UNIVERSIDAD CENTRAL DEL ECUADOR

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

CARRERA DE CONTABILIDAD Y AUDITORIA

SEGUROS
EL MERCADO DE SEGUROS
Guillermo Gallardo A.
CA6-1
El mercado de seguros es simplemente la
“compra y venta de los seguros”.
 Las compañías de
Seguros en el País
La actividad de seguros en el
Ecuador es regulada por la
Superintendencia de Compañías,
Valores y Seguros, organismo que
se preocupa de controlar, supervisar
y legislar todas las operaciones de
las empresas de seguros.
Es regulada por la Junta de Política
y Regulación Monetaria y
Financiera que tiene amplias
facultades:
• Determinar remuneraciones
• Remover administradores
• Fijar tarifas
 Enfoque Legal

Ley de Seguros: Artículo 3

Las empresas de seguros son: de seguros generales, de seguros de vida y las que operaban
al 3 de abril de 1998 en conjunto en las dos actividades.

Las empresas de seguros que se constituyeron a partir del 3 de abril de 1998, sólo podrán
operar en seguros generales o en seguros de vida.

Las de seguros generales. - Son aquellas que aseguren los riesgos causados a los bienes o
del patrimonio y los riesgos de fianza o garantías.

Las de seguros de vida. - Son aquellas que cubren los riesgos de las personas o que
garanticen a éstas dentro o al término de un plazo, un capital o una renta periódica para el
asegurado y sus beneficiarios.
El 12 de septiembre de 2014, el código orgánico monetario
financiero agregó múltiples novedades.

La más importante de ellas compromete su supervivencia al

exigir que se incremente el capital mínimo de $ 460 mil dólares a
$ 8 millones de dólares con el objetivo de asegurar los niveles de
liquidez de la economía para contribuir al cumplimiento del
programa económico.

El nuevo Código orgánico monetario financiero creó la Junta de

Política y Regulación Monetaria y Financiera, antes llamada
Junta Bancaria, la cual tiene la facultad de definir condiciones y
porcentajes máximos de cesión de seguros a Reaseguradoras por
ramo, en función a las características de los riesgos cubiertos, el
perfil de las carteras, la siniestralidad de la misma y otros factores
técnicos necesarios.
• Es pertinente considerar que el régimen
legal de seguros regula la constitución,
organización, actividades,
funcionamiento y extinción del sistema de
seguros privados que se encuentra
integrado de la siguiente manera:
a) Todas las empresas que realizan
operaciones de seguros
b) Las compañías de reaseguros
c) Los intermediarios de reaseguros
d) Los peritos de seguros
e) Los asesores productores de
seguros.
TIPOS DE
SEGUROS
Vida
Vida Individual
Seguros
Vida Colectiva
de
Personas Asistencia Médica
Accidentes
Personales

Seguros Generales
Seguros de Daños Seguros Técnicos
Seguros de Fianzas
 Coberturas y
exclusiones de algunas
modalidades de
seguros que ofrece el Seguro de vida en grupo
Elmercado asegurador
seguro de vida en grupo tiene por objeto amparar el riesgo de muerte por cualquier causa, incluyendo
el suicidio a partir del segundo año de vigencia ininterrumpida de la póliza, a los miembros del grupo
asegurado. La cobertura es las horas 24 horas del día, los 365 días del año, en cualquier parte del mundo.
Coberturas Adicionales
Invalidez total y Exclusiones Principales
Cobertura Básica
permanente.
Muerte por cualquier Guerra, revolución, motín
Doble indemnización por o riña
causa incluyendo el
muerte accidental.
suicidio a partir del Suicidio durante el primer
segundo año. Pérdida de miembros a año
consecuencia de accidente.
 Seguro de vida y enfermedades
graves
Exclusiones Principales
Cobertura Básica Suicidio durante el primer año
A- Seguro de vida: La pérdida de la vida por cualquier Leucemia crónica linfática
causa (enfermedades y accidentes)
Cánceres in-situ
B- Enfermedades graves: el asegurado recibe como
anticipo, el 50% del monto principal del seguro de vida, en Cánceres a la piel, con excepción del melanoma maligno
la eventualidad de diagnosticársele clínicamente la Angioplastia de globo
necesidad de un trasplante de corazón, pulmón, hígado o Técnicas que no requieren cirugía
riñón (como receptor), o cualquiera de las siguientes
enfermedades: cáncer, infarto al miocardio, enfermedad de Accidentes post traumáticos
las coronarias que requieran cirugía y accidente vascular- Lesión o padecimiento infringido a sí mismo
encefálico. intencionalmente
Síndrome de Inmunodeficiencia adquirido, SIDA
 Accidentes personales
Exclusiones Principales
Invalidez total y permanente y desmembración
Reembolso de gastos médicos
Exclusiones Principales
Guerra, invasión, rebelión
Riesgos atómicos
Cualquier clase de enfermedad
Suicidio o tentativa de suicidio
Cobertura Básica Estados de perturbación mental
Riñas, retos o duelos.
Muerte accidental. Hernias y enredamientos intestinales, y las consecuencias de picaduras de insectos
Los accidentes ocurridos durante el servicio militar, naval, fuerza aérea o de policía
La práctica de deportes peligrosos tales como: alpinismo, andinismo, pesca submarina, paracaidismo, parapente, alas delta,
etc.
Concursos, competencias de velocidad, carreras de vehículos a motor
Uso de motocicletas.
Actos ilícitos e inmorales (como el narcotráfico)
Embriaguez
Intoxicación por drogas o agentes psicotrópicos.
 Salud
El gasto medicamente necesario para la atención a consecuencia de un accidente o
enfermedad amparado, con la finalidad de que la persona recupere su salud.

Coberturas Principales Exclusiones Principales

Hospitalización Tratamientos en instituciones hidro terapéuticos (baños térmicos), SPA y centros de
descanso.
Honorarios médicos y quirúrgicos
Exámenes físicos de rutina, vacunas.
Medicinas médicamente recetadas Tratamientos dentales, excepto los accidentales.
Exámenes y pruebas de laboratorio Prótesis que no sean requeridas quirúrgicamente, lentes de contacto, espejuelos,
Maternidad dispositivos para la audición, cuidado pediátrico y zapatos ortopédicos.
Trasplante de órganos Aborto voluntario y sus consecuencias.
Enfermedades congénitas Tratamiento por enfermedades mentales, desórdenes psiquiátricos o lesiones
autoinfligidas, drogas, etc.
Ambulancia aérea
Cirugía cosmética, con excepción de las causadas por accidente o enfermedades
Ambulancia terrestre congénitas.
Equipo médico durable Deportes peligrosos, participación en guerra, motín, actos ilegales, contaminación
radioactiva.
Gastos médicos por accidente en vuelos no comerciales para el titular,
Tratamientos de esterilización, revertimiento del mismo, cambio de sexo,
como pasajero. Segunda opinión médica quirúrgica al 100 %. inseminación artificial, hormona del crecimiento, obesidad y control de peso.
Repatriación de restos mortales. Rigen los comentarios anteriores en caso de que la Compañía de Seguros
Seguro de accidente en vuelos comerciales como pasajero. concediere coberturas adicionales.
 Seguro contra robo y o asalto
Este seguro cubre las pérdidas materiales y directas provenientes del robo de los objetos contenidos
dentro de un establecimiento o residencia, empleando violencia en las personas o fuerza en las cosas

Exclusiones Principales
Hurto
Sustracción cuando se verifique sin violencia o fuerza
Coberturas Principales Desaparición misteriosa cuando sea el autor o cómplice
Robo con violencia en las personas o cualquier pariente del asegurado, trabajador o por personas que
se encuentren lícitamente dentro del establecimiento.
fuerza sobre las cosas, incluyendo los
Robo, hurto o daños ejecutados al amparo de la caída o
daños materiales al edificio, o riesgo destrucción del establecimiento, o por incendio, explosión,
asegurado con motivo del robo o la fenómenos propios de la naturaleza, guerra o conmociones
tentativa de hacerlo. populares de cualquier clase
Otras excluidas expresamente en la póliza
Rigen los comentarios anteriores en caso de que la Compañía
de Seguros concediere coberturas adicionales.
 Seguro de vehículo
El objeto del seguro de vehículos es el de resarcir al asegurado el costo de
los daños que su vehículo, como consecuencia directa de los riesgos
cubiertos en la póliza.
Cobertura Básica
Choque
Volcadura Exclusiones Principales A la cobertura de responsabilidad civil
Incendio y/o rayo
Guerra, insurrección Responsabilidad penal y multas impuestas
Explosión
Robo total y parcial Tránsito por vías no optas para el tránsito al asegurado o al conductor del vehículo
Hurto público Lesiones o muerte de los ocupantes del
Rotura de vidrios Desperfectos eléctricos y defectos o fallas vehículo asegurado.
Daño malicioso mecánicas Lesiones a terceros por la caída de objetos
Motín, huelga, o asonada (siempre que el asegurado no Accidentes debidos a fallas o daños transportados debido a exceso de carga o
participe) estiba deficiente
mecánicos
Terremoto y/o erupción volcánica
Responsabilidad Civil Rigen los comentarios anteriores en caso Rigen los comentarios anteriores en caso
Inundación, huracán, tifón, tornado o ciclón de que la Compañía de Seguros de que la Compañía de Seguros
Otras coberturas que deben estar debidamente concediere coberturas adicionales. . concediere coberturas adicionales.
autorizadas por la
Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros.