Este documento introduce los conceptos de renta fija y renta variable, y describe varios instrumentos de inversión de renta fija. Explica que la renta fija genera flujos de fondos predeterminados con menor riesgo, mientras que la renta variable tiene flujos variables e impredecibles con mayor riesgo. Luego describe productos específicos de renta fija como cuentas remuneradas, fondos comunes de inversión, y bonos corporativos y públicos, explicando sus características clave como rendimientos, riesgos, y emisores
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Este documento introduce los conceptos de renta fija y renta variable, y describe varios instrumentos de inversión de renta fija. Explica que la renta fija genera flujos de fondos predeterminados con menor riesgo, mientras que la renta variable tiene flujos variables e impredecibles con mayor riesgo. Luego describe productos específicos de renta fija como cuentas remuneradas, fondos comunes de inversión, y bonos corporativos y públicos, explicando sus características clave como rendimientos, riesgos, y emisores
Este documento introduce los conceptos de renta fija y renta variable, y describe varios instrumentos de inversión de renta fija. Explica que la renta fija genera flujos de fondos predeterminados con menor riesgo, mientras que la renta variable tiene flujos variables e impredecibles con mayor riesgo. Luego describe productos específicos de renta fija como cuentas remuneradas, fondos comunes de inversión, y bonos corporativos y públicos, explicando sus características clave como rendimientos, riesgos, y emisores
Este documento introduce los conceptos de renta fija y renta variable, y describe varios instrumentos de inversión de renta fija. Explica que la renta fija genera flujos de fondos predeterminados con menor riesgo, mientras que la renta variable tiene flujos variables e impredecibles con mayor riesgo. Luego describe productos específicos de renta fija como cuentas remuneradas, fondos comunes de inversión, y bonos corporativos y públicos, explicando sus características clave como rendimientos, riesgos, y emisores
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Lectura complementaria - Finanzas Personales
Intro: Rentas fija vs Renta variable
Para hablar de los distintos productos de inversión a los que podemos acceder por medio de la bolsa es muy útil poder armarnos un mapa mental que tenga en cuenta dos variables muy importantes: tipo de renta (es decir, cómo vamos a obtener rentabilidad) y el riesgo.
Para clasificar las inversiones, vamos a dividirlas principalmente en dos grupos:
● Renta fija: Son aquellos activos que tienen un flujos de fondos predeterminado o predefinido que el inversor puede conocer antes del momento de la compra. La rentabilidad suele ser conocida y el riesgo comúnmente más bajo.
● Renta Variable: Son aquellos activos cuyos flujos de fondos no están
predeterminados, es decir, que no son conocidos por el inversor al momento de la compra. La rentabilidad es desconocida y suelen ser activos más riesgosos.
Y dentro de estos tipos de renta, encontraremos también distintos niveles de riesgo que podremos asumir.
En este video, nos introduciremos de lleno a explicar los instrumentos de renta fija, su funcionamiento y ejemplos.
Renta fija:
La renta fija es un tipo de inversión formada por todos los activos financieros en los que el emisor está obligado a realizar pagos en una cantidad y en un período de tiempo previamente establecidos.
Es decir, en la renta fija el emisor garantiza la devolución del capital invertido y una cierta rentabilidad. O dicho de otra manera, si adquirimos un instrumento de renta fija, conocemos los intereses o rentabilidad que nos van a pagar desde el momento en que compramos dicho instrumento.
Que los títulos esten garantizados por el emisor no quiere decir que sea una inversión sin riesgo, ya que puede que el emisor no pueda cumplir con lo acordado. Aún así, la renta fija es generalmente una inversión con menor riesgo que la renta variable. Por ello, la rentabilidad esperada de la renta fija va a ser menor. Lectura complementaria - Finanzas Personales
Tipos de renta fija
Existen dos tipos de renta fija, la renta fija que proviene de deuda pública y la que proviene de deuda privada:
● Deuda pública: Es emitida por entes públicos. Por ejemplo, un país.
● Deuda privada: Es emitida por entidades privadas. Por ejemplo, una empresa del sector textil.
Los títulos de renta fija tanto públicos como privados son activos financieros parecidos a los préstamos bancarios. La diferencia radica en que en la renta fija, la deuda total se divide entre un gran número de prestamistas que compran porciones de esa deuda, conocidas como títulos de deuda o bonos.
Instrumentos de renta fija:
A continuación, explicaremos algunos de los instrumentos de renta fija más conocidos:
● Cuenta remunerada ● Fondos comunes de inversión ● Bonos: corporativos y públicos
Cuenta remunerada:
En definitiva, las cuentas remuneradas son cuentas bancarias que ofrecen una rentabilidad económica por depositar el dinero en ellas. Si quieres ganar dinero con tus ahorros sin asumir riesgos y disponer de ellos siempre que los necesites, son una alternativa muy a tener en cuenta.
El funcionamiento de este producto es sencillo: sólo tenes que depositar tu dinero en la
cuenta y comenzarás a obtener intereses desde el primer día. Cuanto mayor sea el saldo que mantengas en ella, mayor será la rentabilidad que obtengas por tu dinero, ya que el tipo de interés se aplica sobre el saldo que tengas en la cuenta.
Las grandes ventajas de las cuentas remuneradas son dos:
● Máxima liquidez. A diferencia de los depósitos a plazo fijo, que sí tienen una duración determinada, las cuentas de ahorro permiten disponer del dinero en Lectura complementaria - Finanzas Personales
cualquier momento. Basta con solicitar el reembolso y lo tendrás disponible para
hacer con él lo que quieras. ● Máxima protección: Las cuentas remuneradas no están a merced de la evolución de ningún mercado, por lo que tanto el capital como los intereses están garantizados en todo momento.
Nos encontramos, por tanto, ante un producto financiero dirigido a personas que quieren ahorrar sin complicaciones y que no están dispuestas a asumir ningún riesgo, por pequeño que este sea. En tiempos de inestabilidad económica e incertidumbre, las cuentas remuneradas aportan la seguridad que muchos ahorradores demandan.
Fondos comunes de inversión:
Si recién empezamos a invertir, solemos encontrarnos con una gran cantidad de
opciones que muchas veces nos abruman. Es por ello que los fondos comunes de inversión se presentan como una herramienta válida para empezar a invertir en diferentes instrumentos, eligiendo ciertas características sin demasiado riesgo.
¿Que es? Es una cartera de activos financieros, conformada por el capital aportado por los inversores y administrada por un especialista en finanzas.
¿Quienes los comercializan? Son comercializados a través de entidades financieras
o intermediarios como IOL.
¿En qué invierten? Dependiendo del objetivo de inversión, invertirán en todo tipo de activos de renta fija y renta variable. Esta es una de las característica más interesantes de los fondos, dado que podemos buscar el que más se alinee con nuestros objetivos de inversión. Generalmente, los fondos se dividen de igual manera que los perfiles del inversor, siendo conservadores, moderados y agresivos
Los fondos más conservadores cuentan con una mayor proporción del capital invertido en renta fija de alta calificación, mientras que los más agresivos suelen tener mayor cantidad de renta variable y deuda más riesgosa.
¿Cómo participo yo? Con la suscripción a un fondo, mi inversión se verá reflejada en
la participación del fondo a través de cuotapartes. En el momento que quiera vender ese fondo para volver a obtener mi dinero, solo debo vender esas cuotapartes. Lectura complementaria - Finanzas Personales
Bonos: corporativos y públicos
Y como tercer instrumento de renta fija, hablaremos de los bonos. Un bono es un
instrumento de deuda emitido por una empresa o administración pública, para poder financiarse.
Es decir, que al comprar un bono, estamos “prestando” dinero al emisor del mismo. Por el préstamo de este dinero, el emisor se compromete a pagarnos un determinado monto (valor nominal) a una fecha de vencimiento establecida, con pago de intereses por ese préstamo. También, durante el tiempo de tenencia del mismo, los bonos muchas veces pagan intereses intermedios a los que se les llama “cupones”. Como todos estos pagos están preestablecidos, los bonos son un instrumento de renta fija.
Generalmente, existen dos tipos de bonos: por un lado, los bonos corporativos (emitidos por empresas privadas) y por otro lado los bonos públicos (emitidos por el estado).
Una forma de distinguir a los bonos es por su calidad crediticia. Existen agencias especializadas en calificar estos instrumentos según la posibilidad de que estos préstamos no se paguen llegado su vencimiento. Aunque esta calificación varía, los bonos AAA son los más seguros, mientras que los bonos con calificación C o D son bonos de “alto rendimiento” pero con alto riesgo de impago asociado.
Los bonos son un instrumento super amplio y una gran herramienta de inversión. Si les interesa aprender más sobre estos, les recomendamos el curso “Inverti en bonos” dentro de nuestra academia para saber todo lo necesario para operarlos. Lectura complementaria - Finanzas Personales
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