Contrato de Seguro

1.
Cuál es la función del Seguro

Prevenir y disminuir consecuencias de un siniestro, por lo cual se pretenden cubrir
esos daños sufridos y los cuales se dejan previstos en la póliza del seguro, si éstos
sucedieran a un bien o persona asegurada. Las personas y su patrimonio son
susceptibles de riesgos potenciales: eventos naturales catastróficos como:
terremotos, incendios forestales, inundaciones, maremotos, erupciones volcánicas; o
riesgos causados por la humanidad como: accidentes automovilísticos, marítimos,
aéreos, o muerte accidental, robos, atracos, lesiones, atentados terroristas y
secuestros.
2. Cuál es el origen del Seguro

El Código Hammurabi de Babilonia; desde 1912 a.C.; habían organizaciones para
socorrerse e indemnizar accidentes de trabajo. Los propietarios de caravanas y
mercancías se compartían pérdidas por asaltos. En el Derecho Hindú, obligaban a
los familiares a sostener a quien fuera incapacitado por un accidente de viaje. En
Egipto, existían legados cooperativos, para apoyar a familias en caso de muerte de
un miembro. Los hebreos, reponían un burro por otro, si éste moría sin negligencia
o culpa del propietario; pagándolo entre todos. Se reparaba un daño en especie, no
en dinero. Estas operaciones constituyen el inicio del seguro, por sus fundamentos,
cubriendo riesgos comunes por la comunidad, y se usaba para pagar el daño sin ser
fuente de enriquecimiento.
En Roma dieron validez a estipulaciones cum moriar como contratos sobre la vida.
Había un Seguro de accidentes. En Alemania, Francia, Dinamarca y algunos países
de Europa crearon las Guildes o Gildes, de tipo social.
Italia: en el siglo XVI, empiezan a funcionar seguros de riesgo marítimo, Estatutos

del Arte de Calimala de 1301, el duque de Génova emite un decreto en 1309, usa
por primera vez la palabra assegurammentum, concepto base del seguro. En 1347,
se crea el primer contrato de seguro marítimo y en 1730. En 1424 una sociedad
mercantil suscribió seguros empleando el lema Tam in mari quan in terra (tanto en
el mar como en la tierra); creando el primer híbrido del seguro marítimo y terrestre.
En 1434, en Génova, la ley iguala el termino banqueros con el de aseguradores en
compañías aseguradoras, en términos jurídicos.
En 1601 se crea la Corte o Tribunal de Seguros en Inglaterra, debido a los
problemas entre asegurado y asegurador.
Desde finales del siglo XVIII, hasta hoy, el Seguro Moderno adquiere su desarrollo
en el siglo XX. Debido a su desarrollo, se crean oficinas fiscalizadoras
gubernamentales, en Guatemala, el ente fiscalizador es el Departamento de
Inspección de Seguros y Fianzas de la Superintendencia de Bancos, adjunta al
Banco de Guatemala; vigilan el comportamiento y cumplimiento de obligaciones
derivadas de contratos de seguro; En Guatemala, de 1930 a 1945 ya existía el
seguro, sólo habían compañías extranjeras con oficinas representativas. En 1945
surge la primera compañía nacional de Seguros.
3. Diferencias entre el Seguro Social y Seguro Comercial

El seguro social o seguro público se remonta a la Alemania de Bismarck (1881),
cuando el Estado decidió hacerse cargo de cubrir los riesgos provenientes de la
enfermedad y vejez de los trabajadores. Sumado a ese hecho significativo, la
especulación teórica sobre un nuevo derecho social, protector del sector laboral,
contribuyo a que se desarrollaran programas de seguridad social a cargo del Estado.
Atendiendo a motivos diferentes, el seguro comercial responde a intereses privados.

Un comerciante de seguros » regularmente sociedades anónimas- explota la
contratación del seguro prestando un servicio con el fin de obtener una ganancia; el
asegurado, a su vez, el libre de tomar un seguro, según le convenga o no a sus
particulares intereses.
4. Fundamentos técnicos del Seguro

Un programa de seguro, tanto a nivel público como privado, no es una aventura
administrativa o comercial. Para que sea factible asumir riesgos por cuenta de otro,
es necesario un estudio previo de los factores que pueden hacer viable o exitosa a la
empresa, usando cálculos actuariales certeros. Para ello existe la ciencia actuarial y
sus profesionales específicos, quienes fundamentan sus estudios en la matemática y
la estadística y aplican los principios de la probabilidad matemática y la ley de los
grandes números, con el fin de arribar a conclusiones aceptables sobre la
factibilidad de un proyecto que contemple riesgos asegurables. Determinar los
riesgos a que están expuestas las personas o sus bienes, los siniestros que suceden
en un período determinado, la cantidad de personas o bienes que pueden asegurarse
contra esos riesgos y el costo general del programa, hace que el actuario indique la
procedencia o improcedencia de que funcione un programa de seguro, basándose en
las leyes antes indicadas.
Este cálculo actuarial vale tanto para el seguro social como para el seguro
comercial: 1°. Para garantizar su funcionamiento 2°. Tanto para el funcionamiento,
como para la utilidad que persigue el asegurador. En otras palabras, el seguro se
fundamenta en el cálculo científico, que sumado a una correcta administración,
posibilita sus resultados como política social de un Estado o como negocio
mercantil.
5. Que se comprende por Asociaciones Mutualistas

Las Asociaciones mutualistas son empresas de economía solidaria, de derecho
privado, cuya naturaleza es sin ánimo de lucro, inspiradas en la solidaridad, con
fines de interés social, constituidas libre y democráticamente por la asociación de
personas naturales, personas jurídicas sin ánimo de lucro, o la mezcla de las
anteriores, que se comprometen a realizar contribuciones al fondo social mutual,
con el objetivo de ayudarse mutuamente para la satisfacción de sus necesidades y de
la comunidad en general, siempre en razón del interés social o del bienestar
colectivo.
6. Concepto del Contrato de Seguro

El seguro es un contrato en que una empresa, (el asegurador) se compromete a
indemnizar al asegurado, un daño o perjuicio que pudiera sufrir, por medio del pago
de una cantidad de dinero: (la prima). La industria de Seguros se encuentra en
constante evolución. La globalización de mercados acelera el cambio. El seguro
depende de principios y bases informativas creadas por varios siglos.
7. Naturaleza Jurídica
Por considerar que son las más importantes, referimos únicamente tres ideas doctrinarias
que pretenden justificar la naturaleza del contrato de seguro.
1 Teoría de la indemnización.
Según esta concepción, el seguro es una institución que tiene por objeto reparar o
atenuar las consecuencias de un acontecimiento eventual e imprevisto. Se le critica a
esta teoría que la reparación de un daño o su atenuación, sólo puede referirse al
siniestro que ocurra en la esfera patrimonial de las personas aseguradas; pero, no
puede decirse lo mismo del seguro personal, ya que la integridad física no es un
bien sujeto a daños que puedan cuantificarse en términos indemnizatorios.
2 Teoría de la Necesidad.
El fundamento del seguro, según esta teoría, consiste en que es un recurso por
medio del cual un gran número de existencias económicas amenazadas por peligros
análogos, se organizan para atender mutuamente posibles necesidades tasables y
fortuitas de dinero.
3 Teoría de la Previsión.
En nuestro criterio es la más acertada: cuando se contrata un seguro se está
previendo minimizar las consecuencias de un hecho que, como riesgo, motiva el
contrato de seguro. Independientemente de otras consideraciones, quien celebra un
contrato de seguro, como asegurado o tomador, lo hace como persona previsora que
quiere trasladar a otra, el asegurador, las consecuencias parciales o totales de una
eventualidad futura; o sea el riesgo convertido en siniestro.
8. Enumere las características del Contrato de Seguro

a) Es un contrato Nominado, este contrato cuenta con un nombre.
b) Es un contrato Principal, surte efectos por sí mismo, sin recurrir a otro.
c) Es un contrato típicamente Mercantil, intervienen empresas aseguradoras,
constituidas como S.A. como establece la ley de Empresas Aseguradoras.
d) Es un contrato Bilateral, las partes se obligan recíprocamente, la aseguradora,
asegurando el riesgo, comprometiéndose a resarcir el daño o pagar la suma
dineraria pactada en la póliza al ocurrir el siniestro; y el asegurado se
compromete a pagar la prima.
e) Es Consensual, al prestar ambas partes su consentimiento al celebrarlo,
momento que señala nuestro Código de Comercio, artículo 882 cuando el
asegurado recibe la aceptación por la empresa aseguradora.
f) Es Oneroso, por su naturaleza mercantil, ya que para ambas partes implica
derechos y obligaciones recíprocas.
g) Es Aleatorio, por la incertidumbre de un suceso futuro e incierto, que si
ocurriese provocaría el pago de la suma del reclamo pactado por la compañía
aseguradora al asegurado.
h) Es un contrato de Tracto Sucesivo, las obligaciones se van cumpliendo dentro
del término posterior al momento de su celebración.
i) Es un contrato por Adhesión, la póliza incorpora un clausulado general y
predispuesto, redactado antes por la empresa aseguradora, como formulario para
regular uniformemente relaciones contractuales.
9. Explique los elementos del Contrato de Seguro

El Código de Comercio proporciona elementos esenciales del Contrato de Seguro,
artículo 875: Para los efectos de este Código se considera:
1. Asegurador: sociedad mercantil autorizada legalmente para operar seguros,
que asume riesgos especificados en el contrato de seguro.
2. Solicitante: persona que contrata el seguro, por cuenta propia o por la de un
tercero determinado o determinable y que traslada los riesgos al asegurador.
3. Asegurado persona interesada en la traslación de los riesgos.
4. Beneficiario: persona que ha de percibir en caso de siniestro, el producto
del seguro.
5. Prima: retribución o precio del seguro.
6. Riesgo: eventualidad de todo caso fortuito que pueda provocar la pérdida
prevista en la póliza.
7. Siniestro: ocurrencia del riesgo asegurado.
10. Explique la Nulidad, rescisión y reducción del Seguro

Nulidad: existe cuando se da e sobre seguro con dolo o mala fe;
Rescisión: se puede rescindir un contrato de seguro cuando se celebra ignorando la
existencia de otros seguros. Cuando se omite intencionalmente dar el aviso de que
existe seguro doble o se contrata para obtener provechos ilícitos, los aseguradores
quedan liberados de sus obligaciones.

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1.

Cuál es la función del Seguro

2. Cuál es el origen del Seguro

Italia: en el siglo XVI, empiezan a funcionar seguros de riesgo marítimo, Estatutos

3. Diferencias entre el Seguro Social y Seguro Comercial

Atendiendo a motivos diferentes, el seguro comercial responde a intereses privados.

4. Fundamentos técnicos del Seguro

5. Que se comprende por Asociaciones Mutualistas

6. Concepto del Contrato de Seguro

8. Enumere las características del Contrato de Seguro

9. Explique los elementos del Contrato de Seguro

10. Explique la Nulidad, rescisión y reducción del Seguro

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