Digital banking

en Latinoamérica
Cómo navegar los nuevos desafíos regulatorios

Apoyado por:
Con colaboración de:
COLOMBIA PERÚ
Gabriel Santos García Roberto Vargas Buendia
Presidente Ejecutivo Presidente

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COLOMBIA CHILE
Pedro Sarmiento Pérez Boris Gajardo
Socio Director de Tax and Senior Manager Governance,
Legal Risk and Compliance

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CHILE MÉXICO
Pablo Huircapan Yoliztli Gutiérrez
Senior Manager Technology CEO

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MÉXICO BOLIVIA
José Martín Ayarzagoitia Mauricio Torrelio Aguilera
Moreno Director de la Comunidad
Chief API Officer Fintech Bo

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REPÚBLICA PERÚ
DOMINICANA María Luisa Mori
Cristina V de Castro Vicepresidenta
Presidenta Ejecutiva

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02
Contenido

1 Un escenario regulatorio en rápida evolución

2
Panorama de la regulación en Open Finance
en América Latina & Caribe

3 Innovaciones y Mapeo

Onboarding digital en América Latina:

4
marcos regulatorios y tendencias

• Percepción y normativa
• Recomendaciones para entidades financieras

5 Conclusiones

6 La visión de Jumio y Bankingly

7 Fuentes

04
1 Un escenario regulatorio en
rápida evolución

En respuesta a la expansión del ecosistema fintech en

América Latina y el Caribe, las autoridades regulatorias
de la región vienen implementado reformas y adecuando
las normativas. Siguiendo una tendencia mundial, este
desarrollo de la legislación de control está tomando
velocidad.

Las empresas de tecnología financiera deben prepararse

para cumplir con normativas cada vez más estrictas, al
tiempo que continuar innovando y brindando experiencias
de calidad. Se ha vuelto imprescindible abordar aspectos
cruciales como la protección de datos personales, la
prevención de lavado de dinero y el cumplimiento de
regulaciones específicas.

En este informe, te presentamos el panorama actual de

la regulación de fintech y open finance a nivel regional,
con foco en los requerimientos legales para el onboarding,
en base al análisis de expertos en regulación financiera y
representantes de asociaciones fintech.

Te invitamos a sintonizar con un escenario regulatorio en

desarrollo que constituye un factor determinante para el
éxito sostenible de la industria.

05
2 Panorama de la regulación de Open
Finance en América Latina & Caribe

Sólo cinco países en la región tienen regulaciones de

Finanzas Abiertas o las están implementando: Brasil, Chile,
Colombia, Ecuador y México.

Analistas del sector consideran que la nueva ley fintech

chilena incentivará a que otros reguladores regionales
avancen en marcos normativos.

Según un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo,

divulgado en junio de 2023, cuatro de cada cinco reguladores
y supervisores a nivel regional están interesados en contar
con marcos regulatorios para las Finanzas Abiertas. Tres de
cada cinco dijeron estar interesados en la estandarización
técnica para proveedores de terceros (TPP) e interfaces de
programación de aplicaciones (API), entre otras tecnologías
para la implementación de Finanzas Abiertas.

Open Finance implica los mismos conceptos de

transparencia e intercambio de información que el Open
Banking, pero su alcance se extiende más allá de las
entidades bancarias, abarcando a cualquier institución
financiera. Requiere la regulación de tres principios
referidos al manejo de datos: acceso y compartición,
portabilidad e interoperabilidad.

06
A continuación, detallaremos el marco regulatorio de Open Finance en algunos países de
Latinoamérica y Caribe:

México y Brasil destacan como los pioneros en la implementación de marcos regulatorios

para Open Finance, estableciendo bases para la interconexión de servicios financieros y el
intercambio de datos con el consentimiento del cliente.

En México, la “Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera”, conocida como
“Ley Fintech” regula las Interfaces de programación de aplicaciones (APIs) para modelos
de finanzas abiertas, las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE), los modelos
de financiamiento colectivo Crowdfunding, e innovaciones en tecnología financiera como
Sandbox.

“México presenta un contexto altamente regulado”, consideró José Martín Ayarzagoitia,

Chief API Officer en Círculo de Crédito y consultor en Modelos de Negocio Digitales para el
Sector Financiero. La Ley Fintech se sumó a otros marcos regulatorios existentes como la Ley
Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares, la Ley Federal para la
Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y la Ley para
Regular las Sociedades de Información Crediticia.

“La Ley Fintech es la que aporta mayor dinamismo para el sector financiero en México,
además de la mayor cantidad de nuevas disposiciones por venir para los siguientes años”,
señaló José Martín Ayarzagoitia, Chief API Officer en Círculo de Crédito.

Ahora en México se espera que se emita nueva

regulación que facilite la transmisión de información
entre entidades financieras y terceros relevantes que
proveen tecnología, en particular la transmisión de
datos agregados y transaccionales”

Yoliztli Gutiérrez, CEO de Y&G Consultores

07
Chile siguió los pasos de los pioneros con la promulgación en enero de 2023 de la Ley de
Innovación Financiera, conocida como la “Ley Fintec”, sin “h” final, por cómo se la llamó a
nivel local.

La Ley regula la comercialización de plataformas de financiamiento colectivo; sistemas

alternativos de transacción; asesoría crediticia y de inversión; custodia de instrumentos
financieros y enrutamiento de órdenes e intermediación de instrumentos financieros.

“Si bien la carga regulatoria implica un costo importante, también representa una
oportunidad que permitirá a clientes y accionistas tener mayor confianza respecto de las
empresas con las cuales realicen sus negocios e inversiones, dado los requisitos que deberán
cumplir en términos de gobierno corporativo, gestión de riesgos, patrimonio, garantías,
entre otros”, señalaron desde PwC Chile Boris Gajardo, Senior Manager Governance, Risk and
Compliance, y Pablo Huircapan, Senior Manager Technology de PwC Chile.

Para los especialistas de PwC Chile, es de esperar que la nueva normativa renueve el
impulso hacia la integración de tecnología en las soluciones financieras.

En Colombia se están procesando dos discusiones regulatorias de impacto: Open Finance

y pagos interoperables. La expectativa es que transformen el relacionamiento de los
consumidores financieros con la banca y con las fintech, según la visión del Presidente
Ejecutivo de Colombia Fintech, Gabriel Santos García.

Este nuevo flujo de información a través de Open Finance, va a significar

que, de manera necesaria, se aumenten los oferentes de servicios
financieros disruptivos, y sobre todo la forma en la que nos relacionamos:
quienes antes utilizaban el efectivo de manera preponderante desde la
economía formal, ahora van a tener todos los incentivos para hacerlo
desde la economía digital con la interoperabilidad de pagos”.

Gabriel Santos García, Presidente Ejecutivo de Colombia Fintech

08
En El Salvador la Ley Bitcoin, la Ley de Activos Digitales y la
Ley de Fomento a la Innovación y Manufactura Tecnológica
están atrayendo empresas al ecosistema fintech. Ahora se
viene la Ley Fintech, regulación para entrar al Transfer 365,
Ley de datos personales, y de open finance, entre otras.

En Perú, se vislumbra una estrategia progresiva para la

regulación financiera. Desde la Asociación Fintech de ese
país se consideró que el regulador financiero SBS tiene
la capacidad para admitir empresas no supervisadas en
el Sandbox, lo que permitirá la integración de nuevos
modelos y tecnologías. Además, se espera que el regulador
de Libre Competencia profundice sus estudios sobre la
industria fintech y emita más recomendaciones.

En Bolivia, la Ley de Servicios Financieros impulsó la

digitalización y el uso de medios de pago. Sin embargo, “los
modelos de negocios están limitados ya que no existen
autorizaciones especiales para las fintech y gran parte
de las operaciones financieras están reguladas, bajo una
premisa de incrementar la bancarización, para reducir la
informalidad y delitos financieros” aportó el Director de la
Comunidad Fintech BO, Mauricio Torrelio Aguilera.

09
3 Innovaciones de regulación financiera
y mapeo del BID

América Latina viene avanzando en la adopción de innovaciones regulatorias como los

Sandbox y los Hubs de innovación. Se trata de instrumentos que permiten a los actores del
ecosistema probar nuevas soluciones y productos en ambientes controlados.

Sandbox regulatorios implementados en Barbados, Brasil, Colombia, Jamaica, México,

Perú y Trinidad y Tobago, han permitido la prueba —y, en algunos casos, el licenciamiento—
de productos financieros.

Con hubs de innovación en Argentina, Bahamas, Brasil, Colombia, Costa Rica, República
Dominicana, El Salvador y Guatemala se han generado valiosos espacios de diálogo.

Recomendamos:
El Mapa de Regulación elaborado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) es una
herramienta valiosa para visualizar los avances en materia regulatoria en la región.

10
4 Onboarding digital an América Latina:
Marcos regulatorios y tendencias

El proceso de onboarding digital es una de las áreas que

más se ha expandido en América Latina hasta convertirse
en un medio esencial para vincular a los usuarios con el
sistema financiero de forma remota y segura.

Abarca la identificación, verificación y autenticación de

los clientes, permitiendo la contratación de productos y
servicios sin la necesidad de acudir físicamente.

Expertos de la industria coinciden en que los reguladores

de la región tienen una perspectiva favorable hacia
el onboarding digital, reconociendo su capacidad para
ampliar el acceso a los servicios financieros y mejorar la
experiencia del usuario.

A medida que la tecnología continúa

evolucionando y el onboarding digital se
vuelve cada vez más común, es probable
que los reguladores sigan adaptando
sus políticas para apoyar el uso seguro
y efectivo de esta herramienta en la
prestación de servicios financieros en línea.”

Pedro Sarmiento Pérez, Socio Director de Tax and

Legal Crowe Colombia

11
En América Latina, se vienen implementado medidas regulatorias en relación a la validación
remota de la identidad de los usuarios. En ese contexto, se constatan requisitos comunes en
las legislaciones a nivel regional:

Identificación y Verificación de Identidad: Validar documentos de

identidad emitidos por la autoridad gubernamental, como cédulas de
identidad o pasaportes. En varios casos, también se está exigiendo la
realización de pruebas de vida y verificación biométrica.

Cumplimiento Regulatorio: Cumplir con lo dispuesto en leyes de protección

de datos personales, prevención de lavado de dinero y financiamiento del
terrorismo, y regulaciones específicas para la industria financiera.

Seguridad y Privacidad de Datos: Garantizar la seguridad y privacidad

de los datos de los clientes, implementando medidas de encriptación,
almacenamiento seguro y protección de la información personal.

Experiencia del Usuario: Contar con procesos accesibles, fáciles de usar y

transparentes para los clientes.

En forma específica, en algunos países se han estipulado chequeos antifraude con medidas
como geolocalización, verificación de correo electrónico y teléfono móvil, verificación de
identidades suplantadas, manipuladas o robadas, validación de una dirección física correcta.

En México, por ejemplo, todas las entidades financieras están obligadas a cumplir con
las disposiciones correspondientes para el proceso de identificación no presencial y las
operaciones realizadas por medios digitales.

12
 Respecto al onboarding digital, en México prevalece un contexto de
competencia, ya que cualquier industria se encuentra en posibilidad de
innovar mediante la entrega de experiencias digitales y si bien todavía
hay camino que recorrer, los reguladores de servicios financieros han
establecido los cimientos para tres elementos de suma importancia: la
certidumbre jurídica de los nuevos modelos de negocio; la protección
de los clientes finales, y “un piso parejo”, con reglas que promueven una
competencia justa”.

Martín Ayarzagoitia, Chief API Officer en Círculo de Crédito

En ese país, las instituciones financieras se encuentran con medidas regulatorias en

referencia a:
• Validación de los documentos de identificación.
• Pruebas de vida mediante grabaciones conservadas y con registros.
• Uso de factores de autenticación en los procesos.
• Aviso de privacidad de datos públicamente disponible.
• Búsqueda en listas negras y personas políticamente expuestas para
la prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
• Autorización de consulta a Sociedades de Información Crediticia, así
como la entrega de base de datos de crédito correspondiente.

Para José Martín Ayarzagoitia de Círculo de Crédito, es indispensable contar con las bitácoras
de auditoría respecto la fecha, hora, medio, y modelo de autenticación e información
complementaria, e incluso emitir reportes regulatorios.

En México, la autoridad ha implementado medidas y mecanismos más

rigurosos y ampliados, lo que implica que las entidades financieras
deban contar con una infraestructura sólida y adicional a la existente”.

Yoliztli Gutiérrez, CEO, Y&G Consultores

13
En tanto, en Chile, la Comisión para el Mercado
Financiero (CMF) definió un Roadmap de
implementación para la Ley Fintec que va hasta abril
de 2024 e incluye normas relacionadas a finanzas
abiertas y sus respectivos procesos y herramientas de
cumplimiento.

En Chile, los procesos de onboarding

digital son regulados indirectamente
por la actual ley de protección de
datos personales. En este aspecto, los
cambios que se producirán en esta ley,
cuyo proceso legislativo está en curso,
impondrán condiciones más cercanas a
la normativa GDPR Europea.”

Boris Gajardo, Senior Manager Governance,

Risk and Compliance, PwC Chile

Pablo Huircapan, Senior Manager Technology,

PwC Chile

Los especialistas señalan que en Chile, las instituciones

financieras deben ser capaces de verificar en forma
fidedigna la identidad del titular, mediante procedimientos
seguros, que pueden incluir el uso de firma electrónica
avanzada.

Destacan que la integración con el Registro Civil es una

ventaja para prevenir fraudes, más allá de no ser parte del
ámbito estrictamente regulatorio.

14
En República Dominicana, las entidades de intermediación
financiera deben contar con políticas y procedimientos para
el onboarding digital, que incluyan controles para validación
de identidad y conocimiento del cliente, según explicó la
Presidenta Ejecutiva de la Asociación de Bancos de Ahorro
y Crédito y Corporaciones de Crédito (ABANCORD) Cristina
V de Castro. Además, tienen que asegurar el cumplimiento
de regulaciones sobre transparencia, contratación justa y
respeto al derecho de reclamación.

La normativa establece que deben garantizar seguridad y

confianza en el proceso digital, considerando actividades
como identificación, verificación y autenticación del
cliente, conocimiento del origen de los fondos y chequeos
antifraude.

Para usar información durante el proceso, deben obtener

el consentimiento expreso de los clientes. Otros requisitos
son asegurar una gestión de riesgos efectiva y usar firmas
electrónicas o avanzadas para las firmas de contratos.

En El Salvador encontramos un estricto cumplimiento

regulatorio, que se enfoca en la integridad y resguardo de
la información, así como supervisión de la ciberseguridad
y la gestión de continuidad del negocio.

También tiene relevancia el “yo soy yo”. Es decir que el

cliente valide que él mismo es quien está registrándose.

15
En Perú, la visión de los reguladores se ancla en la
ciberseguridad y la prevención de lavado de activos y
financiamiento del terrorismo.

La IA podría facilitar la automatización

de procesos para determinar con mayor
agudeza y precisión los riesgos propios
de la provisión de servicios financieros”

Roberto Vargas Buendia,

Presidente Asociación Fintech del Perú

En Bolivia, es materia pendiente la regulación de

la Inteligencia Artificial y la protección de datos.
“Si bien nos hemos sumado como país a algunos
convenios sobre el tema, es importante desarrollar las
instituciones que promocionan, estudian y regulan
estos aspectos tan importantes para las nuevas
tecnologías”, consideró el director de la Comunidad
Fintech Bo, Mauricio Torrelio Aguilera.

16
Recomendaciones para entrar al mundo del
onboarding digital:

Para el cumplimiento normativo, las entidades financieras

deben considerar la implementación de tecnologías de
autenticación segura y la protección robusta de los datos de
los usuarios. Esta es la visión de Yoliztli Gutiérrez, CEO, Y&G
Consultores de México.

Gutiérrez subrayó que las nuevas disposiciones implican

mayores desarrollos a nivel sistema e infraestructura. Esto
pone de relieve la “utilidad de contar con aliados estratégicos
que les apoyen en el debido cumplimiento de las disposiciones
legales tales como consultores o proveedores de tecnología
que sean auxiliares para mantenerse en la vanguardia y
satisfacer las necesidades tecnológicas que la ley exige”.

Los especialistas de PwC Chile resaltaron que una condición

determinante para ser exitoso en el onboarding digital está
en el nivel de integración y digitalización de procesos que
posea la institución. “Esto incluye tanto la digitalización de
procesos como la arquitectura de integración donde se
exponen los servicios de aplicaciones y negocio. Finalmente,
la optimización de procesos también es una línea de trabajo
relevante en la adopción exitosa de herramientas de
onboarding digital”, determinaron.

Aconsejaron que las entidades financieras tomen resguardos

relacionados principalmente con ciberseguridad y privacidad
de la información. “También es de suma importancia que se
concientice a los clientes sobre el adecuado uso y resguardo
de sus claves de acceso”, apuntaron.

17
 La tecnología de verificación de
identidad con elementos biométricos y
prueba de vida, resulta una capacidad
indispensable para hacer frente de
manera exitosa a la amenaza de la
suplantación de identidad”

José Martín Ayarzagoitia,

Chief API Officer en Círculo de Crédito

Martín Ayarzagoitia, Chief API Officer en Círculo de Crédito alertó sobre las facilidades
que hoy tiene cualquier solicitante para modificar documentos o comprobantes. Por ello,
consideró imprescindible la verificación de autenticidad. Puede ser implementado mediante
identificación de anomalías o el entrenamiento de modelos de inteligencia artificial,
y enriquecido por fuentes externas para validar con instituciones gubernamentales o
proveedores de servicios básicos.

Destacó el nuevo uso de APIs para reportar otorgamiento de crédito en tiempo real, que
permite enfrentar uno de los retos del onboarding digital en relación a la posibilidad de
solicitar múltiples servicios en cortos períodos de tiempo. Al informar de manera oportuna al
mercado, se protege la capacidad de pago de los clientes.

Algunos de los cuidados para garantizar un proceso exitoso que destacó el Socio Director
de Tax and Legal Crowe Colombia, Pedro Sarmiento Pérez, tienen que ver con las pruebas
rigurosas y el monitoreo continuo, además de la mencionada integración tecnológica.

18
“La entidad financiera debe asegurarse de que su plataforma
de onboarding digital esté integrada con sus sistemas
internos. Esto puede incluir la integración con sistemas de
cumplimiento KYC (conozca a su cliente) y AML (prevención
de lavado de dinero) ”, comentó.

“La seguridad de la información es un

proceso continuo y que debe ser evaluado y
actualizado regularmente para mantener la
eficacia de las medidas implementadas”

Pedro Sarmiento Pérez, Socio Director de Tax and

Legal Crowe Colombia

Especialistas del sector en El Salvador encuentran que hoy en

día es mandatorio que la solución esté integrada. Consideran
que debería ser modular, incluir distintos formularios
como templates y que se puedan construir formularios
customizados. Asimismo, deberían contar con creditscoring
como opcional y chats funcionando en la misma solución.

Para el Presidente de la Asociación Fintech de Perú, Roberto

Vargas Buendia, las fintech deben implementar diferentes
tipos de herramientas para acercarse y desarrollar la
confianza con sus clientes determinando sus hábitos y
conductas: “De esta manera, se configurará un onboarding
robusto y al mismo tiempo la mitigación de los riesgos
inherentes a los servicios financieros de las fintech”.

19
Por su parte, Sarmiento Pérez de Crowe
Colombia, aportó ocho sugerencias a aplicar:

1. Establecer políticas y procedimientos 2. Garantizar la seguridad de la

claros y precisos para la gestión de la información mediante la utilización de
información sensible y confidencial. sistemas y tecnologías adecuadas, así
como la implementación de medidas de
control de acceso y autenticación.

3. Realizar una evaluación de riesgos de 4. Capacitar al personal en los riesgos

seguridad de la información y establecer de seguridad de la información y en
medidas de seguridad adecuadas para las medidas de seguridad adecuadas
proteger los datos y sistemas de la para proteger los datos y sistemas de la
entidad. entidad.

5. Establecer un plan de continuidad de 6. Realizar auditorías y revisiones

negocio que contemple la recuperación periódicas de la seguridad de la
de la información y la continuidad de información para garantizar el
los servicios financieros en caso de un cumplimiento de las políticas y
incidente de seguridad. procedimientos establecidos y
para identificar posibles riesgos y
debilidades en la seguridad.

7. Establecer un equipo de respuesta 8. Establecer alianzas con empresas

a incidentes de seguridad de la especializadas en seguridad de la
información para coordinar la respuesta información para recibir asesoramiento
a incidentes y minimizar sus impactos. y soporte técnico en caso de necesidad.

20
5 Conclusiones
En América Latina, las instituciones financieras enfrentan
desafíos significativos ante un dinámico escenario regulatorio. La
adaptación ante los cambios normativos es hoy una tarea esencial.

Entre los desafíos clave está el lograr la implementación exitosa de

procesos de onboarding digital.

Los reguladores tienen una perspectiva favorable hacia el

onboarding digital y su rápida expansión regional: reconocen
su capacidad para ampliar el acceso a los servicios financieros
y mejorar la experiencia del usuario. Pero al mismo tiempo, se
establecen rigurosos requisitos que deben cumplir las instituciones
financieras para garantizar la validación de identidad, la prevención
de lavado de dinero y la protección de datos personales.

Resulta crucial que las instituciones financieras cumplan tanto

con las exigencias normativas como con brindar una experiencia
satisfactoria a sus clientes.

En ese contexto, surge como prioridad el contar con procesos

de verificación de identidad de clientes que reduzcan al mínimo
la documentación y las cargas administrativas. Un proceso
eficiente de onboarding tiene que llevar a mejorar la experiencia
y acelerar el tiempo de lanzamiento de servicios financieros,
junto con identificar oportunidades de venta cruzada gracias la
personalización según preferencias y comportamientos.

Otro desafío vital es reforzar la seguridad y la confianza. Se ha

vuelto imprescindible el contar con soluciones que brinden una
capa adicional de seguridad, mitigando los riesgos asociados con
actividades como el fraude y el robo de identidad.

21
6 La visión desde Jumio & Bankingly

En Bankingly, estamos comprometidos con impulsar la revolución de la banca

digital en Latinoamérica. Nuestra alianza estratégica con Jumio no solo nos permite
enfrentar desafíos regulatorios con confianza, sino también cumplir nuestra misión
de democratizar el acceso financiero en los mercados emergentes. Esta colaboración
refleja nuestro compromiso inquebrantable de proporcionar una experiencia bancaria
excepcional, con confianza y simplicidad como pilares fundamentales. Jumio aporta su
experiencia en verificación de identidad, elevando nuestra capacidad para optimizar el
proceso de onboarding, fortalecer el cumplimiento de regulaciones, prevenir fraudes y
ofrecer una experiencia de usuario insuperable. Juntos, estamos moldeando el futuro
financiero, llevando la banca digital a nuevos niveles de inclusión y calidad”

Martín Naor,
Founder & CEO de Bankingly

A través de la experiencia Bankingly + Jumio podemos penetrar aquellos mercados

más emergentes que presentan altos niveles de fraude y robo de identidad, para
ofrecerles una solución de onboarding más integral. Con la incorporación de Jumio en
la oferta Bankingly para validar identidades, ayudamos a las instituciones financieras
a cumplir con la regulación y contribuimos a verificar que la persona es quien dice ser,
garantizando así una experiencia de usuario mucho más simple y confiable”

Samer Atassi,
VP para América Latina de Jumio

22
La propuesta de valor:

La integración de las soluciones de Bankingly y Jumio ofrece a las instituciones

financieras la posibilidad de adelantarse a las regulaciones, proteger sus
operaciones y brindar una experiencia de banca digital de calidad.

De esta manera, las instituciones optimizan y mejoran su proceso de onboarding de

clientes, al tiempo que garantizan el cumplimiento normativo y mitigan los riesgos
asociados con actividades fraudulentas.

Esto se logra a partir de la combinación de las capacidades avanzadas de

verificación de identidad de Jumio con el producto de onboarding de Bankingly.

Esta sinergia permite:

• optimizar el proceso de onboarding,

• mejorar el cumplimiento de KYC/AML,
• fortalecer la prevención del fraude,
• brindar una experiencia de usuario perfecta
• garantizar la seguridad integral de los datos.

Además, aumenta el potencial para la venta cruzada y la venta adicional, lo que

resulta en mejores ingresos y mayor compromiso del cliente, ya que es posible:

• Atraer y captar nuevos clientes de manera fluida. La experiencia de

onboarding segura y eficiente infunde confianza y los alienta a adoptar los
canales digitales.

• Aprovechar los datos e ideas de los clientes para identificar oportunidades

de venta cruzada. A partir de la integración se recopila información
completa de los clientes, que permite personalizar y dirigir ofertas de
manera efectiva.

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23
Acerca de Jumio

Jumio ayuda a conocer y confiar en sus clientes en línea.

Desde la apertura de cuentas hasta el monitoreo continuo,
la plataforma KYX de Jumio proporciona soluciones
avanzadas de prueba de identidad, evaluación de riesgos
y cumplimiento que permiten establecer, mantener y
reafirmar la confianza con más precisión.

Gracias a tecnología poderosa que incluye automatización,

biometría, IA/aprendizaje automático, prueba de vida
y orquestación sin código con cientos de fuentes de
datos, Jumio colabora a combatir el fraude y los delitos
financieros, incorporar buenos clientes más rápido y
cumplir con las normas, incluidos KYC y AML.

Jumio ha procesado más de mil millones de transacciones

en más de 200 países y territorios tanto web como móviles
y en tiempo real.

Por más información: jumio.com

24
Acerca de Bankingly

Bankingly transforma la manera en que las entidades

financieras de mercados emergentes impulsan su canal
digital y facilita la inclusión financiera.

Los clientes de Bankingly ajustan sus costos a los

beneficios logrados, gracias a tecnologías almacenadas
en la nube, con un modelo de negocios SaaS, basado en el
número de usuarios activos que logra cada institución.

Mediante un proceso de implementación breve,

optimizado y de altos estándares de funcionalidad
y ciberseguridad, la plataforma de Bankingly, ofrece
una aplicación móvil, una web transaccional, chatbot y
múltiples otros productos.

Más de 2.000.000 personas de cerca de 110 entidades,

confían en la tecnología de Bankingly.

Por más información: bankingly.com

25
7
•
Fuentes

Entrevistas a consultores y referentes de asociaciones fintech de la región

• Publicaciones sobre el ecosistema Fintech de América Latina del Banco

Interamericano de Desarrollo y el Fondo Monetario Internacional:

Open Finance in Latin America and the Caribbean: Great Opportunities, Large
Challenges
BID, 2023
https://publications.iadb.org/en/open-finance-latin-america-and-caribbean-great-
opportunities-large-challenges

Fintech en América Latina y el Caribe. Un ecosistema consolidado para la

recuperación.
BID, 2022
https://publications.iadb.org/es/fintech-en-america-latina-y-el-caribe-un-ecosistema-
consolidado-para-la-recuperacion

The Rise and Impact of Fintech in Latin America

FMI, 2023
https://www.imf.org/en/Publications/fintech-notes/Issues/2023/03/28/The-Rise-and-
Impact-of-Fintech-in-Latin-America-531055

25