FACULTAD DE CIENCIAS DE LA EMPRESA

Escuela Académico Profesional de

Administración, Marketing y Negocios
Internaciones

Trabajo de Suficiencia Profesional

Funciones desempeñadas como representante

financiero senior plataforma del Banco Internacional
del Perú - Interbank en la agencia 500 de
Huancayo

Wendy Stephany Cardenas Hernandez

Para optar el Título Profesional

de Licenciada en Administración

Huancayo, 2022
Trabajo de suficiencia profesional

Esta obra está bajo una Licencia "Creative Commons Atribución 4.0 Internacional" .
 ii

Dedicatoria

A mi madre, por ser mi mayor inspiración en todo lo

que me propongo y por confiar en mí en todo momento.

Wendy.
 iii

Agradecimiento

A Dios y a la Virgen Auxiliadora, por haberme acompañado y guiado a lo

largo de mi carrera, por ser mi fortaleza en los momentos de debilidad y por

brindarme una vida llena de aprendizajes y experiencias.

Wendy Cárdenas Hernández.

 iv

Índice de Contenidos

Dedicatoria....................................................................................................................ii
Agradecimiento...........................................................................................................iii
Índice de Contenidos...................................................................................................iv
Índice de Figuras.........................................................................................................vi
Resumen Ejecutivo.....................................................................................................vii
Abstract.......................................................................................................................viii
Introducción.................................................................................................................ix
Capítulo I Aspectos Generales del Banco Internacional del Perú - Interbank.............11
1.1. Datos Generales de la Institución..................................................................11
1.2. Actividades principales de la institución.......................................................12
1.2.1. Productos de Captaciones.......................................................................12
1.2.2. Productos de Colocaciones.....................................................................14
1.3. Reseña Histórica de la Banco Internacional del Perú – Interbank.................20
1.4. Organigrama de Banco Internacional del Perú - Interbank...........................21
1.4.1. Organigrama de tienda 500 de Banco Internacional del Perú –
Interbank...............................................................................................................24
1.5. Visión y Misión.............................................................................................26
1.5.1. Visión.....................................................................................................26
1.5.2. Misión.....................................................................................................26
1.5.3. Propósito.................................................................................................26
1.5.4. Valores....................................................................................................26
1.6. Bases legales o documentos administrativos.................................................26
1.7. Descripción del Área donde se realiza las Actividades Profesionales..........27
1.8. Descripción del Cargo y de las Responsabilidades de la Bachiller en la
Institución.................................................................................................................28
Capítulo II Aspectos Generales de las Actividades Profesionales...............................30
2.1. Antecedentes o Diagnóstico Situacional.......................................................30
2.2. Identificación de Oportunidad o Necesidad en el Área de Actividad
Profesional................................................................................................................32
2.2.1. Oportunidades de Mejora.......................................................................32
2.2.2. Principales Problemas de la Tienda........................................................33
2.3. Objetivos de la Actividad Profesional...........................................................34
2.4. Justificación de la Actividad Profesional......................................................34
2.5. Resultados Esperados....................................................................................35
Capítulo III Marco Teórico..........................................................................................37
 v
3.1. Bases Teóricas de las Metodologías o Actividades Realizadas.....................37
3.1.1. Cuenta de Ahorros...................................................................................37
3.1.2. Fondos Mutuos........................................................................................37
3.1.3. Tarjetas de Crédito..................................................................................38
3.1.4. Préstamo Personal...................................................................................38
3.1.5. Crédito Mype..........................................................................................39
3.1.6. Crédito Hipotecario.................................................................................39
3.1.7. Seguros de Vida......................................................................................40
Capítulo IV Descripción de las Actividades Profesionales..........................................41
4.1. Descripción de Actividades Profesionales.....................................................41
4.1.1. Enfoque de las Actividades Profesionales..............................................41
4.1.2. Alcance de las Actividades Profesionales..............................................41
4.1.3. Entregables de las Actividades Profesionales........................................41
4.2. Aspectos Técnicos de la Actividad Profesional.............................................43
4.2.1. Metodologías..........................................................................................43
4.2.2. Técnicas..................................................................................................43
4.2.3. Instrumentos...........................................................................................44
4.2.4. Equipos y Materiales Utilizados en el Desarrollo de las Actividades....44
4.3. Ejecución de las Actividades Profesionales..................................................45
4.3.1. Cronograma de actividades realizadas...................................................45
Capítulo V Resultados..................................................................................................47
5.1. Resultados Finales de las Actividades Realizadas.........................................47
5.2. Logros Alcanzados........................................................................................48
5.3. Dificultades Encontradas...............................................................................55
5.4. Planteamiento de Mejoras..............................................................................56
5.4.1. Metodologías Propuestas........................................................................56
5.4.2. Descripción de la Implementación.........................................................57
5.5. Análisis..........................................................................................................57
5.6. Aporte del Bachiller en el Empresa y/o Institución.......................................58
Conclusiones................................................................................................................60
Recomendaciones.........................................................................................................62
Referencias bibliográficas............................................................................................63
Apéndice.......................................................................................................................65
 vi

Índice de Figuras

Figura 1: Tarjetas clásicas de Banco Interbank en marca Visa....................................14

Figura 2: Tarjetas de Banco Interbank en marca Visa.................................................15
Figura 3: Tarjetas de Banco Interbank en marca American Express...........................16
Figura 4: Tarjetas de Banco Interbank en marca MasterCard......................................17
Figura 5: Seguros de tarjetas de Banco Interbank........................................................19
Figura 6: Seguros de préstamos de Banco Interbank...................................................19
Figura 7: Organigrama de Banco Interbank.................................................................23
Figura 8: Organigrama de tienda 500 Huancayo - Banco Interbank............................25
Figura 9: FODA de tienda 500 Huancayo - Banco Interbank......................................31
Figura 10 Cronograma de Actividades realizadas de forma diaria durante el mes como
parte de las funciones.......................................................................................45
Figura 11: Reconocimiento 3er trimestre 2018............................................................49
Figura 12: Reconocimiento anual 2018........................................................................49
Figura 13: Reconocimiento 1er trimestre 2019............................................................50
Figura 14: Reconocimiento 4to trimestre 2019............................................................50
Figura 15: Reconocimiento 3er trimestre 2020............................................................51
Figura 16: Capacitación con nuestros líderes Diciembre 2020....................................51
Figura 17: Reconocimiento 1er trimestre 2021............................................................52
Figura 18: Reconocimiento 3er trimestre 2021............................................................52
Figura 19 Reconocimiento 2do trimestre 2021............................................................52
Figura 20: Reunión semanal con el equipo..................................................................54
Figura 22: Reunión de feedback llamando a clientes encuestados..............................55
Figura 21: Reunión programada de capacitación grupal..............................................54
 vii

Resumen Ejecutivo

Hoy en día las empresas de éxito son organizaciones dinámicas, dispuestas al cambio
y vigilantes de no ser espectadoras sino protagonistas, con una participación activa en
los mercados y en la búsqueda permanente de la competitividad, por ello se busca
crear experiencias inolvidables donde incremente la fidelización de los clientes, donde
se fortalezca la confianza, brindándoles una experiencia memorable con la marca
Interbank. Es por ello que el presente trabajo tiene como objetivo, mejorar la calidad
de servicio y atención al cliente, así como la optimización en procesos; también
demostrar mediante la experiencia profesional, las funciones que cumple el
representante financiero senior plataforma de la Agencia 500 del Banco Internacional
del Perú – Interbank, ubicada en el distrito de Huancayo. Se busca mantener a la
Agencia 500 del Banco Internacional del Perú – Interbank en un nivel de exigencia y
competitividad dentro del mercado financiero, brindando altas expectativas en la
atención, satisfacción y las necesidades de los clientes; realizando una investigación
donde se busca encontrar los factores en declive y ser mejorados para el crecimiento
de la marca.
A través de las estrategias se elaboró un análisis, el cual va relacionado con el
cumpliendo del desempeño del representante financiero senior plataforma de la
Agencia 500 del Banco Internacional del Perú – Interbank, ubicada en el distrito de
Huancayo.

Palabras claves: organización, competitividad, fidelización, calidad de

servicio, optimización de procesos, declive, estrategias.
 viii

Abstract
Successful companies today are dynamic organizations, willing to change and vigilant
not to be spectators but protagonists, with an active participation in the markets and in
the permanent search for competitiveness, thus seeking to create unforgettable
experiences that increase customer loyalty, where trust is strengthened, providing
them with a memorable experience with the Interbank brand. That is why this work
aims to improve the quality of service and customer service, as well as process
optimization; also demonstrate through professional experience, the functions
performed by the senior financial representative platform of the Agency 500 of the
International Bank of Perú - Interbank, located in the district of Huancayo. The
objective is to maintain the
500 Agency of Banco Internacional del Perú - Interbank at a demanding and
competitive level within the financial market, providing high expectations in customer
service, satisfaction and customer needs; conducting a research where we seek to find
the factors in decline and be improved for the growth of the brand.
Through the strategies, an analysis was elaborated, which is related to the
performance of the senior financial representative platform of the Agency 500 of the
International Bank of Perú - Interbank, located in the district of Huancayo.

Key words: organization, competitiveness, loyalty, service quality, process

optimization, decline, strategies.
 ix

Introducción

Actualmente vivimos en un mundo de constantes cambios, donde la calidad

servicio y atención al cliente, se ha convertido en un rol muy importante, que día a día

toda empresa involucra y fomenta a sus colaboradores, debido que a nivel global la

atención del cliente está siendo muy sensible, ya que él es quien da un valor de

aceptación o rechazo de lo que percibe sobre la atención brindada.

El presente informe recoge mi experiencia profesional en la Agencia 500 del

Banco Internacional del Perú – Interbank, ubicada en el distrito de Huancayo en los

años 2016-2021; referido al rol que cumple el “representante financiero senior

plataforma” dentro de la misma; como el proceso de atención al cliente, captación de

ahorros y otorgación de créditos con la finalidad de mantener la rentabilidad del

banco. También la gestión de solicitudes, pedidos y reclamos de nuestros clientes.

En relación con los procesos de otorgamiento de los créditos, existen

debilidades como, el rol de aprobar un crédito previa verificación; el retroceso de

procesos al momento de modificar y actualizar los datos errados en el sistema; la

demora en la atención al cliente por los procedimientos de baja de tasa, entre otros. Y

en consecuencia se genera insatisfacción en el cliente.

Es importante considerar las potencialidades que tiene la institución, dentro de

ellas se encuentran los reconocimientos y ascensos parte del buen desempeño de los

profesionales, asimismo, las constantes capacitaciones que otorga cada área y

producto, el trabajo en equipo y la organización de cada tienda con su líder para

generar estrategias que conlleven a llegar a la meta.

Por medio de las actividades desarrolladas, se ha tomado la teoría de control

interno, con el cual se busca optimizar tiempos. Asimismo, tomando en cuenta la

 x

gestión de calidad, se busca generar la cadena de valor en todo el proceso de los

créditos, logrando mayor eficiencia y eficacia; haciendo más ágil todo el proceso.

Como parte de las recomendaciones generadas de la experiencia profesional y

considerada en la teoría, se pretende que en cada proceso se genere de valor agregado,

asimismo, se identifique el riesgo en cada paso. Logrando que cada proceso pueda ser

más ágil, eficiente y eficaz; mostrando como consecuencia la satisfacción del cliente.

La estructura del informe tiene el detalle siguiente: el capítulo I trata sobre los

aspectos generales del Banco Interbank; capítulo II explica sobre el diagnóstico

situacional del área de asesoría comercial en la Agencia 500 de Huancayo; el capítulo

III trata sobre el marco teórico usado como parte de la experiencia profesional; en el

capítulo IV se describe las actividades profesionales desarrolladas durante el proceso

de experiencia profesional, y en el capítulo V se evidencia los resultados obtenidos

como parte del desempeño de las funciones y de la experiencia. Por último, se

presentan las conclusiones y recomendaciones.

La autora.
 Capítulo I

Aspectos Generales del Banco Internacional del Perú - Interbank

1.1. Datos Generales de la Institución

 Razón social: Banco Internacional del Perú-Interbank

 RUC: 20100053455

 CIIU: 65197

 Dirección: Av. Carlos Villarán Nro. 140 La Victoria – Lima - Perú

 Teléfonos:

- Lima (01) 311 9000

- Provincias 0 801 00802

- WhatsApp 99 311 9000

 Página web: www.interbank.pe

 Aplicativos:

- Interbank APP

- Interbank cuenta sueldo

- Tunki.

 Inicios de operaciones: 01 / Mayo / 1897.

 Plazo de duración: Indefinida.

 Tipo de sociedad: Sociedad Anónima Abierta.

 1

1.2. Actividades principales de la institución

Interbank es una empresa de intermediación financiera que ofrece experiencias

memorables junto a sus servicios financieros (activos y pasivos).

Ofrece distintos tipos de productos de captaciones y de colocaciones, entre los

más solicitados están los siguientes:

1.2.1. Productos de Captaciones.

a. Cuenta Simple. Es una cuenta de libre disponibilidad que tiene como

principal beneficio no cobrar mantenimiento, sin importar el saldo. Permite

que las personas dispongan su dinero a través de la red de cajeros Global

Net en todo el Perú.

b. Cuenta Millonaria. Cuenta que da al cliente la oportunidad de participar

en los sorteos de un departamento, más un auto y más estudios (los tres para

un solo ganador). Dirigido a personas naturales que buscan ahorrar y a la

vez tener su dinero disponible en cualquier momento, generando intereses

mes a mes con un beneficio adicional de premios y sorteos.

c. Cuenta Súper tasa. Cuenta de ahorros de libre disponibilidad que se

caracteriza por brindar una tasa anual de hasta 1,5 % en soles o 0,5 % en

dólares, dependiendo del saldo promedio que el cliente mantenga en su

cuenta. Este producto financiero está dirigido a personas naturales entre 34

y 45 años, con ingresos mensuales mayores a S/ 10,000.

d. Cuenta Sueldo. Es una cuenta transaccional destinada a trabajadores

dependientes de una empresa, esta cuenta también ofrece beneficios

diferenciados, que da la oportunidad al cliente de disfrutar de los

descuentos en diversos establecimientos de su preferencia en la ciudad que

se encuentre,
 1

y a su vez permite realizar sus operaciones a través de los distintos canales

de atención.

e. Cuenta Euros. Cuenta de ahorros dirigida exclusivamente a personas

naturales que desean ahorrar en euros o que reciben remesas del exterior en

esta moneda.

f. Cuenta corriente. Se encuentra dirigida a personas naturales o jurídicas

que deseen administrar convenientemente su dinero (pagar a terceras

personas) mediante el uso de cheques.

g. Depósito a plazo. Son depósitos a un plazo determinado con renovación

automática, que tiene como principal beneficio generar una rentabilidad

mayor a las otras cuentas de ahorros, la tasa de interés se mantiene fija

durante toda la duración del plazo acordado. Está dirigido a persona natural

nacional o extranjera residente, que dispone de un excedente de liquidez y

busca una mayor rentabilidad por su dinero.

h. Fondos mutuos. Es una alternativa de ahorro donde las personas pueden

invertir su dinero y generar varios beneficios. Está formado por aportes

voluntarios de clientes (personas y empresas) que son invertidos en

el Mercado de Capitales, buscando una rentabilidad mayor que los

productos tradicionales de ahorro.

i. CTS. Cuenta de ahorros destinada al abono de la compensación por tiempo

de servicio (CTS), beneficio social cuya finalidad es cubrir las necesidades

del trabajador en caso de cese.

La disponibilidad de este beneficio está sujeta a la ley laboral vigente.

Dirigido a personas dependientes que buscan rentabilizar sus ahorros mes a

 1

mes, mantenerlos en un lugar seguro y que le otorgue una tasa atractiva con

beneficios adicionales de premios y sorteos.

j. Ahorro casa: Es una cuenta dirigida a personas naturales que no tienen

vivienda propia, deben ahorrar una cantidad de dinero de forma mensual

para demostrar que tienen capacidad de pago y así puedan acceder a un

nuevo crédito Mi vivienda o préstamo hipotecario, para la compra de una

primera vivienda en zona urbana o terreno.

1.2.2. Productos de Colocaciones.

a. Tarjetas de crédito. Es una tarjeta de plástico que se le entrega al cliente

con un monto máximo de consumo del que puede realizar operaciones,

cómo por ejemplo comprar productos o servicios de manera física o

también online, sin la necesidad de tener dinero en efectivo y luego pagar

por ellos en una fecha pactada posteriormente.

Tipos:

Figura 1
Tarjetas clásicas de Banco Interbank en marca Visa

Nota: Tomado de la página web (https://interbank.pe//) Julio 2021

 1

Figura 2
Tarjetas de Banco Interbank en marca Visa.

Nota: Tomado de la página web (https://interbank.pe//) Julio 2021

 1

Figura 3
Tarjetas de Banco Interbank en marca American Express.

Nota: Tomado de la página web (https://interbank.pe//) Julio 2021

 1

Figura 4
Tarjetas de Banco Interbank en marca MasterCard.

Nota: Tomado de la página web (https://interbank.pe//) Julio 2021.

b. Extracash. Es una cantidad de dinero extra que se puede adquirir a través

de la tarjeta de crédito para usarlo, a una tasa de interés preferencial, se

desembolsa al instante.

c. Préstamo personal. Crédito que permite obtener dinero en efectivo a

personas naturales con buen historial crediticio. Son de los siguientes tipos:

a. Préstamo Efectivo.

b. Préstamo Compra de Deuda.

c. Préstamo con Garantía Líquida.

d. Compra de deuda. Este producto te permite comprar la deuda de otras

organizaciones financieras a una tasa de interés más atractiva a la que tienes

en las otras entidades, con mejores condiciones. Esto permite unificar

deudas
 1

y por lo tanto reduce los costos de comisiones que se paga al tener

diferentes deudas y tarjetas de crédito.

e. Adelanto de sueldo. Es el beneficio que otorga la cuenta sueldo a los

clientes que reciben sus remuneraciones de forma mensual y que cumplen

con los requisitos del producto para acceder a un financiamiento de corto

plazo.

f. Crédito Mype. Crédito que se otorga a personas naturales y/o personas

jurídicas, bajo cualquier forma de organización o gestión empresarial, que

realizan una actividad generadora de ingreso como: extracción,

transformación, producción, comercialización de bienes, prestación de

servicios, importación y exportación de bienes y servicios, con la finalidad

de adquirir activos fijos, capital del trabajo y/o líneas de crédito para

mejorar su negocio.

g. Crédito vehicular. Crédito dirigido a personas naturales clientes o no

clientes del banco para financiar la compra de vehículos nuevos con

garantía sobre el vehículo financiado, el vendedor será siempre un

concesionario autorizado por Interbank.

h. Crédito hipotecario. Es un préstamo que se otorga a personas naturales,

clientes o no clientes, con buen comportamiento en sus actividades

financieras y que desean un crédito con las siguientes características:

a. Compra de vivienda terminada.

b. Compra de vivienda en planos o en construcción.

c. Remodelación de vivienda.

d. Construcción de vivienda en terreno propio y con garantía hipotecaria a

favor de Interbank.

e. Compra de terreno en zona urbana.

 1

f. Compra de las deudas que mantengan los clientes con otras instituciones

financieras.

i. Crédito por convenio. Crédito de consumo que se brinda a personas

naturales, trabajadores de empresas privadas o públicas; previa calificación

de la institución y del trabajador, conforme a las normas y criterios del

banco.

j. Seguros. Interbank ofrece diferentes tipos de seguros; para tarjetas y

préstamos; seguros de salud y de vida. Entre los más solicitados se

encuentran:

Figura 5
Seguros de tarjetas de Banco Interbank.

Nota: Tomado de la página web (https://interbank.pe//) Julio 2021

Figura 6
Seguros de préstamos de Banco Interbank.

Nota: Tomado de la página web (https://interbank.pe//) Julio 2021.

 2

Adicional a ello brinda servicios no financieros, complementarios para dar una

atención global a los clientes como emitir cheques de gerencia, pagos de servicios

públicos, pagos de SUNAT, pagos de AFP y otros.

1.3. Reseña Histórica de la Banco Internacional del Perú – Interbank

El 1 de mayo de 1897 fue fundado e inició sus operaciones el 17 del mismo

mes, con el directorio presidido por el Sr. Elías Mujica. Se aperturó el primer local

ubicado en la calle Espaderos, hoy Jirón de la Unión.

Se intensificó de manera notable el crecimiento en 1942, cuando se adquirió

una propiedad en la Plazuela de la Merced y otra en la calle Lescano, donde se

construyó el edificio "Sede La Merced", cuyos bellos acabados han llevado al

Instituto Nacional de Cultura a catalogarlo como monumento histórico.

Por los años setenta, el Chemical Bank de Nueva York formó parte de los accionistas

y fue responsable de la gerencia del banco. En 1970, el Banco de la Nación adquiere

el mayor porcentaje de las acciones, convirtiéndose en miembro de la Banca Asociada

del país. En 1980 el banco pasó a llamarse Interbanc.

El 20 de julio de 1994 un grupo financiero liderado por el Dr. Carlos

Rodríguez- Pastor Mendoza, e integrado por grandes inversionistas como Nicholas

Brady (ex secretario del Tesoro de los EEUU), entre otros, se convirtió en el principal

accionista del banco al adquirir el 91% de las acciones disponibles.

En 1996 se decidió cambiar el nombre a Interbank, con el objetivo de convertir cada

agencia en una auténtica tienda financiera en la que, con solo ingresar, el cliente

sintiera que accedía a un banco diferente, confiable y sólido. Un lugar donde podía

encontrar productos y servicios financieros brindados con la asesoría necesaria y una

atención especial, ágil, conveniente, cercana e innovadora.

 2

La inauguración de la sede principal Torre Interbank fue en el 2001, ubicada

entre las avenidas Javier Prado y Paseo de la República, ello marca el inicio de una

nueva era, con mejores servicios integrados y tecnología avanzada.

En el año 2005 se implementaron las tiendas Money Market dentro de los locales de

Supermercados Peruanos orientadas a brindar servicios bancarios en horarios

extendidos de lunes a domingo de 9:00 a. m. a 9:00 p. m. Iniciativa sin precedentes en

el sistema financiero nacional.

La expansión de Interbank incluyó, en el 2007, la apertura de la oficina de

representación comercial del entonces Grupo Interbank en Shangai con la finalidad de

contribuir a dinamizar el intercambio comercial con China. Ésta fue la primera oficina

de una empresa peruana en el país asiático.

En marzo de 2012 Interbank continuó innovando su oferta internacional al inaugurar

su Oficina de Representación Comercial en Sao Paulo, Brasil, el quinto socio

comercial del Perú. Con este gran paso, Interbank busca asesorar tanto a

empresarios peruanos como brasileños a concretar negocios exitosos e identificar

oportunidades de inversión. Hoy Interbank es una de las principales instituciones

financieras del país enfocado en brindar productos innovadores y un servicio

conveniente y ágil a más de 2

millones de clientes.

1.4. Organigrama de Banco Internacional del Perú - Interbank

El organigrama se encuentra estructurada de forma vertical a nivel jerárquica

(ver figura 7), la composición está determinada por:

El directorio; representado por la división de auditoría interna, división de

cumplimiento, oficial de cumplimiento corporativo PLAFT, división de auditoría

interna SOX y la gerencia general.

 2

 La Gerencia General; representado por división de delivery digital, división de

gestión y desarrollo humano, división de asuntos corporativos y legales, y siete

vice presidencias que se detallarán a continuación.

 Vice Presidencia de mercados capitales.

 Vice Presidencia Negocios Retail; esta división está comprendida por la gerencia

central ventas experiencia, gerencia central segmentos y marketing analítico,

gerencia central productos retail, y gerencia central consumo y medios de pago.

 Vice Presidencia de canales de distribución.

 Vice Presidencia Comercial.

 Vice Presidencia de operaciones y tecnología.

 Vice Presidencia de Riesgos que está conformada por la gerencia central de

riesgos retail.

 Vice Presidencia Finanzas.

 23

Figura 7
Organigrama de Banco Interbank.

Nota: Tomado MOF 2017, Interbank, Lima, Perú

 24

1.4.1. Organigrama de tienda 500 de Banco Internacional del Perú –

Interbank.

El organigrama vertical (ver figura 8), se encuentra conformada por:

El gerente de tienda, quien es el representante legal y la máxima autoridad.

En la tienda 500 por ser la principal, se encuentran distintas áreas, cada uno

con su representante. Las áreas que forman parte de la tienda 500 Huancayo son:

 Red de tiendas, que está conformada por el gerente de operaciones que trabaja de

la mano del RF plataforma principalmente en el área comercial, y el RF guía en el

área operativa, siendo el RF guía el soporte y el encargado del área de ventanilla;

por último, pero no menos importante también contamos con los RF lobby o

digital, quienes se encargan de dar la bienvenida apoyar con operaciones sencillas

a los clientes.

 Banca empresa, el área cuenta con un asistente y dos ejecutivos, encargados de

gestionar cartas fianza, leasing a las empresas más grandes de la ciudad.

 Convenios, cuenta con el representante del producto en la zona centro, junto con

su asistente, los ejecutivos de nóminas y los ejecutivos comerciales.

 Fondos mutuos, tiene a la única encargada del producto de la zona centro.

 Cobranzas, tiene a tres representantes financieros que se encargan de localizar a

los clientes con problemas de pago, a quienes les brinda facilidades.

 Ejecutivo hipotecario, es el soporte de las plataformas, principalmente para los

créditos hipotecarios que financia el banco.

 Ejecutivo cuenta sueldo, es la encargada de generar alianzas con empresas para

recibir su sueldo en Interbank y obtener beneficios especiales.

 25

Figura 8:
Organigrama de tienda 500 Huancayo - Banco Interbank.

Nota: Organigrama elaborado para este documento. Huancayo, Perú en Julio 2021.
 2

1.5. Visión y Misión

1.5.1. Visión.

Ser el mejor banco, a partir de las mejores personas.

1.5.2. Misión.

Mejorar la calidad de vida de nuestros clientes, brindando un servicio ágil y

amigable en todo momento y lugar.

1.5.3. Propósito.

Acompañar a los peruanos a alcanzar sus sueños, hoy.

1.5.4. Valores

 Integridad. Hacemos lo correcto siempre con transparencia y honestidad.

 Colaboración. Contribuimos, sin fronteras, para multiplicar los objetivos

de todos.

 Coraje. Nos atrevemos a marcar la diferencia.

 Innovación. Hacemos las cosas de forma diferente.

 Pasión por el Servicio. Pensamos siempre en los demás, en el cliente,

dándoles soluciones ágiles.

 Sentido del Humor. Disfrutamos lo que hacemos y nos reímos de nosotros

mismos.

1.6. Bases legales o documentos administrativos

El Estatuto de Banco Internacional del Perú S.A.A. –Interbank manifiesta que:

El Banco Internacional del Perú S.A.A. – Interbank, adecuó su pacto social y

estatuto, con la entrada en vigencia de la nueva Ley General de Sociedades, Ley N.º

26887. Así por Junta General de Accionistas de fecha 27 de marzo de 1998, se acordó

modificar íntegramente el estatuto social con el fin de adecuarlo a la Ley.

 2

La sociedad se denomina Banco Internacional del Perú Sociedad Anónima

Abierta. Podrá utilizar, además, el nombre abreviado Interbank. La sociedad es una

Sociedad Anónima Abierta que se rige por las normas de la Ley General del Sistema

Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y

Seguros; y supletoriamente se rige por la Ley General de Sociedades.

El objeto de la sociedad, es dedicarse a las operaciones y negocios permitidos

para los bancos por la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y

Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros.

La sociedad fue constituida por escritura pública del 01 de mayo de 1897,

extendida ante el notario de Lima Dr. Carlos Sotomayor e inició sus actividades el 17

de ese mes y año. Su inscripción corre a fojas 171 y siguientes del Tomo uno del

Libro de Sociedades del Registro Mercantil de Lima. La duración de la sociedad es

indeterminada.

La sociedad tiene como domicilio la ciudad de Lima. Sin embargo, ella puede

abrir oficinas o constituir sucursales y agencias en los lugares de la república o del

exterior que acuerde su directorio (Estatuto Social del Banco Internacional del Perú

S.A.A. – Interbank).

1.7. Descripción del Área donde se realiza las Actividades Profesionales.

El Banco Internacional del Perú S.A.A. – Interbank cuenta con más de 270

agencias a nivel nacional; pertenece a la red de tiendas de la ciudad de Huancayo, con

dirección Calle Real 640.

El área donde realizo las actividades profesionales es el de asesoría comercial

y ocupo el cargo de plataforma, que básicamente se encarga de la atención al cliente y

tiene como objetivo principal velar por la satisfacción de él, brindándole una

experiencia memorable basada en los principios y valores que tiene el banco. El área
 2

de plataforma es clave para el banco, es un área estratégica y operativa porque tiene a

su cargo el día a día de la relación con los clientes, y ellos son los que generan una

reputación según su experiencia.

1.8. Descripción del Cargo y de las Responsabilidades de la Bachiller en la

Institución

 Área: asesoría comercial.

 Cargo: representante financiero senior plataforma.

 Objetivo del área: generar una experiencia única y memorable en la atención del

cliente al momento de realizar una operación, de atender una solicitud o un

reclamo, de captar ahorros o de colocar algún producto.

 Responsabilidades:

a. Responsable de promover la venta de los productos y servicios que ofrece el

banco a los clientes, brindándoles información y asesoría.

b. Procesar las operaciones solicitadas por el cliente de los distintos productos y

servicios que ofrece el Banco, de acuerdo a los procedimientos establecidos en

el manual de procesos de tiendas y otros documentos normativos.

c. Verificar la identidad, firmas y poderes del cliente cuando la operación lo

requiera, de acuerdo a lo indicado en el manual de tiendas.

d. Cuando el cliente solicita algún producto, se debe verificar que presente los

formatos debidamente llenados; así como la documentación completa del

producto que solicita.

e. Requerir las autorizaciones al nivel superior cuando se excedan los límites

establecidos para operaciones.

f. Realiza el registro de control de valorados emitidos y no recabados.

g. Realizar el cuadre de documentos de movimiento propio de sus funciones

 2

h. Tramitar los pedidos de modificación de datos y mancomunación de cuentas a

solicitud del cliente.

i. Solicitar las autorizaciones cuando se excedan los límites establecidos, para

operaciones que así lo requieran.

j. Al cierre de las operaciones, deberá efectuar el cuadre del efectivo y

documentación de las operaciones realizadas en su caja; así como entregar sus

movimientos.

k. Atender consultas, pedidos y reclamos de clientes en relación a los productos y

servicios ofrecidos.
 Capítulo II

Aspectos Generales de las Actividades Profesionales

2.1. Antecedentes o Diagnóstico Situacional

El banco internacional del Perú – Interbank es uno de los líderes en el sector

financiero del Perú, con una excelente participación en el mercado en actividades de

intermediación financiera. Es un banco sólido y solvente con una amplia cobertura a

nivel nacional e internacional, destacada por su imagen y el nuevo concepto de

atención a sus clientes, fortalecida con innovación permanente de sus tiendas (tiendas

imagine), la implementación de las tiendas con horarios extendidos (money market),

los diversos productos y servicios financieros que ofrece respaldados por tecnología

moderna que permiten la satisfacción plena del mercado.

El objetivo principal de Interbank es estar posicionado en el sistema financiero

como la mejor empresa financiera, reconocida por su impecable atención y busca ser

referente; es por ello que en ese sentido se ha elaborado un cuadro de diagnóstico

situacional para determinar las fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas.

 3

Figura 9
FODA de tienda 500 Huancayo - Banco Interbank.

Nota: FODA elaborado para este documento. Huancayo, Perú en Julio 2021.
 3

2.2. Identificación de Oportunidad o Necesidad en el Área de Actividad

Profesional

Para realizar mejoras dentro del área de plataforma de la agencia 500 en la

ciudad de Huancayo; se ha partido de identificar los principales problemas del banco

(problemas internos) y también los ocasionados por el COVID-19 (problemas

externos), donde se analizan a detalle cada deficiencia encontrada y las oportunidades

de mejora que son prioritarios para cumplir con las metas asignadas.

Entre las oportunidades y problemas que existen son:

2.2.1. Oportunidades de Mejora.

 Realizar un seguimiento de post venta a todos los clientes, con la finalidad

de facilitarle servicios y ofrecerles nuevas experiencias, generando así el

aumento de confianza con el Banco Interbank.

 Organizar al equipo de la tienda 500 Huancayo, de manera que todos

trabajen conjuntamente, donde el cliente pueda ser derivado, desde que

hace la cola al canal más conveniente, y así se pueda descongestionar para

que la atención sea más rápida y fluida.

 Programar capacitaciones frecuentes por parte de los encargados de cada

producto, de manera que podamos solucionar con mayor facilidad las

inquietudes de los clientes; así mismo impulsar la venta de los productos

financieros que ofrece el Banco Interbank, teniendo una mejor

productividad y mejora continua dentro del área de plataforma donde me

desempeño profesionalmente.

 Generar nuevos clientes potenciales a través del grupo Intercorp y de las

alianzas que tienen con otras empresas.

 3

 Implementar nuevas técnicas al momento de gestionar los créditos, de

manera que disminuyamos el tiempo de espera de los clientes.

2.2.2. Principales Problemas de la Tienda.

 No se realiza un seguimiento constante a los clientes atendidos

anteriormente.

De los 12 representantes financieros, solo tres colaboradores indican que

realizan seguimiento constante a los clientes atendidos anteriormente, con

el objetivo de fidelizarlos y cerrar ventas en los próximos meses.

 Las largas colas que se forman en las instalaciones por temas de reducción

de aforo (solo el 50 %), ocasionadas por la pandemia. En este sentido, la

capacidad de atención por agencia en ciertos días del mes no es calculada

con exactitud lo que se transforma en un malestar para los clientes que

acuden a dichas agencias.

 A causa de la pandemia, Interbank empezó a atender a sus clientes

formando una sola cola, con la intención de agilizar las operaciones y

realizarlas todas en una misma ventanilla, motivo por el cual los

representantes financieros no solo tenían que atender operaciones

monetarias, sino también tenían la tarea de atender solicitudes, reclamos y

realizar asesoría de créditos a los clientes interesados; esta tarea

anteriormente era realizada únicamente por el área de asesoría comercial.

Por tal motivo muchas veces los colaboradores de la tienda 500 de

Huancayo no son capaces de solucionar fácilmente los requerimientos de

los clientes y esto se debe a la falta de información y conocimiento en

algunos procesos al momento de atender.

 Pérdida de clientes por malas experiencias con la empresa.

 Demora en los procesos de otorgamiento de créditos.

 3

2.3. Objetivos de la Actividad Profesional

El objetivo del informe de trabajo por suficiencia profesional es describir las

actividades realizadas como representante financiero senior plataforma, así como

dar propuestas de solución a los problemas encontrados en el Banco Internacional del

Perú – Interbank, esto en función a las competencias profesionales adquiridas a lo

largo de la carrera.

En el área de plataforma los objetivos principales de mejora serian:

 Fidelizar a los clientes por la atención recibida y el trato personalizado, así como

el seguimiento constante después de su visita en la tienda.

 Mejorar el tiempo de espera, el cliente tiene que percibir que “el tiempo vale más

que el dinero”.

 Generar estrategias para mejorar la calidad de atención, con la finalidad de que el

cliente tenga una experiencia memorable y siempre nos recuerde con la mejor

imagen.

 Identificar las estrategias de persuasión y promoción de los servicios ofertados a

los clientes en tienda, de manera que podamos generar nuevos clientes

potenciales.

 Incrementar la satisfacción del cliente, reduciendo y optimizando el tiempo en los

procesos.

2.4. Justificación de la Actividad Profesional.

El representante financiero senior plataforma es un referente, el profesional

clave dentro de la agencia, sobre todo, en el tema comercial, puesto que busca

fidelizar a los clientes mediante un trato amable, con una experiencia memorable para

el cliente en el momento de la atención; ayudándole a resolver su inquietud,

respondiendo a todas sus consultas, solicitando tasas atractivas para cerrar ventas

exitosas, brindando una adecuada información sobre los productos que ofrece el

banco.
 3

Por otra parte, es el filtro final antes del proceso de desembolso de los créditos

que se otorgan a los clientes solicitantes. Asimismo, la actividad profesional que

desempeña el representante financiero senior plataforma juega un rol muy importante

dentro de la agencia, el cual debe ser valorado, puesto que se encarga de todo el

proceso desde la atención en una transacción, generación de líneas, verificación de

documentos y registro de garantías, lo cual es útil para la aprobación del crédito y

realizando finalmente el desembolso del crédito.

2.5. Resultados Esperados

Como parte de los resultados esperados de las actividades que desempeño

como representante financiero senior plataforma y de acuerdo al diagnóstico

realizado, los factores claves de este problema son los siguientes:

 Seguimiento continuo a los clientes atendidos anteriormente.

 Atención inmediata a sus consultas y reclamos.

 Comprensión de lo que el cliente quiere.

 Atención completa y exclusiva.

 Trato cortés, expresión de interés por el cliente.

 Prontitud en la respuesta.

 Explicación de procedimientos.

 Expresión de agradecimiento.

Gracias a estos factores claves, el resultado esperado es la mejora de la

atención brindada, generando así confianza y causando sensibilidad hacia el cliente

debido a que es la única manera de mantener la relación a corto y largo plazo. Esto

añade valor a la lealtad del cliente con el Banco Interbank.

Por ello también considero que el área de plataforma debe efectuar revisiones

continuas que den a conocer las necesidades de los clientes y de esta manera cumplir
 3

con las expectativas de los mismos como también la aplicación de indicadores que

permitan su mejoramiento continuo.

 Capítulo III

Marco Teórico

3.1. Bases Teóricas de las Metodologías o Actividades Realizadas

3.1.1. Cuenta de Ahorros.

Según Mishkin (2008), las cuentas de ahorros fueron durante un largo tiempo

el tipo más común de depósito que aperturaban las personas y dicho dinero no

destinado a transacciones. En estas cuentas, se pueden aumentar fondos o también se

puede retirar en cualquier momento; los pagos por transacciones y por intereses se

registran en un estado de cuenta mensual o en una libreta de ahorros en posesión del

titular de la cuenta (p. 221).

Según Aybar (2012), una cuenta bancaria es un depósito irregular a la vista,

donde el cliente realiza depósitos en la entidad financiera con unos fondos iniciales, y

después va realizando nuevos depósitos y retiros, sumando y restando, dichos

depósitos y débitos, a los fondos inicialmente depositados, a cambio del pago de las

comisiones y el cobro de unos intereses pactados con la entidad (p. 39).

3.1.2. Fondos Mutuos.

Según Bruzzone y Meli (2006), un fondo mutuo es una inversión particular

donde las personas naturales y jurídicas depositan sus ahorros a un fondo común con

el objetivo de obtener rentabilidad. Estos aportes son administrados por sociedades

administradoras de fondos mutuos y son invertidos en diferentes instrumentos tales

 3

como acciones, cuotas de fondos de inversión, bonos, pagarés, letras hipotecarias,

etc., de acuerdo a la Política de Inversión contenida en el Reglamento Interno (p. 48).

Según Flores y Zavaleta (2016), los fondos mutuos son fuente de inversión

colectiva. Su importancia radica en el hecho de que son útiles para que inversores o

agentes financieros superavitarios puedan ser partícipes del mercado de valores y,

mediante transacciones, beneficiarse de la administración profesional de un portafolio

de inversiones (p. 46).

3.1.3. Tarjetas de Crédito.

Según Morales y Morales (2014), son un producto financiero que otorga una

entidad financiera, emisor de la tarjeta, concede a su cliente una línea de crédito

revolvente con un importe determinado. Mediante un contrato, la institución establece

las condiciones bajo las cuales otorga la línea de crédito al cliente, y la forma en que

éste deberá pagar a dicha institución sus adeudos (p. 60).

Según la Superintendencia de banca, seguros y AFP (2013), la tarjeta de

crédito es un producto financiero que permite de acuerdo con lo pactado entre la

institución financiera y el titular, realizar operaciones con cargo a una línea de crédito

revolvente. Con esta tarjeta, el usuario puede adquirir bienes o servicios en los

establecimientos afiliados, pagar obligaciones, hacer uso del servicio de disposición

de efectivo u otros servicios asociados, dentro de los límites y condiciones pactados;

obligándose a su vez, a pagar el importe consumido y demás cargos, conforme a lo

establecido en el respectivo contrato (p. 3).

3.1.4. Préstamo Personal.

Según Mishkin (2008), un préstamo es un pasivo para el individuo o la

empresa que lo recibe, pero un activo para un banco, ya que proporciona ingresos al

banco.
 3

Los préstamos suelen ser menos líquidos que otros activos, porque no puede

convertirse en efectivo sino hasta que vence el préstamo (p. 223).

Según Morales y Morales (2014), es el tipo de crédito en el cual la firma del

cliente beneficiario es la garantía. Es la cantidad de dinero que un banco presta a una

persona física, sin garantía determinada y a un plazo determinado, para un propósito

específico (p. 59).

3.1.5. Crédito Mype.

Según Villaseñor (2013), el crédito comercial es un tipo de financiamiento de

corto plazo común a casi todos los negocios, de hecho, representa la mayor fuente de

fondos de corto plazo. En una economía avanzada, no se exige que los compradores

paguen por sus bienes a la entrega, sino que se permite un corto periodo de espera

antes de vencerse el pago (p. 128).

Según Morales y Morales (2014), los bancos pueden adelantar fondos a las

empresas, con base en las pólizas, documentos negociables o el descuento de los

acreditados. Cuando una empresa solicita un crédito a un banco, debe proporcionar las

garantías necesarias para asegurar que sí cumplirá con el pago. En estos créditos, los

bancos realizan una investigación exhaustiva y, generalmente, son más conservadores

al otorgar crédito a los solicitantes (p. 62).

3.1.6. Crédito Hipotecario.

Según Mishkin (2008) las hipotecas son préstamos a los dueños de casas o a

empresas para adquirir terrenos, viviendas u otros bienes raíces, donde la estructura o

el terreno en si sirve como garantía para los préstamos (p. 33).

Según Banco Central de Reserva del Perú (2011), es el crédito en el cual el

pago de los intereses y del principal, está garantizado por la hipoteca de un inmueble,

la cual queda inscrita en el Registro de la Propiedad (p.47).

 4

3.1.7. Seguros de Vida.

Según Mishkin (2008), las compañías de seguros de vida aseguran a las

personas contra los riesgos financieros posteriores a una muerte, y venden

anualidades, adquieren los fondos de las primas que pagan las personas para mantener

sus pólizas en vigor, y las usan para comprar bonos corporativos e hipotecas (p. 44).

Según Bruzzone y Meli (2006), los seguros que combinan el concepto de

protección con el ahorro a largo plazo. Una parte de las primas pagadas se acumulan,

permitiéndole formar un importante monto de dinero para el futuro, y en caso que

fallezca el titular, sus seres queridos recibirán un capital, que les permitirá mantener

su nivel de vida, continuar la educación de sus hijos o concretar sus proyectos futuros

(p. 47).
 4

Capítulo IV

Descripción de las Actividades Profesionales

4.1. Descripción de Actividades Profesionales

4.1.1. Enfoque de las Actividades Profesionales.

Según Couto (2014) el uso de los modelos teóricos llevados a la práctica real

en las aulas, hace que la investigación tome un sentido práctico y global, favoreciendo

por tanto, la necesidad de este estudio en el que se describe (p. 107).

4.1.2. Alcance de las Actividades Profesionales.

Las actividades profesionales se desarrollan en la red de tiendas,

específicamente en el área de asesoría comercial, con el cargo de representante

financiero senior plataforma.

4.1.3. Entregables de las Actividades Profesionales.

El objetivo final del representante financiero senior plataforma, es colocar

créditos, captar ahorros, apoyar con los requerimientos y solicitudes de los clientes; y

finalmente lograr que todos los clientes se encuentren satisfechos con la atención

recibida.

4.1.3.1. Generar expedientes de crédito o aperturas de ahorros.

En cuanto a los expedientes de ahorros y créditos, el representante financiero

senior plataforma, proporciona información de todos los tipos de ahorros que ofrece el

banco Interbank; así como de las campañas que tiene el cliente sobre productos de

colocaciones, con la finalidad de que el cliente opte por el servicio que se ajuste tanto
 4

a su nivel de liquidez, como de sus propias necesidades; cuando el cliente opta por

una opción se procede a registrar sus datos, y generar el expediente.

En caso de no cerrar la venta en el instante, yo realizo un seguimiento

constante a los clientes que percibo interés y les generó una prospección mediante el

aplicativo “Siebel” donde escribo los datos del cliente y el producto de su interés,

detallando el monto ofrecido y la tasa especial. De esa forma le hago un seguimiento

constante y en el transcurso de la semana me comunico para ver si ha tomado una

decisión o para ofrecerle alguna otra oferta atractiva según sus intereses.

4.1.3.2. Ingresar solicitudes de pedidos, reclamos o solicitudes al

sistema.

Se ingresa los expedientes mediante el aplicativo “Telesoft”, existen algunos

casos en el que los requerimientos se resuelven a largo plazo, debido a que tiene que

pasar por distintas áreas, en esa circunstancia llevo un control interno mediante

carpetas en correos electrónicos, para que cuando el cliente regrese tenga la

información de forma eficaz y eficiente.

4.1.3.3. Seguimiento constante para llegar a la meta.

Como en el banco Interbank somos medidos por un panel de productividad,

tenemos metas asignadas de colocaciones y captaciones. Damos seguimiento a

nuestras ventas cada semana mediante una reunión grupal, donde cada uno indica su

avance, buscamos las oportunidades de mejora y compartimos buenas prácticas para

tener un mejor cierre; también enviamos correos a nuestro gerente de tienda, la

proyección del panel.

 4

4.1.3.4. Seguimiento a los clientes atendidos.

El banco Interbank también se preocupa mucho por la experiencia brindada al

cliente, motivo por el cual envía correos electrónicos a los clientes para que puedan

calificar y compartir su opinión acerca de su experiencia en la tienda.

Entonces en función a ello, nosotros como equipo tenemos reuniones para leer

los comentarios de los clientes y tener una retroalimentación para poder mejorar

nuestra atención, en algunos casos, los clientes nos califican con una mala nota, el

gerente de tienda llama al cliente para entender mejor su malestar, ofrecerles las

disculpas del caso, poder corregir eso, y evitar que suceda lo mismo con otros

clientes. Entonces tomamos como referencia esos percances para mejorar cada día.

4.2. Aspectos Técnicos de la Actividad Profesional

4.2.1. Metodologías.

Según Rodriguez y Perez (2017), la inducción es una forma de razonamiento

en la que se pasa del conocimiento de casos particulares a un conocimiento más

general, que refleja lo que es común en los fenómenos individuales. Su base es la

repetición de hechos y fenómenos de la realidad, encontrando los rasgos comunes en

un grupo definido, para llegar a conclusiones de los aspectos que lo caracterizan (p.

10).

4.2.2. Técnicas.

Según Muñoz (2015), la observación es la técnica empleada prácticamente en

cualquier ciencia, y su finalidad es captar la realidad para obtener información de ella.

Al conocimiento lo definimos como un proceso de captación de la realidad, mediante

el cual, un sujeto cognoscente se pone en contacto con un objeto. La observación

científica es un proceso sistemático orientado a la obtención de información de la

realidad (p. 187).

 4

4.2.3. Instrumentos.

Según Alboleda, et al. (2014), señalan al Checklist de calidad, como “Un

instrumento que revisa de forma ordenada el cumplimiento de procedimientos que se

llevan a cabo, mediante el cual se constata el cumplimiento de un conjunto de

controladores de seguridad” (p. 33).

4.2.4. Equipos y Materiales Utilizados en el Desarrollo de las Actividades.

Los equipos y maquinarias que se usa como parte del cumplimiento de las

funciones del representante financiero senior plataforma son:

Computadora que muestra las siguientes características: marca HP Elite Desk

800 G3 SFF, Intel Core i5-7500 3.4GHz, 8GB DDR4, 1TB SATA, V-Pro. DVD

SuperMulti, video Intel HD Graphics 630, LAN GbE 10/100/1000 Mbps, teclado y

mouse USB. Sistema Operativo Windows 10 Pro 64-bit.

Impresora que muestra las siguientes características: Marca HP – Desk Jet.

Advantage 1115.
 4

4.3. Ejecución de las Actividades Profesionales

4.3.1. Cronograma de actividades realizadas.

Figura 10
Cronograma de Actividades realizadas de forma diaria durante el mes como parte de las funciones
 4

Nota: Cuadro elaborado para este documento. Huancayo, Perú en Agosto 2021.
 Capítulo V

Resultados

5.1. Resultados Finales de las Actividades Realizadas

Los resultados obtenidos por las actividades realizadas han sido satisfactorios,

ya que, gracias a cada actividad desarrollada, se han reducido los tiempos de atención.

Muchos de los clientes ya conocen nuestros otros canales de atención (agentes,

cajeros aplicativo, banca telefónica, página web); y saben usar los cajeros inteligentes

para cobrar un giro nacional o del exterior, saben depositar y retirar dinero, pagar

servicios, realizar transferencias, etc.; ya están informados sobre las operaciones que

pueden realizar mediante agentes cercanos a sus casas; ahora le dan uso a la página

web para ingresar sus reclamos, solicitudes y requerimientos; sobre todo, le dan

importancia y uso al aplicativo digital, donde pueden realizar todo tipo de

operaciones, incluso aperturar cuentas, pagar sus tarjetas de crédito y sus préstamos

personales; entonces podemos decir que cada día están mucho más familiarizados con

ello, por eso evitan ir al banco a exponerse en estos tiempos de crisis sanitaria,

también el descongestionamiento de las colas cada día es más notorio.

En las reuniones de feedback hemos percibido que la mayoría de las encuestas

con puntuación baja se debía a los tiempos de espera en las colas y al momento de

realizar ventas, en tal sentido, gracias a las reuniones programadas por equipos, hemos

logrado organizarnos, realizando un horario interno que nos permita reducir tiempos

de espera, de tal manera que, desde que llega el cliente se le deriva por el canal

más
 4

conveniente y efectivo, motivo por el cual ya muchos clientes no hacen colas para ser

atendidos y así también las colas están descongestionadas. Así mismo, hemos

compartido tips para reducir el tiempo en las ventas, por ejemplo, tener los

documentos que firmará el cliente ya listos e impresos, las bajas de tasas solicitadas

mientras se va generando el expediente, la verificación en el biométrico y firmas,

sobre todo, tips de venta para colocar productos de manera exitosa, realización de

ventas transparentes a tasas atractivas, mejorando lo que la competencia ofrece. Razón

por la cual, los clientes se sientes satisfechos de trabajar con nosotros.

Finalmente, gracias a las llamadas post venta que ahora realizamos, no solo se

logró afianzar la confianza del cliente, sino también, hemos visto como oportunidad

cruzar nuevos productos a clientes ya atendidos anteriormente, fidelizándolos al

mismo tiempo.

5.2. Logros Alcanzados

En función a las actividades realizadas, se percibe el fortalecimiento y la

confianza de los clientes atendidos recientemente por el nuevo servicio brindado,

mucho más ágil, valorando el tiempo de los clientes, las encuestas de esta semana, han

sido en su mayoría positivas (puntuaciones altas), se ha logrado concretar operaciones

de ventas con tasas bastante atractivas, gracias a las llamadas realizadas a clientes

interesados anteriormente.

Nosotros, también como equipo, nos sentimos más motivados y seguros de la

información que brindamos, ya que, en las reuniones semanales, podemos compartir

buenas prácticas de cierre de venta (tips), gracias a esas reuniones hemos superado

desafíos como equipo, y todos estamos mucho más motivados por los resultados que

vamos obteniendo, y motivados con el reconocimiento del banco hacia nosotros.

 4

De esta manera, también estamos haciéndonos notar como tienda, somos la

tienda con mejores colocaciones y eso nos enorgullece, además que nos pone en

vitrina con nuestros jefes para nuestro crecimiento, y nos tomen en cuenta en un

futuro, al momento de ascensos y hacer una línea de carrera en las distintas áreas que

tiene el banco.

Como evidencia de lo propuesto, adjunto imágenes de reconocimiento por los

logros alcanzados:

Figura 11
Reconocimiento 3er trimestre 2018

Figura 12
Reconocimiento anual 2018
 5

Figura 13
Reconocimiento 1er trimestre 2019

Figura 14
Reconocimiento 4to trimestre 2019
 5

Figura 15
Reconocimiento 3er trimestre 2020

Figura 16
Capacitación con nuestros líderes diciembre 2020
 5

Figura 17
Reconocimiento 1er trimestre 2021

Figura 18
Reconocimiento 3er trimestre 2021
 5

Figura 19
Reconocimiento 2do trimestre 2021
 5

Figura 20
Reunión semanal con el equipo

Figura 21
Reunión programada de capacitación grupal
 5

Figura 22
Reunión de feedback llamando a clientes encuestados

5.3. Dificultades Encontradas

En cuanto a las dificultades que pude encontrar, están relacionadas al tiempo

de demora al momento de otorgar un crédito, ya que en algunos casos, el sistema

identifica una información distinta a la esperada, por ejemplo, cuando el cliente es

soltero, en el sistema de Interbank aparece como casado, entonces eso ocasiona un

retraso porque se tiene que mandar al área de gestión un correo solicitando la

modificación de datos, indicando la información correcta, respectivamente con el

documento de identidad que acredita que es soltero y su ficha RENIEC, otro problema

que sucede con frecuencia, es que muchas veces el cliente vive en un lugar diferente

al que figura en el sistema de Interbank, y como se le cambia la dirección por la

actual, el crédito tiene que pasar una verificación domiciliaria y no es al instante, se

programa la verificación en un tiempo

 5

determinado aleatorio, de manera que el cliente tiene esperar pasar esa verificación

para recién acceder al crédito.

Adicional a ello en varios casos, el área de verificaciones no es eficiente, y sin

embargo, rechaza el crédito; eso conlleva a que el cliente sienta que ha perdido su

tiempo.

También otra dificultad encontrada, son los clientes que no confían en los

otros canales que ofrece el banco para realizar sus operaciones financieras, éstos

clientes son recios y se resisten a cambiar de medio, esto se debe a malas experiencias

por fraude que se está sucediendo últimamente, por ejemplo los mensajes de textos

mal intencionados donde envían links para robar información al cliente, o referencias

de su entorno cercano que indican que es mejor hacerlo todo de manera presencial por

seguridad.

5.4. Planteamiento de Mejoras

5.4.1. Metodologías Propuestas.

La primera metodología propuesta está orientada al control interno, donde

todos los colaboradores usemos de manera eficaz y eficiente los recursos del banco

Interbank, para aumentar la productividad correspondiente a las funciones del área de

asesoría comercial, la gestión de calidad en cada proceso otorgado para así evitar

cometer errores y anticiparnos en su aparición, sobre todo en la fase de gestión

operativa y comercial del Banco Interbank, dado que como representante financiero

senior plataforma, se encuentra entre las funciones, velar por el cumplimiento en todo

lo que engloba el servicio de atención al cliente.

La segunda metodología propuesta, está en relación a generar lazos de

confianza con los clientes, para así mantener relaciones a largo plazo; específicamente

a los clientes atendidos anteriormente, haciéndoles un seguimiento mucho más

exhaustivo de posventa, logrando así el posicionamiento de la marca en la mente del

consumidor.
 5

5.4.2. Descripción de la Implementación.

a. Mejora del proceso del otorgamiento de los créditos.

Como parte de mejoras de la cadena de valor, se sugiere, que el proceso de

verificación no solo pueda realizar el área encargada en Lima, sino también en casos

específicos podría realizar la validación el gerente de tienda o el gerente asistente el

mismo día, principalmente para que el cliente no tenga que esperar el promedio de

verificación que hace Lima de 48 horas, y el cliente no se encuentre en la

incertidumbre de saber si se le otorgará o no el crédito; también evitaremos fallas de

verificaciones realizadas por los encargados, que muchas veces indican que no

encuentran las direcciones.

5.5. Análisis

Es importante generar una cadena de valor que permita mayor eficiencia y

eficacia dentro de todos los procesos, para así lograr fidelizar a los clientes, y también

nos puedan recomendar por su buena percepción del servicio recibido.

Las colocaciones y las captaciones juegan un rol importante, permite al Banco

Interbank generar utilidades, la aceptación de los clientes hacia nuestros productos

hace que el banco se pueda mantener vigente.

La red de tiendas, donde se encuentra el área comercial al que pertenezco, es el

corazón del Banco Interbank, ya que son los encargados de dar la cara al cliente, los

que directamente ofrecen el servicio y producto del banco.

Por el cual, el análisis debe centrarse en esta unidad. Toda la cadena de

atención al cliente y el proceso para otorgar un crédito, debe demostrar ser ágil y de

calidad; sin entorpecer cada proceso, teniendo como objetivo la satisfacción del

cliente. En tal sentido, las propuestas mencionadas en el apartado anterior, permite

mejorar el proceso y generar valor.

 5

5.6. Aporte del Bachiller en el Empresa y/o Institución

Los aportes realizados, se expresan en las propuestas realizadas en el capítulo

anterior al Banco Internacional del Perú – Interbank, serán remitidas al gerente de

tienda y al gerente de operaciones con el fin de que puedan considerar y realizar las

acciones correspondientes.

 Primero, el de realizar seguimiento constante a los clientes atendidos

anteriormente, de manera que, los clientes se sientan especiales, perciban que les

acompañamos en el transcurso de cumplir sus sueños como, por ejemplo, cuando

les damos un crédito hipotecario y somos parte de la compra de la casa de sus

sueños, o cuando les damos un crédito para ampliar el negocio y luego estamos

preocupados por ellos manteniendo una relación duradera a largo plazo,

ganándonos su confianza y fidelizándolos con el banco.

 Segundo, las reuniones semanales para compartir tips de venta y para

actualizarnos sobre las novedades de los productos, por ejemplo, las campañas

que se lanza de manera mensual por cada producto de colocación (los descuentos

por comprar con nuestras tarjetas de crédito, las compras en ISHOP en 12 cuotas

sin intereses o los miércoles de compras en PLAZA VEA), así como también, las

tasas especiales que ofrecemos de manera mensual en los productos de captación.

De esta manera, nosotros como equipo nos sentimos también más informados de

las novedades y compartimos experiencias para ayudarnos unos a otros y damos

un mejor rendimiento en las ventas.

 Tercero, realizar las llamadas en equipo a los clientes encuestados, para escuchar

su experiencia en la visita a las instalaciones de la tienda 500 del banco Interbank

de Huancayo, recibiendo un feedback grupal sobre los puntos a mejorar en

nuestra
 5

atención, y evitar cometer los mismos errores con nuevos clientes que nos visiten

próximamente.
 Conclusiones

1. Se comprobó que los tiempos de espera influyen de manera significativa en la

calidad de atención de los clientes del Banco Interbank, según los clientes

encuestados después de su visita a la agencia 500 de la ciudad de Huancayo, nos

comentan que si redujéramos el tiempo de espera, su percepción cambiaría. Esto

haría que la calidad de atención mejore, porque la mayoría de comentarios de los

visitantes se basan en las largas colas, ellos manifiestan que el tiempo de espera

para su atención no es el adecuado; sin embargo, la atención brindada por el

representante financiero si es óptima, debido a que son amables y ágiles.

2. También verificamos que gracias a una mejor organización con el lobby y con un

trabajo en equipo de toda la tienda 500, educamos a los clientes con los canales

digitales; hemos encontrado a varios clientes que no sabían sobre las facilidades

que brinda el uso de ellos, motivo por el cual, educando hemos visto que estos

influyen positivamente en la satisfacción, porque una vez que usan los aplicativos

piensan que los canales son de gran utilidad, debido a que descongestionan las

colas, por ende hacen que la atención sea más rápida en los bancos, y en muchas

oportunidades evitarán ir de forma presencial.

3. Los colaboradores están convencidos que gracias a las capacitaciones

programadas semanalmente, se sienten mucho más familiarizados con los

productos y servicios que ofrece el banco, por tanto, sienten que brindan una

información adecuada y logran absolver con mayor facilidad cualquier consulta

de los clientes.

4. Gracias a las capacitaciones constantes, a las reuniones donde compartieron sus

técnicas de venta, han logrado tener mejores resultados. Eso hizo animarlos cada

día más y tener una mayor colocación de créditos, gracias a ello, los

colaboradores
 se sienten motivados de llegar a la meta, ya que el banco les otorga beneficios y

reconocimientos atractivos.

.
 Recomendaciones

1. Pensar en un excelente servicio es raro, pero no imposible. Existen muchas

empresas que otorgan un buen servicio, y como resultado se ve la satisfacción del

cliente al momento de recomendarnos.

2. Cuando el servicio es malo, pierden todos; pierde el cliente y pierde la empresa,

por eso un servicio de excelencia es mucho más rentable y atractivo para todos.

3. El propósito de esta investigación, es mejorar la calidad de atención brindada a

todos los clientes que acuden a la tienda 500 del Banco Interbank en la ciudad de

Huancayo. Por lo tanto, considero que es de gran importancia escuchar al cliente

para poder generar estratégias que influyan de forma positiva, también para

superar las fallas o los requerimientos que los clientes consideren importantes, es

por ello que, en el presente trabajo se propone las llamadas a los clientes ya

atendidos anteriormente.

4. Otro punto a considerar por el banco, es poner mayor énfasis en la publicidad

relacionada a los canales digitales, educando y mostrando a los clientes nuevas

formas de realizar sus transacciones sin la necesidad de salir de casa, generando

en ellos la confianza suficiente de usar nuestros canales alternos. En ese sentido,

los clientes solo irán al banco de manera presencial para las transacciones

necesarias que requieran ello. Y esto evitará las largas colas, y ayudará a reducir

los tiempos de espera.

5. Tener en cuenta que la reducción de los tiempos de espera, es clave para tener

una mejor conexión con el cliente, y esto influye positivamente para un mejor

cierre de venta.
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redito_Y.html?id=06v0JwAACAAJ
Apéndice
Anexos A Tarjetas Banco Interbank en marca Visa
Anexos B Tarjetas de Banco Interbank en marca American Express.
Anexos C Tarjetas de Banco Interbank en marca MasterCard
Anexos D Seguros de tarjetas de Banco
Anexos E Organigrama de Banco
Anexos F Organigrama de tienda 500 Huancayo - Banco
Anexos G FODA de tienda 500 Huancayo - Banco
Anexos H Cronograma de Actividades realizadas de forma diaria durante
mes
Anexos I Logros