Comercio Internacional. Leccion 7

COMERCIO INTERNACIONAL.
CONTENIDO Nº 7.
GESTIÓN BANCARIA.
7.1 Concepto: Es el sistema encargado de ocuparse de la captación, medición y

valoración de los movimientos internos de un banco a través de los medios de pago
que son aquellos instrumentos por los que se materializa el pago de una transacción
económica, ya sea correspondiente a la compra-venta de mercancías o a la
contraprestación de servicios entre personas físicas o jurídicas residentes y no
residentes en el país.
 Tipos y su funcionamiento:
1. Cheque bancario: es un documento emitido por una entidad bancaria de un

país, a petición de un importador de ese mismo país, contra el mismo o a cargo de otra
entidad bancaria, normalmente ubicada en un país diferente, a favor del exportador de
la operación cuyo pago se desea cancelar.
 Ventajas y Desventajas: No tiene. El cheque bancario tiene un costo adicional,

es conveniente otro medio de pago con costos similares como la transferencia
bancaria Con respecto al cheque personal la valoración del cargo, mismo día en que se
emite y las comisiones. En caso de pérdida o extravío debe comunicarse al banco para
que no efectúe el pago y solicitar un nuevo cheque previa anulación del anterior.
2. Orden de pago Es la transferencia de fondos que un ordenante o tomador

efectúa a favor de un beneficiario o destinatario, generalmente por intermedio de un
banco. Por su simpleza se posiciona en la modalidad preferida para canalizar los pagos
en el comercio internacional.
 Ventajas y desventajas: Tiene costos relativamente bajos y es de operatoria

sencilla. Cuando la transferencia es anticipada, se convierte en el medio de pago más
seguro, mientras que cuando es diferida es insegura para el exportador. Es el
instrumento de pago más utilizado en el comercio internacional cuando hay gran
confianza entre las partes.
3. Remesa o Cobranza: es un documento por el que damos la orden al banco para

que gestione el cobro o pago de un conjunto de compraventas realizadas.
 Ventajas y desventajas: Suelen ser una forma de pago o cobro bastante

efectiva, ya que se entiende que hay un acuerdo previo entre las dos partes para
realizar los pagos o los cobros de esta manera. Las comisiones suelen ser más elevadas
en relación a los cheques, además del timbraje del documento financiero. Si el pago es
a la vista, paga sin posibilidad de haber revisado la mercancía.
Resumen de Comercio Internacional – Nicol Riveros.

4. Carta de Crédito: es el documento bancario esencial por el cual un banco se
obliga a pagar al exportador por cuenta del importador en un plazo y contra entrega
de determinados documentos. Representa la forma de pago internacional más
utilizada mundialmente.
 Ventajas y desventajas: Delega al banco la confianza para el tratamiento de los

documentos. Seguridad que el pago sólo lo efectúa una vez embarcada la mercadería.
De esta manera, la entrega de la mercadería será dentro de los tiempos estipulados.
Por otro lado también es el medio de costo más elevado. Le afecta el margen
crediticio. Además de la evaluación crediticia, muchas veces se le exige garantías al
importador para la apertura de la carta de crédito.
7.2. Los Avales y Garantías: son instrumentos mediante los cuales una entidad
financiera responde, como garante, de los compromisos comerciales o financieros
adquiridos por una empresa cliente en sus operaciones. De esta manera, aseguran de
forma irrevocable el cumplimiento de los compromisos comerciales y/o financieros
derivados de las operaciones nacionales e internacionales.
Ej: 1. Licitación (Bid bond): utilizada para presentar en licitaciones. 2. Ejecución

(Performance bond): el garante se compromete, en caso de incumplimiento de
contrato por el ordenante, a pagar al beneficiario el importe convenido. 3.
Reembolso (Advance payment bond): se asegura al beneficiario la devolución de los
pagos anticipados por él si el ordenante no cumple los términos del contrato
7.3. Gestión de Impagados: Un impago o impagado se produce cuando una persona

física o jurídica no cumple con el pago de una deuda vencida. En el caso de las
empresas y autónomos el impago se produce cuando un cliente no realiza el pago de
una factura en la fecha acordada, lo que implica que las empresas y autónomos tengan
que dedicar parte de su tiempo y recursos a realizar una adecuada gestión de
impagados.
Ej: Un contrato de compraventa por un producto o servicio. - Un pedido por un

producto o servicio. - Una factura que detalle el importe.
 Normativa y Procedimiento La gestión se dividirá en dos fases. siempre se

inicia de una corta fase extrajudicial. En esta fase, requeriremos al deudor que pague
sus facturas vencidas. Si esta fase no tiene el efecto deseado, se inicia medidas
judiciales para obligar al deudor a que pague.
1. Cobro durante la fase extrajudicial: En la fase extrajudicial o amistosa, se procede

a contactar con el deudor para que pague sus facturas. Se le hará llegar un
requerimiento oficial de pago y se tomará contacto con él por varias vías de
comunicación. El deudor tendrá un plazo de varios días para pagar. En algunos casos se
llegará a un acuerdo de pago.

2. Iniciar medidas judiciales: Antes de iniciar medidas judiciales, se le informará de
los costes estimados y cuáles serán procedimientos que seguir más adecuados. Solo se
dara comienzo a estas medidas tras obtener consentimiento del afectado. La ruta
judicial será diferente dependiendo del país donde se inicie el procedimiento.
 Protesto: o protesto notarial es un documento mercantil que acredita que en la

fecha pactada no se ha pagado un cheque, pagaré, letra de cambio, entre otros. Esta
prueba le permite al tenedor ejercer las acciones correspondientes para realizar el cobro
de la cantidad adeudada.
 Cálculo de Costes Derivados de Créditos Impagados : son contratos

bilaterales que transfieren el riesgo de crédito entre dos contrapartidas. se trata
básicamente de seguros contra el impago de un crédito (un bono por ejemplo),
donde el comprador de protección paga una prima al vendedor a cambio de recibir
un pago en caso de que se produzca el impago de ese crédito. Asegura el impago de
un crédito al que el comprador tiene derecho a recibir por poseer otro activo. Por
ejemplo, una empresa adquiere un bono de deuda pública que le otorga el derecho a
recibir un crédito en forma de intereses por parte del Estado. La empresa puede
comprar un derivado de crédito por si el Estado fallara en el pago de intereses y así
recibir sus intereses por parte del «asegurador» del derivado de crédito.
7.4-Aplicaciones y Herramientas Informáticas: los sistemas de pagos electrónicos se

erigen en la actualidad en vehículos de significativa relevancia para la promoción y el
fomento de la inclusión financiera en nuestro país, atendiendo a su dinámico y
constante desarrollo. Acorde a lo dispuesto en la Ley N° 4595/12 "Sistemas de Pagos y
Liquidación de Valores"
Ejemplos:
 Servicios Fintech: La utilización de las nuevas tecnologías para la prestación de

servicios financieros se concentra esencialmente en: Pagos y Transferencias.
Préstamos y Créditos. Finanzas Personales. Inversión. Divisas. Gestión de activos.
Seguros.
 Productos Fintech: Dinero Electrónico. • Billetera Electrónica. • Banca Virtual. •
Financiamiento (peer to peer, crowdlending, crowfunding). • Criptomonedas.
 Tecnologías de Soporte: • Nube. • AI. • ML. • Blockchain. • IoT. • Código QR. •
RPA. • Big Data y análisis de datos.

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Ej: 1. Licitación (Bid bond): utilizada para presentar en licitaciones. 2. Ejecución

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