ELEMENTOS DE EXISTENCIA DE LOS TITULOS DE

CREDITO

1. Naturaleza ejecutiva

2. Formalidad

3. Representación de obligación de dar

4. Incorporación

5. Literalidad

6. Autonomía y abstracción

7. Circulación y legitimación

8. Documentos confundibles con un título de crédito

 LETRA DE CAMBIO

1. Montaje de su funcionamiento

2. Requisitos literales, presunciones legales

3. Elementos personales, obligaciones y derechos

4. La aceptación y recomendación

5. El pago y aceptación por intervención

MONTAJE DE SE FUNCIONAMIENTO

La letra de cambio consiste, en una orden escrita impulsada por un

sujeto para que otro individuo pague una cierta cantidad de dinero a
un tercero en un plazo a establecer.

Poseen una fecha de vencimiento, que corresponde al día en que éstas

deberán ser pagada.

La letra de cambio es un título de crédito que contiene la orden

incondicional que una persona llamada girador da a otra persona
llamada girado, de sufragar una cantidad de dinero a un tercero que se
Ilama beneficiario, en una fecha y lugar determinados.
 REQUISITOS LITERALES, PRESUNCIONES
LEGALES

Artículo 76.- La letra de cambio debe contener:

1. La mención de ser letra de cambio, inserta en el texto

del documento;

2. La expresión del lugar y del día, mes y año en que se

suscribe;

3. La orden incondicional al girado de pagar una suma

determinada de dinero;

4. El nombre del girado;

5. El lugar y la época del pago;

6. El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago; y

7. La firma del girador o de la persona que suscriba a su

ruego o en su nombre.
 PAGARE

1. Origen, montaje y funcionamiento

2. Requisitos literales, presunciones legales

3. Elementos personales, obligaciones y derechos

4. El pago
 ORIGEN, MONTAJE Y
FUNCIONAMIENTO

El pagaré es un documento que contiene una promesa

incondicional de pago de una suma determinada de
dinero que una persona llamada suscriptor hace a otra
persona llamada tenedor o beneficiario.

El objetivo del pagaré es establecer una fecha de pago

futura y garantizar que se pague una cantidad de dinero
a un beneficiario.
El pagaré es un título de crédito formal y abstracto, que
contiene una promesa incondicional, por virtud de la
cual una persona se obliga a pagar una suma
determinada de dinero

El pagaré es un título de crédito que se utiliza en el

comercio para respaldar operaciones de compra-venta y
préstamos personales. El suscriptor se compromete a
pagar una cantidad específica a un beneficiario en una
fecha determinada. El poseedor del pagaré puede exigir
el pago dentro de los términos acordados.
COMO CARACTERISTICAS DEL PAGARE TENEMOS QUE:

 ΕΙ pagaré es un documento autónomo, es decir, existe

independientemente del acto o negocio que le dio origen; y,

 El pagaré es un título ejecutivo, es decir, en caso de que exista

incumplimiento de pago por parte del suscriptor, el tenedor
podrá ejercitar su derecho (obtener el pago de la suma) a
través de un juicio por medio del cual el suscriptor
demandado será requerido de pago en caso de
incumplimiento al requerimiento, le sean embargados bienes
suficientes para cubrir el pago de la suma adeudada.

 Para que un pagaré exista, sea válido y pueda surtir efectos

legales deberá tener en su contenido los requisitos que
establece la Le General de Títulos y Operaciones de Crédito,
sin importar que documento se encuentre redactado en un
formato impreso o bien puño y letra.
 REQUISITOS LITERALES, PRESUNCIONES
LEGALES

Requisitos del pagaré

Artículo 170.- El pagaré debe contener:

1. La mención de ser pagaré, inserta en el texto del

documento;

2. La promesa incondicional de pagar una suma

determinada de dinero;

3. El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago;

4. La época y el lugar del pago;

5. La fecha y el lugar en que se subscriba el documento; y

 6. La firma del suscriptor o de la persona que firme a su
ruego o en su nombre.

Una presunción legal es una regla de la experiencia que establece la

ley para comprobar un hecho desconocido a partir de un hecho
conocido.

En el caso del pagaré, una presunción legal es la que establece que

el pagaré se presentó al cobro, lo que agiliza y asegura las
transacciones comerciales.
Una presunción legal es una regla de la experiencia que establece la
ley para comprobar un hecho desconocido a partir de un hecho
conocido.

En el caso del pagaré, una presunción legal es la que establece que

el pagaré se presentó al cobro, lo que agiliza y asegura las
transacciones comerciales.
El juez debe aceptar esta presunción como cierta sin necesidad de
ningún requisito adicional.

El que tiene a su favor una presunción legal solo está obligado a

probar el hecho en que se funda la presunción.
La acción cambiaria del pagaré prescribe a los tres años a partir del
vencimiento de la letra.

ELEMENTOS PERSONALES, OBLIGACIONES Y

DERECHOS

 Acreedor /tenedor/beneficiario.

 Suscriptor/ deudor

 Aval

DEUDOR: Es quien emite el pagaré y se compromete a pagar la

cantidad acordada al ACREEDOR, TENEDOR, BENEFICIARIO.

ACREEDOR: Es la persona que recibe el pagaré y a quien se le debe

pagar la cantidad acordada.

AVAL: quien garantiza el pago del pagaré. Para que el aval sea
válido, debe constar en el pagaré o en una hoja adherida a él.
 EL PAGO

VOLUNTARIO. FORZOSO.

DIRECTO. DIRECTO.

INDIRECTO. INDIRECTO.

DE REGRESO. DE REGRESO.

ANTICIPADO. PARCIAL.

PARCIAL.
 El Endoso en el Pagaré

La figura jurídica del endoso es un medio para transmitir los títulos

de crédito como el pagaré. A través del endoso el tenedor del
documento (endosante) manifiesta su voluntad de transmitir el
documento a otra persona (endosatario). El endoso deberá constar
en el pagaré o en hoja adherida a él.

La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito contempla que

el Pendoso puede ser "en propiedad", "en procuración" o "en
garantía".

 El endoso en propiedad transfiere la propiedad del

documento y todos los derechos inherentes a él.

 El endoso en procuración o al cobro no transfiere la propiedad

del documento, pero faculta al endosatario para cobrar el
documento de forma extrajudicial o judicial.
 En endoso en garantía, en prenda o en otra equivalente,
confiere al endosatario todos los derechos y obligaciones de
un acreedor prendario respecto del título endosado y los
derechos inherentes a él incluso las facultades de cobro
judicial o extrajudicial del documento.

EL AVAL EN EL PAGARÉ

 La figura del aval es una forma de garantizar en todo o en

parte el pago de la suma determinada de dinero contenida en
el título de crédito.

 El avalista es la persona que se obliga de forma solidaria con

el signatario al pago de la suma determinada de dinero
contenida en el pagaré.

 La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito dispone

como requisito que el aval deberá constar en el pagaré o en
hoja adherida a él.
 EL CHEQUE

1. Montaje de su funcionamiento

2. Requisitos para el libramiento

3. Requisitos literales

4. Elementos personales, obligaciones y derechos

5. El pago con cheque y el pago del cheque

6. La revocación del cheque

7. Algunos tipos especiales del cheque

 CHEQUE

 Se trata de un documento firmado por el

propietario de una cuenta en un banco que
habilita al que lo recibe a disponer de una
cantidad determinada de dinero (adeudo a
cuenta) sobre una cuenta bancaria.
 Su principal finalidad es emitir un pago sin la
necesidad de transportar efectivo, y dando al
beneficiario más libertad para elegir el momento
y el lugar del cobro en metálico.
 Los cheques suelen utilizarse en una gran
variedad de situaciones, tales como pagos de
salarios, compraventas entre particulares o
donaciones a entidades sin fin de lucro. Su
existencia va acompañada de otros medios de
pago alternativos al efectivo, como las tarjetas de
crédito y débito.
 Es un documento literal que contiene una orden
incondicional de dada por una Llamada librador
pago, persona a una institución de crédito
llamada librado, de pagar a la vista a un tercero
Llamado beneficiario o al portador, una cantidad
de dinero.
 El cheque viene regulado del artículo 175 al 207
de la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito.
 El cheque es el más importante título de crédito
triangular, porque así Llamado perfección
participen su requiere que tres elementos
personales.
 El cheque es el título que permite al librador -
emisor- disponer del dinero de su propiedad (art.
175, LGTOC), depositado en la cuenta de un
banco, el cual, para entregar el dinero, exige al
beneficiario que se identifique como acreedor de
esa cuenta, precisamente, con la exhibición del
cheque.

REQUISITOS LITERALES

Artículo 176.- El cheque debe contener:

1. La mención de ser cheque, inserta en el texto

del documento;

2. El lugar y la fecha en que se expide;

 3. La orden incondicional de pagar una suma
determinada de dinero;

4. El nombre del librado;

5. El lugar del pago; y

6. La firma del librador.

ANÁLISIS DE LOS REQUISITOS LITERALES

La mención de ser cheque inserta en el texto del

documento. Es una formalidad que debe constar
en el texto del título y por ende es esencial. Al
existir esqueletos en las Instituciones Bancarias
es extraño que llegare a faltar este requisito.

Lugar y fecha en que se expide. Es recomendable

anotarlo porque podrá establecer el plazo legal de
presentación del cheque, si faltaré se presume
que fue expedido donde el librador tenga su
residencia principal.
 Orden incondicional de pago. Requisito de
literalidad y deberá ser incondicional, absoluta y
sin restricción ni requisito alguno.

Nombre del Librado. Permite identificar la

Institución Bancaria que está obligada a realizar
el pago, por lo que es un requisito esencial.

La firma del librador o sea del cuentahabiente y

deberá ser igual a la registrada en la Institución
Bancaria.

ELEMENTOS PERSONALES, OBLIGACIONES

Y DERECHOS

Personales

a) El librador. Es el cuentahabiente. Generalmente es la persona

física o moral que ordena a la Institución de Crédito, pagar
incondicionalmente la suma de dinero al beneficiario disponiendo
de sus propios depósitos.
b) El librado. Es la institución de crédito o en términos coloquiales
el banco pagador.

c) El beneficiario. Es el tenedor legítimo del documento, esto es,

quien recibe la suma de dinero ordenada.

FORMAS DE CIRCULACIÓN DEL

CHEQUE:

a) A la orden. Esto es nominativo, es decir, a favor de una

persona determinada.

b) Al portador. Expedido a favor de persona indeterminada,

no obstante, no puede realizarse por cantidades excesivas,
tiene límites, por lo que deberá investigarse en la propia
Institución Bancaria, ya que existen regulaciones establecidas
por el Banco de México y éstas regularmente varían.
Aunque no es una forma de circulación, es una forma de librar
los cheques que podemos mencionar en este apartado:

c) Tercero Autorizado. Aquí el librador puede autorizar a que

un tercero suscriba cheques de su cuenta y por lo tanto
quedará obligado solidariamente con él en los términos en
que se haya convenido con la Institución de Crédito en el
Contrato de Depósito disponible mediante libramiento de
cheques.

EL PAGO CON CHEQUE Y EL PAGO DEL

CHEQUE

En ventanilla. Para poder realizar este

tipo de cobro, que a pesar de ser la más
antigua ya no es tan frecuente, el
tenedor debe cobrar el cheque en la
ciudad que indique su texto (art. 180 de
da LGTOC); de lo contrario, la ventanilla
no pagará, a no ser que se trate de un
cliente de una cuenta o de una sucursal
especiales por su monto, antigüedad o
conocimiento directo.

Por depósito en cuenta. Además de

poder cobrarlo en ventanilla, hay otra
forma que, incluso, es la más usual en
la mayoría de los medios
empresariales: el depósito en cuenta de
cheques o de otro tipo, que el
beneficiario tenga abierta en cualquier
banco. La empresa que diariamente
recibe decenas y en ocasiones cientos
de cheques, desde luego, no los cobra
en ventanilla; los deposita en su cuenta
(de cheques, de inversión, etc.) para
que su banco los cargue al banco
contra el que se libró cada uno.

Por depósito para abono en cuenta. En

el endoso de cheques que depositen los
clientes, la LGTOC estipula un privilegio
de excepción en favor de los bancos
(art. 39, segunda parte), que consiste
en la exoneración del requisito del
endoso, si el cheque se deposita para
abono en cuenta. Cuando una persona
deposita en su cuenta un cheque y no
lo endosa, pero lo deposita para abono
mediante una ficha en la que se
identifican los números y las
características tanto de la cuenta como
del cheque, entonces el banco puede
cobrarlo en compensación, sin
necesidad del endoso ni de otros
medios de legitimación.

Por depósito de remesa. El cobro de un

cheque en una ciudad distinta de la de
su emisión sólo puede hacerse en
ventanilla cuando un banco así lo
permita a sus clientes; en los demás
casos únicamente podrá realizarse
mediante el depósito en cuenta. Esta
denominación (remesa o cheque
foráneo) se aplica al cheque emitido en
 una ciudad distinta de aquella en la que
se deposita.

ALGUNOS TIPOS ESPECIALES DE

CHEQUES

Un cheque al portador es un documento que se puede

transferir a cualquier persona que lo presente a cobro, ya
que no tiene un destinatario específico. Para cobrarlo, la
persona que lo presente debe acreditar su identidad.

Es el talonario de cheques más común. El beneficiario es

la persona que entrega el cheque en el banco,
simplemente. Puede ser entregado a un tercero para que
lo cobre; esto se llama endoso.

Por este motivo, el cheque al portador puede resultar un

poco peligroso; en caso de extravío, podría cobrarlo
cualquiera que lo encontrara.

CHEQUE NOMINATIVO

El único beneficiario es la persona física o jurídica cuyo

nombre figure en él. Si es un cheque nominativo a la orden,
permitirá expresamente la cesión del cobro a un tercero. Y si
es no a la orden, no la permitirá, no se podrá endosar.

CHEQUE NO NEGOCIABLE
Son todos aquellos que sólo pueden ventanilla
ser cobrados del banco en la por el beneficiario
o bien, depositados en la cuenta bancaria de la
persona o empresa que es el beneficiario del
cheque. No pueden endosarse.

CHEQUE NEGOCIABLE

Son aquellos que pueden endosarse (firmando

el beneficiario en la parte posterior del
documento) tantas veces como sea necesario
(endosos subsecuentes).
El beneficiario puede depositar los fondos del
cheque en una cuenta bancaria o bien,
cobrarlos en efectivo en el banco contra el que
se expidió el cheque.

CHEQUE CERTIFICADO.

Un cheque certificado es un documento de pago en el

que el banco certifica que hay fondos suficientes en la
cuenta del librador para pagar el importe del cheque.
El banco realiza esta certificación a petición del
librador o tenedor del cheque.
Para obtener un cheque certificado, el titular de la
cuenta firma el cheque y el cajero certifica la firma. El
dinero del cheque permanece en la cuenta del cliente
hasta que el cheque he cobrado.

CHEQUE CRUZADO

Un cheque cruzado es un cheque al que se le trazan dos

líneas paralelas en uno de sus bordes, indicando que solo
puede ser depositado en una cuenta bancaria y no cobrado en
efectivo en la ventanilla del banco.
El cruce de un cheque es una forma de proteger el
instrumento contra el robo o el cobro por parte de personas
no autorizadas.
Existen dos tipos de cheques cruzados:
Cheque cruzado en general: Tiene dos líneas paralelas y
transversales en su anverso.
Cheque cruzado en especial: Incluye el nombre de un banco
entre las dos líneas paralelas. En este caso, el cheque debe
presentarse en el banco específicamente señalado.

CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

Es en el que se inserta la cláusula "para abono en cuenta"
(art. 198, 1er, párr., LGTOC), Es muy importante tener
presente que en materia de depósito bancario, cuando el
titular deposita un cheque en su cuenta sin haberlo endosado,
esta cláusula suple al endoso en propiedad (art. 39. segunda
parte, LGTOC).
Es aquel que obligatoriamente debe ser depositado en la
cuenta del beneficiario. Como su nombre lo indica, la finalidad
de este cheque es evitar que se pague en efectivo y sólo
pueda depositarse en la cuenta del beneficiario o en la que
vaya a abrir para tal efecto, cuando reciba un cheque para
abono en cuenta y no tenga chequera en el banco librado.

CHEQUE DE CAJA O DE BANCO

Es aquel expedido por una institución de

crédito para que sea pagado en sus propias
sucursales o filiales.

El cliente entrega al banco la cantidad de

dinero por la que expedirá el Cheque y éste
será pagado en esa misma institución o en
su caso podrá depositarse en una cuenta
del beneficiario. Deben ser expedidos a
nombre de una persona determinada, no al
portador y no son negociables (no pueden
cederse sus derechos mediante un
endoso).

Los cheques de caja son firmados por la

institución financiera y no por el cliente, y
se utiliza la cuenta del banco para girar el
cheque. Con frecuencia, eso hace que
estos cheques por lo general se consideren
"más seguros".

CHEQUE DE VIAJERO

Es un cheque que le permite a la persona

que viaja llevar consigo importantes
cantidades de dinero, sin el riesgo de
llevarlo en efectivo.
El cheque de viajero puede ser bancario o
no bancario.
En el primer caso se trata de una
derivación del cheque de caja y sólo puede
ser pagado por el banco que lo libra.
En el segundo caso es una entidad distinta
a un banco la que libra el cheque y puede
ser cambiado en cualquier banco o
establecimiento comercial en donde el
librador tenga convenios establecidos para
su aceptación
Los cheques de viaje son documentos
emitidos por bancos o instituciones
financieras que pueden ser cambiados por
dinero en efectivo en cualquier país.
USS
Estos cheques son emitidos por cantidades
fijas. Tienen la ventaja de que en caso de
robo o extravío puede solicitarse una
reposición.
CHEQUE DE VENTANILLA

Para la expedición de este tipo de cheque,

es necesario que quien lo solicite tenga una
cuenta con recursos depositados en ese
banco y que cuente con los fondos
suficientes en la misma para cubrir el
monto del documento.
La institución bancaria emite este cheque
(aunque el cliente carezca de una chequera
personal) que solamente podrá ser cobrado
por el interesado el mismo día en que lo
haya solicitado y dentro de la misma
sucursal en donde fue emitido.
Generalmente este tipo de cheques son
emitidos cuando el cliente requiere con
urgencia de disposición de dinero en
efectivo y ha olvidado la chequera o la
tarjeta de débito.

 Sus características más importantes

son las siguientes:
 Tienen inscrita la leyenda cheque de
ventanilla.

Son intransmisibles, no negociables y salvo

excepciones operativas o circunstanciales,
no pueden salir de la sucursal.
 No son cheques de caja porque no los
emite el banco sino que son,
literalmente hablando, cheques de
impresión única, destinados a afectar
de manera singular una de las cuentas
abiertas en el banco; por esta razón, en
caso de que el cuentahabiente libre un
cheque de ventanilla a su nombre con
objeto de retirar efectivo, a su vez debe
endosarlo al banco para que éste lo
pueda compensar.

 Por definición, sólo las personas con

cuenta en ese banco pueden usarlos.
No están reglamentados por el derecho
mexicano; por tanto, constituyen una
práctica bancaria típica.