REPÚBLICA BOLIBARIANA DE VENEZUELA

INSTITUTO UNIVERSITARIO DE TECNOLOGÍA INDUSTRIAL

Instituciones
financieras
(Ensayo)

Bachiller:

Materia:
 Cumaná, junio del 2023

Instituciones financieras
A medida que el mundo fue evolucionando las personas han buscado la
mejor manera de cuidar su dinero, de hacerlo producir, de tenerlo en un lugar
seguro y donde pueda ser visto. En vista de estas necesidades comenzaron a salir
las diferentes instituciones financieras que además de ofrecer el servicio de cuidar
su dinero esta institución ofrece diferentes opciones como: créditos, opciones para
la compra de locales, compra de títulos valores, fideicomiso, etc. Como estas
instituciones fueron creciendo y la economía en el país presenta muchas
variaciones se fundaron instituciones que cumplieran la labor de garantizar el
dinero que el cliente otorga al banco.
Desarrollo Histórico de las Instituciones Financieras, podemos decir que no
tienen fecha de nacimiento. Sus orígenes pueden rastrearse varios siglos antes de
Cristo y en distintos lugares de la tierra donde hubo quienes cumplían algunas
funciones que con el tiempo, fueron conformando el perfil de lo que hoy serían las
entidades financieras. Hay registros existentes de préstamos en Babilonia durante
el Siglo XVIII a. C., realizados por sacerdotes del templo a los comerciantes. Los
trapezitas eran los banqueros en la antigua Grecia. Trapeza era la mesa detrás de
la que estaban en las tiendas, a veces destinadas a otro tipo de actividad
comercial, pero muy a menudo a las transacciones bancarias. Los bancos más
importantes seguían siendo sin embargo los grandes templos, donde los
sacerdotes hacían fructificar el dinero que recibían en depósito de acuerdo a los
préstamos concedidos a los particulares y a las ciudades. Pythius de Lidia, en Asia
Menor, a principios del Siglo V a. C., fue el primer banquero individual del cual hay
registros. Muchos de los banqueros de las ciudades estado griegas eran
"metecos" o residentes extranjeros.
Durante la Edad Media, muchos fueron los factores que motivaron la casi
desaparición de los individuos o casas que cumplían funciones financieras o
conspiraron con su aparición: la caída del Imperio Romano, el atraso económico,
las invasiones islámicas y la prohibición de la Iglesia del interés en los préstamos.
Por el contrario, la posterior expulsión de los árabes, y la necesidad de dinero
provocadas en los Estados, ciudades o particulares por las Cruzadas y otras
empresas militares, ferias medievales comercio, tales como la de Hamburgo,
contribuyeron al crecimiento de la banca de una manera curiosa: cambistas
expedían documentos disponibles con otras ferias, a cambio de divisas. Estos
documentos podían ser cobrados en otra feria en un país diferente o en una feria
del futuro en el mismo lugar. Eran rescatables en una fecha futura, a menudo eran
descontados por una cantidad comparable a una tasa de interés. En 1156, en
Génova, se produjeron los primeros contratos de divisas conocidos. El primer
banco moderno fue fundado en Génova, Italia en el año 1406, su nombre era
Banco di San Giorgio. Los primeros bancos aparecieron en la época del
renacimiento en ciudades como Venecia, Pisa, Florencia y Génova Entre los siglos
XVI al XVIII, época de los descubrimientos y la colonización de América, la
formación de los Estados europeos y la unificación de la moneda e instituciones, la
irrupción del oro proveniente de la América española, el crecimiento y posterior
decadencia de España, el avance de Inglaterra, Francia y Holanda, la perdida de
la primacía de las ciudades italianas, la expansión del comercio internacional, todo
esto se refleja en la banca de diversos modos. Aparecen o difunden los sustitutos
de dinero (letras de cambio, pagarés, documentos), o sea la moneda bancaria,
representativa de la metálica depositada en los bancos. La historia de las
instituciones financieras está ligada a las presiones de los gobernantes,
necesitados de recursos para sus acciones bélicas, que sin conocimiento de los
principios básicos de economía monetaria y crediticia no llegarían a su
perfeccionamiento operativo. Un país, Inglaterra, sabría ganar la mayor
experiencia de este difícil proceso, asumiendo el liderazgo similar a la de los
italianos. A todo esto, se avanzaba en el conocimiento de los problemas
estrictamente monetarios y del manejo de los recursos y la liquidez. El gran aporte
británico había radicado en la operatoria financiera, expandiéndose en el siglo XIX.
Ahora bien, se define como entidad financiera a aquella organización que
se dedica a ofrecer servicios financieros. Esta realiza actividades bancarias de
intermediación financiera, seguros, inversión en valores y otros. Las entidades
financieras pueden prestar servicios a personas naturales o jurídicas y sus
ganancias se basan en comisiones, intereses o tasas que cobran por las
actividades que realizan.
Para que una entidad financiera tenga lugar, debe existir en primera
instancia un sistema financiero en el cual pueda actuar, intermediando entre
quienes tienen unidades de ahorro (prestamistas) y quienes tienen unidades de
consumo (prestatarios), estas se caracterizan de las siguiente forma; Las
entidades financieras suelen estar reguladas estrictamente, esto se debe a lo
delicado de sus funciones y a los problemas que le puede generar a un país un
mal manejo de entidades financieras (quiebra de un banco, por ejemplo); Existe
poca diferenciación; Los servicios financieros que ofrecen las entidades suelen ser
muy similares entre sí, por ello compiten en la tasa de interés y las comisiones que
cobran (aunque estas también suelen estar reguladas); Aportan un gran valor a la
economía y la actividad de intermediación resuelve un gran problema de
ineficiencia en los mercados, al lograr satisfacer la demanda de quienes requieren
financiamiento. Estas se dividen en varios tipos, de modo general, existen tres
principales tipos de institución financiera: entidades que toman depósitos,
aceptándolos y gestionándolos, y realizando a su vez préstamo, entre ellas están
los bancos, cooperativas de ahorro y crédito o sociedades de préstamo
inmobiliario, empresas de seguros y fondos de pensiones y corredores,
underwriters y fondos comunes de inversión.
Las instituciones financieras ofrecen a los consumidores y clientes
comerciales una amplia gama de servicios y diferentes tipos de productos
bancarios. La importancia de las instituciones financieras para la economía en
general es evidente durante los auges y recesiones del mercado. Durante los
aumentos económicos, las instituciones financieras proporcionan el financiamiento
que impulsa el crecimiento económico, y durante las recesiones, los bancos
reducen los préstamos. Esto puede exacerbar los problemas financieros de un
país y llamar la atención sobre el hecho de que las economías dependen en gran
medida del sector financiero. Los prestamistas y las compañías de seguros han
prestado dinero a las personas y se han asegurado contra pérdidas durante siglos,
pero en el siglo XX, los gobiernos de todo el mundo comenzaron a reconocer la
importancia de las instituciones financieras y aprobaron leyes que facilitaron la
obtención de productos y servicios para más personas. En muchos países, se
alienta o incluso obliga a los bancos a prestar dinero a compradores de vivienda y
pequeñas empresas. Los préstamos disponibles facilitan el gasto del consumidor,
y este gasto conduce al crecimiento económico. Los consumidores a menudo son
personas con dinero en efectivo que buscan retornos de su dinero o personas sin
dinero en efectivo que necesitan pedir dinero prestado para cubrir sus gastos a
corto plazo. Los bancos actúan como intermediarios entre estos dos grupos. Las
personas con efectivo prestan dinero a cambio de una tasa de interés nominal, y
los bancos prestan ese mismo dinero a los consumidores a una tasa de interés
mucho más alta. La diferencia entre el precio que un banco paga por el préstamo y
el precio que cobra a sus propios clientes por el préstamo le permite al banco
generar ganancias. En muchos casos, la importancia de las instituciones
financieras es más vívida durante las recesiones cuando los ahorradores se
quedan sin efectivo y los bancos carecen del efectivo para financiar los préstamos
al consumidor.
Posteriormente entran en juego los intermediarios financieros, son
instituciones especializadas que sirven de puente en operaciones financieras.
Como su nombre lo indica, su función principal es ser intermediarios entre dos
partes del mercado, las que desean ahorrar sus fondos e invertirlos, y los que
desean solicitar un préstamo. Suelen captar fondos a corto plazo (a través de
depósitos, cuentas corrientes, entre otros), y cederlos a largo plazo (mediante
obligaciones, adquisición de acciones, prestamos, etc.). Para entender las
funciones de los intermediarios financieros, es importante conocer los dos tipos
que podemos encontrar, que son los bancarios y no bancarios. Los Intermediarios
bancarios, lo componen instituciones privadas (los bancos) y las cajas de ahorro.
Aunque hoy en día han ampliado sus funciones, estos servicios tradicionales
básicamente ofrecen servicios de captación de fondos o depósitos, y la aprobación
de préstamos. Los Intermediarios no bancarios son más variados, se aprecian
compañías de seguros, bancos mutualistas de ahorro, banca de inversión,
sociedades de crédito, entre otras. Algunas emiten activos diferentes al dinero,
prestando servicios más allá de lo bancario. Entre varios ejemplos más comunes
de intermediarios financieros, tenemos: Entidades de crédito; Bancos; Cajas de
ahorro; Aseguradoras; Fondos de pensión; Empresas o asesores financieros;
Fondos de inversión inmobiliaria; Empresas de factoraje y empresas de
arrendamiento.
Teniendo en cuenta los conceptos anteriormente mencionados ahora
hablaremos sobre los Organismos Reguladores del Sistema Financiero, estos
tienen como objetivo fundamental, el de regular y supervisar al conjunto de
entidades e instituciones que lo conforman. Velando por el correcto
funcionamiento de las operaciones y las actividades financieras que estas realicen
si nos ponemos en términos nacionales en este caso Venezuela. Aquí es donde
entre en juego la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
(SUDEBAN) es el organismo gubernamental de Venezuela que supervisa el
correcto funcionamiento, desarrollo y estabilidad del mercado financiero
venezolano mediante la supervisión y fiscalización de empresas que operan en el
mercado financiero. El objetivo básico es que estas firmas financieras cumplan
con todas las leyes y reglamentos que les correspondan.
Y por último tenemos al consejo bancario nacional, que es una organización
que reúne un representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras
regidas por la actual Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con
excepción del Banco Central de Venezuela. Este Consejo fue fundado el 14 de
marzo de 1940, por disposición de la Ley de Bancos del 24 de enero de ese
mismo año. La actual Ley de Bancos entro en vigencia a partir del día 31 de julio
de 2008, contiene las disposiciones que rigen su existencia y le establece
funciones y obligaciones. Según esta Ley, el Consejo Bancario Nacional tiene su
sede en Caracas. Este consejo tiene como objetivo: Estudiar las condiciones
bancarias y económicas del país; Responder las consultas que le hagan la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y el Banco Central
de Venezuela; Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias;
Estudiar, coordinar y mejorar las prácticas bancarias, y velar por su observancia y
uniformidad; Procurar la conciliación en disputas que surjan entre las instituciones
que lo integran, cuando así se lo solicitaren y establecer las pautas que debe
aplicar el sector bancario en materia de cobro de servicios al cliente.