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¿Qué tanto saben las compañías de Tarjetas de Crédito sobre usted?

Las empresas de tarjetas de crédito utilizan estos datos para diversos fines. En primer lugar, los
utilizan para orientar con mayor precisión promociones de productos adicionales en el futuro. Los
usuarios que compren boletos aéreos pueden obtener recompensas por millas. Por ejemplo,
personas que viajan mucho, estos datos ayudan a los emisores de tarjetas a prevenir el fraude de
tarjetas de crédito al identificar compras que parecen inusuales en comparación con el historial de
compras. Tarjetas habientes ordinarios las compañías de tarjetas de crédito también señalan a los
usuarios que con frecuencia exceden su límite de crédito o exhiben hábitos de gasto inestables. Por
último, las autoridades policiales utilizan estos registros para localizar a los delincuentes.

Sin embargo, la reciente crisis financiera y la crisis crediticia los colocó en una posición cada vez
más desfavorecida, ya que muchos incumplieron sus pagos e incluso se declararon en quiebra. Por
lo tanto, las compañías de tarjetas de crédito ahora se están enfocando en extraer datos de tarjetas
de crédito para predecir qué tarjetahabientes están en mayor riesgo. Utilizando fórmulas
matemáticas y conocimientos de las ciencias del comportamiento, estas empresas están
desarrollando perfiles más refinados y detallados para ayudarles a penetrar en las mentes de sus
clientes.

Los datos proveen nuevas perspectivas sobre la relación de ciertos tipos de compras con la
capacidad o incapacidad de un cliente de pagar los saldos de sus tarjetas de crédito y otras deudas.

Hoy en día, las compañías emisoras de tarjetas de crédito utilizan dicha información para negar las
solicitudes de tarjetas de crédito o reducir la cantidad de crédito disponible para los clientes de alto
riesgo. Las mismas, están generalizando con base en ciertos tipos de compras que pueden
caracterizar de manera injusta a los tarjetahabientes responsables como riesgosos.

Existen diversos casos que la tarjeta puede identificar como un riesgo, aun sin serlo. Entre estos se
encuentran las compras de ropa de segunda mano, los servicios de fianzas, los masajes, las
apuestas, usar su tarjeta de crédito para renovar sus neumáticos, pagar las bebidas en un bar, pagar
por orientación matrimonial u obtener un adelanto en efectivo y otros.

También se toma como riesgo el pago de las multas por exceso de velocidad con su tarjeta debido a
que pueden indicar una personalidad irracional o impulsiva.

Entendiendo así que los perfiles más detallados son en los que las personas confían, siendo dignos
de que le entreguen una tarjeta de crédito además las empresas que se dedican a dar las tarjetas de
crédito confían más en las personas que bregan con aves porque hay una alta probabilidad de que
cumplan todos los pagos que hicieron el acuerdo.
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Teniendo en cuenta que la compañía de las tarjetas hasta el comportamiento humano lo toma en
cuenta de cómo es cuando en ese caso debe dinero en dicha empresa lo que hace tratar de
convérselos para que ya salden esas deudas pendientes.

Dando un buen ejemplo que los encargados de cobrar las tarjetas de crédito lo que hacen es hacer
un acuerdo con los deudores para que así ellos salden a su totalidad y salga rápido de lo que debe
intentando convencer al cliente para que pague y así los dos en ese caso ganan el deudor porque
sale del problema y salda y el representante por las ganancias.

Las compañías de tarjetas de crédito acostumbran a utilizar la información para tener mejores ideas
sobre las tendencias entre sus consumidores. La empresa de tarjetas de crédito computcredit obtuvo
una multa de 2.5 millones de dólares por utilizar un sofisticado modelo de calificación en base al
comportamiento para identificar los clientes. La nueva ley de reforma para las tarjetas de crédito
requiere que los reguladores federales también deben investigar esto. También prohíbe a las
compañías de tarjetas de crédito a elevar las tasas de interés a los clientes en cualquier momento y
por cualquier razón.

Información en la actualidad

Hoy en día la mayoría de las personas están inmersas en el mundo de las tarjetas de crédito, ya sea
por internet o por cualquier otro medio y cada vez que se realiza una compra las compañías crean
perfiles, esto a ayudado a las compañías a dirigir las futuras promociones con más precisión y
también los datos a ayudado a los clientes a protegerse contra el fraude de las tarjetas de crédito, y
los gobiernos también han utilizado esta información para detectar fraudes. Las compañías utilizan
estas informaciones de quien utiliza la tarjeta, hora, fecha, lo que se consume, para tener un control,
para saber como es cada cliente, si deben reducirle el crédito, etc.

Es de mucho beneficio para las compañías de tarjetas de créditos ya que gracias a esta información
dada se puede determinar el perfil de un buen cliente o, al contrario, el perfil de un cliente malo,
ayudan a las emisiones de tarjetas a protegerse al identificar compras inusuales, también se usa la
información para ampliar la línea de crédito y sobre todo establecer líneas personales con el cliente
para convencerlo de que paguen su deuda.

Preguntas del Caso de Estudio:

1. ¿Qué estrategia competitiva persiguen las compañías de tarjetas de crédito? ¿Cómo

apoyan los sistemas de información esa estrategia?
Evidentemente, la estrategia competitiva que persiguen es generar información idéntica más
completa almacenando los datos de los clientes para que puedan comprenderlos y generar una
mayor fidelización en las empresas que buscan identificar y analizar las empresas de tarjetas de
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crédito para establecer relaciones con clientes y suministros, relación comercial registra a sus
clientes a través del historial de consumo de cada persona. El sistema ayuda a brindar mejores
promociones para sus clientes, identificar a los clientes en riesgo e identificar las tarjetas que
pueden ser sustraídas por el uso anormal de cada cliente.
Estos sistemas apoyan la extracción de datos de tarjetas de crédito, Se mencionó en la lectura
que, a través del uso de fórmulas matemáticas y puntos de vista de la ciencia del
comportamiento, estas empresas están desarrollando perfiles más detallados y refinados para
ayudarlos a entrar en la mente de los clientes, lo que significa que la empresa acepta extracción
de datos.

2. ¿Cómo se benefician los negocios al analizar los datos de compras de los clientes y
construir perfiles sobre el comportamiento?
Lo más beneficioso es que a través de las bases de datos que tienen las empresas de tarjeta de
crédito estas pueden analizar y observar en que la utilizan sus clientes, para así a la hora de
promocionar algún artículo o producto sea de interés para los consumidores, a la vez también se
pueden dar cuenta o emitir una alerta a la hora de que la tarjeta sea consumida en un lugar no
habitual o frecuente en el uso de los clientes.
Otro beneficio es que se pueden dar cuenta por los movimientos o transacciones que el cliente
realizar, si este es capaz de manejarse y tiene la capacidad de pagar la tarjeta de crédito.

3. ¿Son éticas estas prácticas de las compañías de tarjetas de crédito? ¿Son una invasión de
la privacidad? ¿Por qué sí o por qué no?
 ¿Son éticas estas prácticas de las compañías de tarjetas de crédito?
A mi entender, sí son éticas estas prácticas. Puesto que, básicamente lo que practican en
pocas palabras es un sistema de autodefensa de su dinero su dinero, de manera que
puedan conocer más sobre el cliente, sobre las compras y pagos que este realiza, sobre
cuáles compras el cliente está acostumbrado a realizar y en qué lugares los realiza, si el
cliente paga multa con la tarjeta de crédito, etc.
En pocas palabras, estas prácticas que realizan las compañías de tarjetas de créditos son
las que les permiten conocer un poco sobre la vida del cliente y su situación económica y
su responsabilidad de pago.
 ¿Son una invasión de la privacidad?
No. Ya que, las compañías de tarjetas de créditos sólo buscan conocer algunas de las
actividades cotidianas que el cliente realiza a través sus movimientos con la tarjeta de
crédito. Es decir, sólo buscan saber si el cliente tiene una buena educación financiera,
dónde, cómo y que compra o paga con la tarjeta de crédito. En otras palabras, el propósito
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u objetivo de la realización de dichas prácticas, no es más que conocer el ambiente

financiero del cliente para así evitar posibles fraudes y mora que el cliente pudiera encubrir
y, en dado caso, si hay que reducirle el crédito tomar las medidas necesarias.

4. Si tiene una tarjeta de crédito, haga una lista detallada de todas sus compras durante los
últimos seis meses. Después escriba un párrafo en el que indique lo que las compañías de
tarjetas de crédito aprendieron sobre sus intereses y comportamiento gracias a estas
compras.

Listado de compras de 6 meses con tarjeta de crédito

 Gasolina
 Madera
 Supermercado
 Hotel sublime
 Pieza de carro
 Netflix
 Compras por internet
 Compras en tienda de ropa
 Retiro de efectivo
 Pago de internet
 Pago de la luz
Bueno en ese caso lo que yo aprendí es en lo que más yo consumo de las compañías donde yo
hago los gastos con tarjetas es en los supermercados, la gasolina, algunas compras por internet
cada gasto y compras que hago que le suma más intereses a la tarjeta de crédito y generan lo que
es más ganancias que les favorece en todos los sentidos porque así el cliente mientras más gasta,
más paga.

5. ¿Cómo beneficiaría esta información a las compañías de tarjetas de crédito? ¿Qué otras
compañías estarían interesadas?
Esta información ayuda a las compañías de tarjetas a protegerse contra el fraude de tarjetas de
crédito, al identificar las compras que parezcan inusuales en comparación con el historial de
compras normal de una tarjeta. Las compañías de tarjetas de créditos también marcan a los
usuarios que se exceden con frecuencia de su límite de crédito o que demuestran hábitos de
gastos erráticos. También las autoridades encargadas del cumplimiento de la ley utilizan estos
registros para rastrear a los estafadores y criminales, y por último puedo decir que también la
usan para dirigir las futuras promociones de productos adicionales con más precisión.