Las Operaciones Bancarias en La República Dominicana

Desarrollo historia de la Banca
en RD
Los primeros indicios de regulacin bancaria en
Repblica Dominicana aparecen con el surgimiento
del Banco Nacional de Santo Domingo, S. A. en el
ao 1869.
En 1909, el Estado Dominicano promulga la primera
Ley General de Bancos, donde se establecen regu-
laciones especficas para Bancos Hipotecarios,
Emisores y Refaccionarios y surgen instituciones de
crdito con las caractersticas de bancos comer-
ciales, bajo la supervisin y control de la Secretara
de Estado de Hacienda y Comercio, denominada
hoy Ministerio de Hacienda, la cual dispona de inter-
ventores nombrados por el Poder Ejecutivo en cada
banco para ejercer su control.
Intermediacin Financiera
Artculo 1. La actividad de intermediacin financiera
consiste en la captacin de recursos, incluidas las
operaciones de mesa de dinero, con la finalidad de
otorgar crditos o financiamientos, e inversiones en
valores; y slo podr ser realizada por los bancos,
entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones
financieras reguladas por este Decreto Ley.
Artculo 2. Se rigen por este Decreto Ley los bancos
universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios,
bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de
segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del
mercado monetario, entidades de ahorro y prstamo,
casas de cambio, grupos financieros, operadores
cambiarios fronterizos; as como las empresas
emisoras y operadoras de tarjetas de crdito.
Bancos Comerciales de servicios
mltiples
La Asociacin de Bancos Comerciales
de la Repblica Dominicana, Inc. (ABA)
es la entidad que rene todos los
bancos de servicios mltiples que
operan en nuestro pas. Fue fundada en
1979 con el propsito de agrupar a los
bancos comerciales y unificar criterios
para el desarrollo del sector y del pas.
El decreto Bancario (art. 377
cdigos de procedimiento civil)
Art. 392 El que intente la operacin deber
efectuarla dentro de los cinco das siguientes
al de la sentencia, por un acto en la
secretara, con expresin de motivos y
enunciando el depsito hecho, en la misma
secretara, de los documentos en apoyo.
Art. 393 A requerimiento y costa del apelante,
el secretario remitir, en el trmino de tres
das, al secretario de la Suprema Corte, el
testimonio del acto de recusacin, de la
declaracin del juez, de la sentencia, de la
apelacin, y los documentos anexos.
Excepciones al Decreto Bancario.
El art. 25 del Decreto Ley n 15.322/2006, de
17 de setiembre, de Intermediacin Financiera
(DLIF) es una norma compleja que refiere a
tres cuestiones:
Se establece una prohibicin;
Se establecen las excepciones a esa
prohibicin;
Y se tipifica un delito.
La prohibicin o el deber de confidencialidad
Se prohbe "facilitar noticia alguna" o "dar a
conocer informaciones".
BANCO CENTRAL DE LA
REPUBLICA DOMINICANA
Por este medio se hace de pblico conocimiento que la
Junta Monetaria ha dictado su Segunda Resolucin de
fecha 27 de junio de 1996, cuyo dispositivo expresa lo
siguiente:
Autorizar a la Superintendencia de Bancos a establecer
un registro de firmas organizadas de Conformidad con
las disposiciones legales pertinentes, que se dediquen
actualmente o en el futuro, A realizar operaciones
propias de Centros de Informacin Crediticia, es decir,
recopilacin, Procesamiento e intercambio de
informacin acerca del historial crediticio de una
persona fsica o Jurdica, siempre y cuando dicha
informacin provenga, en su totalidad o en parte, de las
entidades Financieras reguladas por las Autoridades
Monetarias.
FACULTAD DE INSPECCION Y
FISCALIZACION
Artculo 44. Los rganos de la
Administracin Tributaria disponen de
amplias facultades de Inspeccin,
fiscalizacin e investigacin a travs de
sus funcionarios competentes, con el
objeto de que sean cumplidas las
disposiciones de este Cdigo, y de otras
leyes, reglamentos y normas Tributarias
puestas a su cargo.
Tarjeta ATH, Electrn
ATH es la red con la mejor alternativa del
mercado para satisfacer las necesidades de
modernizacin electrnica y de auto servicios
financieros a travs del uso de tarjetas dbito
y crdito por medios electrnicos.
Tarjeta de crdito
Una tarjeta de crdito, es una tarjeta
magntica, por lo general emitida por un
banco, que permite que su titular realice
compras sin dinero en efectivo. Al utilizar esta
tarjeta, el comprador contrae una deuda que
deber pagar al final de un determinado
perodo de tiempo, normalmente fraccionado
en meses.
Cuenta corriente
La cuenta corriente es un apartado dentro de
la balanza de pagos y recoge las operaciones
reales (comercio de bienes y servicios) y
rentas que se producen entre los residentes
de un pas y el resto del mundo en un perodo
de tiempo dado.
Cuenta de Ahorro
Es un depsito ordinario a la vista (producto
pasivo), en la que los fondos depositados por
la cuenta, tienen disponibilidad inmediata y
generan cierta rentabilidad o durante un
periodo determinado segn el monto
ahorrado. Las condiciones de remuneracin
varan en funcin del producto concreto.
Cuenta en dlares
Es una cuenta corriente no remunerada y sin
chequera dirigida a personas naturales
mayores de edad y residenciadas en el pas
que deseen mantener fondos en moneda
extranjera de manera lcita de acuerdo a lo
establecido el Convenio Cambiario.
Prstamos hipotecarios
Es un producto bancario que le permite a
usted, como cliente o prestatario, recibir una
determinada cantidad de dinero (el
denominado capital del prstamo) de una
entidad de crdito (prestamista), a cambio del
compromiso de devolver dicha cantidad, junto
con los intereses correspondientes, mediante
pagos peridicos (las llamadas cuotas).

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