Código: B02.01.

F01
INEM – Luís Delfín Insuasty Rodríguez - Pasto
Versión: 5.0
Fecha: 10/05/2020
Guía de Trabajo
Página 1 de 15
Título de la Guía Guía No. Año Escolar Tiempo previsto Grado
2 periodos semanales
MICROECONOMÍA Y FINANZAS 4 2023 DECIMO

Asignatura /
CIENCIAS SOCIALES
Especialidad/ Programa
Competencia s) PENSAMIENTO SOCIAL, Interpretación y análisis de perspectiva, pensamiento reflexivo y sistémico.
Resultados de 1. Identifica y usa conceptos sociales básicos (Económicos, Políticos, Culturales y Geográficos)
Aprendizaje 2. Localiza en el tiempo y en el espacio eventos históricos y prácticas sociales.
3. Inscribe una fuente primaria dada en un contexto económico, político o cultural.
4. Reconoce y compara perspectivas de actores y grupos sociales.
5. Analiza los efectos de distintas dimensiones que tendría una posible intervención.
NOMBRE DEL
DOCENTE
NOMBRE DEL
SECCIÓN
ESTUDIANTE
“ES NECESARIO CREAR UNA
ECONOMÍA MÁS HUMANA, MÁS
SOLIDARIA, CAPAZ DE CONTRIBUIR
A DESARROLLAR LA DIGNIDAD DE
LOS PUEBLOS”.
José Luis Sampedro

LA CIENCIA ECONÓMICA
SABERES PREVIOS
Desarrollar las siguientes actividades en el cuaderno.
1. ¿Cómo participa tu familia en la economía? Argumente su respuesta.
2. ¿Describe cómo organizas tu presupuesto mensual. ¿Qué aspectos tomas en cuenta? ¿Por qué? Argumente su
respuesta.

CONOCIMIENTOS ESENCIALES
El término economía es una expresión que proviene del griego “oikos” casa y “nomos” administración (administración de
una casa), y es la ciencia que se ocupa de estudiar la forma como las sociedades satisfacen sus necesidades mediante la
asignación de recursos escasos con objeto de producir bienes y servicios, y distribuirlos para su consumo entre los
miembros de una sociedad. La economía ha estado presente desde el inicio de la humanidad, pues los seres humanos nos
hemos visto obligados a administrar bienes para conseguir lo que necesitamos y se centra en crear dinámicas y actividades
económicas para la circulación de bienes en la sociedad, por lo tanto, está conformada por disciplinas como la psicología,
política, derecho, matemáticas, etc.

CARACTERÍSTICAS DE LA ECONOMÍA:
➢ Es una ciencia social que estudia el comportamiento humano y las
consecuencias que de dicho comportamiento se derivan para la sociedad.
➢ Estudia el comportamiento humano en relación con sus necesidades.
➢ Estudia la utilización de los recursos que son escasos. La escasez es
relativa, ya que los recursos son limitados porque los deseos humanos
son prácticamente ilimitados y crecientes. La escasez afecta tanto a las
economías desarrolladas como a países del tercer mundo, pues a pesar
de que los recursos existentes son muchos, las necesidades son siempre
mayores, y es función de la Economía resolver cual va a ser el mejor uso
que se da a estos recursos.
➢ Satisfacer las necesidades de una sociedad para lo cual se debe consumir
bienes y servicios que generalmente resultan escasos en relación con la
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cantidad de personas que los solicitan o sea que no alcanzan para cubrir la demanda.

OBJETO DE ESTUDIO DE LA ECONOMÍA: La economía es la ciencia que estudia la forma como

las sociedades satisfacen sus necesidades mediante la asignación de recursos escasos para la producción y la distribución
de bienes y servicios. Dicho de otra manera, la economía estudia las decisiones de las familias, las empresas y el
Estado sobre el uso de los recursos.

¿Qué producir? Define que bienes y servicios se producen y en que cantidades. Así, se establece que
necesidades van a satisfacerse.
¿Cómo producir? Define la forma como se produce, teniendo en cuenta los recursos que van a utilizarse. Incluye
las técnicas y las tecnologías con las cuales se producirán los bienes y servicios.
¿Para quién Establece la forma como se distribuirán los bienes y recursos producidos entre la sociedad. Por
lo general, este proceso esta relacionado con el nivel de ingresos de los individuos
producir?

Así mismo, la economía estudia las actividades económicas en cada una de sus fases (producción, distribución y consumo).
Estas poseen tres elementos básicos: Los recursos, las necesidades y los bienes o servicios. Toda actividad económica
esta relacionada con la producción y el intercambio de los bienes. Entre las principales actividades económicas se
encuentran la agricultura, la ganadería, la industria y el comercio. Los bienes y servicios producidos se agrupan en los
distintos sectores de la economía.

LA ECONOMÍA Y SUS COMPONENTES: El funcionamiento de la economía es determinado por la

relación entre los diversos elementos que participan en las actividades económicas. Así pues, los principales componentes
de la economía son: Los agentes económicos, el mercado y las decisiones.

Agentes económicos: Son los protagonistas de las actividades económicas y toman las decisiones sobre que, como
y para quien producir. Su comportamiento este definido por el principio de racionalidad. Estos son:

➢ Las familias: Consumen bienes y servicios, según

sus ingresos y preferencias, para satisfacer una
variedad de necesidades.
➢ Las empresas: Administran los factores de
producción. Producen bienes y servicios, buscando
obtener el máximo beneficio (ganancias) según sus
limitaciones tecnológicas, organizativas y
presupuestarias.
➢ El Estado: Regula las actividades económicas,
proporciona bienes y servicios públicos y redistribuye
la riqueza. Busca el bienestar de la sociedad según
los ingresos limitados de los que dispone.

El Mercado: Es el conjunto de transacciones de compra y venta de bienes y servicios. Antiguamente, era un punto de
intercambio entre compradores y vendedores, pero hoy en día el intercambio se hace de formas diferentes. Existen dos
tipos de mercado: el de bienes y el de factores. En el primero, se compran los bienes y servicios producidos por las
empresas. En el segundo, se compran y venden factores de producción.

Los factores de producción: son los recursos o bienes y servicios que se utilizan en la producción. Se clasifican
en tres grupos:
➢ Trabajo: La medida (representada en horas) del esfuerzo mental o físico que realizan los seres humanos en la
producción de bienes y servicios.
➢ Tierra: Corresponde a todos los recursos naturales utilizados para la producción.
➢ Capital: Todos los bienes que se utilizan para fabricar otros bienes o servicios. Por ejemplo, los equipos, los edificios, las
herramientas y el dinero

Las decisiones: Son las determinaciones que toman los agentes económicos para adquirir o vender bienes y servicios
en el mercado según sus intereses. Hay dos maneras de coordinar las decisiones entre los agentes económicos: El
mecanismo de mercado y el mecanismo de mando:

➢ El mecanismo de mercado: según el economista y filósofo escocés Adam Smith existe una mano invisible que
reglamenta las respuestas del mercado a las 3 preguntas básicas de la economía. De esta manera, para responder a la
pregunta de “qué producir”, el mercado debe considerar la disposición que tengan las familias de pagar más por la
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misma cantidad de un bien o servicio. Sí así ocurre, los productores estarán interesados en incrementar la producción
de este para obtener mayores ganancias, sin embargo, al aumentar la cantidad, provocan la disminución de los precios.
Así, las necesidades de las familias y los precios del mercado determinan qué y cuándo se produce. En el mecanismo
de mercado, las empresas definen el “cómo se produce” cuando deciden utilizar ciertas materias primas,
herramientas o fuentes de energía en la producción de un bien o servicio. Es decir, cuando consideran los costos de
producción. Por último, el mercado produce bienes y servicios para aquellos individuos que estén en capacidad de
pagar por ellos. Por lo tanto, la respuesta a la pregunta “para quién producir” está determinada por los ingresos
(salarios, rentas, ahorro) de los individuos.

➢El mecanismo de mando: Es otra forma de determinar “que”, “cómo” y “para quién” se producirán bienes y servicios.
En este caso, se utiliza una estructura de organización jerárquica que dirige la economía y que los individuos deben
obedecer. Un sistema en el que las decisiones entre los agentes económicos son coordinadas, utilizando un
mecanismo de mando, se denomina economía planificada o centralizada. A diferencia de una economía de libre
mercado (mecanismo de mercado), existe una oficina de planificación central que toma todas las decisiones en torno a
la producción y distribución de los bienes y de servicios. Hoy en día, Corea del Norte, Vietnam y Cuba son los únicos
países con economías planificadas. No obstante, este modelo fue creado por la Unión Soviética.

LA ECONOMÍA MIXTA: La mayoría de las

economías en el mundo utilizan conjuntamente el mecanismo
de mando y el mecanismo de mercado para coordinar las
decisiones de los agentes económicos y responder a las
preguntas de “que”, “cómo” y “para quién” producir. La
mayoría de los países occidentales utilizan el mercado para
coordinar las decisiones de las empresas y de las familias. Sin
embargo, el Estado interviene y participa de la economía,
corrigiendo los fallos del mercado, regulando algunas
actividades a través de leyes y ofreciendo bienes y servicios a
quienes no pueden acceder a ellos.

Por ejemplo: En algunos países europeos, el Estado ofrece

servicios de salud y educación de forma gratuita. Esto hace que las decisiones, como el tipo, la cantidad y la localización de
las escuelas y los colegios públicos se tomen a través de una oficina de planeación que hace parte del Estado. A su vez, el
mecanismo de mercado se utiliza para proveer aquellos bienes y servicios que el Estado no puede ofrecer (por su
imposibilidad o decisión).

De otra parte, el Estado influye en las decisiones de las empresas y las familias, promulgando leyes, ordenanzas y acuerdos
que reglamentan, limitan y vigilan la economía de mercado. Así pues, una economía que aplica tanto al mecanismo de
mercado como el mecanismo de mando se llama economía mixta.

MICROECONOMÍA Y MACROECONOMÍA:

➢ La microeconomía: Es la rama de la economía que estudia el comportamiento de las familias y de las empresas
en los mercados. Es decir, analiza la demanda de los consumidores y la oferta de los productores, y su interacción
mediante el mecanismo de mercado.

➢ la macroeconomía: Es la rama de la economía qué estudia la economía como un todo. En particular, estudia el
comportamiento de la actividad económica en una sociedad, el desempleo, la distribución de los ingresos, los precios y
la inflación. En otras palabras, estudia el resultado de la interacción entre las decisiones de las familias, de las
empresas y del Estado como un todo.

SABER HACER
Desarrollar las siguientes actividades en hojas ministro.
Consulta un emprendimiento que se esté desarrollado en nuestra ciudad de
Pasto, descríbalo detalladamente, mencione que servicios ofrece, que tan
conocido es en la ciudad y sustente si corresponde a Macroeconomía o
Microeconomía.
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LA OFERTA Y LA DEMANDA
SABERES PREVIOS
Desarrollar las siguientes actividades en el cuaderno
¿Cómo crees que se determina el precio de los productos? Argumente su respuesta.

CONOCIMIENTOS ESENCIALES
La oferta y la demanda son las fuerzas que hacen que las
economías del mercado funcionen. Estas determinan la
cantidad que se produce de cada bien y el precio al que
debe venderse. Se define generalmente como un número
de compradores y vendedores (o demandantes y
oferentes) de un bien o servicio determinado, que están
dispuestos a negociar con el objetivo de intercambiar
bienes.

LA DEMANDA: Es la cantidad de bienes o servicios

que pueden ser adquiridos por un grupo de consumidores.
Lo que desea adquirir una persona, una familia, una
empresa o un consumidor en general de un determinado producto o servicio puede estar influenciada por un gran número
de factores que determinarán la cantidad de producto solicitado o demandado o, incluso, si éste tiene demanda o no.
Existen 5 tipos de determinantes que hacen posible que la demanda aumente o disminuya:

1. Precio: De los bienes y servicios, es inversamente proporcional a la demanda; Por ejemplo: Cuando el precio de un
Smartphone de última generación sube de precio habrá menos gente que querrá o podrá comprarlo.
2. Oferta: La disposición de los bienes y servicios, Por ejemplo: Si la cosecha de un producto agrícola se echa a perder, por
haber menos cantidad de este producto en el mercado, el precio subirá porque habrá gente dispuesta a pagar un precio
superior.
3. Lugar: Espacio físico o virtual donde estos bienes son ofrecidos. Siempre hay un coste de transporte atribuible al precio
de venta de ese producto y, que es directamente proporcional a la forma o método de transporte utilizado. Por ejemplo, es
más barato el transporte de productos envasados en cajas que el transporte de pescado congelado en alta mar, donde los
costes son elevados.
4. La capacidad de pago del demandante: En este punto, la situación o poder de negociación es clave a la hora de fijar un
precio al bien o servicio en cuestión.
5. Deseos y necesidades: Tanto básicas como secundarias. Por ejemplo: Si usted tiene una necesidad imperiosa de
comprar un producto en una zona geográfica donde no se comercializa, necesario para el desarrollo de su vida cotidiana.
Usted, como demandante ofrecerá un precio de compra más elevado.

LA OFERTA: Es la cantidad de bienes y servicios que se ofrecen en el mercado diversas organizaciones,

instituciones, personas o empresas en un lugar, momento
determinado y con un precio concreto, es decir, es la cantidad de
productos y servicios que se encuentran disponibles para ser
consumidos. Existen una serie de factores determinantes de las
cantidades que los productores desean vender de cada bien por
unidad de tiempo, siendo los más importantes:

1. El precio del bien considerado

2. El precio de los demás bienes.
3. Los costos de los factores productivos
4. Las expectativas empresariales
5. Número de productores.

La variación de cada uno de estos factores ejercerá una variación en

la oferta, aumentándola o disminuyéndola. A esta relación que existe
entre cada una de estas variables y la oferta de un bien se le
denomina Función de la oferta. En cualquier sistema económico, ya
sea de economía planificada o libre mercado, la oferta juega un
papel fundamental en la determinación del precio, ya que es la interacción de esta con la demanda en ese momento la que
podrá trasladar al precio la cuantificación y valoración de los productos y servicios a las necesidades de los demandantes.
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BIENES Y SERVICIOS: Son todos

los satisfactores que se elaboran en el proceso de
producción para cubrir necesidades humanas.
Todo proceso productivo tiene como finalidad
transformar los insumos y las materias primas para
convertirlos en productos que pueden clasificarse
como bienes y servicios que son utilizados para
cubrir una necesidad. Los bienes y los servicios
son productos que se han producido con el objetivo
de satisfacer una necesidad.

CARACTERISTICAS DE LOS BIENES:

1. Tiene consistencia material o tangible por lo que lo cual se puede ver, tocar y apreciar todas sus características y
atributos materiales.
2. Pueden ser utilizados o consumidos para cubrir una necesidad. Por ejemplo: Un lapicero es un bien que utilizas para
escribir, mientras que una pizza la consumes para satisfacer el hambre.
3. Se pueden transferir de una persona a otra por medio de los procesos de compra y venta. Por ejemplo: Una empresa que
produce llantas se las vende a los usuarios de vehículos, es decir los bienes cambian su derecho de propiedad de una
persona a otra.
4. Tienen valor en el mercado porque son escasos, la cantidad de bienes producidos son limitados o insuficientes para
cubrir las necesidades o los deseos de todas las personas en el mercado.

CARACTERISTICAS DE UN SERVICIO:

1. Es intangible, porque no se transfiere nada tangible, sólo se reciben los beneficios o resultados del servicio. Por Ejemplo:
Si se utiliza el servicio de parqueadero, lo que finalmente se va a obtener es quedar satisfecho porque el vehículo
permanece en buenas condiciones o insatisfecho porque no era lo que se esperaba.
2. Son inseparables de las personas que lo proporcionan. Por ejemplo: Si una persona se hace una cirugía plástica el
resultado que obtenga dependerá mucho del médico que la practique.
3. La calidad del servicio depende también del cliente que recibe el servicio, porque cada cliente valora en forma subjetiva el
beneficio recibido. Por ejemplo: Un servicio que para alguien puede resultar deficiente para otra persona pudo ser
totalmente satisfactorio.
4. Los servicios son muy diversos, dependen de la persona que los ofrece y de la persona que los recibe, uno de sus
principales rasgos distintivos será la diversidad, debido a que no es posible homogeneizarlos.
5. Un servicio no se puede almacenar o guardar, esto implica que un servicio solo se pueda ofrecer en el momento mismo
que se produce. Por ejemplo: Un servicio de masaje, solo se puede ofrecer en el momento que el masajista le esté dando el
servicio al cliente.

EL PRECIO: Es la cantidad necesaria para

adquirir un bien, un servicio u otro objetivo. Para
que se produzca una transacción, el precio tiene
que ser aceptado por el comprador y vendedor.
Por ello, el precio es un indicador del equilibrio
entre consumidores y vendedores cuando
compran y venden bienes o servicios. Los precios
permiten que se produzcan los ajusten necesarios
en la oferta y en la demanda y realizan
básicamente 2 funciones importantes:

1. Racionar los bienes y servicios y los factores: Los precios garantizan que los recursos se repartan de manera
eficiente para lograr alcanzar un equilibrio de mercado. Si aumenta la demanda de un bien o disminuye la oferta, no habrá
suficiente oferta del bien para cubrir toda la demanda, por lo que el precio subirá. De esta manera, la demanda se reducirá y
volverá a haber un equilibrio de mercado. Los precios van a permitir a los compradores indicar la cantidad de producto que
desean comprar a cada precio y a los empresarios determinar la cantidad de producto que desean vender a cada precio. Si
aumenta el precio (inflación), se estimula a las empresas a que aumenten la producción, ya que obtendrían un mayor
beneficio y se atrae a nuevas empresas.

2. Servir de incentivo a empresarios y propietarios de los factores: Los precios permiten que las empresas obtengan
dinero con el que después pueden pagar sus costes de producción (compra de materias primas, pago del sueldo de
empleados, logística, etc).
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LEY DE OFERTA Y DEMANDA: Es el principio básico sobre el que se basa una economía de mercado.
Refleja la relación que existe entre la demanda de un producto y la cantidad ofrecida de ese producto teniendo en
cuenta el precio al que se vende el producto. Según el precio que haya en el mercado de un bien, los oferentes están
dispuestos a fabricar un número determinado de ese bien y los demandantes están dispuestos a comprar un número
determinado de ese bien, dependiendo del precio. Cuando los demandantes están dispuestos a comprar las mismas
unidades que los oferentes quieren fabricar, por el mismo precio, hay equilibrio en el mercado. Según esta teoría, la ley de
la demanda establece que, manteniéndose todo lo demás constante, la cantidad demandada de un bien disminuye cuando
el precio de ese bien aumenta. Por el otro lado, la ley de la oferta indica que, manteniéndose todo lo demás constante la
cantidad ofrecida de un bien aumenta cuando lo hace su precio.

EQUILIBRIO DEL MERCADO: Son la

oferta y la demanda quienes definen el equilibrio en el
mercado. Es posible que existan desequilibrios cuando las
cantidades demandadas no igualan las cantidades
ofertadas, es decir cuando hay:

1. Exceso de oferta: Cuando existe exceso de oferta, el

precio al que se están ofreciendo los productos es mayor
que el precio de equilibrio. Por tanto, la cantidad ofrecida
es mayor que la cantidad demandada. Con lo
consiguiente, los oferentes bajarán los precios para
aumentar las ventas.
2. Exceso de demanda: Por el lado contrario, cuando
existe escasez de productos, significa que el precio del
bien ofrecido es menor que el precio de equilibrio. La cantidad demandada es mayor que la cantidad ofrecida. De modo que
los oferentes aumentarán el precio, dado que hay muchos compradores para pocas unidades del bien para que el número
de demandantes disminuya, y se establezca el punto de equilibrio.

SABER HACER

Desarrollar las siguientes actividades en hojas ministro.

Teniendo en cuenta nuestra realidad actual, preguntar a sus padres,
hermanos y demás familiares que bienes y que servicios han incrementado
su oferta y su demanda. Argumentar sus respuestas. (Minino 3)

EL MERCADO
SABERES PREVIOS
Desarrollar las siguientes actividades en el cuaderno.
1. ¿Con que palabras e imágenes asocias el concepto de mercado? Argumente su respuesta.
2. Cuando en el mercado abunda un producto, ¿Su precio es alto o bajo? Argumente su respuesta.

CONOCIMIENTOS ESENCIALES
Es un conjunto de transacciones de compra y venta de bienes y servicios, antiguamente se entendía como el intercambio
simple entre compradores y vendedores, hoy ése intercambio se hace de diferentes formas:
➢ PRIMERO: donde se compran bienes y servicios producidos por las empresas
➢ SEGUNDO: en el cual se compran y venden factores de producción es decir recursos que se utilizan en una producción.
El comprador adquiere bienes y servicios que satisfacen sus necesidades de consumo, según su nivel de ingresos y los
vendedores maximizan sus beneficios, de acuerdo con sus condiciones de producción. El intercambio entre consumidores y
vendedores es resultado de la interacción entre oferta y demanda. Está interacción explica el funcionamiento del mercado.
El resultado de la permanente interacción entre oferentes y demandantes es el precio, el cual influye en el crecimiento de un
país, la tasa de desempleo, los costos de producción y el nivel de ingresos.
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Existen tres tipos de mercados básicos:

➢ El mercado de bienes y servicios: En una economía se intercambian productos físicos —como pueden ser ropa,
comida o coches— y servicios —como ocio, asistencia médica, enseñanza o turismo— a cambio de dinero. Este
intercambio forma el denominado mercado de bienes y servicios
➢ El mercado de trabajo En el mercado de trabajo se intercambia trabajo por salario. En el mercado de bienes y servicios,
normalmente las empresas son las vendedoras y las personas somos los compradores. Sin embargo, en el mercado de
trabajo se invierten los términos: ahora las empresas demandan trabajo y las personas ofrecemos el nuestro. El precio
de equilibrio que acuerdan las partes es el salario.
➢ El mercado financiero. En los mercados financieros se compra y vende dinero. El dinero es una materia prima que
utiliza todo el mundo: familias, empresas y estados. En los mercados financieros se intercambia dinero de hoy por
dinero del futuro. Por ejemplo, cuando compramos un bono esperando que en el futuro nos devuelvan el importe
invertido más los intereses, o bien cuando depositamos dinero a plazo fijo. En este caso también queremos obtener un
rendimiento en el futuro. En este mercado, el precio del dinero es el tipo de interés

LA ESTRUCTURA DEL MERCADO:

Describe la forma cómo operan los vendedores y los
compradores y está influenciada por 5 factores: El
tamaño y la cantidad de compradores, el tamaño y la
cantidad de vendedores, el grado de sustitución de los
productos, el grado de información sobre los precios de
los productos y las condiciones entrada de nuevos
vendedores al mercado. Estos factores determinan si
los agentes económicos toman sus decisiones de
compra y de venta aceptando los precios del mercado
o si están en condiciones de influir sobre estos. En el
primer caso se dice que los agentes son precio -
aceptantes o que operan en una estructura de
mercado de competencia perfecta. En el segundo
caso, se dice que los agentes son fijadores de precios ya que ejercen poder sobre el mercado y operan en una estructura
de mercado de competencia imperfecta.

➢ El tamaño y la cantidad de compradores: Cuando hay uno o pocos compradores para un producto, estos pueden
influir sobre su precio. Por ejemplo, en Colombia, la industria cervecera y maltera es la principal compradora de la
producción de cebada que se cultiva en los Departamentos de Boyacá y Cundinamarca. Por ello, está en condiciones
de influir sobre los precios de compra. Si, por el contrario, hubiera muchos compradores, cada uno de ellos obtendría
cantidades tan pequeñas del producto, que no podría incidir sobre el precio de compra. En este caso, se diría que los
consumidores son precio - aceptantes
➢ El tamaño y la cantidad de vendedores: Definen dos aspectos. En primer lugar, definen si ellos son o no precio –
aceptantes. Cuando hay uno o unos pocos oferentes que venden grandes cantidades, estos pueden influir sobre el
precio de venta del bien. Un caso representativo es el mercado del azúcar en Colombia, en el que existe menos de una
decena de vendedores. Esto les permite tener una gran influencia sobre los precios. Cuando hay muchos oferentes y
cada uno ofrece pequeñas cantidades con relación al total, estos pueden dejar de vender parte o la totalidad de su
producción; sin embargo, esto no tendría mayores efectos sobre la oferta total del mercado. En Este ejemplo, se diría
que los vendedores son precio – aceptantes. Es el caso de los productores de panela en Cundinamarca, Boyacá y
Santander. En segundo lugar, definen si los vendedores tienen comportamiento estratégico en sus decisiones. El
comportamiento estratégico se presenta si los oferentes toman sus decisiones teniendo en cuenta las elecciones de los
otros oferentes. Si existen pocos vendedores, es probable que cada uno estudie las acciones de los demás. Un
oferente se percatará que sus elecciones afectan el precio del producto y qué otros vendedores pueden reaccionar a
sus decisiones, cambiando también sus acciones. Si al contrario, hay muchos oferentes y cada uno de ellos produce
efectos pequeños sobre las cantidades ofrecidas y sobre los precios, es poco probable que sus decisiones generen
reacciones. En algunas ocasiones cuando existen pocos vendedores, estos establecen acuerdos informales para
controlar la producción y distribución de determinados productos. De este modo, eliminan la competencia, limitan la
oferta y reparten el mercado y los beneficios entre sí. Esta práctica se denomina cartelización.

➢ El grado de sustitución de los productos: En el tema anterior se decía que, por lo general, la demanda de un bien
aumenta cuando sube el precio de alguno de sus sustitutos y viceversa. En este sentido, si los vendedores ofrecen
productos fácilmente sustituibles, cualquier oferente que intente cobrar por encima de cierto precio tendrá dificultades
para vender. Un ejemplo es el de la carne: cuando el precio de la carne de res aumenta, los consumidores la sustituyen
por el pollo y viceversa. En este caso, los productores de carne son precio – aceptantes, ya que no pueden aumentar
los precios sin perder gran parte de sus ventas. Sí, por el contrario, un producto no se sustituye con facilidad, un
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oferente puede subir el precio sin perder sus ventas. Por tal razón, uno de los objetivos de los productores es
diferenciar los bienes para disminuir un grado de sustitución con respecto a otras mercancías.

➢ El grado de información sobre el precio: Los compradores que están mejor informados sobre las alternativas
disponibles en el mercado probablemente compraran el producto con menos precio y con mejores características. En
este sentido, si los consumidores poseen información y, además, los productos son sustitutos cercanos, es posible que
un vendedor que aumenta el precio de su producto provoque la caída de sus ventas. En cambio, si los compradores no
están informados de las alternativas disponibles, los vendedores podrían aumentar sus precios sin ver afectadas sus
ventas.

➢ Las condiciones de entrada al mercado: Este es otro de los factores que moldea la estructura del mercado. Sí nuevas
empresas pueden ofrecer libremente sus productos en el mercado, existirá mayor competencia y los productos
tenderán a ser precio-aceptantes. Si, por el contrario, existen barreras a la entrada, los oferentes que hay en el
mercado podrán aumentar los precios, ya que la competencia será menor.

LOS MODELOS DE MERCADO: Es la interacción entre el número de compradores y vendedores, las

características de los productos, las barreras de entrada y el grado de información sobre los precios da origen a dos modelos
diferentes de mercado: El de competencia perfecta y el de competencia imperfecta.
1. La competencia perfecta: Es el estado perfecto
del mercado en la cual ni los consumidores ni las
empresas pueden influir sobre los precios ya que
éstos son determinados exclusivamente por la oferta y
la demanda. Cuando sus recursos y operaciones son
manejados de manera eficiente porque logran poner
en el mercado una cantidad óptima de productos de
tal modo que los precios están regulados Las
empresas tienen maximización de beneficios En este
tipo de economía el concepto de Competencia se
utiliza como un mecanismo para organizar la
producción estableciendo precios y beneficios. También se permite La Libre Competencia que no es más que se les permite a
los empresarios reducir los precios de sus bienes y servicios para apoderarse de un gran sector del mercado, las empresas
entonces desarrollan todo tipo de estrategias para minimizar costos, unas permitidas y otras soslayadas, el consumidor tiene
grandes beneficios por la baja considerable de los precios de los bienes o servicios que desea adquirir. Esta competencia
perfecta mantiene la curva de la demanda elástica y horizontal. Ejemplo China
2. La competencia imperfecta: Es considerada una falla en el mercado porque altera los precios. Los productores
cobran un precio mayor al costo de un producto logrando aumentar considerablemente sus ganancias mientras que los
consumidores están afectados y muy insatisfechos. La curva de la demanda tiene una pendiente negativa lo cual significa que
si una empresa aumenta la producción de un bien o servicio su precio disminuirá y desplaza hacia abajo la curva de la
demanda. En este tipo de competencia se dan dos fenómenos de mercado:

EL MONOPOLIO: Esta palabra nace del griego mono

que quiere decir uno y polein que significa vender, es decir en
términos económicos se refiere a la existencia de un único
vendedor que tiene todo el poder sobre el mercado. El
consumidor no tiene otra elección porque los monopolios
elaboran productos únicos en el mercado y por lo tanto el
productor es el único en determinar el precio del bien o servicio,
con el fin de mantenerse activo en el mercado el monopolista
impone barreras económicas, financieras, legales y tecnológicas
para impedir la entrada de competidores.
Las características específicas de un mercado monopolista son:

1. Vendedor único: Solo existe una empresa que produce la cantidad disponible para elegir.
2. No hay sustitutos cercanos: El consumidor no tiene alternativas para elegir.
3. Bienes únicos: Los monopolios elaboran productos únicos en el mercado.
4. Formador de precios: Como único productor, el monopolista determina el precio en el mercado.
5. Bloqueo a la entrada: El monopolio impone barreras económicas, financieras, legales y tecnológicas para impedir la
entrada de competidores.
6. Publicidad: Se emplea principalmente cuando los bienes que produce una empresa son de lujo y ameritan ser ofertados.
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EL OLIGOPOLIO: Esta forma de competencia imperfecta consiste en que existen pocas empresas que producen
un bien homogéneo o diferenciado y dominan un mercado. Las empresas toman decisiones con base en la producción de la
empresa rival, tratando de predecir cuál va a ser la reacción de sus competidores.
Cómo en los oligopolios hay un número pequeño de empresas, estás pueden decidir si se comportan de manera cooperativa
o no cooperativa. Cuando asumen un comportamiento no cooperativo, actúan por su cuenta y no llegan a acuerdos formales
con sus rivales. Está estrategia normalmente desata lo que se conoce como guerra de precios, la cual beneficia al
consumidor. Esta situación progresa hasta un punto en el que la empresa más competitiva pueda eliminar la competencia y
adoptar un carácter monopólico. Cuando se adoptan estrategias cooperativas, se minimiza la competencia. Esta práctica se
conoce como colusión, y se refiere a una situación en la que dos o más empresas fijan conjuntamente el precio de mercado y
el nivel de producción.

LA PUBLICIDAD Y EL MERCADO: Existen distintas posiciones respecto al impacto que tiene la publicidad
en los consumidores y en la economía en general. Algunos piensan que la publicidad es una manipulación y que incita al
consumidor a comprar bienes y servicios que, de hecho, no necesita, creando así necesidades artificiales. Además, añaden
que la publicidad tiene un alto coste que al final repercute en el precio de los productos. Por otro lado, existen los que
defienden que la publicidad tiene un impacto positivo en la sociedad. Argumentan que mejora la información de los productos
y potencia la innovación y la creatividad.
La publicidad es un instrumento de progreso, de
comunicación, hecho a medida de las necesidades del
hombre y con unas enormes posibilidades de mejorar
nuestra calidad de vida. Como todo instrumento, puede
sufrir usos indebidos, pero sus beneficios sociales son
extraordinarios. La publicidad ha fomentado el uso de
soluciones domésticas prácticas en plena revolución
familiar por la incorporación femenina al trabajo. También
ha conseguido adelantarse a los acontecimientos, como
les contaré sobre Prenatal, un anunciante muy querido por
mí con el que conseguimos que los papás se sintiesen
orgullosos de cuidar a sus bebés. La buena publicidad
trabaja a favor de la corriente y, en muchos casos, su afán
innovador hace que incluso se adelante a los cambios
anunciados y propicie o empuje avances sociales. La publicidad no hace sino recoger los usos sociales. Como muy bien dijo
Néstor Luján en uno de sus artículos periodísticos, “la publicidad es un reflejo de nuestras costumbres”.
El aumento muy considerable de consumo de productos ilegales y por consiguiente no publicitados (como las drogas duras)
ha movido a los gobiernos a recurrir a los mejores publicitarios para lanzar campañas informativas y de concienciación de los
jóvenes y de los grupos de mayor riesgo. La publicidad se ha revelado como uno de los instrumentos efectivos de la
formación y prevención del consumidor. La publicidad puede revolucionar hábitos sociales
La Publicidad Engañosa: Para O’Guinn, Allen y Semenik, la publicidad engañosa es aquella cuyas características de un
anuncio son distintas de las afirmaciones reales del desempeño de la marca, la publicidad engañosa como un concepto muy
amplio que puede abarcar desde la omisión de los aspectos negativos del producto hasta el engaño, más o menos sutil, en
cuanto a sus beneficios y características, pasando por los diversos «trucos» empleados para presentar más atractivamente
unos precios que realmente son más elevados (por ejemplo, anunciar los precios sin IVA, en el caso de bienes de consumo).
La publicidad engañosa es aquella que utiliza mensajes con afirmaciones que son distintas de las características, ventajas,
beneficios y/o desempeños reales del producto o servicio y que inducen al error afectando al comportamiento económico de
los consumidores o perjudicando a un competidor. Dicho en otras palabras, la publicidad engañosa es aquella que realiza
afirmaciones engañosas, exageradas o falsas acerca del producto o servicio y que afectan al bolsillo del comprador y/o
perjudican a algún competidor (práctica comercial desleal).
Los beneficios sociales de la publicidad: Hoy la publicidad ya está asumida por la mayoría de nosotros, porque se ha
integrado totalmente en nuestras vidas y forma parte de lo más cotidiano. Quizás más que una crítica frontal como la que
superó en sus inicios, hoy encuentra su principal oposición en quienes se sienten saturados por ella. El mayor defecto de la
publicidad actual es que hay demasiada. Y esto es algo que no sé si se arreglará o no con el tiempo. La publicidad no es
perfecta, por supuesto. Ni mucho menos. Es real como la vida misma. Nace a imagen y semejanza del hombre y de sus usos
sociales. Como espejo fiel de nuestra sociedad, es lógico que no le falten defectos.
Los mercados y la fijación de los precios mercados financieros: El dinero es utilizado por todas las personas y por
todas las empresas. La oferta de dinero en este mercado es básicamente el ahorro generado por empresas y particulares. La
demanda de dinero son las personas y empresas que lo necesitan, ya sea para invertir o para realizar gastos de todo tipo. El
dinero se intercambia como cualquier otro bien: si escasea, su precio subirá, y si, por el contrario, existe exceso de liquidez, el
dinero bajará de precio.
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En los mercados financieros se intercambia dinero de hoy por dinero del futuro. Los ahorradores que invierten entregan su
dinero hoy a cambio de un activo con el que pretenden obtener más dinero en el futuro. Los que piden hoy dinero entregan un
activo con el que se comprometen a una retribución futura. Existen activos más seguros para el ahorrador (como los títulos de
deuda) y otros en los que acepta mayor riesgo (como las acciones). Del ahorrador depende decidir en qué tipo de activo
invierte. En el mercado de renta variable las empresas captan financiación emitiendo títulos que se denominan acciones a
cambio de un porcentaje de propiedad sobre las mismas
Dentro del mercado de renta variable, deben distinguirse dos mercados: el mercado primario o de emisión y el mercado
secundario o de negociación. En el primero, las empresas que necesitan fondos pueden emitir títulos previa autorización. En
el mercado secundario se negocian los títulos que previamente se han emitido. Este mercado es conocido como bolsa de
valores. Funciona de forma similar a un mercado en competencia perfecta, donde el precio o cotización de los valores
depende del libre funcionamiento de la ley de la oferta y la demanda

SABER HACER
desarrollar las siguientes actividades en hojas ministro

1. Mencione detalladamente 5 ocasiones en las cuales se ha sentido engañado por la

publicidad.
2. Describa detalladamente 3 empresas que considere casos de Monopolio.

EL DINERO Y EL SISTEMA FINANCIERO

SABERES PREVIOS

Desarrollar las siguientes actividades en el cuaderno

1. ¿Por qué razón tiene mayor valor un dólar norteamericano que un peso colombiano? Argumente su respuesta.
2. ¿Qué pasaria si se sustituyera el dinero por granos de maiz? Argumente su respuesta.

CONOCIMIENTOS ESENCIALES

Es un bien conocido como Activo que se utiliza como medio de pago que al ser utilizado por toda una sociedad facilita el
intercambio de bienes o servicios. En épocas pasadas, cuando se necesitaba intercambiar productos, algunas culturas lo
hacían por medio de sal, trigo, granos de maíz, metales preciosos y oro. Cuando dos personas necesitaban intercambiar
dos productos diferentes, se enfrentaban al problema de que cantidad de un producto debían dar a cambio del otro. El oro,
era el más utilizado para los intercambios, por su uso decorativo, por estar asociado con las ceremonias religiosas, por su
durabilidad y por su escasez; sin embargo, también comenzó a presentar problemas, por su peso, pérdidas y robos durante
los traslados. Por lo anterior surgió la necesidad de crear el dinero y facilitar así los intercambios.

CARACTERISTICAS DEL DINERO: Para que una mercancía pueda ser considerada dinero debía
cumplir con tres características fundamentales:

1. Ser Durable: Que no se dañe con el paso del tiempo

2. Ser Escasa: Que todas las personas deseen tenerlo y sea el más valorado por la sociedad
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3. Ser Divisible: Que pueda fraccionarse y contarse.

FORMAS DE DINERO: Con el paso del tiempo el dinero se ha ido transformando y alcanzando formas más
complejas para responder a las necesidades del comercio. Actualmente pueden distinguirse cuatro clases de dinero.

1. El Dinero Mercancía: Es cuando una mercancía se usa como medio de pago. Por ejemplo: La sal y los cueros. Esta
forma de dinero está asociada con el trueque que utilizaban nuestros antepasados. Aunque estas mercancías no poseen las
características fundamentales para convertirse en dinero como la escasez o la durabilidad, si representan un valor que es
aceptado por quien recibe el bien como forma de pago.
2. El Dinero Signo: Los billetes y monedas emitidos por la autoridad competente que establece esta clase de dinero como
un medio de pago oficial mediante leyes.
3. El Dinero Bancario: Es el dinero depositado en un banco que puede utilizarse de manera inmediata. Actualmente está
representado en tarjetas de plástico o cheques emitidos por diferentes entidades bancarias y funciona como medio de pago
en la compra de bienes y servicios.
4. El Cuasi Dinero: Es depositado en el banco y solo puede retirarse al cabo de un tiempo por ejemplo los CDT y las
Acciones.

FUNCIONES DEL DINERO:

1. Medio General De Intercambio: Facilita el intercambio de bienes y servicios
2. Unidad De Cuenta: Permite expresar el valor de los bienes en un determinado precio y también llevar la contabilidad de
las transacciones.
3. Depósito De Valor: Es un blindaje ante los fenómenos de inflación y deflación pues permite mantener su poder
adquisitivo a lo largo del tiempo.

LAS DIVISAS: En el mundo existen diferentes

monedas, las cuales pueden ser intercambiadas en
diferentes lugares. Las divisas son todas aquellas
monedas y billetes que se utilizan como medio de pago
y que son aceptadas en otros países diferentes al
emisor de esa moneda. La divisa más utilizada en el
mundo es el dólar estadounidense, constituyéndose así
en el referente mundial. Por ejemplo: En Colombia el
dólar y el euro son divisas. En todos los países se da el
Mercado de Divisas: Cuando se necesitan divisas para
hacer transacciones en el extranjero se le conoce como
Demanda de Divisas y cuando una moneda extranjera
circula en el interior de un país se le llama Oferta de
Divisas.

¿Cómo hacen las personas para saber si en verdad un producto es más caro o más barato en otro país?
La única forma para dar razones a este interrogante es realizar comparaciones de precios entre países, convirtiendo el
precio del producto en el exterior a precios de la moneda local. Esto requiere que se conozca la cantidad de pesos que
tendría que dar para adquirir la divisa. Esto se denomina Tasa de cambio; es decir el valor que tiene la moneda de un país
con respecto a cualquier otra moneda. Por ejemplo: Cuantos pesos colombianos se debe dar por un dólar.

EL SISTEMA FINANCIERO: Es el conjunto de instituciones (entidades financieras y gubernamentales),

medios (activos financieros) y mercados que hacen posible que el ahorro de unos agentes económicos vaya a parar a
manos de los demandantes de crédito, canalizando así el ahorro y la inversión, buscando conseguir que este se asigne de
la forma más eficiente posible. Y, como consecuencia, haya crecimiento económico. Por tanto, el sistema financiero sirve
para intermediar entre los que tienen exceso de dinero y lo quieren prestar, y los que necesitan financiación. Es decir, lo que
genera el sistema financiero son créditos. Un actor muy importante dentro del sistema financiero son los bancos, que hacen
de intermediarios entre los que tienen exceso de dinero y los que lo necesitan. Además, facilitan las condiciones para las
dos partes. Adecuan en tiempo y cantidad el dinero que reciben y prestan, en función de las necesidades del agente
económico con exceso de dinero y del demandante de dinero. Desde el punto de vista del que tiene el exceso de dinero,
sería una inversión pues este depósito en el banco generaría una rentabilidad. Y, desde la perspectiva del que quiere
financiación, sería un préstamo por un determinado plazo, por el que tendrá que pagar unos intereses además de devolver
el principal. El sistema financiero tiene una importancia muy grande dentro de la economía pues genera más rentas para
los que prestan y además incentiva la creación de empresas, algo imprescindible para la economía.

Dentro del sistema financiero existen dos grandes agentes económicos:

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➢ Los oferentes de fondos: Son los ahorradores que tienen fondos disponibles para prestarlos a aquellos que los
necesiten con el objetivo de obtener un rendimiento en el futuro.
➢ Los demandantes de fondos: Son los sujetos que necesitan fondos para poder llevar a cabo sus proyectos de
inversión, a cambio están dispuestos a pagar una contraprestación económica por disponer de esos fondos.

El sistema financiero está compuesto por:

1. Activos o instrumentos financieros: Es un instrumento

que otorga al comprador la capacidad de obtener ingresos
futuros por parte del vendedor. Se caracteriza por la
liquidez, el riesgo y la rentabilidad. Los principales activos
financieros se clasifican en:

* Productos bancarios * Productos de inversión *

Productos de seguros *Planes de pensiones

2. Mercados financieros: Comprenden el mecanismo y

lugar donde se producen los intercambios de activos
financieros entre oferentes y demandantes, y donde se regulan los precios de estos. Los mercados financieros no tienen por
qué ser necesariamente un lugar físico dentro del sistema financiero. Normalmente el precio que se establece a los activos
financieros en los mercados financieros viene dados por las condiciones de la oferta y la demanda.

3. Instituciones o intermediarios financieros: Son el conjunto de instituciones que facilitan la conexión entre oferentes y
demandantes, ofreciendo una mayor seguridad, agilidad y liquidez para cada uno de ellos. Dentro de las instituciones
financieras, las que más destacan son las siguientes:

*Bancos *Cajas de Ahorro *Entidades de crédito

LA PRODUCCIÓN DE DINERO:

¿Qué pasaría si fuera posible producir monedas y billetes según se necesite?

“Lo más probable es que todos se apresurarían a fabricar grandes

cantidades de dinero, lo que provocaría la pérdida de su valor. Lo
mismo ocurriría si los bancos privados tuvieran esta facultad. Por
esta razón se determinó que debe existir una única entidad
encargada de emitir los billetes y monedas para mantener un
equilibrio en la cantidad de dinero circulante. Esta entidad es
conocida como Banco Central. En Colombia, el Banco de la
Republica es el encargado de la emisión monetaria, es decir
imprimir e inyectar billetes en el mercado. Definir la cantidad de
dinero circulante depende de la solicitud de las familias, las
empresas y el gobierno. Es decir, la demanda de dinero está
definida por el nivel de transacciones que realizan los agentes,
pues cuantos más bienes y servicios se compren y vendan, se necesitara más dinero. De igual forma, la inflación es otro
factor que puede incrementar la demanda de dinero, pues si los bienes y servicios suben de precio, los agentes requerirán
más dinero para su adquisición”

Existen 2 procesos de emisión de dinero

✓ Creación primaria de dinero: El Banco Central emite dinero y lo pone en circulación a través de tres mecanismos: la
compra de divisas que están en el mercado, los préstamos a la banca privada y los créditos al gobierno.
✓ Creación secundaria de dinero: Los bancos privados crean dinero (sin emitirlo) mediante los préstamos que realizan a
los agentes económicos.

SABER HACER
desarrollar las siguientes actividades en hojas ministro

1. Explique las diferentes formas del dinero que existen y utilice una situación para
ejemplificarlos.
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2. Si suponemos que Usted tiene 10 millones de pesos y va a viajar a España y Estados Unidos, ¿en cuál de los dos países
podría comprar mayor cantidad de bienes o servicios? ¿Por qué?

EL AHORRO Y EL CRÉDITO
SABERES PREVIOS
Desarrollar las siguientes actividades en el cuaderno
1. ¿Quién es el encargado de producir los billetes y las monedas? Argumente su respuesta.
2. ¿Qué entiende por la expresion “cultura del ahorro”?
3. ¿En que situaciones es necesario utilizar un credito? ¿Qué debe tenerse en cuenta al momento de solicitar un credito?

CONOCIMIENTOS ESENCIALES
La mayoría de familias reciben cada cierto tiempo un Ingreso que
puede provenir de diferentes fuentes como salario, trabajo,
ganancias, inversiones o alquiler de propiedades, generalmente las
familias reciben ingresos por la venta de su capacidad de trabajo a
este ingreso se le llama Salario y la sumatoria de los salarios de
una familia se conoce como Ingreso Familiar. Una familia
organizada siempre decide que parte de sus ingresos se consume
y que parte ahorran para una inversión o consumo futuro.

El Consumo: Es la parte del ingreso familiar destinado para

satisfacer las necesidades básicas que puede verse impactado por la compra de más bienes y servicios fuera de los
presupuestados: enfermedad, accidente, incapacidad, despido, viajes, compra de artículos suntuosos.

El Ahorro: Constituye la parte del ingreso que las familias no consumen y qué representa la posibilidad de consumo en
el futuro. Las razones por las cuales las familias deciden ahorrar con diversas; por ejemplo:

➢ mantenimiento o ampliación del patrimonio familiar: Los activos que posee una familia constituyen su riqueza. Un
ejemplo es la compra de una vivienda.
➢ Jubilación: Las familias ahorran para tener un fondo para cuando finalice su vida laboral activa. De esta manera,
tendrán recursos para consumir en el futuro.
➢ Gastos relevantes para la familia: El ahorro también puede ser resultado del deseo de prepararse con anticipación
para gastos importantes; por ejemplo: el pago de la universidad, de los hijos y las vacaciones.
➢ Periodos difíciles: Las familias ahorran para cubrir los gastos durante periodos de desempleo o contingencias, como las
enfermedades, accidentes o la muerte.

Sin embargo, hay situaciones en las que no son suficientes los ingresos ni los ahorros para cubrir los gastos o necesidades.
En estos casos, se recurre a los préstamos y a los créditos, que pueden ser solicitados a familiares, amigos, bancos,
cooperativas o instituciones estatales como el Icetex o el fondo nacional del ahorro.

EL AHORRO, LOS DEPÓSITOS Y LOS BANCOS: Una de las principales funciones de los bancos
es guardar el dinero ahorrado por las familias, brindando seguridad y confianza sobre los depósitos. A algunos depósitos se
les denomina cuentas y existen varios tipos:

➢ Depósitos a la vista: Depósitos que pueden ser retirados o ampliados en cualquier momento por el titular de la cuenta;
por eso, son llamados “a la vista”. Este es el caso de las cuentas de ahorros y de las cuentas corrientes.
➢ Depósitos a término definido: Depósitos que se realizan por un período determinado, sin posibilidad de ser retirados
hasta que se cumpla el tiempo acordado. Por ejemplo, los CDT (certificado de depósito a término) que generan una
rentabilidad mayor que la cuenta de ahorros.

EL AHORRO, EL CRÉDITO Y LA TASA DE INTERÉS: El crédito es la forma a través de la

cual se accede al dinero cuando los ingresos y el ahorro no son suficientes para cubrir los gastos o, simplemente, cuando
no se quiere recurrir a estos. Entonces, el crédito bancario es un préstamo que les hacen los bancos a las familias o a las
empresas. Ese préstamo implica un costo llamado tasa de interés, que representa la ganancia de los bancos que, en la
práctica, puede ser entendida como el costo del dinero financiero. Por ejemplo, si el banco nos presta $100 y cobra una tasa
de interés del 5% mensual, tendremos que pagar $5 mensuales por el préstamo recibido, qué representa el costo del
crédito. Ahora bien, la tasa de interés puede beneficiar a las familias (y empresas) o al banco. En el primer caso, es el
interés llamado “rendimiento financiero” que recibe el ahorrador por su depósito y corresponde a un porcentaje del mismo;
 Guía de Aprendizaje

se conoce como tasa de captación. Por el contrario, cuando recibimos un préstamo, tendremos que pagar el banco un
porcentaje del monto solicitado. Este es conocido como tasa de colocación. Generalmente, la tasa de colocación es mayor
que la tasa de captación y está diferencia representa una de las principales fuentes de ingresos para los bancos.
LA TASA DE INTERES, EL
AHORRO Y LA INVERSIÓN: La tasa de
interés también es entendida como el costo de
oportunidad de invertir o ahorrar, el cual depende si
queremos realizar una inversión o aumentar nuestros
ahorros. En el primer caso, recuerda que, durante el
proceso productivo, las empresas gastan sus activos y
tienen que reponerlos periódicamente. Esto se hace a
través de la inversión. La inversión es la compra de
bienes de capital, como maquinas, edificios, y equipos.
Por ejemplo: Una empresa que produce consolas de
videojuegos puede requerir un chip de mayor
tecnología, una tarjeta de sonido mas avanzada o un
software para mejorar la presentación. Para llevar a
cabo esta inversión, necesita fondos que se adquieren
por medio del crédito, cuyo costo es la tasa de interés.

Ahora bien, dependiendo del interés de la tasa de interés, es mejor ahorrar o invertir, teniendo en cuenta estas condiciones:

➢ Con tasas de interés altas: Si se es ahorrador, recibiremos una mayor cantidad de dinero por los depósitos de dinero
que hagamos, por lo que se busca mantenerlo el mayor tiempo posible. Por otro lado, como inversionistas, sabemos
que el crédito tendrá un costo alto, lo que reduce nuestro interés en acceder a él.
➢ Con tasas de interés bajas: Los ahorradores tendrían poco estímulo para depositar, pues no habría diferencia
significativa entre tener el dinero en casa o llevarlo al banco, ya que no generaría mayor rentabilidad. Pero si somos
inversionistas y, por ejemplo, queremos construir un edificio de apartamentos, nos conviene pedir el crédito, pues era
bajo el precio que se cobrará el banco por prestarlo

CIRCULACIÓN DEL DINERO Y CONFIANZA: A través de los créditos, los bancos contribuyen a
que el dinero circule en una economía. Debido a que solamente una parte de los depósitos de los ahorradores son
retirados, los bancos utilizan el dinero restante para otorgarles créditos a las familias y a las empresas. Esto permite que
aumente la cantidad de dinero disponible en el sistema económico “el denominado efecto multiplicador del dinero” y
que exista un constante movimiento de dinero en la economía.

Por último, es importante señalar que el sistema financiero depende de la confianza que exista en él. Por ejemplo, si
depositas tu dinero en un banco y este no tiene la capacidad de reembolsar los depósitos debido a que otorga demasiados
créditos a terceros, la gente no confiará en el sistema bancario y querrá retirar su dinero de manera masiva. Por esta razón,
los bancos siempre deben guardar una parte del dinero que reciben en depósito para soportar sus transacciones y
garantizar la liquidez. Este monto es llamado encaje bancario.

SABER HACER

Desarrollar las siguientes actividades en hojas ministro

1. “¿El éxito y la plata fácil han degenerado la capacidad de la juventud colombiana”, Estás o No de acuerdo con esta
premisa por qué?

2. Qué opina usted del siguiente pensamiento de Bill Gates, discútalo con un adulto y busque la biografía del personaje:

“Si naciste pobre, eso no es tu culpa, pero si mueres pobre eso si es tu culpa “
Bill Gates
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CIBERGRAFÍA

• https://www.es.amnesty.org/en-que-estamos/temas/derechos-humanos/
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• https://revistas.uniandes.edu.co/doi/pdf/10.7440/histcrit14.1997.01
• https://www.banrepcultural.org/biblioteca-virtual/credencial-historia/numero-172/el-siglo-xx-colombiano-cien-anos-de-
progreso-y-violencia-sin-fin
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• https://www.mineducacion.gov.co/1621/articles-343482_archivo_pdf_Orientaciones_Pedag_Educ_Economica_y_Financiera.pdf

BIBLIOGRAFÍA
• RAMIREZ, Fernando. Exploradores, Ciencias Sociales 10
• ACOSTA FABIAN, Pachón Efraín, "Economía y Política II" editorial Norma, Bogotá, 2.002.
• DEPARTAMENTO NACIONAL DE PLANEACION, Bases de Plan Nacional de Desarrollo 2.002 - 2.006.
• GALINDO NEIRA LUIS EDUARDO "Economía y Política I", editorial Santillana, Bogotá, 2.002.
• P. NIKITIN, "Economía y Política", ediciones nacionales, Bogotá, 1.990.
• PAGINAS WEB (Economía)
• ENCICLOPEDIA ENCARTA 2007
• SENA VIRTUAL 2
• ECONOMIA Y POLITICA 2, EDIT. SANTILLANA PAG.90)