Ao del Buen Servicio al Ciudadano

Carrera Profesional de

ADMINISTRACIN BANCARIA
TRABAJO DE INVESTIGACIN:
Segmentacin de la cartera de clientes
Por perfiles de riesgo caso :
Crediscotia agencia Huancayo

Presentado por:

ARIAS AMARO, KATHERINE MELISSA

GIRON RICALDI, MARIA ELENA
HUAMAN CARBAJAL, JHONY
QUISPE DE LA CRUZ, MONICA

Para optar la certificacin del III mdulo:

Administracin de Agencias y/o Sucursales del
sector financiero

Huancayo Per
2017
 ESTRUCTURA
PROPUESTA DE MEJORA INSTITUCIN FINANCIERA
Portada
Asesor
Dedicatoria
ndice
Introduccin
Resumen ejecutivo
CAPTULO I. DIAGNOSTICO
1.1. Nombre y resea de la institucin financiera
1.2. Diagnstico de oportunidad
1.3. Visin, Misin
1.4. Justificacin
1.5. Objetivos y metas
1.6. Estrategias
1.7. Organigrama
1.8. Documentos normativos.
1.9. Anlisis de Impacto de la propuesta
CAPTULO II. ANLISIS DEL MERCADO
2.1. Crecimiento de la IFI.
2.2. Anlisis del Sector al cual est dirigido.
2.3. Productos y servicios que brinda.
2.4. Nivel de satisfaccin de los clientes.
CAPTULO III. ANLISIS TCNICO Y ORGANIZACIONAL
3.1. Identificacin de los procesos (flujograma)
3.2. Recursos necesarios para la prestacin del servicio.
3.3. Tecnologa Crediticia
3.4. Gestin Organizacional
3.5. Indicadores financieros de la IFI
3.6. Identificacin del Indicador a mejor
3.7. Eleccin de Estrategias y propuesta.
CAPTULO IV. EVALUACIN ECONMICA
4.1. Estructura de la inversin
4.2. Clculo de costos (Fijos y Variables)
4.3. Determinacin de precio
4.4. Punto de equilibrio
4.5. Impacto

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Bibliografa
Anexos
 ASESOR:

LEYTTH AVILA FRANCISCO ENRIQUE

 Dedicatoria:

A nuestros queridos, padres por

brindarnos su apoyo incondicional
da a da y al docente por educarnos
con esfuerzo y entusiasmo, para
lograr nuestros objetivos y
agradecer por su dedicacin.

Katherine, maria elena, monica y

jhony

Los Autores
 CAPITULO I. DIAGNOSTICO

1.1 NOMBRE Y RESEA DE LA INSTITUCION FINACIERA

Denominacin y Direccin: La denominacin de la institucin es CrediScotia

Financiera S.A., cuya sede principal se encuentra ubicada en Av. Paseo de
la Repblica N 3587, San Isidro, Lima, Per. El nmero de telfono es (511)
611-9900.

Constitucin Social

CrediScotia Financiera S.A. se constituy mediante Escritura Pblica de

fecha 9 de agosto de 1994, bajo la denominacin de Banco del Trabajo S.A.
El 15 de julio de 2008 Scotiabank Per adquiri del Grupo Altas Cumbres
(Chile) el 100% de las acciones representativas del capital social del Banco
del Trabajo a travs de la Rueda de Bolsa de la Bolsa de Valores de Lima.

En Junta General de Accionistas de fecha 12 de septiembre de 2008 se

acord su conversin a empresa financiera, modificndose su denominacin
social por la de CrediScotia Financiera S.A. y su Estatuto Social, lo cual
conllev la modificacin de su objeto social, con miras a mantenerlo como
un canal especializado del Grupo Scotiabank Per para la atencin de
clientela de crditos de consumo, as como para la realizacin de prstamos
a favor de pequeas empresas y negocios. Posteriormente, con fecha 30 de
diciembre de 2008, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, mediante
Resolucin SBS N 14139-2008, autoriz su conversin a empresa
financiera y la modificacin total de su Estatuto Social, siendo ello
formalizado mediante Escritura Pblica de fecha 09 de enero de 2009,
quedando debidamente inscrito en el Registro de Personas Jurdicas de
Lima.

La Financiera otorga crditos de consumo, a microempresas, y comercios,

utilizando para ello una fuerza de ventas y una red nacional de agencias.

NUESTRA IDENTIDAD

CrediScotia inicia formalmente sus operaciones en el Per en febrero de

2009 combinando el amplio conocimiento del Banco del Trabajo en el
mercado de las microfinanzas y en la banca de consumo, adquirido en sus
15 aos de experiencia en el pas, con el respaldo de The Bank of Nova
Scotia (Scotiabank), grupo financiero internacional con ms de 180 aos de
experiencia, considerado entre los diez bancos ms slidos y prestigiosos
del mundo.
Juntos hemos iniciado una nueva forma de entender los negocios.
CrediScotia nace para ofrecer productos y experiencias simples a los
peruanos, aquellos microempresarios y dependientes que tienen cosas por
hacer y proyectos que llevar a cabo.

1.2 DIAGONOSTICO DE OPORTUNIDAD:

Para mejorar el clima laboral de los trabajadores de crediscotia es evaluar

las actitudes y comportamientos de los trabajadores despus de haber
aplicado los talleres o capacitaciones planteados para mejor el clima laboral.

1.3 VISION, MISIN

MISIN

Dar acceso a soluciones financieras sencillas y oportunas, que hagan posible

los proyectos de los emprendedores y familias del Per.

VISIN

Ser lder en la solucin de necesidades de consumo y emprendimiento en el

Per.

Valores institucionales:

Nuestros valores organizacionales orientan nuestros actos y la forma en que

hacemos las cosas. Nos instruyen sobre la mejor forma de dar cumplimiento
al objetivo principal y sobre cmo tratar al cliente para que ste considere
que realmente somos merecedores de manejar sus asuntos financieros,
fundamentalmente porque nuestros valores reflejan los suyos. El objetivo es
exteriorizar en cada comunicacin y a travs de nuestros comportamientos
esos valores esenciales. Por lo general, eso es lo que el cliente necesita para
convencerse de probar nuevos productos y servicios. A continuacin
explicamos esos valores esenciales y su significado.

INTEGRIDAD Actuamos de manera correcta: Nos guiamos por principios

claros que nos llevan a hacer lo correcto siempre con transparencia y
honestidad

RESPETO Valoramos a los dems: Nos identificamos con los dems,

conectamos con sus necesidades hacindolas nuestras y buscando una
solucin como equipo
DEDICACIN Ejecutamos simple y disciplinadamente: Damos todo por
hacer posible los objetivos de nuestros clientes, equipos y de nosotros
mismos con compromiso, ejecucin disciplinada, simple y eficiente

OPTIMISMO Creemos que todo es posible: Construimos equipos positivos,

con energa y espritu joven capaces de hacer que todo sea posible.
Integridad Acta con honor: Actuamos con integridad para merecernos la
confianza de

PASIN Da lo mejor de ti: Brindamos servicio a nuestros clientes con el

valor de escuchar, aprender, innovar y ganar

RESPONSABILIDAD Lgralo: Somos responsables de nuestro trabajo,

compromisos y acciones ante nuestros clientes y colegas.

1.4JUSTIFICACION:

Con el trabajo identificaremos el posicionamiento del mercado.

1.5 OBJETIVOS Y METAS:

Objetivo general:

Desarrollar un plan estratgico para mejorar el posicionamiento del

mercado de la financiera crediscotia

Objetivo especficos

Analizar cules son los principales problemas para otorgar crditos

tanto de colocacin y captacin de crditos en la financiera
crediscotia
Identificar y realizar las captaciones de crditos de la financiera
crediscotia.
evaluar las actitudes y comportamientos de los colaboradores
despus de haber aplicado talleres o capacitaciones planteados para
mejorar el posicionamiento del mercado.

1.6 ESTRATEGIA:
1.7 ORGANIGRAMA:
1.8 DOCUMENTO NORMATIVOS.

Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y

Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros

LEY N 26702

CONCORDANCIAS: RESOLUCION SBS N 4027-2011 (Aprueban

Estructura Orgnica y

Reglamento de Organizacin y Funciones de la SBS)

1.9 ANALISIS DE IMPACTO DE LA PROPUESTA

CAPITULO II. ANALISIS DEL MERCADO

2.1 CRECIMIENTO DE LA IFI

2.2 ANALISIS DEL SECTOR AL CUAL ESTA DIRIGIDO

2.3 PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE BRINDA

ACTIVOS:

CREDITO PERSONAL

CRDITO LIBRE DISPONIBILIDAD:

Prstamo personal en efectivo que te permite, mediante el pago de cuotas

fijas al mes, utilizarlo para lo que desees.

Dirigido a personas naturales, dependientes de instituciones privadas o

estatales, incluyendo pensionistas y cesantes, y profesionales
independientes afectos a retencin de 4.a categora formales que declaren
en SUNAT, con ingreso bruto mnimo de S/.500.

BENEFICIOS:

Dinero en efectivo para lo que quieras.

Prstamos de hasta S/.30,000.

Aprobacin rpida y sencilla a partir de la entrega de los documentos

solicitados.

Sin comisiones.

Cobertura a nivel nacional.

Financiamiento de crdito hasta en 36 cuotas fijas mensuales.

 Hasta 59 das para pagar la primera cuota.

Pago de cuotas en cualquier Agencia CrediScotia o Cajero Express

Scotiabank a nivel nacional.

Tienes la opcin de adquirir un seguro de desempleo involuntario o

incapacidad temporal y financiarlo en el crdito.

REQUISITOS:

Documento Nacional de Identidad del titular y de cnyuge y/o avales.

En el caso de miembros de FF. AA. y PP. NN. deber adjuntarse el
documento de identificacin CIP.

Ultima boleta de pago. Una boleta en caso de empleados o

pensionistas, tres boletas en el caso de comisionistas, cuatro en el
caso de obreros. En el caso de renta de 4a categora, tres ltimos
formularios mensuales de pago de impuesto a la renta, ms
declaracin jurada de impuestos a la renta de los ltimos 2 aos.

Ultimo recibo de agua o luz del domicilio.

Documento para acreditar propiedad del inmueble, de ser el caso.

Para el caso de jubilado o cesante, se incluir copia de una boleta de

los ltimos 6 meses, ms el estado de cuenta del ltimo movimiento
bancario.

Clientes mayores de 69 aos que soliciten ms de S/.5,000 llenarn

una Declaracin Personal de Salud, revisada y aprobada por la
compaa ACE Seguros.

CRDITO GARANTA LQUIDA

Utiliza tus ahorros como garanta y recibe un prstamo personal, de manera

simple y rpida, para que hagas realidad tus proyectos y mantengas tus
ahorros seguros.

BENEFICIOS:

Puedes llevar el dinero que necesitas en efectivo con solo dejar tu

depsito a plazo en garanta.

Excelentes tasas de inters.

Prstamos de hasta S/.100,000.

Aprobacin rpida y sencilla a partir de la entrega de los documentos

solicitados.
 Sin comisiones.

Cobertura a nivel nacional.

Financiamiento de crdito hasta en 36 cuotas fijas mensuales.

Hasta 59 das para pagar la primera cuota.

Pago de cuotas en cualquier Agencia CrediScotia o Cajero Express

Scotiabank a nivel nacional.

REQUISITOS:

Documento Nacional de Identidad del titular.

Documento Nacional de Identidad del cnyuge.

Fotocopia del ltimo recibo de agua o luz del domicilio.

La moneda en la que se otorga el prstamo debe ser la misma de la

garanta.

CREDITOS EN ESTABLECIMIENTO:

Hay tres tipos de crditos.

CRDITO AUTOCONSTRUCCIN

Prstamo que te permite financiar materiales y acabados de construccin

para mejorar, ampliar o remodelar su casa. Este prstamo entrega una parte
en efectivo para mano de obra y otra parte en materiales adquiridos a travs
nuestra red de establecimientos afiliados especializados en el rubro.

BENEFICIOS:

Financiamiento hasta en 36 cuotas fijas mensuales.

Aprobacin rpida y sencilla a partir de la entrega de los documentos

solicitados.

Hasta 45 das para pagar la primera cuota.

Amplia red de establecimientos asociados a nivel nacional,

especializados en el rubro de construccin y remodelacin.

Tasas diferenciadas y competitivas.

Sin aval, solo necesitamos la firma del titular.

Sin comisiones.
 Pago de cuotas en cualquier Agencia CrediScotia o Cajero Express
Scotiabank.

Cuenta con un Seguro de Desgravamen que cubre la deuda en caso

de muerte natural o accidental o invalidez total y permanente

REQUISITOS:

Documento nacional de identidad del titular.

Documento nacional de identidad del cnyuge (segn

financiamiento).

Sustento de ingresos:

o Boletas de pago: 3 ltimas si el sueldo es variable y 1 si es fijo,

para empleados dependientes.

o Recibo de honorarios de los 3 ltimos meses.

o Para los dependientes informales constancia II firmado por su

patronal.

ltimo recibo de luz o agua cancelado.

Ttulo de propiedad (autoevalo o testimonio inscrito en registros

pblicos o copia literal registros pblicos con antigedad 30 das o
constancia posesin de la Municipalidad).

Inspeccin domiciliaria y laboral.

CRDITO COMPRAS

Financia la adquisicin de muebles, equipos de cmputo, servicios mdicos,

electrodomsticos, viajes, etc. a travs de nuestra red de establecimientos
afiliados del sector.

BENEFICIOS:

Financiamiento hasta en 24 cuotas fijas mensuales.

Hasta 45 das para pagar la primera cuota.

Es seguro porque puedes acceder a la adquisicin de bienes y

servicios sin cargar con efectivo, el crdito se abona directamente al
establecimiento.

Sin comisiones.

Aprobacin rpida y sencilla.

 Pago de cuotas en cualquier Agencia CrediScotia o Cajero Express
Scotiabank

REQUISITOS:

Documento Nacional de Identidad del titular.

Documento Nacional de Identidad del cnyuge (segn

financiamiento).

Sustento de ingresos:

o Boletas de pago: 3 ltimas si el sueldo es variable y 1 si es fijo.

o Recibo de honorarios de los 3 ltimos meses.

o Para los dependientes informales constancia II firmado por su

patronal.

Ultimo recibo de agua o luz del domicilio.

Inspeccin domiciliaria y laboral.

CRDITO MOTOS

Financia la adquisicin de vehculos menores, principalmente motos lineales

y mototaxis de las principales marcas del pas, a travs de la amplia red de
establecimientos afiliados.

BENEFICIOS:

Amplia red de establecimientos de motos en las principales marcas

del mercado como Honda, ZongShen, Bajaj, Lifan, Mavila, etc.

Prstamos hasta S/.16,000.

Financiamiento hasta en 30 cuotas fijas mensuales segn tipo de

unidad.

Hasta 60 das para pagar la primera cuota.

Asesora personalizada.

La atencin se efecta en el establecimiento donde desees comprar

tu moto.

Sin comisiones.

Pago de cuotas en cualquier Agencia CrediScotia o Cajero Express

Scotiabank.
REQUISITOS:

Documento Nacional de Identidad del titular.

Documento Nacional de Identidad del cnyuge (segn

financiamiento).

Sustento de ingresos:

o Boletas de pago: 3 ltimas si el sueldo es variable y 1 si es fijo.

o Recibo de honorarios de los 3 ltimos meses.

o Para los dependientes informales constancia II firmada por su

patronal.

Ultimo recibo de agua o luz del domicilio.

Inspeccin domiciliaria y laboral.

PASIVOS

CUENTA AHORRO PERSONAS

Si lo que deseas es ahorrar de verdad, sta es la cuenta de ahorro correcta

para ti, ya que no tiene costo de mantenimiento y adems te brinda una
mayor tasa de inters. El inters se paga desde el primer sol o dlar.

BENEFICIOS:

Ganas una tasa de inters ms atractiva que la del ahorro tradicional.

No pagas mantenimiento de cuenta ni de tarjeta de dbito.

Puedes realizar, sin costo, consumos con tu tarjeta de dbito en miles

de establecimientos afiliados.

Amplia red de agencias y cajeros corresponsales.

Respaldo de CrediScotia.

Transacciones ilimitadas en nuestros canales virtuales (Cajeros

Automticos, Pagos y Consultas, Banca Telefnica, Banca Internet) y
Cajeros Corresponsales.

REQUISITOS:

Copia de tu documento de identidad.

Registro de firmas.

Contrato de Cuenta de Ahorro y Servicios Financieros conexos.

 Cartilla de informacin.

Monto mnimo para apertura de S/.150.00 o US$ 50.00.

DEPSITO A PLAZO

Porque sabemos que ahorrar es muy importante para ti, este el producto que
ofrece las tasas ms atractivas en el corto, mediano y largo plazo,
constituyndose en una combinacin ideal de seguridad y rentabilidad. T
decides el plazo y la moneda en que deseas invertir tu dinero: soles o
dlares.

BENEFICIOS:

Plazos convenientes.

Flexibilidad en el pago de intereses.

Puedes utilizar tu depsito como garanta para prstamos.

No tiene costos y siempre gana intereses.

Respaldo de CrediScotia Riesgo A

Respaldo del Grupo Scotiabank

Sin cobro de costos ni comisiones.

REQUISITOS:

Copia de tu documento de identidad.

Registro de firmas.

Contrato de Depsito a Plazo y Servicios Financieros conexos.

Monto mnimo para apertura de S/.350.00 o US$ 100.00.

CUENTA BSICA EXPRESS

Cuenta de ahorro para personas naturales, en moneda nacional. Puedes

abrirla en nuestras Agencias o en nuestros Cajeros Express, solo necesitas
tu DNI y tu celular. No cobra gastos de mantenimiento y paga intereses
desde el primer sol.

BENEFICIOS:

No requiere monto mnimo para apertura.

 No te cobra gastos de mantenimiento.

Paga intereses desde el primer sol.

No te cobra comisin interplaza.

Amplia gama de canales de atencin: Red de Agencias y Cajeros

Express que podrs encontrar en La Curacao, Cassinelli, Topy Top,
Mavilla, SCI e Hiraoka.

REQUISITOS:

DNI.

Telfono celular (Movistar o Claro).

Contrato de Cuenta Bsica Express y Servicios Financieros conexos

CUENTA CTS

La cuenta CTS son depsitos que, por ley, le corresponden a todo trabajador
como beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa.
Esto quiere decir, que la CTS tiene un fin previsional, que te servir como
respaldo en caso tengas que dejar tu actual trabajo, hasta que logres
ubicarte en uno nuevo.

BENEFICIOS:

Intereses acumulados desde el primer da de abierta la cuenta.

Intereses de acuerdo al saldo que mantienes en tu CTS.

Cero mantenimientos de cuenta.

No necesita un monto mnimo de apertura.

REQUISITOS:

Documento Oficial de Identidad (DNI o Carnet de Extranjera).

Nmero de RUC de la empresa donde labora.

Contrato de Cuenta CTS y Servicios Financieros conexos.

AHORRO PLUS

Es la cuenta de ahorro ideal que te brinda una mayor tasa de inters, sin
costo de mantenimiento, ni cobro de comisiones por depsito o retiro inter-
plazas. El inters se paga desde el primer sol o dlar.
BENEFICIOS:

No requiere monto mnimo de apertura.

Tarjeta dbito gratis.

Respaldo del Grupo Scotiabank.

Paga intereses desde el primer sol o dlar.

Rpido y fcil trmite de apertura de cuenta.

Permite el desembolso inmediato de crditos, con abono en cuenta.

Transacciones sin comisiones e ilimitadas en canales virtuales y

fsicos.

Amplia red de agencias y cajero corresponsales Scotiabank.

Puedes realizar consumos con tu tarjeta de dbito MasterCard en

miles de establecimientos afiliados.

REQUISITOS:

Copia de Documento de Identidad.

Registro de Firmas.

Contrato de Cuenta de Ahorros y Servicios Financieros conexos.

Cartilla de Informacin Ahorros Plus.

2.4 ANALISIS DE IMPACTO DE LA PROPUESTA.

CAPITULO III. ANALISIS TECNICO Y ORGANIZACIONAL

3.1 IDENTIFICACION DE LOS PROCESOS (FLUJOGRAMA)

3.2 RECURSOS NECESARIOS PARA LA PRESTACION DEL SERVICIOS

3.3 TECNOLOGIA CREDITICIA

3.4 GESTION ORGANIZACIONAL

3.5 INDICADORES FINACIEROS DE LA IFI

3.6 IDENTIFICACION DEL INDICADOR A MEJOR

3.7 ELECCION DE ESTRATEGIAS Y PROPUESTA

CAPITULO IV. EVALUACION ECONOMICA

4.1 ESTRUCTURA DE LA INVERSION

4.2 CALCULO DE COSTOS (FIJOS Y VARIABLE)

4.3 DETERMINACION DE PRECIO

4.4 PUNTO DE EQUILIBRIO

4.5 IMPACTO