
dinero electrnico, no conceden crdito con cargo a los fondos recibidos y solo pueden realizar
otras operaciones relacionadas a su objeto principal.
4.2 Las Empresas Emisoras de Dinero Electrnico son sujetos obligados a proporcionar la
informacin a que se refiere el artculo 3 de la Ley 27693, Ley que crea la Unidad de Inteligencia
Financiera - Per, y sus modificatorias, conforme a lo dispuesto en el literal a) del numeral 3.1 del
artculo 3 de la Ley 29038, Ley que incorpora la Unidad de Inteligencia Financiera del Per (UIF-
PER) a la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones, y sus normas reglamentarias. En tal sentido, se encuentran obligadas a cumplir con las
disposiciones reglamentarias emitidas sobre prevencin del lavado de activos y financiamiento del
terrorismo que emita la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones, siendo responsables de aplicar las normas del presente numeral a sus
clientes o usuarios que adquieran el dinero electrnico que emitan.
Artculo 5. Emisores de dinero electrnico
Los emisores de dinero electrnico:
a) No pueden establecer un lmite a la vigencia de los fondos de dinero electrnico, distinto al
reglamentado. Cuando transcurran diez (10) aos sin que una cuenta de dinero electrnico tenga
movimientos y sin que medie reclamacin durante ese lapso, dichos fondos son remitidos a la
Direccin General de Endeudamiento y Tesoro Pblico del Ministerio de Economa y Finanzas para
ser destinados a programas de inclusin financiera.
b) Estn sujetos a los lmites de emisin de dinero electrnico de una Unidad Impositiva Tributaria
(UIT) por transaccin, de acuerdo a las condiciones que se establezca en la reglamentacin de la
presente Ley.
c) Se sujetan a las disposiciones de encaje y a las que por la Ley 29440, Ley de los Sistemas de
Pagos y de Liquidacin de Valores, formule el Banco Central de Reserva del Per.
Artculo 6. Proteccin al usuario
6.1 Garanta de recursos. Los emisores de dinero electrnico deben constituir fideicomisos por el
valor del dinero electrnico emitido conforme a las disposiciones que dicta la Superintendencia de
Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. Dicho Organismo de Control
puede regular otras modalidades alternativas de garanta para los fondos de dinero electrnico
emitidos.
6.2 Proteccin de datos. La emisin de dinero electrnico constituye un servicio financiero, y la
informacin del usuario de dinero electrnico y de las operaciones que realice estn sujetas a la
Ley 29733, Ley de Proteccin de Datos Personales, y a la proteccin del artculo 2, inciso 5, de la
Constitucin Poltica del Per.
6.3 Contratos. La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones establece las modalidades de contratacin aplicables al dinero electrnico, las que
pueden ser escritas, electrnicas u otras, de acuerdo a la naturaleza de los productos, sus
caractersticas y las circunstancias en que estos se ofrecen, en concordancia con lo dispuesto en la
Ley 29571, Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor; la Ley 28587, Ley Complementaria a
la Ley de Proteccin al Consumidor en Materia de Servicios Financieros, y las normas
reglamentarias emitidas para garantizar su cumplimiento.
Artculo 7. Exoneracin del Impuesto General a las Ventas
Exonerase del Impuesto General a las Ventas por un perodo de tres (3) aos, contado a partir de
la vigencia de la presente Ley, la emisin de dinero electrnico efectuada por las Empresas
Emisoras de Dinero Electrnico.
DISPOSICIONES COMPLEMENTARIAS MODIFICATORIAS
PRIMERA. Empresas Emisoras de Dinero Electrnico
Incorprase el numeral 6 al artculo 17 de la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, de acuerdo al texto
siguiente:
Artculo 17.- CAPITAL MNIMO DE EMPRESAS DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS Y
CONEXOS.
(...)
6. Empresas Emisoras de Dinero Electrnico: S/. 2 268 519,00. El citado capital corresponde al
trimestre octubre - diciembre 2012 y posteriormente se sujeta a la actualizacin trimestral segn el
procedimiento sealado en el artculo 18 de la Ley 26702.
SEGUNDA. Procedimiento de autorizacin de organizacin y funcionamiento
Modifcanse el segundo prrafo del artculo 19 y el tercer prrafo del artculo 21 de la Ley 26702,
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia
de Banca y Seguros, conforme al siguiente texto:
Artculo 19.- ORGANIZADORES DE EMPRESAS.
(...)
La Superintendencia est facultada para autorizar la organizacin y el funcionamiento de las
empresas comprendidas en los artculos 16 y 17 de la presente Ley. En el caso de las empresas
comprendidas en los incisos A, B y C del artculo 16 as como del numeral 6 del artculo 17 debe
contar con la opinin previa del Banco Central.
Artculo 21.- SOLICITUD DE ORGANIZACIN.
(...)
Una vez recibida la documentacin completa, la Superintendencia la pondr en conocimiento del
Banco Central cuando se trate de empresas precisadas en los incisos A, B y C del artculo 16, as
como en el numeral 6 del artculo 17. El Banco Central debe emitir su opinin dentro de los treinta
(30) das de recibido el oficio respectivo.
TERCERA. Autorizacin de la operacin de emisin de dinero electrnico a empresas del
sistema financiero
Incorpranse como numeral 42 al artculo 221 y el literal h) a la trigsima primera disposicin final y
complementaria de la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, segn los textos siguientes:
221.- OPERACIONES Y SERVICIOS
(...)
42. Emitir dinero electrnico.
(...)
TRIGSIMA PRIMERA:
(...)
h. Numeral 42 del artculo 221: Emitir dinero electrnico.
CUARTA. Sistemas de pagos y de liquidacin de valores
Incorprase el inciso n) al artculo 10 de la Ley 29440, Ley de los Sistemas de Pagos y de
Liquidacin de Valores, con el siguiente texto:
10.- rgano rector de los Sistemas de Pagos
(...)
n) Dictar, cuando estime necesario, normas, reglamentos, principios y estndares, as como
supervisar su cumplimiento, a los Acuerdos de Pago y Proveedores de Servicios de Pagos, para
propender a su funcionamiento seguro y eficiente.
(...)
DISPOSICIONES COMPLEMENTARIAS FINALES
PRIMERA. Normas reglamentarias
El Ministerio de Economa y Finanzas, en coordinacin con la Superintendencia de Banca, Seguros
y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, como supervisor de las empresas bajo su
control que emitan dinero electrnico, reglamenta la presente Ley en un plazo no mayor de
cuarenta y cinco (45) das calendario posterior a su entrada en vigencia. Asimismo, la
Superintendencia emite, en un plazo no mayor de noventa (90) das calendario posterior a la
entrada en vigencia de esta Ley, las normas que sean necesarias sobre ingreso y salida al
mercado, operaciones, lmites, garantas o respaldo del dinero electrnico en circulacin, rgimen
de inversiones, uso de fideicomisos, sanciones y dems aspectos necesarios para el adecuado y
seguro funcionamiento de las Empresas Emisoras de Dinero Electrnico, as como para su
supervisin.
SEGUNDA. Utilizacin de los servicios de telecomunicaciones y disposiciones regulatorias
para el cumplimiento de la Ley
Los servicios de telecomunicaciones sujetos al Texto nico Ordenado de la Ley de
Telecomunicaciones, aprobado por Decreto Supremo 013-93-TCC; y al Texto nico Ordenado del
Reglamento General de la Ley de Telecomunicaciones, aprobado por Decreto Supremo 020-2007-
MTC, que se utilicen para la prestacin de servicios financieros, deben ser brindados en igualdad
de condiciones a todas las empresas que provean estos servicios financieros.
El Organismo Supervisor de Inversin Privada en Telecomunicaciones (Osiptel) es competente
para dictar las disposiciones que garanticen el acceso a los servicios de telecomunicaciones por
parte de las empresas que provean servicios financieros, en igualdad de condiciones. En el marco
de esta facultad y a falta de acuerdo entre las empresas que brindan servicios de
telecomunicaciones y las que provean servicios financieros, dicta mandatos estableciendo las
condiciones que fueran necesarias para garantizar dicho acceso.
TERCERA. Condiciones y oportunidades para la interoperabilidad
La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones y el
Banco Central de Reserva del Per, en el mbito de sus competencias, establecen a las entidades
sujetas a su supervisin condiciones y oportunidades para la interoperabilidad.
Entindase por interoperabilidad aquella situacin en la que un cliente pueda realizar transacciones
con cualquier contraparte, independientemente del proveedor de servicios financieros.
CUARTA. Implementacin de transacciones con DNI electrnico
En el marco del proceso de implementacin del Documento Nacional de Identidad electrnico
(DNIe), el Registro Nacional de Identificacin y Estado Civil (Reniec), en coordinacin con los
sectores pertinentes, habilita las aplicaciones correspondientes para que en dicho documento se
almacene informacin para usos financieros, bancarios y no bancarios, con autorizacin del
usuario, conforme a la Ley 29733, Ley de Proteccin de Datos Personales; y al artculo 2, inciso 5,
de la Constitucin Poltica del Per.
QUINTA. Incorporacin de empresas con actividades similares
La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones
puede incorporar en los alcances de la presente Ley a las empresas que realicen actividades
similares a la emisin de dinero electrnico.