Matemáticas Financieras

Matemáticas Financieras: definición,
formulas y ejemplos
El presente blog tiene como objetivo hablar de las matemáticas financieras, se
entiende por ello, una rama de las matemáticas que estudia las variaciones
cuantificables que se producen en los capitales (aportes en dinero) financieros durante
el transcurso del tiempo. Las matemáticas financieras es la rama de las matemáticas
que se encarga del estudio de las operaciones financieras, en donde se intercambian
flujos de dinero que pueden sufrir variaciones cuantitativas en el tiempo. Esto se debe
a que el capital, gracias al tiempo que pasa depósito genera intereses.
¿Qué son las matemáticas financieras?
Está comprobado que el dinero pierde su valor en el tiempo, por ejemplo una
cantidad determinada que se recibe en el futuro perderá su valor, debido a la
inflación y la subsecuente pérdida del valor adquisitivo. Si no hubiera inflación,
de igual manera el dinero futuro valdría menos que en el presente y esto sucede
porque los consumidores prefieren utilizar el consumo corriente contra el
consumo futuro, con la posibilidad de hacer sus inversiones en los recursos en
proyectos que tienen un rendimiento real.
Con este método de Interés Simple el interés se calcula siempre con base al
valor inicial ósea con el capital con que se invierte. De esta manera, en cada
periodo, el interés es igual al valor inicial multiplicado por la tasa de interés.
¿Qué temas básicos de las matemáticas financieras existen?

Entre los temas básicos que existen las matemáticas financieras son los
siguientes:
 Anualidades
 Depreciación de costos
 Amortización de créditos
 Interés y descuentos simples.
Para realizar esta operación necesitas estos elementos:

 C- Es el capital que se invierte.
 t- Se refiere al tiempo
 M- Aquí encontramos el monto, equivalente al capital, sumándole los intereses.
Esta es la ecuación del interés simple.
M= C (1+ it)
En la ecuación anterior, nos referimos al monto como valor futuro, por referirse
a la cantidad de dinero que alcanzara una inversión en alguna fecha futura, por
ser la cantidad de dinero que permitirá alcanzar una inversión en una fecha
futura al generar intereses a alguna tasa simple.
Por otro lado, el valor presente es un mecanismo de valoración de activos, su

cálculo consiste en el descuento del flujo futuro a una tasa de rentabilidad
ofrecida por diferentes alternativas de inversión comparables, generalmente
denominada costo de capital, de esta manera el valor presente equivale al
capital invertido, por lo que puede ser estimado con la siguiente ecuación
C= M / (1+it)
Interés Compuesto: el dinero y el tiempo son dos factores que se encuentran

ligados con la vida de las personas y con los negocios. Cuando ocurren
excedentes de efectivo, se ahorran durante un tiempo determinado, a fin de
ganar un interés que aumente tu capital original.
Los temas que tratan las matemáticas financieras son los siguientes: interés,
descuentos simples, anualidades, amortización de créditos, depreciación de
costos.

Clasificaciones de las matemáticas financieras
Dentro de las matemáticas se estudian las operaciones financieras simples y
las complejas, la definición es la siguiente:
 Simple: Analiza los dineros que provienen de un solo capital (Denominados
intereses).
 Complejas: Analiza los dineros que provienen de más de un
capital (Denominadas Rentas).
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Otra clasificación es la aplicación de las operaciones de la aplicación, donde

dependiendo la temporalidad, pueden existir dos grandes principios:
 Principio de Capitalización: Cuando tengo flujos al día de hoy y quiero saber

cuánto tendré a futuro
 Principio de Descuento: Cuanto flujo tendré a futuro y quisiera saber cuánto
vale el día de hoy.
El propósito de poder analizar esta corriente, se repunta por el principio que el
dinero pierde valor en el tiempo, ¿Se ha dado cuenta que comprar un paquete
de papas fritas antes valía $200 y ahora vale $500?, alguna gente lo considera
como “Inflación”, pero no necesariamente es solo eso.
También existe otro factor que se denomina “Costo de Oportunidad”, donde
este dice que es lo que yo sacrifico por disponer de los flujos en un concepto y
no otro. Ejemplo: “Usted posee $100.000 el día de hoy, de lo cual los puede
gastar en hacer una fiesta, o sino invertir y en dos meses más, recibir
$105.000”, si usted elige la primera opción, el costo de oportunidad sería dejar
de ganar $5.000, si elige la segunda opción, el costo de oportunidad consiste en
no hacer la celebración.
Por lo cual las matemáticas financieras nacen para analizar flujos y
dependiendo la decisión que quiera tomar, poder añadir o quitar este concepto
que denominaremos momentáneamente como “Suma de la inflación y costo
de oportunidad”.
Todo lo anteriormente señalado, se denomina “Pérdida de valor en el tiempo”, y

cumple con ciertos principios elementales:
 Ante dos capitales de igual monto en distintos momentos, se preferirá el que

sea de tiempo más cercano.
 Ante dos capitales de distinto importe pero en un mismo momento, se preferirá
el de monto más alto.
Todos estos principios y bases, se utilizan para comparar flujos que por defecto
del tiempo no pueden ser comparables. Si usted tuviera $100.000 el día de hoy
y $100.000 en 2 años más, nominalmente siguen siendo $100.000, pero el valor
es más alto hoy, dado que lo que puede adquirir hoy es más de lo que podrá
con el mismo valor nominal a futuro. Por ende las matemáticas financieras
cumplen ese rol.

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¿Qué son las matemáticas financieras?

¿Qué temas básicos de las matemáticas financieras existen?

Para realizar esta operación necesitas estos elementos:

Por otro lado, el valor presente es un mecanismo de valoración de activos, su

Interés Compuesto: el dinero y el tiempo son dos factores que se encuentran

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Otra clasificación es la aplicación de las operaciones de la aplicación, donde

 Principio de Capitalización: Cuando tengo flujos al día de hoy y quiero saber

Todo lo anteriormente señalado, se denomina “Pérdida de valor en el tiempo”, y

 Ante dos capitales de igual monto en distintos momentos, se preferirá el que

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