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    Administración y Recuperación de Cartera

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    Michael Sánchez
    Este documento presenta 5 casos relacionados con la administración de cartera de una entidad microfinanciera. En el primer caso, se analiza si un asesor cumplió con la política de efectividad de cobro del 90%. Los casos 2 al 4 presentan situaciones de clientes potenciales y actuales con diferentes niveles de morosidad, y se piden respuestas sobre su clasificación y el riesgo asociado. El caso 5 contiene una tabla para diligenciar sobre la provisión de cartera de clientes con mora superior a 90 días.

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    Administración y Recuperación de Cartera

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    Este documento presenta 5 casos relacionados con la administración de cartera de una entidad microfinanciera. En el primer caso, se analiza si un asesor cumplió con la política de efectividad de cobro del 90%. Los casos 2 al 4 presentan situaciones de clientes potenciales y actuales con diferentes niveles de morosidad, y se piden respuestas sobre su clasificación y el riesgo asociado. El caso 5 contiene una tabla para diligenciar sobre la provisión de cartera de clientes con mora superior a 90 días.

    Descripción original:

    7w7djdkdndn

    Título original

    administración y recuperación de cartera

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    Este documento presenta 5 casos relacionados con la administración de cartera de una entidad microfinanciera. En el primer caso, se analiza si un asesor cumplió con la política de efectividad de cobro del 90%. Los casos 2 al 4 presentan situaciones de clientes potenciales y actuales con diferentes niveles de morosidad, y se piden respuestas sobre su clasificación y el riesgo asociado. El caso 5 contiene una tabla para diligenciar sobre la provisión de cartera de clientes con mora superior a 90 días.

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    Administración y Recuperación de Cartera

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    Este documento presenta 5 casos relacionados con la administración de cartera de una entidad microfinanciera. En el primer caso, se analiza si un asesor cumplió con la política de efectividad de cobro del 90%. Los casos 2 al 4 presentan situaciones de clientes potenciales y actuales con diferentes niveles de morosidad, y se piden respuestas sobre su clasificación y el riesgo asociado. El caso 5 contiene una tabla para diligenciar sobre la provisión de cartera de clientes con mora superior a 90 días.

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    lOMoARcPSD|16011591

    GA5-ATA1-Taller 01INFORME PARA

    servicios y operaciones microfinancieras (Servicio Nacional de


    Aprendizaje)
    lOMoARcPSD|16011591

    Administración de cartera.

    Pertenece a:

    Maicol estivel Sánchez Hernández

    Servicio Nacional de Aprendizaje “SENA”

    Servicios y Operaciones MMicrofinanciera: 2547430


    lOMoARcPSD|16011591

    Santiago de Cali 25 de octubre del 2021

    Ejercicio de apropiación – Informe: solución de casos

    2.1. Para afianzar los conocimientos, lo invito a analizar los siguientes casos y presentar, en un informe, la
    solución. Los requisitos mínimos para el informe son:

    • Presentar un título.
    • Mostrar un objetivo.
    • Presentar contenido propuesto con análisis correspondiente (caso 1).
    • Presentar contenido propuesto con respuesta a preguntas (casos 2, 3 y 4).
    • Presentar contenido propuesto con tabla diligenciada en su totalidad (caso 5).
    • Utilizar normas gramaticales, ortografía y puntuación adecuadas.
    • Usar lenguaje apropiado.
    • Reflejar organización en la información.
    • Exponer conclusiones.

    Caso 1. El señor Alberto Medina, encargado de la Administración de cartera de la zona A del segmento
    micro crediticio de una entidad financiera, recibe una cartera de gestión de 100 clientes, por un monto de
    $90.000.000, de los cuales ha logrado recuperar la suma de $35.000.000; tiene pendientes con promesas
    de pago por $45.000.000 y los $10.000.000 de pesos restantes, pertenecen a clientes que no se han
    comprometido con el pago, porque simplemente no tienen el dinero o no los ha podido contactar. La política
    de la entidad para ese segmento, es que la gestión de cartera debe tener una efectividad de cumplimiento
    del 90 % al cierre del mes.

    Por favor, analice si el asesor hoy ha cumplido con las políticas de la empresa del 90 %, teniendo en cuenta
    los valores dados:

    a) Monto recuperado: $35.000.000.


    b) Promesa de pago: $45.000.000.
    lOMoARcPSD|16011591

    c) Sin promesa de pago: $10.000.000.


    d) Cartera de 10 clientes: $90.000.000.

    Teniendo en cuenta su respuesta, debatir la situación en el foro del curso, e igualmente informe si, con el
    anterior panorama expuesto, ¿cree que podrán existir o no consecuencias para la entidad? Socialice con
    sus demás compañeros.
    R/ Con las políticas de la organización, el sr Alberto medina falto a la eficiencia porque cobró el 39% de lo
    acordado habría dicho que tendría que haber sido los $ 35.000.000, solo tiene promesas de pago, pero
    aún no cumplidas.

    Caso 2. Suponga que usted trabaja para la misma entidad que Alberto Medina y se le presentan los
    siguientes cuatro clientes, quienes desean adquirir un crédito:

    Cliente 1. Carmenza González, quiere renovar su crédito y siempre paga puntualmente con cero (0) días
    de mora.
    Cliente 2. Carolina Guerrero generalmente paga entre 1 y 30 días de mora.
    Cliente 3. Fernando Carreño paga entre 31 y 60 días de mora.
    Cliente 4. José Gil siempre paga con 90 días de mora, pero, últimamente, cancela con 140 días de mora.

    La entidad dentro de su política de crédito para el segmento microfinanciero, solo le presta a clientes cuya
    calificación corresponde a la categoría A y dentro de su sistema de administración de riesgo, tiene definidas
    dichas categorías igual al Fondo de Garantías (FGA, 2019)

    Imagen 01. Fondo de Garantías - FGA. Tipos de calificación del riesgo de crédito. 4 de noviembre de 2019.
    https://n9.cl/t0npa (último acceso: octubre de 2020).

    Por favor analice la tabla y defina lo siguiente:

    a) ¿Cuál es la calificación de cada uno de los clientes?


    R/ Cliente 1. Carmenza González (CATEGORIA A)
    Cliente 2. Carolina Guerrero (CATEGORIA B)
    Cliente 3. Fernando Carreño (CATEGORIA C)
    Cliente 4. José Gil (CATEGORIA D, E)
    lOMoARcPSD|16011591

    b) ¿A quién(es) le prestaría la entidad, si los cuatro clientes solicitan un microcrédito porque son dueños
    de negocio?
    R/ la entidad le haría el préstamo a la Sra. Carmenza Gonzales la cliente 1.
    c) Si cada calificación tiene un tipo de riesgo, indique cuál riesgo corresponde a cada uno de los clientes
    y si usted les prestaría o no, justifique su respuesta.

    Riego normal: Carmenza Gonzales.


    Riesgo aceptable, superior al normal: Carolina Guerrero.
    Riesgo apreciable: Fernando Carreño.
    Riego significativo: José Gil.

    Les haría el préstamo a los clientes 1,2,3 ya que su rentabilidad de retorno de cartera es corta.

    d) ¿Cómo tiene clasificada la cartera esta entidad financiera? Nombre las modalidades.
    R/
    CATEGORIAS RIESGO
    A Normal
    B Aceptable, superior al normal
    C Apreciable
    D Significativo
    E De incobrabilidad

    Caso 3. Ahora, suponga que está promocionando microcréditos en la zona B, que le delegó la entidad
    financiera; encuentra un negocio que se ve muy próspero, el cliente llamado Carlos Jaimes está interesado
    en adquirir un crédito para su negocio; cuando usted le pregunta si ha tenido préstamos y cómo los ha pagado,
    el cliente manifiesta que tuvo un crédito con una entidad financiera y duró 6 meses sin cancelarlo, no realizó
    tampoco abonos en ese tiempo porque él estaba viajando, pero tan pronto regresó de su viaje pagó la totalidad
    de la deuda. Adicionalmente, le comenta que, si por esta situación existe algún inconveniente, entonces el
    crédito podría salir a nombre de su esposa, quien también le ayuda en el establecimiento.

    Por otra parte, la entidad para la que usted trabaja castiga la cartera de sus clientes a los 6 meses de mora.
    Dadas las circunstancias, ¿Qué haría usted? ¿Consultaría al cliente en las centrales de riesgo o el buró de
    crédito? ¿Dejaría ir al cliente? O, como usted observa que el negocio es bueno ¿atendería la solicitud?
    Explique sus respuestas. R/
    Consultaría en las centrales de riesgo para saber qué tan verdadera fue la información que otorgo.
    Evaluando en el buró de crédito.
    Atendería la solicitud si no hay incumplimiento y un buen potencial de endeudamiento.

    Caso 4. Pasó el tiempo y usted le realizó el crédito a la esposa del señor Carlos Jaimes; en estos momentos
    el crédito lleva 6 meses en mora y en ese período de tiempo usted ha ido al negocio a cobrar, pero no ha sido
    posible recaudar el dinero y ya se empezaron los trámites con el abogado de la entidad.

    Políticas de la entidad financiera:


    lOMoARcPSD|16011591

    • Cuando realice un microcrédito, debe consultar el buró de crédito, tanto del solicitante, como del cónyuge.
    • Se castiga la cartera a los 6 meses de mora de la obligación adquirida por el cliente.
    De acuerdo con el caso y teniendo en cuenta las políticas de la microfinanciera, por favor responda:

    a) Como analista de crédito ¿cuál fue el error cometido?

    R/ No consultar a las en las centrales de riesgo al solicitante del préstamo y su esposa.

    b) ¿Qué consecuencias puede traer el omitir las políticas de la entidad?

    R/ se le cerraran las puertas para un futuro préstamo.


    lOMoARcPSD|16011591
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    Tabla No. 2

    Nombre del cliente Edad de mora Provisión % Provisión $


    Carmenza Mayor a 90 dias 100% total de $ 12.224.552
    Gonzales saldo
    Carlos Mendoza Mayor a 90 dias 100% total de $ 3.397.705
    saldo
    Javier Sánchez Mayor a 90 dias 100% total de $ 2.086.033
    saldo
    Karol Pérez Mayor a 90 dias 100% total de $ 1.375.049
    saldo
    Mauricio Vargas De 8 a 30 dias 30% de saldo $ 138.069
    total
    TOTAL $ 19.221.408

    Nota. Las tablas se llenan con la información de la imagen No. 02 y de la Tabla No. 1.

    Una vez completa la información en las dos tablas, por favor responda lo siguiente:

    ¿Cuál fue el monto total que prestó la microfinanciera a los clientes de su cartera?
    R/ $ 31.580.000
    ¿Cuál es el saldo total que le queda por cobrar?
    R/ $ 19.563.570
    Si los clientes pagaran puntualmente, ¿cuánto se recaudaría cada mes?
    R/ $ 3.574.201
    ¿Cuál fue la provisión total en pesos para su cartera?
    R/ $ 19.221.408
    ¿Cuál es el objetivo de realizar esa provisión?
    El objetivo de realizar esa provisión es tener una reserva de efectivo para predecir el riesgo de no obtener
    la cartera, es decir, no cobrar las cuentas por cobrar o parte del monto del préstamo.

    3. Entregue la evidencia, a través del espacio disponible en la plataforma

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