Resumen - Derecho Bancario y Financiero - Grupo #2

Resumen Exposición Grupo N° 2
Derecho Bancario y Financiero
¿Qué es el Derecho Bancario y Financiero?

A lo largo de nuestro ordenamiento jurídico encontraremos una serie de fuentes legales que
configurarán entidades financieras, sus atribuciones, características y regulaciones. Todo
este conjunto, es el que dará forma a nuestra regulación bancaria.
Derecho Bancario y Financiero

Existe, con la finalidad de regular la actividad financiera en general.
Cuando hablamos de Derecho Bancario y Financiero, es posible inferir que nos referimos
a aquella rama del derecho que está encargada de la revisión legal de la actividad bancaria,
y que también se ocupa de la totalidad de asuntos referentes a mercados financieros.
Importancia: Sirve como una “guía jurídica”, por su función de permitir que se tenga un
comportamiento acertado en las actividades efectuadas por los bancos y demás entidades
financieras. Además, cumple un rol de cautela, en cuanto a la vigilancia que realizan para
que las instituciones y bancos funcionen correcta y transparentemente.
Son Entidades Financieras:

- Ministerio de Hacienda - Banco Central
- Subsecretaría de Hacienda - Fiscalía Nacional Económica
- Consejo de Estabilidad Financiera - Tribunal de Libre Competencia
- Comisión para el Mercado - Banco Estado.
Financiero (CMF)
Ministerio de Hacienda
Regulación: Ley 18.840 y DFL 7.912. / Ministro de Hacienda: Rodrigo Cerda.
Es el Ministerio del Estado que se encarga de dirigir las finanzas de Chile, ósea, la gestión
eficiente de recursos públicos a través de un estado moderno al servicio de la ciudadanía,
generando condiciones de estabilidad, transparencia y competitividad en una economía
integrada internacionalmente que promuevan un crecimiento sustentable e inclusivo.
Principales Facultades y Funciones.

Tarea principal, Dirigir la administración financiera del Estado; Proponer la política
economía y financiera del gobierno; Coordinar y supervisar las acciones que en virtud de
esa política se ejecuten; En legislación bancaria, Búsqueda constante de mayor
competencia, innovación e inclusión del sector financiero; Impulsará materias legislativas
enfocadas en actores del mercado como bancos, aseguradoras, AFP, etc.; Ejercerá
Supervigilancia en distintas formas a estos diversos actores, en pro de un correcto
funcionamiento macroeconómico.
Consejo de Estabilidad Financiera
Integrado por: Ministro; Presidente CMF; Superintendente de Pensiones.
Regulación: Ley 20.789
Su principal enfoque es la realización de un trabajo coordinado en análisis y ejecución sobre

diversas situaciones que ocurran en el sistema financiero.
Subsecretaría de Hacienda
Regulación: DFL 7.912
Es la subsecretaría del Estado y es dependiente del Ministerio de Hacienda. Su función es

dar apoyo administrativo.
El Subsecretario se encarga de coordinar la acción de los órganos y de los servicios

públicos del sector. También actúa como ministro de fe, ejerce la administración interna del
Ministerio. Y además cumple con las demás funciones señaladas en la ley.
Banco Central:
Es un organismo autónomo, de rango constitucional, cuya característica principal es su
carácter técnico. Su objetivo es velar por la estabilidad de la moneda, así como por el normal
funcionamiento de los pagos internos y externos de Chile.
Esta última función, es compartida con otras instituciones públicas, dependientes
directamente del poder ejecutivo a través del Ministerio de Hacienda. Estas son:
- Dirección de Presupuestos
- Servicio de Impuestos Internos.
- Tesorería General de la República.
Funciones: Apunta directamente a la estabilidad de la moneda a nivel interno.

Principalmente una inflación baja y estable en el tiempo, siendo la meta generalizada un
alza del 3% en plazos de 24 meses. Para lo anterior, cuenta con recursos rales como el
control de la emisión de billetes, o la confección de una tasa de política monetaria.
Composición: Su autoridad máxima es el Consejo, liderado por su Presidente, este cargo

hoy recae en Mario Marcel.
.
Regulación: LOC 18.840 – Establece funciones privativas y excluyentes del Banco Central,
además de establecer entidades internas.
Este conjunto de atribuciones y características son las que configuran al Banco Central
como, por lejos, la entidad más relevante en lo relativo a control de masa monetaria en el
país. La estabilidad de esta institución es, por tanto, clave tanto en formas micro como
macroeconómicas que derivarán directamente en la estabilidad financiera de la población,
desde una mirada técnica y responsable.
Fiscalía Nacional Económica
Regulación: DL 211.
Es un organismo clave en cuanto a lo que es velar por el correcto funcionamiento de la libre
competencia. La forma en que velará por esto es la investigación y persecución a todo acto,
hecho o convención que entorpezca la libre competencia, o tienda a dichos efectos. Si lo
estimara procedente, podrá solicitar al Tribunal de Defensa de la Libre Competencia la
imposición de medidas o sanciones para castigar, evitar o reparar los perjurios que causen
las prácticas anticompetitivas.
Tribunal Libre Competencia

Regulación: Ley 19.911
Es un organismo jurisdiccional, colegiado, independiente y especial. Su tarea consiste en
prevenir, corregir y sancionar todo atentado a la libre competencia, de forma en que su
existencia está directamente relacionada con la Fiscalía Nacional Económica.
Sus principales tareas son:

- Responder a las solicitudes contenciosas y no contenciosas de la FNE.
- Dictar instrucciones generales en pro de la libre competencia.
- Proponer al poder ejecutivo regulaciones determinadas favorables al positivo
desarrollo de la libre competencia.
El Tribunal de Libre Competencia ha dictado una serie de fallos notoriamente relevantes a

la opinión pública. El más alto, por ejemplo, fue aquel que sancionó la colusión de pollos
Banco Estado
Regulación: DL 2.079
Art. 1: El Banco del Estado de Chile es una empresa autónoma del Estado, con
personalidad jurídica y patrimonio propio, de duración indefinida, sometida exclusivamente
a la fiscalización de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, que se
relacionará con el Gobierno a través del Ministerio de Hacienda
Su objetivo es prestar servicios bancarios y financieros con el fin de favorecer el desarrollo

de las actividades económicas nacionales. Una vez que estos servicios bancarios y
financieros son prestados al Estado, ya sea por razones de interés público o por imperativo
legal, el Banco tiene el derecho a una adecuada retribución, la cual será determinada por
el Ministerio de Hacienda a través de un Decreto Supremo.
Ley General de Bancos

Normativa publicada en 2019, de suma trascendencia por sus importantes y profundas
reformas a la legislación bancaria, con más altos estándares en cuanto a regulación e
institucionalidad para el mercado financiero. Su principal innovación es la creación de la
Comisión para el Mercado Financiero, agrupando las funciones de la Superintendencia de
Valores y Seguros (SVS) y de la Superintendencia de Bancos.
Esta CMF adopta amplias atribuciones para la fiscalización y regulación del mercado
financiero (en su posición de organismo técnico), y en especial a las instituciones
bancaria. Este nuevo modelo, a cargo de un órgano de visión general y sistemática del
mercado, da a la banca una institucionalidad moderna y eficiente. Este será el objetivo
principal, y además el mayor efecto de que la banca tenga un regulador único.
1. Principales cambios
A) Adopta requerimientos de capital a los bancos a estándares internacionales (más

reservas)
B) Aumenta las herramientas para regular a la banca, y hacer frente si alguno tuviera
problemas financieros
C) Contempla el reemplazo de la CMF a la Superintendencia de Bancos y la SVS
2. Beneficio a las Pymes
La implementación de la nueva ley les facilita el acceso a créditos, al aplicar los bancos
ponderaciones de riesgos de menor porcentaje (desde 100% hasta 75%). Al disminuir el
valor de estos activos, disminuirá el monto de capital requerido para otorgar créditos, dando
así paso a tasas mas bajas.
3. Seguridad
Al exigir la ley a los bancos una mayor cantidad de reservas de capital, se elevaron los
estándares de seguridad ante potenciales impactos o crisis bancarias. Igualmente, dados
los mayores estándares de fiscalización, la probabilidad de ocurrencia de estos se
disminuye.
Ambos puntos entran en plena concordancia con el Acuerdo de Basilea III en 2010, mirando
como el estándar internacional de referencia para la actualización de la legislación.
COMISIÓN PARA EL MERCADO FINANCIERO (CMF)
Órgano público de carácter técnico, cuyo objetivo es la búsqueda de un correcto desarrollo,

funcionamiento y estabilidad del mercado. En el marco de esto, apuntará a la regulación,
supervisión, sanción y desarrollo sobre los distintos entes del mercado financiero.
1. Estructura
La CMF está compuesta por cinco consejeros, de los cuales
- 1 es designado por el Presidente de la República
- 4 son designados por el Presidente, mediante el Ministerio de Hacienda, con

acuerdo de los 4/7 del Senado
Los designados deberán ser de alto prestigio académico o profesional.

2. Funciones
a) Supervisora: Control y vigilancia del cumplimiento de normas legales, reglamentarias y

administrativas
b) Normativas: Función reguladora, dictando normas e instrucciones propias del mercado a

entidades que lo integran.
c) Sancionadora: Aplicación de sanciones por el incumplimiento del marco regulatorio.
d) Desarrollo y promoción de los mercados: Capacidad de promover iniciativas para el

desarrollo del mercado, como la creación de productos e instrumentos, y la difusión de los
mismos.
3. Entes fiscalizados (art. 3)
a) Las personas que emitan o intermedien valores de oferta pública.
b) Las bolsas de productos, las bolsas de valores mobiliarios y las operaciones bursátiles.
c) Las asociaciones de agentes de valores y las operaciones sobre valores que estos
realicen.
d) Los fondos que la ley somete a su fiscalización y las sociedades que los administren.
e) Las sociedades anónimas y en comandita por acciones que la ley sujete a su vigilancia.
f) Las empresas dedicadas al comercio de asegurar y reasegurar, cualquiera sea su

naturaleza, y los negocios de éstas, así como de las personas que intermedien seguros.
g) El Comité de Autorregulación Financiera a que se refiere el título VI.
h) Las empresas bancarias, cualquiera sea su naturaleza.
i) Las cooperativas de ahorro y crédito sujetas a su fiscalización.
En síntesis: Empresas bancarias, cooperativas de ahorro, personas que emitan ofertas

públicas, agentes de valores, empresas aseguradoras, entre otros.
SECRETO BANCARIO Y RESERVA BANCARIA
Estos son las informaciones que mantienen los bancos respecto a los depósitos y
captaciones de sus clientes, sobre los que recae una prohibición de divulgar con cargo de
sanciones privativas de libertad.
En este sentido, dicha información somo podrá ser divulgada al dueño del dinero, o a
quienes ellos hayan autorizado.
Excepciones:
- Jueces pueden solicitar que se levante un secreto si fuere necesario para el éxito
de alguna investigación
- Se puede entregar si hubiera interés legítimo, como el de un heredero
- Bancos pueden informar de las operaciones que llevan a cabo -en términos
generales- para fines estadísticos o de información.
OTRAS FUENTES LEGALES RELEVANTES
1.- DFL 07, sobre cuentas corrientes bancarias y cheques: Regula el contrato de la cuenta
bancaria, derechos y obligaciones relativas, y normas para emisión de cheques.
2.- Ley 18.010, sobre operaciones de crédito y otras obligaciones de dinero: Consagra esta
operación legalmente, establece tasas de crédito y pago de intereses.
3.- Ley 18.045, sobre el mercado de valores: Sobre oferta pública de valores, mercados,
intermediarios, bolsa de valores, etc.
4.- Ley 18.046, de sociedades anónimas: Configura forma de las SA, obligaciones,
acciones, accionistas, etc.
CONCLUSIONES
Se debe establecer la importancia de las distintas normativas referidas a la legislación

bancaria y el mercado financiero, dada no solo su importancia práctica, sino también por su
trascendencia social. Esto último a consideración que el correcto funcionamiento de la
banca y los entes asociados influirá directamente en el grueso de la población,
considerando que importante parte de esta es usuaria activa de la banca.

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Derecho Bancario y Financiero

¿Qué es el Derecho Bancario y Financiero?

Derecho Bancario y Financiero

Son Entidades Financieras:

Principales Facultades y Funciones.

Su principal enfoque es la realización de un trabajo coordinado en análisis y ejecución sobre

Es la subsecretaría del Estado y es dependiente del Ministerio de Hacienda. Su función es

El Subsecretario se encarga de coordinar la acción de los órganos y de los servicios

Funciones: Apunta directamente a la estabilidad de la moneda a nivel interno.

Composición: Su autoridad máxima es el Consejo, liderado por su Presidente, este cargo

Tribunal Libre Competencia

Sus principales tareas son:

El Tribunal de Libre Competencia ha dictado una serie de fallos notoriamente relevantes a

Su objetivo es prestar servicios bancarios y financieros con el fin de favorecer el desarrollo

Ley General de Bancos

A) Adopta requerimientos de capital a los bancos a estándares internacionales (más

C) Contempla el reemplazo de la CMF a la Superintendencia de Bancos y la SVS

2. Beneficio a las Pymes

COMISIÓN PARA EL MERCADO FINANCIERO (CMF)

Órgano público de carácter técnico, cuyo objetivo es la búsqueda de un correcto desarrollo,

La CMF está compuesta por cinco consejeros, de los cuales

- 1 es designado por el Presidente de la República

- 4 son designados por el Presidente, mediante el Ministerio de Hacienda, con

Los designados deberán ser de alto prestigio académico o profesional.

a) Supervisora: Control y vigilancia del cumplimiento de normas legales, reglamentarias y

b) Normativas: Función reguladora, dictando normas e instrucciones propias del mercado a

c) Sancionadora: Aplicación de sanciones por el incumplimiento del marco regulatorio.

d) Desarrollo y promoción de los mercados: Capacidad de promover iniciativas para el

3. Entes fiscalizados (art. 3)

a) Las personas que emitan o intermedien valores de oferta pública.

f) Las empresas dedicadas al comercio de asegurar y reasegurar, cualquiera sea su

g) El Comité de Autorregulación Financiera a que se refiere el título VI.

h) Las empresas bancarias, cualquiera sea su naturaleza.

i) Las cooperativas de ahorro y crédito sujetas a su fiscalización.

En síntesis: Empresas bancarias, cooperativas de ahorro, personas que emitan ofertas

SECRETO BANCARIO Y RESERVA BANCARIA

OTRAS FUENTES LEGALES RELEVANTES

Se debe establecer la importancia de las distintas normativas referidas a la legislación

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